Inwestycyjne (i nie tylko) podsumowanie 2024 [IKE, IKZE, strategie, wyniki 2024]

dzień dobry Dzień dobry Witam was serdecznie w kolejnym odcinku mojego podcastu tak tych podcastów było bardzo niewiele w ostatnim czasie i będzie ich jeszcze mniej ale o tym za chwilę sobie porozmawiamy natomiast jest koniec roku 2024 i jest właśnie rok 2025 na liczniku a to oznacza że już z taką pewną tradycją tutaj wchodzę i rozpoczynam ten nowy rok od podsumowania roku ubiegłego o czym dzisiejszy odcinek no przede wszystkim zapowie na początku zmiany organizacyjne mojej działalności tej takiej powiedzmy publicznej a mam z czego się tutaj tłumaczyć i ostatnio nagrałem na kanale w tym temacie odcinek vlogowy ale dziś nieco jeszcze temat rozwinę i powtórzę zarazem natomiast przede wszystkim w tym odcinku Chciałem porozmawiać z wami o kwestiach inwestycyjnych przede wszystkim o tym co robię publicznie czyli moje rachunki Ike i to będzie takie podsumowanie inwestycyjne roku podam wyniki swoje przemyślenia wnioski ale również będzie na koniec tego dzisiejszego odcinka podsumowanie biznesowe i plany na rok 2025 No to zacznijmy od tych zmian organizacyjnych Otóż blog podcast vlog wszystko co robię pod że tak powiem szyldem system Trader to będzie odsunięte nieco na plan dalszy Co wynika z tego że po prostu w 100% Angażuje się w rozwój portalu Atlas ETF a więc o ile nie zamykam strony system Trader No to na blogu tak naprawdę w ubiegłym roku i tak już nic nie pisałem jeżeli chodzi o wpisy blogowe powstawały tak naprawdę przede wszystkim tylko wpisy aktualizujące na przykład to co robię na rachunkach ikx czy też na przykład jak robiłem jakiś nowy odcinek vlogowy to również o tym informowałem natomiast No można powiedzieć że tą taką działalność zawiesiłem na kołku właśnie też z tego powodu o którym mówiłem wcześniej czyli Atlas ETF natomiast to nie znaczy że zupełnie znikam bo owszem będę nadal widoczny i dostępny w tych tematach których się realizuje czyli inwestycyjnych ale już najwięcej w ramach portalu Atlas ETF no i też dla tych z was którzy gdzieś tam związali się ze mną w przeszłości poprzez oprogramowanie st to uczciwie mówię informuję Zresztą mnie od dziś że o ile nie powstają nowe funkcjonalności w tym oprogramowaniu to jest ono jak najbardziej ciągle przeze mnie wspierane jest tutaj support Zresztą sam z tego oprogramowania na bieżąco korzystam więc jeżeli ktoś chciałby z tego korzystać ale boi się że to już jest być może jakoś porzucony projekt to nie musi się tego obawiać również te osoby które już mają licencję st oprogramowania właśnie takiego które ma pomóc w tym aby w bardziej taki świadomy i zweryfikowany sposób inwestować w sensie zweryfikowanych strategii inwestycyjnych No to uspokajam że nie ma tutaj absolutnie powodów do obaw choć też jak już mówiłem nowe funkcjonalności w tym momencie pojawiać się nie będą co wynika Po prostu z tego że nie mam na to czasu Mówiąc krótko Angażuje się na maksa w atlas ETF czyli portal etfów No to teraz przejd Sob do tego co jest głównym daniem tego dzisiejszego materiału czyli podsumowania inwestycyjnego ja może zacznę tak ogólnie że te wszystkie moje założenia jeżeli chodzi o moje inwestowanie w sensie moich prywatnych środków I nie mówię tu tylko o ik tylko w ogóle szerzej o wszystkim co tam robię na rynkach kapitałowych No to mam takie proste założenie że nie znam Przyszłości i No wydaje się może śmiesz ale ale po prostu czasami można czytać niektóre prognozy tak jakby miały być pewnikiem i to nie o to chodzi że ja będę krytykował wszelkie prognozy czy poglądy na to jak może się kształtować przyszłość Zresztą sam gdzieś tam mam jakieś jakieś przemyślenia w tym temacie Natomiast ja po prostu absolutnie nie obstawiam żadnych scenariuszy w przyszłości staram się po prostu realizować swoją strategię ale nie przewiduje w żadnej mierze przyszłości i staram się za to skupiać na tym na co mam wpływ czyli na koszty inwestowania czyli na przykład Uciekam od produktów z towarzystw funduszy inwestycyjnych TFI które za to co na przykład mógłbym osiągnąć poprzez prosty ETF za jakieś drobniaki No to muszę płacić wielokrotność DCI krotność 20 krotność tego właśnie dlatego że jest to pod szyldem TFI a więc koszty podatki to jest kolejna rzecz nad którą możemy tutaj przynajmniej po części panować no i też staram się tutaj optymalizować te podatki Zresztą ikx to jest najlepszy przypadek i przykład zarazem tego jak można tutaj optymalizować kwestie podatkowe No i wreszcie trzecie najważniejsze bez którego tak naprawdę te poprzednie punkty by i tak nie miały znaczenia czyli dyscyplina No cóż z tego że będziemy mieć najlepszą strategię nie będziemy płacić podatków będziemy mieć niskie koszty Jeżeli nie będziemy realizować z dyscypliną tych swoich założeń inwestycyjnych Natomiast te wszystkie moje strategie inwestycyjne założenia są proste proste w moim rozumieniu i jednoznaczne czyli to system Trader ten SLD system Trader który przez lata pod którym budowałem swój blog no to on nie bierze się znikąd to podejście systemowe algorytmiczne To jest coś co od lat wielu właściwie od początku mojej działalności inwestycyjnej Jeszcze zanim tworzyłem bloga podcast było mi bliskie no i też od zawsze bliskie mi było mocne oparcie w danych Tak zresztą na bazie tego powstało moje oprogramowanie które właśnie nic nie robi więcej jak przede wszystkim to że analizuje dane dane historyczne ku być może rozpaczy niektórych którzy woleliby dany dane z przyszłości takich Póki co nie mam Natomiast te moje podejście te moje podejścia bo jest ich kilka do inwestowania można powiedzieć że to jest zarazem i podejście pasywne i aktywne to znaczy