Jak wycisnąć 100% z PPK? Te korzyści musisz znać! [Analiza PPK i Korzyści]

Cześć dzisiaj Zabiorę was w podróż po świecie Pracowniczych planów kapitałowych czyli ppk to temat który może mieć ogromne znaczenie dla waszych finansów Dlatego warto się mu przyjrzeć Dowiecie się jak dokładnie działa ten program Jakie korzyści może wam przynieść ale też jego plusy i minusy A co najważniejsze odpowiem między innymi na pytania Co dzieje się z ppk przy zmianie pracy czy zgromadzone pieniądze mogą przepaść oraz Czy można wypłacić pieniądze PR 60 rokiem życia Zostańcie ze mną do końca zanim przejdziemy do omówienia Pracowniczych planów kapitałowych na początek Chciałbym pokazać wam mój aktualny portfel inwestycyjny tradycyjnie jak co miesiąc dokonałem zakupu 10 letnich obligacji skarbowych Edo za kwotę 400 zł To już mój szósty zakup z rzędu na ekranie możecie zobaczyć jak zainwestowane środki pracują na przestrzeni miesięcy i jaki zysk udało mi się do tej pory wygenerować przy okazji Przypominam że treści które udostępniam na tym kanale mają charakter edukacyjny i informacyjny nie są to rekomendacje inwestycyjne jeśli chodzi o rynek akcji to nie dokonałem żadnych nowych zakupów obecnie posiadam 90 akcji cognor które dają mi zysk na poziomie 3,3 w przeliczeniu na zainwestowano 20 zł na plusie co ciekawe Jeszcze miesiąc temu na tych akcjach miałem stratę niemal 25 proc co oznaczało spadek wartości o blisko 150 zł w porównaniu z obligacjami widać jak dynamiczny i nieprzewidywalny potrafi być rynek akcji stabilność obligacji w tym przypadku zdecydowanie wygrywa z kolei na akcjach Echo Investment Mam obecnie zysk na poziomie 15 proc co przekłada się na około 90 zł w porównaniu do obligacji na których jestem już 35 zł na plusie to pokazuje że różne klasy aktywów oferują różne możliwości ale także stawiają przed inwestorem inne wyzwania a teraz pytanie do was jaką spółkę polecilibyście do portfela Ike i dlaczego podzielcie się swoimi pomysłami w komentarzach z chęcią Zapoznam się z waszymi opiniami nie przedłużając przejdźmy teraz do tematu dzisiejszego odcinka Pracowniczych planów kapitałowych czyli ppk to temat który budzi wiele pytań i emocji część osób widzi w tym programie szansę na budowanie dodatkowych oszczędności na emeryturę inni podchodzą do niego z rezerwą obawiając się ograniczeń czy potencjalnych strat dlatego w dzisiejszym odcinku postaram się rozwiać wątpliwości i wyjaśnić jak ten program działa jakie są jego plusy i minusy oraz co możecie zyskać decydując się na przystąpienie do ppk czym właściwi jest ppk Jest to system oszczędzania na emeryturę który w Polsce w 2019 roku jako część reformy systemu emerytalnego Jego celem jest zwiększenie bezpieczeństwa finansowego obywateli po zakończeniu aktywności zawodowej poprzez systematyczne odkładanie środków na długoterminowe oszczędności w obliczu starzejącego się społeczeństwa i obniżających się świadczeń emerytalnych z ZUS ppk ma stanowić istotne wsparcie w gromadzeniu kapitału na przyszłość co ciekawe nie opiera się wyłącznie na naszych własnych wpłatach wspierają nas w tym zarówno pracodawcy jak i państwo co czyni ten system bardzo atrakcyjnym Szczególnie jeśli zależy nam na efektywnym oszczędzaniu bez konieczności angażowania dużych kwot z własnej kieszeni jeżeli jesteście nowi na moim kanale i interesują was tematy związane z inwestowaniem oszczędzaniem to koniecznie zasubskrybuj mój kanał i włączcie powiadomienia klikając Dzwoneczek Dzięki temu nie przegap żadny Które pomogą Wam lepiej zrozumieć świat finansów i podejmować