Jak inwestować w start-up P2P [Inwestowanie w startupy P2P]

Pokażę ci dzisiaj jak w kilka minut zainwestować w europejskie startupy, gdzie potencjalnie można zarobić nawet 25% w skali rob. Zobaczysz prawdziwy test, czyli jak ja zainwestowałem w swój depozyt, żeby przetestować to jak działa. Przeanalizujemy dokładnie ryzyko, prześwietlimy platformę inwestycyjną i dowiesz się czy ta metoda pasuje do twojego portfela. Zostań ze mną do końca, to zdradzę ci, jak uzyskać dodatkowe do 10% na starcie na takiej inwestycji. Kto może skorzystać na niej najbardziej i jak dodatkowo zminimalizować ryzyko inwestycyjne przy tego typu aktywach? Zacznijmy od krótkiej refleksji. Dywersyfikacja. Strategia, która towarzyszy wszystkim chcącym na poważnie podejść do swoich inwestycji. Trzymasz wszystkie pieniądze w akcjach albo na koncie oszczędnościowym, to tak jakbyś wsiadł do jednego pociągu i liczył, że na pewno dojedzie na czas, nie spóźni się, nie złapie awarii. Pociąg jest wygodny, ale ja wolę mieć w Zanadu jeszcze samochód, autobus, rower, a może nawet i hulaj nogogę, bo życie bywa nieprzewidywalne. Dlatego od lat szukam różnych alternatyw i właśnie tak trafiłem na platformę scrumble wnera dzisiejszego odcinka, który pozwala finansować startupy poprzez pożyczki peer to peer w 2P, czyli ty jako inwestor możesz być takim bankiem dla młodych marek, głównie z Wielkiej Brytanii, Holandii, Portugalii. Takie marki rosną, chcą się rozwijać jeszcze szybciej, potrzebują więc dodatkowego kapitału obrotowego na towar albo na marketing, a ty udzielasz im pożyczki. zamian dostajesz odsetki znacznie wyższe niż te na lokacie czy w obligacjach. Twoje ryzyko rozprasza się pomiędzy kilka małych firm na raz. Brzmi egzotycznie? Za chwilę wszystko ci wyjaśnię. Najpierw kilka słów o samej platformie Scrumble. Powstała ona w 2020 roku w Talinie w sercu estońskiej stolicy, gdzie zakładanie firmy trwa krócej niż zamawianie kawy na stacji. Projekt platformy wsparli ludzie, którym udało się w zasadzie grać już w pierwszej lidze. Jak podaje sama platforma, są tam współzałożyciele Wise, OLX, Coffee Mitsel, a także byli menadżerowie Facebooka, Skypea czy Miro. Innymi słowy, nie jest to taki garażowy startup, tylko prawdziwy fintech z budżetem, procesami compliance i co dla mnie kluczowe z punktu widzenia bezpieczeństwa z 20% własnych pieniędzy zainwestowanymi w każdej rundzie. Jeśli platforma sama dokłada się do tych samych pożyczek co ja, to znak, że wierzy w swoje kryteria oceny ryzyka. Kilka ciekawych statystyk. Na przykład od czerwca 2022 roku, czyli przez ostatnie 3 lata, użytkownicy zainwestowali już ponad 12 milionów euro w 86 różnych projektów. Same wakacje tego roku 25 Scrumble zebrało rekordowy 1,85 miliona euro, ponad 2600 inwestorów dla 31 brandów. Co dla mnie jest bardzo ważne, wszystkie płatności, czyli 100% inwestycji do tej pory spłacane były w terminie. Jedyny moment jak podaje platforma, gdy coś się opóźnia to kiedy inwestorzy za wolno przelewają środki i runda się zamyka. Scramble na tę chwilę obecną ma też prawie 1000 pozytywnych opinii na Trust Pilot ze średnią oceną 4,7 na5 możliwych. To jest bardzo wysoka ocena na podstawie doświadczeń naprawdę wielu użytkowników. Ale nie wyprzedzajmy faktów. Najpierw odpowiem na pytanie, które