tam gdzie jest pasywne to faktycznie jest pasywne i o tym Będę tutaj też mówił przy okazji opowiadania rachunków ikx ale mam też część aktywną i generalnie jeżeli chodzi o taki mój mindset osobisty to mi jest bliżej do podejścia aktywnego i po prostu z niego się wywodzę i to podejście jest mi najbliższe ale absolutnie dostrzegam ogromne zalety inwestowania pasywnego też pokazuje że w ten sposób można inwestować No i to również jest właśnie obecne w moim portfelu No to przejdźmy sobie do rachunków Ike czyli coś co robię publicznie No właśnie w roku 2021 w lutym jeżeli mnie pamięć nie myli Podjąłem decyzję że zacznę prowadzić jeden z moich rachunków emerytalnych publicznie i tam upublicznił że tak powiem rachunek X czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego które było realizowane według strategii Advanced equity momentum czyli tam po prostu dobierał i dobieram bo nadal tę strategię Realizuję ze spółek z GPW 140 Wig 140 Tak można powiedzieć czyli z wigu 20 wigu 80 i wigu 40 albo przede wszystkim w kolejności wigu 20 czyli dużych spółek wigu 40 czyli tych średnich spółek i wigu 80 czyli tych małych spółek czyli łącznie wigu 140 czyli 140 czy z tej puli 140 największych spółek z GPW ta strategia dobiera sobie spółki do portfela Zresztą nieco jeszcze parę słów o tej strategii powiem i wtedy jak gdyby zamiar tego aby to upublicznić był taki żeby pokazać w praktyce Jak można realizować konkretną strategię inwestycyjną żeby to było po prostu w No realnym przykładzie tak nie tylko teoretyzowanie nie tylko tak że ja tutaj mówię że jakieś oprogramowanie stworzyłem i można stosować jakąś strategię ale faktycznie realnie można coś takiego robić natomiast wychodzę też z założenia że takie podejście ma walor edukacyjny i poza tym że jest z mojego punktu widzenia też uczciwe że pokazuje to co robię a nie tylko mówię o tym że to jest fajne i zachwala coś a a sam Być może tego nie robię więc pokazuję że owszem robię sam rzeczy o których piszę natomiast no cóż to nie oznacza że prowadząc publicznie rachunki ikx zachęcam kogokolwiek do tego aby mnie naśladował jeżeli już kogokolwiek cokolwiek zachęcam to do tego żeby po prostu samodzielnie myślał i podejmował decyzje samodzielnie No bo chodzi o Wasze pieniądze i to wy będziecie przede wszystkim ponosić tutaj konsekwencje własnych decyzji natomiast czasami się przejawia przewija takie pytanie czy pokazywanie publiczne portfeli inwestycyjnych zwłaszcza dla czy przez osoby które prowadzą gdzieś tam jakąś swoją powiedzmy działalność nie wiem blogową blogową YouTub czy to jest okej Pozwólcie że kawy sobie tutaj zaserwował Otóż ja wychodzę z z takiego założenia że każdy inwestować powinien samodzielnie bez względu na to co my gdzieś tam w internecie widzimy i oczywiście że jeżeli Śledzimy kogoś czy czytamy wiedzę Serwan przez kogoś uważamy że to co ta osoba robi ma sens gdzieś tam rezonuje z nami i zweryfikowaliśmy to wszystko samodzielnie No to jak najbardziej można się inspirować No bo skąd trzeba czerpać wiedzę natomiast ślepo nigdy bym nie polecał nikogo naśladować a być może w szczególności mnie bo to się po prostu może źle skończyć jeżeli będziemy tylko ślepo naśladować bez zrozumienia jak gdyby całego kontekstu Natomiast tutaj też nie chodzi o to że ja nie chcę publikować i nie będę publikował swoich portfeli ikx dlatego że mam jakąś tajemnicę tak albo że uważam że że tutaj ja sam na tym coś stracę bo pokażę jak ja inwestuję No ja nie mam tutaj żadnych sekretów inwestycyjnych i to co robię jest absolutnie transparentne co więcej strategii które stosuje są w pełni skwantyfikowane czyli policzalne które może każdy sobie po prostu zreprodukować są w pełni systemowe system Trader tak natomiast mówiąc zupełnie wprost byłbym megalomanem gdy powiedział że nie będę pokazywał swoich portfeli ik na przykład bo ktoś zacznie go kopiować i to jest powód dla którego ja tego nie chcę robić i dlaczego uważam że to byłoby megalom mańdzij bo ktoś zacznie kopiować dlatego że to jest po prostu no wręcz idiotyczne No weźmy sobie przykład warena buffetta i Jakby ktoś chciał to może kopiować sobie warena buffetta już nawet nie mówię że może sobie kupić do portfela akcje spółki ber ha ale może nawet czytając raporty Które oni No z racji regulacji prawnych muszą publikować No to można odtworzyć niekoniecznie musi być to proste ale jest to możliwe żeby odtworzyć skład portfela ber ha z pewnym opóźnieniem zresztą to co ja pokazuję to też nie jest tak że jak ja przeprowadzam transakcję dziś to w tym w całym momencie publikuje to co mam w portfelu Tak więc mówię o tym takim bardzo przerysowany przykładzie ber Hathaway dlatego że no Jeżeli ja ze swoim mini portfelem miałbym się obawiać że ktoś zacznie kopiować mnie i być może jeszcze wpływać na rynek No to na Boga to co co powie Warren buffett który ma grube miliardy w portfelu i tutaj nie tylko nawet że on chce publikować ale wręcz musi publikować bo skłania go do tego czy zmusza go do tego prawo więc więc no ja uważam że jeżeli ktoś nie chce publikować swoich portfeli to nie musi tego robić ale też ja nie chcę się tutaj zasłaniać tego że tym że jeżeli w przyszłości zaprzestanę pokazywać to co robię to to nie będę mówił dlatego że że nie chcę żeby ktoś mnie kopiował tylko po prostu powiem że mi się to być może znudziło albo mam Inne ważniejsze rzeczy do robienia niż publikowanie swoich raportów to Tyle w tym temacie także wy przede wszystkim posługuj się swoim rozumem jeżeli chodzi o podglądanie kogo w tym mnie No dobrze ale trochę się rozgadał przejdźmy do ką ikx i do strategii jakie tam mam na podorędziu a więc przede wszystkim względem tego co robiłem w