świadome decyzje inwestycyjne wasze wsparcie ma dla mnie ogromne znaczenie każda subskrypcja łapka w górę czy komentarz to nie tylko motywacja do dalszego tworzenia ale też znak że treści które przygotowuje są dla was wartościowe i pomocne więc jeśli ten film okaże się dla was przydatny pamiętajcie żeby zostawić łapkę w górę to naprawdę pomaga w rozwoju kanału i docieraniu do nowych osób pracownicze plany kapitałowe to program oszczędnościowy który został zaprojektowany z myślą o osobach pracujących i ma na celu zwiększenie ich zabezpieczenia emerytalnego Dzięki ppk osoby zatrudnione mogą systematycznie odkładać środki na swoją przyszłość Korzystając ze składek pracodawcy i wsparcia państwa zapis do programu następuje automatycznie o nie zrezygnowało Z dokonywania wpłat do ppk wystarczy zost w programie a pracodawca zajmie się wszystkimi formalnościami takimi jak wybór instytucji finansowej i podpisanie umowy o zarządzanie ppk zawarcie umowy o prowadzenie ppk w imieniu i na rzecz pracowników regularne przekazywanie wpłat do ppk prowadzenie i archiwizowanie dokumentacji dotyczącej ppk informowanie pracowników instytucji finansowej o sprawach związanych z ppk wszyscy Pracownicy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę umowy zlecenie oraz inne osoby wykonujące prac na rzecz pracodawcy a przystąpienie jest dobrowolne Jeśli zdecydujesz się zrezygnować z oszczędzania w ppk warto pamiętać że co 4 lata pracodawca będzie zobowiązany do ponownego przypomnienia ci o możliwości powrotu do programu jest to tak zwane automatyczne wznowienie któ dotyczy które wcześniej złożyły rezygnację z uczestnictwa terminy są jednolite dla wszystkich firm i mają na celu zachęcenie pracowników do ponownego przemyślenia decyzji jeśli nie uczestniczysz w ppk od początku W każdej chwili możesz się zwrócić do pracodawcy z wnioskiem o zawarcie umowy i o prowadzenie ppk Jeśli masz od 55 do 70 lat nie zostaniesz automatycznie zapisane do ppk aby dołączyć do programu musisz samodzielnie złożyć wniosek to świetna opcja jeśli chz zacząć oszczędzać na przyszłość i korzystać z dodatkowych wpłat zarówno od pracodawcy jak i państwa dlaczego takie widełki wiekowe ponieważ po ukończeniu 70 roku życia nie ma już możliwości przystąpienia do tego programu kto dokładnie może przystąpić do ppk pracownik zatrudniony w [Muzyka] o ppk na ekranie wyświetlą się wszystkie te pojęcia oznaczają one osobę zatrudnioną w rozumieniu ustawy o ppk która spełnia określone kryteria zatrudnienia w praktyce odnosi się to do osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę umowy zlecenia lub innego rodzaju umowy na podstawie której odprowadzane są składki na ubezpieczenie Emerytalne i rentowe warto podkreślić że ustawa definiuje te pojęcia w sposób spójny aby objąć szeroką grupę pracujących którzy mają możliwość przystąpienia do ppk i korzystania z jego benefitów oznacza to że niezależnie od używanego określenia każda osoba spełniająca kryteria zatrudnienia określone w ustawie ma prawo przystąpić do programu i korzystać z jego korzyści kto nie może przystąpić do ppk osoby prowadzące własną działalność gospodarczą czyli osoby samozatrudnione osoby które ukończyły 70 rok osoby niepełnoletnie Co dzieje się z ppk przy zmianie pracy zmiana pracy to często naturalny etap w naszej karierze zawodowej ale może rodzić pytania o Los zgromadzonych środków w Pracowniczych planach kapitałowych na szczęście system ppk został zaprojektowany tak aby zapewnić pełną ochronę twoich oszczędności niezależnie od zmiany miejsca zatrudnienia