NIERUCHOMOŚCI w 2023. Finanse – JAK ZAROBIĆ od ZERA. GPW, KRYPTOWALUTY, OBLIGACJE ? Marcin Iwuć [Nieruchomości, Inwestowanie, Finanse]

ceny nieruchomości spadną o 50 czy 70%. strach i paraliż tak kolejna trwa czy chcą nam wszystko zabrać i chcą żebyśmy my nic nie posiadali znowu strach teraz Czy powinniśmy się bać pieniądze cyfrowego to są wszystko zastępcze tematy to nieprawda że Wiedza to potęga dopiero stosowana Wiedza to potęga czy mieszkania w ogóle rzeczywiście mogą spaść w tym roku w następnym Niektórzy nawet mówią o 50% niż 70 dni się śmieją Klaus schwap świetnie zarobił na książce bo miał dobry pomysł jak ludzie to podłapali Zbliżają się wybory parlamentarne i to jest czas przekopywania wyborców wszelkimi możliwymi sposobami co nie warto inwestować w 2023 roku bo natomiast ten ślad węglowy to jest to jest ciekawy temat i to jest w ogóle totalnie tak się zastanawiałem wiesz jak to jest fatalnie rozgrywany komunikacyjnie żeby pomnażać te pieniądze i co byś poradził na start do czego zacząć Pytać też Czy możesz zdradzić jakieś perełki co dzisiaj ma w portfelu Marcin i wódź ile zarobiła twoja książka finansowa forteca co byś polecił ludziom którzy nie mają z czego oszczędzać i się bogacić Myślę że przy tej ilości jest jakieś 4,5 miliona tak już na czysto w ogóle dzisiaj w Polsce według ciebie da się jeszcze dorobić wewnętrzne problemy gospodarczo spowodują potrzebę wygenerowania zewnętrznego wroga Żeby odwrócić uwagę ludzi na to że zagrożenie pochodzi z zewnątrz i jedynym rachunkiem jest konsolidacja władzy wokół jednostek które rządzą Cześć Nazywam się Łukasz smolarski od 10 lat prowadzę kanał biznes misja i teraz znaczy ten czas abyśmy spotkali się na żywo Dlatego zapraszam wszystkich przedsiębior do Muszyny 12 15 marca widzimy się w hotelu jednego stopowych przedsiębiorców założyciela Fakro Ryszarda Florka będą wspaniali przedsiębiorcy i mam nadzieję że będziesz ty jest to event skierowany do wszystkich Nie ważne czy masz Osiedlowy sklepik małą czy średnią firmę chciałbym żebyśmy mieli te networking ja uważam że czasami jeden kontakt Może zmienić twoją firmę chciałbym żebyśmy wszyscy się widzieli żeby ten polski biznes rosną żebyśmy pokazywali jak wspaniałymi przedsiębiorcami jesteśmy żebyśmy się nie dawali tymczasem które są ciężkie dlatego wszyscy widzimy się w Muszynie 12 15 marca link do wydarzenia w opisie Cześć Zapraszam wszystkich bardzo serdecznie cokolwiek robisz rób to w dobrym stylu launcherto Partner biznes misji partnerem odcinka jest hokomo producent domów modułowych Wejdź na hakomo.pl i wybierz swój wymarzony dom [Muzyka] Fit Group nowoczesne kamienice gwarancją przyszłości Witam wszystkich bardzo serdecznie dzisiaj ponownie Spotykamy się już chyba ponad rok temu się widzieliśmy z Marcinem i wuciem Finanse bardzo osobiste z polskim przedsiębiorcą i populazatorem wiedzy z zakresu finansów osobistych rynków kapitałowych mógłbym pewnie mówić dużo więcej ale po prostu osoba która zna się na finansach bardzo miło że możemy się znowu spotkać Cześć Łukaszu Dziękuję bardzo serdecznie za zaproszenie staram się po prostu promować zdrowy rozsądek w podejściu do finansów i takie zdrowe i sensowne podejście do życia i pieniędzy żeby ludzie po prostu nie wydawali ich na bzdury tylko mogli Dzięki pieniądzom realizować swoje marzenia i pasje staram się też trochę właśnie tym podążać i też tak żyć bo dzisiaj Rzeczywiście widać na każdym kroku ten nadmierny konsumpcjonizm i trochę chyba nie Martwimy się o tą Przyszłość która o którą powinniśmy zadbać wcześniej więc bardzo się cieszę że możemy też o tym porozmawiać zacznijmy takim pytaniem o aktualną sytuację w ogóle jakaś dzisiaj na Rynku nieruchomości I co ty myślisz dalej z cenami mówi się że inflacja stanęła czy mieszkania w ogóle rzeczywiście mogą spaść w tym roku w następnym Niektórzy nawet mówią o 50% niż 70 dni się śmieją i wszyscy kogo nie zapytasz to są inne opinie No to kilka spraw tych poruszasz Pierwsza sprawa inflacja nie stanęła Co znaczy wskaźnik inflacji może przestał rosnąć by a za chwilę Może zacznie spadać ale to nie znaczy że inflacja stanęła po prostu Ceny rosną teraz trochę wolniej niż rosły wcześniej tutaj poza takimi sprawami osłony popytu związanego ze spowolnieniem gospodarczym mamy też zwykły Statystyczny efekt bazy czyli za chwilę minie na miesiąc po którym ceny wzrosły w ubiegłym roku po wybuchu wojny w Ukrainie więc mianownik nam podskoczy do góry i że on do głosi sukces w walce z inflacją bo inflacja na przykład spadnie z 17,2% nie wiem w okolicy 15 potem 14 i tak dalej i tak dalej ale to cały czas będzie wysoka dwucyfrowa inflacja więc absolutnie cały czas jest w Polsce problemem i bardzo dużo wskazuje na to że jeszcze przez jakiś czas będzie więc mamy tę inflację ona jest wysoka i przez jakiś czas pozostanie z nami druga sprawa jeżeli chodzi o ceny nieruchomości Skąd masz takie szacunki że mają spaść o 50 lat czy 70% w jakimś mieście że już deweloper nie mógł sprzedać to za pół okej trochę z drugiej a z drugiej strony jest ta kontra że właśnie artykuły się pojawiają że rosną No bo nie mogą sprzedać i trochę tak jak się mówi na rynku że jak wszyscy mówią kupuj kupuj to nie kupuj nie i dzisiaj deweloper Wczoraj czytałem artykuł znowu że mieszkania rekordowo rosną a znowu Klienci mówią że gdzieś dało się z targować więc ja nie zauważyłem spadku Ale no chętnie się dowiem pytam o to bo wiesz no ekonomii to jest są zachowania ludzkie to jest zawsze jakiś rozkład prawdopodobieństw nie Więc jak Pytanie brzmi czy mogą spaść No tak można powiedzieć że mogą ale z prawdopodobieństwem nie wiem jeden dwa procent powiedzmy Natomiast co się dzieje na rynku nieruchomości jest średni spadek cen to bez dwóch zdań i to już widać danych nie tylko ceny ofertowe ale też ceny transakcyjne zaczynają