Lepsze od lokat! Bez podatku i z zyskiem ponad inflację. IKZE Obligacje i IKE Obligacje.

Wyobraźcie sobie taką inwestycję jest co najmniej tak samo bezpieczna jak bankowe lokaty ale pozwala więcej zarobić po drugie jej wartość każdego dnia rośnie i nigdy nie spada po trzecie posiada gwarancję kapitału i zysków Po czwarte pozwala płacić niższe podatki i po piąte dobrze Zabezpiecza przed wysoką inflacją zbyt piękne by było prawdziwe a jednak na naszym kanale nie sprzedajemy marzeń nie opowiadamy bajek tylko opieramy się na faktach i liczbach pokażemy wam dzisiaj te fakty liczby bo przed końcem roku kalendarzowego chcemy zwrócić waszą uwagę na sposób lokowania kapitału który zadziwiająco się wpisuje w to co przed chwilą Marcin powiedział w tych pięć punktów pi Punk My korzystamy z tego sposobu lokowania części oszczędności od lat i za moją namową swoje pieniądze pomnaża w ten sposób też moja mama pomimo tego że jest na emeryturze i to są jedyne powody dla których chcemy wam to dzisiaj przybliżyć To nie jest żadna współpraca reklamowa ani żadne lokowanie produktu to jest po prostu chęć pokazania tym z was którzy odkładają środki tylko na bankowych lokatach że są równie bezpieczne ale znacznie bardziej zyskowne opcje to powiedz Kasiu o czym tu mowa a mowa o obligacjach skarbowych indeksowanych inflacją Dodatkowo opakowanych w antypodkowa obligacje oraz o dostępnym raptem od kilku tygodni x obligacje w tym filmie w bardzo syntetyczny sposób Przedstawimy jak to działa ale najpierw Rzućcie okiem na ten screen z mojego rachunku widzicie przykładowe obligacje które kupowałam w 2019 roku w pierwszym roku moje obligacje zarobiły tylko 2,7 PR ale jak zaczęła rosnąć inflacja to w górę poszybowały też ich oprocentowanie w drugim roku wynosiło już ono 4,7 proc w trzecim roku 7,4 a w ciągu ostatnich 12 miesięcy czyli od listopada 2022 roku do października 2023 roku obligacje te zarobiły dla mnie aż 18,7 proc przy inflacji 6,6 PR dokładnie a przez kolejny rok do końca października 2024 roku są procentowe na poziomie 99,7 PR No lokaty się do tego nie umywają a podobnie jak przy lokatach tu nie ma żadnych wahań wartości bo te obligacje nie są nigdzie notowane na żadnym rynku każdego dnia stan mojego rachunku jest po prostu wyższy niż w dniu poprzednim bo doliczane są odsetki a kapitał oraz wypracowane zyski są gwarantowane bezpośrednio przez skarb państwa czyli w sumie ta gwarancja jest silniejsza niż te gwarancje które mamy w odniesieniu do lokat bankowych czyli na przykład Bankowy Fundusz Gwarancyjny czy na tym samym poziomie bo w sumie Bankowy Fundusz Gwarancyjny to i tak z tyłu za tym wszystkim musi stać państ państwa No oczywiście W finansach nie istnieje inwestycja bez ryzyka bo nawet gotówkę ktoś nam przecież może ukraść ale ze wszystkich dostępnych w Polsce opcji pomnażania kapitału ta ma wyjątkowo niski poziom ryzyka No to Marcin powiedz może w skrócie Jak działają te obligacje indeksowane inflacją okej są cztery typy obligacji indeksowanych inflacją Ale ich działanie Wytłumaczę na przykładzie tych z których sami w największym stopniu Korzystamy i to są dnie obligacje indeksowane inflacją oznaczone symbolem Edo w grudniu 2023 roku można kupić te instrumenty oznaczone symbolem Edo 1233 Co oznacza że będą one dla ciebie pracować przez 10 lat aż do grudnia 2033 roku No chyba że zdecydujesz o wcześniejszym zakończeniu inwestycji o czym za chwilę ile da się na tym zarobić tak Ile można stracić cena jednej obligacji wynosi 100 zł załóżmy więc że wpłacisz 1000 zł nabywając 10 sztuk obligacji Edo i co będzie się działo oprocentowanie przez pierwszych 12 miesięcy jest ustalone z góry i wynosi obecnie 7 proc zatem za rok twoje zainwestowane 1000 zł zarobi 7 proc wypracowują 70 zł odsetek co będzie działo się dalej Po tym pierwszym roku nastąpi tak zwana Kapitalizacja odsetek czyli dopisanie ich do kapitału po to żeby przez kolejnych 12 miesięcy pracowała już cała kwota czyli żeby całe 1070 zł było