W co inwestować małe kwoty? Obligacje skarbowe nadal świetnym pomysłem na start! Mały portfel #9 [Obligacje EDO i ETF IUSQ]

Cześć czas na dziewiąty odcinek serii o inwestowaniu małych kwot która ma pomóc dosłownie każdemu racjonalnie wejść w świat inwestycji te moje serie filmów są o tyle fajne że nie musicie mi w nic wierzyć bo przejrzyście pokazuje wszystko co robię więc każdy może lub będzie mógł się przekonać jakie efekty dają poszczególne strategie które prowadzę i wybrać po prostu coś dla siebie lub nic nie wybierać bo nikogo do niczego nie mam zamiaru zmuszać a jedynie pokazać możliwości jakie daje inwestowanie standardowo za nim pokażę swój portfel i Omówię nowe nabytki poruszę kilka tematów ponieważ ta seria ma już 8 miesięcy to jeżeli mija wam ta początkowa motywacja to starajcie się czerpać satysfakcję z tego że już jakiś czas konsekwentnie realizujecie to swoje postanowienie I każdy kolejny miesiąc będzie przyspieszał te na razie kulkę śnieżną z mojej ulubionej metafory zakładaj bardzo przyjemnie obserwuje mi się jak ludzie biorą życie we własne ręce w związku z tym jak ostatnio chodziłem po parku to właśnie sobie pomyślałem że to moje i młodsze pokolenia Byliśmy już wychowani raczej w takich czasach że mogliśmy sobie pozwolić na pewną niesamodzielność Może będę mówił za siebie ale mnie rodzice w wielu rzeczach niepotrzebnie wyręczony stan ale nie ma wątpliwości że przede wszystkim trzeba z niego w pewnym momencie wyjść a poza tym doszedłem do wniosku że wzięcie odpowiedzialności za swoje decyzj to jest tak naprawdę prawdziwe życie i Trzeba w pewnym momencie wziąć na siebie ten pozorny ciężar mówię o pozornym ciężarze bo to tak naprawdę kształtuje twój charakter i zaczyna cię jakoś definiować to jest naprawdę fajne uczucie jak sam czy sama ogarniesz swoje finanse jesteś w stanie się utrzymać dbasz o własne zdrowie tych różnych aspektów których można stać się niezależnym jest sporo ale mam przyjemność działać i mam nadzieję Pomagać wam jednym z być może ważniejszych czyli tym finansowym i naprawdę od dzisiaj wszyscy oficjalnie zmieniamy podejście z mnie się należy Dajcie mi najlepiej zabierając sąsiadowi na podejście typu Buduję swój silny charakter niezależność finansową I nie będę osobą której wiecznie trzeba pomagać i wyręczać a bardziej tą która będzie mogła komuś pomóc będzie na tyle silna niezależna że będzie mogła właśnie coś dobrego przekazać dalej I to nie chodzi o to że ktoś wam ma być wdzięczny ale Wydaje mi się że zyskacie przede wszystkim we własnych oczach A to już jest spora poprawa jakości życia ale dzisiaj mi się ta mowa udała to znaczy Pewnie jak zwykle była odrobinę żenująco Patetyczna ale wydaje mi się że tym razem to było w miarę mądre no dobra to tak błyskawicznie przypomnę że ta strategia opiera się na trzech filarach pierwszym z nich są 10-letnie obligacje Skarbu Państwa Edo co miesiąc Kupuje dwie obligacje za 200 zł obecny stan posiadania obligacji widać teraz na ekranie ja to robię przez konto obligacyjne w banku pkosa Link będzie w opisie tam też w ogóle cały czas jest konto oszczędnościowe na 7 proc chyba na 5 miesięcy generalnie jeżeli macie możliwość to Korzystajcie sobie z tych wyższych promocyjnych oprocentowań i z Wysokiego oprocentowania obligacji skarbowych w pierwszym roku bo wraz ze zbliżaniem się obniżek stóp procentowych to będzie się powoli kończyć a przez najbliższe miesiące całkiem korzystne będzie pozostawać oprocentowanie kont oszczędnościowych i obligac w stosunku do przyszłorocznej inflacji więc no wreszcie teraz po kilku latach mamy taki realny zysk w tych bezpiecznych