Zanim zaczniesz inwestować odpowiedz sobie na te pytania [Strach, Ryzyko, Strategia Inwestycyjna]

w połowie kwietnia bieżącego roku
pojawiły się bardzo ciekawe wyniki badania poziomu wiedzy finansowej
Polaków przeprowadzone to było przez Fundację Giełdy Papierów Wartościowych
oraz Warszawski Instytut Bankowości i to się stało w ramach Kongresu Edukacji
Ekonomicznej w badaniu wzięli udział różni ludzie zróżnicowane grupy pod
względem demograficznym z różnych część Polski i według wyników tych badań ponad
60% respondentów nie inwestuje na giełdzie bo boi się strat jako dużą
barierę wskazano również lęk przed ryzykiem oraz brak wystarczającej wiedzy
i aż 58% osób wskazało że oceniają swój poziom wiedzy o giełdzie papierów
wartościowych bardzo nisko a 74% osób nie wie czym są ETFY i nigdy nawet o tym
nie słyszało ten materiał kieruje do was jeśli jesteście w któreś z tych właśnie
wymienionych grup jeśli nie zaczęliście jeszcze inwestować macie z tym związany
strach lęk brak wiedzy i czujecie się jak dziecko w mgle to ten materiał ma
stanowić taki pierwszy podstawowy drogowskaz po obejrzeniu tego materiału
powinniście przełamać lęk przed rozpoczęciem i będziecie znać związane z
inwestowaniem ryzyka pomogę wam zrozumieć ten świat dać realne
oczekiwania i wytłumaczę jak budować swój własny plan swoją strategię
inwestycyjną i żebyście po prostu wiedzieli czego jeszcze nie wiecie
zapraszam na materiał [Muzyka]
cześć witam was na kanale Giełda Inwestycje Trading który powstaje przy
współpracy z blogiem Pamiętnik Giełdowy którego autorem jest mój brat Daniel ja
jestem Patrik inwestowanie no dziś to wygląda zupełnie inaczej niż kilkanaście
czy kilkadziesiąt lat temu jeśli macie w głowach jeszcze obrazy inwestorów którzy
całymi dniami muszą siedzieć przed wykresami otwierają jakieś gazety i tam
analizują różne rzeczy to te czasy już dawno minęły to znaczy nie trzeba być
taką osobą aby z powodzeniem inwestować dzisiaj aby stać się współwłaścicielem
takich firm jak Nvidia Apple Amazon czy Google i aby czerpać korzyści z ich
zysków jeśli takie osiągną trzeba tak naprawdę poświęcić tylko kilka minut
przed komputerem albo przy telefonie sam zakup to jest kwestia kilku sekund to
jest szybsze niż wstawienie jakiegoś zdjęcia do mediów społecznościowych i to
wszystko brzmi pięknie i to wydaje się proste ale to co powstrzymuje przed
inwestowaniem to jest strach przed ryzykiem i przed stratą oczywiście
strach przed czymś co jest nieznane jest czymś bardzo naturalnym i bardzo dobrze
że takie coś nas powstrzymuje przed wieloma rzeczami bo kiedy robi się coś o
czym się nie ma zielonego pojęcia to da się faktycznie odnieść porażkę w
przypadku inwestowania da się odnieść duże straty dlatego aby ten strach
opanować i zapełnić dziurę niewiedzy informacjami i realnymi oczekiwaniami
zajmijmy się tym wszystkim po kolei po pierwsze strategia strategią
inwestycyjną jest plan działania który określa jak inwestor będzie alokował
swoje środki finansowe aby osiągnąć określone cele finansowe i od razu dodam
że nie ma czegoś takiego jak jedna najlepsza uniwersalna strategia dla
każdego tak jak w realnym życiu każdy z nas ma inne oczekiwania inne możliwości
i każdy z nas myśli inaczej dla jednej osoby ważny jest długoterminowy i
przewidywalny zysk budowanie kapitału przez wiele wiele lat a kto inny raczej
oczekuje jak największych pieniędzy jak najszybciej nawet kosztem wysokiego
ryzyka utraty wszystkiego i ta pierwsza grupa osób to raczej inwestorzy a ta
druga to raczej traderzy i spekulanci jeśli jesteście napaleni na jak
największe zyski i akceptujecie przy tym możliwość straty wszystkiego nawet
kilkakrotnie w waszym życiu to zapewne jesteście spekulantami i raczej nie jest
to droga którą ja polecam a nie którą ja idę na drugim skraju tego spektrum są
osoby które budują swój kapitał przez dekady nie oczekując wielkich zysków rok
do roku ale dając procentowi składanemu działać cuda i takie osoby nie wydają
wiele są oszczędne twardo stąpają po gruncie i nie potrzebują wystawnego
życia i przykładem takiej osoby jest na przykład Warren Buffett i to jest
