Ile trzeba zainwestować by zarabiać pasywnie 1 zł / 50 zł /100 zł dziennie? Na którym etapie jesteś?

Cześć Nagrywam dzisiaj ten nieco luźniejszy podcast pamiętając jak sam przy tego typu materiałach Miałem okazję do analizowania swojej sytuacji i myślenia nad sposobami na zwiększenie efektywności swojej pracy lub tak ogólnie o tym co mogę w życiu zrobić aby trochę się rozwinąć bo jakoś tak zawsze miałem potrzebę rozwoju tego typu sposób myślenia nie pozwalał mi za bardzo odpocząć od nauki nowych rzeczy no ale po kilku latach raczej nie żałuję zauważyłem że całkiem lubicie materiały w których dzielę całą drogę na etapy można dzięki temu w prosty sposób odnieść to co mówię do swojej sytuacji i zobaczyć jak każdy kolejny etap mógłby realnie wpłynąć na nasze życie Jeżeli chcesz jakoś docenić moją pracę to po prostu Zostaw łapkę w górę subskrypcję i komentarz żeby pomóc mi zwiększyć zasięg tych filmów jak zwykle Proponuję słuchać tego na spacerze myślę że to będzie spora dawka ciekawych przemyśleń i motywacji do działania w kierunku uporządkowania finansów zwiększenia zarobków i skuteczniejszego inwestowania swoje materiały opieram na przekonaniu że inwestowanie nadwyżek finansowych powinno być Jednym z podstawowych filarów rozsądnego życia bo nie dość że zapewni wolność i niezależność Tobie jako jednostce to dodatkowo takie niezależne jednostki budują naprawdę silne społeczeństwa i narody co wpływa ostatecznie na dobro ogółu Wyobraźcie sobie chociażby Jakby wyglądało życie publiczne gdyby większość społeczeństwa była odporna na populistyczne chwyty polityków bazujące na kolejnych transferach socjalnych Myślę że samo to podniosłoby poziom debaty publicznej z doraźnych rozwiązań na długoterminowe planowanie Oczywiście że moje gadanie nie sprawi że staniemy się od razu drugą szwajcarią Ale jak to mówią Kropla drąży skałę i kiedyś trzeba zacząć jeżeli przychodzicie na ten kanał po Kent stricte inwestycyjny to następne Filmy będą już bardziej branżowe na razie widzę dosyć dużą potrzebę zadbania o to żeby każdy początkujący inwestor dokładnie zrozumiał jak gdzie długi termin to mi się wydaje już trochę abstrakcją ale jak w 2019 roku przychodziłem na polską giełdę to jeszcze większość materiałów branżowych i wpisów na forach opierała się na jakichś śmiesznych krótkoterminowych rewelacjach typu wynalezienie leku na covid rzekomo niesamowitych perspektywach branży fotowoltaicznej i tego typu pierdołach Oczywiście nic szumnych zapewnień nieuczciwych spółek których prezesi chcieli sprzedać akcje na Górce przekładało się nigdy na wyniki na szczęście ten etap takiego prymitywizmu giełdowego mamy powoli za sobą i chociażby na YouTubie zdecydowana większość narracji jest kreowana przez inwestorów długoterminowych którzy po prostu rozumieją Jak działa rynek kapitałowy i kierują się fundamentami oraz statystyką a nie jakimiś śmiesznymi próbami przewidzenia przyszłości zasymulować przez coś takiego mniej więcej przeszedłem i obserwowałem wiele osób które działały podobnie i notował podobne wyniki inwestycyjne oczywiście Pamiętajcie też że jeżeli inwestujecie mniej pieniędzy niż będzie pokazane w tym materiale czy z różnych przyczyn nie macie możliwości zwiększania zarobków to nic się nie dzieje liczy się sam proces i horyzont inwestycji Dlatego tak ważne jest żeby zacząć jak najwcześniej niby Młodość to korzystanie z życia i tak dalej ale z drugiej strony Pamiętaj że każdy 1000 zł dzisiaj będzie na ciebie potencjalnie pracował przez całe życie i nie martwcie się na początku stopami zwrotu jeżeli na początku decydujecie się inwestować w obligacje skarbowe No bo wybieracie większe bezpieczeństwo No to to jest jak najbardziej rozsądne stopa zwrotu przez pierwsze przynajmniej kilka lat nie będzie mieć zbyt dużego znaczenia wbrew temu co się wydaje dużo dużo większe znaczenie będą miały regularne dopłaty i możliwość zwiększania ich z czasem Jeżeli nie jesteście więc zupełnie przekonani do rynku akcji nawet w postaci etfów to nie będzie najmniejszego problemu żeby