instrumentach warto chyba to wykorzystać jeżeli Boicie się jeszcze wchodzić na giełdę czy tam w bardziej ryzykowne inwestycje konto w PKO jest darmowe Jeżeli nie weźmiecie do niego karty debetowej Bo z tą kartą trzeba spełnić tam jakieś dodatkowe warunki typu pięć płatności tą kartą i tak dalej w miesiącu te karty można też łatwo zamknąć na koncie internetowym co sam Ostatnio zrobiłem Jak coś to trzeba otworzyć konto następnie rachunek rejestrowy do zakupu obligacji i to już robimy z poziomu konta internetowego dopóki te obligacje mają wysokie oprocentowanie w pierwszym roku a w kolejnych latach 2 proc marży ponad inflację to będę uważał je za świetny skuteczny instrument żeby spokojnie wejść sobie w świat inwestycji to że widzimy na koncie że odsetki rosną codziennie jest atrakcyjne nawet dla dzieci i No to wydaje mi się że jest niezły kierunek żeby przyzwyczajać dzieci czy nastolatków do tego mechanizmu działania zatrudniania własnych pieniędzy do pracy zresztą No u dorosłych też to działa jak tak sobie obserwuję w ogóle internet umożliwił nam robienie tego bez wychodzenia z domu a jeszcze jakiś czas temu inwestowanie nie było ani tak proste ani tanie a edukacja była na tak niskim poziomie że w Polsce w świadomości zbiorowej giełda to było coś między wróżbiarstwo 800 plus to lepiej będzie założyć to konto przez obligacjeskarbowe.pl bo tam będzie można nabywać rodzinne obligacje 12-letnie które są jeszcze bardziej korzystne niż te 10-letnie druga część strategii to akcje z całego świata w postaci funduszu ETF o nazwie ius q.ta na tej grafice są przedstawione najważniejsze właściwości tego funduszu ETF jeszcze przypomnę że ETF to takie pasywne fundusze które odwzorowują konkretny indeks akcji czy obligacji nie ma więc tam żadnej aktywnej spekulacji czy wybierania pojedynczych akcji a po prostu godzimy się zarabiać tyle o ile urośnie cały indeks w tym przypadku indeks największych firm z całego świata na tym slajdzie widzicie rozkład po lewej stronie sektorów w których lokuje pieniądze kupując ten ETF a po prawej rozkład procentowy państw z których dane firmy pochodzą No i żyjemy w czasach w których największymi firmami są spółki technologiczne więc aż 25 aktywów naszego ETF jest właśnie w tym sektorze może lepiej zadziała jak Pokażę wam największe pozycje w portfelu funduszu i są to oczywiście Apple Nvidia Microsoft Amazon Facebook i alfabet czyli Google chciałem więc tak uzmysłowić wam że mimo że ten ETF nie jest raczej uznawany za jakieś przesadnie ryzykowne aktywo to też to nie jest jakiś instrument geriatryczny z takimi przestarzałym spółkami wyłącznie ze starej ekonomii powiedziałbym że on obecnie jest tak naprawdę fajnie zbalansowany pomiędzy technologią i starą ekonomią Często zadajecie też pytanie dlaczego w tej strategii wybieram ETF na cały świat a nie na indeks s&p 500 skoro ten drugi historycznie rośnie szybciej przede wszystkim Chciałbym żebyście nie myśleli o inwestycjach tylko w kontekście stóp zwrotu a wzięli czy wzięły pod uwagę przede wszystkim to żeby wasza strategia działała jak najdłużej a więc żebyście czuli czy czuły się z nią dobrze przy regularnych miesięcznych dopłatach to właśnie czas odegra największą rolę No i wracając do pytania o ETF na cały świat versus ETF na s&p 500 zwróćcie uwagę że Stany Zjednoczone w ETF i usq ważą aż 65 proc a wszystkie rynki rozwinięte około 90 proc to znaczy że jeżeli rynek w USA będzie nadal rósł szybciej niż w pozostałych krajach to mocno na tym skorzystamy a jednocześnie zabezpieczymy się przed ekspozycją tylko na jeden kraj No i na przykład przed jakąś ekstremalną