spadać Ale jest to bardzo zróżnicowane przede wszystkim jeżeli chodzi o same miasta tak Czyli nie wiem w Częstochowie z 10% już chcemy się odsunęły ale w takim Gdańsku około 5% w skali roku Warszawa pół procenta na razie w tych danych które widzimy więc bardzo ważna sprawa zależy gdzie druga rzecz te przykłady o których mówią twoi widzowie one mogą być trafione bo rzeczywiście Jeżeli mamy mały ośrodek wyludniający się jeżeli mamy dewelopera który na przykład mocno się zadłużył żeby skończyć swoją inwestycję jest jakaś nieduża firma i buduje idą na obrzeżach to rzeczywiście są już sytuacje takie że można mocno te ceny znegocjować czy o 50% być może w jakiejś Skrajnej sytuacji ale nie przenosiłbym tego na ogólny cały rynek nieruchomości ten rynek jest cykliczny jak każdy inny i stąd pewnością teraz jest zima czy zbliża się zima początek zimy na rynku nieruchomości więc korekta cen Moim zdaniem już następuje ona może być jeszcze głębsza Ale 50% bym się nie spodziewał No bo co by to oznaczało że co deweloperzy sprzedawaliby mieszkania poniżej kosztów produkcji wybudowanie metra kwadratowego powierzchni użytkowej mieszkania to jest Myślę teraz już po takiej korekcie cen około 7000 zł za metr kwadratowy dodajemy do tego 1000 albo gdzieś w centrum miast 2000 Czy można 3000 za metr kwadratowy działki i mamy już dwa podstawowe składniki kosztów to jest jakiś taki limit gdzie nawet gdyby deweloper szedł z całej swojej marży poniżej tego ponosił by już straty więc myślę że trzeba tutaj podejść do tego jak zwykle na spokojnie to jest trzeci taki cykl na rynku który ja widzę i trzeci taki spadek więc te 50% wydaje mi się mocno przesadzone ale kilkanaście to już bym się znacznie większym prawdopodobieństwem to chciałem zapytać bo też mówi się że to jest trochę celowe żebyśmy nie mieli mieszkań nawiązuje do tego że jak dzisiaj no wielu z nas nie stać nawet na kredyty na mieszkania jak ja pamiętam Jak ja zaczynałem pracę i wiesz dwie osoby pracujące w Warszawie mogły jakoś ten kredyt wziąć to mieszkanie jeszcze w miarę kosztowało dzisiaj absurdem nawet sprawdzałem przed wywiadem na miasto na miasteczku Wilanów w Warszawie 42 metry 800 tysięcy mieszkanie nie więc tak sobie patrzę że 40 dla dzieci to jest nawet za mało czyli milion złotych za mieszkanie w dużym mieście i czy to nie jest tak że nas nie będzie nas stać na ten nieruchomości że to co się mówiło że trochę teorie spiskowe że masz nie mieć nic trochę się Rea co o tym sądzisz Tak jeśli chodzi o teorię spiskowe to jeżeli ktoś wbije sobie do głowy że gdzieś siedzi jakiś wielki demiurg albo grupka trzech złośliwych osób przy stoliku które rządzą całym światem to wszędzie w otoczeniu będzie wyłapywał informacje które mu to potwierdzą nie bo chleb drogi bo Wojna w Ukrainie Bo Chiny i to na pewno tych ta grupka osób które rządzą światem przy stoliku obałem się że to jest nieco bardziej skomplikowane tak że życie gospodarcze i polityczne to jest wielka walka interesów różnych obozów z jednej strony mamy Chiny z Rosją z drugiej strony mamy Unię Europejską ze Stanami Zjednoczonymi Wszyscy politycy ciągną swoją stronę i nie sądzę żeby gdzieś była grupa demiurgów którzy w taki prosty wzoru jedynkowy sposób rządzą światem a do tego jeszcze najbardziej ich interesuje to czy Jan Kowalski w Nowym Sączu Czy w jakiejś innej miejscowości żeby mu wszystko zabrać Nie bo to sprawi że oni w ogóle będą lepiej żyć Więc mam bardzo duży dystans do takich teorii natomiast doskona wiem dlaczego one funkcjonują jak ten efekt potwierdzania może tutaj działać wiesz Mieliśmy dwa lata temu głośny wielki reset teraz jakoś to przycichło tak za 10 lat już nikt nie będzie o tym pamiętał ale po drodze powstanie wiele innych dodatkowych fajnych haseł a przy okazji świetnie zarobił na książce mówią dobry pomysł jak ludzie to podłapali więc zostawmy tego typu teorię co do mieszkań to zawsze były dobra luksusowe w cudzysłowie tak bo ty mówiłeś że Jak przyjechałeś do Warszawy ale to było x lat temu i na ceny mówimy że mamy wysoką inflację więc na inflację zwykle patrzymy jako wzrost cen ale można na to spojrzeć też w inny sposób że to jest po prostu spadek wartości pieniądza Natomiast jeżeli mamy duży dodruk Jeżeli mamy dużo papierowego pieniądza on jest skazany na to że w relacji do innych aktywów traci swoją wartość bo pieniądze przybywa tych aktywów przybywa znacznie znacznie mniej więc ten wzrost w długim terminie przy systemie pieniądza papierowego jest nieuniknione natomiast czy to jest celowe działanie celowe działanie czyje kto by kto by miał tutaj działać działają prawidłowe rynku rynek nigdy nie jest doskonały natomiast Jakie są inne sposoby na załatwianie tego niż w sposób rynkowy mieliśmy w Polsce od zakończenia II wojny światowej cały czas był niedobór mieszkań i deficyt mieszkań tak niektórzy mówią w latach 70 bierek budował i w 80 super tylko Zobaczmy że wtedy młode małżeństwo musiało zapisać się do spółdzielni mieszkaniowej i czekać kilkanaście lat na mieszkanie tak i ta dostępność stopniowo rośnie to jest też cykliczne to się zmienia ale generalnie w tej chwili jest łatwiej niż było 10 czy 20 lat temu ale oczywiście nasza pamięć tego tego nie no nie pamiętam tak i ostatnia sprawa na pewno mamy teraz sytuację taką że jest bardzo niska dostępność kredytów hipotecznych ponieważ tak po pierwsze są bardzo wysokie stopy procentowe po drugie spadają realne dochody robię ale mówię tutaj od czasów tej wysokiej inflacji czyli dochód rośnie wolniej od inflacji po trzecie ponieważ jest inflacja rosną koszty utrzymania to nam obniża zdolność kredytową jedyny element układanki która zwiększa dostępność kredytów to są ceny mieszkań które trochę się korygują ale suma summarum jest trudniej o kredyt hipoteczny więc no teraz tak długo jak długo ta sytuacja będzie