prostsza droga prostsza o tyle że nie trzeba liczyć na łód szczęścia czyli coś
co jest poza naszą kontrolą a liczymy na nasze zachowania na nasze oczekiwania
skoro szczęście jest właśnie poza kontrolą a zachowania nie to o wiele
łatwiej jest kontrolować własne zachowania najprawdopodobniej wy
będziecie mieli jakieś takie oczekiwania które sprawiają że jesteście gdzieś
pośrodku tego spektrum zapewne jesteście gotowi inwestować na lata ale nie
chcecie czekać aż do 90 roku życia aby zacząć korzystać ze swojego majątku więc
musicie sobie odpowiedzieć na kilka pytań i one brzmią tak: jaki jest wasz
kapitał początkowy jaki jest wasz cel i dlaczego chcecie inwestować na jaką
strategię możecie sobie pozwolić ile czasu możecie poświęcać na analizę
portfela w co nie chcecie się angażować i zaraz rozwinę każdy z tych punktów po
kolei i odpowiedź na każdy z tych pytań pozwoli wam określić wasz profil
inwestora i wybrać najlepszą dla siebie drogę więc po kolei jaki jest wasz
początkowy kapitał jak to określić kapitałem początkowym jest suma
oszczędności którą planuje się zainwestować oczywiście kapitałem
początkowym nie są wszystkie pieniądze które są schowane w szufladzie w sejfie
w skarpecie i na koncie bankowym kapitałem początkowym to jest jedynie
wasza nadwyżka finansowa czyli mowa o kwocie ponad to co jest waszym
zabezpieczeniem finansowym przyjmijmy że na koncie macie aktualnie no powiedzmy
30 000 zł i to jest wasza poduszka finansowa przez ostatnich kilka miesięcy
staraliście się trzymać tam tak zwaną poduszkę na czarną godzinę i żeby to
było minimum 20 000 zł bo sobie obliczyliście że to wam będzie starczyło
na na przykład pół roku życia jeśli byście wszystko stracili jeśli by się
coś posypało stracicie zdrowie albo ktoś was wywali z pracy i tak dalej jeśli
byście to wszystko stracili to czynż energia woda żywność na 6 miesięcy
obliczyliście sobie że to będzie was kosztowało 20 000 zł dlatego chcecie coś
takiego mieć na koncie żeby to była wasza poduszka bezpieczeństwa i to że
ten bufor będzie na sze miesięcy a nie na cztery albo na osiem to też jest
bardzo indywidualne to każdy musi dla siebie sam ustalić i jeżeli coś takiego
macie ustalone i byliście oszczędni i na koncie teraz macie zamiast 20 nawet 30
000 zł to wychodzi na to że 10 000 to jest wasza nadwyżka skoro dotychczas
czuliście się komfortowo posiadając zaplecze finansowe w postaci tych 20 000
zł i waszą nadwyżką finansową jest te 100 000 zł to właśnie te 100 000 zł
dopiero możecie przeznaczyć na jakiekolwiek inwestowania i tu wchodzi w
grę coś bardzo ważnego co powiedziałem przed chwilą dla kogoś posiadającego
dużą rodzinę taka poduszka bezpieczeństwa wynosząca 20 000 zł
mogłaby być o wiele za mała kiedy ma się na koncie na przykład 80 000 zł to może
się okazać że dla kogoś innego kto ma do wykarmienia wiele dzieci ma wysoki
standard życia wysoki czynż i wiele innych opłat to że taka kwota dla takiej
osoby nie jest wystarczającą lub ktoś aby poczuć się bezpiecznie potrzebuje
takiej poduszki takiego buforu nie na 6 miesięcy a na przykład na 12 to wszystko
to są bardzo indywidualne kwestie więc obliczacie sobie ile wy potrzebujecie
miesięcznie aby żyć na niezmienionym standardzie i zakładacie sobie przez ile
miesięcy chcielibyście mieć taki bufor w przypadku jakiegoś życiowego
nieszczęścia i uwierzcie mi nieszczęścia się zdarzają najczęściej wtedy kiedy nie
jest się na nie gotowym i to co będzie ponad taką kwotę to jest nadwyżka
finansowa którą można dopiero tak naprawdę inwestować dzięki takiemu
uczciwemu odpowiedzeniu sobie na te pytania wchodzicie w świat inwestowania
nie tracąc zabezpieczenia finansowego bo inwestowanie w jakimś stopniu zawsze
jest związane z ryzykiem więc nie chcecie wystawiać na to ryzyko waszej
poduszki finansowej bo przyznajcie że łatwiej jest się pogodzić z ewentualną
stratą nadmiaru gotówki niż z kwotą która stanowi wasze zabezpieczenie na
wypadek nieprzewidzianych wydatków ustalenie strategii powinno się więc
rozpocząć od określenia kwoty jaką jest się gotowym przeznaczyć na inwestycję
