Jak obniżyć podatek? Kiedy PIT z inwestycji? Co odliczyć? Proste podatki w 5 krokach.

podatki to dla ciebie koszmar na samą nazwę Urząd Skarbowy czujesz ten niepokojący dreszcz na plecach a może nie jest tak źle A po prostu chcesz legalnie Obniżyć podatki o kilka kilkanaście tysięcy złotych i rozliczać się z fiskusem przy dobrej kawce zaledwie w 15 minut Tak czy siak to jest film dla ciebie przerobimy podstawy kiedy trzeba się rozliczać zdradzę Ci sposób na prawie gwarantowany zwrot podatku od fiskusa i naszkicuj też mapę podatkowych pułapek do omijania przy inwestowaniu Głowa do góry nie zosta c na pastwę PITów swoją drogą podobno nazwa PIT jest skrótem od personal income Tax ale ja nie [Muzyka] skreślała jest na przedostatnim miejscu wśród 37 państw oecd pod względem stopnia skomplikowania systemu podatkowego Gorzej od nas wypadli tylko Włosi sami Polacy oceniają obowiązujący system podatkowy jako skomplikowany niesprawiedliwy niezrozumiały i trudno się dziwić wystarczy rzucić okiem na ustawę właśnie o podatku dochodowym od osób fizycznych czyli ode mnie i od ciebie 417 stron i tyle modyfikacji że przy numeracji artykułów trwa drugi przejazd przez alfabet na szczęście w praktyce Nie taki diabeł straszny jak go malują jeśli tylko świat świadomie rozplanuj sz swoje podatkowe działania proponuję zrobić to w pięciu krokach krok jen Nie daj się zaskoczyć obowiązkowi składania zeznania podatkowego generalna zasada dostajesz wynagrodzenie musisz złożyć PIT byłoby super gdyby to było takie proste ale oczywiście nie jest w ustawie jest ponad 150 wyjątków od tej zasady na szczęście Dotyczą one bardzo specyficznej sytuacji na przykład rę czy odszkodowań ale myślę że i tak warto choć raz zapoznać się z pełną listą tych wyjątków w artykule 20 je tej ustawy najpowszechniejszy wyjątek który musisz zapamiętać to ulga dla młodych obejmuje osoby pracujące przed 26 rokiem życia i w dużym skrócie młodzi pracusie mogą nie rozliczać PITów Niestety tak jak bujne młodzieńcze czupryny podatkowa sielanka też nie jest wieczna i liczy się data urodzin jeśli w ubiegłym roku dostałeś choć grosz wynagrodzenia po 26 urodzinach to musisz złożyć deklarację podatkową pracująca młodzieży Uważajcie też na wyjątki w uldze bo być może na przykład wysokość waszego przychodu I tak wymusi rozliczenie z fiskusem łatwiej z zapamiętaniem Mają przedsiębiorcy ale tylko z zapamiętaniem Bo jeśli prowadzisz działalność gospodarczą to PIT trzeba rozliczyć zawsze nawet gdy nie masz skończonych 26 lat Nawet jeśli działalność nie ma ani grosza przychodu czy nawet jeśli nie masz zarejestrowanej firmy a prowadzisz tylko drobną działalność tak zwaną nierejestrową ja znam tylko jeden wyjątek gdy PR przedsiębiorca rozlicza się według karty podatkowej wówczas nie musi składać PITów może jest więcej tych wyjątków ale cóż to właśnie dobry moment by jasno powiedzieć że nie jestem doradcą podatkowym I choć przygotowałem ten materiał najdokładniej Jak mogę by przybliżyć ci tematykę podatków to proszę absolutnie nie traktuj go jako doradztwa podatkowego w ogóle podatki przedsiębiorców to oddzielna dyscyplina sportu więc w dalszej części tego materiału skupię się na przykładach osób pracujących na etacie i umowach cywilnoprawnych puenta raczej nie unikniesz składania PITów więc krok numer dwa ułatw sobie życie Korzystając z gotowego narzędzia do składania zeznań podatkowych bez kłopotu znajdziesz solidne komercyjne programy do wypełniania PITów przyznam ci się jednak że może nie racjonalnie ale jeśli tylko mogę to wolę ograniczać grono podmiotów które mają dostęp do moich danych podatkowych A w tym przypadku mogę ponieważ wystarczająco dobrym narzędziem okazuje się oficjalny rządowy portal e-urząd Skarbowy Wystarczy że zalogujesz się pod adresem podatki.gov.pl No i właściwie z marszu możesz działać już na