to będzie tych mieszkań sprzedawało się mniej udziela się od 2/3 mniej kredytów niż dwa lata temu widać co jaka jest sytuacja na rynku ale to jest rynek to jest cykliczność to ja cię muszę spytać bo od razu mi się nasuwa wiele pytań po wywiadach gdzie mówimy o nieruchomościach że widzowie też mają No tak ale przecież Polska się wyludnia coraz mniej ludzi Mamy coraz więcej domów są te domy gdzie starsi ludzie mieszkają i przecież będzie tych nieruchomości dużo i czy dalej ten problem myślisz jest niedostępności wersus tego że no coraz więcej tych domów gdzieś powstało mimo wszystko i ludzie mieszkają starsi w dużych domach często już niebawem odejdą po prostu ze względu na wiek takich incydentalnych przykładów nie powinno się przenosić na cały rynek My już mówimy rynek nieruchomości jako całość Ale tak naprawdę każda Nieruchomość jest trochę inna i w zależności od tego gdzie ona stoi jaką pełni funkcję jaki to jest ośrodek to zupełnie inaczej należy do tego podejść bo czymś zupełnie innym jest nieruchomość centrum Warszawy w ośrodku który ma cały czas dodatni przypływ demograficzny i jest prężnym ośrodkiem biznesowo akademickim a zupełnie czymś innym jest małe grudniające się miasto i to nie jesteś przypadek weźmy sobie kraje Unii Europejskiej gdzie możesz kupić dom za jedno euro tak no wow Cena spadła o 99,99%, Ale czy to oznacza krok na rynku nieruchomości albo że ci którzy zainwestowali nieruchomości w Rzymie w Mediolanie w innych miejscach są stratni promuje ten zdrowy rozsądek w podejściu do finansach a zdrowy rozsądek oznacza że nie generalizujemy tylko na chłodno analizujemy i patrzymy się na to jaka jest sytuacja danej nieruchomości dokładnie A powiedz mi odnośnie tych kredytów bo powiedzieliśmy Czy ty myślisz że może być taka fala że ludzie przestaną spłacać kredyty Mam na myśli właśnie czy też nieruchomości mu się pojawiać licytacje komornicze bo trochę wszyscy wiemy te kredyty wzrosły drastycznie przez ostatni czas a z drugiej strony już one wzrosły Jakoś ludzie spłacają więc stawiają i chyba nie ma takich prognoz żeby te stopy rosły dalej nie Więc to kilka elementów które Puszczasz po pierwsze instalacje komornicze są zawsze tam bo od czasu do czasu ktoś po prostu przelicy Czy przelicytuje ktoś po prostu zaciągnie zbyt wysoki kredyt w stosunku do swoich możliwości Albo zaciągnie w myśl planu szybkiego bogacenia się kilka szybkich kredytów Żak 67 bo będę milionerem w wieku 30 lat no i potem rzeczywiście może być problem i w takiej sytuacji Z czasem może dojść do licytacji takich normalnych warunkach Kiedy mamy nie wiem rodzinę która ma jakieś przejściowe trudności z obsługą kredytu droga od trudności z obsługą kredytu do licytacji jest bardzo długa ja byłem dyrektorem finansowym zamku hipotecznego więc uwierz mi nikt nie ma nie chce doprowadzić tam do licytacji tylko chce się doprowadzić do sytuacji w której ten kredytobiorca ten kredyt będzie spłacał więc są negocjacje jest restrukturyzacja tego kredytu są różne sytuacje generalnie jak popatrzymy się na ogólną liczbę licytacji No to w sytuacji kiedy byłem gospodarce mamy kiedy w gospodarce mamy taką sytuację że jest tak takie trochę klimaty spowolnienia gospodarczego i do tego jeszcze mocny wzrost obciążenia to tak ogólna liczba tych licytacji rośnie czy będzie to fala która sprawi że teraz wszyscy ci którzy nie mają mieszkania będą mogli pójść na licytacje i kupić sobie mieszkanie nie uważam że jest to bardzo mało prawdopodobne A czy w ogóle to jak jesteśmy jeszcze przy tych nieruchomościach to dzisiaj według ciebie ktoś myśli o inwestowaniu i ma trochę gotówki bo ludzie uciekali to jest dobry też moment żeby zakupić mieszkanie wiadomo indywidualnie No ale na przykład w dużym mieście na celu inwestycyjnym tak na przykład na ulokowania gotówki trochę później życia z wynajmu To zależy też jaki ma Horyzont czasowy inwestycyjny bo jeżeli ktoś myśli o szybkiej spekulacji czyli kupię dzisiaj za rok sprzedam drożej to może się przeliczyć ale jeżeli ktoś ma na oko jakąś fajną nieruchomość po drugiej stronie ma osobę sprzedającą w trudnej sytuacji która na przykład chętnie w negocjacjach zejdzie jeszcze dodatkowo trochę sceny bo chcę się pozbyć kredytu jest gdzieś na granicy No to myślę że już coraz więcej takich okazji będzie i w perspektywie nie wiem czy w 2024 roku może się na tym nie zarobi ale 2033 za 10 lat od dzisiaj Myślę że te nieruchomości jednak będą miały wyższą cenę tylko znów trzeba przypadek po przypadku indywidualnie to po prostu poszukiwać indywidualnie na to patrzeć No dobrze a powiedz mi o ten kredyt hipoteczny To w takim razie bo mówimy teraz już trochę o inwestycjach Czy warto go nadpłacać mamy go dzisiaj mamy jakąś gotówkę co ty o tym sądzisz odpowiedź na to pytanie jest zawsze taka sama trzeba sobie to policzyć i odpowiedzieć sobie szczerze na kilka pytań odpowiedzmy na to na konkretnym przykładzie bo on pokaże mój sposób rozumowania Załóżmy że mam 100 000 zł tak okrągła kwota żeby łatwo było naliczyć i myślę sobie co zrobić nadpłacić kredyt hipoteczny który mam w tej chwili czy może to zainwestować i teraz jak nadpłacę kredyt hipoteczny Załóżmy że on jest oprocentowany dzisiaj kredyt jakieś 7,5% w skali roku co znaczy że spłacę tych 100 tysięcy złotych i przez następnych 12 miesięcy z mojej kieszeni nie wypłynie 7,5 tysiąca złotych kosztów odsetkowych to jest dobra wiadomość tyle bo to wszystko jedno czy ja mam wpływa mi do kieszeni w inwestycji czy nie wypływa mi z kieszeni efekt netto dla mojej dla mojego bogactwa jest taki sam czyli mój zysk to jest 7,5 tysiąca złotych w skali 12 miesięcy na rękę plus przez wszystkie kolejne lata kiedy te odsetki nie będą też naliczane ale nie znamy tych przeszłych stóp procentowych tak bo te 100 000 zł jak nie wiem ktoś ma kredyt na 500 tysięcy spłaci 