MÓJ PLAN NA 2025 na koncie IKZE. Inwestowanie w SWOJĄ EMERYTURĘ [Strategia IKZE i S&P500]

Jak co miesiąc przyszedł czas na podsumowanie działań na koncie XE, czyli indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego. Portfel mam od 12 grudnia 2022. Głównie po to zrobiłem to w grudniu, żeby załapać się na limity z tego 2022, bo niewykorzystane limity nie przechodzą na kolejny rok. Tak, wiem, że generalnie jako osoba mówiąca o finansach zrobiłem to późno, ale od tamtego czasu w pełni wykorzystuję dostępne limity, naprawiając tym samym błędy z przeszłości. Wartość konta aktualnie przekracza 27700 zł. Jestem na plusie, pomimo tego, że indeks S&P 500, na którego w tym portfelu mam ekspozycję, zaliczył solidne tąpnięcie, bo spadki sięgnęły 21%. 23 kwietnia, czyli wtedy gdy uznałem, że zaczyna opadać kurz po dniach wyzwolenia Ameryki, zdecydowałem się na pierwsze zakupy indeksu w 2025. Czy liczę na to, że ten rok zamkniemy na amerykańskiej giełdzie na Plusie? Pewnie miło by było, ale nie, nie liczę na taki scenariusz. biorę wręcz pod uwagę, że dołek na amerykańskiej giełdzie może być głębszy niż nam się wydaje, ale to nie wpłynie na moją strategię. Najważniejszą kwestią na ten moment, bo jest koniec kwietnia, to kwestia rozliczenia podatkowego, o której mam nadzieję, że nie zapomniałeś. Jeżeli takie konto, konto XE masz, to w swoim picie wprowadziłeś ulgę podatkową z tytułu oszczędzania na koncie XZE. Ja wykorzystałem w pełni dostępny limit, czyli wpłaciłem 938 zł i 80 gr z tego tytułu przy rozliczeniu PIT otrzymałem zwrot podatku. Będąc bardziej precyzyjnym zmniejszyłem sobie kwotę, którą muszę do Fiskusa oddać po rozliczeniu podatku dochodowego za 2024. Ale tak czy siak mowa tutaj o kwocie 3000 zł, które następnie wykorzystam do dopłaty do rachunku. Od taki cykl zamknięty, a nawet powiedziałbym proces, którego najważniejszym elementem jest dyscyplina i długoterminowe podejście. A pierwsze lata przede wszystkim należy na rachunek wpłacać. Co dalej z moim kontem? Jak wygląda moja aktualna strategia i jak w tej mojej strategii korzystam z narzędzi opartych o sztuczną inteligencję? I kolejne ważne pytanie, czy czekać na dołki, czy regularnie kupować. Stałych widzów proszę o kredyt zaufania w postaci łapki w górę. Ja nazywam się Dawid Augustyn, a to odcinek na temat mojego portfela XE pod patronatem domu maklerskiego Boś, gdzie takie konto możesz śmiało prowadzić. Sam je mam w tym domu maklerskim i sobie chwalę. Jeżeli chcesz być z moimi portfelami na bieżąco, to subskrybuj ten kanał, w szczególności klikając w dzwoneczek. Mam dla ciebie jeszcze jeden dodatkowy prezent. Współpracujemy z Investingiem, który oferuje dostęp do narzędzi analitycznych. opartych o sztuczną inteligencję. Jeżeli szukasz takich narzędzi, link w opisie jest z kodem rabatowym. A w tym odcinku trochę sobie z tą sztuczną inteligencją porozmawiamy, ale zróbmy to po kolei. Najpierw przeskakujemy na konto, żebyś zobaczył jak wygląda aktualnie sytuacja. Jesteśmy zalogowani na naszym na na naszym na moim portfelu w banku ochrony środowiska, w domu maklerskim Banku Ochrony Środowiska. dostępne środki to dalej 7313 zł i niewykorzystany limit na ten rok, więc mam za co kupować. Yyy i sam portfel, wartość tego portfela na ten moment 27700. Nie jest to jakaś duża kwota, ale w przypadku akurat tego konta XE są zdecydowanie mniejsze niż limity niż w przypadku konta IKE, gdzie tamte środki są oczywiście zdecydowanie większe, ale to zostawmy. Rozmawiamy i dyskutujemy tutaj o koncie XE. Strategia na to konto jest jasna. Kupujemy w długim terminie amerykańskie amerykański indeks indeks S&P 500, a dokładnie ETF na ten indeks w postaci Invesco S&P 500 UCS. ETF to jest ETF, który mam w portfelu od 2023 roku, a od 23 