zmianą prawa No a także przed sytuacją w której nastanie Era lepszej kondycji krajów rozwijających się to działa tak że obecnie rynki państw takich jak Chiny czy Indie stanowią w tym ETF tylko około 10 proc Natomiast jeżeli będą rosły szybciej niż rynek w Stanach Zjednoczonych to ich waga w tym ETF będzie stopniowo rosnąć i to jest w ogóle sytuacja w której i usq może nawet wygrać w jakimś dłuższym przedziale czasowym z amerykańskim indeksem s&p 500 ja na kanale czasami pokazuję też taki swój testowy portfel wny złożony z trzech etfów w którym zdecydowałem się tak odrobinę spekulacyjny przypisać nie 10 a 30 proc ETF na rynki rozwijające się właśnie zawierającym spółki z Chin czy Indii a 60 proc rynkom rozwiniętym pozostałe 10 proc to obligacje powiedziałem o tej drobnej spekulacji bo chcę spróbować odrobinę bardziej postawić na rynki rozwijające się stawiając właśnie na nie to 30 proc a nie około 10 jak w usq ja to bardziej traktuję jako taki test i zobaczymy jak na tym ostatecznie wyjdę ale na przykład ostatnio Chiny ogłosiły jakiś spory pakiet stymulacyjny żeby wspomóc gospodarkę co spowodowało że akcje chińskie mocno urosły i chwilowo ten ETF na rynki rozwijające się wyprzedził ten na rynki rozwinięte ten ETF i usq nas zabezpiecza po prostu przed naprawdę różnymi sytuacjami które mogą w przyszłości wystąpić Mam nadzieję że przesadnie nie zamieszał ale chciałem żebyście mieli czy miały świadomość na co zwrócić uwagę przy decyzji między ETF na s&p 500 a tym na akcje z całego świata odpowiedź tutaj nie jest więc taka oczywista i chyba trochę zależy od tego jak mocno Wierzycie w rynek amerykański i czy w perspektywie waszego horyzontu inwestycyjnego ten kraj pozostanie takim jednoznacznym hegemonem historia sugeruje że stawianie na Amerykę to jest niezłe podejście i tak szczerze to zakładam że przez 30 lat niewiele się w tym temacie zmieni ale jeżeli totalnie nie chcecie się bawić w takie spekulacje inwestować po prostu w pełni pasywnie No to właśnie i usq będzie dla was i właśnie dlatego wybrałem go do tej strategii nawet ostatnio o tym sporo Rozmawiałem z bratem bo on chciał już tak typowo pod emeryturę kupować jakiś ETF zagraniczny na IKE No i Właśnie doszliśmy do wniosku że ten na akcje z całego świata to takie jednocześnie skuteczne zarobkowo ale też rozsądne rozwiązanie które dodatkowo Zabezpiecza przed różnymi dziwnymi scenariuszami na przykład jakby Polska stała się najpotężniejszym rynkiem finansowym świata no to też ostatecznie ten ETF to odwzoruj jeżeli rozumiecie jak działają obligacje skarbowe i właśnie te podstawowe etf-y to według mnie macie w tym momencie wiedzę żeby zbudować sobie taką podstawową skuteczną strategię ale też już żeby pomagać innym osobom zacząć tłumacząc właśnie jak działają te dwa instrumenty ETF o których mówię można swobodnie kupować bez prowizji na koncie wx TB to jest Partner mojego kanału ale polecam to konto tylko i wyłącznie dlatego że jest po prostu dobre na start jest to polska firma podlegająca pod polskie urzędy rozliczanie podatków w przyszłości jest tutaj mocno ułatwione No bo xtb wysyła PIT 8C z naszymi transakcjami do urzędu skarbowego a pozostałe ewentualne podatki są ujęte w raporcie podatkowym chociaż no w tej strategii akurat podatkami nie ma się co przejmować bo wszystko dzieje się automatycznie a po sprzedaży akcji czy etfów będziemy musieli się tylko zalogować w kolejnym roku kalendarzowym na konto podatki go.pl za pomocą profilu zaufanego lub peselu No i zapłacić należny podatek tak jak się płaci rachunki za internet ten podatek tam będzie do zapłacenia właśnie dlatego że