100 Załóżmy że mówimy o tych ostatnich 100 000 zł bo taki będzie efekt więc ale w skali roku to jest z tych 7500 co musiałbym zrobić żeby zainwestować 100 tysięcy złotych tak żeby po roku mieć 7,5 tysiąca na rękę No to musiałbym zainwestować w taki sposób żeby zarobić minimum 7,5% plus podatek Belki czyli muszę sobie te 7,5 podzielić przez 0,81 i wyjdzie mi że musiałbym zainwestować na około 9,3% w skali roku żeby w skali 12 miesięcy wyjść na zero to też jeszcze nie do końca będzie takie wyjście na zero dlaczego ponieważ nadpłata kredytu obniża ryzyko finansowe w moim życiu tak sprawia że trochę się lepiej śpi zainwestowanie na rynku No jednak bardziej niż więc jest trochę jeszcze inny kosz No i sobie trzeba to wyważyć na ile ja potrafię zarobić 9,3% w skali roku to nie jest już dzisiaj takie trudne bo jeżeli ktoś rok temu kupił obligacje indeksowany inflacją to dzisiaj ma 17 18 19% w skali roku takiej odsetki państwa więc w tej chwili tych możliwości nawet o niskim ryzyku jest całkiem całkiem sporo ale wreszcie jest zawsze opcja pośrednia ponieważ nie znamy przyszłości i nie jesteśmy w stanie dzisiaj powiedzieć która z dwóch opcji będzie bardziej korzystna możemy sobie te pieniądze podzielić część przeznaczyć na nadpłatę kredytu a część po prostu zainwestować i wtedy i od strony psychicznej i każdej innej jesteśmy gdzieś pośrodku tych dwóch opcji i nie będzie u nas wtedy takiego poczucia O kurczę slajowałem się wybrałem opcję która nie była optymalna nie natomiast Czy nadpłacimy kredyt czy mądrze zainwestujemy jesteśmy do przodu więc to jest zawsze powód do zadowolenia no Jest to bardzo ciekawe a też nie wiem czy słyszałeś o tej propozycji rządu żeby mieć jedno mieszkanie można było nawet jedno mieszkanie rocznie co w ogóle sądzisz o tym pomyśle to wiadomo na razie jest to projekt ale no coraz więcej takich projektów się gdzieś pojawia które często może dla zwykłego Ten akurat obywatela nie jest aż taki ważny Ale ale no to pewnie gdzieś poruszymy ale na 20% podatek od zbiórek i wiele wiele innych komputery z rządu Villa plus i tak dalej jedziemy już tego poruszać ale coraz więcej takich projektów ale jeśli jesteśmy przy nieruchomościach to co myślisz Zbliżają się wybory parlamentarne i to jest czas przekopywania wyborców wszelkimi możliwymi sposobami i jednym z takich haseł które ma zwiększyć popularność jest to walczymy ze spokulantami na rynku mieszkaniowym tak ludzie nie macie mieszkań bo miliony spekulantów mają po 20 mieszkań i to dlatego nie macie mieszkań to jest wszystko nastawione na zbicie kapitału wyborczego rząd próbował zająć się rozwiązaniem problemu mieszkaniowego ogłosił program mieszkanie plus w ramach którego do końca 2019 roku miało powstać 100 tysięcy mieszkań o to był Faktycznie było pełną poprawą sytuacji na rynku mieszkaniowej taką realną Jaki jest efekt mamy rok 2023 Czyli jesteśmy już trzy lata po terminie w planie zrealizowany w 20%. co byś powiedział o kompetencjach kogoś kto mówi ci że no dobra proces budowlany trwa 2 lata To my sobie go wydłużmy do 4 lat i od 2015 do 2014 Zbudujemy coś 100% czegoś a po siedmiu latach jest 20% czegoś więc to pokazuje jakie są realia politycy mają jeden cel jeżeli są już władzy to utrzymać się władzy jeżeli dopiero walczą o wadze to zdobyć władzę i mają w nosie to czy obywatelom się polepszyć czy się nie polepszy to jest takie smutne że nie możemy ich rozliczać i nie mamy na to wpływu Bo wiesz to są te obiecanki Ja też słyszę bo właśnie jestem okolic Nowego Sącza i tam cały czas jest przepychanka sądeczankę i ona powstaje 20 lat że będzie droga szybkiego ruchu wszyscy mówią że jest potrzeba są wypadki każdy już teraz właśnie ostatnio był artykuł że już będą podpisane i za dwa lata ruszamy nie i ktoś też powiedział o nas no warto się zatrzymać i zastanowić jak to z tymi obietnicami jest stara maksyma nikt ci tyle nie da ile ja ci naobiecam czy tam naobiecuje bardzo jestem jestem takim pozbawionym skrupułów realistą jeśli chodzi o podejście do polityki i polityków tak jak mówię oni mają jeden cel być władzy bo to jest ich źródło dochodu nie tylko z apanarzy poselskich ale przede wszystkim z różnych układów które pozwalają im dodatkowo zwiększać majątki swoich rodzinach tak ktoś powiedział że właśnie tych podatków katastralnego nie będzie bo dużo polityków ma te mieszkania więc musieliśmy sobie wiesz sami na siebie nałożyć Więc to może trochę ratować taki zestaw będą jakieś wykluczenia nie że z wyjątkiem nieruchomości nabytych politycy mają tą kwotę wolną inną nie więc pewnie będzie trochę prawo inne No oby nie abyśmy szli w dobrą stronę Jesteśmy przy tych inwestycjach Chciałem cię zapytać o giełdę i w ogóle jak je Widzisz dzisiaj jeśli chodzi o gospodarkę Wiesz ja zawsze staram się unikać prognozowania a już na pewno Staram się unikać podejmowania decyzji inwestycyjnych w oparciu o prognozy bo prognozy w większości przypadków się nie sprawdzają to znaczy tak Sprawdzają się te które są takim naturalną niewielką kontynuacją obecnych trendów tylko na tym nie zarobisz bo to jest w konsensusie rynkowym w cenach natomiast wszystkie wszelkie skrajne prognozy są bardzo niebezpieczne więc staram się bardziej patrzeć na to jak wyglądała przeszłość jak w danej sytuacji zachowywały się aktywa co się działo w przeszłości Kiedy były warunki podobne do takich jak dzisiaj ponieważ jestem inwestorem długoterminowym No to z mojej perspektywy Pozytywne jest to że takie największe banki spekulacyjne natomiast spółkach technologicznych już gdzieś zostały zniwelowane tak te wyceny są bardziej racjonalne ale cały czas uważam że giełdy szczególnie po styczniowym odbiciu takiej światowe Rynki Nie mówię tej o Polsce są drogie polski rynek na tle giełd światowych cały czas jest tani natomiast on ma oczywiście swoje inne ograniczenia