Wywiad z Marcinem Iwuciem: Finanse osobiste i inwestowanie [Finanse Osobiste i Inwestowanie]

i i i i i i i [Muzyka] w Nowej Erze wierzymy że poprzez ciekawość chęć uczenia się i odwagę korzystania z wiedzy można zmieniać siebie i świat Wierzymy w każdego kto chce się rozwijać człowiek jest tym czego miał odwagę się nauczyć kiedy szukasz kierunku dajemy inspirację iz kiedy potrzebujesz wiedzy Zapewniam materiały i narzędzia do efektywnej i wciągającej nauki Kiedy przychodzi czas aby wiedza sprawdzała się w praktyce Wspieramy inicjatywy i [Muzyka] pomysły każdy kto poprzez wiedzę ię zić swj świ jest [Muzyka] nze ofercie wierzymy że codziennie możesz nauczyć się czegoś co rozpocznie nową erę twojego życia twoja nowa era Dzień dobry Witam państwa bardzo serdecznie w imieniu wydawnictwa Nowa Era na pierwszym spotkaniu w nowym roku szkolnym pierwszym spotkaniu przeznacz dla nauczycieli ale też myślę że dla uczniów na przedmiocie biznes i zarządzanie to spotkanie to wywiad wywiad z Marcinem i wuem Finanse osobiste i inwestowanie pana Marcina udało się w wakacje kolokwialnie mówiąc złapać złapać chwilę na rozmowę i tą rozmowę przeprowadziliśmy również w takim wyjątkowym miejscu także bardzo serdecznie zachęcam państwa do wysłuchania tej rozmowy właśnie porozmawialiśmy o historii trochę o historii pana Marcina ale też właśnie o finansach osobistych i inwestowaniu bo tym na co dzień Pan Marcin się zajmuje wcześniej Pracując w branży finansowej a teraz od wielu lat prowadząc własną działalność gospodarczą i pomagając obywatelom pomagając społeczeństwu pewne procesy finansowe czy procesy codziennego zarządzania finansami zrozumieć i świadomie do tego podejść także bardzo serdecznie zę do pozostania do wysłuchania tej rozmowy którą w środku wakacji udało nam się przeprowadzić zanim oddam głos czy zanim zaproszę państwa na tą rozmowę to w kilku słowach też opowiem o naszych rozwiązaniach przedmiotowych w przedmiocie krok w biznes i zarządzanie w serii I też o wsparciu w codziennej pracy za około godzinę czyli na koniec wywiadu udostępnimy państwu link do pobrania zaświadczeń krok w biznes i zarządzanie nasza seria do właśnie tego przedmiotu kompletna seria seria która przeznaczona jest dla liceum ogólnokształcącego i technikum części drugie to nowości oczywiście zachęcamy do korzystania ale też oczywiście kompletna seria jeśli chodzi o szkołę branżową Także zachęcamy do wykorzystywania podręczników podręczników i materiałów które Są nastawione na praktyczne przekazywanie wiedzy poprzez rozwiązania przez elementy podręcznika czy elementy publikacji chcemy państwu ułatwić prowadzenie zajęć właśnie z nastawieniem na to praktyczne wykorzystanie wiedzy Dlatego bardzo wiele schematów bardzo wiele takich rozwiązań które krok po kroku przeprowadzają przez konkretne zagadnienia ekonomiczne analiza zjawisk i procesów czy studium przypadków to taki też stały element zarówno jeśli chodzi o podręcznik ale też o karty pracy ucznia bo karty pracy ucznia dają właśnie J lepsze jeszcze większe możliwości ćwiczenia uczenia się tych zagadnień ekonomicznych związanych z biznesem i zarządzaniem w praktyce także bardzo serdecznie zachęcamy do nabywania praktycznych umiejętności właśnie z pomocą serii grock w biznes i zarządzanie zachęcamy również oczywiście do korzystania z materiałów bogatej bazy materiałów które przygotowujemy jeśli chodzi o wsparcie w codziennej prac tutaj oczywiście różnego rodzaju scenariusze różnego rodzaju materiały multimedialne karty pracy czy zadania i testy w generatorze testów także Wszystkie materiały są dla państwa dostępne w do każdej lekcji mogą państwo wykorzystać konkretne konkretną bazę materiałów czy to jeśli chodzi właśnie o materiały multimedialne tutaj już po wakacjach 168 zasobów do wykorzystania między innymi filmów między innymi prezentacji multimedialnych czy grafik czy schematów które pomagają właśnie zgłębiać te zagadnienia które są tłumaczone w trakcie lekcji i pomagają skupić uwagę na pewno uczniów na zagadnieniach które są poruszane także bardzo serdecznie zachęcamy do korzystania to dzisiejsze spotkanie to pierwsze spotkanie w tym nowym roku szkolnym ale już dzisiaj zapraszam państwa na kolejne dwa Webinar przygotowane przez pana doktora Łukasza gębskiego w temacie zatrudniania w temacie też poszukiwan pracy także już dzisiaj zachęcamy do skorzystania z tych materiałów które właśnie Przygotowujemy tak żeby też również poprzez webinaria wspierać państwa w codziennej pracy także zachęcamy i zapraszamy na stronę przedmiotową krok w biznes i zarządzanie tam znajdą Państwo wszelkie informacje na temat naszych rozwiązań wszelkie też przekierowania do naszych rozwiązań czy też znajdą państwa państwo poprzednie webinaria które też przygotowaliśmy w poprzednim roku szkolnym chociażby także bogata baga za webinarów ale też wszelkich materiałów do każdej lekcji także bardzo serdecznie zachęcamy do korzystania z wszelkich rozwiązań jeśli chodzi o przedmiot biznes i zarządzanie i jeszcze jedna bardzo ważna informacja związana z kątem moja nowa era konto moja nowa era to konto które umożliwia korzystanie właśnie z wszelkich rozwiązań które przygotowujemy jeden login i hasło które otwiera wszelkie możliwości i bardzo istotne jest AK aktualizowanie danych w koncie moja nowa era tak żeby mogli państwo przez cały rok korzystać z bogatej obudowy dydaktycznej aby zaktualizować swoje dane czyli dane szkoły i nauczany przedmiot należy zalogować się do konta moja nowa era wejście w zakładkę moje przedmioty i tam właśnie dokonać aktualizacji jeśli chodzi o szkołę i nauczane przedmioty to na spokojnie da państwu możliwość korzystania z wszelkich rozwiązań które dla państwa Przygotowujemy także bardzo serdecznie zachęcam do aktu a teraz Zapraszam do wysłuchania naszej rozmowy wywiad z Marcinem IEM o finansach osobistych i inwestowaniu zapraszam na wywiad a sam pojawię się jeszcze na chwilę na zakończenie do zobaczenia ze mną Marcin iw ekonomista przedsiębiorca ale też autor książek o której sam pisze na swoim blogu chciałbyś uzbroić 15 milionów Polaków w wiedzę i narzędzia które skutecznie pomogą im zadbać o własne finanse by mogli się bogacić i realizować swoje pasje mówisz o nas czyli chciałbyś nam pomóc jako społeczeństwu Skąd taka misja czy to jest tak że masz wykształcenie ekonomiczne ale duszą duszę nauczycielską słuchaj zawsze lubiłem sobie stawiać poerwsze ambitne C Przede wszystkim chciałem robić coś z poczuciem głębszego sensu coś ważnego coś dobrego coś z czego ludzie mogą korzystać i pewnie dlatego za ty jest cała historia Studiowałem przez TR lata medycynę i marzyłem o tym żeby zostać chirurgiem niestety na trzecim roku się rozchorowałem bardzo porządnie Musiałem zmienić te studia skończyłem ekonomię