Zbuduj samodzielnie portfel pasywny z funduszy ETF. Optymalne inwestowanie taniej niż z robodoradcą. [Pasywny Portfel ETF – XTB]

Cześć Jak samodzielnie zbudować pasywny portfel inwestycyjny złożony z funduszy ETF jak inwestować taniej niż zdrowo doradcą w tym nagraniu pokażę ci gotowe portfele inwestycyjne przykłady konkretnych ETF Ja nazywam się Przemek wojewoda i odkrywam dla ciebie etf-y i fundusze indeksowe ten film powstał we współpracy z rnz jest to dostawca usług płatniczych i Dom Maklerski który ma w ofercie prawie 600 f jest to najszersza największa oferta w Polsce dodatkowo dwa i pół tysiąca światowych obligacji fundusz aktywnie zarządzane ze zwrotem części opłat zarządzanie w przyszłości gotowe portfele zarządzane No i konta pieniężne wersje wprowadził też ciekawą promocję dla osób które bezpłatnie się zarejestrują daje 1 PDF za darmo ten o wartości 500 złotych szczegóły znajdziesz pod filmem to co przejdźmy do konkretów a przeciętny inwestor jeżeli buduje portfel inwestycyjny to jest przytłoczony informacjami to na artykułów na blogach albo krótkie poglądowe artykuły albo bardzo długie szczegółowe treści dodatkowo książki kanały na YouTube przede wszystkim różne koncepcje aktywne inwestowanie pasywne inwestowanie dywidendowej inwestowanie Forex kryptowaluty to na wiedzy jakoś się trzeba w tym odnaleźć przede wszystkim są to wycinki wiedzy różne debaty opinie A co jest najcenniejszym aktywem twoim zwykle jest to czas wszyscy Narzekamy na brak czasu więc budowa pasywnego portfela inwestycyjnego to jest pewne podejście do inwestowania które są udowodnione naukowo które jest skuteczne i które pozwala ci oszczędzać twój czas zobacz jak radził sobie przeciętny inwestor według badania jaytim organ dosyć kiepsko to mamy średnioroczną stopę zwrotu na przestrzeni roku 2001 do 2020 średnia roczna stopa zwrotu 2,9 procent podczas gdy s&p 500 index największych akcji amerykańskich 500 największych akcji amerykańskich zarobił w tym okresie 75 średniorocznie rejty czyli spółki nieruchomościowe 10 procent rynek krajów rozwiniętych 99 czy na przykład gotowe portfele pasywne portfel 60 procent akcji 40 procent obligacji 6,4 procent więc powinno to ci dać do myślenia Nie pamiętam źródła ale też gdzieś słyszałem o badaniach które mówiły że im człowiek jest bardziej wykształcony ma większą pozycję społeczną to bardziej kombinuję jeszcze jego wyniki są gorsze A najlepiej zarabiają gospodynie domowe coś w tym pewnie jest dlaczego w ogóle wybrać tym portfel inwestycyjny przede wszystkim określasz jedną strategiczną stałą alokację czyli raz decydujesz ile będzie akcji w portfelu i jakie to są rynki czy to akcje na przykład polskie czy to akcję światowe czy to rynki rozwijające się rozwinięte określasz Ile jest obligacji w portfelu Czy powinno tam się znaleźć złoto czy nieruchomości czy kryptowaluty Podejmujesz decyzje tylko raz i nie powinieneś już tego więcej zmieniać czyli stała akacja zobacz że masz już podjętą decyzję w co inwestować następnie ten portfel powinien być zdywersyfikowany i to zdywersyfikowany na wielu wymiarach czyli pod względem klasy aktywów złoto akcje obligacje surowce nieruchomości zdecydujesz staram się znajdzie w portfelu drugi wymiar dywersyfikacji dywersyfikacja walutowa czyli taki pasywny portfel inwestycyjny dać ekspozycję na dolara a na euro na funta na je na też na złotówkę jeżeli będziesz chciał w każdym razie daje ci to dywersyfikację walutową daje ci to dywersyfikacja geograficzną możesz inwestować w Stanach Zjednoczonych w Europie w Azji tak naprawdę na całym świecie i daje ci to też dywersyfikacja sektorową Czyli będziesz miał w portfelu różne spółki które zajmują się nowymi technologiami nieruchomościami produktami konsumpcyjnymi związane ze służbą zdrowia związane z blockchainem z energetyką pełne Spektrum spółek A to przekłada się na bezpieczeństwo twoich środków Kolejna rzecz oprócz dywersyfikacji to w portfelu pasywnym Jeżeli go zbudujesz kupujesz aktywa do portfela i otrzymasz i tylko ewentualnie dopłacasz środki do portfela w regularnych odstępach czasu to jest ważna dyscyplina na przykład co Śląsk na przykład co kwartał może co pół roku może raz w roku No ale takie optymalne podejście od Pewnie jest to miesiąc czy co kwartał żeby też o średnie ceny zakupu Kolejna rzecz w portfelu pasywnym ignorujesz wiadomości nie interesują cię prognozy nie musisz czytać wiadomości nie interesuję się opinie innych ludzi po prostu zbudowałeś portfel ustaliłeś alokację i regularnie do Kupujesz te ustalone aktywa do portfela w pasywnym inwestowaniu jest założenie że nie da się przewidzieć przyszłości więc jej nie prognozuje też to ci daje taki jeden przykład całkiem świeży z 23 czerwca 2022 roku dwóch miliarderów Jeden miliarder twierdzi że Bitcoin nie ma żadnego sensu że ludzie będą płakać drugi miliarder twórca największej na świecie giełdy kryptowalut twierdzi że w ciągu dwóch lat Bitcoin osiągnie rekordowe wartości at Hitachi tutaj High nowe nowe wyceny których jeszcze nigdy nie było No i tyle takich prognoz może znaleźć wiele takich opinii inwestowaniu pasywnym wogóle nie interesują cię takie prognozy A poza tym co może z nimi zrobić Kolejna rzecz to długi termin jeżeli inwestujesz pasywnie to raczej założenia na długi termin Dlaczego Dlatego że przejdziesz przez okresy hossy przez okresy spadków na giełdzie tutaj daje ci taki przykład najpopularniejszego indeksu na 500 największych spółek amerykańskich snp500 średnio podczas hossy rynek zarabiał 154 procent niespełna strata podczas bessy była minus 34 średnio długość rynku byka hossy 255 miesięcy średnio abessa niecałe 12 miesięcy w każdym razie inwestując długoterminowo przejdziesz przez okres wzrostu i przez okresy spadków ale przez to że masz zdywersyfikowany portfel bo przez to że masz różne klasy aktywów Łatwiej ci będzie przejść przez okresy trudne i to ci pokażę jak to wyglądało na przykładzie gotowych portfeli za chwilę no i ostatnia rzecz jeżeli chodzi o pasywny portfel to prostota to jest takie tutaj pojęcie trochę triki Dlaczego No bo jak zbudujesz portfel pasywny to już jest prosto już praktycznie tylko dopłacasz do portfela albo i nie jeżeli masz jednorazową kwotę i teoretycznie albo nic z tym nie robisz