kolejna kwestia jaki jest wasz cel tak dlaczego inwestujecie odpowiedź na to
pytanie wyznacza wasz horyzont inwestycyjny czyli mówi wam na ile lat
chcecie się angażować w inwestowanie określenie takiego jasnego celu
inwestycyjnego ułatwia wybranie odpowiednich instrumentów finansowych
oraz strategii i te cele znowu mogą się diametralnie różnić i mogą się zapewnie
też delikatnie zmieniać w ciągu waszego życia bo każdy jest inny dlatego
rozważmy tutaj trzy scenariusze i różne cele inwestycyjne przy każdym z nich
przy czym pamiętajcie że te przykłady służą do zobrazowania idei i nie są
absolutnie rekomendacją ani niczym co powinniście kopiować te przykłady służą
tylko do wytłumaczenia różnic w tych podejściach więc przykład numer jen
posiadacie nadwyżkę finansową 40 000 zł i w krótkim okresie nie macie żadnych
sprecyzowanych celów nie planujecie ani kup na samochodu mieszkania ślubu nic z
tych rzeczy chcielibyście zacząć odkładać pieniądze na emeryturę i
przygotować się na starość lub też chcielibyście za kilkanaście albo
kilkadziesiąt lat przekazać te pieniądze swoim dzieciom w takim przypadku celem
jest długoterminowa inwestycja i powiększanie majątku przez długie lata
okresowe nadzwyczajne wzrosty czy spadki na rynkach finansowych nie będą dla was
stanowić żadne zmartwienie ponieważ to że dzisiaj gdzieś tam jest wojna tu
jakieś cła się podwyższyły tam są jakieś wyższe podatki to wszystko są rzeczy
które z perspektywy kilkudziesięciu lat nie będą wcale tak istotne taka osoba
nie powinna też robić zbyt wielu transakcji czyli dzisiaj kupować za
miesiąc sprzedawać później znowu coś kupować przez tydzień za miesiąc to
sprzedać coś innego przez pół roku i tak dalej nie to nie jest metodyka dla kogoś
z takimi oczekiwaniami w takim przypadku warto skupić się na stałym stabilnym
wzroście portfela i na takim żółwim tempie bez jakichś alpejskich kombinacji
po prostu na tym aby z roku na rok zwiększać swój majątek najlepiej sobie
założyć że w skali roku na przykład chcecie inwestować tyle i tyle albo co
miesiąc tyle i tyle pieniędzy można też na przykład zainwestować raz i nie
dokładać co miesiąc albo co roku bo ludzie mają pieniądze z różnych źródeł
tak na przykład ktoś otrzymał spadek i chce z tym zrobić coś mądrego a nie
teraz wszystko wydać i skorzystać dopiero na tym spadku za powiedzmy 10 20
30 lat dla przykładu inwestując kwotę 40 000 zł dzisiaj to jest w 2025 roku i
wybierając takie inwestycje które dają średniorocznie 5% zwrotu po 30 latach
czyli w 2055 roku ma się kwotę 17287 zł i 62 gr a dlaczego nie da się wybrać
takiej inwestycji która daje 20% rocznie bo im większy zarobek tym jest on mniej
pewny takie 5% w skali roku jest łatwo osiągnąć zaraz zrozumiecie o co mi
chodzi ale 20% w skali roku i to powtarzalnie przez wiele wiele lat to
jest bardzo ale to bardzo trudne powiedziałbym że dla większości
nierealne osiągnięcie takich przykładowych 5% średniorocznej stopy
zwrotu jest możliwe przy inwestowaniu w bardzo bezpieczne instrumenty finansowe
powiedziałbym nawet że najbardziej bezpieczne które są dostępne czyli mowa
o obligacjach skarbowych więc te 5% w skali roku powtarzalnie przez tyle lat
jak najbardziej jest do osiągnięcia i wtedy po takich przykładowych 30 latach
daje to dużą sumę przykład numer dwa posiadacie nadwyżkę finansową w
wysokości 100 000 zł ale za 5 lat planujecie kupić sobie mieszkanie i na
ten cel chcecie przeznaczyć 100 000 zł aby to był wasz wkład własny do kredytu
marzy wam się również zakup nowego samochodu i będziecie chcieli na to
przeznaczyć 30 może 40 000 zł za te 5 lat czyli będziecie kupować mieszkanie i
samochód za 5 lat taki macie plan i w tym momencie macie tylko 100 000 zł w
takim przypadku celem nie jest osiągnięcie stabilnego i bliżej
nieokreślonego zysku gdzieś tam kiedyś w dalekiej przyszłości a wypracowanie
konkretnej kwoty w określonym czasie w ciągu 5 lat chcecie więc powiększyć
majątek o 30 a najlepiej o 40% w tej strategii chodzi więc o to aby pieniądze
nie były zamrożone na wiele lat a na okres 5 lat więc skoro tak to od razu