która mnie też pasjonuje ale później jak pracowałem tutaj w Warszawie w bankowości w ubezpieczeniach firmach inwestycyjnych praca była super ale cały czas brakowało mi tego czegoś czegoś żeby z większym i głębszym sensem ale po drodze jak chyba każdy młody człowiek który zachłyśnie się tym że zaczyna zarabiać i ma pierwsze pieniądze popełniłem też dużo takich ciężkich finansowych błędów bardzo mocno zadłużył mieliśmy ponad 4 miliony złotych kredytów na swojej głowie w dzisiejszych pieniądzach wtedy to były 2 miliony złotych bo to był 2008 rok z 30 00 zł innych długów No i generalnie byliśmy w takim finansowym mocnym dołku i włączyłem sobie podcast I tam był taki amerykański Guru finansów osobistych Dave RAM w dzwoniła się do niego rodzina opowiadająca o tym jak w ciągu 18 miesięcy postanowili pozbyć się 40000 dolarów długów i jak teraz czują się cudownie i skończyli tą opowieść takim deam czyli tak głośno takie odliczanie jak potem fre jesteśmy wolni nie mamy długów ja sobie wtedy uświadomiłem jakem sytuacji finansowej i że muszę koniecznie coś z tym zrobić I obiecałem sobie że jak wyjdę z tych długów i jak dojdę do finansowej Wolności to wtedy zrobię wszystko żeby też tą wiedzę przekazać dalej No i tak się też dokładnie stało i mówi że chciałbym ale tak naprawdę ja to robię nieprzerwanie od 2013 roku czyli już 11 lat krok po kroku tę swoją misję Realizuję robisz takimi konkretnymi sukcesami chociażby ta książka finansowa forteca tu myślę że ten tytuł też nawiązuje trochę do do historii ale też właśnie trochę trochę o historii każdego z nas chciałbym porozmawiać teraz bo myślę że dużo z takich sytuacji które wpędzają nas w trudne położenie to ma związek z nawykami które które zdobywamy w dzieciństwie Chociażby tak te nawyki te mity które też są nam wpajane do głowy i teraz Jakie są właśnie twoje obserwacje jeśli chodzi o te błędne przekonania które w nas które powodują że gdzieś coś nas blokuje jeśli chodzi o finanse osobiste bo to jest ten ta działka którą się zajmujesz Słuchaj skąd ty czerpał swoją wiedzę o finansach No ja mam starszego brata który który też trochę tak który też trochę w tym temacie siedzi nadal także on był dla mnie trochę zawsze takim autorytetem aczkolwiek no to było takie już lata trochę starsze ale No byłem wychowany w latach 8 takie nawyki nawyki to pewnie pierwsze 10 lat życia także także tam to były lata 80 niełatwe Myślę że wielu z państwa też wie o czym o czym mówię i tych nawyków na pewno sporo we mnie jeszcze siedzi Większość z nas tak naprawdę wychodziła po zakończeniu edukacji zupełnie bezbronna na ten rynek na rynek na którym działają sztaby marketingowców ludzi którzy świetnie się znają znają na tym jak wycisnąć od nas pieniądze i wzbudzić nas potrzebę żeby coś z pieniędzmi zrobić żeby je wydać No i potem wpadali w te wszystkie pułapki i ja tego doświadczyłem na własnej skórze dlatego tak bardzo się cieszę że jest ten przedmiot teraz i że tutaj Nowa Era robi świetne materiały dla nauczycieli i dla uczniów żeby faktycznie o te finanse dało się zadbać bardzo dobrze od tego zaczynamy bo faktycznie nasze przekonania na temat pieniędzy Mają ogromny wpływ na to czy ostatecznie nam się te pieniądze trzymają trzymają się nas te pieniądze czy nie dlaczego No bo zobacz To co robimy wynika z tego w co wierzymy wynika z naszych przekonań tak jak uważam że nie wiem kradzież jest zła to Nie kradnę jak kłamstwo jest złe to nie kłamie jak uważam że pieniądze są nie wiem złe niepotrzebne nieważne No to nie będę miał nigdy pieniędzy Ludzie demonizuj te pieniądze i szczególnie u nas w Polsce Wiesz taką jest taka apoteoza biedy że fajnie jest być człowiekiem ubogim skromnym wiesz lektury szkolne nawet Jak przejrzysz to tam zawsze jest zły bogaty dobry Pieniądze szczęścia nie dają tak milion trzeba ukraść i mnóstwo tego typu po prostu błędnych i krzywdzących spraw które powodują że no potem ludzie nie przywiązują wagi do pieniędzy a tak naprawdę pieniądze po pierwsze są bardzo ważne Mają ogromny wpływ na jakość naszego życia po pierwsze nie są ani dobre ani złe one są moralnie neutralne to jest zwykły środek płatniczy który pozwala nam zrealizować różne cele i marzenia i jeżeli my sobie po prostu w głowe nie poukładam tego że okej te pieniądze powinny być jednym z naszych normalnych życiowych celów kiedy ja definiował cele dla siebie takie życiowe No to na pierwszym miejscu mam wiesz miłość i rodzina bo to jest kluczowe najważniejsze na drugim miejscu zdrowie i sprawność na trzecim miejscu rozwój mojego biznesu i sukces Tego co robię na czwartym miejscu podróże i przygody ale na piątym miejscu finansowa wolność czyli żeby mieć pieniądze żeby to wszystko móc zrealizować pieniądze bardzo to wszystko ułatwiają i No tak jak ludzie mówią że pieniądze nie dają szczęścia są badania przygotowane opracowane przez pron University między innymi Daniel keman jest ich współautorem które pokazują wprost że pieniądze dają szczęście że ludzie do pewnego poziomu dochodów mniej więcej 75000 dolarów rocznie wtedy kiedy było robione to bdanie pieniądze bezpośrednio wpływają na nasze poczucie szczęścia satysfakcji i zadowolenia z życia a powyżej tego dochodu lepiej oceniamy też jakość naszego życia bo mamy kontrolę No ale to chyba nie trzeba nikogo przekonywać No wyobraź sobie dowolną sytuację czy jakaś choroba czy jakieś poważna sytuacja Albo wręcz jak dowolne marzenie w każdej sytuacji kiedy masz pieniądze żeby to sfinansować nie przejmujesz się masz większą kontrolę więc pieniądze są ważne są potrzebne i kiedy sobie wstawimy je w tę naszą hierarchię celów No to jest dużo łatwiej o nie dbać chciałbym też właśnie zamknąć trochę temat tych nawyków bo one zresztą sam mówisz o tym w swojej historii o tym że te nawyki powodują złe decyzje które wpędzają nas z kolei w jakąś formę poczucia też winy bo pracujemy a mamy poczucie że nic tam nie zostaje trochę taki zaklęty krąg się robi z tego naszego z tej naszej codziennej pracy i jak to dwie recepty bym poprosił jak to zmienić albo jak do tego nie dopuścić może w odwrotnej kolejności jak do tego nie dopuścić albo jak to zmienić yy dobra pierwsza najważniejsza sprawa mówimy myśl przede wszystkim z myślą o młodych ludziach prawda którzy za chwilę wkroczą na rynek pracy oni dostaną do ręki swoje pierwsze zarobione pieniądze i pewnie pierwsza reakcja będzie taka o ile tego jest no ale później minie miesiąc drugi trzeci okaże się że te pieniądze gdzieś się rozchodzą że ich absolutnie nie ma więc pierwsza rzecz o której musimy zadbać to pamiętać o bardzo ważnej zasadzie najpierw płacę sobie Czyli jak zarobiłem jakieś pieniądze to nie oddaje ich od razu innym ludziom właścicielom sklepów restauracji wiesz sprzedawcą tam samochodów tym wszystkim którzy nas kuszą reklamami