zależności Jaka jest konstrukcja tego portfela i cię wykończy budujesz samodzielnie czy wykorzystać fundusze multi-asset wykorzystało doradcę to być może już nic nie będziesz robił ale będziesz musiał wykonać tylko re balansowanie portfela po czym powiem trochę później no ale Problem jest w tym że na początku trzeba zdobyć wiedzę ten portfel zbudować i to inwestorom na początku jak wygeneruje pewne kłopoty potem inwestowanie pasywny jest proste Więc zachęcam cię do włożenia tego wysiłku obejrzenia tego filmu dalej i zbudujesz swój portfel pasywny A jak powinna wyglądać strategia Inwestycyjna zoba strategia Inwestycyjna powinna dać ci odpowiedzi na kilka pytań Jaki jest twój cel inwestycyjny w co inwestować w akcje obligacje Jakie akcje obligacje jakie klasy aktywów Kiedy kupić kiedy sprzedać już o tym trochę powiedziałem Zwróć uwagę że powiedziałem o utrudnianiu ceny zakupu to już dokładnie wiesz kiedy kupić nie musi się zastanawiać to jest najlepszy moment A kiedy sprzedać najlepiej Nigdy albo dopiero jak osiągniesz swój cel inwestycyjny na przykład wolność finansową emeryturę może uzbierasz na studia dziecka za dziesięć za 20 lat Horyzont inwestycyjny powinien być dostosowany do celu Jeżeli masz Horyzont inwestycyjny to wtedy dużo łatwiej ci podjąć decyzję bo zobacz inaczej się patrzy na inwestycje która ma trwać 10 20 30 lat a inaczej się patrzy na inwestycje która ma trwać rok dwa czy trzy zupełnie inne wybieramy aktywa do portfela i moim zdaniem jeżeli inwestycja długoterminowa ja się przynajmniej w ogóle mniej przejmuje wahaniami wyceny dużo łatwiej mi dokonywać transakcji zakupu dużo łatwiej i podążaj za strategią A jak bym się zastanawiał czy potrzebuje środki na przykład za 2 lata i wybierał pewną strategie która ma wbudowane ryzyko inwestycyjne No to jednak z tobą trochę trudniejsze Kolejna rzecz która powinna być ujęta w strategii to opłatę czyli opłaty należy minimalizować i opłaty są czymś na czym masz praktycznie stuprocentową kontrolę i to ty decydujesz o ile zminimalizuje koszty opłaty a pieniądze zaoszczędzone na opłatach to są pieniądze zarobione i zaraz ten temat rozwiniemy i mogą to być dziesiątki tysięcy złotych nawet setki tysięcy złotych w długim terminie i zależy oczywiście od kwoty jakimi operujesz Kolejna rzecz na którą masz wpływ to podatki podatki też należy minimalizować No i najprościej już jeżeli chodzi o strategię Może wybieracie te które są elfami akumulujący mizerski czyli inwestujący mi dywidendy inwestujący mi kupony z obligacji wtedy unikasz podatku od dywidend Nie no i oczywiście na minimalizowanie podatków też masz wpływ krótko przykłady celów finansowych to może być wolność finansowa to może być emerytura studia dziecka wymarzony dom możesz sobie też napisać możesz wykorzystać gotowe kalkulatory żeby sobie policzyć ten docelowy cel albo obrać konkretną kwotę jaką będziesz odkładał miesięcznie kwartalnie i zobaczysz ile jesteś w stanie uzbierać środków albo ile jeszcze powinieneś dokładać żeby ten swój cel zrealizować No i teraz budujemy ten portfel pasywny Masz dwie opcje budujesz zrobił doradco który zbuduję go za ciebie albo budujesz go samodzielnie Jaka jest różnica ile to kosztuje jeżeli chodzi o wybór ETF do portfela No to przypadku robot doradcy robota radca wybierze ETF za ciebie sprawdzi te etf-y będzie też monitorował te fundusze czyli albo doradca zrobi za ciebie jeżeli budujesz portfel samodzielnie w website przez dom maklerski sam musisz wybrać atfl do portfela sam musisz je sprawdzić tutaj trzeba odrobić pewną pracę domową oczywiście to nagranie ci w tym pomoże i też szykujemy kolejne nagranie z serii gdzie będzie więcej przykładów więcej informacji na temat konkretnych indeksów na temat FC mógł akcji z rynku obligacji etap w ogóle na różne klasy aktywów kolejny para stop taka elastyczność Czyli robota Co daje ci takie gotowe portfele wybierasz inwestowanie z robota tracą proponują ci portfel a czy portfel b ewentualnie określasz ile w portfelu ma znajdować akcji i obligacji i to tyle resztę za Ciebie robi albo doradca jeżeli budujesz portfel samodzielnie sam decydujesz jakie TFI znajdują się w portfelu i też jakiej klasy aktywów znajdują się w portfelu bo doradcy z ci dostępni w Polsce budują portfele z akcji i z obligacji Natomiast jeżeli chcesz na przykład dołożyć sobie do portfela dajmy na to złoto czy na przykład jakieś konkretne e tematyczne z twojej branży które ciebie interesują No to możesz to właśnie tego dokonać website bo masz do wyboru prawie 600 f i masz pełną kontrolę jeżeli chodzi o rebalancing portfela o równoważeniu struktury w roku doradca robi go za ciebie rebalans i przeprowadzony za ciebie nie musisz się tym zajmować robota rację mają swoje autorskie metody rebrandingu i tyle i oni dostosowują skład portfela cały czas aktualizują go ja to mówię co później szczegółowo na czym polega rebalancing W każdym razie przypadku rodacy jest to zrobione za ciebie jeżeli budujesz portfel samodzielnie jeżeli złożony z kilku etapów rebalancing musisz dokonać musisz go zrobić samodzielnie wystarczy raz w roku tak jak powiedziałem temat rozwiniemy jeżeli wykorzystujesz fundusze multi-asset też moich powiem zaraz więcej to też rebrandingu nie musi przeprowadzać bo Dzieje się to w ramach funduszu jeżeli chodzi o monitorowaniu fundusze w portfelu czyli dajmy na to portfelu masz etfsp500 są jednymi z najtańszych ETF na świecie Ale do czego zmierzam dajmy na to że był ETF który pobierał zero 1% zarządzanie się pojawi się na przykład tańszy f No to robot doradca może go podmienić bez twojego udziału będzie go monitorował Ja sobie zdaję sprawę Może ktoś mnie Zaraz złapię zasuwkę że na smp500 są jeszcze tańsze fy03 setne procent w skali roku takie potrafią pobierać opłaty od aktywów wiem ale to jest tylko przykład jeżeli samodzielnie budujesz portfel samodzielnie wybierasz atfl do portfela to ty musisz monitorować te perfumy czy nie ma jakiegoś tańszego zdecydować czy chcesz go sobie podmienić czy nie to się wiąże z kosztami transakcyjny mi bądź nie bo jeżeli masz taki dom maklerski Active No to on na pewnych warunkach nie pobiera kosztów transakcyjnych w ogóle Jeżeli chcesz przejrzeć dokładnie Czym jest website to zapraszam cię na film na