Czy inwestowanie MAŁYCH KWOT ma jeszcze sens? Wnioski po 12 miesiącach! [Systematyczne Inwestowanie Małych Kwot]

stało się 12 miesięcy inwestowania małych kwot dokładnie 1000 zł miesięcznie za mną dzisiaj opowiem o moich wrażeniach, o tym czy to ma sens w ogóle, jakie są wyniki, co dalej zamierzam i jak moja droga do miliona, bo przecież ten projekt ma się zakończyć dopiero wtedy. Opowiem też o zakupach dolara, bo i te ostatnio poczyniłem. Czy to już moment na to, by dolara w ogóle kupować? Będzie trochę wykresów i liczb, a więc nie przedłużamy, zaczynamy. 12 miesięcy inwestowania, 1000 zł miesięcznie. Tutaj warto przytoczyć zasadę tego portfela. A więc w zasadzie w skrócie wpłacam 1000 zł, nie biję się z rynkiem, kupuję w ciemno i nie zważam na to, jak ma się sytuacja na giełdach. 30% trafia na obligacje skarbowe, 12letnie rody, te kupuje w PKOBP i 70% inwestuje w dwa ETFY. Pierwszy to MSCI World i drugi to S&P 500 IT w proporcjach 70 do 30. Ten ETF S&P 500 IT kupuję w części y teoretycznie spekulacyjnej, gdzie stawiam na bardziej ryzykowne instrumenty i na koniec wpłaty indeksuję o średnioroczny wskaźnik inflacji. Dlatego też od początku roku wpłacam nietytułowe 1000 zł, a dokładniej 1036 zł. No i buduję na ślepo wręcz ten portfel. Jedyne co muszę robić to w zasadzie pamiętać o przelewach i zakupach, ale mimo wszystko to i tak fajna zabawa, bo każdego miesiąca ten portfel się powiększa. Kolejne kamyczki wrzucam do swojego całego portfela i zawsze robię to z niezwykle dużą satysfakcją. Łącznie na konto wpłaciłem już 12324 zł i to rozdzieliłem odpowiednio pomiędzy 33 obligacje ROT. Raz kupowałem trzy obligacje TOS, ale to bardziej żeby pokazać jak wyjdzie ten zakup w zasadzie w długim terminie w stosunku do rodów. Pierwszego zakupu obligacji dokonałem 31 sierpnia ubiegłego roku, bo od września spadało oprocentowanie. wtedy też miał portfel wystartować, ale postanowiłem kupić 31 sierpnia pierwsze obligacje. No ale o tym już mówiłem i one już zmieniają w tym y w tym roku swoje oprocentowanie na cały drugi, czyli kolejny okres oprocentowanie, które będzie oparte o czerwcową inflację i będzie wynosić 6,6% czyli bardzo porównywalnie do tego, jak to wyglądało na samym starcie. Oprocentowania widzicie w nawiasie na screenie, które obecnie obligacje mają, a 3600 zł wpłacone na te obligacje wypracowało już 90 prawie 5 zł odsetek. Dalej mamy dwa ETFY, o których bardzo często mówię i tutaj przy okazji powiem yyy o partnerze dzisiejszego odcinka, czyli XTB, w którym korzystam z planów inwestycyjnych. Jest to polski broker i dzięki tym planom inwestycyjnym w zasadzie nie muszę martwić się o podział. po prostu wpłacam pieniądze i już odpowiedniego podziału te plany inwestycyjne same dokonają. Dodatkowo dzieje się to zupełnie bez prowizji do 100 000 € obrotu miesięcznego. No i to jest bardzo duży plus. Co więcej możemy robić to na kontach emerytalnych IKE czy XE, do których również zachęcam do otworzenia. Link znajdziecie w opisie do tego filmu. Dodatkowo warto pamiętać, że w Eolecie od końca września wraca prowizja za wymianę walut, ale da się jej uniknąć. I tutaj pamiętajcie, że wystarczy kupić na zewnątrz poza XTB walutę i przelać ją za darmo już do XTB i kompletnie ten problem znowu nam znika. Jeszcze pamiętajcie, żeby przy rejestracji podać kod referencyjny Finansowa TV. Dzięki temu za rejestrację otrzymacie darmowy kurs inwestowania dla początkujących. A my wracamy już do odcinka. A więc jak wspomniałem w ramach planów inwestycyjnych kupuję dwa ETFY. Pierwszy to MSCI World. Do niego trafia 50% wpłaconych środków. Jednak tutaj dochodzi przewalutowanie poza XTV i tutaj też trzeba uwzględnić spre, więc te kwoty mogą się nieco różnić i nie zgadzać co do grosza. I do tego ETFU trafiło 6356 zł. Dlatego ETF na cały świat