tylko część tych pieniędzy Najlepiej żeby to był pierwszy przelew jaki wychodzi z naszego konta część tych pieniędzy oddaje sobie czyli przekazuje sobie na przyszłość dlaczego bo skąd się biorą pieniądze Wiesz nie wnikając w teorie ekonomiczne skomplikowane tak naprawdę z dwóch podstawowych źródeł z naszej pracy i z kapitału ludzie bogaci nie bogacą się coraz szybciej dlatego że coraz ciężej i więcej pracują tylko dlatego że mają kapitał mają pieniądze które pracują dla nich A kiedy tych pieniędzy jest odpowiednio dużo to pracują za nich oni już nie muszą pracować i chodzi właśnie o to żeby sobie stworzyć takiego pomocnika żeby odkładać pieniądze które potem będą się mnożyć dzięki którym my możemy coraz mniej pracować no i po prostu wcześniej czy później być finansowo wolnym czyli nie musieć w ogóle pracować dla pieniędzy co jest Zresztą super sytuacją i super stanem właśnie słuchałem jednego z twojego z twoich podcastów bo właśnie to jest też Szeroka działalność którą prowadzisz mówiłeś tam o inflacji stylu życia to też takie zagadnienie które dla mnie chociaż Wydawało mi się że coś tam na ten temat Wiem jest bardzo ciekawe i bardzo nowe bo to też trochę dotyka tych nawyków społecznych takiego w wymiarze wymiarze społeczeństwa właśnie o tych nawykach społeczeństw które funkcjonują w społeczeństwie Chciałbym chciałbym porozmawiać i właśnie jak z twojej perspektywy wygląda nasza społeczna świadomość finansowa jeśli chodzi o Polaków wiesz co myślę że cały czas jest z tym słabo i wiele osób niestety nie przywiązuje do tego odpowiedniej wagi to znaczy wydaje im się że pieniądze mają po to żeby jak najszybciej wydać tak jakby pyły ich w ręce Nie więc no trzeba przede wszystkim zostawiać zostawiać coś sobie Ale zwróć uwagę że z każdego miejsca masz przekaz marketingowy czy z mediów społecznościowych źle się czujesz Kup sobie coś jesteś zmęczony Kup sobie coś popraw sobie nastrój nie wiem nowym telefonem i tak dalej i tak dalej ale tak naprawdę z tego nic nie wynika bo w ten sposób my jesteśmy tylko takim bezmyślnym przekaźnikiem pieniędzy Zobacz zarobisz cokolwiek i od razu To oddajesz przychodzi kolejny miesiąc zarabiasz od razu To oddajesz w twoim domu przyrasta jakiś wiesz gratów niepotrzebnych psujących się i kurzą a ty jak taki chomik w kołowrotku pędzisz Pędzisz pędzisz i nic z tego życia nie masz dlatego przede wszystkim trzeba powiedzieć stop Trzeba wyrwać się z tego konsumpcyjnego Matrixa zatrzymać się i zastanowić Dobra to jest głupie to nie działa Jeżeli będę w ten sposób postępować to bez względu na to ile będę zarabiać będę biedny i naprawdę tak jest Zwróć uwagę że jak wielu jest Zwycięzców loterii sportowców którzy robili wielkie kariery a po kilku latach odtąd jak im się od momentu kiedy skończył im się dochód koniec są biedni nie mają nic bo nie ma takiej kasy której nie da się rozpirzyć dlatego pierwszy najważniejszy krok i taki pierwszy Filar dbania o finanse to jest uszczelnić swoje wydatki nie pozwolić żeby te nasze ciężko zarobione pieniądze uciekały do innych ludzi No właśnie to teraz przechodząc do tych pozytywnych nawyków Może udałoby się już trochę o tym wspomniałeś ale zebrać kilka takich pozytywnych nawyków które pomogłyby nam jako społeczeństwu lepiej zarządzać swoimi finansami osobistymi No to znów pierwsza rzecz nawet jeśli zrobimy tylko tę jedną rzecz czyli to że jak dostajemy wypłatę to część tych pieniędzy nagle odkładamy na swoją przyszłość żeby jej nie widzieć po prostu a reszty dopiero wydajemy to już to konsekwentnie robiąc z miesiąca na miesiąc sprawi że my w nieuchronny sposób będziemy mieć tych pieniędzy coraz więcej druga sprawa wspomniałeś o inflacji stylu życia ona polega na tym że nasze wydatki rosną w takim tempie żeby skonsumować Wszystkie dodatkowe pieniądze jakie zarobimy tak Czyli masz podwyżkę po pracujesz rok drugi trzeci zarabiasz coraz więcej I co się dzieje cały czas wydajesz bo cały czas się wydaje że są jakieś inne istotne rzeczy na które te pieniądze trzeba wydać zawsze jest jakiś gadżet zawsze jest coś co nas kusi więc warto tu sobie wprowadzić prostą zasadę dobra do tej pory odkładał pieniędzy zarę żyłem mam podwyżkę to jest taka prosta zasada f połowę tej podwyżki przeznaczam na podniesienie standardu mojego życia na wycieczki na zabawy na fan bo też o to chodzi po to te pieniądze są ale tę drugą połowę jednak odkładam żeby te oszczędności przyrasta mi coraz szybciej i żeby dzięki temu z upływem czasu żebym ja się stawał coraz bardziej bogaty a nie jak ten chomik na karuzeli biegł coraz bardziej był coraz starszy coraz bardziej zmęczony nie miał nic czyli pierwszą najważniejszą inwestycją jest uporządkowanie własnych finansów domowych własnych finansów osobistych słuchaj tak naprawdę można komplikować to jak się dba o finanse ale są trzy rzeczy o które musisz zadbać pierwsza to jest uszczelnić wydatki czyli nie wydawać pieniędzy na bzdury I to naprawdę ja to nazywam takim pierwszym filarem i tu nie chodzi o to żeby wycinać te wydatki o kości do kości Tylko żeby nie wydawać tych pieniędzy na bzdury niepotrzebne tylko na to co sprawia że my się lepiej Czujemy że jesteśmy szczęśliwsi i część tych pieniędzy odkładać druga sprawa to jest kwestia zwiększania zarobków Czyli trzeba dbać o to żebyśmy w miarę rozwoju naszej kariery coraz więcej zarabiali żebyśmy się nie godzili na to że trudno w mojej pracy się nie da więcej nie będę zarabiał nie trzeba cały czas myśleć nad tym co mogę zrobić jak się rozwinąć żeby dostarczyć innym ludziom wartość za którą ci ludzie będą chcieli zapłacić jeżeli zadbasz o te dwa filary to nie ochronnie masz coraz więcej oszczędności no i wtedy jest trzeci filar czyli mądre inwestowanie tych nadwyżek tak żeby pokonać inflację żeby po prostu te pieniądze pracowały tak jak wspomniałem wcześniej najpierw za nas trochę nam pomagały bo już tych pierwszych 10 zł zysków to już jest jednak 10 zł których my nie musimy zarobić ale po jakimś czasie okazuje się że ten kapitał wypracowuje co miesiąc takie pieniądze że w zasadzie nie musimy pracować i pracuje się wtedy dla przyjemności No właśnie to co Co można zrobić z tymi pieniędzmi W jaki sposób je zainwestować takie Podstawowe sposoby inwestowania weźmy sobie taką przeciętną osobę wiesz ponad % Polaków ma różnego rodzaju długi ale Załóżmy że mówimy o osobie w jakieś trudnej sytuacji finansowej która mówi kurczę Dobra chcę się wziąć teraz za te finanse i nie wiem od czego zacząć nie wiem co zrobić No to pierwsza rzecz to warto sobie wygospodarować tak 20 minut dziennie żeby codziennie trochę cz na te finanse jak czasem ktoś mnie się pyta jak to się stało że ja od 4 milionów dzisiejszych pieniądzach to był 2 miliony 2 miliony długów na tamte czasy teraz Nasza wartość netto jest ponad 10 