temat wersji na moim kanale i na blog gdzie masz też opinie recenzje w formie tekstowej idziemy dalej jeżeli chodzi o łatwość obsługi jeżeli inwestuje sobota.com to jest to bardzo łatwe zostawiłeś portfel ustaliłeś ile procent idzie w akcję ile w obligacje dokonujesz wpłaty regularnych i nic się więcej nie interesuje masz numer konta wpłacasz i robot doradca dokonuje zakupu ETF za ciebie bardzo łatwa sprawa jeżeli zbudowałeś portfel samodzielnie No to dopłacasz pieniądze wpłacasz na rachunek Maklerski w Word wchodzisz na konto przez telefon albo przez aplikację na komputer i dokonujesz transakcji przykład raz w miesiącu czy raz na kwartał Ile ci to zajmie kilka minut w recenzji na temat website bodajże po 30 minucie konkretnie pokazuje jak wygląda zakup etf-y przez platformę kolejny parametr automatyzacja co Mam tutaj na myśli w sumie to już powiedziałem bo chodzi mi o automatyzację właśnie wykonywania zleceń Czyli jeżeli masz zrobić doradcą już podpisaną umowę otwarty rachunek wpłacać środki i on dokona zakupu ETF jeżeli chodzi o website sam musisz to zrobić system rekompensat jeżeli chodzi o bezpieczeństwo środków my jeżeli na przykład Robert sumie Sfinks No bo jakby system rekompensat zależy od kraju gdzie jest zarejestrowane dane robot radca czy Dom Maklerski dla jasności robota co też Dom Maklerski S.A usługa robota co taka pewna nakładka na rachunek Maklerski i teraz Słowacki system rekompensat 50 tysięcy euro ale dotyczy w ogóle system rekompensat gotówki na rachunku transakcji w toku środki które są etapach nie podlegają systemowi rekompensatę w ogóle przypadku upadku Domu Maklerskiego czy to jest robot doradca Czy w te pieniądze są oddzielone tym się nie musisz przejmować No ale chcę ci pokazać różnicę czyli na Słowacji jest 150 tysięcy Europy w Belgii Jeżeli dobrze pamiętam 20 tysięcy euro bo i on Bank to jest kolejny robot radca który też działa na polskim rynku A w Polsce jest to 20 ręce 100 euro tylko trzeba pamiętać że gotówka do 3000 euro jest w stu procentach oddawana Powyżej tej kwoty 90 procent tej gotówki i teraz jak wygląda kwestia jeżeli chodzi o opłatę robot doradca i on bank ma taką konstrukcję opłat które pobiera 1999 niespełna dwadzieścia złotych miesięcznie i tyle niezależnie czy masz tam 5000 zł 10 tysięcy złotych czy 100 tysięcy złotych 20 złotych miesięcznie chyba że masz jakiś po prostu abonament w ramach i on banku możesz wpłacić 50 złotych miesięcznie tam masz jakieś inne usługi na przykład wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych i wtedy masz No teoretycznie robot raty za darmo No ale to i tak za to płacisz więc załóżmy te minimum 1999 miesięcznie trzeba zapłacić i nie ma tam żadnych opłat wstępnych jeżeli chodzi o finanse Słowackiego robotę Race tam opłat oglądają w ten sposób że płacisz w takich standardowych portfelach 1% plus VAT Z zarządzaniem w skali roku To są dodatkowe opłaty czyli 1,2 procent w skali roku dodatkowo No bo ZF zawsze są pobierane opłaty od aktywów niezależnie czy za kupujesz się przez robotę rację przez dom maklerski a robot doradca pobiera te wszystkie swoje opłaty dodatkowo No więc finanse pobiera dodatkowo 12 procent rocznie od aktywów jest opłata roczna pobierana co miesiąc i jeszcze jeżeli dokonujesz wpłaty poniżej 1000 euro to jest znowu 1% plus VAT czyli 12 procent od każdej wpłaty będzie pobierane jeżeli wpłata będzie poniżej 1000 euro czasami Chinach ma jakieś promocje można tej opłaty się pozbyć Niemniej jednak ona figuruje w tabeli i to są takie standardowe warunki Jak wyglądają opłaty w Word tam są jasne reguły nie płacisz 2 euro Jeżeli transakcja będzie poniżej 750 euro czyli kupujesz 1 ETF Jeżeli transakcja jest na 800 euro nie ma opłat czynach na 750 roku nie ma żadnej opłaty Jeżeli transakcja jest poniżej tej kwoty 750 euro wpłacisz 2 euro i jeżeli twój twoje saldo rachunku będzie bardzo wysokie przekroczysz 100 tysięcy euro to mamy opłatę 0,05 procent rocznie pobierane od aktywów i to tyle jeżeli chodzi o różnice o inwestowanie samodzielnie czy z robota co już jesteś w stanie zobaczyć co otrzymujesz w zamian może też od razu o tym powiem robota radca bo wyje bardziej skomplikowane portfele złożonych z 8 czy 10 etapów ale do tego do tego dojdziemy i porównajmy sobie teraz opłaty No więc tak zakładamy sobie 1000 zł miesięcznie w pierwszym scenariusz inwestor sobie odkłada tysiąc złotych co miesiąc dokonuje jednej transakcji No więc płaci 2 euro od każdej transakcji 12 razy musiał taką grochu zapłacić opłatę przeżyłem euro pocenie 450 No i wyszło że inwestor zapłacił opłat duurstede 108 złotych i on pobiera stałą opłatę niecałe 20 zł miesięcznie No więc wyszło 230 9,81 rocznie AW Chinach tutaj musiałem jakby pewne założenia zrobić czyli tak skoro wpłata jest mniejsza od tysiąca euro no to jest od każdej wpłaty pobierana opłata 12 procent i teraz wpłata została pomniejszona o tę opłatę wstępną następnie pozostałe kwoty pozostałe środki zostały obciążony opłatą jedną dwunastą opłaty rocznej czyli 0,1 procent było naliczane co miesiąc w praktyce jest troszkę inaczej z tego względu że oczywiście środki pracują no to wtedy opłaty będą od tych wyższych kwot jeżeli wartość rachunku by spadała to opłata byłaby brana mnie już nie zakładałem żadnej stopy zwrotu czyli prostu wziąłem tylko gotówkę która jest wpłacana która nie pracuję Musiałem jakieś założenia zrobić Na tym przykładzie finansowe 2 opłaty opłatę wstępną No i oczywiście w ciągu całego roku opłaty od aktywów No i wyszło 221 złotych 6 groszy na tym naszym przykładzie na drugim przykładzie mamy transakcje 350 zł kwartalnie czyli rzadsze transakcje to już przekraczamy 750 euro No więc Wheels nie pobiera żadnych opłat a ją jak zwykle pobiera stałe opłaty niezależne od ilości transakcji No i zwiększyło saldo rachunku też jeszcze wpadliśmy w opłatę wstępną trabab obrana trzy razy od kwoty trzy i pół tysiąca złotych opłata 12 procentowy 42 zł pobierana przy 4 razy mamy cztery kwartały i do tego opłata pod aktywów pobierana w skali roku wyszło 270 1,74 no i w trzecim scenariuszu mamy jednorazową wpłatę 25000lm przykład trzech transakcji ale sumie to już nie ma znaczenia bo wersję wybieramy żadnych opłat i on dalej pobiera stałe opłaty Finals już nie pobiera