lokować pieniądze w obligacjach nawet przez kilka pierwszych lat i dać sobie czas na naukę serio chociaż Im szybciej zrozumiecie Dlaczego te indeksy akcji rosną w długim terminie praktycznie nieprzerwanie No to tym lepiej dla was No bo ja jestem przekonany że rynki akcji takich krajów jak nie wiem USA Polska Francja Chiny będą tu po prostu rosły wraz z rozwojem gospodarek tych krajów żeby osiągnąć dosyć wysoką stopę zwrotu a jednocześnie zostać przy opcji dostępnej dosłownie dla każdego człowieka założymy sobie że cały kapitał inwestujemy w ETF na sp500 dla przeciętnego inwestora będzie to pewnie najlepsza i optymalna forma inwestowania nie wymagająca ani specjalnej wiedzy ani czasu a tylko regularnie inwestowane kapitału to jest oczywiście tylko jeden z możliwych wehikułów do osiąg celu jakim jest wolność finansowa No i ja osobiście bardziej lubię inwestowanie dywidendowe bo dużo lepiej czuję się z taką formą inwestycji No bo daje mi ten powtarzalny wpływ gotówki na konto co roku zauważyłem że inwestowanie dywidendowe Najzwyczajniej dużo bardziej motywuje mnie do pracy i rozwoju dlatego jestem w stanie poświęcić nawet to kilka procent potencjalnej stopy zwrotu dla własnego komfortu psychicznego chociaż akurat mówię to w momencie kiedy po tam 4 i pół roku mój portfel dywidendowy wygrywa SP 500 no ale włożyłem w to naprawdę dużo więcej czasu niż wymagałoby proste inwestowanie w ETF w skrócie Każdy musi sam ostatecznie wybrać strategię odpowiednią dla siebie No a jednocześnie chciałem pokazać że dążenie do wolności finansowej wcale nie musi koniecznie oznaczać inwestowania w instrumenty które wypłacają nam regularne odsetki dywidendy w przypadku ETF odwzorowujące amerykański indeks akcji sp500 czyli 500 największych spółek dywidendy są reinwestowany w obrębie funduszu jeżeli wybierzemy typ akumulujący co jest optymalizacją podatkową kiedy będziemy już zadowoleni z wielkości kapitału i chcielibyśmy z niego żyć możemy chociażby stopniowo go upłynnia albo zainwestować w fundusze akcje czy obligacje wypłacające dywidendy i odsetki no aby bez konieczności nadmiernego handlowania na rynku korzystać właśnie z tych dywidend i odsetek na bieżąco tym razem przyjmiemy zgodnie ze statystykami że indeks sp500 będzie rósł nadal śo około 7 PR rocznie powyżej wartości amerykańskiej inflacji to są jakieś kosmiczne wartości w długim terminie serio Pamiętajcie więc że będą lata w których ten indeks spadnie o 20 proc ale będą też takie w których urośnie o 35 generalnie będę mówił tu o tej średniej wartości którą ten indeks generował na przestrzeni 100 ostatnich lat za sprawą oczywiście rozwoju amerykańskich firm i kolejnych rewolucji dokonywanych przez ich produkty ticker takiego ETF wygodne dla Polaka to chociażby SX R8 No i to jest ETF notowany w euro lub csx notowany w dolarach na giełdzie w Londynie nie traktujcie tego absolutnie jako rekomendacji inwestycyjnej i miejcie świadomość że ta strategia nie jest dla osób zupełnie Nieodporny na spadki kapitału No bo obecnie na przykład sp500 jest na swoich szczytach historycznych i może się zdarzyć sytuacja w której Akurat traficie z początkiem inwestowania na moment kiedy No ten indeks zacznie spadać i będzie spadać na przykład przez rok i to nie jest dobry czas na pisanie mi komentarzy Ej ale mówiłeś że będzie tylko rosło oszuście oddawaj kasę tylko na regularne dokupowanie bo najprawdopodobniej w długim terminie znowu wszystko uśrednić do tych 7 proc rocznie powyżej inflacji jeżeli kiedyś zdecydujecie się na inwestowanie używając wybranej przez siebie strategii to będziecie mogli ją realizować bez żadnych prowizji do kwoty 100000 EUR obrotu miesięcznie na w xtb które jest partnerem tego odcinka i kanału oprócz braku prowizji otrzymujemy oprocentowanie wolnych środków co ja trochę wykorzystuję do trzymania nie zainwestowanych dolarów i euro No bo w złotych lepsze oprocentowanie dostaniemy na kontach oszczędnościowych link jak zwykle zostawiam w opisie Z góry dziękuję za wsparcie i wracam do materiału w inwestowaniu