roku 2023 to w roku 2024 Nic się kompletnie nie zmieniło na IKE i na X stosuję te same strategie od razu też powiem Mam dwa rachunki Ikei dwa rachunki x dlatego że mówię tutaj o o rachunkach Ike swoich i swojej żony dlatego też czasami mnie ktoś pyta jak to jest możliwe że masz dwa rachunki ik No nie jest to możliwe bo każdy może mieć tylko jeden rachunek Ike natomiast no ja jestem tutaj takim powiedzmy ministrem finansów w rodzinie i i też prowadzę rachunek emerytalny dla mojej żony więc mam dwa rachunki ik i ja na swoim rachunku stosuję strategię aktywną Gem o której za chwilę Powiem nieco więcej a na koncie żony prowadzę bardzo prosty rachunek pasywny portfel w 100% są tam globalne akcje rach x z kolei na swoim prowadzę strategię advance equity momentum o której wcześniej też wspomniałem i o której za chwilę Powiem kilka słów jeszcze natomiast na koncie żony Znów Mam portfel pasywny w 100% globalne akcje i teraz pokrótce scharakteryzuję te strategię dla tych z was którzy mnie śledzą regularnie to nic tutaj nowego nie będzie natomiast gdyby ktoś pierwszy raz mnie oglądał czy w ogóle trafił na te materiały to Chciałbym chociaż taki dać pewien zarys Natomiast pod koniec tego materiału jak i również w opisie do tego filmu do tego materiału będą linki gdzie wszystkie te strategie są bardzo już konkretnie i rzeczowo i tak szczegółowo opisane gdyby ktoś był zainteresowany tym tematem bliżej a więc ja na swoim Ike korzystam ze strategii Global equity momentum ta strategia Global przede wszystkim to słowo Global nie do końca tutaj jest adekwatne przynajmniej w części tego jak ja to Realizuję bo Powiedzmy że Gem czy generalnie Global equity momentum ta strategia to jest pewna koncepcja która jest bardzo uniwersalna i którą można stosować naprawdę na wiele różnych sposobów inaczej niż to chociażby opisywał sam akt autor tego podejścia tej strategii czyli gary Antoni A więc tak ja mam jedną część która którą nazywam sobie część GPW czyli giełdy papierów wartościowych w Warszawie i tam wybieram do tego portfela sobie i to jest mniej więcej 30 proc tego rachunku Ike wybieram sobie elementy które są notowane na GPW a konkretnie Mam jedną część która przepina się między akcjami z wigu 20 i wigu 40 i tutaj stosuję momentum z trzech miesięcy i 12 miesięcy Mówiąc krótko jeżeli jest trzymiesięczny czy 12 miesięczny Trend wzrostowy na wigu 20 Czy wigu 40 to mam te te właśnie akcje w portfelu konkretnie w postaci etfów od beta Securities które replikujący w trendzie wzrostowym to te które rosną mocniej jeżeli nie ma trendu wzrostowego To uciekam do gotówki i mam też drugą część i również jest Polska chociaż jest tutaj nasdaq ale jest wszystko w polskim złotym bo tutaj chodzi o ETF na nasdaq który jest oferowany też przez beta Securities czyli są wyniki nasdaq ale nie Po przeliczeniu z dolara na polski złoty tylko tyle ile w dolarze urósł czy spadł naz dak tyle faktycznie tutaj będzie ten ETF pokazywał w polskim złotym ponieważ jest tutaj zabezpieczenie No i tutaj z kolei mam w portfelu albo ETF na Wig 80 czy SG 80 czyli 80 najmniejszych spółek właśnie z tego wigu 140 lub jeżeli nasdaq rośnie mocniej czyli ten indeks akcji amerykańskich 100 akcji amerykańskich nasdaq 100 tam przede wszystkim Teraz dominują spółki technologiczne aczkolwiek dla jasności to nie jest tylko tak że nasdaq to tylko i wyłącznie spółki technologiczne tam są można powiedzieć Wszystkie spółki z wyłączeniem przede wszystkim spółek finansowych No i tak się składa że obecnie spółki faktycznie technologiczne od No ponad dobrych dwóch dekad dominują No i tu znów w zależności czy w trzymiesięcznym czy 12 miesięcznym trendzie mocniej rośnie nasdaq czy svg 80 to to mam w portfelu Jeżeli ktoś słyszy to pierwszy raz jeżeli dla kogoś to brzmi jak czarna magia to niech się tym nie stresuje tylko tak jak wspominałem pod koniec tego materiału są linki gdzie te strategie są opisane bliżej Ja dla jasności też to wszystko o czym tutaj mówię realizuje przy pomocy swojego oprogramowania system Trader tak żeby także zanim w ogóle zacząłem w to inwestować to wcześniej to zweryfikowałem właśnie czy to w ogóle ma sens i mówiąc jeszcze też inaczej mamy tutaj cztery transze transze przede wszystkim dla różnych walorów czy tu wg 20 czy wg40 lub wg 80 nasdaq Ale dodatkowo właśnie mamy też transzę z podziałem na ten okres momentum czyli trendu na 3 i 12 miesięcy czyli te trzymiesięczne transze z tego krótszego okresu trendu reagują szybciej na zmiany rynkowe a dla 12 miesięcy to jest taki no bardziej wolny system gdzie to przepięcie się w portfelu między jednym a drugim rynkiem czy ucieczką z rynku akcji na przykład do do gotówki następuje wolniej Natomiast generalnie jeżeli chodzi o rebalancing w portfelu to jest on realizowany raz w miesiącu teraz nieco szybciej część zagraniczna strategii Gem czyli podobnie jak w tym co mówiłem przed chwilą tyle że tutaj to już jest właśnie część zagraniczna i tutaj mam znów też cztery transze i też mam transze 3 i 12 miesięczne ale mam też inne rynki bo mam albo przepinanie się tego portfela między s&p 500 a emerging Markets lub No właśnie też s&p 500 i emerging Markets ale w innym momencie w miesiącu czyli tak jest że jedna część tego portfela jest zbalansowana w środku miesiąca a druga część jest rebalans na koniec miesiąca i to wszystko chodzi o to przede wszystkim żeby zminimalizować ten tak zwany Bad Luck Timing że ja na przykład dostanę sygnał ucieczki z rynku akcji do akcji to nie zrobię tego na całym portfelu w 100% że pozbędę się tych akcji tylko na części Jeżeli dwa tygodnie później okaże się że ten sygnał jest potwierdzony nadal no to wtedy kolejna część