oprocentowane i zobaczcie że na zwykłej lokacie bankowej jak są dopisywane odsetki to od razu jest pobieranych 19 proc podatku Belki a w obligacjach Edo ten podatek jest odroczony aż na 10 lat co jest ich kolejną zaletą bo nie pobrany podatek też będzie zarabiać dla ciebie odsetki zatem za rok będziesz mieć 10 obligacji Edo o numerze 1233 o wartości 1070 zł i teraz pytanie Ile zarobią one w ciągu następnych 12 miesięcy czyli od grudnia 2024 do grudnia 2025 Otóż od drug do 10 roku oprocentowanie tych obligacji ustalone jest według wzoru inflacja plus 1,5 punktu procentowego No i dziś tej przyszłej inflacji oczywiście nie znamy ale załóżmy na chwilę że wyniesie na przykład 6 proc Co się wtedy stanie do tej 6pr inflacji dodana zostanie marża odsetkowa w wysokości 1,5 punktu procentowego a więc Twoje obligacje dadzą ci zarobić 7,5 PR w skali roku rosnąc po 24 miesiącach do kwoty 1150 zł i 25 gr a jeśli inflacja będzie niższa i wyniesie 4 PR no to wtedy będziemy mieli oprocentowanie 5,5 punktu procentowego A jak wzrośnie do 15 proc No to oprocentowanie na drugi rok zostanie ustalony na poziomie 16,5 I przez najbliższych 9 lat w każdym kolejnym roku ten proces będzie wyglądał No bardzo podobnie najpierw do kapitału zostaną dopisane odsetki pobrane w poprzednich 12 miesiącach i następnie cała ta kwota będzie przez kolejny rok pracowała z oprocentowaniem wysokości równej inflacja plus 1 i p punktu procentowego No i to właśnie z tego powodu Tak zmieniało się oprocentowanie tych moich obligacji które wam pokazałam na początku na screenie to teraz ważna sprawa Po pierwsze nie musisz inwestować przez 10 lat swoją moż przerwać w dowolnym momencie Przy takim wcześniejszym wykupie obligacji bo tak to się nazywa potrącona zostanie opłata w wysokości 2 zł od jednej obligacji czyli w tym naszym przykładzie przy 10 obligacjach to będzie 20 zł jeżeli więc przerwiesz po tych 24 miesiącach gdy wartość inwestycji będzie wynosić 1150 zł tam z groszami To tych zarobionych 150 150 zł odsetek zostanie odjęte 20 zł opłaty za przedterminowy wykup i zobacz że gdy zer lat w banku to tracisz wszystkie odsetki a kiedy przestaniesz inwestować w tych obligacjach wcześniej zakończysz tę inwestycje to odsetki zostaną Tylko pomniejszone Właśnie o te 2 zł od każdej sztuki obligacji to jest kolejne źródło przewagi tej formy odkładania pieniędzy nad lokatami No oczywiście musimy jeszcze pamiętać o podatku od zysków kapitałowych on jest pobierany w momencie zakończenia inwestycji jeśli przykładowo inwestycje zakończymy po 10 latach to podatek zostanie pobrany w jeśli po dwóch latach to ten podatek zostanie pobrany w 2025 roku No i on jest pobierany od naszego zysku czyli od tych odsetek pomniejszonych opłatę za wcześniejszy wykup i tutaj mamy dla ciebie świetną wiadomość na naszym blogu czeka świeżutki artykuł i kalkulator w Excelu którym będziesz mógł wprowadzić swoje własne założenia i on ci pozwoli oszacować Jakiego wyniku możesz się tutaj spodziewać Ale to nie wszystko bo obligacje indeksowane inflacją są jednym z najprostszych sposobów ale niestety ta konieczność zapłacenia podatku Belki sprawia że pobicie inflacji jest możliwe tylko w określonych scenariuszach chyba że zrobisz coś jeszcze że opakuj swoje obligacje w taki antypodkowa ik obligacje lub x obligacje bo jak to zrobisz to to prawdopodobieństwo pobicia inflacji w długim terminie gwałtownie dokład opako oig mama Marcina spowoduje że jeśli dokonam dowolnych wpłat w piciu dowolnych latach kalendarzowych i utrzymam moją inwestycję do 60 roku życia to od wypracowanych odsetek w ogóle nie zapłacę w ogóle nie zapłacę podatku Belki dla przykładu na moim IKE w którym ulokował dotąd 179 500 zł Wartość obligacji na dzisiaj to jest 23863 zł zysk wynosi zatem 54 zł i gdybym dzisiaj zakończyła te inwestycj Musiałabym zapłacić podatek od zysku w wysokości 19 i w sumie wyszłoby że Musiałabym oddać 10323 zł ale nie oddasz ale nie oddam ja tego nie zapłacę bo te Obligacje