wiecie że odpadają długoterminowe obligacje skarbowe i wszelkie inne
instrumenty finansowe których termin zapadalności przywyższa 5 lat dodatkowo
skoro mowa o 30 lub nawet 40% zwrocie z inwestycji to taka inwestycja powinna
generować między 5,5 a 7% rocznie czyli obligacje które są najbardziej
bezpieczne raczej odpadają bo one raczej oferują trochę mniej trzeba więc
zaryzykować delikatnie bardziej nie najgorszym pomysłem może być
inwestowanie w ETFY czyli to jest taki instrument finansowy który jest
funduszem i on replikuje zachowanie się 500 na przykład tak największych
amerykańskich spółek takie coś znane jest pod nazwą S&P 500 ale takich ETFów
na różne rynki na różne państwa na różne spółki i sektory jest bardzo dużo
ewentualnie można też pomyśleć o średnioterminowych obligacjach
skarbowych czy też o zakupie konkretnych spółek giełdowych w każdym z tych
rozwiązań jest inne ryzyko w obligacjach skarbowych to macie z góry określone
jaki będzie zwrot po jakim czasie jedyna sytuacja w której nie dostaniecie tych
pieniędzy to jeśli z państwem który wydaje dane obligacje które wy
zakupiliście by się coś stało więc takie rzeczy nie jesteśmy w stanie przewidzieć
ale można sobie oszacować że na przykład duńskie obligacje skarbowe raczej będą
bezpieczniejsze niż na przykład argentyńskie obligacje skarbowe
natomiast inwestując w konkretną spółkę trzeba się liczyć z ryzykiem że na
przykład za 5 lat z daną firmą coś się stanie na przykład Google nie macie
gwarancji że za 5 lat firma Google będzie w lepszej sytuacji niż dzisiaj
można tak zakładać ale gwarancji nie ma dlatego aby to było bezpieczniejsze
można zainwestować w dwie spółki na przykład i w Google i w Apple ale
również tutaj będzie kolejny prezydent który tak samo jak niedawno Trump
zacznie siać chaos i nie macie gwarancji że te dwie wasze spółki dadzą na sobie w
5 lat zarobić więc można takie ryzyko podzielić na przykład na 500 spółek
czyli właśnie mowa o takim ETFie to jest tak jakby kupić 500 spółek na raz i może
wtedy 50 spółek z takiej listy będzie miało problem ale reszta powinna sobie
poradzić no chyba że z Ameryką będzie się coś działo tak coś złego i akurat za
te 5 lat kiedy będziecie potrzebować tych pieniędzy będzie taka sytuacja że
gospodarka Stanów Zjednoczonych jest na dnie albo w okresowej besie nie macie
gwarancji że tak nie będzie więc mam nadzieję że widzicie z czym wiążą się
różne ryzyka zawsze jest coś kosztem czegoś ale wybierając ryzyko które
jesteście gotowi zaakceptować możecie około wiedzieć czego za te 5 lat
oczekiwać jeśli uda wam się zainwestować w coś co przyniesie te kilka procent w
skali roku to da się w 5 lat zamienić 100 000 zł w 130 czy też w 140 000 zł da
się tak oczywiście inflacja jeszcze trochę zmniejszy atrakcyjność tego zysku
ale nie da się ominąć inflacji alternatywą jest nie robienie nic i to
jest zła alternatywa a więc taki zysk również może być atrakcyjny niezależnie
od celów inwestycyjnych aby inwestować potrzebny jest broker ja sam korzystam
między innymi z usług brokera Freedom 24 który jest regulowany w Europie przez
Cajek to jest cypryjski odpowiednik polskiego KNF oni mają w swojej ofercie
dostęp do 15 największych giełd świata czyli do ponad miliona różnych
instrumentów finansowych w tym do 1500 ETFów czy też 40 000 akcji mają też
opcję inwestowania w obligacje oni przygotowują taką wyselekcjonowaną listę
obligacji uchodzących za najbardziej bezpieczne czyli takie które mają rating
B plus albo lepszy jeśli skorzystacie z linka pod tym filmem i dokonacie
odpowiednio wysokiej pierwszej wpłaty to możecie otrzymać od nich również akcj w
prezencie w zależności od progu wpłaty może to być jedna akcja i aż do 20 lista
akcji z których da się wtedy dostać któreś w prezencie widzicie teraz na
ekranie a wszystkie ważne informacje i linki zamieszczę w opisie pod tym filmem
przykład numer trzy posiadamy nadwyżkę finansową wynoszącą 10 000 zł nie mamy
żadnych celów i chcielibyśmy po prostu zyskać jak najwięcej w możliwie jak
najkrótszym czasie czyli chcielibyśmy też co miesiąc wypłacać sobie zyski i