portfela również będzie jak gdyby realizowała ten Trend który jest na rynku ale jeżeli był to akurat sygnał fałszywy co się zdarza w takich strategiach jak i każdym inwestowaniu tak naprawdę bo to nie jest możliwe żeby ktoś miał 100% transakcji zyskownych no to wtedy to ryzyko jest rozproszone dla jasności ta część GPW tam również o czym nie wspomniałem te transze dwie realizuje jeżeli chodzi o rebalancing na koniec miesiąca a drugą część w środku miesiąca to tyle jeżeli chodzi o strategię Gem Jeżeli ktoś niewiele z tego zrozumiał to niech raz jeszcze tutaj powtórzę zerknie sobie do linków o których wspominałem ale w dużym skrócie to Wyobraźcie sobie to w ten sposób że jeżeli na rynku akcji są wzrosty to ja chcę być na rynku akcji jeżeli na rynku akcji są spadki to ja w pewnym momencie otrzymuję sygnał opuszczenia tego rynku i kapitał lokowany jest w gotówce natomiast cały ten portfel jest potrz nowan na właśnie wiele takich części czyli takich mini portfeli czy pod portfeli także to nie jest tak że to jest zero jedynkowo przepinanie się tylko stopniowo następują zmiany w tym portfelu to tyle jeżeli chodzi o Ike moje a teraz opowiem o xze moim Gdzie jest strategia advance equity momentum i tutaj z kolei dobieram spółki z indeksu WIG 140 ale spółki już indywidualne spółki nie kupuję etfów tylko z wigu 140 czyli spó 140 spółek dobieram sobie do portfela spółki przy czym mam cztery transze trzy transze to są transze które są rebalans nowan co kwartał tylko z przesunięciem o miesiąc także każdego miesiąca Jedna część jest rebalans natomiast jest jedna transza jednomiesięczna którą co miesiąc z kolei rebalans zuje to jest taka zmiana którą wprowadziłem w zeszłym roku i to też ma powodować aby to ryzyko w portfelu było rozproszone każda trza to jest maksymalnie pięć spółek każda transza ma taką samą wielkość Czyli jeżeli portfel ma 100000 zł przykładowo to każda transza ma mniej więcej 25000 zł i to nie oznacza że jeżeli jest w transzy maksymalnie pić spółek to że te spółki muszą się nie mogą się się powtarzać między transzami jak najbardziej mogą oczywiście może się zdarzyć tak chociaż się chyba nigdy tak nie zdarzyło że jak mam cztery transze to mam 20 spółek Czyli że w każdej transzy są całkowicie inne spółki zwykle te spółki gdzieś się tam przewijają między transzami i przeciętnie w tym portfelu jest 10 15 spółek bo po prostu niektóre spółki są obecne w kilku transzach równocześnie No i znów te transze kwartalne rebalans zuje w środku miesiąca a tę transzę jednomiesięcznego rebalans zuje na początku miesiąca czy też na koniec miesiąca tutaj jest taka dla tych z was którzy oglądają bo będzie Toż to też w formie podcastowe taka poglądowa grafika pokazująca jak o co chodzi z tymi transzami po prostu transze to jest nic innego jak podzielenie portfela na mniejsze portfele No i jeżeli transza każda jest rebalans nowa co kwartał to to oznacza że na przykład jeżeli w lutym strategia powiedziała żeby kupić jakichś tam spółek to one sobie leżą w tym portfelu w marcu kolejną transzę kupujemy w kwietniu trzecią transzę ale w maju jak wychodzi Środek miesiąca to po prostu robię rebalancing tego co kupowałem w lutym A z kolei w czerwcu bym robił rebalancing tego co kupiłem w marcu Czyli każda transza w portfelu jest kwartał ale ponieważ są trzy transze to co miesiąc jest rebalans inna transza jeżeli chodzi o w ogóle wyniki ikx to wszystko jest jak mówiłem publicznie dostępne na moim blogu system trader.pl i tam jest taki dział po prawej stronie na stronie głównej z ostatniej chwili i tam co miesiąc pokazuje po prostu raporty miesięczne gdzie po prostu pokazuje składy tych portfeli i mówię jak to wygląda w danym momencie no i macie też w każdym takim raporcie historię od roku 2023 mówię roku 2023 bo już od dwóch lat pokazuje wszystkie portfele Ike X czyli łącznie cztery portfele ale wcześniej bo w roku 2021 w lutym pokazywałem tylko IG później stopniowo upublicznia dodatkowe portfele No więc tak wychodzi że te portfele wszystkie cztery są widoczne publicznie dopiero od roku 2023 i jakie są wyniki bo dużo o tym mówiłem No to teraz wreszcie być może ktoś doczekał tego na co czekał cały materiał czyli jakie są wyniki za rok 2024 ja to mówię czysto z kronikarskiej kronikarskiego obowiązku bo te wyniki nie są jakieś nadzwyczajne czy jakieś w sensie negatywnym czy pozytywnym po prostu są takie Jaki był rynek a rynek Był można powiedzieć 2024 bardzo miły dla inwestorów bo były praktycznie tylko wzrosty i było przyjemnie Przynajmniej mówię w takim ujęciu globalnego globalnego koszyka akcji bo na polskiej giełdzie to było różnie ale do tego też sobie przejdziemy natomiast tak na IKE 1 jak ja to sobie opisuje czyli na moim Ike gdzie jest ta strategia Gem czy zestaw strategii Gem No to tutaj wypracowana była stopa zwrotu plus 17,4 PR natomiast na ik mo mojej żony gdzie są akcje globalne było wynik był plus 22 22,6 także No można powiedzieć że pasywna strategia tutaj wygrała z aktywną Nie jest to do końca o tyle miarodajne porównanie że 1/3 mojego Ike to są głównie akcje polskie No a polska Giełda aż tak cudownie sobie jak globalny koszyk akcji nie radziła natomiast no fakt jest taki że tam nic nie musiałem robić kupiłem tylko w zeszłym roku w styczniu kolejną porcję etfów na globalne akcje no i ten portfel w tym konkretnym roku 2024 miał lepszy wynik natomiast mówię to czysto z kronikarskiego obowiązku bo to nie ma absolutnie tutaj sensu wyciągać wniosków że jedno jest lepsze od drugiego tak na X1 z kolei czyli tam gdzie stosuje strategię advance momentum o której wspominałem No to tutaj stopa zwrotów wyniosła plus 15 przy czym to znów gdyby przyrównać