zapewne kiełkuje już w twojej głowie. Czy to nie jest zbyt piękne? Bo jeśli coś wygląda zbyt pięknie, to sam zalecam zwiększoną czujność i podejrzliwość. Rybki peer to peer zawsze niosą za sobą jakieś ryzyko. Jak zresztą każda inwestycja. Firma, której pożyczasz, może zbankrutować, popyt na jej produkty może spaść, zarząd może się pokłócić. Życie dokładnie tak samo jak w przypadku obligacji korporacyjnych. Scrumble walczy z tym na trzy sposoby. Po pierwsze, selekcja. Zanim marka trafi do Batuczu, musi przejść przez trzy filary analizy. Kondycję i analizę finansową, bezpieczeństwo prawne i background founderów. Upraszczając, analitycy z Scrumble patrzą, czy firma sprzedaje, czy płaci faktury i czy za sterami stoi ktoś, kto już coś kiedyś zbudowa. Po drugie, gwarancja osobista. Każdy z założycieli pozyskujący finansowanie dla swojego startupu ręczy bowiem przyszłym dochodem do kwoty 20% wartości pożyczki. Jeśli jest dwóch founderów, 40% zabezpieczenia, trzech 60% i tak dalej. Po trzecie, tak zwany kapitał pierwszej straty. Inwestorzy z bardziej ryzykownej grupy B finansują 15% poduszki, która w pierwszej kolejności chroni grupę A. Zaraz dokładnie wyjaśnię, o co w tym chodzi. Dodatkowo wypłata transz dla startupu uzależniona jest od wyników. Jeśli startup nie dowozi Kpiów, nie dostaje następnej transzy. No to motywuje założycieli by trzymać formę. Samo finansowanie na platformie Scrumble odbywa się w ramach tak zwanych rund inwestycyjnych. Są to okresy, w których inwestorzy mogą zgłosić chęć pożyczki swojego kapitału startupowego. Widać tu dość dynamiczny ruch. Y, gdy testowałem Scrumble wczoraj wieczorem, czyli kilkanaście godzin temu, zebrana kwota to było około 315 000 €. Teraz już jest 346 792. pokazuje to, że popyt na tego typu inwestycje jest dość spory. Co dalej dzieje się z pieniędzmi? Są przekazywane do kilku startupów jednocześnie. To powoduje, że ty jako inwestor zyskujesz natychmiastową dywersyfikację. Inwestujemy więc w cały koszyk projektów, a nie w jedną spółkę i dzięki temu już na starcie ograniczamy ryzyko. Jeśli chcesz, możesz też zobaczyć w jaki sposób środki są szczegółowo dzielone pomiędzy projekty i marki. Na platformie mamy też kalkulator zysków, gdzie możemy sobie trochę pomodelować yyy być może nasze przyszłe inwestycje. Jednak zobaczmy jak ogólnie możemy inwestować i jakie są proponowane metody inwestowania. Crumble oferuje dwie grupy pożyczek, które różnią się poziomem ryzyka i tym samym potencjałem zysku. Wariant A to opcja dla bardziej konserwatywnych. Możemy sobie tutaj sprawdzić jakie mamy zwroty. Same pożyczki spłacane są w ratach co miesiąc, a okres inwestycji może trwać od 6 do nawet 24 miesięcy. Wykiwana przez nas stopa zwrotu na chwilę obecną może osiągnąć 12,4% w skali roku. Scrumble nie ma ukrytych opłat ani prowizji dla inwestora. Cały wniesiony kapitał pracuje na twoją korzeń. Jest też wariant B skierowany dla osób chcących osiągnąć większe zwroty i akceptujących większe ryzyko. Potencjalny roczny zwrot sięga tu nawet 25%, a to już jest bardzo dużo. Model takiego inwestowania nazywa się Bullet Repayment, czyli całość odsetek i kapitału wraca do inwestora dopiero na koniec okresu, czyli po minimum sześciu miesiącach. Spójrz teraz jak ja to zrobiłem, bo chciałem przetestować