jak to dz środki ppk i należą do ciebie niezależnie od tego czy zmieniasz pracę czy podejmujesz decyzję o przerwie zawodowej środki zgromadzone w ppk są twoją prywatną własnością twoje oszczędności nie przepadają nadal są inwestowane i generują zyski zgodnie z zasadami programu możliwość przeniesienia konta do nowego pracodawcy jeśli nowy pracodawca uczestniczy w ppk możesz przenieść swoje konto do instytucji finansowej obsługującej program w nowej firmie Proces przeniesienia jest prosty należy poinformować nowego pracodawcę w ciągu 7u dni od dnia zawarcia umowy o prowadzenie ppk co jeśli nowy pracodawca nie oferuje programu ppk jeżeli nowy pracodawca nie uczestniczy w programie ppk twoje konto pozostaje aktywne w instytucji finansowej obsługującej program u poprzedniego pracodawcy środki nadal będą inwestowane a ty w każdej chwili Możesz monitorować ich stan elastyczność i powrót do oszczędzania W każdej chwili możesz wznowić oszczędzanie w ppk jeśli nowy pracodawca wdroży program wystarczy zgłosić taką chęć a składki będą automatycznie wpłacane od kolejnego miesiąca przykład Załóżmy że zmieniasz pracę i trafiasz do firmy która nie oferuje ppk twoje konto u poprzedniego pracodawcy pozostaje aktywne A zgromadzone środki nadal pracują na twoją przyszłość gdy w nowej firmie zostanie uch konto i wrócić do regular oszczędzania struktura składek w Pracowniczych planach kapitałowych składki w ppk są kluczowym elementem systemu który zapewnia jego działanie program opiera się na systemie dobrowolnych regularnych wpłat które są finansowane przez trzy strony pracownika pracodawcę oraz paży zę pozwala na zgromadzenie odpowiednich środków na przyszłą emeryturę składka pracownika to procent od wynagrodzenia brutto który pracownik regularnie przekazuje na swoje konto w ppk jest to kwota potrącana z wynagrodzenia przed opodatkowaniem Co oznacza że wypłacona składka zmniejsza podstawę opodatkowania podstawowa składka pracownika wynosi 2 wynagrodzenia brutto to oznacza że jeśli pracownik zarabia brutto to miesięczna składka na ppk wynosi 100 zł Dodatkowa składka pracownika uczestnik ppk ma możliwość zwiększenia składki do 4 proc swojego wynagrodzenia brutto dzięki temu jego oszczędności na emeryturę będą rosły szybciej ale zmienia się także kwota potrącana z pensji jeśli pracownik zdecyduje się na wyższy procent wówczas składka wyniesie zł decyzja o podwyższeniu składki jest dobrowolna a pracownik ma prawo do jej zmiany lub całkowitej rezygnacji z uczestnictwa w ppk składka pracodawcy stanowi kolejne źródło finansowania ppk zgodnie z ustawą pracodawca ma obowiązek wpłacić składkę podstawową na rzecz pracownika podstawowa składka Pracodawcy to pół wynagrodzenia brutto pracownika oznacza to jeżeli pracownik zarabia 5000 zł brutto to pracodawca wpłaca dodatkowe 75 zł na konto ppk pracownika pracodawca ma także możliwość dobrowolnego zwiększenia tej składki Dodatkowa składka pracodawcy może wynosić maksymalnie 2,5 PR wynagrodzenia brutto tak więc jeśli pracodawca zdecyduje się na maksymalną składkę to w przypadku wynagrodzenia 5000 zł brutto dodatkowa wpłata pracodawcy wyniesie 125 zł w sumie podstawowa składka pracodawcy i składka dodatkowa mogą wynieść maksymalnie 4 proc wynagrodzenia brutto Pracodawcy nie są jednak zobowiązani do płacenia dodatkowych składek ponad pół proc Jednak jeśli zdecydują się na ich zwiększenie będą mogły stanowić istotny element motywacyjny dla pracowników składka państwowa zapewnia dodatkowe wsparcie dla osób które przystępują do p aby zachęcić obywateli