do pasywnego portfela No to można powiedzieć No to znów gorzej niż w pasywnym portfelu No ale to też porównanie byłoby totalnie niemiarodajne dlatego że tutaj wybieram tylko i wyłącznie spółki z GPW a szeroki rynek polskiej giełdy w roku 2024 zarobił zaledwie 1,4 także No można powiedzieć że ten mój rachunek xz gdzie również inwestował w spółki przecież z GPW No to pokonał ponad 10 razy czy tam 11 razy ten ten ten Benchmark tak Czyli Wig Mówiąc krótko tutaj Jak najbardziej jestem zadowolony z tego wyniku bo po prostu widać że ta strategia tutaj no pokonała rynek mówiąc zupełnie wprost jak będzie dalej to zobaczymy no i xz2 no to tutaj sytuacja jest podobna to jest rachunek mojej żony w 100% jest to portfel pasywny są tam akcje globalne No i tutaj z kolei wynik był 23,2 i ktoś może powiedzieć No to jak to jest możliwe że na ike2 w 100% są akcje globalne i na xz2 też a wynik jest tutaj nieco inny bo gdzieś tam w jednym było 22,6 a w drugim 23,2 PR stopy zwrotu No to wynika tylko i wyłącznie z tego że te rachunki są wciąż niewielkie i zawsze jest jakaś część No nie zainwestowanej kwoty która leży w gotówce któ któ się już nie da zainwestować bo po prostu nie da się kupić tylu jednostek ETF żeby No po prostu wydać ostatni grosz na rachunku No i to wynika właśnie z tego Zresztą tam jeśli pamiętam Chyba nie do końca dokładnie w tym samym momencie były kupowane też etf-y było jakieś przesunięcie co najmniej kilku kilkunastu być może nawet dni no i to też miało wpływ na to że te wyniki delikatnie się różnią natomiast cały portfel ikx te wszystkie rachunki ikx które prezent każdego miesiąca zarobiły łącznie globalnie 19,5 i szczerze mnie najbardziej interesuje właśnie ten globalny wynik 19,5 bardzo satysfakcjonująca stopa zwrotu No to jest coś co raczej się nie będzie powtarzało każdego roku i myślę że po tym okresie kiedy nas rynek bardzo mocno rozpieszczał to trzeba być gotowym już mentalnie naprawdę na to że że przyjdzie coś niemiłego nam tutaj przeżyć na tych rynkach nie chcę nikogo straszyć dla jasności Natomiast teraz wyniki ikx za rok 2024 ale w takim ujęciu kwotowym jak to się przekłada na konkretne kwoty Otóż rok 204 otwierają kwotą 482 000 zł tak Czyli niespełna 500 000 zł Natomiast w roku pod koniec roku 2024 na rachunku czyli na ostatniej sesji w grudniu 2024 na rachunku było równo 660 000 I uwzględniając tutaj też wpłaty jakie robiłem w ramach przysługujących mi limitów na IKE x to kwotowa stopa zwrotu w roku 2024 to było 107000 zł tak Czyli jakbyśmy sobie do 482 000 od których zaczynałem w roku 2024 dodali wszystkie wpłaty na ikx jakie tutaj limity umożliwiały żeby zrobić takie wpłaty plus to ile Rachunek urósł no 107000 No to to by nam dało kwotę właśnie tych 660 000 natomiast rok 2025 czyli w momencie kiedy wy już to Oglądacie to jeszcze fizycznie tych przelewów nie zrobiłem ale można przyjąć że że 2 stycznia 2025 chcę zrobić wszystkie wpłaty na ik w pełnych limitach i ten rachunek będzie już miał wartość wtedy 738 000 zł także to można powiedzieć jest taka kwota która będzie kwotą otwarcia nowego roku 2025 od razu wpłacam wszystkie limity wykorzystuję wszystkie limity jakie przysługują na rok 2025 No i gdyby bo w końcu mówimy tutaj o koncie emerytalnym ikx gdyby tutaj zastosować tak zwaną regułę 4 wypłacania konsumowania kapitału czyli dla tych którzy nie wiedzą to jest taka Reguła która mówi że jeżeli mamy na rachunku jakiś kapitał dajmy na to właśnie 100000 zł to możemy sobie z tego wypłacić 4000 czyli 4 proc tego rachunku a w każdym kolejnym roku możemy tę kwotę rewaloryzację tak żeby wartość nabywcza tych pieniędzy była taka sama no i przy założeniu że te pieniądze cały czas pracują na rynku No to my będziemy mogli przez co najmniej 30 lat sobie wypłacać to bez no z bardzo niewielkim prawdopodobieństwem że te pieniądze by nam się kiedykolwiek skończyły Mówiąc krótko jest to taki nie będę tutaj wnikał w szczegóły bo można by tutaj zrobić osobny zupełnie odcinek o tym przykład na to jak sobie policzyć naszą potencjalną emeryturę z tych środków które mamy na IKE xz tą prywatną w cudzysłowie emeryturę No to zakładając że Rachunek ma 738 000 zł to można przyjąć że gdyby teraz dla robi na emeryturę tą w ramach ik zamierzam przejść nie wcześniej jak za 20 lat no ale gdybym chciał to zrobić jednak teraz no to przy kwocie 738 000 dawałoby to emeryturę miesięczną w kwocie 2500 zł No także raczej dość skromnie żeby móc faktycznie przynajmniej z rachunków ik nazwać się rentierem No i jeżeli chodzi tutaj o te dopłaty do ik w ogóle to chciałem tutaj nie tak edukacyjnie powiedzieć że te dopłaty w szczególności na początku kiedy My startujemy z budową tych rachunków ikx i Kiedy wykorzystujemy te limity które nam przysługują to te dopłaty plus procent składany robią magię i to naprawdę widać zresztą Najlepszym przykładem niech będzie to że rok 2023 otwierałem kwotą 363 zł Natomiast rok 2025 czyli 2 lata później otwieram kwotą 738 000 już po tych wpłatach przysługujących co prawda w roku 2025 Ale to nie zmienia faktu że na przestrzeni dwóch lat praktycznie ten rachunek się podwoił i tak to jest zwłaszcza na początku drogi jak się buduje ikx to nawet jeszcze szybsze mogą większe mogą być te przyrosty no bo każda kolejna dopłata w kolejnym roku to może oznaczać nie wiem 50 proc na przykład rachunku Albo i nawet wręcz 100% rachunku tak także te dopłaty na początku robią bardzo duże znaczenie z czasem jak rachunek rośnie to te dopłaty będą mieć coraz mniejszy wpływ na ten nasz rachunek ale oczywiście nadal warto to robić natomiast no cóż 363 000 versus 738 000 w 2 lata no to to robi że tak powiem robotę przy czym od razu zaznaczę że