musisz umieć patrzeć na długi termin ale to nic nowego po przeczytaniu i przesłuchaniu już pewnie setek książek skutecznym działaniu inwestowaniu nawykach i tak dalej doszedłem do prostego wniosku ludzie którzy nauczą się myśleć w długim terminie wygrywają kropka podzieliłem drogę do wolności finansowej na etapy Każdy etap będzie oparty na tym jaką kwotę zysku twoje inwestycje generują dla ciebie w ciągu roku nie będzie więc istotne jaką masz stopę zwrotu Jak długo inwestujesz i kapitału jesteś w stanie dopłacić y po prostu potrzeby przeciętnego człowieka zakładamy że do życia potrzebuj jakichś 55 60 000 zł rocznie No i do tego Będziemy odnosić te wszystkie etapy cały eksperyment myślowy który zaraz tutaj sobie przeprowadzimy ma za zadanie uświadomić ci że warto zacząć jak najwcześniej i nawet jeżeli dzisiaj możesz odkładać tylko 300 zł miesięcznie to nie masz pojęcia czy za kilka lat twoje życie nie potoczy się tak że będziesz mógł Czy mogła oszczędzać kwoty wielokrotnie większe dobrze jest zacząć od małych kwot żeby wyrobić sobie odpowiednie nawyki i nabyć potrzebną wiedzę wtedy już będziesz gotowy w razie czego na inwestowanie większego kapitału to co mówię jest oczywiście oparte na praktyce Jak właściwie wszystko na tym kanale bo ja na samym początku odkładał kilkaset złotych miesięcznie aż doszedłem do 2000 no i utknąłem na tym poziomie na dłuższy czas Chociaż to i tak jest wysoki poziom przecież teraz już faktycznie jestem w stanie chwilowo oszczędzać kilkukrotnie więcej ale i tak kapitał który zebrałem i Zainwestowałem kiedyś Zdążył już urosnąć na tyle że zaczynając dzisiaj i oszczędzając nie wiem 100 000 zł miesięcznie czyli bardzo dużo musiałbym odkładać No parę dobrych lat żeby nadgonić to co udało mi się osiągnąć odkładając mniejsze kwoty ale na przestrzeni właśnie tych wielu lat w przeszłości No to zaczynamy poziom us1 i niestety To jest etap w który bardzo łatwo wpaść i najtrudniej z niego wyjść mimo że jesteśmy dopiero na początku drogi tutaj jest pewnie jakieś 90 osób które mijamy na ulicy Myślę że każdy kto zaczyna zarabiać pieniądze i zostaje mu coś po opłaceniu podstawowych potrzeb wpada do tego symbolicznego dołka i często zostaje w nim na zawsze to taki moment w którym często młody człowiek jest trochę zachłyśnięcie pieniędzy daje chyba każdy przechodzi przez coś takiego że nie za bardzo co robić z nadwyżką finansową sami zaczynamy szukać na co te pieniądze wydać kupując sobie droższe niż zwykle ubrania gadżety elektroniczne i spełniając jakieś inne niekoniecznie potrzebne zachcianki przez jakiś czas to jest oczywiście spoko Żeby zrealizować jakieś marzenia materialne z dzieciństwa nie wiem kupić sobie tą rakietę kosmiczną z LEGO za 3000 i tak dalej jednak z moich obserwacji wynika że wiele osób pozostaje w takim mocno konsumpcyjnym stylu życia dłużej to jest na dłuższą metę o tyle Niebezpieczne że po pierwsze oddajemy latami wszystkie owoce swojej pracy komuś innemu a po drugie otaczamy się licznymi rozpraszacz uwagi które No już nigdy nie pozwolą nam skupić się na rozwijaniu jakiejś ciekawej umiejętności czy hobby dosłownie kradnąc cały czas wolny faktycznie najprawdopodobniej na zawsze utkwił tu osoby które myślą że bogactwo polega na wydawaniu pieniędzy na nowe telefony drogie ubrania i samochody z mojej perspektywy wygląda to obecnie trochę tak jakby świat był skonstruowany w taki sposób że 90 proc społeczeństwa pracuje i żyje po to żeby spełniać marzenia kogoś innego to znaczy Zauważcie że nie chodzi tu tylko o wydawanie pieniędzy bo wiadomo do tego można różnie podchodzić ale z tego co obserwuję to taki statystyczny człowiek ogrom swojego czasu wolnego poświęca na śledzenie życia celebrytów sportowców polityków i tak dalej Zamiast zająć się po prostu swoim własnym te osoby czyli ci celebryci dosłownie żyją z naszej uwagi No i o ile w dzieciństwie to jest chyba normalne żeby fascynować się życiem jakiegoś piłkarza czy muzyka o tyle spoko by było gdyby to minęło z czasem i żebyśmy w pewnym momencie postawili siebie