kwietnia, czyli od, powiedzmy sobie jasno, od tygodnia, pozycja z czterech jednostek powiększyła się na pięć jednostek, czyli dokonałem zakupu. Żeby nie być gołosłownym, możemy sobie wejść w historię papierów, wpisać tutaj od początku roku, tak żebyś widział jakie były te transakcje, bo dokonałem w zasadzie dwóch takich ruchów. Pierwszy to jest oczywiście ten zakup z ostatnich dni, czyli zająłem dodatkową pozycję na indeksie S&P 500. No i w lutym bawiłem się w spekulacje na IPO diagnostyki, na którym zarobiłem troszeczkę pieniążków. Mówię pieniążków, bo to są malutkie kwoty, ale wtedy zapisywałem się w zasadzie na wszystkich kontach, gdzie miałem dostępną gotówkę na ten debiut, bo ten debiut osobiście wierzyłem, ale to nie jest kore tej strategii. Kor tej mojej strategii w przypadku w przypadku amerykańskie, w przypadku konta XE to kupno regularnie ETFU na indeks S&P 500. I tutaj można skorzystać z czata. To wygląda jak czat GBT, ale to jest czat od y od investingu. Tutaj są jakieś już moje pierwsze rozmowy z tym czatem. Czat nazywa się Warren AI, czyli oczywiście od Buffetta, nawiązanie do Buffeta i oczywiście do sztucznej inteligencji. Bazuje on na danych, które są dostępne w przypadku investingu, a Investing jest jednym z liderów, jeżeli chodzi o agregację danych. I tutaj na przykład zapytałem tą sztuczną inteligencję, czy warto kupować ETF na indeks S&P 500. Wyrzucił mi oczywiście odpowiedź, z którą ja nie do końca się zgadzam, bo warto tutaj zauważyć kilka istotnych czynników. Tak nam ten czat podpowiada. Yyy, to znaczy, że w przypadku indeksu ETF yyy indeksu S&P 500 mamy spowolnienie z wzrostu. Zwrot za ostatni rok wynosi tylko 8%, co sugeruje wyhamowanie dynamiki wzrostowej, ale wiemy, że to głównie czynniki związane z decyzjami Trumpa nam tą przecenę wywołały. Ta rzecz dla mnie wartości nie ma żadnej, czyli to, że obecna wycena indeksu znajduje się około 10% poniżej 52 tygodniowego maksimum, to dla mnie zupełnie wartość nie stanowi. Natomiast to jest oczywiście wartość ryzyka geopolityczne, czyli napięcia handlowe USA, Chiny mogą wpłynąć na wyniki spółek z indeksu i oczywiście mogą na nie wpłynąć. Natomiast my o tych efektach dowiemy się zapewne na wynikach za drugi kwartał 2025. Jesteśmy dopiero na początku tego drugiego kwartału. Natomiast tutaj tak samo mamy wyrzucone rzeczy i też podlinkowane do materiałów źródłowych. Tutaj ten to narzędzie opiera nam się na materiałach z investingu. Całe szczęście mamy tutaj wpiętych dużo agencji prasowych, które te wiadomości podrzucają, więc mamy te informacje. Kluczowe czynniki do obserwowania według według według tego narzędzia wyniki kwartalne raportów gigantów technologicznych zapowiadane na ten tydzień. Nie do końca się z tym zgodzę, bo w tych wynikach i raportach kwartalnych no nie będzie uwzględnionych tych najważniejszych elementów, czyli od momentu dnia wyzwolenia Ameryki wprowadzenia wyższych ceł i tego jak wygląda sytuacja w amerykańskiej gospodarce. to będzie miało znaczenie, ale dopiero za kilka miesięcy, więc to też uważam, że nie do końca jest taki czynnik, który yyy, który będzie tutaj decydujący, albo inaczej powinniśmy koło niego trochę przejść obojętnie, obojętnie, bo on nam będzie podawał sytuację mocno przeszłą, ale nie oddającą sytuacji, nie oddającą aktualnych aktualnych realiów. Tu oczywiście mamy stopę zwrotu, mamy wyrzucenie fajnie wskaźników mówiących o zakupach indeksu S&P 500. Można oczywiście zapytać ten nasz czat, bo to możemy się, żebyście zobaczyli jak on działa, mogę się zapytać, czy lepiej kupować indeks S&P 500 regularnie, czy szukać dołków. i zobaczymy czy no bez polskich znaków, ale zobaczymy czy nam odpowie na to pytanie. Przesuniemy sobie. Okej, mamy analizę. Natomiast ja tylko dodam, że