DO KOGO NALEŻĄ BANKI W POLSCE? 🤔 [Repolonizacja i zyski banków]

banki w ostatnich latach ze względu na wysokie stopy procentowe zarabiają krocie po 9 miesiącach 2024 roku banki zarobiły ponad 31 miliardów złotych czyli więcej niż w całym bardzo dobrym 2023 roku nie można wykluczyć że w tym roku zyski sięgną 40 miliardów złotych a to oznaczałoby rekord wszechczasów idealnie byłoby gdyby te zyski zostawały w Polsce ale tak niestety nie jest spora część banków jest w rękach zagranicznych pod przez co zyski płyną poza granicę Polski Ile w Polsce jest banków w Polsce funkcjonuje ponad 500 banków ogromną część tej puli stanowią banki spółdzielcze których w październiku tego roku było aż 489 ich ilość nie idzie jednak w parze ze znaczeniem dla sektora banki spółdzielcze odpowiadają jedynie za około 7 proc udziału w rynku dużo większą rolę odgrywają znane marki finansowe które kojarzy większość Polaków mowa o bankach komercyjnych których jest jedynie 29 a Posiadają ponad 90 proc udziału w sektorze bankowym pozostałe 2,6 proc stanowią oddziały instytucji kredytowych czyli jednostki zagranicznych banków lub instytucji kredytowych które działają w Polsce jako część ich międzynarodowej struktury obecnie udział kapitału zagranicznego w polskim sektorze bankowym wynosi prawie 43 proc Czyli nadal ponad połowa 57 proc jest w rękach polskiego kapitału Nie zawsze tak było 12 roku udział inwestorów Krajowych w strukturze sektora bankowego wynosił około 30 proc w 2014 roku Polska wykonała pierwsze kroki w odwróceniu tego zjawiska czyli tak zwaną repolonizację PKOBP przejął Nordea Bank dzięki czemu udział polskich inwestorów w sektorze bankowym wzrósł do 38 proc z kolei w 2015 roku PZU przejęło Alior Bank a polscy inwestorzy byli w posiadaniu 41 proc aktywów banków w kolejnych latach udział polskiego kapitału w tym sektorze rósł znajdując się już powyżej 50 proc a obecnie w okolicach 57 proc jak ta sytuacja wypada na tle krajów zachodnich W niektórych krajach zachodnich udział zagranicznego kapitału w sektorze bankowym waha się między 3 a 10 proc Niemcy około 10 proc Holandia 7 proc Francja nieco ponad 5 proc Hiszpania 3 proc dużo gorzej sytuacja wygląda w krajach rozwijających się takich jak Rumunia około 70 proc Bułgaria 75 proc oraz Litwa niecałe 90 proc nowsze dane nie zostały opublikowane Dlatego warto wziąć pod uwagę że struktura Własnościowa banków mogła ulec zmianom w wyniku transakcji na rynku kapitałowym Mimo to te dane dają nam pewien obraz sytuacji udział banków z zagranicznym kapitałem jest w naszym kraju Całkiem spory w porównaniu z krajami Europy Zachodniej gdzie hasło kapitał nie ma narodowości przyjęło się dużo gorzej w naszym postkomunistyczny regionie Europy nie jest to jednak nic nadzwyczajnego i w dużej mierze Wynika to z zaszłości historycznych dlatego ogromne zyski wynikające między innymi z najdroższych kredytów w Unii które obecnie spłacają Polacy powinny stanowić temat szerszej debaty publicznej z czego to wynika i czy da się coś z tym zrobić warto zauważyć że portfele obywateli są obecnie obciążone absurdalnie wysokim kosztem zadłużenia a w strefie euro i USA kapitał powoli tanieje Europejski Bank Centralny i rezerwa Federalna jakiś czas temu zmieniły strategię i obniżają procentowe NBP natomiast trzyma je wciąż na relatywnie wysokim poziomie w porównaniu do innych europejskich gospodarek niższe stopy Jak wiecie zwykle wpływają na koszty kredytów które stają się nieco bardziej przystępne dla konsumentów i firm z kolei gorzej przekładają się zwykle na oferty oszczędnościowe w bankach choć to także zależy od polityki danego banku warto jednak pamiętać o tak zwanych detalicznych oszczędnościowych obligacjach skarbowych które nadal mogą stanowić ciekawą opcję dla osób szukających stabilnych i przewidywalnych formie inwestowania polecam rozważyć Tę metodę Każdemu kto chce małymi krokami pomnażać swoje oszczędności dla przykładu