opłaty wstępnej ale pobiera opłatę 12 procent od aktywów czyli 12 procent od 25 tysięcy daje rocznie 300 złotych kolejny ostatnie scenariusz jeżeli inwestor ma 50 tysięcy złotych perfidnie pobiera opłat i on to samo i Final związku z tym że aktywa rosną a opłata jest naliczana procentowo No to pobiera 600 złotych wniosek już możesz to łatwo być to że im większe aktywa będą na rachunku No to finanse będzie wybierał niestety większe opłaty wersji też tych opłat nie będzie pobierał No chyba że przekroczymy 100 tysięcy euro natomiast i on pobierze stałe opłaty cały czas miesięczne No i teraz chciałem dać taki przykład jak w ogóle wygląda wpływ opłaca bo ten wpływ opłatą prostu jest Dramatyczny na wynik inwestycji szczególnie w drugim terminie bo jeszcze wrócimy doradcy na chwilę do tej po prostu decydujesz czy chcesz te opłaty ponosić czy nie No i teraz a jeżeli założymy stopę zwrotu sześć procent średniorocznie kwota inwestycji 100 tysięcy złotych dwadzieścia lat uzbierało się 320000 jeżeli zdejmiemy z tego opłaty 1% pobierane rok do roku No to się okazuje że ta sama inwestycja już zarobi 387 tysięcy złotych Czyli mamy 67000 więcej na rachunku na tym w tym scenariuszu jeżeli byśmy oczywiście zmienili kwoty te różnice będą inne można było zrobić scenariusz bardziej Dramatyczny na przykład na 30 lat ta różnica byłaby jeszcze większa w opłatach No więc co ci przez to pokazać że 1% na tym przykładzie opłat pobieranych rok do roku ma ogromne znaczenie w długim terminie i po prostu się musisz zastanowić czy chcesz budować portfel samodzielnie czy nie i ponosić takie opłaty albo inne w zależności Jaka jest oferta robotę radców aktualna Dobrze Przejdźmy do budowy portfela inwestycyjnego tak jak powiedziałem w portfelu inwestycyjnym określasz strategiczną alokacji aktywów decydujesz jakie klasy aktywów wkładasz nie do portfela musisz wiedzieć dlaczego dana klasa aktywów Ma się znaleźć danym portfelu generalnie akcje są pewnym motorem napędowym portfela to one historycznie generały największe stopy zwrotu w drugim terminie bo jeżeli sprawdzimy na krótki termin 10 lat to będzie to Bitcoin ta obligacje pełnią funkcję stabilizującą w portfelu ale też produkują pieniądze generują cash flow dopisywane są odsetki od obligacji Na tym przykładzie chciałem ci pokazać jak wyglądały średnioroczną stopę zwrotu z różnych klas aktywów to są akurat dane ze Stanów Zjednoczonych od 1985 roku do 2020 roku nawet niecały rok jest objęty No ale całkiem długi okres więc rynki rozwijające się takie jak Azja tak jak Ameryka Południowa takie jak Chiny czyli reakcję rynków rozwijających się w tym okresie miały wynik średniorocznie 12,2 procent Ale zobacz jaka była zmienność były okresy gdzie potrafiły tracić 52 procentowy okresy cię w ciągu roku potrafiły zarobić nawet 71 trochę bodajże tego rok 2009 po po kryzysie w 2008 roku Potem mamy taką klasy aktywów jak International develops Talks Amerykanie właśnie patrzę trochę inaczej na rynki finansowe w takim sensie że dla nich internecie na też wszystko to co jest poza Stanami Zjednoczonymi Więc chodzi o rynki rozwinięte bez Stanów Zjednoczonych na przykład Kanada Europa Zachodnia Japonia Australia średnioroczna stopa zwrotu już była 76 procent ale też była duża zmienność tej mamy małe spółki amerykańskie mamy rety czyli spółki które posiadają w portfelu nieruchomości są uprzywilejowane podatkowo i większość dywidendy inwestor o No i mamy duże spółki amerykańskie mniejsza zmienność ale stosunkowo Wysoka średnioroczna stopa zwrotu i do czego zmierzam mamy jeszcze złoto które wcale nie jest tak bezpieczne mamy obligacje wysoko dochodowe nawet tam różne obligacje amerykańskie czy korporacyjne czy obligacje rządowe mamy obligacje zagraniczne ale z punktu widzenia inwestora ze Stanów Zjednoczonych no i tutaj możesz zobaczyć że zmienność zmniejsza kosztem niższej stopy zwrotu więc umieszczasz różne klasy aktywów w portfelu ale wiedząc że niektóre generują wysokie zyski ale są bardziej zmienne a nie które właśnie mają tak jak obligacje ten element taki stabilizujący portfeli też dywersyfikuje łące portfel idziemy dalej tutaj masz inne ujęcie jeżeli chodzi o klasy aktywów Zwróć uwagę że jest Bitcoin że jest indeks nasdaq 100 czyli technologiczny indeks tam to jest innych spółek właśnie bez bespoke finansowych to jeszcze na przykład się pojawia taka aktywów jak obligacje indeksowane inflacją czyli tipsy popularnie mówiąc to są aplikacje które funkcjonują od 97 roku i może zwrócić uwagę że w różnych latach tej klasy aktywów mają niektóre pozytywne stopy zwrotu negatywne ale są lata gdzie tak jak 2018 że prawie większość klas aktywów traci za wyjątkiem gotówki No i Bitcoin ma bardzo ciekawą stopę zwrotu 230 procent średniorocznie to nie znaczy że Bitcoin był główną trasą aktywów aktywów portfela dlatego że jest to młoda klasa aktywów jeszcze nie tak przebadana jak akcje czy obligacje czy surowce No i teraz co decydujesz Które z tych klasach tyłów mają znaleźć się w portfelu tutaj masz przykład podstawowych akcję złoto obligacje surowce Czy rejty naczynie podstawowych tych popularnych klas aktywów Bo podstawowe to tylko akcje i obligacje i w ramach danej klasy aktywów to już pewnie mogłeś się domyślić że wybrać akcje na rynek krajów rozwiniętych na rynek krajów rozwijających się różne etf-y tematyczne czy ETF na indeks nasdaq 100 czy w ramach obligacji możesz wkładać do portfela obligacji stałokuponowe możesz wkładać obligacje rządowe korporacyjne obligacje indeksowane inflacją możesz to dzielić ale możesz to też wszystko upraszczać No i dzisiaj cię oczywiście chciałem pokazać proste portfele to nie znaczy że będą mniej skuteczne czasami jest właśnie odwrotny efekt jak po komplikujesz portfel inwestycyjny No i ważna rzecz jeżeli chodzi o obudowę portfela inwestycyjnego Pamiętaj o czymś takim jak korelacja tu mamy 30-letnia korelacja od 1990 roku do 2020 roku No i zobacz że na przykład mamy akcja amerykańskie i one są dodatnio skorelowane z akcjami krajów rozwiniętych z wyłączeniem Stanów Zjednoczonych tutaj jest 92 i pół procent kolację znaczy że poruszają się prawie jednakowo w tą samą stronę w górę i w dół ale mamy obligacje skarbowe amerykańskie No i się okazuje że tutaj jest minus czyli