Czy obligacje skarbowe nadal się opłacają? Dlaczego musisz uzbierać 100 000 zł? Mały portfel #8 [Obligacje, ETF i Akcje Dywidendowe]

No cześć słyszymy się w tej serii po raz ósmy tygodnie zamieniają się w miesiące a miesiące szybko zmieniają się w lata Dlatego warto zacząć inwestować jak najszybciej kiedy tylko ma się do tego możliwości czyli jakiekolwiek nadwyżki kapitału u mnie ta instynktowna trochę decyzja którą podjąłem w wieku 24 czy tam 25 lat żeby odrzucić myślenie o szybkim zysku tu i teraz a przestawić się na myślenie i działanie długoterminowe była no bez cienia wątpliwości najlepszą decyzją jaką podjąłem w życiu przynajmniej do tej pory często w internecie natrafi liście czy natrafiłeś na takie stricte biznesowe kanały i wywiady gdzie twierdzono że tylko własny biznes daje wolność C praca na etacie to niewolnictwo i wręcz zdziwiona się że ktokolwiek wykonuje taką pracę zamiast rzucić to wszystko i zakładać własną firmę no i takie myślenie mimo że trochę idealistyczne no to jest w gruncie rzeczy strasznie prymitywne i trochę Dziwi mnie że ludzie nawet wydawałoby się całkiem mądrzy i z sukcesami biznesowymi mają taką niewielką zdolność do postawienia się w sytuacji innego człowieka to znaczy generalnie własny dobrze prosperujący biznes to jest naprawdę skarb i warto do tego dążyć jeżeli się ma lub wypracuj taką możliwość ale są ludzie którzy z różnych przyczyn nie będą mimo tej motywacyjnej gadki w stanie wskoczyć na głęboką wodę czy to w związku z sytuacją zdrowotną No bo na przykład mając migrenę przez pół miesiąca zapewne ciężko jest myśleć o założeniu biznesu czy to ze względu na sytuację społeczną bo przecież każdy wynosi z domu i szkoły ten sam kapitał materialny i intelektualny czy po prostu w związku z cechami osobowości które nie pozwalają działać aż tak dynamicznie i rozpychać się łokciami na szczęście Kapitalizm i cyfryzacja dały nam świetne narzędzia dzięki którym bez wychodzenia z domu bez martwienia się o podatki i bez większego stresu można wziąć udział w świecie biznesu i nabyć konkretne firmy lub pakiety firm w postaci etfów a następnie stopniowo budować sobie na boku gdzieś tam w tle tę wolność podobną do te jaką daje sukces własnej firmy i nie zrozumcie mnie tutaj źle jeżeli ktoś ma możliwość i pomysł to zapewne najbardziej opłaci się inwestować w siebie i we własny biznes ale jeżeli nie masz obecnie pomysłu lub tak jak mówiłem Wiesz że nie jesteś po prostu do tego stworzony czy stworzona to naprawdę giełda jest świetnym miejscem do zbudowania sobie portfela firm których jesteś faktycznym współwłaścicielem a nie musisz wkładać w nie żadnej dodatkowej pracy Tutaj już nie ma żadnych wymówek jeżeli zdecydujecie się kiedykolwiek na kupowanie akcji lub etfów to na tym kanale polecam konto maklerskie w xtb ta firma jest partnerem Tego kanału ale polecam to konto dlatego że nie płacimy tam prowizji do 100 000 € miesięcznego obrotu a xtb wysyła PIT 8C z naszymi transakcjami do Urzędu Skarbowego co znacznie ułatwia rozliczanie podatków po sprzedaży aktywów z zyskiem link zostawiam w opisie jak zwykle jestem bardzo wdzięczny za wszelkie Wsparcie jeszcze wracając krótko do tamtego tematu to w kontekście inwestycji chciałby bym na tym kanale promować hasło którym kierowali się amerykańscy żołnierze ale które nigdy nie było żadną oficjalną doktryną a Brzmiało ono Leave No Man Behind ta zasada oczywiście była szeroko krytykowana bo na polu bitwy ratowanie rannych No wiązało się z ogromnym ryzykiem ale na szczęście w warunkach cywilnych