automatycznie wygenerowanym zeznaniu w funkcji twój epit najczęściej to będzie PIT 37 zawierający już dane dostarczone przez twojego pracodawcę czy pracodawców Jeżeli było ich więcej i uwzględniający zaliczki na podatek potrącone wcześniej z twojego wynagrodzenia złożenie zeznania elektronicznie ma tę dodatkową zaletę że szybciej trafi do ciebie zwrot podatku samouczki jak przeklikać twój epit znajdziesz na kanale YouTube samego Ministerstwa Finansów przy czym Powiedzmy że ten serwis jest prosty i dość intuicyjny w dosłownie kilku ruchach można zatwierdzić i wysłać zeznanie podatkowe ale w twoim interesie jest się nie śpieszyć tylko na spokojnie wprowadzić przysługujące ci ulgi i odliczenia podatkowe i tak dochodzimy do kroku numer TR zoptymalizuj swój podatek dochodowy zdziwisz się jak wiele jest sposobów na to by legalnie obniżyć swoje podatki to się nazywa optymalizacją podatkową ja Opowiem ci o dwóch które subiektywnie oceniam jako najbardziej uniwersalne wspólne rozliczenie małżonków i ulga xem złośliwcy którzy twierdzą że nic tak nie spaja związku jak wspólny kredyt mylą się wspólne rozliczenie podatkowe małżonków to dopiero jest afrodyzjak Sprawdźmy to na przykładzie od razu Przypominając Jak działa Progresywna skala podatkowa i jakie są obecne progi podatkowe Załóżmy że żona zarobiła na etacie 200 000 zł mąż na zleceniu 20 000 zł jeśli rozliczali by się oddzielnie No to mąż nie zapłaciłby podatku ponieważ jego zarobki były niższe od kwoty wolnej od podatku to jest za 223 rok 30 000 zł za to żona boleśnie odczuły skalę podatkową do 30 000 zł jej dochody owszem są zwolnione z podatku ale od 30 000 zł do 120 000 zł przychodu zapłaciłaby 12p podatek w tak zwanym pierwszym progu podatkowym 12 proc x 90 000 zł No bo 120 - 30 czyli 12 proc x 90 000 daje nam 10800 zł Natomiast cała nadwyżka jej dochodu ponad 120 000 zł to jest 80 000 zł wpada w tak zwany drugi próg podatkowy i jest to podatkowe stawką 32 proc 32 x 80 000 zł daje 25600 zł w sumie rozliczając się oddzielnie mąż nie zapłaciłby podatku ale żona zapłaciłaby aż 36400 zł No i to jest to co wyjechały z ich kieszeni do kieszeni fiskusa A co jeśli rozliczali by się wspólnie No wtedy do rozliczenia wspólnego dochodu czyli 220 000 zł mieliby do dyspozycji podwójną kwotę wolną od podatku i dwukrotnie wyższy pułap kwotowy drugiego progu podatkowego czyli tak do 60 000 zł i dochody byłyby zwolnione z podatku od 60 do 220 000 zł musieliby odprowadzić 12p podatek czyli 160 000 zł r 12 proc 19200 zł nie przekroczyli by tego pułapu 240 000 zł więc w ogóle uniknęlibyśmy zł których można było nie oddać urzędowi skarbowemu no no po kilku takich latach zwróciły się wesele tymczasem druga ulga ulga X działa zarówno dla małżeństw jak i dla singli X czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego to specjalny rodzaj rachunku który odkładanie pieniędzy na przyszłość nagradza bieżącym obniżeniem podatku dochodowego jeśli w rozliczanym roku czyli teraz 2023 Wpłaciłeś oszczędności na xze to teraz możesz o tę kwotę pomniejszyć swój dochód do opodatkowania No i efektywnie obniżyć podatek o ile zmniejszy dziś podatek osoba która w 2023 roku wpłaciła na xze maksymalną dopuszczalną kwotę to jest 8322 zł jeśli taka osoba miała dochody w pierwszym progu podatkowym ze stawką 12 proc to może pomniejszyć bieżący podatek o prawie 999 zł jeśli jej zarobki były natomiast głęboko w drugim progu podatkowym ze stawką 32 proc to bieżąca oszczędność podatkowa wyniesie 2663 zł Zwycięska kombinacja natomiast dotyczyła osoby której zarobki na etacie wpadały w drugi próg a jednocześnie ta osoba prowadziła działalność gospodarczą uprawniającą do wyższego limitu wpłat na xze w takim Combo możliwe jest zmniejszenie podatku o prawie 4000 zł zaryzykuje stwierdzenie że wpłatami na X można sobie praktycznie zagwarantować zwrot podatku