xtb zbierze wasze transakcje zrealizowane ten zrealizowany zysk i wyślę do Urzędu Skarbowego te informacje No i wam się tam w tym panelu wyświetli po prostu Ile macie zapłacić No i generalnie jeżeli zaczynacie to nie zakładajcie kontu zagranicznych brokerów I nie chodzi mi tutaj o reklamę Nie musicie też wybierać xtb ani korzystać z moich linków serio całkiem niezłą ofertę z tych bankowych domów maklerskich ma też chociażby Bossa czyli Dom Maklerski banku niestety to jest tak że dopóki nie założycielki co jest dla mnie zupełnie absurdalne No i będziecie później musieli radzić sobie sami z rozliczaniem podatków No i nie będzie chociażby polskiego supportu gdyby się coś działo Chodzi mi o to żebyście wybierali czy wybierały takie wygodne dla siebie rozwiązania bo bardzo w tym momencie zależy mi na na tym żeby inwestowanie nie kojarzyło wam się z ponoszeniem opłat za wszystko albo ze strachem przed podatkami ja jako twórca zyskam dużo więcej jeżeli wytrzymacie w swoich strategiach wiele lat i będziecie czuć się w tym wszystkim na tyle komfortowo żeby przekazywać to dalej to czego nauczyłem się czytając o amerykańskich biznesach A czego ciągle brakuje w Polsce to właśnie takie realne myślenie długoterminowe więc poważnie nie korzystajcie z moich linków jeżeli nie chcecie Wspierajcie innych YouTuberów byleby które ostatecznie wybieracie były dla was zrozumiałe darmowe lub tanie i wygodne ja mam wystarczająco dużo pieniędzy więc teraz Zależy mi głównie na tym żeby realnie budować społeczność ogarniętych inwestycyjnie i finansowo osób a nie żeby wam wcisnąć jakiś produkt i dostać prowizję może dla kogoś to będzie ciekawe a ja się przy okazji Wytłumaczę że mam na tym kanale taki model działania co Pewnie widać że dosłownie nic nie sprzedaję staram się przekazywać wam rzetelnie moją całą regularnie a w zamian za to ponieważ do inwestowania po prostu potrzebne są pewne konta polecam te które są dla was darmowe i po prostu użyteczne bo sam z nich tak realnie korzystam No i wybieram też tylko polskie podmioty bo okazuje się że w branży inwestycyjnej i finansowej nie mamy się czego wstydzić i nie trzeba po prostu szukać za granicą i tak jak mówiłem nigdy nie podchodź do tego w taki sposób że zakładacie gdzieś konto żeby wspierać YouTubera wybierajcie to co będzie dla was Dobre i to wasz interes ma być na pierwszym miejscu teraz jest ciekawy przykład tego YouTubera Buddy Widziałem gdzieś tam w internecie jakieś zdjęcia że dorośli ludzie robią sobie tatuaże z jego twarzą i ogólnie reagują jakoś przesadnie euforycznie na osobę która robi po prostu na nich biznes fajnie że spełnia swoje marzenia i tworzy historię jak to określa i tak dalej ale jeżeli nie jesteście już nastolatkami to odrzućcie takie myślenie i róbcie wszystko żeby być idolami sami dla siebie i dla swoich dzieci Spełniajcie swoje marzenia a nie przypadkowych ludzi z i dbajcie o swoje finanse a nie influencerów czy celebrytów bo im już serio wystarczy trochę mnie odkleja w tych odcinkach muszę się chyba bardziej trzymać tematu ale mam nadzieję że przynajmniej dobrze się tego słucha No dobra czyli mamy już w naszej strategii te obligacje skarbowe i ETF na akcje z całego świata na tym można się zatrzymać i to poważnie wystarczy żeby wszystko dobrze działało wystarczy tylko dobrać sobie proporcje ja w wieku 30 lat wybrałbym 20 obligacji i 80 proc ETF No ale każdy musi zdecydować samodzielnie Im więcej obligacji tym będzie mniejsza zmienność i mniejsza szansa na takie długie stratne okresy ale też pewnie w długim terminie zysk będzie nieco ograniczony No ja w tej strategii jeszcze tak