Jak wygląda moje konto IKE i dlaczego KAŻDY inwestor musi z niego korzystać.

Cześć bez zbędnego przedłużania jak zwykle w swoim stylu Pokażę wam jak wygląda moje konto Ike na czym to wszystko polega i dlaczego uważam że moja decyzja o założeniu Ike kilka lat temu była jedną z najlepszych decyzji finansowych w życiu no i powiem o tym jak to działa że polscy twórcy finansowi stosunkowo szybko osiągają na IKE kwotę miliona złotych i dlaczego jestem pewien że u mnie też za parę lat taka kwota się pojawi Mam nadzieję że was zainteresowałem bo Ike jest obok ppk kolejnym świetnym instrumentem z którego grzech jest nie skorzystać Może jako taką zajawkę wstawię tu wykres moich wpłat do Ike i obecnej wartości konta nie jest to nic spektakularnego ale jednak już widać efekty działania inwestycji uwolnionych z więzów podatku Belki ten odcinek powstaje jak się pewnie domyślacie dlatego że xtb wprowadziło właśnie konta Ike do swojej oferty takie produkty polecam z przyjemnością bo jeżeli ktoś tak jak ja kupuje na ik Polskie Akcje to nie poniesie dosłownie żadnych kosztów inwestowania ani nie będzie żadnej prowizji ani nie zapłacimy podatku Belki przy inwestycji w akcje zagraniczne lub ETF sprawa nie będzie wyglądać aż tak kolorowo o czym powiem w dalszej części odcinka postaram się więc zachować pełen obiektywizm w ocenie tych różnych rozwiązań No i to jest chyba pierwszy raz w historii polskiego rynku finansowego że mamy konto na którym w przypadku inwestycji w Polskie Akcje dosłownie każda złotówka i każdy grosz będą zatrudnione do pracy link do konta w xtb jak zwykle w opisie No i niezależnie od wyboru dostawcy tej usługi zachęcaj znajomych i rodzinę do rozwiązań emerytalnych bo najzwyczajniej w świecie się opłacają Pamiętajcie że jeżeli ktoś się nie interesuje rynkiem finansowym to kupowanie polskich akcji wybieranych pojedynczo może nie być najlepszym pomysłem No bo trzeba nabyć sporo wiedzy i doświadczenia i w takim wypadku można najpierw przyjąć chociażby strategię kupowania obligacji skarbowych i etfów przy czym te etf-y warto wtedy opakować właśnie w Ike Jeżeli decydujemy się faktycznie na inwestycje długoterminowe czasami to że w Ike trzeba czekać do 60 roku życia na pełne skorzystanie ze zwolnienia podatkowego jest wymieniane jako wada tego rozwiązania ja to postrzegam wręcz całkowicie odwrotnie bo ten mechanizm niejako wymusza na tobie trzymanie inwestycji w długim terminie A to jest klucz do sukcesu w inwestycjach i największa bolączka inwestorów IKE w pewnym sensie Zmusza cię do cierpliwości Ja staram się co roku jak najszybciej wypełniać limit tego konta bo zdaję sobie sprawę jak potężnym efektem jest procent składany zwolniony z podatku więc Dążę do tego żeby jak najszybciej z niego korzystać dając mu po prostu jak najwięcej dni na działanie Zresztą moje Ike mam od ponad cztere lat i już widać powoli efekt kuli Śnieżnej co zaraz pokażę tak jak mówiłem nie mam więc wątpliwości że siedmiocyfrowa kwota prędzej czy później pojawi się na tym koncie No i pewnie zobaczycie to w którymś z podobnych filmów w przyszłości w tym odcinku opowiem o moim koncie Ike powiem kiedy opłaca się wybierać xtb kiedy innego dostawcę Dlaczego wybrałbym do opakowania w Ike bardziej część akcyjną niż [Muzyka] obligacyjnego uważnie posłuchać to może uda wam się kiedyś przekonać kogoś z rodziny lub znajomych o Ike powinniśmy myśleć nie jako o konkretnym koncie a bardziej jako takim prawnym opakowaniu na dowolne wybrane przez siebie konto bo musicie wiedzieć że co prawda konto Ike możemy mieć jedno