Po pierwsze opakowane są w Ike a ja zamierzam oszczędzać w ten sposób bardzo długo i zdecydowanie doczekać z moimi inwestycjami do tego 60 roku życia ale coś za coś nic za darmo tu jest też opłata nie dokładnie tak za takie opakowanie obligacji w Ike trzeba zapłacić dodatkową opłatę ta opłata maleje od % do % w skali roku przy czym nigdy nie może przekroczyć 200 zł no i przy korzyściach wynikających z Ike ta opłata jest naprawdę symboliczna to przy moich kwotach to zaledwie % Słuchajcie naszym zdaniem takie ik obligacje może być świetnym wyborem dla tych z was którzy ze względu na niską skłonność do ryzyka nie są na przykład gowi do ETF akcyjne A chcecie dać większą szansę swoim długoterminowym oszczędnościom na pobicie inflacji mogą z tego skorzystać też Osoby które nie chcą stracić limitu wpłat na ik przypomnę że ten limit w tym roku to jest 20 805 zł i on 31 grudnia jeżeli nic nie zrobicie bezpowrotnie przepadnie i dla takich osób ik obligacje to może być wykorzystane jako super parking dla tych swoich oszczędności do czasu aż dopracuj swoją strategię inwestycyjną bo jeśli za jakiś czas stwierdzic że nie wiem wiecie więcej o inwestowaniu wolicie mieć ik w domu maklerskim No to można wtedy dokonać tak zwanego transferu Ike czyli zachowując Wszystkie zarobione do tego momentu odsetki nie płacąc podatku Belki i nie płacąc też tej opłaty za przedterminowy wykup można sobie to Ikeę przenieść do innej instytucji No dobrze to zanim pokażemy wam tabelę z konkretnymi obliczeniami porównującą różne opcje inwestowania w obligacje indeksowane inflacją opowiemy wam jeszcze o świeżo wprowadzonym produkcie czyli o x obligacje dokładnie zanim jednak przejdziemy do mówienia tego nowego na naszym rynku sposobu inwestowania chciałabym coś bardzo wyraźnie powiedzieć chcąc wyjaśnić wszystkie niuanse Ike xz czy różnych typów obligacji skarbowych A dodatkowo rozpatrzeć różne scenariusze musielibyśmy nagrać bardzo długi film a ten i tak jest dłuższy niż pierwotnie planowaliśmy Dlatego z Konieczno w tym materiale chc przekazać tylko esencję absolutną esencję skupiając się na ogólnej zasadzie działania tych produktów a nie na wyjątkach bardzo nam jednak zależy żebyście decyzje dotyczące waszych ciężko zarobionych pieniędzy podejmowali w pełnie świadomie w oparciu o komplet informacji Słuchajcie dlatego na blogu przygotowaliśmy zestaw bardzo precyzyjny wyjaśniających wszystko krok po kroku artykułów i kalkulatorów które pozwolą wam po liczenie różnych scenariuszy te artykuły to wszystko o Ike wszystko o x Ike czy co się bardziej opłaca I teraz do tej listy doszedł świeżutki artykuł z kalkulatorem dotyczącym Ike obligacji oraz x obligacje i to jeszcze nie wszystko No bo pod koniec tygodnia ukaże się ranking Ike oraz xze w domach maklerskich No i to będzie taka opcja dla tych osób które posiadają trochę większą wiedzę i chcą opakować Ike czy xz akcje czy ETF na akcje Słuchajcie I wspominamy o tym żeby wiecie uprzedzić komentarze o treści Zapomnieliście jeszcze dodać że no nie nie zapomnieliśmy po prostu nie udz imy się że wszystko da się zmieścić w krótkim jednym filmie na YouTubie Dlatego część informacji musieliśmy tutaj pominąć ale pod filmem znajdziecie wszystkie linki do tego kompletu informacji No to teraz Idźmy do X za obligacje kilka słów o tym to jest opakowanie antypodkowa nieco inaczej niż Ike Po pierwsze każdą dokonaną na X w danym roku wpłatę możemy od razu praktycznie odliczyć sobie od dochodu w naszym rocznym zeznaniu PIT dla przykładu ktoś kogo dochody w dużej części objęte są stawką PIT w wysokości 32 proc i w 2023 roku wpłaci na X cały limit który wynosi na ten rok 8322 zł Już za kilka miesięcy otrzyma zwrot lub pomniejszy swój podatek aż o 2663 zł i taką korzyść podatkową można uzyskać co roku ale nie zawsze jest aż tak różowo po 65 roku życia No bo aż do tego czasu trzeba odkładać w xze czyli dłużej niż w Ike od całej wypłacanej kwoty trzeba będzie zapłacić zryczałtowany podatek