długim okresie jedne idą do góry na przykład akcje to obligacje idą w dół ale jeżeli akcje tracą to obligacje będą zarabiać A czy będą tak się często dzieje ale to nie musi się dziać Oczywiście zawsze to też korelacja się zmienia No i to samo złoto jeżeli spojrzeć na Złoto to też możesz zobaczyć że ma negatywną korelacje jeżeli chodzi o inne klasy aktywów jeżeli chodzi o akcję i pod tym kątem umieszczasz klasy aktywów portfelu takie które są jak najmniej ze sobą skorelowane Nie no i tak jak powiedziałem dwie podstawowe klasy aktywów to akcje i obligacje i od tego możesz zacząć i tak działają robota radcy oni budują portfele oparte głównie akcje i obligacje ile ma być akcji w portfelu z generalna zasada jest prosta Możesz podejść do tego tak od cyfry 100 odjąć po prostu swój wiek i masz alokację wakacje albo swój wiek potraktować po prostu jak ilość obligacji w portfelu Czyli ja mam 42 lata No to według takiego prostego założenia obligacje w portfelu to powinny być 40 procent akcję 60 procent to jest jakiś tam punkt wyjścia od którego możesz zacząć Oczywiście trzeba to sobie gdzieś tam zaokrąglić jest osoba Młoda ma 20-30 lat no to może mieć właśnie 20 procent obligacji w portfelu może mieć 30 procent obligacji w portfelu trzeba tutaj brać ryzyko na siebie czyli mieć stosunkowo wysoką alokację wakacje No bo one są tym motorem napędowym to one generują zyski w drugim terminie Jeżeli jesteś osobą starszą tam często już są różne scenariusze życiowe do tych obligacji powinno być więcej Gdyby były jakieś straty już nie masz tyle czasu ich odrobić może masz jakąś taką skomplikowaną sytuację życiową Zmierzam do tego że ten portfel już powinien być dużo Bardziej bezpieczny jest Jeżeli masz na przykład lat 50 60 czy 70 z tego co pamiętam John symbol czyli twórca firmy Vanguard i założyciel pierwszego na świecie funduszu indeksowego na indeks s&p 500 on miał bodajże 80 lat i cały czas miał portfel 6042 czyli 60 procent akcji No i teraz weźmy sobie konkretne przykłady na te dwie klasy aktywów co zrobi robotę radca robot doradca po szatkuje klasy aktywów czyli akcję i na przykład Boży jeden ETF na Amerykę jedyne TF na Japonię jedyne TF na Wielką Brytanię albo na jakieś konkretne przed rejon geograficzny No bo za to bierze pieniądze więc nie zbuduję ci portfela z jednego ETF na przykład multi-asset tym zaraz powiem Albo nie zbuduję ci portfela tylko z dwóch etapów chociaż można i to będzie poprawny portal zaraz o tym się przekonasz tylko tych funduszy będzie więcej natomiast jak budujesz portfel samodzielnie to możesz sprawę uprościć czyli w portfelu może znaleźć się na przykład ishares msci or Country world.is icf czyli jeden ETF na indeks akcji światowych i tam w środku są akcji krajów rozwiniętych i rozwijających się rozwijających się będzie około 10 procent to się z czasami 9 czasami 11 w każdym razie taki jest podział i w ramach jednego etapu możesz mieć ekspozycję na na rynek akcji praktycznie z całego świata co powinno być po drugiej stronie jako ta funkcja stabilizacyjna na przykład detaliczne obligacje skarbowe indeksowane inflacją jednym z lepszych wyborów dla inwestora No to są obligacje Edo czyli obligacje 10-letnie indeksowane inflacją dlatego że są korzystne podatkowo bo co roku są wypłacane odsetki one są dalej reinwestowane A pamiętaj że nasze że też wspominam o podatkach że musisz wpływ podatków minimalizować bo jeżeli wybierzesz obligacje czteroletnie No to one co roku będą ci wypłacane odsetki zapłacisz podatek od tych odsetek i teraz dalej Coś powinieneś zrobić z tymi pieniędzmi dalej reinwestować A więc to jest jeden przykład prosty portfel inwestycyjny drugi przykład 2 etf-y po jednej stronie ETF znowu na indeksacji światowych ale od drugiego dostawcy Po pierwsze to było dave2d jest od firmy Fuji Russell Czyli mamy index Food Silver znowu jest to światowy indeks akcji krajów rozwijających się i rozwiniętych tylko bardziej zdywersyfikowany Jest tam ponad 4000 spółek z bardziej zdywersyfikowany niż indeks msci No i mamy przykład vangard funkcji All World Is it a po drugiej stronie ETF na światowy rynek obligacji Vanguard Global agregat bounce United f A my mamy jeszcze jeden przykład czyli zamiast wfu na światowy rynek obligacji możesz wybrać bardziej konserwatywne Theft tam nie ma domieszki obligacji korporacyjnych tylko to jest ETF tylko na obligacje rządowe krajów rozwiniętych a jeszcze raz Global Government Bond juz ittf założenia ta część obligacyjna portfela powinna być w walucie w której zarabiasz więc jeżeli zarabiasz złotówce to założenia powinna być w złotówce żeby zmniejszyć zmienność w portfelu bo jeżeli wkładasz do portfela obligacji krajów rozwiniętych czyli będą notowane właśnie Głównie tam będą Stany Zjednoczone czyli wkładasz do portfela dolara Wpadasz do portfela euro wkładasz do portfela Co je na czy funta czy nie wiem czy jeszcze Franka No to Zmierzam do tego że to jest tak jakby założę sobie lokatę w walucie obcej będziesz miał sporą zmienność i o ile ta zmienność walutowanie przeszkadza w przypadku części akcyjnej i w drugim terminie nawet może by wyjdziesz na tym lepiej nie zabezpieczając ryzyka walutowego No to jednak zakłada się że w części obligacyjnej to ryzyko walutowe powinno być zabezpieczone więc są osoby które powiedzą że fundusze tego typu nie powinny znaleźć się po tej stronie obligacyjnej ale Robo doradcy właśnie zawsze składają fundusze w walutach obcych nawet dla polskich inwestorów no i też jakbyśmy przeprowadzili różne obliczenia w programie do badania portfeli to się okazuje że jeżeli ten udział obligacji w portfelu podział obligacji zagranicznych w portfelu zawsze będzie wynosił 20 30 procent to nie przeszkadza to że one są notowane w innych w z klimatem i ona też to pewnie plus bo jednak masz większą dywersyfikację jeżeli włożyć do portfela obligacje indeksowane inflacją do No to mamy tutaj ryzyko kredytowe że jakby gwarantem spłaty tych obligacji jest tylko Polska tylko rząd polski w przypadku tego etapu a jeszcze w Global Government bonds mamy rządy kilku krajów Które gwarantują wykutych obligacji No i zajrzymy sobie do środka do dwóch ETF Czyli mamy vangard funkcji or World Józef w środku 4100 spółek w indeksie natomiast funduszu jest 3781 