dla zabawy i nauki dorzucam 30 proc polskich akcji dywidendowych No robię to też trochę żeby wspierać polski rynek no i tym razem padło na kolejny pakiet spółki xtb nie ma to nic wspólnego z tym że polecam konto tej firmy ta spółka po prostu szybko się rozwija tak globalnie a że nie miałem w tym miesiącu lepszego pomysłu to kupiłem właśnie trzy akcje xtb Przypominam że tutaj staram się wybierać spore firmy które regularnie zwiększały przychody i zyski w przeszłości i oceniam że mają szansę nadal to robić w przyszłości w ogóle rozważałem dodanie tu w tym miesiącu Orlenu lub PZU o to też dostawałem pytania bo w swoim prywatnym portfelu mam z dawnych lat sporo akcji właśnie tych państwowych spółek No i teraz sam już ich raczej nie kupuję bo prywatne podmioty zwykle rozwijają się bardziej prężnie i nie są obciążony tym ryzykiem politycznym No ale czy uznaje to że kupiłem je na początku swojej przygody za błąd No na pewno nie tutaj Wszystko ma swój czas i te 5 lat temu naturalnie nie wiedziałem prawie nic o inwestowaniu i wybór spółek których ryzyko bankructwa jest Toż same z ryzykiem bankructwa Polski było no uważam niezłym wyborem bo przechowa bezpiecznie kapitał A teraz już dużo lepiej wiem co z nim zrobić dużo gorszym wyborem byłaby nadmierna pewność siebie i realizowanie strategii których Kompletnie nie rozumiałem swoje ruchy inwestycyjne Trzeba dopasować przede wszystkim do tego czego nie wiesz Musisz po prostu powiedzieć sobie w głowie okej przez pierwsze trzy lata uznaję że jestem głupi nic nie wiem i będę inwestował bezpieczniej się uczył jeżeli podejdziesz do tego z takim typowym dla ludzi nastawieniem że jesteś wyjątkowy mądrzejszy od innych i na pewno ty pokonasz rynek No to obawiam się że Twoja Przygoda skończy się szybko i raczej Bez Happy Endu więc tak uważam że te Spółki Skarbu Państwa mogą mieć miejsce w portfelu początkującego inwestora bo najprawdopodobniej nie zarobisz kroci ale przede wszystkim nie stracisz kapitału kiedy on jest na te stratę najbardziej narażony Można oczywiście po prostu zostać przy obligacjach i ETF a inwestowanie w pojedyncze spółki odpuścić całkowicie lub uczyć się go tam na boku za małe kwoty No to zerknij sobie jak wygląda portfel po dziewięciu dopłatach obligacje jak zwykle stabilnie sobie rosną i każda ta pozycja którą widzicie generuje po około 4 grosze dziennie a więc 4 x 9 mamy już 36 groszy zysku pasywnego dziennie w ogóle ten portfel pewnie na razie wydaje się śmieszny ale jeżeli ktoś zacznie go prowadzić w wieku 20 lat i będzie w stanie zwiększać dopłaty o średnią inflację to w pewnym momencie życia po prostu będzie milionerem w dzisiejszym rozumieniu wartości miliona złotych Ja jednak jak zwykle Zachęcam do prób przyspieszania tego procesu zwiększaniem dopłat rozwijaniem się i owem swojej wartości na rynku pracy no i Tak patrząc na wydatki przeciętnego Polaka No to pewnie jakieś drobne oszczędności też nie zaszkodzą tym razem gwiazdą portfela jest ETF usq bo przebił swoje historyczne szczyty ostatnio rosły wszystkie rynki akcji i ten w Stanach Zjednoczonych i ten w Chinach stąd wzrosty tego ETF na tym wykresie widzicie że tak losowo Przegapiłem te dwa spore dołki i czas zakupów trochę pechowo wypadł akurat po wzroście czy się tym przejmuje nie bo po pierwsze nie dało się tego PR widzieć a po drugie i tak w długim terminie to wszystko się uśrednić trafię na odwrotną sytuację Gdzie akurat kupię jakąś paczkę tego ETF Na dołku ETF wygenerował nam w portfelu 58 zł zysku w ogóle jeszcze raz przypomnę że jak zaczynałem prowadzić ten portfel to byłem pewien że jesteśmy na szczytach i