milionów złot jak to się udało zrobić to mówię No słuchaj ja poświęcam więcej czasu na dbanie o swoje pieniądze niż na oglądanie telewizji a ty więc to jest częściowa odpowiedź trzeba poświęcić trochę czasu na to żeby o te finanse zadbać ale warto dbać o nie w odpowiednim tempie i w odpowiedniej kolejności czyli tak jeżeli masz jakiekolwiek długi konsumenckie to nie zastanawiasz się nad tym czy odkładasz na emeryturę czy na edukację dzieci czy na inne cele nie pierwszym celem to jest atak tych długów i trzeba się ich jak najszybciej pozbyć mówię to o wszystkich kredytach i pożyczkach Konsumenckich limitach na kartach kredytowych wiesz mnóstwo ludzi korzysta z kart kredytowych spłaca całe saldo i myśli sobie potem nie mam długu masz dług tylko jeszcze nie płacisz od niego odsetek bo jak ci wpłynie kolejna wypłata i spłacisz tą to się okazuje że nie masz pieniędzy Bank już wie że jesteś zadłużony i tylko czeka na to żeby za chwileczkę móc te odsetki od ciebie pobierać Więc najpierw pozbywamy się tych długów Konsumenckich jak pozbędziemy się tych długich długów Konsumenckich trzeba zbudować sobie taką finansową puszkę bezpieczeństwa jestem optymistą ale takim twardo stąpający po ziemi i wiem że w życiu każdej osoby zdarzy się wcześniej czy później coś co spowoduje że będziemy potrzebować dodatkowych pieniędzy od awarii lodówki przez awarię samochodu aż po pracy no i co się dzieje w sytuacji kiedy coś takiego spotka człowieka nie mającego żadnych oszczędności No ten człowiek musi się zadłużyć czyli tak naprawdę sięga po takie betonowe koło ratunkowe które pociągnie go na dno finansowe dlatego trzeba sobie zbudować taką finansową poduszkę bezpieczeństwa odłożyć sobie kwotę pozwalającą na pokrycie mniej więcej 6i wydatków pracę to wiesz to ci daje taką przestrzeń i czas żeby na spokojnie znaleźć sobie kolejną lepszą często lepiej płatną jak zaczęła się epidemia covid W mojej skrzynce mailowej pojawiło się mnóstwo maili z krótkim Marcin Dziękuję ci za poduszkę bezpieczeństwa przeczytałem o tym u ciebie lata temu i teraz kiedy jest epidemia covid i wszyscy tracą pracę i mi też to grozi ja śpię spokojnie bo ja mam tą poduszkę bezpieczeństwa więc po pozbyciu się długów ta finansowa poduszka bezpieczeństwa to byłby taki najważniejszy cel o który warto zadbać mówisz o poduszce bezpieczeństwa ale chociażby No doświadczenie ostatnich lat gdzie ta inflacja to było chyba słowo najczęściej używane w przekazach medialnych i teraz Co zrobić aby te zaoszczędzone pieniądze nie tylko nie traciły na wartości ale też właśnie może tyle no dawały jako takie poczucie bezpieczeństwa właśnie wyłączając ten czynnik inflacyjny Aha właśnie zwracasz uwagę na bardzo ważną rzecz rzeczywiście my żyjemy teraz w systemie pieniądza opartego na wieże to jesty Fiat currency C Fiat money to znaczy że pod tym pieniądzem niczego nie ma w związku z tym rządy mogą w dowolnych ilościach ten pieniądz dodrukowywanie czyli wiesz z definicji że jak trzymasz gotówkę to minimum te 2,5 PR rok do roku ona będzie tracić na wartości Więc jaką schowasz do materaca to co najmniej 25 mniej Będzie warta za 10 lat a jestem pewny że dużo dużo mniej więc coś z tymi pieniędzmi trzeba oczywiście zrobić No można je wydać ale to już mówiliśmy że to jest bez sensu Trzeba je zainwestować i co To teraz znaczy inwestowanie to jest nic innego jak zamienianie tej pewnej straty tego tracące na wartości papieru na różnego rodzaju aktywa które jak uczy nas kilkaset lat historii z upływem czasu na względem tej gotówki I co o tym mówię co mam na myśli są tak zwane różnego rodzaju klasy aktywów to mogą być nieruchomości to mogą być akcje to mogą być obligacje to może być złoto i tak naprawdę szereg innych sposobów nie ma ich tak dużo tych podstawowych te podstawowe ja na przykład swoje inwesty opam na najważniejszych klasach aktywów to WUP wystarczy teraz o to żeby wymieniać ten papier na kolekcję tych aktywów i pewnie będziesz chciał to podrążyć będę chciał to podrążyć bo będę chciał zapytać naturalnie mówiliśmy o nawykach mówiliśmy o o tym że To doświadczenie jest bardzo ważne jeśli chodzi o podejmowanie decyzji finansowych i teraz w momencie inwestowania na pewno pojawią się błędne decyzje jak tych błędów uniknąć szczególnie na tym pierwszym etapie tak inwestowania Dobra to takim największym błędem to jest to że znów zarobiliśmy te pieniądze odłożyliśmy te pieniądze mamy te oszczędności i wydaje nam się że ktoś zadba o nie lepiej niż my sami i szukamy jakiś nie wiem góru w Internecie który nam powie zainwestuj w to bo tu masz szybki i pewny zysk albo pójdziesz do banku i doradca który jest sprzedawcą a nie doradcą wciśnie ci jakiś produkt inwestycyjny którego ty zupełnie nie rozumiesz Najważniejsza zasada musisz rozumieć w co inwestujesz musisz wiedzieć co to są akcje i jak działają czego się można spodziewać po nieruchomościach czego po obligacjach czego po złocie ta Cegiełka ja to nazywałem pierwsza cegła do budowy finansowej fortecy Ona właśnie opisuje krok po kroku jak działa każda z tych klas aktywów więc Pierwsza sprawa musisz wiedzieć co robisz i po drugie musisz sobie przygotować własną strategię czyli zdecydować ile pieniędzy przeznaczysz na każdą z tych klas aktywów żeby powstał z niej taki portfel którym ty będziesz mógł spokojnie spać Dlatego że ludzie zaczynają inwestować po to żeby mieć jak najwyższe zyski ale z inwestowaniem zawsze jest związane ryzyko są wahania i poem przychodzi jakś spek jakiś spadek cen złota czy spadek cen nieruchomości ludzie zaczynają panikować bać się nie śpią po nocach popełniają błędy z powrotem to wszystko wymieniają na gotówkę i jest takie zamknięte koło Więc chodzi teraz o to żeby sobie dokładnie określić co powinno być w tym moim portfelu Ile rzeczy żeby z tym portfelem na spokojnie spać A z tym musisz mieć swoją własną strategię inwestycyjną dużo na ten temat właśnie mówisz w swoich filmach i materiałach właśnie na temat budowania tego dł nowego portfela i chciałbym zapytać właśnie może o jakieś recepty Czy pomysły na to jak budować taki portfel jak jaką ty strategię przyjąłeś jeśli chodzi o o budowanie takiego takiej poduszki bezpieczeństwa czy poduszki inwestycyjnej tak to nazwę ja wiesz pracowałem lata w branży inwestycyjnej Znam ją od podszewki wiem jak działają wszystkie produkty wiem jak to wygląda w związku ty Stwierdziłem że muszę tą całą wiedzę tak dostosować do swojego życia żeby ten system który ja sobie stworzę rzeczywiście pomógł mi zrealizować moje cele i tak powstała ta koncepcja trzech portfeli które opisuje w finansowej fortecy pierwszy portfel to jest ta finansowa poduszka bezpieczeństwa ona ma nas zabezpieczyć przed tymi wiesz wydarzeniami życia codziennego ponieważ ma nam dawać poczucie bezpieczeństwa to te