ale można dowolnie wybrać instytucje i rodzaj instrumentów Z których będziemy korzystać idąc z tym tropem możemy w Ike opakować konto oszczędnościowe w banku można do Ike włożyć ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe to taki instrument w zakładach ubezpieczeń który łączy ze sobą ubezpieczenie i inwestycje można korzystać z funduszy inwestycyjnych ale te trzy wspomniane formy raczej bym odradzał No i wreszcie dwa naj bard rozsądne rozwiązania w Ike możemy zapakować obligacje skarbowe to jest bodajże Ike obligacje w banku PKOBP albo właśnie konto maklerskie do czego ja chyba zachęcam najbardziej i od razu wytłumaczę dlaczego konto Ike zwolnione jest 19p podatku od zysków kapitałowych Jeżeli zdecydujemy się oszczędzać do 60 roku życia lub 55 Jeżeli ktoś ma prawo do wcześniejszej emerytury No i teraz jak sama nazwa wskazuje podatek od zysków kapitałowych płacimy uwaga uwaga żebyś nie dostał zawału od zysków [Muzyka] kapitałowych można więc wysnuć logiczny i prawdziwy wniosek że im wyższy zysk tym więcej zaoszczędzimy Korzystając z Iga jeżeli już trochę weszliście w świat inwestycji to doskonale wiecie że średnio ETF akcyjne zarabiają więcej A w długim terminie dużo więcej niż jakiekolwiek obligacje Stąd moje stwierdzenie że jeżeli wasza strategia pozwala na kupowanie akcji czy ETF to właśnie konto maklerskie będzie najlepszym wyborem do zamontowania w nim mechanizmu Ike ja sam kont emerytalnych Ike i ikz używam do kupowania polskich akcji dywidendowych a ETF kupuję na zwykłym koncie maklerskim ale pamiętajcie że jeżeli dopiero Wchodzicie w ten cały świat akcji to zdecydowanie zacząłbym edukację właśnie od etfów i to na nich początkowo lub przez cały czas jeżeli wolicie opierał bym swoją strategię etf-y to instrumenty które dają ekspozycję na cały świat akcji a jednocześnie niemal do zera ograniczają ryzyko popełnienia przez nas błędów z tytułu niewiedzy tutaj odsyłam do mojej strategii inwestowania małych kwot która wyświetla się w prawym górnym rogu ekranu niedawno też nagrałem materiał o ETF pozostałe rzeczy które warto wiedzieć to chociażby Ike może założyć każdy kto ukończył 16 rok życia przy czym przed wejściem w dorosłość można tam odkładać tylko dochody uzyskane z pracy na podstawie umowy o pracę konto Ike ma roczny limit wpłat w tym roku wynosi on 20 3472 zł limit jest ustalony co roku i jest to trzykrotność średniego wynagrodzenia w polskiej gospodarce więc możemy się spodziewać że co roku limit będzie rósł Pamiętajcie też że mąż i żona mogą bez problemu założyć dwa konta Ike co znacząco zwiększy limit i szybkość gromadzenia takiego rodzinnego majątku pieniądze z Ike są dziedziczone więc jak Kręci was zostanie w swojej rodzinie tym ojcem założycielem Wielkiego i bogatego rodu jak to bywało chociażby w Wielkiej Brytanii to Ike jest niezłym pomysłem żeby zacząć to oczywiście powiedziałem nieco żartobliwie ale faktycznie My w Polsce dopiero teraz mamy możliwość żeby rozpocząć budowanie takich tradycji No bo te stare szlacheckie rody się trochę rozmył żeby skorzystać ze zwolnienia z podatku Belki musicie wpłacić pieniądze do Ike przynajmniej w pięciu różnych latach kalendarzowych oczywiście oprócz tego że musicie skończyć to 60 lat do konta Maklerskiego Ike można wpłacać pieniądze ale niekoniecznie za nie coś kupować jeżeli Chcemy tylko wypełnić limit a nie jesteśmy z jakiegoś powodu przekonani co do zakupów w xtb Akurat te środki będą dodatkowo oprocentowane jak na koncie oszczędnościowym więc kupując tylko Polskie Akcje to wyjdzie tak że nie dość że nie