Symulacja procentu składanego – kluczowe informacje
W tym filmie Filozof Investor przedstawia nową funkcjonalność na stronie filozofam.pl – symulację procentu składanego. Analizuje wpływ inflacji, kapitalizacji i inwestycji długoterminowych na budowanie kapitału. Przedstawione są praktyczne przykłady obliczeń, które pomagają zrozumieć, jak obligacje chronią kapitał w warunkach inflacyjnych, i dlaczego warto inwestować nawet w obligacje, aby przynajmniej utrzymać pieniądze przed inflacją. Film zawiera porównanie różnych opcji kont (maklerskie, IKE, XZE) oraz wpływ podatków na ostateczną wartość inwestycji.
- Wpływ inflacji na wartość pieniędzy w czasie
- Porównanie kont maklerskich vs IKE vs XZE
- Strategie reinwestycji i ich wpływ na kapitał
- Obliczenia zysków netto i wartości realnej
- Porady praktyczne dla inwestorów
Symulacja procentu składanego to niezbędne narzędzie dla każdego inwestora długoterminowego. Dzięki niemu można ocenić realny potencjał zysku, uwzględnić inflację i podatki, a także wybrać najlepszą strategię inwestycyjną. Filozof Investor zachęca do eksperymentowania z parametrami i dzielenia się obserwacjami w komentarzach.
Zobacz pełną transkrypcję filmu
Cześć, tu Filozof Investor. Witam na stronie filozofam.pl. Dzisiaj będzie odcinek o nowej funkcjonalności, o symulacji procentu składanego. Zawsze chciałem takie coś mieć. yyy wchodzi się na ten procent składany poprzez symulację i procent składany. I tutaj mamy ileś parametrów takich podstawowych, czyli z jaką kwotą początkową chcemy obliczyć ten procent składany, jaki chcemy mieć oprocentowanie roczne, czyli jaki procent zysku zakładamy zwrotu w tej naszej inwestycji. Inflacja, no to ja to podałem 4% także to jest średnia średnia inflacja no przez te wszystkie lata, które chcemy symulować. wpłata miesięczna, czyli ile chcemy co miesiąc wpłacać. Niektórzy jak chcą, to mogą tu wpisać, nie wiem, jak co kwartał ktoś wpłaca, to może podzielić sobie na trzy albo raz na rok, to wtedy na 12 miesięcy. Okres tutaj mamy w latach. No i kapitalizacja kwartalna, roczna, jak to sobie tam ustawi. No i klikamy oblicz. Tutaj mamy wynik, że wpłacony kapitał to będzie 151 000 zł po tych 25 latach, czyli 1000 plus 25 x 500 zł. Wartość końcowa netto wyjdzie 417 000, wartość realna 154 000. Czyli widzimy, że po tej inflacji tak naprawdę ta inflacja nam dużo zżera i i zostawia nam no można powiedzieć, że porównywalna kwota, tak realnie, bo jak wiemy, inflacja zżera nasze nasz wartość naszego pieniądza i tak naprawdę ta te 100 zł, które mamy dziś za 25 lat będzie o wiele będzie można o wiele mniej kupić za te 100 zł. No i tu zysk netto 26695 zł. Tu mamy kapitał do kwoty brutto, jaką będziemy mieli. No widzimy, że i tutaj też to bardzo mocno obrazuje jak nasz kapitał, który wpłacamy traci na wartości. Bo jeśli te 480 ty000 zł za 25 lat będzie realnie warty tylko 154 000, no to pomyśl sobie ile będzie warty ten kapitał, który trzymasz na koncie. Tak więc warto wpłacać, warto jakieś mieć tutaj zwroty, żeby chociaż utrzymać te pieniądze, żeby inflacja ich nie zżerała, nawet obligacje, cokolwiek tu pomoże. Tutaj mamy drugi wykres. Tym razem kapitał względem naszej kwoty po belce, czyli po podatku belki 19% kontra te brutto. No i tu widzimy, że tutaj jest różnica 60 tam 3000 63 000. No widać tą różnicę. Ten słupek brutto jest wyższy od tego, od tej belki. Tutaj mamy z kolei kapitał, inflacja plus belka. No to widzimy, że jakbyśmy byli na koncie maklerskim zwykłym bez nie żadne IKE, żadne m XZE, no to widzimy, że ten kapitał plus belka, no ta inflacja plus belka praktycznie by nam zjadła ten cały, cały zysk. I te 154000, co tutaj widzimy, to jest tak naprawdę ta kwota tutaj, tak? ta realna kwota m na dziś, czyli te 400 80 000 zł będzie warte tyle co dzisiejsze 154000 i 13 gros. Tak więc no widać jak to ładnie przy tych założeniach oczywiście, które mamy tutaj na początku ustalone. No a tutaj ciekawy taki wykres, jak się ma konto maklerskie do konta IKE. do konta XZ bez reinwestycji, czyli bo wiemy, jak wpłacamy sobie kwotę do na konto XZE, no to od razu zmniejsza nam się kwota do opodatkowania, czyli jak niejako mamy od razu zwrot i tutaj mamy XS reinwestycją, czyli jak już mamy ten zwrot i od razu go inwestujemy, no to ten paseczek nam tutaj się rozwija i widzimy, że tu jest 18120, to już mamy 28600. A tu już mamy 48000. No i widać, że rzeczywiście te konto XZ się bardziej opłaca. Tylko tutaj trzeba też mieć takie założenie, no bo z konta XZ nie możemy wypłacać, bo jeśli wypłacimy, znaczy możemy wypłacać, ale jeśli wypłacimy, no to nasz dochód, nasz przychód się zwiększy i będziemy płacili no większy podatek, tak? Wpadniemy w te wyższe widełka. Także najlepiej jak ktoś już, ja oczywiście nie jestem doradcą inwestycyjnym, ale czytałem, że no rzeczywiście jeśli bym wypłacił, no to płacę ten większy podatek, a jeśli się utrzymam do samego końca, do tego 65 roku życia, no to będę płacił tylko 10%. Tu możemy sobie oczywiście zwiększać. Tu automatycznie się to przelicza, powiedzmy, nie wiem, 15% to już widzimy jak ten kapitał w sumie prawie ma się nijak. Tu też odjeżdżamy. No i też tutaj widać, że te reinwestycje są coraz, coraz to mniejsze. Rezultat 730, 652, 619, 553 i 55. Ale widać, że tutaj już odjeżdżamy. Tabelka z inflacją jest już trzykrotnie. trzykrotnie 458, tak, trzykrotnie większa niż kapitał. Tak więc i tak tu się bronimy przy 15% zwrotu. No oczywiście to jest bardzo fajny procent zwrotu w ciągu roku. Tak więc chciałem wam tu taką funkcjonalność pokazać. Powiedzcie co sądzicie. Jeśli macie jakieś ciekawe jeszcze tutaj wskazówki albo może jakieś do funkcjonalności, zapraszam. Umieśćcie komentarz. Do zobaczenia i do usłyszenia. Hej!