formę inwestowania. być może nakręcę kolejny film po miesiącu lub kilku, w którym pokażę ci jak te zwroty wyglądają w rzeczywistości. Więc jeśli jeszcze nie subskrybujesz mojego kanału, to zrób to teraz. Przyznam, że na tego typu platformie jestem pierwszy raz i zaciekawiło mnie to, jak to w ogóle działa. Założyłem więc konto dosłownie w dwóch krokach. Email i dane do logowania. Oczywiście payc, czyli selfie telefonem, zdjęcie dowodu. W kilka minut mamy już wszystko tutaj ogarnięte. Można zrobić zwykły przelew SEPA, ale szybsze są depozyty kartą, które działają jak zwykła płatność. Ja mam tutaj to euro. Platforma dorzuca 5 € bonusu za każde to euro wpłacone, dzięki czemu normalny startowy kapitał przy wpłacie takiej, jaką ja zrobiłem, to 105 €. Ale uwaga, bo jeśli korzystasz z linka, który jest w opisie, to na start otrzymujesz 10 €, czyli otrzymujesz 110. Możesz mieć w ten sposób na dzień dobry 10% zwrotu z inwestycji więcej, ale to działa tylko jak wejdziesz przez mój link z opisu albo wpiszesz specjalny kod promocyjny. Tak na marginesie minimalna kwota wpłaty to jest już od 10 €. Czyli czysto teoretycznie po rejestracji mógłbyś mieć dodatkowe 100% oczywiście do zainwestowania, a nie żeby od razu wypłacić, bo wypłacasz dopiero po zakończeniu danej inwestycji. W pulpicie widzisz bieżącą rundę. Cel 1231 530 €. Zebrane 346 000. Przed tym jak zainwestujesz Scrambell zapyta cię o strategię. Obecnie w koszyku jest kilka firm, więc dostępny jest tryb standard. Środki dzielą się wtedy proporcjonalnie między wszystkie spółki. Gdy BCH liczy 10 lub więcej marek, pojawia się priority, który pozwala ci wskazać ulubione brandy i zwiększać im udział. Tawiam całość na grupę. Aha. Kontynuujemy do następnego kroku. Grupa A wypłaca odsetki co miesiąc, a docelowo daje 124% rocznie, jeśli cały czas reinwestujesz. Grupa B spłaca szybko jednorazowo po pół roku, ale potencjalnie daje 25% w skali roku. Akceptuję, zachowuję wszystkie moje wskaźniki. Inwestycja została zasjwowana. W następnej minucie dostaję maila z potwierdzeniem. Od tej chwili mogę wrócić do swoich spraw, a platforma będzie pracować za mnie w tle. Zatrzymajmy się na chwilę w profilu ryzyka. Jeśli wolisz spać spokojnie, to lepiej ustaw 100% w grupę. A regularne raty co miesiąc dają ci psychiczny komfort. Widzisz, że coś wpływa, więc stres jest dużo mniejszy. Jeśli masz wyższy poziom akceptacji ryzyka albo apetyt na zysk albo cały portfel warty dużo więcej, możesz pozwolić sobie na 30 nawet do 50% w grupie B. Tylko jak zawsze przy inwestowaniu trzeba mierzyć siły na zamiar. Więc na pewno nie dawaj tu pieniędzy z podróżki bezpieczeństwa ani z gotówki potrzebnej na wkład własny do mieszkania, które chcę kupić w najbliższym czasie. Analizując miejsce w twoim portfelu inwestycyjnym, scrablem pasuje raczej do kategorii alternatywy i dodatkowej dywersyfikacji, czyli 5 10% całego portfela. I pamiętaj, że choć platforma ma do tej pory 100% terminowych spłat, to historia nigdy nie jest gwarancją przyszłości. Dlatego zadaj pytanie, co się stanie, jeśli jedna firma nie odda pożyczki, by twój budżet i twoje ego wytrzyma? Dopiero wtedy klikaj zapisz. Dlaczego ja zdecydowałem się nagrać o ten film? I co ciekawe po wymianie kilku informacji udało mi się zyskać scramble jako partnera