przeznaczać je na zachcianki w tym przypadku mamy do czynienia z
krótkoterminowym inwestorem ewentualnie traderem albo spekulantem strategia w
tym wypadku koncentruje się na aktywnym inwestowaniu czyli trzeba mieć łatwy i
szybki dostęp do dużej gotówki i trzeba być gotowym ją tracić inwestorzy
krótkoterminowi starają się wykorzystywać zmienność rynkową po to
aby na przykład kupić akcję danej spółki w okresie paniki a sprzedać w okresie
euforii często tego typu inwestorzy opierają się na spekulacji czyli próbują
przewidzieć przyszłość zauważyć co na co wpływa i jak się zachowa dane aktywo w
najbliższym czasie dla zobrazowania mechaniki załóżmy że inwestor
krótkoterminowy który chciałby zarobić na akcjach Nvidia będzie starał się
kupić akcje na dołku tak zwanym czyli na przykład w dniu 4 kwietnia 2025 roku a
sprzedać je na górce to znaczy 9 kwietnia zarabiając wtedy na tym trejzie
21% bo w tych dniach właśnie dało się tyle zarobić trudność polega jednak na
tym aby podjąć tego typu decyzje we właściwych momentach na jakiej podstawie
te decyzje się podejmuje o tym napisano wiele książek i wciąż większości się to
raczej nie udaje inwestor krótkoterminowy może się starać kosztem
wyższego ryzyka uzyskać wyższy zwrot niektórzy będą próbować to zrobić
sięgając po tak zwane lewarowane instrumenty finansowe z dźwignią na
przykład CFD ale zanim się zachwycicie tą ideą wielkich zysków z jednorazowych
transakcji pamiętajcie że czerpanie zysków z tak zwanego day tradingu jest
rzeczą bardzo trudną i 69% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje
straty pieniężne handlując kontraktami CFD mimo znajomości ryzyka nawet
profesjonaliści potrafią tracić ogromne pieniądze o tym przekonał się ostatnio
spekulant Rafał Zaorski który stracił 53 miliony zł bo im większe potencjalne
zyski tym też niestety większe ryzyko jeśli macie ochotę stać się inwestorem
krótkoterminowym to róbcie to odpowiedzialnie na własne ryzyko
zasięgnijcie informacje jak działają dokładne konkretne instrumenty finansowe
po które macie zamiar sięgnąć i inwestujcie też tylko tyle ile jesteście
gotowi stracić kolejne pytanie na które musicie znaleźć odpowiedź to na jakie
straty chcecie sobie pozwolić ile jesteście gotowi stracić nie wolno
inwestować będąc przekonanym że nie ma żadnego ryzyka bo zawsze jakieś istnieje
pytanie jest tylko na które ryzyko chcecie się wystawić na jakie ewentualne
straty możecie sobie pozwolić i jakiego rodzaju ryzyko jesteście w stanie
zaakceptować odpowiadając sobie na to pytanie musicie zdecydować o tym jakimi
instrumentami finansowymi chcecie się w ogóle zainteresować dzisiejsze biura
maklerskie oferują dostęp do bardzo dużego spektrum różnych instrumentów
które są mniej lub bardziej ryzykowne o tym jakie instrumenty są ryzykowne na
potrzeby tego materiału skrócę to do takiej esencji do bezpiecznych zaliczamy
obligacje skarbowe lokaty bankowe i pracownicze plany kapitałowe a do tych
bardziej ryzykownych obligacje korporacyjne akcje ETFy kryptowaluty i
kontrakty terminowe aby wiedzieć które mogą być dla was ewentualnie
interesujące najlepiej jest zacząć od określenia tego jakie straty są dla was
okej a jakie są nie do zaakceptowania co by nie było nikt nie potrafi przewidzieć
przyszłości i przede wszystkim należy zaakceptować fakt że każda inwestycja
może okazać się nietrafiona i może wygenerować stratę natomiast
nieinwestowanie w ogóle również związane jest z traceniem pieniędzy bo jeśli
pieniądze trzymacie po prostu na koncie bankowym albo w gotówce w domu w sejfie
to one tracą około 2 do 3% rocznie wskutek inflacji a jeśli inflacja by
wzrosła wtedy tracicie jeszcze więcej tak jak to było w 2022 roku więc
przeciwdziałanie tej sile jaką jest inflacja to jest właśnie inwestowanie
aby pieniądze pomnażały się chociaż trochę szybciej niż zżera je inflacja
pytanie brzmi więc nie czy inwestować a jak inwestować bo to jest koniecznością
przy opracowywaniu swojej strategii inwestycyjnej warto się zastanowić kiedy
ewentualna strata jest zbyt duża i kiedy byście chcieli wychodzić z inwestycji bo