więc jak konsekwentnie akumuluje akcje globalne i przez cały poprzedni rok w zasadzie po cały czas w swoim portfelu tym ofensywnym skonstruowałem zakupy polska Giełda to jest dla mnie tylko część na portfel na portfel ofensywny i też trochę zwiększałem ekspozycję głównie w etfach na sx-80 na mv40 Ale ja mam podejście tak jak mówię takie spokojnie długoterminowe więc co się wydarzy w krótkim terminie nie mam pojęcia A w gospodarce trochę trudniej spowolnienie gospodarcze ale to w każdym raporcie ekonomicznym można sobie przeczytać No dobrze a jakbyś tak miał mimo wszystko kogoś powiedzieć dzisiaj ktoś chce wejść w tą giełdę to myślisz żeby poczekać to jest taki już dobry czas namówimy na przykład do polskim rynku Zastanawiam się No bo właśnie z jednej strony mówi się że ona jest dalej bardzo tania Ale z drugiej strony ta sytuacja na rynku ta właśnie ona z inflacja No nie jest optymistyczna ja sam mam taki dylemat czy rzeczywiście jeszcze spadnie poczekać czy już kupować akty ten dylemat będzie zawsze i nigdy nikt ci nie powie Panie Łukaszu teraz To jest ten moment A jak ci powie to zazwyczaj powie ci jeśli będzie doświadczony inwestor który jest na rynku długo powie ci w sytuacji kiedy zewsząd z mediów z gazet ze wszystkich miejsc będzie tylko informacja że jest koniec świata i będzie jeszcze gorzej to jest moment kiedy jest najtrudniej zainwestować więc sposób na to jest jeden jeżeli faktycznie ułożymy sobie naszą strategię inwestycyjną i z niej wynika że x kapitału powinniśmy mieć na rynku akcji to warto jest sobie podzielić po prostu to na pewne mniejsze kwoty co to nam da czy to nam zwiększy zysk to nie wiadomo dlatego że w przyszłości nie znamy ale to na pewno spowoduje że nie wejdziemy na rynek najgorszym możliwym momencie i wtedy rozkładając sobie zakupy po prostu w czasie z taką dyscypliną będziemy mogli sobie taką ekspozycję na spokojnie zbudować ale jakby ktoś zapytał mnie czy chce wejść giełdę to ja bym nie odpowiedział niczego dopóki bym tego człowieka dobrze nie poznał nie zrozumiał jakie są jego cele jakie on ma doświadczenie po co chce tam wchodzić Jaki jest jego cel bo jeżeli to jest motyw spekulacyjny za rok chce być milionerem to w ogóle nie byłbym w stanie z taką osobą porozmawiać powiedz mi dużo widzów nas pyta To w takim razie w co nie warto inwestować w 2023 roku bo zawsze się mówi o tych wszystkich wiesz aktywach czy jest według ciebie coś co w ogóle powinniśmy skreślić w tym roku z takiego naszego portfela inwestycyjnego To jest bardzo trudne pytanie dlatego że tak na pewno nie wydawałbym pieniędzy na kupno bzdur tak czy na finansowanie kredytem rzeczy które tracą na wartości To jest moja podstawowa zasada natomiast z punktu widzenia innych aktywów wszystko zależy od tego jaką mamy strategię i z jakim horyzontem inwestycyjnym coś będziemy kupować Nie widzę Teraz jakiejś takich bardzo dużych baniek spekulacyjnych tak na pewno Trzymałbym się zasady że jeżeli czegoś nie rozumiem to w to nie inwestuje więc dla mnie na przykład kryptowaluty bez względu na to jakie są ich ceny to jest coś gdzie ja nie jestem w stanie zrozumieć dlaczego to by miało drożyć a skoro nie jestem w stanie tego zrozumieć i wycenić to unikam takich aktywów czy kupujesz w ogóle czy to nawet jak dla zabawy zupełnie nie no Bo wiesz ciężko pracuję na moje pieniądze więc nie widzę powodu Dlaczego miałbym wrzucać robić skok wiary i wrzucać w coś w coś kapitał bo nie masz takiego pożyczek Kurcze tyle urosło mogłem tam coś mieć i tak dla czysto właśnie nawet spekulacji bo bo jednak No to ja też jestem nieraz w szoku jak szybko potrafi się to zmieniać ale No wiadomo można bardzo dużo stracić dużo zarobić staram się trzymać obszarów swoich kompetencji i inwestować w to co rozumiem i wtedy zajmuje mi to być może więcej czasu budowanie i pomnażanie swojego majątku ale robię to skuteczniej robię to spokojnie żadne emocje nie odrywają mnie od konsekwencji działania mi się nigdzie z tym nie spieszy nie ma dla mnie znaczenia czy te Zyski będą trochę później czy nie Jeżeli wiem że z wysokim prawdopodobieństwem one będą bo to pokazujemy historia w przypadku kryptowalut z tak krótką historią z tak wielkim z tak wielkimi fluktacjami nie widzę jakby powodu No dobrze a przechodząc do pieniądza cyfrowego co w ogóle o tym myślisz Czy powinniśmy się go bać bo mówiliśmy właśnie o różnych zagrożeniach i Czy myślisz że to może być takie narzędzie kontroli inwigilacji bo tam właśnie ostatnio poruszaliśmy ten ślad węglowy do którego choćby nawet przy biletach PKP że już jest napis żebyś wybrał kolej bo on emituje najmniej ślada węglowego jak jedziesz autem to już 100 razy bardziej zanieczyszczasz planeta samolotem jeszcze bardziej a z drugiej strony bilet Kraków - Warszawa kosztuje tyle że ja bym chciał jechać z rodziną samochodem No to z 5 razy więcej muszę zapłacić za podróż pociągiem więc to jest trochę takie dobrze to dwie sprawy zostawmy ślad węglowy zaraz do niego wrócimy Zacznijmy od kwestii Czy trzeba bać się pieniądza cyfrowego zobacz przed chwilą poruszaliśmy takie trzy ceny nieruchomości spadną o 50 czy 70%. strach i paraliż tak kolejna trwa czy chcą nam wszystko zabrać i chcą żebyśmy my nic nie posiadali znowu strach teraz Czy powinniśmy się bać pieniądze cyfrowego to są wszystko zastępcze tematy bez faktycznego wpływu na stan naszych finansów Jeżeli więc jak się też Czy powinniśmy się bać Nie nie powinniśmy się bać powinniśmy zamiast się bać zacząć się zastanawiać co tak naprawdę wpłynie na to że stan moich finansów się poprawi lub pogorszy prawdopodobieństwo że stan moich finansów pogorszy się bo banki centralne pracują nad pomysłem pieniądza cyfrowego są gdzieś na początku i nie ma jeszcze założeń to Prawdopodobieństwo jest bardzo nikłe ale prawdopodobnie pieniądze na bzdury albo