samych w centrum swojego własnego życia i zadbali o własne interesy z szeroko otwartymi oczami patrzyłem na losowe artykuły które chcąc nie chcąc wyświetlały mi się w internecie o tym co Robert Lewandowski jada na śniadanie szczerze mówiąc mam w dupie Lewandowskiego i to co on jada na śniadanie tak samo jak on ma w dupie mnie i to że dzisiaj akurat nic nie zjadłem No chyba że akurat słucha tego materiału i nie ma tego w dupie to proszę panie Robercie zostawić komentarz to ja wtedy też zacznę czytać artykuły co pan jadą na śniadanie serio zamiast zajmować się życiem ludzi którzy nie wiedzą o waszym istnieniu Spróbujcie chociaż odrobinę pchnąć do przodu swoje chociażby dodając do swojej codziennej rutyny takie nawyki jak czytanie wartościowych książek jakąś formę ruchu żeby czuć się lepiej rozwijanie potencjalnie opłacalnej umiejętności i tak dalej wracając już do finansów wydawanie pieniędzy na zachcianki spędzanie wolnego czasu to oczywiście wolny wybór każdego człowieka ja mogę tylko zasugerować że Super byłoby żeby zbudować sobie przynajmniej drobną poduszkę finansową żeby nieprzewidziane wydatki nie zniszczyły nam budżetu domowego na pół roku do przodu człowiek z poziomu us1 raczej nie myśli o oszczędzaniu i jak już To ma jakieś kredyty konsumpcyjne co jest już skrajnie dewastują dla naszego portfela bo zamiast sami otrzymywać odsetki oddajemy je jakiejś instytucji finansowej oczywiście nie wliczamy tu kredytu hipotecznego bo to wiadomo normalna sprawa jak widzicie na obrazku do poziomu us1 prowadzi czerwony dywan bo bardzo łatwo tam trafić Chociażby przez wizję świata budowany w naszej głowie przez reklamy i celebrytów ale bardzo bardzo trudno z tego poziomu się wydostać idziemy dalej poziom zer dla mnie to człowiek który uporządkował swoje finanse po każdym miesiącu zostaje mu jakaś nadwyżka finansowa którą odkłada sobie na zwykłym koncie ale jeszcze nie do końca wie jakie ma możliwości dysponowania takimi pieniędzmi zwykle wtedy ludzie ustalają sobie jakieś materialne cele na przykład że oszczędzają na samochód telewizor wakacje o ile No nie czepiam się tych celów o tyle mam wrażenie że zdecydowana większość Polaków No po prostu nie ma pojęcia o tym że takie pieniądze można całkiem bezpiecznie gdzieś ulokować żeby pracowały dla nas latami tutaj w głowie każdego człowieka chyba musi po prostu coś kliknąć Nie wiem trafić na taki materiał musi zobaczyć że kolega zarabia w taki sposób i tak dalej a propos kolegów to mój kolega który inwestuje w akcj od miesiąca Tak się w to wkręcił że o ile przez ostatnie 2wa lata siedział leń na dupie i się nie rozwijał o tyle teraz zaczął się uczyć jakichś kolejnych zdolności informatycznych nie wiem co on tam robi aby spróbować zmienić pracę i zwiększyć zarobki kiedy ktoś raz zobaczy że w cudzysłowie pieniądz robi Pieniądz to ciężko się uwolnić od myśli w stylu Ej jeżeli zbiorę kwotę x to przecież w sumie nie będę musiał pracować Co serio bardzo motywuje do rozwoju i o ile wcześniej czułem to tylko intuicyjnie i Sprawdzałem na sobie o tyle teraz mam już kilka naocznych przykładów tego jak świadomość tych mechanizmów finansowych potrafi zmienić życie bardzo dużą uwagę przywiązuje się w Polsce do edukacji i słusznie ale im jestem starszy tym bardziej Widzę że gromadzenie kapitału jest niemal równie istotne nawet już nie chodzi tu o to moje długoterminowe inwestowanie ale będąc dorosłym posiadanie jakiejś poduszki finansowej w wysokości kilkunastu tysięcy złotych gwarantuję że będziemy mieli jakąś moc sprawczą już niedobrze mi się robiło jak słuchałem czy Czytałem w Internecie kolejne komentarze o tym jak to ludzie mogli kupić bitcoina w 2015 roku ale coś tam albo że ja miałem szczęście bo inwestował w pandemii No i w sumie faktycznie trochę szczęścia z tym miałem No ale właśnie chodzi o to że jak masz kapitał to nie musisz gdybać co by było tylko masz wszystko czego potrzeba aby podjąć decyzję Kiedy wydaje ci się że widzisz Jakąś okazję i wreszcie zmierzyć się z tym w rzeczywistości zamiast wiecznie wspominać