przy tym profil ryzyka który tutaj wybrałem w tym portfelu w tych strategiach o których wspominałem No to nie byłoby niczym zask Gdyby pojawiły się spadki nawet na poziomie uwaga przekraczającym 50 PR znaczy gdyby zdarzyło się tak w roku 2025 że ikx spadnie o 50 proc to ja wiem że wielu by mogło powiedzieć o skończył się już lard I teraz przestało się już tutaj rumakowanie nie to jest jak najbardziej coś co jest dopuszczalne przy tym profilu ryzyka Zresztą znów się odwołam tutaj do waren buffetta i berer czyli jego wehikułu inwestycyjnego mówimy o najlepszym żyją inwestorze który ma track rekord za wiele dziesiąt lat no to ber h osuwa się w zeszłą w roku 2008 przy Global Financial Crisis o ponad 50 proc i wychodzenie z tych strat trwało z tego obsunięcia bo ciężko mówić o stratach jak ktoś tego nie zrealizował przez 56 lat także no cóż jak ktoś chce dużo ryzyka mieć czyli Czytaj tutaj dużo akcji w portfelu No to musi też mieć na uwadze to że te obsunięcia mogą być spore i w tym momencie mógłbym powiedzieć że no szkoda że nie można mieć tutaj manage futures bo chętnie bym je miał również w portfelu na ik ale tego się nie da niestety póki co mieć do tego jeszcze też sobie wrócę tutaj z kolei dla tych z was którzy oglądają a nie słuchają takie porównanie roku 2023 do 2024 można powiedzieć że nieco się role odwróciły bo przede wszystkim w roku 2023 te stopy zwrotu generowane przez pasywne portfele były niższe bo przykładowo Ike mojej żony zarobiło nieco ponad 9 proc a z kolei x moje w roku 2023 czyli strategia aktywna zarobiła aż 31 także no ta różnica Była wielka no i globalnie też dla całych wszystkich rachunków ikx rok 2024 był nieco lepszy bo 19,5 PR stopy zwrotu a w roku 2023 rachun rachunki ikx nie wliczając to dopłat przyrosła 13 proc Jeżeli ktoś chce wnikać czytać analizować historię to zapraszam na stronę system trader.pl xze Tam jest pełny raport mojej strategii aem dla właśnie tej części akcyjnej advance equity momentum tak jak mówiłem tam historia jest od lutego 2021 do teraz Miesiąc po miesiącu ktoś może zobaczyć jak w praktyce wygląda inwestowanie w indywidualne spółki na GPW przy pomocy strategii momentum i z kolei jeżeli chodzi o rachunek X który jak mówiłem Od początku publikował więc ma najdłuższą historię No to widzimy jak tutaj procent składany plus dopłaty robią robotę ponad nieco 30 000 zł było w roku 2021 a rok 2025 Witamy mając na liczniku nieco ponad 125000 także przyrost jest ogromny niemalże czterokrotny Oczywiście to nie jest tylko przyrost z samych samej strategii samego inwestowania również z dopłat No ale to razem wzięte ten miks dopłaty Plus sama strategia która generowała pozytywne stopy zwrotu robią robotę Oczywiście jeszcze lepiej by było gdyby tutaj nie była mowa o 125000 tylko na przykład o milionie czy 10 milionach gdyby było jedno 2 zera więcej no ale jak gdyby to nie o to w tym momencie chodzi w tym przykładzie pokazuje tylko że na przestrzeni tak naprawdę niewielu lat bo zaledwie pi lat można no generować całkiem przyzwoite stopy zwrotu i wyniki i teraz taki mały bonus ja mówiłem tutaj o Ike x i te rachunki upublicznił natomiast to nie oznacza że ja inwestuję tylko na IKE xz mam też swoje rachunki poza Ike x na przykład na GPW o ile w roku 2023 zarobiłem całkiem przyzwoite pieniądze na kontraktach terminowych tak w roku 2024 to było kręcenie się wokół zera w sensie wokół w miejscu tak ani się nie zarobiło ani się nie straciło znaczy były tam odchyłki w jedną drugą stronę ale per saldo po całym 2024 można powiedzieć że jestem w tym samym miejscu co byłem rok wcześniej Natomiast mam też rachunek w Interactive Brokers czyli ten powiedzmy rachunek zagraniczny i tam stopa zwrotu tak zwany Time waited Return w euro bo to jest tak zwana moja waluta bazowa na tym rachunku to było Plus 25 przy czym i zaraz Opowiem co ja na tym rachunku robię natomiast też chcę się wytłumaczyć że te wyniki z roku 2024 są bardzo mocno niemiarodajne bo a wręcz w pewnym sensie są Można by powiedzieć rozczarowujące dlatego że no było sporo roszad w tym portfelu i to tak później wychodziło z czasem że wcale niekoniecznie w dobrym momencie te roszady miały miejsce a wynikały te roszady z tego że kupowałem miałem duży wydatek kupowałem nieruchomość mieszkanie no i wycofywał środki z tego rachunku no i po prostu wyszło jak wyszło że ta stopa zwrotu wyniosła Plus 25 PR Chociaż ona mogła być spokojnie wyższa Natomiast co ja mam na tym rachunku w Interactive Brokers tak jak mówię na co miesiąc jak gdyby nie pokazuje tego co tam robię ale ale znów żeby wam dać mocne wyobrażenie co tam robię No to prosta sprawa na koniec 2024 9 proc tego portfela to była pozycja w spółce berer halfway czyli taka moja część quazi ETF z ekspozycją na Quality i Value czyli inwestowanie w spółki wartościowe Czyli generalnie spółka warena buffetta nie jest to oczywiście dla jasności ETF mówię quazi ETF tak natomiast To jest mój sposób na inwestowanie właśnie w sposób fundamentalny tak mówiąc brzydko tak deleguje to doen buffetta natomiast 34 proc mojego portfela na koniec roku 2024 to było manage futures tutaj ETF dbm KLM mniej więcej po połowie i niewielka domieszka rsst i tutaj dla jasności jest też nieco akcji tak Znaczy to jest tak że połowa portfela rsst to są akcje połowowa to jest Man futures No ale jak gdyby odrzucając tę część akcyjną to 34 mojego portfela Interactive Brokers na koniec roku 2024 to było Man futures i docelowo będę chciał zwiększać jeszcze ten udział manage futures natomiast 57 proc czyli reszta tego portfela to jest strategia Gem gdzie z kolei przepęd spółkami s&p 500 i spółkami reszty świata czyli MS USA no i to tyle jeżeli