mamy kilka takich błędów poznawczych, które w przypadku inwestowania nam się znaj nam się zdarzają. naj takim częstszym w przypadku też yyy, który nam przeszkadza w kupowaniu regularnym jest ten błąd taki poznawczy yyy tej pewności wstecznej, czyli sytuacji, że my byliśmy przekonani, albo inaczej wydaje nam się z czasem, że coś było oczywiste i coś było do przewidzenia, jeżeli chodzi o jeżeli chodzi o o to, co się wcześniej wydarzyło, czyli mnóstwo może być teraz na przykład komentarzy na temat tego, czy Czy jeżeli chodzi o zajmowanie jakichkolwiek pozycji, to tutaj w przypadku Donalda Trumpa to wszystko było jasne, kiedy należy tą transakcję dokonywać. Tutaj mamy informację, regularność inwestowania w S&P 500 jest zazwyczaj skuteczniejsza niż próby wyczekiwania dołków. I to jest akurat zbieżne z tymi danymi, na które i które ja sobie tutaj przygotowałem. Wynika z nich jasno, że strategia związana z tym, że regularnie kupujemy jest lepsza. W szczególności wtedy, gdy na rynku mamy do czynienia z mocną, dynamiczną hossą, która ciągnie się latami, bo zauważ, że najwięksi też w 100% nie przeskakują z portfelem z rynku akcyjnego na przykład na obligacje, tylko zwiększają sobie co najwyżej pozycje gotówkowe albo ekwiwalent w takich instrumentach, który tą gotówkę odzwierciedla. Więc tutaj jest oczywiście pytanie, czy warto łapać dołki, czy tych dołków warto, czy te dołki lepiej odpuszczać. Ja to, co sobie odpuściłem to tak naprawdę nie zależało mi na tym, żeby wstrzelić się w dołek, bo w to nie wierzę. Nie wierzę w to, że albo inaczej nie chcę być bogaty, dlatego że udaje mi się trafiać w ekstrema cenowe i muszę w nie i muszę na nie polować. Jak gdyby to nie jest mój cel inwestycyjny. Uważam, że taki cel inwestycyjny jest mocno zgubny, czyli zarabiasz wtedy, kiedy jesteś w tych idealnych punktach zwrotnych. Nie, ja chciałem zająć pozycję wtedy, kiedy uznam, że ta sytuacja ekstremalna nam się zmniejszy. I uznałem, że taka sytuacja ma miejsce 23 kwietnia. Czyli mowa tutaj o tym momencie. Ja go może naniosę poziomą, pionową linią, tak żeby on był tutaj jasny. To jest ten mój moment dołożenia pozycji, czyli po tym całym zamieszaniu związanym z dniu wyzwolenia Ameryki. I teraz kolejna ważna rzecz. Nie, nie oznacza to, że ja teraz oczekuję, że my tutaj pójdziemy tylko i wyłącznie w górę. Nie, nie oczekuję tego. Yyy, biorąc pod uwagę i wnioskując jak wyglądała przeszłość w przypadku Donalda Trumpa, yyy, przeszłość, mówię o tych pierwszych 100 dniach y od zaprzysiężenia, to w przypadku indeksu S&P 500 uważam osobiście, że dla mojego portfela nie byłoby właściwym kupienie i wykorzystanie od razu całej gotówki, byle by kupować tak zwany deep, czyli kupować ten dołek. Przyjąłem strategię, że spokojnie co dwa miesiące zamierzam moją gotówkę wykorzystywać. Czyli kolejny zakup będzie miał miejsce w czerwcu, nawet jeżeli odlecimy, nawet jeżeli będzie to ATH. Spokojnie na to czekam. Teraz mamy deeskalację konfliktu, ale równie dobrze nie zdziwiłbym się, gdyby nas dane kwartalne gospodarcze ze Stanów Zjednoczonych, takie rzeczy jak sytuacja w przypadku transportu, łańcuchu dostaw czy chociażby to jak cła uderzają w amerykańskich obywateli nie spodowała nie spowodowała, że tutaj będziemy mieć i zobaczymy oczywiście poziom na przykład niższy niż poziom z tej z tej wyprzedaży. tego nie wiem, tu jest zbyt dużo zmiennych. Dlatego przyjąłem strategię, że wolę uśredniać sobie cenę kupując spokojnie, niż polować i zajmować pozycję docelową. I to też uważam jest bardzo częsty problem w większości osób, które zadają pytanie: "Mam 50 000, mam 100 000, mam pół miliona, co z tą kwotą mam zrobić?" I od razu nam przychodzi do głowy pomysł, że ja coś muszę zrobić z całą tą kwotą od razu. Uważam, że to jest głupie