nie ma problemu żeby przystanąć i pomóc komuś kto nie ogarnia tak dobrze jak ty nie ma jeszcze wiedzy bo nie zdążył jej nabyć bardzo podoba mi się tutaj etus panujący chociażby na siłowniach bo nie wiem czy zwróciliście uwagę jest taka niepisana zasada że tam nikt się z nikogo nie śmieje i raczej po prostu pomaga się początkującym to co mówię Brzmi trochę jak mowa motywacyjna przed jakąś bitwą ale serio Każde działanie w którym wytłumaczy komuś że zamiast trzymać pieniądze na zwykłym koncie może sobie to przerzucić w te obligacje 10-letnie a później ewentualnie powolutku rozszerzyć to i budować pozycję w ETF na akcje z całego świata będzie w moim przekonaniu mieć nie tylko długoterminowy pozytywny mniejszy lub większy wpływ na życie tej osoby ale jak się to tak zbierze do kupy to pewnie jej uda się ruszyć trochę do przodu całe społeczeństwo sam tak prywatnie przekonałem Do podstawowego inwestowania już kilka osób i mam kolegę który ma ciekawy sposób działania bo ma chyba tam 100000 zł w obligacjach skarbowych i wysyła swoim znajomym screeny jak mu to rośnie codziennie albo Męczy ich tak długo aż sami kupią te obligację żeby im dał spokój w ogóle jeżeli czegoś nie rozumiecie to Pamiętajcie też o czacie GPT tutaj chociażby zadałem mu pytanie o to czy lepiej inwestować w ETF na akcje z całego świata czy ETF na s&p 500 i naprawdę rzetelnie wymienił wady i zalety obu tych rozwiązań a świadomość tych wad i zalet pozwala z czasem coraz lepiej dopasowywać swój portfel do swojego życia i osobowości a to naprawdę nie jest głupie gadanie tylko kluczowa kwestia dla wytrwania z inwestycjami przez kilkanaście lat bo o takim horyzoncie Tutaj mówimy A jeszcze może zanim przejdę dalej to zachę tutaj do zostawienia subskrypcji łapki w górę czy tam przesyłania tego materiału znajomym super by było gdybyście przy subskrypcji zaznaczali też opcję żeby dostawać wszystkie powiadomienia bo to jest ważne dla rozwoju Tego kanału Oczywiście jeżeli Podobają wam się moje treści Z góry wielkie dzięki ostatnio na kanale inwestomat ukazał się naprawdę Ciekawy materiał o majątku Polaków i okazało się że jesteśmy jeszcze bardzo daleko za resztą Europy polecam obejrzeć tam są bardzo ciekawe statystyki ja nie mam za zaru analizować przyczyn takiego stanu rzeczy ale po prostu spróbujmy to zmienić i wypaść lepiej w następnych badaniach tak jak macie zewsząd wpajane te zasady higieny życia pięć porcji warzyw dziennie 8 godzin snu ćwiczenia fizyczne kontakt z ludźmi to se jeszcze tam dopisz obligacje i ETF i niech to rośnie w tle serio ratujcie swoje swojej rodziny i znajomych pieniądze przed inflacją bo no szkoda harować żeby to później stracić w tak głupi sposób trzymając pieniądze na zwykłym koncie Tak więc no Zróbmy sobie wszyscy Takie wyzwanie żeby odłożyć i w miarę bezpiecznie zainwestować przynajmniej 100 000 zł wbrew temu co ci się teraz może wydawać to będzie długoterminowa kwota dostępna dla każdego Szczególnie że większość z nas ma naprawdę sporo niepotrzebnych wydatków które przy okazji są szkodliwe dla zdrowia mnie oczywiście z tego nie wyłączając 100 000 zł to kwota przy której zdecydujesz czy chcesz iść z tym wszystkim dalej czy po prostu przerwać bo to nie jest dla ciebie i to też spoko ale to jest taki majątek to 100 000 zł którym każdy powinien nauczyć się dysponować i zobaczyć jak taka kwota pracuje jeżeli będzie trzeba to te serie będę prowadził do momentu aż w tym portfelu nie uzbiera się 100 000 zł więc możecie się do mnie po prostu przyłączyć Dobra już się trochę uspokajam