pieniądze muszą być ulokowane bezpiecznie i tutaj jest świetny instrument są obligacje skarbowe indeksowane inflacją czyli takie które płacą od drugiego roku inflacja plus teraz są na przykład dwa punkty procentowe ponad inflację tak Czyli to masz konkretny prosty zabezpieczony przez państwo instrument zarabiasz na tym dużo lepiej niż na jakiejkolwiek lokacie śpisz spokojnie Ja właśnie w tym instrumencie trzymam większość tej swojej finansowej poduszki bezpieczeństwa No ale to jest ten pierwszy taki portfelik na 6 miesięcy życia w życiu będziemy musieli zmierzyć jeszcze z innymi wyzwaniami na przykład nie z edukacją naszych dzieci za lat 18 20 i tak dalej i z naszą emeryturą bo niestety emerytura którą dostaniemy od państwa będzie bardzo niska dlatego trzeba też zrobić sobie taki portfel z myślą o na przykład tej przyszłej emeryturze i znów co kwartał na moim kanale YouTube ja publikuję dokład skład tego portfela jego wyniki pokazuje co tam się znajduje i co się dzieje ale on jest bardzo prosty połowa to są nieruchomości połowa to jest portfel rynkowy który składa się z obligacji indeksowanych inflacją z akcji takich największych firm który kupuje się po prostu jako jeden koszyk w postaci tak zwanego ETF ETF taki skrót którym warto się zapoznać też krok po kroku to tłumaczę i ze złota inwestycyjnego jak uczy nas historia w momentach kiedy jest panika na rynkach to to złoto właśnie bardzo fajnie pomaga nam wytrwać w tych trudnych sytuacjach i to jest taki portfel który około trzech punktów procentowych ponad inflację powinien jak ja publikuję te wynik chc zobaczyć zarobić ponad tą inflację i przede wszystkim Tam jest też ten element tej stabilności że kiedy zaczyna się nawet panika taka mocna nie w 2008 roku jak był wiesz wielki krach na rynkach to ten portfel nie stracił więcej niż 20 elo odbija i taki właśnie takie c Proste cegiełki już wystarczy prosty portfel długoterminowy jak ktoś słucha tego pierwszy raz to to może się wydawać skomplikowane ale jak mówię krok po kroku to dokładnie tam przedstawiam okazuje się są cztery bardzo proste instrumenty i dopiero jak mamy ten finansową poduszkę bezpieczeństwa mam ten swój portfel gdzie gromadzi mi się kapitał na przyszłość jeżeli jeszcze mam jakieś nadwyżki finansowe to wtedy mogę zacząć się bawić w inwestycje starać się przewidzieć to może najlepiej w taką firmę zainwestować najlepiej w taką ja to nazywam takim portfelem ofensywnym który polega na tym że wiesz jak nawet stracę wszystkie pieniądze w tym portfelu to nic się nie stanie bo ja mam poduszkę bezpieczeństwa dzięki której spokojnie śpię mam zabezpieczoną moją emeryturę więc co są tak naprawdę pieniądze potencjalnie do straty mówię potencjalnie bo dawno temu kiedy ten portfel był mały to moja żona Kasia mówiła że to jest kasyno Marcina że tam się mogę bawić się gupia ale to jest teraz największy z naszych portfeli Tam jest kilka milionów złotych więc nawet tam już jestem zdecydowanie bardziej konserwatywny w tym inwestowaniu ja w ogóle wyznaję taką zasadę że trzeba inwestować w taki sposób żeby móc spokojnie spać i nie poświęcam tym inwestycjom więcej niż kilka godzin raz na kwartał No właśnie ale też masz już doświadczenie i wynikające z wykształcenia z pracy Teraz już z wielu lat przedsiębiorczości A na co powinien zwrócić uwagę ten niedoświadczony młody inwestor który zaczyna rozglądać się po po tym rynku i ma jakieś środki do ulokowania no Znów musi dobrze rozumieć w co inwestuje nagrałem na taki film co zainwestować 100 zł i tam konkretnie powiedziałem że podzieliłbym tą kwotę pomiędzy dwa proste instrumenty na początek 50 zł obligacje indeksowane inflacją a 50 zł na jeden instrument ETF inwestujący w akcje globalne i to można zrobić w bardzo prosty sposób to opisuje bo to już pozwoli nam doświadczyć jak taki mini portfelik działa I nawet na tak małych kwotach możemy zacząć się uczyć W jaki sposób działają te produkty finansowe natomiast przy produktach finansowych Najważniejsze jest to ile one kosztują zawsze bierzemy jak już wiemy w co inwestują to bierzemy tabelę opłat i prowizji dlatego że zyski czasem są czasem ich a koszty produktów finansowych są zawsze i dużo osób inwestuje swoje pieniądze w bardzo drogich funduszach które pobierają wiesz kilka procent opłaty czyli rok rok kilka procent twojego kapitału zabierają ty masz całe ryzyko a oni mają tak naprawdę większość zysków więc trzeba trzymać się z daleka od takich produktów trzymamy się tylko przejrzystych produktów z najniższymi opłatami pogłębić ten temat funduszy inwestycyjnych bo one są zarządzane Przynajmniej tak są przedstawiane tutaj siła marketingu też na pewno działa postrzegane są jako zarządzane przez specjalistów przez osoby powołane że tak powiem do obracania pieniędzmi A jakie jest twoje zdanie na temat funduszy inwestycyjnych tak czy nie To jest pytanie bardzo trudne uważam że dla początkującej osoby raczej nie już powiem dlaczego Tam faktycznie pracują specjaliści tak no ale wiesz specjaliści to są tylko ludzie ludzie którzy popełniają też błędy i to że oni to robią 24 godziny nawet No muszą spać więc krócej tam 10 godzin dziennie nad tym siedzą i zarządzają tym naszym portfelem okej ta historia fajnie się sprzedaje Ale jakie są fakty fakty są takie że nawet jak oni wypracuj zyski przebijające tak zwany indeks giełdowy tak Czyli dodadzą taką wartość od siebie No to opłaty które potem są pobierane z tego portfela tak naprawdę większość tych zysków przejada ją i efekt jest taki że jak weźmiemy sobie wiesz tych funduszy inwestycyjnych jest kilkaset ale jak weźmiemy sobie dowolny 10 letni okres i zobaczymy ile z tych funduszy pobiło te swoje benchmarki czy dodało tę wartość w inwestowaniu to się okazuje że 90 tych osób zarządzających przegrywa z tym indeksem zacząć sobie właśnie od ETF który ten indeks ślepo naśladuje czyli tam nie ma człowieka który siedzi decyduje którą akcję wybrać tylko kupuje się cały koszyk tych akcji i mamy taką stopę zwrotu jak indeks kiedy mówię indeks na przykład jest taki indeks amerykański snp 500 czyli 500 największych firm w Stanach Zjednoczonych jest indeks który się nazywa msci or Country World index czyli 2000 największych firm z całego świata tak jedną jednym zleceniem niewielką kwotą kupuję sobie cały taki koszyk akcji i zapominam to są bardzo tanie produkty tam opłaty są rzędu 0% w skali roku a taki fundusz potrafi pobierać 2 2,5 PR skali roku czyli kilkunastokrotnie więcej No właśnie bo dochodzi jeszcze podatek od zysków kapitałowych tak A jakie to też jest sposób no O właśnie jakie inne opłaty tak chodzi o to żeby zmniejszyć wiadomo zmniejszyć tą to co jest nam zabierane od tych naszych pieniędzy w jaki sposób do tego dojść Skupmy się na jakieś jednej inwestycji żeby mieć przykład weźmy