podejście, że powinniśmy, jeżeli stwierdzimy, okej, chcę zacząć lokować mój kapitał na giełdzie, to mogę sobie kupować transzami po to, żeby się z tym wszystkim oswajać, bo jeżeli my zadajemy takie pytania, no to zakładam oczywiście, że z giełdą wcześniej kontaktu nie mieliśmy, albo ten kontakt był na tyle lichy i amatorski, bez wyciągania wniosków, że bez problemu, albo inaczej z łatwością popłyniesz z tym kapitałem. Tutaj inna sytuacja wygląda i w przypadku obligacji, na przykład kupowania obligacji skarbowych, bo uważam, że akurat w przypadku zakupów obligacji skarbowych, jeżeli rzeczywiście mamy awersję do ryzyka, to tutaj za całą tą kwotę pozycję możemy zajmować. Ja natomiast w przypadku tego portfela akcyjnego tak do tego tematu podchodzę, czyli po pierwsze wierzę dalej w siłę długoterminową indeksów amerykańskich, ale niekoniecznie za kadencji Donalda Trumpa. Może się okazać, że będziemy na bardzo niskich poziomach na koniec kadencji Donalda Trumpa. Może się też okazać, że będziemy na wyższych poziomach, dlatego że w 2026 mamy wybory połówkowe i niewykluczony jest też scenariusz, że republikanie zaczną tak mocno naciskać na Trumpa, no bo wymknie się im się spod kontroli na przykład Kongres, gdzie widzimy jak aktualnie kształtuje się poparcie amerykańskiego prezydenta. I tutaj rozstrzał tych potencjalnych możliwości jest tak duży, że no ciężko mi stwierdzić, kto tutaj może mieć rzeczywiście przewagę. Osobiście ja naprawdę dziwię się osobom, które mają doświadczenie rynkowe i mówią z pełnym przekonaniem, że coś trzeba było zrobić, że coś trzeba było robić. Uważam, że to jest bardzo szkodliwe podejście. I tak do osób, do osób oglądających nie powinniśmy absolutnie podchodzić, bo to później buduje, nie wiem, nawyki, co najwyżej nawyki hazardowe i nawyki uczestniczenia w rynku w momencie, kiedy mamy skrajne emocje, a my w nich nie musimy zupełnie brać udziału, bo to się później kończy oczywiście tak jak się tak jak się zazwyczaj kończy, a tego nie chcemy. Dlaczego indeks S&P 500 uważam, że jest dobrym pomysłem? Dlatego, że yyy o ile oczywiście teraz mamy taką deglobalizację yyy związaną z wojnami handlowymi i tym, że każdy się trochę obudził i mówi: "Okej, my potrzebujemy mieć to, to, to i to pod naszą kontrolą i takie wnioski powinna podjąć Europa, Chiny czy Stany Zjednoczone". No i to oczywiście godzi y w łańcuch dostaw i w globalizację, w której bardzo długo funkcjonowaliśmy i która była taką domeną XX wieku. Natomiast w przypadku indeksu S&P 500 ja wierzę w to, że w najgorszym wypadku rzeczy będą wyprowadzane przez kolejnego prezydenta Stanów Zjednoczonych. dlatego że jednak amerykański biznes, amerykańska giełda to są największe rynki na świecie i ten kapitał jest zdecydowanie lepiej tam wyceniany, łatwiej ten kapitał tam znaleźć i ten rynek ma mimo wszystko przed sobą, jak patrzymy w okresie długoterminowym 10, 15, 20 lat, naprawdę dobrą perspektywę. Tym bardziej, że indeksy działają w taki sposób, że z automatu ten ogon, najsłabsze spółki z indeksów wylatują i są zastępowane, bo mówimy tutaj o indeksie, który w sobie ma tych trochę ponad 500 największych spółek amerykańskich. I tak poniekąd jest to też zakład w oparciu o o rozwój technologiczny, o spółki technologiczne, no bo one mają największy udział w indeksie S&P 500. Dlatego też nie do końca przejmuje się ewentualnymi wycenami takimi jak i parametrami jak cena zysk. No bo to nie są spółki starej ekonomii czy spółki przemysłowe, czy spółki tak naprawdę trochę antycykliczne, do których poniekąd w ostatnim czasie kapitał napływał. Więc tak, po pierwsze nie mówię, że w tym miejscu tutaj tak a nie inaczej powinniśmy podchodzić, nie? Bo z perspektywy czasu mam szacunek do rynku i zdaję sobie sprawę przed jak