i szybko przypomnę że ta seria opiera się na tym że co miesiąc za 500 zł podzielony na trzy części kupuję tak za 200 zł 10-letnie obligacje skarbu pań Edo indeksowane inflacją za 150 zł ETF na akcje z całego świata o nazwie iqd oraz za 150 zł To jest zupełnie opcjonalne akcje polskich spółek dywidendowych czyli takich które raz do roku dzielą się swoim zyskiem wszystkie technikalia omawiał w poprzednich odcinkach z tej serii więc zapraszam do przesłuchania całej playlisty w pierwszym odcinku tłumaczę wszystko dokładnie link do tych filmów zostawię w komentarzu okej jeżeli chodzi o obligacje 10-letnie to niestety od września pogorszy się trochę oferta więc ten swój pakiet kupiłem jeszcze w sierpniu w internecie jest spore zamieszanie z tym związane ale no też nie ma co przesadzać to pogorszenie nie jest jakieś bardzo drastyczne szczególnie dla osób które faktycznie planują wytrzymać 10 lat i nie zrywać tych obligacji od września niestety podniesiona jest opłata za wcześniejsze wycofanie pieniędzy z dwóch do 3 zł narosłych odsetek więc Pamiętajcie że tutaj tak czy inaczej zawsze dostaniecie Przynajmniej tyle ile wpłaciliśmy odsetek dodatkowe oprocentowanie 10-letnich obligacji zostanie obniżone z 6,8 PR na 6,5 proc na szczęście Ten najważniejszy komponent czyli dprow marża ponad inflację w dziewięciu kolejnych latach zostanie bez zmian co czyni ten instrument nadal bardzo atrakcyjnym i tutaj naprawdę nie ma co żałować że wcześniej nie kupowaliście to będzie po tych 10 latach bez większego znaczenia nadal to jest atrakcyjny instrument Ja swoje obligacje które teraz widzicie kupuję na koncie w banku pkosa jeżeli też chcecie z tego skorzystać to w opisie będzie link Konto jest darmowe o ile nie zamówie lub później zrezygnuje z karty debetowej bo żeby ona była darmowa trzeba nam wykonać pięć transakcji miesięcznie i wpłacać na to konto 1000 zł i tak dalej a inaczej się płaci za te kartę chyba 9 zł co ja też czynię Bo zapominam do nich zadzwonić żeby mi zamknęli tę kartę Znając życie to będę płacił to 9 zł do końca życia na pewno jakieś konto do obligacji warto mieć a jeżeli ktoś ma dzieci pobiera 800 plus to bardziej polecam obligacjeskarbowe.pl bo tam będzie można skorzystać z jeszcze lepszej oferty 12-letnich obligacji ROD No dobra ale nie samymi obligacjami inwestor Żyje Więc po raz kolejny za 35 € czyli około 150 zł dokupiłem ETF na akcje z całego świata i usq pierwszy raz Udało się kupić ten ETF niżej niż był w poprzednim miesiącu No bo od początku tej serii nieprzerwanie rósł tutaj oczywiście przypominam że będzie występować duża zmienność tego instrumentu ale generalnie ten ETF ma w sobie największe firmy z całego świata które będą się rozwijać wraz z rozwojem technologii a to proces wykładniczo przyspieszający i na razie nic nie zapowiada tego żeby miał się zatrzymać jeżeli chodzi o akcje dywidendowe to do portfela trafił kupiony za 150 zł ułamek akcji grupy kenty Ta firma to jedna z najbardziej solidnych spółek dywidendowych na polskim parkiecie zajmująca się produkcją wyrobów aluminiowych z bardzo długą i imponującą historią wzrostu wyników i wypłat dywidend grupa kenty nie jest teraz tania ale też nie jest jakoś ekstremalnie droga a w tym projekcie staram się trochę działać tak jak według mnie powinien działać początkujący czyli skupiać się raczej na solidnych firmach nawet niezależnie od ich ceny zamiast szukać spekulacyjnych perełek No bo po prostu przez pierwsze lata lata nasza wiedza będzie mocno ograniczona i nie będziecie w stanie poprawnie