nie zwiększam swoich dochodów albo nie myślę jak rozwijać mój biznes i że tutaj stracę jest wielokrotnie większy więc trzeba naprawdę się zastanowić z jakich źródeł czerpiemy wiedzę i w jaki sposób to realnie wpływa na nasze pieniądze jeżeli ktoś ogląda od iluś tam lat Takie właśnie straszące wiadomości i prognozy niech się zatrzyma na chwilę i zastanowi się ile dzięki temu zarobił pieniędzy albo o ile dzięki temu poprawiła się jego sytuacja finansowa I co mógłby zrobić gdyby zamiast wyszukiwania kolejnych powodów do paraliżującego strachu który usprawiedliwia naszą bezczynność stanowił się co mogę zrobić żeby na przykład zwiększyć swoje dochody więc ja mam takie takie podejście więc jeśli chodzi o pieniądz banków centralnych uważam że wraz z rozwojem technologii nieuniknione jest to że jakaś forma cyfrowego pieniądza się pojawi nie jesteśmy na etapie w którym teraz się powiedzieć czy to jest zagrożenie czy szansa zawsze kiedy zmieniał się reżim i pieniądz bardzo wiele osób się obawiało ale zawsze wcześniej czy później ten system zaczyna Po prostu funkcjonować więc oczywiście że to można mówić że będzie inwigilacja ale my już teraz nie jesteśmy a oni mogli w naszych w naszych transakcjach wycofanie gotówki ale tego nie ma póki co takich podstawowych podstawowych projektach więc spokojnie to jest w ogóle Poczekajmy na szczegóły takiego projektu i przestańmy się bać dla zasady że warto się bać wszystkiego co ktoś tam usłyszy i potem multiplikuje natomiast ten ślad węglowy to jest to jest ciekawy temat i to jest w ogóle totalnie tak się zastanawiałem wiesz jak to jest fatalnie rozgrywany komunikacyjnie i zastanawiam się czy to nie jest trochę wpływ wiesz całego lobby które handluje surowcami i węglowodorami które mu zależy na tym żeby jak najwięcej jednak tego dwutlenku węgla było to atmosfery wypuszczanego Ja jestem bardzo sceptyczny jeżeli chodzi o wszelkie polityczne dyskusje i naprawdę staram się myśleć bardzo z racjonalnie No ale zróbmy sobie eksperyment myślowy są niepodważalne badania naukowe że Klimat się zmienia nie mylmy pogody z klimatem bo ktoś mówi jak się zmienia jak dzisiaj jest zimno to jest pogoda Tak klimat to jest zupełnie coś innego Klimat się zmienia średnia temperatura rośnie Co się stanie jeżeli ona wzrośnie o te dwa stopnie no zaczną się uwalniać ogromne ilości węgla dwutlenku węgla metanu niemy z wiecznej zmarzliny na sy i tak dalej co spowoduje że bardzo krótkim czasie do Atmosfery pójdzie tyle dwutlenku węgla ile w ciągu 100 lat wyemitowały Stany Zjednoczone Czyli to nie jest tak że teraz coś się dzieje i że to będzie taka zmiana stopniowa tylko nastąpi taka nagła mocna zmiana i to jest taka największa obawa tak naprawdę nie to że teraz trochę są cieplejsze zimy i my w Polsce się z tego cieszymy ale Pójdźmy dalej zostawmy ekologię popatrzmy się na ekonomię i popatrzmy się na to jak to wpłynie na społeczeństwa ogromny Rzeszy ludzi z Afryki z Azji stracą nie tylko możliwość mieszkania na pewnych obszarach ale fakt że wydłużą się susze że będą pożary że w związku z tym widmo głodu po prostu zacznie im zaglądać głowy spowoduje ogromny migracje najpierw migracje pewnie do miast ale potem migracje No właśnie dokąd do Europy pewnie między innymi dokąd nie jeżeli mówimy o Azji więc prawdopodobnie te osoby które tak prześmiewczo mówią ha ha Dwutlenek węgla to bzdura pewnie nigdy nie przeczytały żadnego naukowego opracowania na ten temat ale to nieważne ale pewnie to są te same osoby które są bardzo przeciwne migracji tak napływowi uchodźców A jak się zatrzyma 250 milionów ludzi na granicy ludzi którzy przecież oni tam nie zostaną nie będą spokojnie patrzeć na to że muszą być w 40 stopniach Celsjusza na pustyni bez dostępu do wody warto zastanowić się nad konsekwencjami dalszego rzędu i zapomnieć o tym że to są wiesz tylko takie urzędnicze wymysły że O teraz to już na bilecie mi drukujący o2 są pewne konkretne powody Więc pierwszy to są te migracje i to warto wziąć pod uwagę że one będą nieuniknione jest jeszcze druga sprawa no to jest kwestia uzależnienia energetycznego Unii Europejskiej od surowców tak 58% przed wybuchem wojny z Rosją 58% surowców energetycznych Europa importuje Nie wytwarza ich lokali więc te zmiany również ze względu na sytuację geopolityczną mają też na celu uniezależnienie się od tego i warto spojrzeć na to trochę szerszym kontekście a nie tak tylko zero-jedynkowo więc znów nie Jestem fanatykiem bo to są zmiany trudne ale warto zastanowić się nad całością konsekwencji a nie tylko nad tym że teraz mi zabronią będą że mój dom będzie musiał mieć certyfikat energetyczny a chodzi o to żeby dać sobie szansę na to żeby jednak nie doprowadzić do tych skokowych wielkich zmian które wszyscy oceniają naukowcy że będą jednak w skali całego globu negatywne ale czy nie myślisz że też mimo wszystko jest też ta druga strona gdzie stoi za tym biznes i trochę lobb pewne rzeczy bo trochę też chcemy pewnie żyć w wolnym świecie Oczywiście a tutaj gdzieś jest to widmo oczywiście wyłączenia prądu nie wiem mówiło się wcześniej że w Polsce zamyka się kopalnie podczas gdy nie ma węgla gdzieś Sprowadzamy i trochę jest takich absurdów koła bo być może jakieś mądre zarządzanie temu pomogłoby pewnie w inny sposób związać te problemy niż to co się dzieje i czy to nie jest jakiś biznes sterowany właśnie gdzieś na pewno jest lobbowanie pytanie Teraz tylko kto lobbuje czy ci którzy produkują ropę i węglowodory bo oni na tym najwięcej stracą Myślisz że oni nie lubią to jest dopiero lobbing i to że właśnie się powtarza ludziom takie rzeczy musisz być wolny Przestań zapomnij o tym nie Co tam dwutlenek węgla nie przejmuj się tym to głupie urzędasy z Brukseli coś tam robią znów odcinamy się urząd Aż z Brukseli mają swoje za uszami jak każdy zawsze to jest pewna gra