tego odcinka, dzięki czemu wszyscy mamy link i kod do dodatkowych 10 € na start. Widzę tutaj trzy przewagi scramble nad konkurencyjnymi P2P. Po pierwsze tak zwany buding, czyli nie muszę ręcznie klikać każdej firmy. Wystarczy jedna decyzja na jedną rundę i koniec. Mamy już zainwestowany wkład. Po drugie, jak to określa Scrumble, Skin in the Game platformy, czyli włożenie 20% własnego kapitału przez samą platformę, no to dla mnie jest mocny dowód zaufania. No i czas, bo od zalogowania do wejścia w dane aktywo, mija 4, pi, może 6 minut, a resztę czasu mogę wykorzystać na analizę TFów lub wyjść na spacer do łazienek. A dlaczego nagrywam to dziś? yyy bo właśnie do 17 sierpnia startuje kolejna runda, na którą możemy się jeszcze załapać inwestując do 16 sierpnia włącznie. Na tym etapie pewnie zastanawiasz się, czy taka inwestycja w pożyczki peer to be peer dla startupów jest w ogóle zgodna z twoją strategią inwestycyjną czy fire. Jeśli odkładasz agresywnie na wcześniejszą emeryturę, no to liczy się nie tylko sama stopa zwrotu, ale też twoja płynność. Scramble zamraża kapitał na co najmniej pół roku. Jednak w zamian dostajesz aktywo przewyższające większość obligacji i konta oszczędnościowego i to razem wziętych. Ja osobiście traktuję scramble jak obligacje High Yield w wersji P2P. Gdy indeksy idą bokiem, a rynek nieruchomości hamuje, to dobrze jest widzieć nawet niewielkie odsetki wpływające na konto co te 30 dni. Oczywiście nie buduje to całej mojej strategii, ale może wzmacniać cashflow, jeżeli zdecyduje się na większe. Dla kogo scrumble okaże się najbardziej efektywny? Jeśli masz już poduszkę, pierwsze ETFY i nie boisz się zamrozić niewielkiej części swojego portfela, ci to ciekawy dodatek o bardzo wysokim zwrocie. Jeżeli jednak każdy grosz jest dla ciebie na wagę złota i potrzebujesz go na bieżące wydatki albo dopiero uczysz się budżetowania, to wróć tu lepiej za rok, gdy finanse będą bardziej stabilne. Grumble może też być dość ciekawą alternatywą, jeśli masz tylko naprawdę niewielkie kwoty do zainwestowania, bo wpłaty od 10 € i dodatkowe 10 € z linka w opisie może być dla ciebie naprawdę ciekawą opcją. Na koniec yyy kilka moich pomysłów, jak jeszcze możesz dodatkowo zminimalizować tu ryzyko przy inwestycji. Na przykład inwestuj kwartalnie, żeby rozłożyć się na różne bacze. Nie będziesz wtedy zależny od powodzenia jednej rundy. Możesz też reinwestować tylko odsetki, kapitał główny wypłacać stopniowo. W razie trudnej sytuacji rynkowej, no masz wtedy poduszkę. Możesz też ograniczyć inwestowanie w peer to peer do dosłownie paru procent swoich aktywów. Ja zapewne nagram za jakiś czas film, żeby pokazać ci jak to wygląda w rzeczywistości. Więc obserwuj mój kanał i to tak naprawdę wszystko, co musisz wiedzieć, żeby zacząć inwestowanie w startupy w systemie Peer to Peer. Widziałeś moje realne 100 € kroki rejestracji, mówiłem o kalkulatorze zysków i pełny rachunek ryzyka zrobiliśmy. Jeżeli podoba ci się podejście, to link z bonusem zostawiam pod filmem. Za niedługo wracam z aktualizacją i przekonamy się, czy ta platforma naprawdę wywiązuje się ze swoich obietnic. Napisz w komentarzu, czy inwestujesz już w peer to peer, a jeśli nie, to co chciałbyś wiedzieć. Dzięki za twój czas i do zobaczenia w następnym materiale.