jeśli macie zamiar inwestować w akcje czy też w ETFY czy kryptowaluty czy
cokolwiek innego gdzie nie ma gwarancji zysku to te progi bólu należy sobie
bezwzględnie ustalić zanim wejdziecie w daną inwestycję ja z Danielem czyli z
bratem czyli współautorem tego kanału traktujemy siebie jako inwestorów
długoterminowych i my kupujemy akcje wybranych przez nas spółek i to robimy
na długie lata dlatego nie przejmujemy się też jakimiś okresowymi spadkami
kursu akcji na przykład podczas covidu staraliśmy się jak najwięcej dokupywać
podczas bestsy inflacyjnej w 2022 roku kiedy była wyższa inflacja i rynki
leciały po prostu w dół również staraliśmy się jak najwięcej kupować i
ostatnio kiedy Trump robił trochę zamieszania podczas tych zawirowań
rynkowych również tak staraliśmy się robić każdy moment takiego chaosu my
traktujemy jako okazję do inwestycji bo to są tylko takie momenty chwilowe a my
inwestujemy na dekady ale to nie oznacza że inwestujemy na oślep bo analizujemy
spółki patrzymy na wyniki finansowe spółek i tak dalej to jest bardzo
rozległy temat o tym jest też większość treści na tym kanale ale również po
zakupie trzeba monitorować swoje inwestycje kiedy na przykład zmieni się
fundamentalna sytuacja spółki albo osiągniemy po prostu w danej inwestycji
nasz cel albo pod kątem osiągniętego zysku czy też czasu przetrzymania wtedy
też myślimy o wychodzeniu z inwestycji albo kiedy strata na danej inwestycji
przywyższa nasz próg bólu wtedy również myślimy o wyjściu z inwestycji tak jak
wspomniałem na początku te kwestie są bardzo indywidualne i każdy musi je
sobie ustalać sam tutaj widzicie dla przykładu inwestycje które udokumentował
Daniel na swoim blogu pamiętnik giełdowy gdzie pokazuje wyniki swoich inwestycji
na polskiej giełdzie to jest taki jeden z wielu portfeli inwestycyjnych który
prowadzi on pogrubione pozycje to te które zostały zamknięte a pozostałe to
te które Daniel wciąż trzyma tym portfelem zarządza aktywnie czyli nie
jest tak że kupuje i zapomina o tym na lata ale nie jest to też portfel
tradingowy bo widzicie tutaj historię od 2012 roku i w tym czasie przeprowadził
tylko 102 transakcje i to nie jest dużo w tym portfelu nie goszczą pozycje
długoterminowe zakupione na dekady a średnioterminowe w których korzystę po
prostu na zmianie ceny robiąc kilkumiesięczne lub kilkuletnie trjy
zarządzając takim portfelem w sposób aktywny należy ustawić sobie limity
strat takie coś pomaga znosić ewentualne straty i pomaga również mentalnemu
przygotowaniu się na różne zawirowania dzięki takiemu zarządzaniu da się
pokonać szeroki rynek to znaczy ten portfel inwestycyjny tak robi to
widzicie na tym wykresie no ale co to oznacza pokonywać szeroki rynek to
znaczy być lepszy niż najprostsza alternatywa bo inwestowanie można trochę
porównać na przykład do gotowania i jedzenia tego co się ugotuje
nieinwestowanie to jest niejedzenie niczego to z pewnością działa na szkody
trzeba coś inwestować czyli trzeba coś jeść tak inaczej zżera nasze pieniądze
inflacja a kiedy nie jemy też jest bardzo źle więc najprostsza forma
inwestowania to trochę tak jak taki najprostszy sposób odżywiania się na
przykład kupowanie gotowego przetworzonego jedzenia a na rynku w
inwestowaniu takim najprostszym sposobem jest inwestowanie w tak zwany szeroki
rynek to jest na przykład taki ETF na S&P 500 o którym wspomniałem kilka minut
temu a w Polsce na przykład VIG czyli taki zestaw największych polskich firm i
oczywiście w jedzeniu istnieją lepsze alternatywy możemy sobie sami kupić
składniki poświęcić dodatkowo czas na gotowanie i w ten sposób da się zrobić
smaczniejsze bardziej odżywcze dania na których nasze zdrowie zyska jeszcze
bardziej ale jeśli jesteśmy w tym beznadziejni i wszystko zatapiamy w
tłuszczu smażymy to i słodzimy i stosujemy wiele bardzo złych składników
to może się okazać że nie wychodzi nam to na dobre i lepsza alternatywa byłaby
jedzenie tych gotowych przetworzonych produktów wtedy gra po prostu jest
niewarta świeczki może warto wtedy zrobić krok w tył i sięgać po gotowe