gra interesów ale przypuszczam że Słuchaj to jest polityka i to jest biznes bo to jest zawsze są dwie strony tego medalu problem jest z tym że ludzie myślą że jest tylko jedna strona i nie widzą tego że oni też są po prostu sterowani propagandą Ale z drugiej strony bardzo dobrze opłacaną propagandą zdecydowanie że dzisiaj jest tak wszystko i ciężko wybrać sobie sprawę rząd chce się przypodobać górnikom to wystarczy Polski węgiel to złoto do końca świata i jeden dzień dłużej będziemy spalać węgiel Nie ważne co to znalazł oznacza życie społeczeństwie polega na tym że niestety z niektórych naszych Wolności trzeba zrezygnować bo nasza wolność kończy się tam gdzie zaczyna się wolność drugiego człowieka jest taki ogólne powiedzenie więc wiesz można powiedzieć że nakazywanie właścicielom psów sprzątanie kup to jest ograniczenie ich Wolności A jak się chwilę dłużej nad tym zastanowimy to może jednak pewne ograniczenia tak rozumianej Wolności warto jest wprowadzić No dobrze to idąc dalej też mamy trochę pytania widzę czy w ogóle dzisiaj w Polsce według ciebie da się jeszcze dorobić mówiliśmy trochę o innych krajach o tych migracjach a z drugiej strony mówi się że w Polsce jest bardzo dobrze i pytanie takie do ciebie jak ty myślisz część osób już sobie w głowie odpowiedziała że się nie da i te osoby będą miały rację One się obudzą za 20-30 lat i się nie dorobią i powiedzą sobie miałem rację ale oglądałem nas w tej chwili ludzie którzy myślą inaczej którzy myślą da się nie Polska może nie jest szwajcarią ale nie jest też koreą północną jest jednym z najbogatszych krajów świata tak czy tam powiedzmy sobie średnia plus póki co z ustrojem demokratycznym gdzie póki co cały czas jeszcze da się na wolnym rynku zarabiać I oczywiście to jest ogromna niedoskonałość Ludzie bardzo często mają takie debaty że wiesz to jest komunizm albo kapitalizm że są dwie skrajności oni walczą ze sobą ale Zwróćmy uwagę że rzeczywiste społeczeństwa żyją gdzieś pośrodku nie że ci którzy są z takimi liberałami zakapitalizmem na pewno nie chcą dziewiętnastowiecznego kapitalizmu gdzie dzieci pracują w fabrykach gdzie się pracuje 7 dni w tygodniu i jednak fakt że komuniści wywalczyli tak czy socjaliści wywalczyli dni wolne od pracy 8 godzinny tydzień pracy to z tego nie będą chcieli Ci zwolennicy liberalizmu zrezygnować tak z drugiej czy na przykład zaakceptować prywatnej służby zdrowia która nie daj Boże będzie działała tak jak w Stanach Zjednoczonych gdzie się zastanawiasz czy wysłać dziecko na rentgen bo dostaniesz tak wielki rachunek albo słuchawki ubezpieczeniowe ci tak mocno podskoczą to są zawsze niedoskonałe systemy ale to nigdy nie są skrajności i uważam że w XXI wieku ludzie są w stanie wypracować pewien kompromis system który łączy ze sobą te rzeczy które działają i z jednego systemu i z drugiego I one tak naprawdę mają największą szansę działania Najgorsze co można zrobić to przypiąć się do jakiejś ideologii przypiąć się do ideologii która jeszcze powstała 100 czy 200 lat temu gdzie świat wyglądał zupełnie inaczej bo ideologia powoduje że musisz odrzucić wszystkie racjonalne nawet opinie drugiej strony moim zdaniem w gospodarce w życiu biznesowym trzeba być pragmatykiem więc dużo osób nas dzisiaj ogląda i powie da się w Polsce dorobić ja w to wierzę wymyśli swój pomysł na biznes pomyślcie Jak zwiększyć swoje dochody i za 20-30 lat Oni z kolei będą oglądać i mówić sobie nie wiem dało się w Polsce dorobić nie jestem jestem że dzisiaj naprawdę tego dnia powstaje kilka firm i ileś tam osób ma świetne pomysły i oni udowodnią że się da Zdecydowanie się zgadza mi też uważam że w Polsce trzeba chcieć trzeba być tym głodnym tego sukcesu trochę tej firmy zmiany i na pewno się daje a wracając jeszcze od tej inflacji trochę już o tym powiedzieliśmy i chciałem się zapytać rozdawnictwo rządu versus inflacją widzów i czy to ma duży wpływ na właśnie dzisiejszą inflację Mam na myśli właśnie rozdawannictwo komputery dla czterechlasistów te trzynastki 14 ale te wille i wszystko co jest przed wyborami jak powiedziałeś na pewno poziom przekopywania wyborców w którym mamy do czynienia w ostatnich latach jest bez precedensu w historii Polski po 1989 roku i No niestety ten pieniądz drukowany po to żeby kupować głosy wyborcze jest drukowane na ogromną skalę więc tak to ma to ma wpływ natomiast czy inflacja mówi się że inflacja jest przyczyną tych czynników zewnętrznych tak by było gdyby nie było gdyby poziom inflacji bazowej był najniższym był niższy bo ten wskaźnik inflacji takiej podstawowej zawiera też sceny żywności i ceny energii one są najbardziej podatne na szoki podażowe tak czyli to że energia mocno rośnie czy żywność Wojna w Ukrainie to powoduje że tak ogólnie inflacja rośnie ale kiedy wyłączymy sobie ceny żywności kiedy Włączymy sobie ceny energii to zostanie nam coś co nazywa się inflacją bazową to jest taki czynnik to jest taki miernik bardziej stabilny i bardziej od pokazujący jak lokalna polityka monetarna przekłada się na poziom inflacji więc niewątpliwie nasz Bank Centralny też ma tu za uszami policji też bo ta inflacja w grudniu przekraczała 11%, a średnia w Unii Europejskiej to było jakieś 5,9%. Więc można powiedzieć że ta różnica Czyli teraz dalej wartość wartość dodana dużo oczywiście uproszczenie ale absolutnie tak błędy w Police monetarnej i polityka fiskalna powodująca pompowanie pustego pionu do gospodarki też zwiększają poziom inflacji w Polsce ale za chwilę podniesie nam się mianownik i zaczniemy coś panujemy nad inflacją nie panujemy na tym stacją co z tego że Ceny będą rosły 10% czy 12% rok do roku jak rząd będzie mógł ogłosić sukces ale to już nie wchodząc politykę ale to jest też takie smutne że rozmawiałem nawet chcesz inną partię wpuścić dzisiaj do sądu to raz że nie powstaje bo nie ma