chodzi o ten bonusową o tę bonusową część czyli tego co robię na swoich rachunkach inwestycyjnych poza ikx i teraz może nieco o wnioskach a więc po pierwsze lubię inwestowanie systemowe i regułowe To o czym mówiłem tak naprawdę na początku bo zwalnia mnie to z takiego myślenia co teraz Zwłaszcza jeżeli coś się złego dzieje na rynkach to ja nie muszę się tutaj stresować co teraz bo ja po prostu wiem co robić bo Realizuję swoją strategię żeby była J jasność tutaj to że nie ma że decyzje nie są obarczone emocjami tak że ja nie pod wpływem emocji podejmuję decyzj to to nie oznacza że nie ma emocji w samym inwestowaniu bo ja jestem człowiekiem tak i nawet jeżeli mi strategia mówi masz sprzedawać akcje czy kupować akcje dzieje się coś w mojej głowie co mówi mi w sposób odwrotny No to też to jest jakiś w cudzysłowie ból aczkolwiek ja No jestem tutaj mocno w tym co robię i wiem na co się pisze i i po prostu to robię natomiast pewnie większym wyzwaniem dla mnie jest to że ja publicznie pokazuję ten portfel ikx chociaż jest on mniejszą częścią mojego portfela to to globalnie to to jest to w pewnym sensie gdzieś pewnym wyzwaniem bo wiele osób gdzieś które przypadkowo na mnie trafiają Bardzo pobieżnie zdarza się wyciągają pewne wnioski z tego co ja robię bez zrozumienia jak gdyby szerszego kontekstu no i też za każdym razem tłumaczenie się z tego może być gdzieś uciążliwe też się trafiają takie komentarze Które coraz mniej mnie jakoś akurat tutaj chyba ruszają jakoś się uodparniamy rynku to każdy zarabia no to no to żeś chłopie zarobił 19 proc a miałbyś tutaj ETF na na znak i byś zarobił więcej tak jak z kolei tracisz No to też jest źle bo strategia się popsuła No albo pytania Po co ci ik Przecież ci zabiorą of zabiorą ci tak jak OFE i tak dalej no więc no cóż każdy ma prawo do swojej opinii ja robię swoje do nikogo tutaj nie będę jakoś starał się docierać z osobna i go przekonywać do swoich racji Niech każdy podejmuje po prostu swoje decyzje str trolami jest łatwiej bo jak jest ktoś ewidentnym trollem w komentarzach No to po prostu wystarczy ich nie karmić a nawet należy ich karmić po prostu trzeba ignorować ale to tyle jeżeli chodzi o takie prowadzenie publiczne portfela No jak gdyby No cóż wychodząc gdzieś publicznie trzeba się liczyć na to że możemy dostać czasami z nienacka gdzieś tam przysłowiowego Strzała i nie mówię to po to żeby się tutaj jakoś użalać bo coraz mniej mnie to gdzieś tam Mówiąc krótko rusza Natomiast jeżeli chodzi o plany na ikx w roku 2025 i też jeszcze dalej No to generalnie bez zmian znaczy chc dalej realizować swoje strategie chcę regularnie dopłacać świeży kapitał według przysługujących mi limitów Natomiast te limity które są na rok 2025 na IKE idą w 100% do tej części Global equity z momentum Gem zagranicznej czyli tej części polskiej na ik nie będę powiększał x jest w 100% moje polskie No to tam oczywiście 100% 100% z kolei limity idą na GPW Natomiast generalnie w moim ikx tych wszystkich rachunkach ikx obecnie około 30 proc to jest ekspozycja na GPW co jest bardzo dużą ekspozycją i ona będzie się na przestrzeni kolejnych lat zmniejszać znaczy Przynajmniej ja już nie będę dopłacał do tej części na ik do do tej części GPW więc tutaj się już będzie chociażby pod tym względem ta część GPW zmniejszać w kolejnych latach gdyby celowo chciałem mieć ekspozycję w ramach akurat rachunków emerytalnych też na GPW w polskim złotym dla przykładów Interactive Brokers nie mam ani tam grosza jeżeli chodzi o polskie złoty jeżeli chodzi o globalny koszyk akcji czyli tą część pasywną rachunków ikx czyli rachunków mojej żony to tu z kolei jak dotychczas kupowałem Fu All World od varda ETF to w roku 2025 dla odmiany kupię sobie spdr msci All Country World index ETF który ma niższy ter i to sporo niższy bo vangard kosztuje 0,22 PR a spdr 0,12 PR i ja wiem że są tańsze jeszcze etf-y chociażby od Amundi Natomiast ja jeszcze w tym roku ich nie kupuję dlatego że są to wciąż młode etf-y które mają po kilka kilkanaście miesięcy i chcę im jeszcze dać troszkę czasu ale być może w przyszłym roku też kupię sobie po prostu jakiś inny ETF na globalny koszyk akcji dla jasności to jest bardziej taka zabawa niż coś co będzie jakimś game cherem W długoterminowym wyniku dla tych portfeli kluczowe jest to że te portfele mają ekspozycję w 100% na globalny koszyk akcji Natomiast gdyby była techniczna możliwość ja aż sobie to tutaj czerwonym kolorem dałem na swojej prezentacji to z największą chęcią Dodałbym do portfela ikx manage futures a w szczególności Trend Following chodzi o to że mając portfel w którym przewaga jest akcji i mając też na względzie te wyceny jakie są i ja wiem wyceny rynku akcji gdzie one są już wysokie Ja wiem że No przynajmniej w części portfela Mam strategię Gem która nieco mnie będzie tutaj chroniła przed tym Gdyby rozpoczął się duży trend spadkowy na rynku akcji No ale mam też tę część taką pasywną Gdzie w 100% jest właśnie globalny koszyk akcji no i tutaj trzeba się liczyć z tym że jak przyjdzie mocny krach to te pasywne portfele Gdzie są w 100% akcje może spokojnie stopnie d o 50 i więcej procent takie rzeczy miały miejsce także to nie jest coś co ja sobie gdzieś tam ubzdurałem tylko historycznie Gdybyśmy wzięli sobie 100 lat ostatnie to globalny koszyk akcji potrafił spadać O nawet ponad 60 PR a wychodzenie z tego trwać mogło nawet kilkanaście lat także takie rzeczy się zdarzają jeżeli już miałoby się to wydarzyć to wolałbym żeby się wydarzyło teraz niż później gdzieś za 20 lat no ale mam też taką cichą nadzieję że być może za lat kilka kilkanaście również w ramach ik będzie możliwość kupienia sobie czy posiadania ekspozycji