ocenić stosunku potencjalnego zysku do ryzyka warto dać sobie czas A te pierwsze lata przeczekać w stosunkowo bezpiecznych spółkach czy inwestycjach O ile oczywiście w ogóle decydujecie się na inwestowanie dywidendowe No bo świetnym pomysłem jest też zostanie tylko przy ETF i obligacjach zanim pokażę portfel to chciałem jeszcze szybko poruszyć jeden temat związany z giełdą ze zrozumieniem którego wiele osób z tego co widzę ma problem i oczywiście Omówię wszystko na konkretnym przykładzie niedawno nagrałem materiał o tym że polski złoty jest wyjątkowo silny względem walut obcych i prawdopodobnie warto wykorzystać to okienko do regularnego nabywania zagranicznych aktywów takich jak na przykład ETF w ogromnym uproszczeniu polski złoty jest obecnie silny względem dolara No bo zapowiada się że stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych będą obniżane dużo wcześniej niż w Polsce i ta różnica w stopach procentowych jest właśnie powiązana z siłą waluty w każdym razie pod filmikiem pojawił się komentarz człowieka który był święcie przekonany o tym że ja mówię całkowite głupoty bo przecież te obniżki stóp procentowych w USA dopiero będą mieć miejsce więc dolar na 100% będzie się jeszcze dalej osłabiał nawet po wytłumaczeniu że to jest przecież wiedza Powszechnie znana i on nie jest jedyną osobą kt która o tym wie i rynek właśnie teraz wycenia te obniżki 100% to ten człowiek nadal twierdził że ma rację musimy pogodzić się z tym że jeżeli my jako zwykli ludzie dostajemy jakąś informację to jest ona już naprawdę powszechnie i globalnie znana a ceny walut czy aktywów na bieżąco dostosowują się właśnie do tych oczekiwań dlatego mówi się że giełda wycenia wszystko na pół roku czy nawet rok do przodu ceny akcji nie odwzorowują stanu z dzisiaj a bardziej odwzorowują oczekiwania co do najbardziej prawdopodobnego scenariusza właśnie na to w przybliżeniu pół roku do przodu to dlatego często przy dobrych raportach finansowych spółek zobaczycie że cena ich akcji wcale nie reaguje wzrostem te dobre wyniki często były już dawno temu wycenione a żeby ceny akcji dalej rosły inwestorzy musieliby wierzyć że za kolejne pół roku czy za rok będzie jeszcze lepiej to stąd wzięło się to giełdowe przysłowie kupuj plotki sprzedawaj fakty ja bym to nawet przeformułować na kupuj oczekiwania sprzedawaj fakty to pewnie jest trochę nieintuicyjne ale faktycznie w spółkach cyklicznych najlepszym czasem na sprzedaż jest moment Kiedy spółka jest na szczycie swoich wyników bo rynek już patrzy w przód na potencjalne pogorszenie zyskowności zrozumienie tej zależności jest bardzo ważne szczególnie na takich rynkach jak Polski gdzie większość spółek faktycznie funkcjonuje cyklicznie ja nie zachęcam tutaj oczywiście do spekulacji i bardziej Trzymałbym co się da długoterminowo ale no mimo wszystko warto rozumieć to o czym tutaj mówiłem Zobaczmy jak po siedmiu miesiącach radzi sobie nasz mały portfel No i przede wszystkim jest Już tutaj ponad 4000 zł co zdecydowanie stanowi już jakąś bazę nawet na wypadek jakichś całkowicie nieprzewidzianych wydatków Oczywiście lepiej te pieniądze trzymać jak najdłużej i inwestowanie w tym kontekście jest na tyle fajne że istnieje dużo większe prawdopodobieństwo że wydasz pieniądze gromadzone na koncie oszczędnościowym niż sprzedasz akcje lub wycofasz obligacje wypłata cały jest prosta ale wymaga Już jednak podjęcia konkretnej decyzji i tam przejścia kilku kroków W każdym razie większość Polaków nie ma w ogóle żadnych oszczędności ani inwestycji co czyni