bez rynków wschodzących, bo w razie czego, jak już wspomniałem we wcześniejszych odcinkach, zawsze mogę sobie dodać kolejne ETF na rynki wschodzące. A kupując indeks MSCI AZ Adv mam je niejako w pakiecie i nie mam takiej kontroli jak w przypadku MSCI Word i MSCI imi trzecia część portfela, w zasadzie ten drugi ETF to najbardziej agresywny S&P 500 Information Technology i generalnie to powiem szczerze, że celowo ten ETF kupuje. Chciałem dodać tę część spekulacyjną, choć nie do końca jest to taka spekulacyjna część, bo jest ona, a w zasadzie ma zadanie podciągnąć stopę zwrotu. Tak się zresztą dzieje, bo MSCI World wypracował niecałe 4% stopy zwrotu, gdzie przez cały okres oczywiście, a w tym samym czasie S&P 500 IT prawie 9%. Różnica jest, nie chciałem też celowo całości pakować w ten ETF, bo ma to być taki portfel rozsądny, który każdy może zaimplementować u siebie, a jednak S&P 500 IT takim najbardziej stabilnym ETFem nie jest, bo no jest po prostu bardzo zmienny. Jest to jednak instrument nastawiony na spółki technologiczne, a te mogą mieć dużo większe kaprysy i dlatego zajmuje on 20% portfela, a nie 70. Trafiło do niego yyy 2 577 zł i obecnie oba te ETFY wypracowały nominalnie praktycznie porównywalne kwoty, mimo że można zauważyć znacznie mniejszy udział S&P 500 IT. Łącznie to ponad 480 zł zysku, ale wiem, że takie porównania nie mają zbytnio sensu. Dlatego spójrzmy konkretnie na stopę zwrotu. Ja korzystam ze stopy zwrotu MWR, czyli Money Weighted Rate of Return. I to jest stopa, która według mnie bardziej oddaje wynik, bo jest ona oparta faktycznie na zainwestowanym kapitale. Uwzględnia ona nie tylko wartość początkową i końcową, ale także przepływy i okres inwestycji konkretnych transzy, bo u mnie to się dzieje po prostu w transzach i dopłatach. No i tutaj miłe zaskoczenie dla mnie, bo stopa zwrotu niecały rok to prawie 9%, dokładnie jakieś tam 8,6% co mnie satysfakcjonuje. Myfund dodatkowo uwzględnia też już podatek od zysków, który bym musiał teoretycznie zapłacić, więc jest to wartość netto. Swoją drogą wszystkie wykresy z Myfound pochodzą właśnie i jeżeli chcielibyście też takie statystyki prowadzić to w opisie zostawiam link, gdzie możecie przetestować aplikację przez miesiąc zupełnie za darmo i później macie też 20% rabatu na pierwszy zakup. Dlaczego w ogóle jestem zaskoczony? Może to złe słowo, za to jestem usatysfakcjonowany, bo zakładam stopę zwrotu na poziomie 7% średnioroczny. to pozwoliłoby mi mniej więcej w 32 lata zgromadzić milion złotych. Jednak ja poszedłem o krok dalej i indeksuje te wpłaty corocznie, by ten milion był rzeczywiście wart milion po uwzględnieniu inflacji za te 32 lata. Tak przynajmniej przypuszczam. I właśnie dlatego, że te 7% przebił portfel w pierwszym roku, to cała podróż skróci się zapewne w czasie, a już na pewno ma taką szansę. Co będziemy śledzić? Na razie to rzeczywiście nie ma sensu, bo będą to bardzo znikome kwoty i bardzo znikoma ilość dni czy miesięcy. Pytanie tylko, czy te 8, 9, 10% będzie możliwe w długim terminie? Tego nie wiem i wszystko zależy od oprocentowania obligacji w dłuższej mierze, bo one mają portfel stabilizować, a to przełoży się na niższe stopy zwrotu, które ma nadrabiać na przykład indeks S&P 500 IT. Mało tego, 32 lata zajęłoby mi to wszystko przy 7% brutto, a mój wynik to przecież 8,6 netto. Zysk wypracowany to niemal 552 zł, a więc połowa wpłaty miesięcznej i to już jest zysk z całego portfela. Najważniejsze to w tej całej zabawie, pamiętajcie, że wybrałem ETFY i je tylko dokupuję. Nic kompletnie innego nie robię, by zminimalizować jakikolwiek podatek. Mam nadzieję, że te pierwsze, które zapłacę, to te przy zapadalności obligacji. Wynik na tle indeksów nie jest fantastyczny. Raczej idziemy blisko S&P 500, praktycznie łeb w łeb. Przebijamy