co by było gdyby ja w covid faktycznie zacząłem mocno kupować Polskie Akcje Po pierwsze dlatego że miałem już jakąś wiedzę analityczną i rozumiałem że Polskie Akcje są wyceniane na poziomie skrajnych bankrutów to było Strasznie dziwne Po drugie miałem wiedzę czy intuicję psychologiczną I co prawda nigdy takiej wielkiej paniki jeszcze nie przeżyłem ale ze źródeł z których się uczyłem wynikało że by podczas paniki zamykać oczy i po prostu kupować No a po trzecie miałem jakiś drobny kapitał zgromadzony na koncie oszczędnościowym i w obligacjach i pamiętam że wycofałem wtedy 100 000 z obligacji Skarbu Państwa co było dla mnie No ogromną kwotą i trochę wszystkiemu wrzuciłem te kasę No między innymi właśnie w polskie banki które teraz tak rosną i tutaj nie chodzi o to żeby się chwalić jaki to ja nie jestem ale w pewnym momencie po prostu zdobyłem potrzebne narzędzia i w chwili kiedy nadarzyła się okazja Miałem je i wiedziałem jak z nich skorzystać co do okazji to będą się zdarzać i pewnie zdarzają się nawet codziennie ja teraz widzę taką chociażby w obligacjach amerykańskich może nie jest to jakiś potencjał na ogromny wzrost ale wydaje mi się że stosunek zysku do ryzyka Jest dla inwestorów bardzo korzystny Zresztą prędzej czy później na rynkach finansowych Czy w cenach nieruchomości pojawi się bessa generalnie tutaj chodzi o to że żeby przechodzić na te wyższe poziomy finansowej niezależności trzeba wziąć sprawy finansowe we własne ręce i pogodzić się z tym że tak trzeba będzie nauczyć się wielu nowych rzeczy zakładać różne konta nauczyć się oszczędzać czytać przynajmniej szczątkowo informacje gospodarcze i tak dalej no to wychodzimy krok wyżej poziom pierwszy czyli pierwsze kroki wzwyż jest to poziom na którym nasze inwestycje generują złotówkę dziennie żeby to osiągnąć przy naszym założeniu 7 PR rocznie powyżej inflacji musielibyśmy zgromadzić i zainwestować na początku około 5300 zł no i fajnie nasze pierwsze oszczędzenie niezależnie od tego czy jego kurs akurat spada czy rośnie dla nas kluczowy jest fakt że s&p 500 przez większość sesji po prostu rośnie czyli No po prostu częściej rośnie niż spada ze względu na szybki i wygląda na to że jeszcze przyspieszający rozwój amerykańskich firm złotówka dziennie raczej nic w naszym życiu nie zmieni ale to już jest jakieś takie przyjemne uczucie że nasz kapitał pracuje za nas kiedy my odpoczywamy taki kapitał da nam darmową kawę raz w tygodniu no to mija ten pierwszy rok i załóżmy że tak spodobała nam się ta koncepcja o której mówię że Staramy się o podwyżkę całkowicie porządkujemy finanse No i byliśmy w stanie w ciągu tego pierwszego roku odkładać 1000 zł mię czyli 12000 zł w ciągu roku nie wiem na jakimś koncie oszczędnościowym zakładamy dla uproszczenia obliczeń że będziemy inwestować właśnie raz w roku w styczniu lepszą strategią będzie oczywiście dokupowanie co miesiąc ale nie wchodźmy już tu w Takie szczegóły bo to nie o to chodzi razem z oszczędzony wcześniej kwotą która zdążyła już urosnąć wchodzimy w drugi rok z kwotą 17 650 zł co tym razem generuje już 3 zł i 40 gr zysku dziennie tym samym weszliśmy na poziom drugi a nasz roczny zysk to już 1235 zł a więc na przykład w moim przypadku pokryły to roczne rachunki za internet no i jeden bilet kwartalny na autobusy tramwaje i metro w trakcie tego drugiego roku inwestowania coraz bardziej wkręcamy się w świat inwestycji poszerzamy swoje kompetencje w pracy i załóżmy że w tym roku odkładamy już 15000 zł czyli o 3000 zł więcej kwota którą mieliśmy do tej pory powiększona o ten średni roczny zysk to 18 885 zł dopłacamy do tego nasze oszczędzony i teraz na początku trzeciego roku mamy razem 33 900 zł wkraczamy więc w mój subiektywny trzeci etap zysk jaki wygeneruje nasza uśredniona inwestycja w ciągu roku to 2372 zł czyli 6 zł i 50 gr dziennie niezależnie od tego czy jesz śpisz czytasz książkę czy spacerujesz No kwota rocznego zysku zaczyna powoli przypominać jakąś namiastkę dodatkowej wypłaty co mnie osobiście bardzo zmotywowało i to był etap kiedy