Dlaczego MUSISZ wiedzieć czym są obligacje skarbowe? Ministerstwo finansów da inwestorom zarobić. [Obligacje Skarbowe EDO]

cześć Powiem szczerze że planowałem wydać zupełnie inny odcinek ale informacja która pojawiła się na stronie Ministerstwa Finansów zupełnie zmieniła moje plany jak zapewne większość z was wie 10 letnie obligacje skarbowe Edo działają w taki sposób że w pierwszym roku inwestowania dostajemy ustalone oprocentowanie w tym przypadku 6,8 PR a w każdym kolejnym roku nasze oprocentowanie obliczane jest na podstawie wskaźnika inflacji który powiększany jest jeszcze o marżę kiedy nagrywałem obligacjach rok temu to ta dodatkowa marża wynosiła 1,25 później została podniesiona do pół proc a teraz Ministerstwo Finansów zdecydowało się na naprawdę niespodziewany i korzystny dla inwestorów ruch i marża na obligacjach 10 letnich została podniesiona aż do 2 PR Co czyni ten instrument właściwie całkowicie odpornym na działanie inflacji Myślę że ta informacja zasługuje na osobny odcinek bo naprawdę wielu Polaków cały cz kisi pieniądze na kontach mimo że od 2019 roku skumulowana inflacja wyniosła ponad 40 proc nie jestem do końca pewien jak to jest w innych krajach ale myślę że te nasze obligacje to ewenement że można w tak bezpieczny sposób zainwestować pieniądze aby od czerwca ze 100% pewnością pokonały inflację Właśnie sprawdziłem że chociażby w Niemczech obligacje indeksowane inflację Zostały wycofane od 2024 roku a i miejcie świadomość że mówię W tym odcinku o czerwcowej emisji obligacji Czyli jak kupi y te obligacje w maju to jeszcze nie będziemy mieć tych warunków i trzeba trochę poczekać no ale tak ogólnie uważam że te obligacje to jest przy okazji świetny instrument żeby zacząć przygodę z inwestowaniem czy nawet uczyć dzieci na czym to wszystko polega można chociażby ukraść dzieciom 100 zł ze skarbonki i kupić im jedną obligację a później pokazywać codziennie jak rosną odsetki z tą kradzieżą Oczywiście żartuję Ale myślę że taki prezent w postaci 100 zł które po rozmowie dziecko samo zdecyduje się zainwestować to jest odłoży w czasie konsumpcję żeby mieć w przyszłości większą kwotę może być całkiem niezłym aktem wychowawczym może w ten sposób uda nam się stworzyć polskiego warena buffetta jak pewnie wiecie inwestuję właśnie w te obligacje w swojej serii inwestowania 500 zł miesięcznie na ekranie widzicie jak wygląda moje konto i ile już urosły moje cztery pakiety obligacji kupowane co miesiąc za 200 zł ja korzystam tutaj z konta w pkosa jeżeli będziecie chcieli z tego skorzystać to zostawiam swój link referencyjny w opisie jeżeli nie chcecie zakładać z mojego to też Spoko nie obrażam się ale tak czy inaczej serio warto po prostu mieć możliwość kupowania tych obligacji trzeba się sporo naklika żeby najpierw założyć konto w PKO a później wejść w zakładkę inwestycje i założyć konto inwestycyjne do zakupu obligacji ale według mnie warto to zrobić Jeżeli zaś Macie dzieci to raczej polecam zakładanie tego konta przez obligacjeskarbowe.pl w PKOBP bo tam można wybrać jeszcze bardziej korzystną opcję czyli obligacje 12-letnie ROD dla benef 800 plus tamto już w ogóle ta marża ponad inflację wzrośnie do 2,5 PR Jeżeli kiedykolwiek miałbym dziecko to za 2,5 procentowa marża na obligacjach byłaby pierwszym o czym bym pomyślał gdybym się o tym fakcie dowiedział A i jeszcze w tym koncie PKO nie brałbym karty bo żeby była bezpłatna trzeba bodajże wpłacić na to konto 500 zł miesięcznie i wykonać przynajmniej jedną transakcję tą kartą jeżeli mogę prosić to fajnie by było żeby każdy z was kliknął pod tym materiałem