oczywiście solidnie inflację polską, ale polskie indeksy to mocno nam odpłynęły w tym roku, ale jak wiemy w Polsce trwa hossa i to naprawdę potężna, a polska giełda radzi sobie najlepiej na świecie. Ciekawym wykresem zawsze jest to, co nazywam schodami do niezależności finansowej. Kolejny stopień dokładam każdego miesiąca i na ten moment nie widać jeszcze efektu, ale liczy się, że w czasie ta zielona linia faktycznie wartością będzie oddalać się od tej niebieskiej, tworząc takie rozwarte nożyczki, nazwijmy to, jakkolwiek sobie to nazwiecie, ale chodzi o to, żeby ona jak najszybciej się oddalała. Proporcje portfela są nieco zachwiane, ale na ten moment dosłownie nic nie robię, bo nie ma to sensu, przynajmniej przy takiej małej wartości portfela. To efekt tego, że po indeksacji te 36 zł ponad 1000 zł wpłaty pierwotnej trafia zawsze do ETFów i w końcu wypadałoby kupić raz jedną obligację więcej. Na razie się po prostu tym nie przejmuje. Może na koniec roku się do tego zabiorę. To raczej na pewno przywróci proporcje w portfelu, ale rebalancing obecnie nie jest kompletnie jak widać potrzebny. Co ciekawe, największy drawdown, czyli spadek wartości portfela od szczytu miał oczywiście miejsce w kwietniu, ale wynosił prawie 25%. To obsunięcie duże, nawet bym powiedział, że bardzo duże. Jednak miało to związek z tym, że kapitał był mały i portfel tak naprawdę miał zaledwie kilka miesięcy. Wrzucam też zdjęcia dywersyfikacji walutowej dla ciekawskich. Jak widać najwięcej tu dolara i złotówki, ale z tym dolarem to postanowiłem już w prywatnym portfelu zacząć go kupować. W Polsce spodziewamy się obniżek stóp procentowych, a to będzie naszą walutę osłabiać. W Stanach Donald Trump uzyskał już to, co chciał i znacznie osłabił dolara. I oczywiście to, że mamy już dość taniego dolara względem na przykład poprzedniego roku czy poprzednich dwóch lat wstecz, to nie znaczy, że on dalej nie może być tańszy. Ja kupuję tyle ile uważam, że po prostu jest to rozsądne na ten moment, ale jest to jedna z trzech dużych transzy, które obecnie zamierzam wykonać. Oczywiście dolar może się jeszcze osłabić. Nikt nie wie, czy będzie na koniec roku za 3 zł, czy za 2 zł, a może w ogóle znowu za 5 zł. Na technicznej analizie też się nie znam, ale sytuacja nieco się uspokoiła i cła już też nie robią większego wrażenia, a obniżki stóp procentowych nie będą prawdopodobnie mocno dynamiczne w Stanach, a w Polsce można się spodziewać pewnie większych cięć i to skłania mnie do zakupu. W portfelu korzystam oczywiście z euro, a tu jak widać sytuacja jest bardziej przewidywalna i kręcimy się z reguły w okolicach 425, 4 i to, że dolar jest słaby zdecydowanie nie świadczy o tym, że złotówka jest tak mocna. To raczej dolar jest słaby względem wszystkich walut, a w zasadzie względem innych walut, bo pewnie nie wszystkich. Zobaczymy, co wyjdzie z tego wszystkiego. Do dolara wrócę w oddzielnym odcinku, ale powoli zaczynam zakupy. Tak tylko komunikuję. Tak wygląda moja przygoda z inwestowaniem 1000 zł miesięcznie. Jestem niezwykle usatysfakcjonowany też tym, jak oglądają się odcinki z tej serii. Są przez was bardzo dobrze odbierane i przyznam, że dalej zamierzam tę serię kontynuować. No cóż, jest to obecnie seria, która sprawia mi najwięcej fanów, niezależnie od tego jaki jest wynik portfela. Mam nadzieję, że też, że pomaga ona wam zdobyć jakieś nowe ciekawe informacje i cieszę się, że są też osoby, które dzięki tych takim serią, nie tylko u mnie, ale u innych youtuberów, zaczynają w ogóle inwestowanie. Nie zrażajcie się spadkami, wykorzystujcie je i systematycznie realizujcie swoją strategię inwestycyjną, a reszta po prostu przyjdzie z czasem. A ten film pozwoli wam zacząć, jeśli nie wiecie, co zrobić na samym początku. Do usłyszenia w następnym odcinku.