sobie te akcje akcje czyli udziały w firmach tak jak kupuję akcje wiesz kupuję akcje 2000 największych firm na świecie czy to jest bardziej ryzykowna inwestycja niż ta moja gotówka w portfelu No ja się czuję dobrze będąc właścicielem 2000 największych firm na świecie kiedy na to to wpłacę swoje pieniądze gdy Porównam to z tym m trzymać wiem na lokacie w banku i ten pieniądz będzie tracił ze względu na inflację i jeszcze ten bank może upaść Tak więc generalnie od strony ryzyka takiego faktycznego to nie jest aż taka ryzykowna inwestycja ryzyko polega na tym że ona się waha bo emocje inwestorów to ciągłe transakcje kupna sprzedaży wywołują wahania tej wartości i osoby które zaczynają inwestować kiedy cena spada że spada CA awi cies bo właśnie mają okazję do kupienia do swojej kolekcji aktywów tanieją akcji No i teraz Załóżmy że chcesz inwestować ten koszyk akcji więc kupujesz sobie taki ETF to jest ten goły produkt ale teraz możesz go jeszcze opakować tak zwane Ike czyli indywidualne konto Emerytalne Co to znaczy to znaczy żeż będziesz sobie inwestować i do 60 roku życia utrzymasz tę inwestycję to na końcu nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych od każdych 100 zł zysku państwo zabiera ci 19 proc podatku czyli 19 zł od 100 000 zysków 190 000 zł ten portfel który pokazuje na blogu on tam wypracował w TR lata ponad 300 000 zysków mamy 57000 zł trzeba by było oddać fiskusowi nie bo jak się to ik to nie trzeba tego oddać czyli bardzo warto już naprawdę już od 16 roku życia można założyć sobie Ike a osoby 18-letnie to w ogóle od razu powinny iść i założyć sobie takie indywidualne konto Emerytalne i tam odkładać bo jeżeli wcześniej wypłacisz te pieniądze to po prostu zapłacisz ten podatek Belki ale jak dotrzymasz do tego 60 roku życia a różnie się może ułożyć może nigdy nie będziesz tych pieniędzy potrzebować to 100% wszystkich zysków zostanie w twojej kieszeni w perspektywie człowieka młodego który zaczyna gdzie procent składany będzie działał przez kilkadziesiąt lat to będą ogromne kwoty oszczędności Właśnie tu trochę można wrócić do tych mitów czy schematów które mamy w głowie że inwestowanie wiele osób postrzega jako źródło szybkiego zarobku No właśnie to jest to jest zarabianie na giełdzie to jest jedna z najtrudniej j z najtrudniejszych sposobów na szybkie wzbogacanie się na to żeby przewidywalny d terminowy sposób taki portfel aktywu sobie rósł To jest super ale jak ktoś chce bardzo szybko się wzbogacić na giełdzie to to jest jeden z najtrudniejszych sposobów dużo sensowniej jest otworzyć swoją firmę i sprzedać coś tysiąc osób 2000c osób i tak dalej i tak dalej to nie jest przypadek że jak sobie zobaczysz listy najbogatszych ludzi to tam nie ma takich którzy wiesz zarobili na tym że inwestowali swoim kapitałem na giełdzie nawet najwięksi inwestorzy tacy jak Warren buffett miliarder on nie inwestował swoich tybra pienią od wielu inwestorów założył firmę i tak naprawdę zarabiał na tym że pobierał sobie też prowiz od tej firmy tym całym wielkim portfelem inwestował więc to jest mit że ktoś będzie sobie na giełdzie znaczy Można próbować ale jest jedna z najtrudniejszych dróg dużo sensowniej jest popatrzeć na to w ten sposób pierwszy Filar trzymam wydatki pod kontrolą żeby ta inflacja stylu życia i te kolejne rzeczy mi tych pieniędzy nie zabierały Zobacz że 1000 zł którego nie wydasz w danym miesiącu jest tak samo dużo warte jak 1000 zł które zarobisz na inwestycjach tylko nie wydać pieniędzy jest dużo łatwiej niż zarobić te pieniądze inwestując więc najpierw uszczelniamy te wydatki po drugie całą parę pakujemy w to żeby zwiększać swoje dochody żeby jak najlepiej zarabiać jeśli pracujemy w firmie żeby rozwijać swój biznes tam mamy realny wpływ na to żeby te dochody nam rosły A tą nadwyżkę sobie spokojnie pasywnie w taki przewidywalny sposób inwestować pozwolić czasowi działać na naszą korzyść ci wszyscy którzy obiecują złote góry Tak kup mój kurs a za trzy miesiące będziesz miał 100% zysku bo ja w zeszłym roku zarobiłem 300 proc zysków to są wszystko ściemy ci ludzie używają sloganów skomplikowanego języka pokazują wykresy z bloomberga i inne rzeczy Nie tędy droga naprawdę inwestowanie takie prawdziwe jest proste ale wymaga cierpliwości właśnie chciałbym też trochę o kursach wspomniałeś i pojawiła mi się pojawiło mi się pytanie odnośnie informacji które powinien pozyskać inwestor aby właśnie te inwestycje w tą inwestycję wejść aby aby aby podjąć to ryzyko skąd czerpać też takie informacje z jakich źródeł właśnie zawsze się dziwię że ludzie jak wybierają sobie nie wiem płaszcz czy garnitur w galerii handlowej to poświęcają na to kilka godzin i to jest zakup za kilkaset złotych a jak mają ulokować kilka tysięcy złotych jakiś produkt finansowy nie wiem idą do banku tam 5 minut porozmawiają albo trzy razy kliknę na to pół godziny i już jak najszybciej chcą mieć to z głowy Więc trzeba poświęcić na to rzeczywiście czas w każdym produkcie finansowym masz zestaw informacji Jeżeli to są obligac inflacją to jest list emisyjny który dokładnie opisuje ile ta obligacja będzie zarabiała w jakich okresach Kiedy będą wypłacane odsetki zapraszam na mój blog tam jest szczegółowy kalkulator Gdzie można sobie wpisać i wszystko policzyć trzeba to zrozumieć jak chcesz zainwestować w ETF Czy fundusz inwestycyjny każdy taki produkt ma tak zwaną kartę funduszu kluczowe informacje dla inwestorów to trzeba po prostu sobie przeczytać i mieć pewność że się to zrozumiało No i przede wszystkim zwracać uwagę na te koszty te koszty tak naprawdę sprawiają że człowiek sobie wpłaca wpłaca wpłaca Przez długie lata i nawet jak ty giełdy rosną wszystko zarabia On patrzy na swój portfel co tam jest tak słabo no jest słabo bo niestety cały czas ten portfel jest podgryzanie przejrzyste produkty i musimy rozumieć co kupujemy i w co inwestujemy właśnie czyli musimy też na bieżąco monitorować te te inwestycje ewentualnie pod kątem czy chociażby aktualizacji tego portfela inwestycyjnego i i teraz w tym aspekcie jakie jakie informacje w trakcie już zainwestowania czy inwestowania jakie informacje powinny nie wiem wzbudzić nas nasz niepokój że ta inwestycja nie idzie w dobrą stronę znaczy ja jestem zwolennikiem właśnie tego żeby usiąść zdefiniować sobie swoją strategię czyli po co ja inwestuję ile jestem gotów stracić spisuje się taką krok po kroku strategię inwestycyjną i też tego na swoim blogu uczę i jak to wiem to wtedy dobieram sobie tani przejrzysty produkt jak tak zrobię no to tam nie ma za bardzo co pójść nie tak nawet uważam że zbyt częste sprawdzanie wyników inwestycyjnych jest błędem bo Ludzie widzą stratę i zaczynają nerwowo sprzedawać w najgorszym momencie bardzo często czytał takie statystyki zabawne że najlepsze wyniki