dochodowego od fiskusa i jak widzisz No są to imponujące kwoty Nic więc dziwnego że wpłaty na XE są reglamentowane a takie roczne limity nie kumulują się tylko przepadają bezpowrotnie z końcem grudnia żeby jednak nie było zbyt cukierkowo to xze ma też swoje wady choćby wyciąganie pieniędzy przed 65 rokiem życia może być nieopłacalne a nawet po 65 roku życia trzeba zapłacić 10p podatek od całości wypłacanej sumy dlatego zanim sięgniesz po IG to koniecznie Sprawdź czy opłaca się w twojej sytuacji podatkowej na blogu przygotowaliśmy dla ciebie kalkulator oraz Rozłożyliśmy IG na części pierwsze by nie miało przed tobą żadnych tajemnic co jeszcze można odliczyć od podatku ulgę po powrocie z zagranicy ulgi na dzieci ulgę na rodzinę 4 plus darowizny ulgę termomodernizacyjną ulgę dla młodych ta lista jest naprawdę długa i najlepiej będzie jeśli samodzielnie rozeznany śmiało mogę polecić ci te trzy źródła broszury z Ministerstwa finansów do tego opracowania z dwóch portali epit.pl oraz pitax.pl i dla pełnej jasności ten materiał jest zupełnie niezależny i nie mamy żadnej współpracy z tymi źródłami po prostu nam samym wygodnie było odświeżyć sobie wiedzę z ich pomocą No dobra do tej pory było dość łatwo ponieważ zupełnie omijali temat rozliczenia podatków od oszczędności i Inwestycji Wejdźmy odważnie na ten obszar krokiem numer C w inwestowaniu świadomie Wybierz poziom podatkowej trudności w tym kroku waży się nie tylko to czy spędzisz na rozliczaniu podatku tytułowy kwadrans czy kilka dni ale też to jak bardzo podatki podgryzanie inwestycji jest trochę tak jak w grach komputerowych tę samą przygodę możesz przechodzić na różnych poziomach trudności i tak tę samą strategię inwestowania można znacznie uprościć lub utrudnić podatkowo Jak wygląda taka skala trudności podatkowej na łatwym poziomie trudności podatek od zysków kapitałowych jest albo odroczony albo odprowadzony już za ciebie a ty nic nie musisz rozliczać z urzędem skarbowym i na przykład tak jest jeśli całość swoich działań inwestycyjnych prowadzisz pod czymś co w zespole fbo ochrzcili miy antypodkowa jeden taki pokrowiec już dziś wybrzmiał x są jednak też inne z wyższymi limitami wpłat i większą elastycznością korzystania ze środków i są to indywidualne konto Emerytalne czyli Ike pracownicze programy Emerytalne czyli PPE pracownicze plany kapitałowe czyli ppk oraz najmłodszy ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny czyli w skrócie oip i wszystkie są specjalnymi rodzajami kont które oferują bardzo namacalne korzyści podatkowe mogę kupować i sprzedawać akcje obligacje etf-y klasyczne fundusze inwestycyjne wymieniać waluty dostawać kupony odsetki bankowe dywidendy i dopóki Dzieje się to w ramach tych pokrowców dopóty nie nie muszę się przejmować rozliczeniem podatkowym Jeśli będę cierpliwy i dotrwam z inwestycją do spełnienia warunków wieku i stażu w takiej inwestycji wówczas mogę w ogóle nie zapłacić podatku od zysków kapitałowych Ale jeśli będę potrzebować pieniędzy wcześniej to żaden problem Mogę je wyciągnąć z takiego pokrowca a podatki rozliczy za mnie instytucja prowadząca antypodkowa wyjątkiem jest xze przy którym już mówiliśmy że wcześniejsze wyciąganie pieniędzy może być nieopłacalne do łatwego poziomu trudności zaliczają się też nie będące pod antypodkowa lokaty konta oszczędnościowe detaliczne obligacje skarbowe oraz okazjonalne kupowanie złota i srebra inwestycyjnego i ich sprzedaż po minimum sześciu miesiącach od zakupu rzutem na taśmę na łatwy poziom podatkowy załapią się też odsetki od środków na rachunku dywidendy z polskich spółek i kupony z notowanych obligacji polskich emitentów jeśli otrzymujesz je na regularny koncie w polskim domu maklerskim czyli takie kombo polskie wtedy też upiecze ci się wypełnianie dodatkowego bitu dalej jednak zaczyna się już średni poziom