faktycznie zacząłem pracować 7 dni w tygodniu chyba ostatecznie tego nie polecam bo jeśli mam być szczery to mimo że w moich filmach pewnie tego nie widać to taki tryb życia na dłuższą metę jest bardzo bardzo męczący Psychicznie już o tym wspominałem ale ta wizja życia samych dywidend mi się w pewnym momencie spodobała że z pojęcia work Life Balance udało mi się wyrzucić Life i Balance po czasie mam do tego podejście takie że jeżeli macie 20 parę lat i faktycznie widzicie sens w tym co robicie czyli na przykład jesteście w stanie dużo odkładać szybko się rozwijać i awansować to może można przez d Trzy lata spróbować Tak przycisnąć jeżeli to miałoby ustawić wam większość dalszego życia w innych przypadkach po prostu trzeba to rozłożyć w czasie i pozwolić też sobie na przyjemność z życia faktycznie przez ostatnie trzy lata Zbudowałem wystarczająco dużo kapitału żeby od przyszłego roku szkolnego móc sobie już odpuścić i pracować powiedzmy cy dni w tygodniu więc ostatecznie czuję satysfakcję i raczej nie żałuję tego czasu bo przy okazji też stałem się raczej taką samodzielną jednostką na czym dosyć mi zależało bo akurat w domu rodzinnym miałem tak że rodzice Niepotrzebnie mnie wręczali w wielu rzeczach w naszym scenariuszu zakładamy że mija trzeci rok po którym kwota zgromadzona na naszym rachunku wynosi już 36 257 zł Po tym wzroście A my tym razem po awansie w pracy zebraliśmy 24000 zł czyli byliśmy w stanie odkładać 2000 miesięcznie i dopłacamy te kwoty do portfela w czwarty rok inwestowania wchodzimy więc kwotą 60257 zł co pozwala przesunąć nam się na moim rysunku kilka kroków wyżej czyli na etap czwarty No i mamy to przy założeniu 7 proc zwrotu z inwestycji nasze konto powiększa się o 4217 zł co możemy umownie przyjąć Jest już taką pierwszą 13 pensją jak sobie tak o tym myślę to jest dosyć niesamowite że faktycznie przez ostatnie dekady można było inwestować bez problemu w chyba najbezpieczniejszy indeks świata czyli właśnie sp500 zawierający 500 największych amerykańskich spółek i jednocześnie otrzymywać tak wysokie stopy zwrotu Przecież to 60 000 zł zgromadzone na przestrzeni To wcale nie jest jakaś ogromna kwota a potrafi już wygenerować nam uśredniający dodatkową pensję w ogóle musicie wiedzieć że naprawdę mało osób w Polsce Obecnie jest na takim etapie nawet jeżeli ktoś ma oszczędności w takiej kwocie to zwykle nie są nigdzie ulokowane albo ewentualnie na koncach oszczędnościowych czy lokatach które w długim terminie nie mają szans pokonać inflacji jeżeli ktoś wyszedł pod tę metaforycznego to myślę że moja praca będzie powoli skończona i nie trzeba będzie motywować takiej osoby do dalszego odkładania inwestowania bo tutaj kwoty zysków zaczynają się już mocno rozpędzać w idealnym scenariuszu jeżeli dodatkowo udaje nam się zwiększać kwotę oszczędności to już w ogóle wzrost zacznie być wykładniczy nasz obiekt testowy po czwartym roku widzi na swoim koncie maklerskim kwotę 64 374 zł No i załóżmy że i tym razem udało się dostać podwyżkę w pracy i w kolejnym roku kota oszczędności wyniosło 2500 zł miesięcznie a więc jesteśmy w stanie dokładać do portfela 30 00 zł rocznie No to już jest sporo tym razem żeby dotrzeć do kolejnego piątego etapu będziemy musieli poczekać 2 lata w piąty rok wchodzimy z kwotą 94000 zł zysk w tym roku nam wyniesie około 6000 zł No i dokładamy po drodze kolejne 30 000 i szósty rok zaczynamy z kwotą 131000 zł osiągając tym samym etap piąty nasz roczny zysk przy założeniu 7 proc to już 9168 zł czyli 25 zł dziennie możemy więc pozwolić sobie codziennie na darmowego kebaba taka kwota rocznie w moim przypadku stanowiłaby pokrycie czynszu i rachunków za internet jesteśmy też na poziomie na którym nasz kapitał generuje około dwóch przeciętnych polskich wypłat tutaj od razu powiem że wchodzenie coraz wyżej będzie wiązało się albo ze zwiększeniem zarobków albo po prostu z rozłożeniem naszego celu w czasie ja tutaj przedstawiam taki wariant idealny wiadomo że wiele osób nie będzie w stanie odkładać takich kwot i nie każdy może być