do oszczędzania na emeryturę w ramach tego wsparcia uczestnicy ppk mogą liczyć na dwa rodzaje dopłat wpłata powitalna każdy pracownik który przystępuje do ppk otrzymuje jednorazową wpłatę w powitalną w wysokości 250 zł Jest to forma Zachęty uczestnictwa w programie dopłaty roczne co roku państwo wpłaca na konto uczestnika ppk 240 zł pod warunkiem że uczestnik regularnie opłaca składki do ppk dopłata ta jest gwarantowana nawet jeśli pracownik nie podnosi wysokości swoich składek z perspektywy pracownika dopłaty te stanowią dodatkową motywację do uczestniczenia w ppk ponieważ nie tylko składki własne ale także pieniądze pochodzące z państwowych dopłat zwiększają jego kapitał emerytalny struktura składek w systemie ppk jest więc trój SK z następujących elementów składka pracownika podstawowa wynosi 2 z możliwością zwiększenia do 4 składka pracodawcy podstawowa wynosi pół proc również z możliwością zwiększenia maksymalnie do 4 proc dopłaty państwowe 250 zł na początku uczestnictwa w ppk oraz 240 zł rocznie pod warunkiem aktywnego uczestnictwa całkowita wysokość składek wpłacanych na konto zależy więc od decyzji pracownika który może zmieniać wysokość swojej składki oraz od decyzji pracodawcy dzięki temu systemowi uczestnicy ppk mogą liczyć na dodatkowe środki na emeryturę a jednocześnie zyskują korzyści podatkowe i możliwości inwestowania zgromadzonych środków na rynku finansowym plusy przystąpienia do ppk wpłaty na twoje konto ppk pochodzą z trzech źródeł od pracodawcy pracownika i państwa tutaj taka ciekawostka wpłata podstawowa może zostać obniżona do 0% wynagrodzenia Jeśli twoje łączne wynagrodzenie osiągane z różnych źródeł w danym miesiącu nie przekracza kwoty odpowiadającej 1 PR dwukrotności minimalnego wynagrodzenia środkami w ppk zarządzają wyłącznie instytucje finansowe które spełniają rygorystyczne wymagania dodatkowo nadzór nad nimi sprawuje Nadzoru Finansowego KNF co zwiększa bezpieczeństwo inwestycji elastyczność i łatwość oszczędzania automatyc nie musisz pamiętać o przelewach czy formalnościach wpłaty do ppk są realizowane automatycznie przez pracodawcę możliwość rezygnacji i powrotu W każdej chwili możesz zrezygnować z oszczędzania a później dołączyć programu zabezpieczen na oszczędnościami wadu nieprzewidzianych zdarze śmierć środki zadz w ppk są w pełni dziedziczone możesz samodzielnie wskazać osoby uprawnione do ich otrzymania takie jak członkowie rodziny Czy blis jeśli nie wskażesz takich osób środki będą przekazane zgodnie z zasadami dziedziczenia ustawowego [Muzyka] spadkobierców środki mogą być przeniesione na ich konta co pozwala uniknąć dodatkowych kosztów podatkowych i zwiększenia ich efektywności jako długoterminowej inwestycji możliwość wypłaty przed 60 rokiem życia lu 100% środków z obowiązkiem zwrotu na pokrycie wkładu własnego zaciągając kredyt na mieszkanie lub budowę domu z możliwością rozłożenia go na nieoprocentowane raty które można spłacać do 15 lat dotyczy osób przed 45 rokiem życia brak podatku od wypłat [Muzyka] zgromadzone oszczędności niezależnie od tego czy nadal pracujesz czy już nie najkorzystniejszą opcją jest wypłata w sposób który pozwala uniknąć podatku od zysków kapitałowych jest to podział na raty możesz wypłacić 75 proc środków w co najmniej 120 ratach czyli przez 10 lat lub dłużej a pozostałe 25 proc jednorazowo lub zgłosić wypłatę 100% środków w co najmniej 120 miesięcznych inwestowanie dostosowane do wieku twoje środki są inwestowane w fundusze które dostosowują poziom ryzyka inwestycyjnego do twojego wieku młodsze