trudności na którym konieczne staje się rozliczenie inwestycji z fiskusem na ten poziom wkraczasz gdy nie używasz antypodkowa pokrowca i handlujesz na różnych giełdach przez Polski Dom Maklerski samo kupowanie notowanych instrumentów na przykład akcji czy etfów nie ma skutku podatkowego ale już ich sprzedaż jest zdarzeniem podatkowym na szczęście zarejestrowane w Polsce domy maklerskie pomagają ci w takiej sytuacji rozliczyć podatek ty owszem musisz złożyć zeznanie PIT 38 ale na tym poziomie trudności będzie ono czekać już na ciebie w twój epit zostanie automatycznie wygenerowane w oparciu o Informacje wysłane do Urzędu Skarbowego przez domy maklerskie na drukach PIT 8C ty możesz ewentualnie rozliczyć jeszcze stratę z lat ubiegłych żeby pomniejszyć należny podatek i tu zaznaczmy że od 2024 roku na ten średni poziom trudności wskoczyły też klasyczne fundusze inwestycyjne oferowane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych w tym roku rozliczamy jeszcze je na starych zasadach ale już od 2025 roku to w TFI będą wysyłać PIT 8C by ich inwestorzy samodzielnie rozliczyli się na PIT 38 ostatni najwyższy szczebel trudności to inwestycje które są najbardziej uciążliwe w rozliczeniu z urzędem skarbowym i na tym poziomie nie ma antypodkowa cała odpowiedzialność za obliczenia podatkowe spada na ciebie i bez odpowiedniej wiedzy można władowska albo dywidendę od zagranicznej spółki Im więcej takich operacji tym bardziej komplikuje się zadanie razem z h crafters sami Spędziliśmy kilka dobrych godzin by ze wsparciem eksperta podatkowego krok po kroku rozkminić poprawne rozliczanie podatków na tym poziomie trudności Naprawdę jest to skomplikowane ważna przestroga nie ucz się że fiscus nie zobaczy twoich inwestycji za granicą Oczywiście każda forma inwestowania ma swoje wady i zalety a ja tutaj no skupiam się tylko na jednym aspekcie podatkowym A to zdecydowanie za mało by w pełni ocenić atrakcyjność danej formy inwestowania samodzielnie musisz ocenić i podjąć decyzję jak dany rodzaj inwestycji pasuje do twojej strategii A ja dziś tylko Zachęcam cię by w tych rozważaniach uwzględnić też hierarchię podatkowej trudności akurat ja bardzo cenię sobie podatkowy spokój więc tam gdzie mogę tam trzymam się antypodkowa inwestycje akumulujące dywidendy oraz kupony No i staram się jak najmniej handlować na giełdzie świadomie tam gdzie mogę gram na łatwym poziomie trudności No i unikam tych labirynt pełnych pułapek a zaoszczędzony czas przeznaczam chętnie na inne gry na przykład na zwiększanie zarobków u to już końcówka zostałam tylko jeszcze krok piąty trzymaj terminy zbieraj kwity i sprawdzaj dane nie przekraczaj terminu rozliczenia z urzędem skarbowym co roku Masz czas do końca kwietnia a szkoda potem pary na wyliczanie odsetek za spóźnienie zbieraj też wszelkie dokumenty Pity 11 PITy 8c historie transakcji na rachunkach maklerskich szczególnie tych Zagranicznych i trzymaj je długi czas najlepiej Załóż że na wieczność wreszcie sprawdź czy twoje dane na zeznaniu podatkowym są aktualne szczególnie numer do zwrotu podatku Mam nadzieję że ten materiał będzie dla ciebie Impulsem do samodzielnego pogłębienia sposobów na optymalizację i uproszczenie swoich podatków jestem jednak bardzo ciekawy co najbardziej sprawdza się w twoim przypadku i jaką ty dałbyś wskazówkę innym widzom Napisz o tym koniecznie w komentarzu Będzie mi bardzo miło jeśli docenisz naszą pracę łapką w górę dziś natomiast zamiast namawiać cę do subow kanału Zachęcam cię dodać naszego bloga do zakładek i zapisać się na newsletter Oczywiście jeśli chcesz być z nami bardziej na dłużej No i dostawać info o kolejnych treściach Trzymam za ciebie kciuki życzę powodzenia w układaniu podatków w czym Zresztą mogą pomóc ci jeszcze ten film o zapowiadanej likwidacji podatku Belki i ten z rankingiem kont Ike xz cześć