w wysokości 10 proc najlepiej Spójrzcie na tę grafikę zobaczcie w X obligacje twoje oszczędności będą niemal klasyczną ilustracją działania procentu składanego No bo tutaj nic się nie waha ta dolna część wykresu to twoje wpłaty a Górna to zarobione odsetki i od odsetek po 65 roku życia i spełnieniu warunków wypłaty z xze zapłacimy 10 proc podatku zamiast 19p podatku Belki więc na tym na pewno będziemy do przodu Natomiast od dokonywanych wpłat otrzymywaliśmy ulgi w wysokości 32 proc 19 proc 12 proc to już tutaj w zależności od waszej indywidualnej stawki podatkowej w danym roku natomiast na końcu przy wypłacie zapłacimy podatek w wysokości 10 proc No i dodatkowo trzeba jeszcze pamiętać o tym że te otrzymywane zwroty podatku także możemy jeszcze inwestować No to teraz Kasia czy to się opłaca czy się nie opłaca zależy dla kogo dla osób płacących wysokie podatki na przykład 32 proc najczęściej tak dla osób nie mających dochodów płacących niskie podatki to zależy dlatego właśnie bardzo zachęcamy was do odwiedzenia naszego artykułu na blogu pobrania kalkulatora x za obligacje i wpisania swoich własnych założeń bo tutaj odpowiedź Bardzo będzie się różnić w zależności od tego jakie płacisz podatki i podobnie jak w przypadku ik obligacje opakowanie obligacji w ten antypatyczna opłata która nie jest wyrażona procentowo tylko w formie kwotowej i ta opłata to jest 880 zł rocznie pierwszy rok jest za darmo i jeszcze dodatkowo z okazji premiery tego produktu w roku 2023 też możemy wpłacać na to x za darmo Czyli jeżeli wpłacisz na przykład 8000 zł w tym roku Potem 8000 w 2024 roku to w 2025 roku dopiero zostanie pobranych 80 zł opłaty co tak procentowo będzie stanowić jakieś pół proc wartości rachunku No a nawet mniej bo tam będą doliczone jeszcze odsetki przy niższych wpłatach ta opłata będzie jednak bardziej bolesna ale z upływem czasu w miarę wzrostu wartości tego rachunku to procentowa waga tej opłaty będzie maleć No bo 80 zł w IG będzie warzyć nawet mniej niż tych 200 zł w IG w Ike no i ten nasz Kalkulator który czeka na blogu pozwoli dokonać Wam wszystkich porównań i oczywiście te opłaty są tam również uwzględnione No to może na zakończenie Zobaczmy jeszcze właśnie wyniki z naszego kalkulatora taki jeden z możliwych scenariuszy oczywiście ty tak jak mówiliśmy możesz wpisać własne założenia i własne dane ale tutaj na chwilę Załóżmy że masz 35 lat planujesz oszczędzać kolejnych 30 lat odkładasz 500 zł miesięcznie Dodatkowo dzisiaj płacisz PIT w wysokości 12 proc a jak zerwiesz x to musiałbyś opodatkować całość stawką 32 proc podatku bo wpadniesz wtedy w drugi drugi próg podatkowy załóżmy także że inflacja wynosić będzie w kolejnych latach 6 proc a zwroty z podatku x nie przejesz ale ulokujesz na 5 PR rocznie co się najbardziej opłaci w takim scenariuszu No i mamy takie opcje oig poca obligac w ik czy obligacje opakowane w No i jak widzisz odpowiedź zależy od tego czy spełnisz warunki Ike i x dotrzymując do 65 roku życia najbardziej korzystne będzie odkładanie w Ike na drugim miejscu będzie x na trzecim Nag obligac bezego antykow poca scenariuszu przy tych założeniach Zobaczcie że wszystkie te trzy opcje pobiją inflację ale Zobaczmy też drugą sytuację gdybyś na przykład zerwał taką inwestycję przy tych założeniach za 15 lat czyli nie spełniamy tych warunków do skorzystania z ulg podatkowych to najbardziej korzystnie wyglądają obligacje bez Ike na drugim miejscu będzie Ike i te dwa rozwiązania pobiją zakładaną inflację natomiast xze byłoby strzałem w kolano No bo w porównaniu z samymi obligacjami będziesz mieć prawie o 25 000 zł mniej Jaki jest twój scenariusz które z rozwiązań okaże się najbardziej korzystne w twojej sytuacji bardzo zachęcamy cię Pobierz kalkulator i dokonaj własnych obliczeń A jeśli nasze Materiały są dla ciebie pomocne zasubskrybuj proszę kanał Zapisz się na powiadomienia i daj łapkę w górę w górę prosimy wszystkiego dobrego i udanych inwestycji [Muzyka] cześć [Muzyka] i