menadżerem programistów czy dyrektorem cały czas chodzi mi tylko o trwanie na tej drodze To jest kluczowe Zauważcie że ta metafora wchodzenia pod górkę jest o tyle Celna że w takiej wędrówce po górach zdarzają się momenty płaskiego terenu albo wręcz nachylonego w dół to też jest przecież w życiu normalne kiedy zdarzy się jakaś choroba nieprzewidziane wydatki i tak dalej w takiej sytuacji nawet kiedy robimy sobie przerwę od dokładania pieniędzy do inwestycji to nasz kapitał cały czas gdzieś tam pracuje i możemy wrócić do całego procesu w dowolnym momencie nieważne też czy jesteś w stanie dopłacać duże kwoty Jeszcze raz podkreślam że chodzi o sam proces budowania sobie z własnego kapitału robotnika który w pewnym momencie zdejmie z naszych barków część ciężaru Załóżmy że na razie nasz obiekt testowy chce sobie trochę odpuścić i Wystarczy mu dotychczasowy poziom dopłat do inwestycji jeżeli zarabia więcej to wydaje na jakieś swoje przyjemności czy wyjazdy mijają kolejne 3 lata inwestowania i dokładania po 30 000 zł rocznie po siódmym roku mamy 182000 po ó 227 i w 9 rok inwestowania po kolejnej dopłacie wchodzimy ze stanem konta Maklerskiego wynoszącym 257 000 zł osiągając mój subiektywny etap szósty 7 proc od tej kwoty da już aż 18000 zł rocznie i powoli zaczyna być widoczny efekt procentu składanego polegający na tym że kolejne nasze dopłaty zaczynają stopniowo tracić na znaczeniu a kapitał odłożony W pierwszych latach inwestowania bardzo mocno pracuje sam na siebie 18000 rocznie to około 49 zł dziennie no te okolice 50 zł dziennie niezależnie od tego co danego dnia robimy jest już kwotą dosyć mocno oddziałując na C dzienne życie bo zakładam że możemy z tego opłacić wydatki spożywcze dla jednej może nawet dwóch osób jakby uprzeć gdzieś tutaj powoli zacznie kończyć się moja wiedza praktyczna Bo jak pewnie wiecie w 2023 roku otrzymałem nieco ponad 21 000 zł z dywidend głównie z polskich spółek i akurat udało mi się na tyle skutecznie inwestować że zupełnie tego nie Planując kwoty padające W tym odcinku zaskakująco mocno pokrywały się z tym co obserwowałem w swoim portfelu Prawdopodobnie to dlatego że faktycznie mój portfel generował około 7 proc netto z samych dywidend Obecnie ten wynik może być trochę trudny do powtórzenia w tak krótkim czasie bo po prostu ceny akcji są nieco wyższe chociaż ja cały czas uważam polską giełdę za dosyć atrakcyjne miejsce do budowania portfela dywidendowe w długim terminie z tym że tutaj jeszcze raz ostrzegam że do tego trzeba mieć naprawdę sporo wiedzy i poświęcić masę czasu a ten ETF na sp500 nie wymaga właściwie zupełnie niczego wygląda więc na to że w 2023 roku byłem na swoim własnym szóstym etapie do wolności finansowej Zobaczymy jak szybko uda się wskoczyć wyżej bo obecny 2024 rok również zapowiada się całkiem ciekawie jeżeli chodzi o dywidendy w moim prywatnym portfelu i oczywiście zrobię o tym odcinek w drugiej połowie roku jak już tam wszystko spłynie Teraz zaczyna się już robić mocno pod górkę w mojej symulacji gdyż nie chcę dzielić tego wszystkiego na 40 lat żeby nie pomylić się w obliczeniach ale pamiętajcie że dotychczasowe kwoty dopłat i tak wystarczą żeby od tego miejsca iść do przodu bardzo bardzo szybko No to teraz potrzebujemy kolejnych trzech lat i dopłat aż po 550 000 zł rocznie bo nasz obiekt testowy Uparł się na osiągnięcie tego celu jak najszybciej zrobił więc to co każdy rozsądny człowiek zrobić powinien czyli wysłał dzieci i żonę do pracy w fabryce azbestu a sam zajął się budowaniem piramidy finansowej exitus aka probat Dzięki inteligencji ojca surowego lecz Sprawiedliwego rodzina po 10 roku inwestowania mogła cieszyć się kwotą 350 zł po 11 roku 425 No i teraz wchodzimy w 12 rok inwestycji dopłacamy trzeci raz 50 000 zł i na koncie Maersk widzimy kwotę 475000 zł jeżeli s&p 500 będzie nadal kontynuować swój średni 7pr marż w górę to ta kwota 475000 zł w 12 roku przyniesie nam 33290 dzisiejszych złotych rocznie Pamiętajcie że że tutaj cały czas mówimy o dzisiejszej wartości tych pieniędzy bo