osoby inwestują w bardziej dynamiczne aktywa a im bliżej emerytury ten portel staje się bardziej bezpieczny budowanie kapitału bez dużych wyrzeczeń finansowych wpłaty do ppk to niewielki procent wynagrodzenia który jest praktycznie nieodczuwalny w domy Dzięki współfinansowaniu przez pracodawcę i państwo zyskujesz znacznie więcej niż sam byś odłożył minusy przystąpienia do ppk ppk ma wiele zalet ale warto również zwrócić uwagę na pewne wady które mogą być istotne przy podejmowaniu decyzji o przystąpieniu do programu mniejsze wynagrodzenie na rękę wpłaty na ppk sane wynagrodzen brutto cozac miesią naon OSB z niższym zarobkami może to być odczuwalna różnica ograniczony wpływ na inwestycje środki w ppk zarządza wybrana instytucja finansowa Co oznacza że nie masz pełnej kontroli nad tym jak twoje pieniądze są inwestowane dla osób które wolą samodzielnie decydować o swoich inwestycjach może to być minusem ryzyko związane z rynkiem zgromadzone środki inwestowane na ryku kapitałowy niewidy w czasie spadków na giełdzie wartość oszczędności może chwilowo maleć co dla niektórych osób może być stresujące ryzyko związane z inflacją choć ppk jest programem długoterminowego oszczędzania to zgromadzone środki mogą być narażone na ryzyko związane z inflacją wzrost cen powoduje że realna wartość oszczędności czyli ich Siła nabywcza może maleć w czasie koszty wcześniejszej wypłaty jeś zydu środki przed ukończeniem 60 roku życia otrzymasz zgromadzone oszczędności pomniejszone o 30 środków pochodzących z wpłat twojego pracodawcy wpłaty te były zwolnione Ze składek na ubezpieczenia Emerytalne i rentowe pobrane 30 zapisywane jest pracownikowi jako składka na ubezpieczenia emerytalne w ZUS środki pochodzące z dopłat od państwa podatek od zysków kapitałowych po podjęciu decyzji o rozpoczęciu wypłat twój pracodawca nie dokonuje już wpłat na twój rachunek nie otrzymujesz też dopłat ze strony państwa koszty uczestnictwa w programie ppk Całkowite koszty zarządzania ppk nie mogą przekroczyć 0,6 proc wartości aktywów netto funduszu w skali roku w tym opłata za zarządzanie nie będzie mogła być wyższa niż 0,5 wartości aktywów netto funduszu w skali roku wynagrodzenie za osiągnięty wynik w wysokości maksymalnie 0,1 wartości aktywów netto funduszu w skali roku instytucje finansowe są zobowiązane ujawnić uczestnikom ppk wszelkie opłaty związane z prowadzeniem rachunku należy pamiętać że wpłaty pracodawcy do ppk stanowią twój przychód z twojego wynagrodzenia zostanie potrącony podatek dochodowy tych wpłat z tego powodu Twoje wynagrodzenie netto po potrąceniu twoich wpłat do ppk oraz podatku od wpłat pracodawcy obniży się realnie o nieco więcej niż 2 proc w przypadku przekazywania tylko wpłaty podstawowej dopłata od państwa do twojego rachunku w ppk wpłata powitalna 250 zł oraz dopłata roczna 240 zł nie będzie stanowiła dla ciebie dochodu i tym samym nie będzie obciążona podatkiem dochodowym brak wystarczającej edukacji o PK niektóre osoby rezygnują z programu ponieważ nie rozumieją jego zasad lub mają obawy związane z bezpieczeństwem środków brak wiedzy o ppk często prowadzi do podejmowania decyzji pod wpływem emocji a nie faktów Każdy musi sam zdecydować czy ppk odpowiada jego potrzebom Ważne jest aby znać zarówno zalety jak i wady tego programu zanim podejmiesz decyzję o dołączeniu lub rezygnacji choć pracownicze plany kapitałowe mają swoje wady to warto przyjrzeć się również temu co system robi aby chronić zgromadzone oszczędności uczestników bezpieczeństwo twoich pieniędzy w ppk to kluczowa kwestia