zapłacimy żadnej prowizji i podatku to jeszcze dostaniemy jakieś drobne odsetki za wolne środki to delikatnie wzmocni nasze oszczędzanie bo ja na przykład mam takie sytuacje na swoim Ika że środki otrzymywane z dywidend leżą przez dłuższy czas na koncie i czekają aż uzbiera z nich wystarczająco duża kwota na zakup bo do tej pory trzeba było o to dbać żeby nie przepłacać prowizji na przykład w mBanku w którym ja mam to konto generalnie jest tak że z punktu widzenia tego do czego ja sam używam Ike ta oferta jest super ale nie dla każdego tak musi być i ja tutaj też nie mam zamiaru robić nieobiektywne reklamy więc jeśli xtb chce żebym powiedział że to jest najlepsze konto w każdym przypadku No to po prostu musiałoby takie być żeby pokazać o co dokładnie chodzi posłużę się którą stworzył inwestomat ale od razu zaznaczam że nie chcę kraść jego pracy i kopiować zebranych przez niego danych do własnego Excela żeby później wam wciskać że sam to zrobiłem stąd pozwolę sobie po prostu wstawić screenshota a przy okazji bardzo polecić jego kanał na YouTubie i blog inwestomat euu sam obejrzałem niemal wszystkie jego materiały i to jedna z niewielu osób od której w świecie inwestycyjnym kupiłbym coś z czystym sumieniem Jeżeli chcecie uczyć się inwestowania i wnikać bardziej w takie techniczne aspekty instrumentów finansowych oraz w liczby No to po prostu bardzo polecam sam się od niego sporo nauczyłem poza tym z tego co wiem to on ma teraz małe dziecko i pewnie mniej czasu na nagrywanie więc to jest chyba czas żeby społeczność Inwestycyjna mu się odpłacił za te lata takiej No naprawdę ciężkiej pracy dopiero teraz jak sam nagrywam to widzę ile ile tam musiało go to kosztować wszystko No więc wyliczeń wspomnianego twórcy wynika że do zakupu zagranicznych instrumentów jak ETF bardziej opłaca się konta w mBanku jeżeli będziemy dokonywać jednorazowych zakupów za przynajmniej 3500 zł lub w Bos banku jeżeli ta kwota będzie przekraczać 4500 zł przy mniejszych kwotach jednorazowych zakupów lepiej wyjdzie xtb no więc jeżeli chcielibyście kupować etf-y zagraniczne Powiedzmy za 500 zł miesięcznie no to wtedy warto wybrać xtb a jeżeli dysponujecie takimi większymi kwotami od 3500 zł to bardziej tak z liczbowego punktu widzenia opłaci się mBank lub BOŚ Bank teoretycznie mógłbym wam powiedzieć że możecie sobie zbierać po 500 zł i dopiero po tych siedmiu miesiącach kupować ETF w mBanku lub tam w bś banku zamiast w xtb ale zwróćcie uwagę że wtedy już byśmy musieli wziąć pod uwagę taki średnioroczny wzrost rynku No bo te etf-y nie będą na nas czekać one generalnie rosną w czasie tak statystycznie No i to też byśmy musieli wziąć pod uwagę i niewykluczone że wtedy po prostu więcej stracimy czekając przy okazji to jest fajny przykład tego jak dużo różnych czynników trzeba wziąć pod uwagę licząc to Co się bardziej opłaca w inwestycjach No ale to tak jako ciekawostkę do powiedziałem i tak te różnice w kosztach to będą kwoty rzędu kilkunastu złotych rocznie więc nawet w długim terminie to nie zrobi jakiejś ogromnej różnicy Podsumowując ikf xtb ma po prostu takie same warunki jak zwykłe konto maklerskie w tej instytucji ale nie da się tutaj uniknąć opłaty za przewalutowanie Bo jak pewnie wiecie inwestując przez zwykłe konto maklerskie ja sobie wymieniam waluty po xtb na przykład walutomacie rewolu lub aliorze i wpłacam na subkonto walutowe żeby właśnie odrobinę obniżyć koszty przewalutowań Może odpowiem jeszcze na kilka pytań które mogły mieć osoby czekające na IKE w xtb Po pierwsze Ike z innych instytucji będzie