oszczędnościowe obligacje skarbowe stało procentowe tos oferują niemal 6 proc zwrotu rocznie w ciągu trzech lat i coroczną kapitalizację odsetek obligacje detaliczne najłatwiej kupić przez biuro moklok choć nie jest to inwestycja o najwyższej stopie zwrotu jej przewaga to z pewnością prostota tego instrumentu i fakt że można go zakupić już od 100 zł warto jednak pamiętać że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem Jeśli chcielibyście dokonać takiego zakupu Najprościej będzie to zrobić przez biuro maklerskie PKO bez wychodzenia z domu przez PKO24 lub aplikację Pay odpowiedni link znajdziecie w opisie filmu w Polsce nadal działa wiele banków które są kontrolowane przez Polski kapitał głównie w postaci Skarbu Państwa PKOBP Skarb Państwa posiada w nim około 30 proc udziałów Bank Gospodarstwa Krajowego w całości należy do Skarbu Państwa w banku PKS saa PZU posiada 20 proc a polski Fundusz Rozwoju SA posiada 12,8 proc w aliorbanku również największym udziałowcem jest PZU i posiada blisko 32 proc udziałów oprócz tego mamy jeszcze BOŚ Bank Pocztowy oraz Plus bank w Polsce działa również wiele banków z kapitałem zagranicznym Sprawdźmy Skąd pochodzą ich właściciele Francja BNP Pariba oraz credi Agricol MBank jest kontrolowany przez niemiecki Commerce Bank ale tu sprawa jest rozwojowa mówi się że niemieckiego giganta może przejąć unicredit Do tego dochodzi jeszcze Volkswagen Bank związany z marką Volkswagena z Hiszpanii pochodzi Santander Bank Polska oraz Santander Consumer Bank z Wielkiej Brytanii pochodzi nestbank który należy do funduszu Private equity anacap revolut chociaż nie jest to typowy Bank z pełnymi licencjami bankowymi w Polsce Holandia in należące do Nacionale netherlanden z Portugalii pochodzi Millenium Bank z USA City handlowe oraz VOB Bank który przejmie fundusz Cerberus z Japonii pochodzi Toyota Bank ze Szwecji i Kano Bank którego właścicielem jest IKEA Jest także belgijski ion Bank który ma zostać przyjęty przez Uni Credit który pomimo powszechnej identyfikacji z włoskim rynkiem posiada rozproszoną strukturę własnościowo w której ponad 85 proc udziałów znajduje się w rękach instytucji finansowych spoza Włoch przede wszystkim z USA pytanie więc jak to wygląda wielkościowo Jakie banki dominują w Polsce pod względem wartości aktywów PKO Bank Polski aktywa o wartości 497 miliardów złotych Bank pkosa 317 miliardów złot Santander Bank Polska 280 miliardów złot ING Bank Polski 252 miliardy złot mBank 226 miliardów złot dalej na liście znajdziemy BNP paripa Bank Millenium City Bank i credy Agricol na polskim rynku PKO Bank Polski wyraźnie dominuje pod względem wielkości aktywów przewyższający Agricol niemal 10 krotnie a BNP Pariba prawie czterokrotnie Jeśli jednak spojrzymy poza nasze podwórko to sytuacja drastycznie się zmienia w Europie według rankingu s&p Global PKOBP zajmuje 50 miejsce z wynikiem 115 miliardów euro a wcześniej wspomniany BNP Pariba skali Europy zajmuje drugie miejsce i posiada aktywa o wartości prawie 2,6 biliona euro czyli ponad 20 razy więcej natomiast credy Agricol zajmuje trzecie miejsce w Europie z aktywami o wartości prawie 2,5 bilionów euro czyli również ponad 20 razy większymi pierwsze miejsce zajmuje HSBC z wynikiem ponad 2,6 biliona euro Polski sektor Bankowy jest wciąż we wczesnym etapie rozwoju w stosunku do bankowości zachodnioeuropejskie te sytuacje można w znacznym stopniu przypisać politycznym uwarunkowaniem sprzed kilku dekad które wyraźnie spowolnił rozwój gospodarczy kraju Z chęcią poznam jednak wasze zdanie w komentarzach czy Polska powinna dążyć do dalszej repolonizacji banków do poziomu Niemiec Holandii lub Francji czy zostawić ten temat w obecnym stadium Zapraszam na stronę prosta ekonomia.pl gdzie znajdziecie więcej filmów artykułów i podcastów zachęcam do subskrypcji naszego kanału na YouTube oraz polubienia naszej strony na Facebooku linki znajdziecie w opisie filmu