to się zmienia Czyli nie ma sensu Kupować wszystkich spółek bo niektóre zajmują bardzo mały ułamek A jakieś generują koszty transakcyjne więc tutaj mamy reprezentacyjną próbę 3800 spółek które są włożone do portfela funduszu it spółki mają odzwierciedlić zachowanie indeksu funkcji Holland jest też Pewien rodzaj replikacji z fizycznej tutaj masz przykład dziesięciu spółek w portfelu największych Apple Microsoft Google Amazon Tesla firma warrena buffetta możesz sobie to zobaczyć zachęcam w ogóle do zapoznania się z dokumentami funduszu zawsze przed przed za inwestowaniem przejrzeć dokumenty funduszu Jak wygląda dywersyfikacja jeżeli chodzi na przykład o geografię Stany Zjednoczone 60 procent inwestujesz też wtedy w Japonii Wielkiej Brytanii w Chinach w Kanadzie Szwajcarii Francji tak jak tutaj na tym zestawieniu jeżeli chodzi o dywersyfikację sektorową mamy technologię Czyli też it mamy finanse służbę zdrowia energetykę telekomunikację nieruchomości towary konsumpcyjne Czyli masz szeroko dywersyfikacji Zobacz to jest dywersyfikacja walutowa bo inwestujesz środków różnych walutach dywersyfikacja geograficzna dywersyfikacja sektorowa replikacji fizyczne już powiedziałem jest to fundusz który aku czuję dywidendy czyli dywidenda wpada do funduszu i jest dalej zainwestowana nie jest wypłacana na twoje konto i nie musisz ponosić żadnych opłat związanych z podatkami no i taki ETF pobiera 0,22 procent rocznie opłat od aktywów i to jest tyle Wyobraź sobie że nie zapłaciłeś żadnej opłaty transakcyjnej jeżeli będziesz dokonywał takich transakcji w wersji to pewnie wysokości i płacisz tylko 022 procent rocznie czyli Wyobraź sobie że przez robią doradcę będziesz płacił Jeszcze sześć razy 02 rocznie No to jest bardzo bardzo dużo czyli ta opłata wtedy jest wielokrotnie powielana w kolejnych etapów i jeszcze raz Global governance tutaj wziąłem taki jako przykład no i zwrócić uwagę to znowu mamy 0% opa zarządzanie ttf bo nie są jeszcze poprzednim zwykle są zarejestrowane w Irlandii jest to miejsce gdzie to szczególnie w przypadku podatku od dywidendy jest to korzystne dla inwestorów i jeżeli chodzi o ilość obligacji w portfelu 796 różnych obligacji z różnych krajów czyli Stanów Zjednoczonych Japonii Francji Włoch Niemiec Wielkiej Brytanii Kanady tak to wygląda Czyli inwestując w2f możesz zbudować prosty pełny portfel inwestycyjny poprawnie zbudowany i zdywersyfikowane i pasywny i tani to dobrze idziemy dalej Kolejna rzecz funduszu funduszy po angielsku found found albo można jeszcze na niej mówić właśnie fundusze multi-asset czyli w środku funduszu znajduje się naprzód Etna rynek akcji ETF na rynek obligacji a w środku w tych etapach oczywiście akcje czy obligacje czyli Zobacz dwie klasy aktywów włożone są do jednego etapu No i ktoś ma pewne doświadczenie w branży finansowej powie A no to będzie tak że ten etap pobierał opłatę w środku i znowu ten ETF matka fundusz matka znowu pobiera opłatę w przypadku funduszy multi-asset jest tak że mamy vangard Live Strategy no to on nie pobiera te fundusze w środku nie wydają żadnych opłat zarządzanie żadnych opadów aktywów tylko ten fundusz matka nie a podwójnych opłat bo w takich funduszach że tak powiem innych aktywnie zarządzanych gdzie masz jakiś aż matka i w środku TV innych towarzystw funduszy inwestycyjnych na przykład pod innych emitentów no to wtedy będą podwójne opłaty ale fundusz od jednego emitenta on nie będzie w tych etapów pod spodem pobiera dodatkowych opłat więc minimalizuje opłaty transakcyjne do kupujesz tylko jedna ETF w środku masz na przykład etf-y akcję i etf-y na obligacje i możesz mieć złożony portfel inwestycyjny złożony z jednego funduszu i tutaj przykład wartość opłat 0,25 procent rocznie Czyli znowu sporo taniej niż Jeżeli chodzi o robotę radcy bo nie ma żadnych dodatkowych opłat no i tutaj Alokacja geograficzna Stany Zjednoczone Japonia Wielka Brytania Francja Chiny Niemcy i tak dalej i tak dalej i różne sektory it finanse przemysł i tak dalej możesz się tutaj w to wczytać i zobacz skład portfela w środku na takim przykładzie jak Vanguard up-rise strategii rippers equity bo o tym zacząłem mówić tylko tego nie powiedziałem jest to fundusz gdzie 80 procent zajmują akcję 20 procent zajmują obligacje No i w tym przypadku w czerwonej ramce zaznaczyłem fundusze akcyjne jakie znajdują się w portfelu pozostałe to fundusze obligacyjne i też jak znowu już trochę wnikać w temat ETF to możesz się zapytać trochę trochę dziwne mamy funkcji all-world czyli właśnie etap światowy a potem rynki rozwinięte które już są w tym etapie światowym potem jeszcze znowu Europa rozwinięta która jedno z drugim się zawiera to wynika bardziej z dyrektywy jusic że dyrektywa Europejska bo to są fundusze juz fundusze notowany w Europie ona wymusza na zarządzających aktywami to żeby była odpowiednia dywersyfikacja Czyli nie interesuje Jakby nas to że w środku jest ETF który ma kilka tysięcy akcji obligacji to jest że ah-1f to za mało w portfelach funduszy musi być odpowiednio dużo więc wangach musiał tak skonstruować portfel żeby tych funduszy było tyle żeby spełnić wymagania dyrektyw jusic i jakby Alokacja w środku tych funduszach ona się zmienia bo to są fundusze pasywne ale jest aktywne zarządzanie czyli zarządzające odwaga decyduje ile jakiego funduszu ma środku znaleźć i teraz ty byś zajrzał do funduszy amerykańskich to by się okazało że tam szczotką bodajże są tylko 44 albo fundusze indeksowe w zależności od o fundusze indeksowe przed fly4fre to tyle wersja europejska jest trochę bardziej rozbudowana Ale do czego zmierzam masz w ramach jednego etapu sporo fundusze ETF w środku więc mu portfel samodzielny może być bardzo prosty i tani A no i teraz website możesz sobie wejść na taką zakładkę kluczowe informacje dla inwestora czyli dokument dokument wymagany prawem które przedstawia wszystkie najważniejsze informacje o danym funduszem inwestycyjnym i wszystkie fundusze których ci powiedziałem znajdziesz tutaj czyli wszystkie fundusze wspomniane w tym nagraniu wejdziesz możesz sobie to znaleźć przeczytać Kid i przeczytać co tam jest w środku Jakie jest ryzyko Jakie są opłaty jak indeks replikuje Jak działa kolejne przykłady portfel i teraz weźmy sobie na tapetę bardziej