dlatego środki są zarządzane przez instytucje spełniające rygorystyczne wymagania A nad całym systemem czuwa Komisja Nadzoru Finansowego Przyjrzyjmy się jak dokładnie działa ten mechanizmy za nadz nyam Zarządzają środkami w ppk odpowiada Komisja Nadzoru Finansowego KNF jej zadaniem jest zapewnienie że wszystko działa zgodnie z prawem i w interesie uczestników programu twoimi pieniędzmi mogą zarządzać jedynie instytucje które spełniają określone wymogi dotyczące doświadczenia i kapitału określone w ustawie środki są inwestowane w tak zwany fundusz zdefiniowanej daty ich strategia Inwestycyjna dostosowuje się do twojego wieku im bliżej jesteś 60 roku życia tym większy nacisk kładzie się na ograniczenie ryzyka inwestycyjnego warto jednak pamiętać że inwestowanie zawsze niesie za sobą pewien poziom ryzyka a zgromadzone środki nie są gwarantowane przy tak zaprojektowanym systemie pojawia się pytanie dlaczego to rozwiązanie dla ciebie przejdźmy teraz do podsumowania aby sprawdzić dlaczego warto rozważyć oszczędzanie w tym programie prywatna własność i dziedziczenie środki zgromadzone w ppk są w pełni twoją własnością i podlegają dziedziczeniu Co oznacza że twoje oszczędności są zabezpieczone nawet w przypadku nieprzewidzianych sytuacji wpłaty z trzech źródeł twoje oszczędności są zasilane przez trzy źródła twoje wpłaty wpłaty pracodawcy oraz dopłaty od państwa w tym wpłata powitalna i coroczna dopłata to dodatkowe środki które pomogą zwiększać twój kapitał minimalny wysiłek rozpoczęcie oszczędzania w ppk nie wymaga od Ciebie żadnych formalności wszystkim zajmuje się twój pracodawca ty decydujesz jedynie ile chcesz odkładać od 2 proc do 4 z wynagrodzenia A w przypadku niższych dochodów nawet od 0% bezpieczne zarządzanie kapitałem twoimi oszczędnościami zarządzają wyłącznie instytucje finansowe spełniające rygorystyczne wymagania nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego pełna moo rezygnacji z ppk w dowolnym momencie jeśli jednak zdecydujesz się wrócić wystarczy złożyć wniosek a wpłaty zostaną wznowione już od kolejnego miesiąca dostęp do oszczędności przed 60 rokiem życia ppk to także forma zabezpieczenia na wyjątkowe sytuacje życiowe takie jak poważna choroba twoja małżonka lub dzie do 25 ą zwrotu potrzeba pokrycia wkładu własnego przy zakupie mieszkania lub domu program pozwala na wykorzystanie do 100% zgromadzonych środków przez osoby poniżej 45 roku życia pod warunkiem że środki te zostaną zwrócone zwrot można rozłożyć na nieoprocentowane raty które można spłacić maksymalnie w ciągu 15 lat elastyczna wypłata po ukończeniu 60 lat to ty decydujesz w jaki sposób będziesz korzystać ze zgromadzonych środków po ukończeniu wyb najlepszego modelu wypłat pozwala dostosować oszczędności do twoich potrzeb pracownicze plany kapitałowe to temat który budzi wiele emocji zarówno pozytywnych jak i negatywnych Mam nadzieję że udało mi się przybliżyć najważniejsze aspekty tego programu od jego zasad przez korzyści i wady aż po praktyczne informacje na temat wypłat czy dziedziczenia środków jeśli uważ że materia pomoc wó o finansach to nie zapomnijcie zostawić łapki w górę to ogromne wsparcie rozwoju kanału i pozwala mi tworzyć dla was jeszcze więcej treści jeśli dopiero trafiliście na mój kanał koniecznie zasubskrybuj aby nie przegapić kolejnych odcinków w których dzielę się wiedzą o inwestowaniu oszczędzaniu i budowaniu portfela finansowego kliknijcie także Dzwoneczek aby zawsze być na bieżąco z moimi nowymi filmami Dziękuję za wasz czas i uwagę do zobaczenia w kolejnym filmie