trudną decyzją ty sam stanąłeś w momencie, gdy rynki były tak mocno rozchwiane i nic się nie stało, jeżeli przez ten okres czasu po prostu nic nie zrobiłeś. Ale to też nie oznacza, że uciekły nam, totalnie uciekły nam z pola widzenia te wartości, te te pułapy ryzyka albo elementy ryzyka, które powoduje nam Donald Trump. Ja lubię sobie z tym chatbotem pogadać akurat w tym miesiącu, jeżeli chodzi o czas kalendarz, o czas tych moich zapytań. Mam jeszcze sporo zapytań dostępnych i sprawdzajmy oczywiście to jakie informacje nam chatbot podaje, ale te informacje są naprawdę naprawdę ciekawe, naprawdę fajne i biorąc pod uwagę ile trzeba niektórych rzeczy czasami przelecieć i poszuk szukając na piechotę to jest to uważam fajne fajne narzędzie pokazujące. Ja tutaj na przykład zadałem pytanie pytanie Warren AI. jak kurs Astarty może się zachowywać w przypadku ogłoszenia pokoju na Ukrainie i dostałem analizę fundamentalną tej sytuacji. Oczywiście trzeba z nim dalej rozmawiać i dopytywać o niektóre szczegóły po to, żeby się oczywiście upewniać co do tego, chociażby jak w przypadku Astarty wygląda to, ile procent operacyjności straciła w związku z wojną na Ukrainie, jak wyglądałyby jej wyniki przed wojną, a jak wyglądają w trakcie wojny. I z tej perspektywy to uważam, że jest fajne uzupełnienie, które które i to jest ważne nie eliminuje nas z procesu decyzyjnego. Podaje dane, podaje też konsensus analityczny. To też jest fajne, że bez problemu poda nam konsensus analityczny i tego szukać na piechotę nie musimy, ale przed podjęciem decyzji zweryfikujmy sobie informacje, bo z jednej strony oczywiście powinno być w porządku, natomiast z drugiej oczywiście mówimy tutaj o narzędziu, które jest stosunkowo stosunkowo młode. Kod rabatowy do tego narzędzia znajdziecie, bo ja wcześniejszych filmikach podrzucałem głównie wartości godziwe i pokazywałem wartości godziwe, a tutaj mamy ten czat GPT, ale w wersji finansowej z aktualnymi danymi finansowymi, bo wiemy, że to jest ten element, który często nam w przypadku czatu GBT był problematyczny, albo też w przypadku innych czatów, nawet tych własnych, my i tak musieliśmy mieć źródło danych, na podstawie których My z tym czatem będziemy sobie rozmawiali. Link do tego narzędzia znajdziesz w opisie. No i podsumowując, co zamierzam robić? Za dwa miesiące kolejne zakupy, za ctery miesiące kolejne, za 6 miesięcy kolejne i tak dalej i tak dalej. spokojnie uśredniam, czekam na to, co się będzie działo. I w przypadku kąt IKE jak i kąt XE, które mam w bosiu, nie zamierzam w żaden sposób ani panikować, ani zmieniać swojej strategii, bo na ten moment, o ile oczywiście ona na razie nie przynosi jakiś kosmicznie pięknych rezultatów, o tyle pozwala mi pomimo tego, że nie mam w swoim portfelu obligacji, nie mam w swoim portfelu złota, ale ten portfel równoważę pozycją gotówkową, przechodzić w miarę stab stabilnie, bez kosmicznych wahań portfela przez jakże cały czas uważam niepewne czasy. Pomimo tego, że mamy sygnały do kupna. Zresztą jeden z ostatnich naszych filmików pokazywał takie narzędzie, które dawało ten cwik breath trust, które dawało 100% skutecznych sygnałów w tym ujęciu dziennym od II wojny światowej, które mówi kupuj, bo za 12 miesięcy będzie 24% wyżej. Ale rozkład statystyczny w okresie roku do sześciu miesięcy od pojawienia się sygnałów, no pokazuje, że my się aż tak bardzo spieszyć nie musimy. Dlatego też ja spokojnie uśredniam. Daj znać na jakie, na jaką ty strategię się zdecydowałeś. Mam nadzieję, że widzisz tutaj to wszystko czarno na białym. No i kolejne portfele mam nadzieję, że będę tak solidnie, regularnie na tym kanale publikował. Dlatego koniecznie zostaw suba, żeby być na bieżąco i mam nadzieję, że podyskutujemy sobie w komentarzach. [Muzyka]