nawet sobie myślałem że pokażę wam po prostu Jak poradzić sobie z bą trochę mnie to śmieszy bo jest sporo analityków którzy od tamtego czasu przepowiadają b a rynek ma ich nosie i rośnie sobie dalej przebijając kolejne historyczne szczyty Oczywiście ta bessa kiedyś nadejdzie ale strasznie Bawi mnie to jak ludziom się wydaje że są w stanie przewidzieć przyszłość a rynek szybciutko ich weryfikuje i żeby nie było ja sam mam nadzieję na jakieś spadki bo tak na początku Fajnie by było kupować jak najtaniej ale ja zawsze będę korzystał z tego co jest No bo Zobaczcie że takie przepowiadanie besty od początku roku kosztowałoby nas już sporo pieniędzy Oczywiście nikt Kto rzuca takie odważne tezy nie pokazuje swoich rzeczywistych ruchów i Inwestycji żeby można było porównać stopy zwrotu No kto by się spodziewał portfel pojedynczych akcji dywidendowych też radzi sobie nieźle i po uśrednieniu nawet to xdb wyszło na plus jedyną delikatnie stratną pozycją jest kruk jestem całkiem zadowolony z tego portfela ostatni zakup grupy kenty też okazał się niezłym wyborem tak krótkoterminowo bo od tamtego miesiąca mamy wzrost o 8 proc chciałbym tu dodać jeszcze tak ze dwie spółki ale nie będę z tym spieszył będę się starał przygotować to portfolio na ewentualną kontynuację hossy która wydaje mi się ma szansę nadejść kiedy spadną u nas w Polsce stopy procentowe a inflacja ustabilizuje się na niskim poziomie czyli pewnie w drugiej połowie przyszłego roku 2025 zysk całkowity to już 150 zł w poprzednim odcinku to było 126 zł Tu widzicie że mimo 40 obligacji ten portfel przeżywa spore wahania więc trzeba być na to gotowym lipiec okazał się jedynym spadkowym miesiącem z ośmiu no i w długim terminie to serio będzie Tak właśnie wyglądało będzie kiedyś parę czerwonych miesięcy kiedy przyjdzie bessa na rynku akcji ale będziemy mieć dużo więcej tych zielonych prostokątów To nie jest żadna Magia tak po prostu działa rynek no ale wiecie tutaj oprócz pieniędzy tą główną walutą którą płacimy jest czas bo te zyski nie są w krótkim terminie spektakularne ale pamiętaj że Samo to że potrafisz zatrudnić swoje pieniądze tak racjonalnie do pracy stawiacie pewnie w dwóch czy 3 proc polskiego społeczeństwa bo większość z nas wszystko wydaje i funduje ten majątek komuś innemu to też nie jest taki całkiem bezbronny portfel i znowu pokazuje zęby wyprzedzając amerykański indeks sp500 i polski Wig No ale tak jak mówię ze względu na 40 proc obligacji Nie wygramy raczej z tymi indeksami i też powinniśmy porównywać się raczej do ETF na przykład vangard Life Strategy 60 na 40 bo on ma właśnie w sobie 60 PR akcji 30 obligacji jak właśnie ta strategia na dziś to wszystko Dajcie znać jak wam idzie i czy udało wam się kogoś może przekonać do inwestowania u mnie ten licznik prywatnie przekonanych osób już chyba pokazuje kilkanaście z takich ciekawszych przypadków to próbowałem urobić swoją 14 letnią uczennicę żeby przekonała rodziców żeby razem kupowali obligacje Rot ale to się chyba nie udało ostatecznie raz też trafiłem na osobę która stwierdziła że inwestowanie nie ma sensu bo światowy rząd wszystkim steruje No jak steruje to to spoko co Co można zrobić No i chyba tą informacją że wszyscy jesteśmy najwidoczniej marionetkami rządu światowego i nie ma sensu nic robić skończę mój odcinek zostawiając wam zadanie domowe żeby żyć tu i teraz nie wymyślać katastroficznych scenariuszy na przyszłość oraz działać i myśleć w obszarach życia na które mamy realny wpływ powodzenia w inwestowaniu załóżcie sobie czapkę foliową żeby światowy rząd nie mógł wpływać na wasze fale mózgowe i do usłyszenia ha