można przenosić najprawdopodobniej dopiero za miesiąc bo to dosyć skomplikowany prawnie twór i xtb chyba nie chce zrobić jakiegoś falstartu bo z tego co wiem ustawa o Ike dokładnie reguluje czas w którym takie przenosiny powinny zostać realizowane po drugie ikze XE również jest zapowiadane ale z tego co wiem wstępnie na początek przyszłego roku więc jeżeli macie to konto gdzieś indziej lub chcecie założyć żeby nie stracić tego rocznego limitu to Zrobiłbym to po prostu w tym roku w sprawie XE odeślę do swojego filmu o kontach emerytalnych który nagrałem w ubiegłym roku a jak sobie go teraz oglądam to jest całkiem dobry I przede wszystkim w miarę śmieszny bo to przecież w materiałach inwestycyjnych liczy się najbardziej trzecie plany inwestycyjne w Ike na razie nie będą dostępne i trzeba by było zbudować sobie taki plan samodzielnie ale ogólnie zadawałem przedstawicielom xtb trochę pytań bo też mam sporo wątpliwości i generalnie Ike jako produkt ma być rozwijane Ja na przykład bardzo walczyłem o to żeby obniżyli tę opłatę za przewalutowanie w miarę możliwości bo miałem nadzieję że będę mógł w tym materiale powiedzieć jako osoba polecająca konto tej firmy i jako akcjonariusz przede wszystkim że to najlepsze Ike na rynku pod każdym względem ale okazuje się że wszystkie zmiany które z zewnątrz wydają się proste w takiej większej firmie wymagają ogromnego nakładu pracy i czasu Myślę więc że w moim i części z was imieniu możemy zostawić po prostu to taki list otwarty że żeby docenić rodzimy rynek przydałoby się kiedyś zmniejszyć ten koszt przewalutowania i wprowadzać do Ike jak najwięcej produktów i udogodnień Po czwarte na IKE będą dostępne akcje i ETF ułamkowe Po piąte z Ike Można oczywiście wypłacić pieniądze wcześniej ale to będzie wiązało się z koniecznością zapłaty podatku Belki co i tak w wielu przypadkach się opłaci z racji możliwego wieloletniego odraczania tego podatku Mam nadzieję że to rozumiecie jak pieniądze w pełnej kwocie mogą działać i kapitalizować się jakby bez podatku No to ich będzie ostatecznie więcej Nawet jak po wielu latach zapłacimy ten podatek Pokażę wam może szybko jak wygląda cały proces zakładania konta w xtb To jest bardzo proste wchodzimy w aplikacji na telefonie w zakładkę Save i klikamy Ike no i tutaj dostaniemy kilka wem środki podlegają dziedziczeniu nie płacimy podatku Jeżeli nie wypłacimy pieniędzy przed 60 rokiem życia mamy przejrzyste warunki prowadzenia możemy kupować akcje ułamkowe to co mnie zaciekawiło to oprocentowanie wolnych środków które tak jak mówiłem wcześniej odrobinę podnosi konkurencyjność tego konta mamy to info że na przeniesienie Ike będziemy musieli trochę poczekać Więc zakładamy nowe Jeżeli takiego konta Jeszcze nie mamy Pamiętajcie można posiadać tylko jedno można tutaj Wskazać osobę która dostanie nasze akcje lub pieniądze w przypadku naszej śmierci To brzmi trochę przykro No ale ja świata tak nie wymyśliłem więc tym razem to nie jest moja wina następnie akceptujemy wymagane zgody i w parę chwil możemy korzystać z konta i wpłacać swoje pierwsze pieniądze gdybyście chcieli lub byli zmuszeni czy zmuszone wypłacić środki z Ike to najlepiej zrobić to częściowo to znaczy nie zamykać całego konta a wypłacić tylko potrzebną część wtedy potrącony zostanie podatek A my w dogodnym momencie możemy wrócić do oszczędzania nie wyzeruje się wtedy licznik tych pięci lat kalendarzowych z wpłaconymi pieniędzmi który jest potrzebny żeby uzyskać zwolnienie z podatku Belki częściowy zwrot z Ike jest możliwy tylko do kwoty wpłaconych przez nas