w portfelu jak to się ładnie mówi na manage futures a w szczególności właśnie Trend Following jak ktoś chce więcej o samym futures Trend Following to też zapraszam linki będą pod filmem gdzie będzie można na ten temat więcej poczytać natomiast no to w największym skrócie polega na tym że jest to jest to taka ekspozycja która jest zwykle ujemnie skorelowana do rynku akcji Zwłaszcza wtedy kiedy na rynku akcji dzieje się źle I znów to nie jest tak że ja kogokolwiek zachęcam tutaj żeby się teraz rzucał na futures mówię tylko i wyłącznie o swoich osobistych preferencjach i to tyle jeżeli chodzi o tę część inwestycyjną natomiast na koniec chciałem jeszcze podsumowanie zrobić takie małe biznesowe i plany na rok 2025 a więc przede wszystkim jeżeli chodzi o rok 2024 to Poza tym że inwestowały i pokazywałem jak to robię na rachunkach ikx to większość mojej energii poszła w pracę nad portalem Atlas ETF i tutaj z takich większych rzeczy które się wydarzyły w roku 2024 to przede wszystkim integracja tego portalu z danymi firmy morningstar to było wręcz takie bym przyrównał to do wymiany serca portalu tak także to już jest ten przeszczep zrobiony chociaż jeszcze nie w 100% i jeszcze jest troszkę tutaj pracy w tym temacie do wykonania w tym roku Natomiast w efekcie tego przeszczepu tego źródła danych była możliwość również na atlasie ETF dodać ETF ze Stanów Zjednoczonych i Kanady no i również pod koniec roku już ubiegłego 2024 tadam wyruszyła uruchomiona została wersja anglojęzyczna ETF atlas.com Jakby ktoś chciał oczywiście jest polska wersja więc pewnie ktoś z Polski nie będzie jakoś specjalnie tym zainteresowany ale już ruszyła Ta wersja anglojęzyczna ona będzie uzupełniana regularnie na przykład w tym momencie jeszcze jak ja to nagrywam Nie ma rankingów one miały się pojawić już też w roku ale po prostu mówiąc zupełnie wprost nie zdążyłem z tym tematem więc one się w styczniu tego roku pojawią no to wtedy można powiedzieć że ETF atlas.com będzie praktycznie No już niemalże jeen do1 z tym co jest ten polski Atlas ETF natomiast to co bardzo cieszy to to że rośnie ewidentnie ruch na portalu Atlas ETF dla przypomnienia w roku 2023 w lipcu uruchomiony został raz atl ZF no i za pół roku roku 2023 ten portal odnotował 673 000 odsłon natomiast ten rok miniony 2024 to już było 3,6 miliona odsłon także nawet gdybyśmy założyli że przez cały rok 2023 mielibyśmy podwójną liczbę od tego co było tam widoczne dlatego że w połowie roku uruchomiony 2020 trzeciego był portal to i tak ten przyrost jest no trzykrotny Tak można powiedzieć w uproszczeniu więc ten przyrost ruchu jest bardzo widoczny bardzo cieszy no i liczę liczymy na więcej tak teraz zwłaszcza jeszcze biorąc pod uwagę to że również będziemy starać się walczyć o rynek światowy No i właśnie tutaj przechodząc też do planów na rok 2025 No to przede wszystkim chciałbym w atlasie ETF zakończyć PR nad tą częścią publiczną tą darmową tego portalu ale również chciałbym żeby w końcu wystartowały pracę nad strefą Premium myślałem że to się stanie jeszcze pod koniec roku 2024 No niestety nie ma takiej możliwości będzie miało to miejsce dopiero w tym roku Natomiast nadal będzie też kontynuowana ta taka misja edukacyjna tak to sobie Nazwijmy górnolotnie w ramach atlasu ETF czyli chociażby projekt jak inwestować on będzie w nieco zmienionej form Nieco mniej będzie tych wywiadów które były realizowane przez Artura Wiśniewskiego w zeszłym roku Artur nadal je będzie realizował Natomiast w mniejszym wymiarze Artur z kolei też w nieco większym wymiarze będzie się realizował swoich projektach więc też siłą rzeczy będzie go mniej i w atlasie ETF ale będzie robił te wywiady jak inwestować jak i również będziemy się czasami razem z Arturem pojawiać w formie czyli coś co robiliśmy w zeszłym roku No ale na pewno też ten rok 2025 będzie pod znakiem ekspansji jakkolwiek to brzmi znów górnolotnie na zagranicę tak cli czyli będziemy chcieli po prostu Mówiąc krótko coraz mocniej zaznaczyć swoją obecność również za granicą że coś takiego jak nowy portal etf-y istnieje natomiast już zupełnie kończąc ten dzisiejszy odcinek to chciałem też z powiedzieć zamarkować właściwie taką dużą zmianę organiz atlasie ETF która będzie miała miejsce na dniach może tygodniach od momentu jak ja to opublikuję i na razie nie chcę tutaj podawać szczegółów ale o wszystkim się dowiecie będzie to bardzo pozytywna zmiana i bardzo ciekawa zmiana też kolejny taki wielki krok taki kamień milowy w rozwoju atlasu ETF ale jak powiedziałem jak już pewne decyzje tutaj się poinformować Zresztą nie ja sam bo no dla jasności to nie jest tak że ja ten portal robię samodzielnie tylko ale o wszystkim też się dowiecie już niebawem niebawem także teraz tylko tak może nieco smaczka wam robię ale oczekujcie że niebawem pojawi się ciekawa informacja z atlasu ETF i to tyle z mojej strony na dziś tutaj też jeszcze się pokazuje linki które dotyczą tych strategii o których wspominałem trakcie tego dzisiejszego odcinka również w opisie pod filmem i również za kilka dni pojawi się wersja podcastowe to tam na stronie Również będą odnośniki do materiałów o których wspominałem w dzisiejszym odcinku To tyle z mojej strony na dziś serdecznie dziękuję za uwagę i przede wszystkim chciałem wam w tym nowym roku 2025 życzyć mnóstwo pomyślności tak żeby wszystkie te wasze plany się realizowały zgodnie z założeniami no i życzę wam też dużo zdrowia bo No cóż jak zdrówko Jest to to właściwie później można powiedzieć że reszta jest formalnością jeżeli mamy tylko w sobie determinację i siłę działania to można to po prostu realizować wszystkiego dobrego i do usłyszenia niebawem bye bye