inwestycyjne mieli inwestorzy którzy umarli po drodze bo po prostu nikt się nie zajmował ich kem pozwolili tym pieniądzom po prostu rosnąć po prostu nie rusza się tego więc ja sam tak jak ci mówię moim portfelem zajmuję się raz na kwartał a po drodze Nie wiem co tam się dzieje na giełdzie bo to nie ma znaczenia bo te krótkoterminowe emocjonalne wahania nie mają dla mnie najmniejszego znaczenia Natomiast warto oczywiście wiedzieć ile się tych pieniędzy ma gdzie i w jakich produktach więc No jeśli nie jakiś prosty plik w Excelu to ja osobiście korzystam z takiej aplikacji myfund gdzie po prostu na telefonie na bieżąco widzę ile czego mam jakie stopy zwrotu i też nie ma z tym najmniejszego problemu ale tak jak mówię no skoro naszym sprzymierzeńcem jest czas i do tego żeby wiesz czy zarobię czy stracę WR rok nie wiem czy w TR lata nie wiem bo różne mogą być sytuacje ale tak jak Rozmawiamy teraz mamy lipiec 2024 roku mogę się z tobą umówić że jak będziemy jak się spotkamy w lipcu 2034 roku i wejdziesz na mój blog i zobaczysz portfel który Opisałem finansowej fortecy on będzie więcej wart niż dziś pomimo tego że ja będę poświęca na niego dalej tylko tych kilkanaście minut Chciałem powiedzieć ale no kilka godzin raz na kwartał A to dlatego że po prostu muszę opisać co tam się dzieje na blog powiedz mi Marcin Czy istnieje taki uniwersalny instrument inwestycyjny który No pasuje do wszystkiego czy jednak ten ten wybór instrumentu inwestycyjnego to jest musi być powinien być powiązany z celem który chcemy osiągnąć jak coś jest do wszystkiego to jest do niczego tak no ten nasz cel definiuje tak naprawdę w co my te pieniądze mamy inwestować więc jak ktoś zadaje pytanie W co zainwestować nie ma odpowiedzi na to pytanie bo to zależy co chcesz osiągnąć Jaki jest twój cel ile jesteś gotów stracić po drodze mówimy tu o przejściowych spadkach Wiesz miałem takie sytuacje jeszcze jak pracowałem ktoś mówi Chciałbym zainwestować milion złotych Jestem gotów stracić 30 no i doradca zadawał mu pytanie Okej czyli jak stracimy 300 000 po drodze to jest okej no nie Jak 300 000 to pó kawalerki to jest też 30 proc więc trzeba bardzo dobrze sobie zważyć to ryzyko ale wracając do twojego pytania o ten instrument nie dlatego że jeżeli mówisz o poduszce finansowej No to to muszą być pieniądze zainwestowane bezpiecznie takie po które będziemy mogli sięgnąć wtedy kiedy one będą potrzebne No bo jak się okaże że straciłeś pracę a w twojej poduszce finansowej nie ma już tam s miesięcy z trzech miesięcy tylko pieniądze są na miesiąc bo jest 50 proc straty bo zainwestowałeś na giełdzie no to to ci nie da poczucia bezpieczeństwa więc to musi być zainwestowany bezpiecznie ale im bardziej odległy jest ten twój cel im wyższych zysków się spodziewasz Im więcej zmienności jesteś w stanie zaakceptować ty możesz sobie pozwolić na więcej ryzyka w portfelu jeżeli natomiast tak sobie wyobrażam kogoś kto nigdy nie skorzystał z niczego innego niż z lokaty bankowej się panicznie boi o swoje pieniądze i chce zrobić taki pierwszy krok to zwróciłbym uwagę na te detaliczne obligacje Skarbu Państwa indeksowane inflacją jest strona internetowa obligacjeskarbowe.pl i tam sobie poczytać o obligacjach mają skrót ED dnie obligacje ludzie się ich boją bo słyszą 10 letnie nie musisz inwestować przez 10 lat można te pieniądze wypłacić wcześniej na jakich zasadach i jak to jest tam jest wszystko opisane ale to jest taki pierwszy Przeskok Gdzie możemy ulokować pieniądze w instrumencie który jest powiązany z wysokością inflacji Czyli im wyższa inflacja tym ja będę miał wyższe oprocentowanie w kolejnym roku więc te obligacje w momencie kiedy mieliśmy obligacje inflację na poziomie 18 19 proc No to one płaciły powyżej 20 proc odsetek A mówimy to o instrumencie który się nie waha bo on nie jest notowany na żadnym rynku mówimy o instrumencie który jest bezpieczniejszy tak naprawdę od lokat bankowych bo jest gwarantowany przez skarb państwa więc jako taki pierwszy No nawet nie skok tylko taki krok jeden stopień pod tytułem Niech te pieniądze Trochę ciężej dla mnie pracują to myślę że na to chciałbym zwrócić uwagę tych osób które nigdy niczego innego Poza lokatami bankowymi nie próbowały no a potem Zachęcam do lektury bo rzeczywiście krok po kroku można sobie tę strategię W świadomy sposób zbudować A co jeszcze powinniśmy określić poza celem który przyświeca nam jak Jak zaczynamy inwestować no właśnie kiedy decydujemy się na wybór konkretnego instrumentu inwestycyjnego taka strategia Inwestycyjna jej spisanie polega Właśnie na tym żeby zanim pojawią się emocje związane z inwestowaniem na spokojnie na chłodno sobie odpowiedzieć właśnie na kluczowe pytania no i to pierwsze pytanie to jest dobra jaki jest ten mój cel czyli po co ja te pieniądze odkładam i zbieram bo to determinuje mi tak zwany Horyzont inwestycyjny czyli ile ja mam lat w czasie których mogę te pieniądze inwestować bo jeżeli będę potrzebował pieniądze na wkład własny zakup miesz pó roku to to muszą być bezpieczne formy inwestycji Dlatego że no wiesz spadnie ci zainwestujesz w sposób bardziej agresywny stracisz No nie będziesz mógł na przykład kupić sobie mieszkania stracisz część tego wkładu własnego krótszy ten okres inwestycyjny tym bardziej ostrożna musi być strategia więc na jak długo kiedy tych pieniędzy będę potrzebować następnie jakiej stopy zwrotu oczekuje to jest bardzo ważne żeby mieć tutaj racjonalne oczekiwania ludzie z taką dużą pogardą podchodzą do tego że jak ja na przykład sobie definiuj cel 3 punkty procentowe ponad inflację w długim okreś mało ambitnie ja na bitcoinie w tym roku zarobiłem 200 PR ale potem jak są na tym bitcoinie spadki o 60 proc to już takich komentarzy Nie ma nie że straciłem tyle i tyle więc trzeba sobie po prostu zobaczyć jak potężną moc ma to że zarabiamy o kilka punktów procentowych ale konsekwentnie rok po roku więcej więc ile jesteśmy w stanie robić i zawsze Zysk i Ryzyko to są dwie strony tej samej monety Musimy tą monetę odwrócić i odpowiedzieć sobie od razu na pytanie a Jakie spadki wytrzymam bo jak zaczynam inwestować jak zainwestuję swoje pieniądze to jest nieuchronne że będzie się wahała cena szczególnie kiedy mówimy o inwestycjach w akcje Bo to są po prostu emocje rynki gospodarki są cykliczne i tak dalej I chodzi teraz o to żeby tym emocjom nie ulec to jest zawsze zadziwiające że ludzie Jak kupią sobie mieszkanie i cena tego mieszkania spadnie o 10 proc w ciągu roku to nawet o tym nie wiedzą nie bo nie sprawdzają ale jak zainwestują w akcje i cena tych akcji spadnie o 1 2 3 5 PR w skali miesiąca to o Jezu Nie panikują bo mają codziennie dostępne te notowania po drodze te wahania są nieuniknione ale im bardziej oswo się z tymi wahaniami to jak spojrzysz na dowolny wykres