skomplikowany portfel inwestycyjny portfel który ma 60 akcji i 40 procent to już nie będą tylko obligacje tylko będzie tutaj podział 20 procent z tego to obligacje amerykańskie indeksowane inflacją a drugie 20 procent t30 bezpiecznej to złoto jeszcze tą część akcyjną dzielimy na akcję krajów rozwiniętych 50 proc i akcji krajów rozwijających od 10 procent amerykańskie obligacje antyinflacyjna 20 złoto 20 przykłady etfów reprezentujących tej klasy aktywów budując portfel pasywny Zobacz określasz jaka to jest alokacja okej rynki rozwijające się a teraz wybieramy etap który reprezentuje czyli x-trackers emisję World na przykład czy vangard Foods emerging tutaj taka dygresja bo znowu ktoś może powiedzieć to już jest w temacie i słusznie zresztą że mamy dostawcę i on robi emisji indeks msci World na rynek akcji krajów rozwiniętych i msci emerging Markets na rynek krajów rozwijających się na więc czemu nie dwa takie pvd miejsce i No bo funkcji robi funkcji deweloper rynek akcji krajów rozwiniętych i funkcje emerging Markets kraje rozwijające się No bo pewnie się okaże że tam jakieś spółki może w tym w tej konfiguracji może się będą powielać bo te firmy potrafią trochę w różne uznać co jest rynkiem rozwinięty ma co jest kierunkiem rozwijającym się ale to jest kwestia taka bardzo szczegółowa W każdym razie mamy 50 procent na indeks krajów rozwiniętych 10 procent na indeks krajów rozwijających się 20 procent to są tipsy i tutaj te obligacje są reprezentowane przez fundusz i szersza No i złoto jest reprezentowane przez fundusz investor FIO psychika God ale już nie tylko etc bo znowu zgodnie z prawem europejskim to już nie jest efekt bo jest tylko w środku złoto No więc to jest to etc Exchange trade.com edit A no i teraz zróbmy sobie takie małe testy żebyś zobaczył ile taki portfel mógł zarobić wszedłem sobie na taką bezpłatną aplikację do testowania portfeli bts.pl wows.eu i tutaj mamy test od 2006 roku do 2022 tak były dane w sumie można gdzieś w płatnych programach zrobić pewnie tez dosyć od 1997 roku No bo wtedy powstały obligacje indeksowane inflacją ale nie wiem czy już indeksu jakiś na nie było 97 No ale dziś na pewno troszeczkę można by było ten okres przedłużyć W każdym razie to ci chciałem pokazać pewne rzeczy średnioroczna stopa zwrotu z tego portfela to jest 807 procent bez opłat pobieranych z aktywów funduszy bo różne można fundusze włożyć do portfela ten portfel na tym naszym przykładzie ma 0 17 procent opłatę średnią z portfela Ale zdecydowałem się pokazać te wyniki bez opłat możesz wejść aplikacje i sobie to szybko sprawdzić jak to było z opłatami bo każdy może sobie dobrać troszeczkę inny at a zobacz co się dzieje wkładamy Futsal World 100% do portfela bo też można tak zrobić to też będzie Portfel inwestycyjny i średnioroczna stopa zwrotu z 754 procent przy większym ryzykiem przy większym odchyleniu standardowym czyli mimo że mamy 100% reakcji wcale nam nie wygenerowało większej stopy zwrotu niż portfel który był złożony z akcji z obligacji i ze złota w tym oczywiście badanym okresie Zobaczcie portfel pasywny czy zbudowany przez robią doradcę czy samodzielnie on ci nie zagwarantuje dodatnie stopy zrób cały czas pod o inwestycje długoterminowe są lata gdzie powie że inwestowanie pasywnej jest Świetnie bo z 2009 na 26 95 procent wynik 2019 też super wynik No ale były latach 2008 światowy kryzys jest minus 20 procent No ale w tym czasie indeksy giełdowe potrafiły tracić więcej no i zobacz takie pojęcia jak obsunięcie kapitału czyli właśnie w podczas kryzysu w 2008 roku obsunięcie kapitału trwało 2 lata czyli 2 lata inwestor teoretycznie Jakby zaczął przed Dołkiem przed kryzysem to jechał na stracie dwa lata i 4 miesiące i najgorszy Wynik jaki się pojawi to minus 23 procent i to trzeba było znieść w tej sytuacji a natomiast index.hr czyli akcji światowe traciły w tym okresie już dołek trwała aż 4 lata i spadek było 40 8,1 procent więc inwestowanie tylko w akcje No jest bardzo ryzykowne wcale nie musi wygenerować większej stopy zwrotu oczywiście to zależy od badanego okresu bo często Oczywiście im więcej akcji w portfelu tym większa stopa zwrotu ale na tym naszym przykładzie tak nie było i bardzo ciężko oczywiście Takie odsunięcie kapitału wytrzymać pod kątem psychologicznym K2 słowa o równoważeniu portfela równoważenie portfela może być proste Jeżeli sam to zrobisz to jest to proste robota co robią to w bardziej złożony sposób o co chodzi Jeżeli ty określiłeś docelową alokację na 50 procent akcji 50 procent obligacji jeżeli podczas hossy akcję zarabiają zrobiło się 55 procent akcji w portfelu 4500 obligacji to po Chodźcie sprzedajesz akcję zyskiem i kupujesz za to obligacja jeżeli mamy bez se to co się stało no spadła część trakcyjna nasze 45 akcji ale obligacje powinny nie zawsze tak może być zajmować większą część portfela Pewnie nawet okresie zarabiać No to mamy 55 obligacji No i co sprzedajemy części obligacji i kupujemy akcje w portfelu No i to wykonujemy raz w roku wiele badań pokazuje że to jest okej I to wystarczy samodzielnie budowie portfela raz w roku określonej dacie robimy równoważenie portfela Im więcej funduszy tym będzie trudniej więc lepiej to robić po prostu przy mniejszej ilości funduszy wtedy łatwiej jak masz fundusz multiasset to oczywiście to równoważenie dzieje się w środku i ty nie musisz się tym zajmować albo doradca to już myślcie sobie na stronie robotę a nie mają trochę bardziej wyrafinowane sposoby rozmnażania portfela No i naszej aplikacji do testów tu mamy parę przykładów czy robimy rebalans ich rocznie czy na przykład co kwartał czy co miesiąc się okazuje że częste balans i wcale nie generuje wyższej stopy zwrotu ale na tym naszym przykładzie rebalancing który robiło się jak jakaś klasa aktywów odchyliła się 15 proc dopiero to wtedy dopiero się przewraca on rebalans E no to wyszło korzystniej ale ten nasz rebalancing robiony razy bo na tym naszym przykładzie bardzo dobrze wychodzi No i też Bądźmy realistami jeżeli robisz to rzadziej jest to też takie pewniejsze do tego dokonasz jeżeli będziesz to robił części na tą Nie dość że kierujesz możesz generować zależności jaki to trochę większe koszty transakcyjne natomiast nie wiadomo czy będziesz miał też dyscyplina