łapkę w górę i napisał jakiś komentarz toczą w ten sposób do naprawdę dużej liczby osób które być może jeszcze nie znają tego instrumentu albo nie wiedzą na czym on polega W tym odcinku Odpowiem na takie najczęściej pojawiające się pytania i wątpliwości i wytłumaczę wam jak działają te obligacje i dlaczego uważam że stanowią naprawdę solidny i bezpieczny instrument Po pierwsze często pojawiający się zarzut że Główny Urząd Statystyczny zaniża inflację i że realna inflacja jest wyższa niż podaje GZ więc tak naprawdę tracimy na tych obligacjach oczywiście to przy okazji teza wysuwana przez jednego z najbardziej popularnych influencerów finansowych który na potwierdzenie swoich przełomowych teorii nie pokazał żadnych danych ani dowodów Jeżeli mam do dyspozycji koszyk zawierający 2000 pozycji z przypisanymi do nich odpowiednimi wagami to jestem dużo bardziej skłonny uznać takie badanie za obecną średnią inflację niż rewelacje jakiegoś youtubera który swoje dane wyciągnął chyba z głowy a tak serio to oczywistym jest że GZ wylicza tylko jakąś średnią inflację i w zależności od tego jakie produkty kupujemy czy z jakich usług Korzystamy będziemy odczuwać swoją osobistą inflację jako wyższą lub niższą od tej podanej przez guz Uwierzcie mi że takie populistyczne antysystemowe gadanie jest bardzo łatwe do uprawiania bo człowiek z odpowiednim posłuch jest w stanie stworzyć coś w rodzaju sekty i tworzyć takie wrażenie że wszyscy wokół chcą nas oszukać i są naszymi wrogami a tylko ten konkretny gurus naprawdę Oczywiście że wskaźnik inflacji CPI nie jest idealny ale jest spoko uśrednieniu głównie na udzielaniu kredytów z tym się chyba zgodzimy oprocentowanie takiego kredytu hipotecznego ze zmienną stopą procentową zależy pośrednio od inflacji No bo wpływa na nie wysokość stóp procentowych No i tak w 2023 roku średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosiło 8,5 a średnia inflacja CPI 11,4 w takim roku Bank realnie stracił bo dług dewaluować i zwykle jest tak że oprocentowanie kredytu utrzymuje się kilka punktów procentowych ponad inflacją czy ktokolwiek z was uważa że banki decydowały się udzielać kredytów oprocentowanych w taki sposób gdyby wiedziały że realna inflacja jest dużo wyższa i tak naprawdę tracą na tych kredytach bo wpływy z odsetek nie nadążają za dewaluuje z powodu tej wyimaginowanej dużo wyższej realnej inflacji No raczej banki nie są ani frajerami ani biednieją cymi instytucjami szczególnie ostatnio i gdyby realna inflacja faktycznie miała być dużo wyższa od tej podawanej przez GZ to marże banków byłyby również dużo wyższe A my płacili byśmy jeszcze wyższe raty już nie mówiąc o tym że gdyby GZ manipulował wynikami badań inflacji CPI To musiałaby panować jakaś niewiarygodna zmowa milczenia wśród pracowników utrzymywana nawet po zmianie władzy Krótko mówiąc patrzmy rządom i instytucjom na ręce ale nie popadajmy w totalną paranoję bo to niestety uniemożliwia normalne życie i korzystanie z dobrodziejstw kapitalizmu Jeżeli ktoś przez ostatnie lata nie daj Boże trzymał całe oszczędności na zwykłym kącie bo bał się je w jakikolwiek sposób ulokować to serio współczuje bo stracił 40 wartości swojej pracy którą kiedyś Włożył żeby te pieniądze zdobyć Jeszcze raz powtarzam żyjemy w systemie w którym musisz Musisz nauczyć się zatrudniać pieniądze do pracy bo inaczej zostaniesz po prostu oskubany przez ten niewidzialny podatek inflacyjny który płacimy wszyscy aby gospodarka mogła się szybciej rozwijać Przynajmniej tak mówi ta ogólnie przyjęta teoria ekonomii druga często spotykana przeze mnie wątpliwość