s&p 500 nie rosło o 7 proc średniorocznie tylko pokonywało inflację o 7 proc średniorocznie nominalna wysokość tych kwot będzie pewnie po prostu wyższa 33000 zł rocznie daje około 91 zł dziennie No i te okolice 100 zł dziennie to wartość którą ja subiektywnie uznaję za siódmy etap taka kwota w moim przypadku pozwoliłaby mi na pokrycie rat kredytu i czynszu za mieszkanie rachunków za internet jesteśmy gdzieś w połowie kwoty potrzebnej przeciętnemu człowiekowi żeby utrzymać się na takim okej poziomie ale na szczęście nie będzie nam do tego zdecydowanie potrzebne dwa razy więcej czasu ani dwa razy więcej tego zainwestowanego kapitału z pracy bo prawie pół miliona zgromadzone na koncie będzie samo z siebie pracować bardzo bardzo mocno idziemy dalej zakładamy cztery kolejne lata dopłat po 550 000 zł rocznie podczas których nasza inwestycja ZM generuje 7 rocznie ponad inflację no i po tych C latach 16 rok inwestowania wchodzimy widząc na koncie wartość dzisiejszych 845 000 zł 7 proc od tej kwoty da roczny zysk w wysokości 59 178 zł Co daje 162 zł dziennie i docieramy do etapu ó gdzie przy założeniu tych bardzo optymistycznych stóp zwrotu zysk z inwestycji pokrywał nam większość takich codziennych wydatków w moich materiałach nie chodzi o to żeby od teraz rzucać pracę bo podejrzewam żeby nie musieć już nigdy na 100% pracować zebrana w inwestycjach kwota musiałaby być No przynajmniej dwa razy wyższa chodzi o to że od momentu kiedy otrzymywaliśmy to 25 czy 50 zł dziennie człowiek czuje się dużo swobodniej i faktycznie w ubiegłym roku sam poczułem Pierwszy raz taki komfort że nie muszę na nikim polegać nie muszę rozmawiać z osobami z którymi nie mam za bardzo ochoty rozmawiać i do dzisiaj Pamiętam dzień w którym uświadomiłem sobie że osiągnąłem to do czego zawsze dążyłem czyli taki stan w którym z każdego spotkania w dowolnym momencie mogę wstać i wyjść bez podawania jakichkolwiek powodów No chyba że będą mnie przesłuchiwać na policji To chyba już tak średnio Myślę że będąc na tym ósmym etapie można czuć się już całkowicie wyluzowanym to jest o tyle pożądany stan że sam na sobie widziałem jak stres ograniczał moją kreatywność i tak ogólnie chęć i radość z życia ten kanał zresztą jest między innymi efektem właśnie tego luzu psychicznego w kwestii finansowej żeby dojść do jakichś okrągłych liczb z tymi etapami to Dodajmy jeszcze etap dziewiąty do którego Trzeba uzbierać 2 miliony dzisiejszych złotych co przy 7pr zysku będzie dawać 140 000 zł rocznie a więc 383 zł dziennie niezależnie czy to jest dzień roboczy weekend czy święto przy tych poziomach pojedyncza osoba mogłaby już coraz swobodniej myśleć o rzuceniu lub znacznym ograniczeniu pracy etap 10 to kwota o której często wspominam Czyli po prostu milion dolarów w inwestycjach 7 rocznie będzie generować około 280 000 zł rocznie czyli ponad 750 zł dziennie co myślę że w polskich warunkach jest już wystarczające do życia na naprawdę wysokim poziomie No i na przykład podróżowania kiedy się chce dla osób z takim majątkiem często Największym problemem staje się to żeby w pewnym momencie powiedzieć sobie dość i sobie że zbieraliśmy ten kapitał ostatecznie po to żeby z niego korzystać dla mnie osobiście osiągnięcie tej kwoty będzie taką mentalną metą Po przekroczeniu której będę robił już tylko i wyłącznie rzeczy które mnie ciekawią jeżeli nadal będę interesował się inwestycjami to będę inwestował już tak dla sportu żeby na przykład starać się optymalizować stopy zwrotu jeżeli będę pracował w takim tradycyjnym rozumieniu tego słowa to tylko przy czymś co będzie dawać mi satysfakcję i tak dalej dajcie znać co o tych etapach i na którym obecnie jesteście No i czy może Podzielili byście to jakoś inaczej Sam miałem sporo frajdy przy tworzeniu tego odcinka bo dla mnie to zawsze takie potwierdzenie że jestem na drodze którą świadomie kiedyś Obrałem i że w sumie ten proces nie musi być tak długi jak mi się kiedyś wydawał w tym materiale to wszystko jak zwykle życzę wam udanych inwestycji i do usłyszenia już niebawem