do tej pory pieniędzy No i to w sumie chyba wszystkie z takich najważniejszych informacji które przychodzą mi do głowy a które warto wiedzieć żeby tak świadomie zacząć inwestować też nie chcę z tego zrobić z jakieś skomplikowanej procedury bo to jest po prostu konto zwolnione z podatku na którym kupujemy tak jak zawsze kupowaliśmy akcje czy ETF i tyle tak od strony prawnej czy różnych przypadków które się zdarzają ludziom No to nie sposób w materiale wszystkiego przewidzieć więc w razie czego pytajcie śmiało w komentarzach lub No po prostu googluj właśnie inwestomat to spoko opisał te wszystkie możliwości Zgodnie z obietnicą pokażę jeszcze swoje konto Ike prowadzone od nieco ponad C lat największe i najbardziej zyskowne pozycje na tym koncie to przede wszystkim grupa kenty PZU Bank PKOBP i xtb nie naśladował bym składu tego portfela bo tak jak wspominałem zakładałem to konto dawno i teraz już powoli przemodelowanie że moja Wiedza jest już na tyle duża że mogę wyjść z tego poziomu najbezpieczniejszych spółek nieco wyżej żeby dać sobie szansę na nieco wyższy zysk wszystko to na pewno będę robił stopniowo i bardzo powoli bo nigdzie mi się po prostu nie spieszy to wszystko nie zmienia jednak Fak którzy te polskie nudne spółki dywidendowe kupione w odpowiednich momentach dały mi przez ten czas wynik lepszy niż indeks nasdaq i s&p 500 więc chyba nie mam co narzekać wartość tego portfela to w tym momencie 156000 zł z czego 93400 zł to moje wpłaty no i tutaj już każdy kolejny rok i każda możliwość dopłaty zacznie bardzo mocno napędzać kulę śnieżną bo musicie wiedzieć że jak to u mnie zwykle bywa na przykład w tym roku limit wpłat wynosiło około 24000 zł a dodatkowe 100000 zł Zainwestowałem Dzięki wpływom z dywidend słupki dywidend widzicie teraz na ekranie i przypuszczam że za kilka lat będzie tutaj taka sytuacja że kwota dywidend wyprzedzi limit rocznych wpłat dywidendy oczywiście otrzymujemy w pełnej wysokości bez podatku Belki teoretycznie te konta Ike są niezłym instrumentem też dla inwestorów krótko czy średnioterminowych bo brak podatku daje możliwość szybkiego pomnażania kapitału przy dobrych ruchach inwestycyjnych ale ja sam takie strategie odkładam na jeszcze kilka lat do przodu bo wymagają ogromnej wiedzy i ogromnego zaangażowania czasowego w śledzenie i rozumienie raportów finansowych Póki nie jestem pewien swoich umiejętności to wolę upewnić się że ta moja kula może nie najszybciej ale jednak będzie się po prostu toczyć i regularnie rosnąć a i mówiłem tutaj o takiej strategii raczej średnio terminowej bo w te krótkoterminowe nie wejdę bo według mnie to jest bez sensu zbyt dużo stresu i zbyt mało dowodów że to ma w ogóle jakąkolwiek skuteczność w dłuższym terminie Dajcie proszę znać jeżeli macie jakieś dodatkowe pytania oraz co powinienem jeszcze wytłumaczyć Mam nadzieję że ten odcinek zadziała nieźle jako reklama ale nie tyle konta w xtb co konta Ike i inwestowania długoterminowego w ogóle w ten sposób sami zapewnimy sobie godną emeryturę bez oglądania się na państwo a o tym Serio warto myśleć biorąc pod uwagę zapaść demograficzną i to już nie jest takie czcz gadanie tylko poważnie warto dosyć serio traktować taki scenariusz w którym emerytura z ZUSu dla mojego pokolenia czyli dzisiejszych 30 latków będzie śmiesznie niska no chyba że uda się załatać te dziurę pracownikami z innych państw w tym takim nieco bardziej informacyjnym materiale to już wszystko Trzymajcie się wszyscy ciepło mogę to powiedzieć bo u mnie już zaczęli grzać w mieszkaniu do usłyszenia niebawem cześć