to właściwie jedyne ryzyko które niesie ze sobą posiadanie tych obligacji czyli bankructwo państwa polskiego od razu uspokajam że według obecnych danych taka sytuacja jest skrajnie nieprawdopodobna przynajmniej w najbliższym czasie ze względu na to że Polska utrzymuje dosyć niskie zadłużenie w stosunku do PKB wynoszące około 60 proc dla porównania Grecja ma ten wskaźnik na poziomie 177 proc Włochy 144 proc a Hiszpania 111 proc nasze zadłużenie jest raczej na zdrowym poziomie a sam dług oczywiście w kontrolowanej wysokości może być dla państwa pożyteczny trochę na takiej samej zasadzie jak firmy biorą kredyt aby finansować swoje inwestycje zwykły śmiertelnik raczej nie jest przyzwyczajony do działania w takich okolicznościach ale kredyt to zwykłe narzędzie finansowe i używany mądrze może przynieść ponad przeciętne korzyści a używany głupio może doprowadzić do ruiny No w każdym razie Polsce do bankructwa jest bardzo daleko Szczególnie że cały czas pozostajemy szybko rozwijającym się krajem A perspektywy na najbliższe lata są naprawdę dobre Pamiętajcie też że obligacje można W razie jakichś rosnących obaw wycofać w dowolnym momencie a na pieniądze czeka się pi roboczych już to testowałem i faktycznie to tak działa Powiedziałem że to jedyne ryzyko bo na tych obligacjach detalicznych faktycznie nie da się nominalnie stracić to znaczy zawsze dostaniemy wyższą kwotę niż zainwestowaliśmy Po zwiększeniu tej marży od czerwca będę zdecydowanie promował obligacje dnie jako sposób na pierwsze kroki inwestycyjne i łatwą ochronę kapitału przed inflacją Pamiętajcie że nie trzeba trzymać ich przez 10 lat a wycofując je oddamy 2 zł naliczonych już odsetek Jeżeli kupisz więc jedną obligację za 100 zł i wycofasz ją po jednym dniu to nadal dostaniesz 100 zł bo ta kara za wycofanie obejmuje tylko n rosłe odsetki rok temu nagrałem film dosyć dokładnie tłumaczący Chociażby to dlaczego bardziej opłaca się kupić obligacje 10 letnie i zerwać je po czterech latach niż kupować obligacje czteroletnie ten film wyświetla się teraz w prawym rogu ekranu tutaj może tak w skrócie wytłumaczę wam prostym językiem Jak działają te obligacje Edo bo warto to zrozumieć podejmować później świadome decyzje Może najpierw zaprogramował że kupujemy jedną obligację Edo w czerwcu 2024 roku za 100 zł w pierwszym roku nasze oprocentowanie wyniesie to bazowe 6,8 więc dokładnie po roku na naszym koncie zobaczymy kwoty 106 zł i 80 gr i teraz ważna sprawa Powiedzmy że minął ten pierwszy rok oszczędzania 15 maja 2025 roku będzie dla nas ważną datą bo wtedy Główny Urząd Statystyczny ogłosi poziom inflacji za kwiecień 2025 roku dla nas będzie to informacja Jakie oprocentowanie uzyskają nasze obligacje Załóżmy że 15 maja 2025 GUS poda informację że wyniosła 4 rachunek wtedy jest prosty powiększamy to 4 proc o naszą dprow marżę i mamy 6 proc oprocentowania w drugim roku inwestowania i teraz Najlepsze to 6 proc nie będzie liczyło się znowu od waszych 100 zł Tylko już od kwoty z narosły Mii odsetkami czyli od 106 zł 80 gros dodatkowo na razie podatek Belki nie obniża nam tego wyniku bo w obligacjach 10 letnich płacimy go dopiero pod koniec okresu inwestycji czyli po 10 latach lub wtedy kiedy zdecydujemy się wycofać nasze pieniądze po drugim roku posiadania obligacji w takim scenariuszu Będziemy mieć więc kwotę 113 zł i 20 gros i teraz znowu inflacja na poziomie 4 proc plus 2pa marża daje nam 6 proc w kolejnym roku na ekranie widzicie jak to się będzie kształtowało po czterech latach w taki sposób możecie sami lub same policzyć skumulowaną zakładaną inflację i prognozowane