żeby to robić częściej więc raz w roku jest to optymalny podejście co z innymi składnikami portfela No możesz zapytać aha no dobra a co z orzechami tematycznymi na jakieś baterie samochodowe czy na fotowoltaikę czy na biotechnologię co z kryptowalutami też mogą się znaleźć w portfelu ramach alokacji No ale one powinny zajmować Pewien ułamek portfela może dwa trzy procent generalnie warto wiedzieć że chodzi o e tematyczne zwykle są to ETF oparte o jakieś takie obecne trendy i spółki z tych sektorów które tam będą w tych etapach tematycznych są to poprostu drogie drogie Oki I raczej są to mało interesujące inwestycje Ale jak ja to mówię są sexy niestety nieszczęście inwestorów od ich zaczyna Czy ktoś pracuje branży IT no to kupuję sobie jakiś tam Cloud computing use ITS coś takiego jakiś na na właśnie na jakieś nie działania w chmurze Znajdź aplikację chmurowe więc jeżeli wkładasz jakąś klasy aktywów do portfela to musisz wiedzieć dlaczego ona się tam musi znaleźć na przykład są osoby które uważają że surowców nie wkładamy do portfela bo one nie generują na przykład żadnych przepływów pieniężnych Czy kawa kakao ropa ona mi nie wygeneruje dywidendy nie wygeneruje mikrofonu no i też jest bardzo zmienną klasą aktywów i drugim terminie te wyniki też nie były zachęcające No więc na przykład są portfele które prostu surowców nie wkładają do portfela resztą przedkładają metale szlachetne No i co dostałeś pewną porcję wiedzy Posiedzieliśmy trochę więc pytanie co stoi na przeszkodzie żebyś zaczął działać część powie to zbyt proste No ale czeka jak sobie wybierzesz 10 spółek do portfela poświęcisz 40 godzin na analizę to jest to bardziej złożone portfel inwestycyjny możecie się bardziej napracowałeś ale ten portfel jest słabo zdywersyfikowane jeżeli włożysz 1ff to zobacz magia dzieje się pod spodem dlatego że w środku znajduje się bardzo dużo spółek bardzo duży obligacji tam się dzieje Magia i tym zarządzający tym funduszem robią całą robotę Więc ty możesz mieć 1f Wystarczy że tylko żebyś rozumiał dlaczego tak się dzieje w sumie nam się jedna rzecz którą powinien wiedzieć wcześniej gdzieś mi ten slajd uciekł jeżeli chodzi o budowę samodzielną portfela zrobiło doradcą czy przypadku Rachunku Maklerskiego ważna rzecz z roboty wraca dać taką pewność pobiera opłaty ale da ci może pewność że w tym portfel powstanie że ten postęp będzie dobrze zarządzany myśl zdecydujesz się za to zapłacisz no i też nic nie popsujesz jeżeli budujesz portfel samodzielnie No to masz większy wpływ Możesz lepiej określić alokację możesz dodać jakieś klasy aktywów dodatkowe prawdopodobnie wygeneruje wyższą stopę zwrotu będzie miał niższe opłaty ale możesz coś zepsuć Ale masz też większą znaczy zdecydowanie większą elastyczność w wersji masz ogromny wybór ETF więc te różnice Musisz wziąć pod uwagę przy wyborze czy budujesz portfel samodzielnie czy budujesz portfel zrobił doradcą idziemy dalej nie dam rady to jest kolejna przeszkoda poświęcić trochę czasu na naukę jeżeli tutaj dojechałeś bo ja nie mam wątpliwości że ty dasz radę możesz zbudować bardzo prosty portfel inwestycyjny nie mam czasu mów No jeżeli będziesz oglądał godzinami debaty różne kanały opinie znanych blogerów finansowych jeżeli będziesz czytał właśnie wyrywki wiedzy i wybierzesz sobie bardzo trudne przed podejście do inwestowania na przykład inwestowania w spółki dywidendowe No uważam że przy portfelu pasywnym jest to znacznie trudniejsze No bo trzeba analizować poszczególne spółki to zajmie ci to dużo więcej czasu zbudowanie portfela spółek dywidendowych Oczywiście są osoby które mają tam ogromne sukcesy można to robić nie powiedziałem że to to podejście jest gorsze Według mnie jest trudniejsze No w każdym razie warto poświęcić ten czas na zbudowanie prostego portfela Chociażby z funduszy multiasset recenzje takich funduszy też może znaleźć na na moim blogu czasami słyszę od inwestorów to jest zły czas na inwestowanie to jest nie ten moment zawsze będziesz bombardowanym jakimiś informacjami jakimiś teoriami spiskowymi będzie zły jest drogo Rok temu było drogo dwa lata temu było drogo 5 lat temu było drogę być tak czekali to to nie zarabiali przez wiele lat pieniędzy z rynku akcji teraz jest trochę taniej tańsze są obligacje tańsze są akcje No ale zaraz będzie szczerze niestabilna sytuacja gospodarcza i tak dalej i tak dalej to są tylko wymówki przy inwestowaniu pasywnym przy portfelu pasywnym po prostu Ustalasz lokację i działasz a dywersyfikacja też ci pomoże i naprawdę po prostu działań a nawet podsumujmy sobie A jeżeli chodzi o budowę portfela samodzielną to jest po prostu dzisiaj tanio przez website masz dostęp do Rachunku Maklerskiego który jest tani tanio to jest 2 euro za transakcję Jeżeli transakcja będzie powyżej 750 euro nie zapłacisz w ogóle opłaty transakcyjnej i usługi są tańsze w porównaniu do innych blogerów na polskim rynku wersja jest bardzo bardzo tani masz wsparcie w postaci właśnie chociażby tych filmów edukacyjnych żebyś wiedział jak to robić jak działać poprawnie wystarczy telefon nawet nie trzeba mieć laptopa dzisiaj wgrywasz sobie aplikacje do telefonu i zlecenia składasz przez aplikację podatki i opłaty Pamiętaj żeby minimalizować to jest bardzo ważne bo to są pieniądze o spędzone upraszcza i upraszcza nie to nic złego upraszczanie przełoży się najprawdopodobniej na twój sukces w inwestowaniu to jest anty intuicyjne ale widzisz pod spodem ETF może być bardzo skomplikowany AD ty możesz dodać portfel z jednego z dwóch etapów i to będzie poprawny portfel inwestycyjny i przede wszystkim skuteczny No i co Działaj A ja życzę ci powodzenia partnerem tego odcinka był website czyli instytucja Płatnicza Dom Maklerski który ma w ofercie najwięcej ETF w Polsce prawie 600 250 światowych akcji portfele zarządzane przyszłości fundusze inwestycyjne aktywne z taką innowacją że jest zwrot części opłat zarządzanie konta pieniężne jest to Polska instytucja dodatkowo mają promocje że możesz dostać ETF od nich za darmo przy bezpłatnym założeniu rachunku składasz zlecenie po założeniu bezpłatnie rachunku i dostaniesz ETF o wartości do 500 złotych to co to tyle na dzisiaj Pozostańmy w kontakcie Jeżeli podoba ci się to co robię to subskrybuj mój kanał Zapraszam