ich niewyobrażalnie bezbronnym przed jakimikolwiek wydarzeniami losowymi A dodatkowo tacy ludzie są zwykle na łasce bądź nie łasce polityków tracąc cenny czas i energię na angażowanie się w podsycane populizm polityczne spory Ja rozumiem że nie każdy dużo zarabia ale z roku na rok możliwość odłożenia zainwestowania przynajmniej tych 300 czy 500 zł rozszerza się prawdopodobnie na coraz więcej gospodarstw domowych Przynajmniej tak wynika ze statystyki że wzrost średnich płac wyprzedza inflację No dobra portfel wygenerowało łącznie 127 zł zysku zawsze coś ta wartość oczywiście będzie się rozkręcać z czasem a ja w ogóle nie mam wątpliwości że jak się wkręcie w ten cały proces to prędzej czy później znajdziecie sposób żeby dopłacać coraz więcej 29 zł wygenerowały obligac które są stabilizatorem tego portfela i bardzo Cieszę się że zacząłem te serię kiedy oferta obligacji jest tak korzystna w sensie oprocentowanie po pierwszym roku będzie sporo wyższe niż przyszłoroczna inflacja a później te 2 proc ponad inflację właściwie bez ryzyka to też super opcja obligacje wygładzi też ten duży spadek portfela który miał miejsce niedawno co zaraz pokażę modelowo wygląda ETF na akcje z całego świata i usq to znaczy ma spore wahania ale generalnie rośnie i generuje nieco więcej zysku niż obligacje i tutaj to jest już łącznie 37 zł No i również modelowo zachowuje się portfel spółek dywidendowych bo moim celem jest tutaj wygenerować największy zysk przy największym ryzyku co na razie się udaje bo mamy W tej kategorii aż 60 zł zysku zdecydowanie najlepiej radzi sobie aseko Poland aha i chciałem jeszcze raz podkreślić bo tutaj widzicie jakieś stratne pozycje tak wszystko w życiu co będziecie chcieli osiągnąć wychodząc nieco z tej sławetne strefy komfortu będzie tak wyglądało trzeba będzie poświęcić czas energię będą okresy gorsze i lepsze frustracje i eufori oraz ryzyko nikt nigdy nie będzie w stanie stworzyć portfela ze spółek gdzie nie będzie okresowo żadnych stratnych pozycji to jest po prostu cena jaką się płaci za możliwość generowania zysków które widzicie nauczcie się od razu Traktować ten portfel jako całość bo mi zajęło to 4 lata a Robię ten kanał między innymi po to żeby pomóc wam skrócić dochodzenie do tych kluczowych procesów myślowych pozostałe statystyki portfela nie wiem czy zdjecie sobie sprawę ale ten portfel zaliczył już swój pierwszy spadek zysku poniżej zera co jest oczywiście normalne i pewnie jeszcze się zdarzy Chociaż każdy miesiąc będzie minimalizować odbicie było szybkie i Zbliżamy się już powoli do rekordowego zysku do portfela wpłaciłem łącznie niecałe 4000 zł następnym razem dopłacę trochę więcej żeby to wszystko wyrównać żeby było równe 500 zł miesięcznie a wartość tego portfela to 4104 zł lipiec był do tej pory jedynym miesiącem spadkowym w historii tego projektu tak jak mówiłem obligacje bardzo będą to wszystko wygładzać i powodować że spadkowych miesięcy będzie stosunkowo mało jeżeli chodzi o porównanie z innymi indeksami to oczywiście Wygrywamy z Polską inflacją Ale ku mojemu zadowoleniu cały czas udaje się wyprzedzać amerykański indeks SN 500 oraz polski Wig cały czas jestem bardzo zadowolony z wag jakie przypisał aktywom w tym portfelu bo nie zmieniam zdania że to chyba taki idealny koktajl dla początkującego inwestora w tym odcinku to już wszystko Dajcie znać jak wam idzie i czy może widzicie u siebie jakieś pozytywy które przyniosły inwestowanie czy może to głównie stres i niepewność Trzymajcie się i do zobaczenia w tej serii już za miesiąc