rozwiązania tak albo nauczyć się robić to lepiej jeżeli zależy nam na lepszych
wynikach więc tym dodatkowym staraniem się w tych czynnościach które mają nam
dać wygenerować wyższe stopy zwrotu w inwestowaniu to jest właśnie analiza
spółek sprawozdań finansowych czytanie o rynkach edukowanie się interesowanie się
tym ale takim ostatecznym porównaniem czy to jest lepsza droga to jest
porównanie się do szerokiego rynku i w takim porównaniu bezpośrednio wychodzi
czy jesteśmy lepsi od szerokiego rynku czy nie czy nasze starania powodują że
pokonujemy taki S&P 500 albo WIG czy nie bo jeżeli nie to może lepiej zrobić krok
do tyłu i inwestować po prostu w szeroki rynek albo może jest lepiej się bardziej
edukować żeby osiągać w przyszłości lepsze wyniki ten portfel który tutaj
pokazuję jest pod tym kątem dobry bo na zarządzanie nim w ostatnich pięciu
latach Daniel poświęcał bardzo mało czasu i największą częścią tego portfela
jest gotówka a nie inwestycja czyli pieniądze które nie pracują które leżą
gotowe czekając na zainwestowanie i dlaczego tak jakie były dokładnie
transakcje i z jakiego powodu one były zawierane tę historię tego portfela
możecie prześledzić na Daniela blogu link zostawię w opisie tego odcinka
zaczynając inwestować na giełdzie warto już na początku jeżeli nie znacie
jeszcze swojej tolerancji zainwestować po prostu trochę mniejsze kwoty niż
planujecie gdzieś tam ostatecznie warto jest po prostu zacząć nawet jeśli to by
miało być 100 200 500 zł najważniejsze jest zrobić pierwszy krok tak ponieważ
wtedy widzicie jak reagujecie na różne sytuacje na zyski na straty jak się
czujecie inwestując pieniądze to jest tak jak z bieganiem tak ważniejsze jest
abym ale aby po prostu zacząć bo największe
doświadczenie ma się nie z czytania o bieganiu a z robienia tej czynności w
której planujecie stawać się lepsi i przedostatnie pytanie z listy z początku
filmu na które warto sobie odpowiedzieć brzmi: Ile czasu możecie poświęcać na
analizę swojego portfela odpowiedź na to pytanie będzie definiowało czy jesteście
inwestorami aktywnymi czy pasywnymi bo inwestor aktywny to jest taki który
stale analizuje sytuację spółek trendów rynkowych i podejmuje decyzj o kupnie
czy sprzedaży akcji czy innych instrumentów finansowych w celu
maksymalizacji zysków czyli bardzo musi pilnować też momentów na wakacjach
będziecie siedzieć w telefonie przed pracą będziecie sprawdzać rynki w
trakcie pracy również i po pracy również gdy wyjdziecie na spacer albo na rower
albo będziecie na komunii u swojego chrześniaka to również będziecie myśleli
o swoich inwestycjach bo w aktywnym inwestowaniu albo w trejdowaniu to po
prostu wymaga waszej stałej uwagi jeśli odłożycie ten temat na tydzień albo na
miesiąc to nie jest tak że nic się nie stanie jeżeli będziecie na urlopie i
zapomnijcie o tym że macie jakieś otwarte pozycje to po powrocie możecie
po prostu się bardzo zdziwić a inwestor pasywny to jest osoba która nie chce
poświęcać tyle czasu na analizę swoich inwestycji to znaczy nie chce ciągle
siedzieć w telefonie czy przed komputerem i ciągle coś analizować jakiś
czas trzeba poświęcić wiadomo ale zdecydowanie mniej i raczej tutaj mowa o
zasadzie kup i zapomnij albo bardziej kup i od czasu do czasu kontroluj w
przypadku inwestowania pasywnego musimy więc skoncentrować się nie na szukaniu
okazji a na wybieraniu takich aktywów które pozwalają na osiągnięcie stałego i
przewidywalnego zysku który nie jest związany akurat z jakimiś newsami do
okoliczności rynkowych od krótkotrwałych trendów czy innych tego typu zdarzeń
raczej trzeba szukać inwestycji które nie są egzotyczne ani widowiskowe ale
nudne i przewidywalne i takimi nudnymi ale przewidywalnymi inwestycjami mogą
być szeroko zdywersyfikowane ETFY lub bardzo stabilne spółki o ugruntowanej
pozycji na rynku być może też takie które płacą swoim akcjonariuszom
dywidendy jak na przykład Coca-Cola McDonald's czy Reality Income
Corporation i tutaj jeszcze skoro wspomniałem o dywidendzie to wtrącę
jedną bardzo ważną rzecz o której tak w zasadzie warto zrobić oddzielny odcinek
ale po prostu musicie to wiedzieć każdorazowo gdy otrzymujecie z