warto Zobacz na przykład wykres akcji rynku amerykańskiego za ostatnich 100 lat to się okazuje że te wszystkie wielkie Wydarzenia są takie ząbki na tym wykresie mało istotne a ten wykres konsekwentnie rośnie dlatego że firmy się rozwijają generują zyski wypłacają dywidendy i to powoduje że wartość takiego indeksu idzie do góry Im dłuższy mamy ten Nasz horyzont inwestycyjny tym bardziej agresywnie możemy zainwestować co mam na myśli mówiąc bardziej agresywnie to znaczy że w zamian za potencjał wyższych zysków na przykład takich jakie przynoszą w drug w długim terminie rynki akcji ja Zgadzam się na przejściowe straty i wahania tego mojego portfela Co tak jak mówię zawsze Zysk i Ryzyko to jest ta sama moneta dwie strony tej samej monety Jeżeli chcesz mieć wyższy zysk Musisz zaakceptować to że po drodze będą przejściowe straty Im wyższy zysk tym wyższe te przejściowe straty paradoksalnie bo to inwestowanie kojarzy mi się z osobą która śledzi non stop wszystko na bieżąco a tu się okazuje że tak naprawdę finanse osobiste i inwestowanie To jest po pierwsze trochę praca nad sobą tak żeby właśnie trochę też uwolnić się od takich schematów od tego szumu medialnego od emocjonalnych decyzji od od od takiego właśnie chaotycznego podejmowania decyzji inwestycyjnych ale w sumie zacząć trzeba od tego budżetu domowego No właśnie czyli jeszcze na koniec chciałbym zacząć trochę od wątku o którym od którego zaczęliśmy z moich ulubionych powiedzeń jest tak a propos tego inwestowania to jest takie powiedzenie noblisty Paul samuelsona który powiedział że inwestowanie powinno być nudne jak oglądanie rosnącej trawy albo schnące farby jak chz emocje to jedź do Las Vegas inwestowanie po Prost i im bardziej pozwolisz czasowi działać na swoją korzyść nie będziesz przy tym mieszał tym lepiej ale tak oczywiście zanim do tego inwestowania dojdziemy No to chodzi o to żeby zapanować nad tymi naszymi finansami ja bardzo polecam faktycznie to żeby zrobić sobie przynajmniej raz w życiu ten tak zwany budżet domowy czyli zobaczyć na co rozchodzą się moje pieniądze Dlaczego to jest takie ważne Czasem ludzie mówią nie mam pieniędzy Dlaczego nie masz pieniędzy za mało zarabiam A skąd wiesz że za mało zarabiasz No bo wszystko wydaje moment trzeba zobaczyć na co te pieniądze tak się rozchodzą Co to jest budżet domowy siadamy z kartką papieru po otrzymaniu pieniędzy na nasze konto siadamy na początku miesiąca z kartką papieru i sami sobie rozpisujemy na co te pieniądze chcemy wydać to my jesteśmy kapitanem to my decydujemy jest taka fajna definicja że zrobić budżet to powiedzieć pieniądzom dokąd mają iść zamiast się zastanawiać na koniec miesiąca gdzie one się rozeszły to ty jesteś tutaj po prostu decydentem i ty stwierdzasz co z tymi pieniędzmi teraz zrobisz a nie że bezmyślnie pod wpływem impulsu będziesz je wydawać i tak naprawdę wystarczy sobie podzielić te wydatki na trzy proste kategorie są potrzeby tak No są pewne wydatki które musimy ponieść na jedzenie i picie mieszkanie i tak dalej na zachcianki bo zdecydowana większość rzeczy które kupujemy to są rzeczy bez których świetnie jesteśmy się w stanie obyć czego ja mówię że są zachcianki bo ludzie mówią muszę kupić sobie nowe buty Nie musisz Chcesz to jest zachcianka tam masz miejsce do ewentualnych oszczędności No i wreszcie najważniejsze są te inwestycje ale bardzo ważna rzecz jest taka że Prawie każda osoba która siada sobie z tą kartką i sobie wypisze dobra na to na to na to na to i na to potrzebuję to nagle się czuj tak jakby dała sobie podwyżkę bo się okazuje że tych pieniędzy w tym naszym domowym budżecie zostaje tylko one do tej pory w bez gzie uciekały No jak sobie zidentyfikuj Ile tych pieniędzy nam ucieka No to już wiemy ile możemy sobie pyk od razu odłożyć a tę resztę wydawać takie d TR miesiące jak się zrobi taki budżet to już do końca życia nie trzeba tego budżetu robić bo wystarczy potem co miesiąc sobie robić ten przelew najlepiej stałe zlecenie żeby nam pieniądze z konta schodziły a potem stosować tą zasadę f czyli połowę pieniędzy odkładać połowę każdej podwyżki odkładać a połowę przeznaczać sobie na zwiększenie stylu życia wydatków czy po prostu na przyjemności to jeszcze jedno osobiste pytanie na co przeznaczył na realizację jakich marzeń przeznaczył pieniądze które udało ci się zaoszczędzić a później zainwestować ja mówię że jak już masz dużo pieniędzy to są trzy cele na które warto je przeznaczać ciesz się życiem mądrze inwestuj i pomagaj innym więc jeśli chodzi o ten pierwszy cel ciesz się życiem No to o Słuchaj podróżuję bardzo dużo mam już ponad 40 krajów które odwiedzi TR kolejne dochodzą Jeżdżę konno zrobiłem patent motorowodniaka A z takich największych najświeższych moich marzeń o którym od dziecka myślałem No to TR dni temu odebrałem licencja licencję pilota samolotów turystycznych ppl więc właśnie w najbliższy weekend lecę z kolegą na rajd do Nowego Targu i już nie mogę się doczekać i moim zdaniem to jest esencja tego że wiesz możesz albo te pieniądze wydawać na bieżąco na jakieś bzdury naprawdę wykorzystać do realizacji takich fajnych wielkich marzeń które w ogromny sposób zwiększają tą naszą radość z życia i moim zdaniem to tego się sprowadza to zarządzanie pieniędzmi bo pieniądze dla samych pieniędzy to nie ma sensu ale pieniądze po to żeby realizować swoje marzenia i pasje to jest super sprawa bardzo bardzo ci dziękuję za tą konkretną lekcję też biznesu i Zarządzania taka puenta jak słuchałem też Twoich wypowiedzi jest taka że ten przedmiot jest bardzo ważny biznes i zarząd tak po prostu życiowo też dla każdego z nas i i myślę że że też to jest taki dobry start w ten nowy rok szkolny też dla nauczycieli tego przedmiotu że że te zagadnienia po prostu są dla każdego z nas bardzo istotne warto wiedzieć co robić z pieniędzmi bo pieniądze bardzo ułatwiają realizację marzeń i pasji dzięki temu po prostu życie jest dużo fajniejsze bardzo ci dziękuję bardzo dziękuję państwu za uczestnictwo w tym webinarze i zapraszam na kolejne spotkania Bardzo dziękujemy państwu za uczestnictwo w tym spotkaniu i zapraszam na kolejne spotkania o których też wspominałem to dzisiejsze pierwszy Webinar ale już 15 października i 19 listopada mamy zaplanowane dwa webinaria które poprowadzi pan doktor Łukasz gębski także już dzisiaj Zachęcam do zapisania sobie tych dat i do zapisania się na jako uczestnik tych webinarów dotkniemy tematu zatrudnienia poszukiwania pracy także również praktyczne zagadnienia na tych webinarach które jeszcze przed nami w najbliższych miesiącach i zapraszam oczywiście do pobierania zaświadczeń link do pobrania zaświadczeń widzą państwo na ekranie i ten link Będzie aktywny jeszcze przez 24 godziny Bardzo dziękuję i do zobaczenia podczas kolejnych spotkań i i