odsetki od obligacji jeżeli inflacja co roku będzie wynosić 4 to po 10 latach otrzymamy kwotę 180 zł i 43 gros a po zapłaceniu podatku 165 zł i 15 gr skumulowana inflacja w tym czasie wyniosłaby 48 proc wygraliśmy więc inflacją o ponad 17 punktów procentowych jeżeli inflacja byłaby w tym okresie wyższa to mamy nawet jakąś szansę na podwojenie kapitału w 10 lat co jest naprawdę niezłym wynikiem ale oczywiście nie warto patrzeć na te nominalne zyski a zawsze porównywać to do inflacji dla nas Więc Najważniejsze jest to że niezale od scenariusza te obligacje ochronią nasz ciężko zarobiony kapitał przed erozją inflacyjnego to te obligacje można bez problemu dokupować co miesiąc Każda kolejna zakupiona obligacja będzie liczyła się od dnia w którym ją kupiliście ale ij oprocentowanie w kolejnych latach będzie zawsze ustalane według odczytu inflacji który gó podaje 15 dnia miesiąca poprzedzającego Miesiąc w którym kupiliście obligacje w razie czego dopytuj w komentarzach warto jeszcze wspomnieć że jeżeli posiadacie te długo terminowe obligacje 6 10 czy 12 letnie kupowane rok temu w maju Czy w czerwcu to warto byłoby zapewne rozważyć wycofanie ich i kupno tych nowych czerwcowych wynika to z tego że te starsze obligacje Nie dość że mają dużo niższą marżę bo to chyba jeszcze są te Zmarz 1,25 ponad inflację to jeszcze akurat do ich oprocentowania doliczana jest ta przejściowo Niska inflacja z ostatnich miesięcy wycofując tamte obligacje i kupując nowe zyskujemy od razu oprocentowanie 6,8 i następne 9 lat dostajemy wyższą marżę jeżeli w ostatnich miesiącach robiliście jakieś większe zakupy obligacji to sam chyba też rozważyłbym wycofanie ich i kupno tej nowej czerwcowej emisji niech dowodem na atrakcyjność tej nowej oferty będzie fakt że nawet ja we własnej osobie posiadając niemal 100% kapitału na rynku akcyjnym i mocno wierząc w ten rynek chyba Skuszę się na budowanie sobie w obligacjach Edo jakiejś poduszki finansowej bo ta pewność wyprzedzania inflacji niezależnie od tego co będzie się działo na rynku kapitałowym wydaje się naprawdę atrakcyjna do budowy tutaj tej bezpiecznej części portfela Ja oczywiście nie będę przesadzał z tą pozycją bo z obecną wiedzą Jestem niemal przekonany że na rynku akcji zarobię więcej w długim terminie ale warto chyba wreszcie mieć jakąś poduszkę finansową większą niż pomięte 20 zł w portfelu jeszcze może dodam że ekstra jest to że jedna obligacja kosztuje tylko 100 zł bo to jest kwota którą możemy realnie zaoszczędzić rezygnując na przykład z jakiegoś zdrowego jedzenia czy Energetyków jedna taka stówka oczywiście życia nie zmienia ale to już jest taka mała Cegiełka która będzie pracować na naszym koncie inwestycyjnym i codziennie dorzucać bodajże 2 grosze czystego dochodu pasywnego Pamiętajcie że ostatecznie pewnie z 95 proc osób w naszym społeczeństwie w ogóle nie inwestuje więc każdy najmniejszy zysk czy to z akcji czy z obligacji stawia cię właściwie w awangardzie pod tym względem tym razem odcinek nieco krótszy ale chciałem po prostu szybko się tą informacją podzielić bo dla takiego kanału inwestycyjnego jak mój To jest super prezent od Ministerstwa Finansów bo łatwiej z czystym sumieniem namawiać ludzi do pierwszych kroków w świecie inwestycji kiedy wiesz że możesz mówić o takim obiektywnie dobrym produkcie tymczasem zapraszam do oglądania innych moich filmów z których większość jest o giełdzie i psychologii inwestowania jak zwykle bardzo dziękuję za słuchanie moich materiałów do końca Jeżeli jeszcze nie zacząłeś Czy zaczęłaś inwestować to masz idealną okazję Więc rusz dupę n