inwestycji zysk to musicie go ująć w picie i zapłacić od niego 19% podatku
tak zwany podatek belki w Polsce od na przykład lokat w Krajowych Bankach czy
od polskich obligacji ten podatek jest z automatu pobierany więc nie ma potrzeby
niczego wykazywać w picie ale jeśli na przykład macie udział w spółce Coca-Cola
i ta spółka wypłaca wam dywidendy czyli przelewa wam trochę pieniędzy tylko za
to że jesteście udziałowcami to od tego też trzeba zapłacić podatek w przypadku
akurat amerykańskiej spółki część podatku byłaby pobierana w Ameryce i
część musielibyście oddać w Polsce ale to jest znowu temat na osobny odcinek po
prostu na tym etapie w tym odcinku chciałem wam o tym wspomnieć że tak
trzeba i najlepiej po prostu jeżeli macie zamiar w coś inwestować najlepiej
jest wygooglać wygooglować wyszukać w Google swoje zamiary dowiedzieć się
doczytać jak to dokładnie działa dla waszej inwestycji dla tego co wy macie
zamiar zrobić i ostatnie pytanie z listy którą pokazałem na początku brzmi: W co
nie chcecie się angażować i odpowiedź na to pytanie ma za zadanie określić wasze
osobiste preferencje wasze przekonania waszą wiedzę pamiętajcie że inwestowanie
to nie jest tylko maksymalizacja zysków bo nabywając akcje danej spółki stajecie
się równocześnie współwłaścicielem takiej firmy jeśli na przykład nie
czujecie się w porządku wspierając palenie tytoniu to nie warto inwestować
w spółki które produkują papierosy jeśli sprzeciwiacie się konfliktom zbrojnym to
nie warto inwestować w spółki które produkują broń i tak dalej ale dla
zrównoważenia tego punktu dodam że każda wielka spółka ma coś za uszami bo na
przykład Coca-Cola wpływa na wiele żyć w tragiczny sposób w Meksyku już małe
dzieci są uzależnione od cukru co prowadzi do wielu tragicznych historii
albo taki Payer ma niechlubne rozdziały podczas II wojny światowej albo tak samo
było z Volkswagenem Hugo Boss i wiele innych spółek ibm też miało swój udział
w holokauście a współczesne firmy produkujące odzież tak jak na przykład
Nike Puma Adidas ale też na przykład polskie LPP produkują swoje produkty
swoje ubrania w krajach w których jest często wyzysk praca nieletnich i tak
dalej i tak dalej w bankach takich jak HSBC udowodniono że wspierały one
finansowanie terroryzmu i być może nadal tak robią tak albo pozostają obojętne
ślepe na to że tak się dzieje i przymakają na tym fakt oko praktycznie w
każdej wielkiej korporacji w każdej spółce da się znaleźć rzeczy które nie
są do końca w porządku tak po prostu działa świat więc w inwestowaniu liczy
się przede wszystkim to abyście wy czuli się ze swoim portfelem w porządku tak ze
swoimi strategiami z podejmowanymi decyzjami z ryzykiem na które się
wystawiacie z tym wszystkim macie się czuć komfortowo jeśli nie rozumiecie jak
działają na przykład kryptowaluty to się w nie ładujcie wybierzcie inne aktywę bo
jeśli na przykład na akcjach danej konkretnej spółki którą się
interesujecie pojawią się straty to o wiele łatwiej jest te straty zrozumieć i
wtedy na to też mądrze nieemocjonalnie zareagować jeżeli wiecie co tam się
dzieje tak jeżeli się tym interesujecie dlatego przy ustalaniu swojej strategii
warto wybrać instrumenty oraz sektory którymi jesteście najbardziej
zainteresowani i które rozumiecie nie żeby inwestować emocjami ale wiedzą więc
mam nadzieję że to krótkie omówienie tych podstaw pomoże wam w podejmowaniu
pierwszych kroków w inwestowaniu ale jeżeli macie jeszcze jakieś pytania czy
wątpliwości to napiszcie proszę w sekcji komentarzy natomiast jeśli czujecie że
chcielibyście się edukować w tym trochę bardziej być bardziej na czasie to
polecam subskrybować ten kanał bo my tu regularnie publikujemy wiele treści
dzięki temu mamy nadzieję wy będziecie inwestować tym efektywniej i świetnym
materiałem który powinniście z tego miejsca dalej obejrzeć jest ten to jest
taki krótki poradnik o tym jak giełda naprawdę działa skąd zmiany cen na
akcjach i tak dalej to jest bardzo uważam dobrze przygotowany materiał
jesteśmy z niego dumni więc polecam to obejrzeć [Muzyka] [Muzyka]