nawet pieniędzy nie ma finansów i drugie że dzisiejsze władze tak jak powiedziałeś mają media gazety No nieograniczony limit pieniędzy nie ma szans wygrać trochę i to jest trochę takie nie fair że jak ktoś ma wygrać że jak jak masz konkurować nie na tym samym polu nie i to jest takie najbardziej chyba smutne ja jestem takim realistą więc wiesz my jesteśmy też nie nie politykuje bo zupełnie mnie to w sensie takim że wiesz nie mam swoje sympatie i antypatie ale zwykle jest to wybór mniejszego zła natomiast tak jak mówię warto pamiętać po co politycy to robią i sprawdzać na ile ich obietnice są realne natomiast no niestety masz Dwie drogi w polityce możesz zdobyć władzę przeprowadzić bolesna reformę i wtedy tą władzę stracisz albo możesz przekupywać społeczeństwo przez długi czas za pieniądze tego społeczeństwa to Nieuchronnie w długim terminie będzie prowadziło to jest jakby model znany od stuleci tak to Nieuchronnie będzie prowadziło do tego że sytuacja gospodarcza w drugim terminie będzie coraz gorsza i Pańska jako państwo będzie niestety miał coraz większe problemy gospodarcze a obywatele przeciętnie w stosunku do innych krajów będą biednieć wewnętrzne problemy gospodarcze powodują potrzebę wygenerowania zewnętrznego wroga Żeby odwrócić uwagę ludzi na to że zagrożenie pochodzi z zewnątrz i jedynym ratunkiem jest konsolidacja władzy wokół jednostek które rządzą A jeśli przy okazji rozmontowuje się sądownictwo po to żeby być bezkarnym i zapewnić sobie że sądy będą orzekać że wygraliśmy kolejne wybory No to jesteśmy Generalnie w domu i to jest schemat który powtarzają wszystkie populistyczne rządy które wcześniej czy później gdzieś w stronę jakiegoś takiego autokratyzmu przechodzą ale to jest ogólny mechanizm tak Miejmy nadzieję że ważne tak jak mówię nie tak patrzysz co rząd dla ciebie tylko to ty może zrobić dla kraju trochę się żyjemy że po prostu jesteśmy z boku robimy swoje Staramy się tak jak mówisz chyba najważniejsze pomnożymy majątek i szukamy zawsze tak jak mówię Polak chyba potrafi i szuka tych ludzi gdzie ktoś można zrobić mimo różnych obostrzeń jednym z powodów dla których bardzo zależy mi na tym żeby wiele osób miało dobrą sytuację finansową jest to że nie potrzebujemy wtedy w większości naszych decyzji finansowych polityków nie obchodzą nas ich ich dodatki ich jakieś tam drobne kapanie dodatkowych naszych pień naszego budżetu bo my jesteśmy niezależnie finansowo możemy myśleć niezależnie i wtedy możemy wybierać w oparciu o merytorykę a nie w oparciu o to co kto nam naobiecuje zdecydowanie No dobrze a chciałem cię to też pytania od widzów inwestowanie dla laików są właśnie dzisiaj takie czasy że coraz więcej osób może gdzieś mieć jakieś oszczędności ale myśli o tym żeby oszczędzać żeby pomnażać te pieniądze i co byś poradził na start do czego zacząć jasne sukces w inwestowaniu i to ile mamy pieniędzy zależy od takich trzech podstawowych grup czynników pierwsza grupa to są okoliczności tak szeroko pojęte szczęście i to co my tak Czyli trzeba mieć też trochę szczęścia druga sprawa to jest nasza strategia Inwestycyjna czyli jakie klasy aktywów wybieramy Dlaczego Ilony ważą w portfelu i trzeci najważniejszy element to jest nasze faktyczne działanie i teraz tak na szczęście nie mamy wpływu lub pH A może się zdarzyć że akurat w najgorszym możliwym dekadę Trafiliśmy na to nie mamy wpływu ale możemy sobie ułożyć dobrą strategię inwestycyjną I przede wszystkim działać w taki sposób żeby tą strategię w sposób świadomy zrealizować i między innymi to czego ja staram się ludzi nauczyć to jest to żeby przestali się martwić tym na co nie mają wpływu bo to i tak nic nie zmieni jak będą w to pompować pompować swoją energię ale jeżeli chcą poprawić stan swoich finansów i lepiej inwestować to muszą się skupić na co mają wpływ więc gdyby ktoś chciał zainwestować teraz pieniądze No to najpierw bym przeszedł z nim takie krok po kroku dokładne ćwiczenie Co to są za pieniądze jaki jest twój cel po co chcesz je odkładać jaką stratę jesteś w stanie po drodze zaakceptować bo inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem straty w co już inwestowałeś jaka jest twoja wiedza czyli takie odrobienie zadania domowego i krok po kroku przygotowanie do inwestowania i poparci o to możemy ułożyć sobie portfel inwestycyjny taki który ma dostosowany poziom ryzyka do danej osoby bo co z tego że powiesz komuś że nie wiem teraz zainwestuj 100% w akcję Bo jak za 40 lat tam zajrzysz to będziesz miał prawdopodobnie największe zyski bo jak uczy historia to w większości przypadków tak było kiedyś co z tego że tak zrobisz jak żadna jak mają 99% osób nie zrobi tego nie wpłaci tych pieniędzy i nie zamknie oczu mam te 40 lat jutro tak No więc trzeba sobie po prostu ułożyć taką strategię gdybym zaczynał dzisiaj to w zasadzie wystarczyłyby dwie klasy aktywów Moim zdaniem obligacje indeksowane inflacją na tą bezpieczną część portfela i potem w zależności od naszej skłonności do ryzyka zwiększałbym udział akcji i teraz w zależności od tego kto jaki spadek będzie w stanie wytrzymać to bym grał tymi proporcjami Jeżeli ktoś to będzie niedoskonały portfel to będzie dobry na początek ale chodzi o to żeby zacząć i żeby nie odwlekać tej tej decyzji te akcje to myślę o globalnym indeksie akcji czy inwestowanie przez ETF który replikuje indeks na przykład MSI [Muzyka] World index albo fucjo World A jak się mamy koszyk zweryfikowanych akcji i obligacje które są takim hamulcem tej zmienności w portfelu jak za jakiś czas stwierdzimy że chcemy dodać trochę złota zrozumiemy po co to też może mieć sens ale najpierw trzeba zacząć krok po kroku to robić Dlaczego to jest takie ważne bo jak mamy mały kapitał na początku to naprawdę jeden punkt procentowy czy dwa punkty procentowe w tą stronę Nie mają znaczenia trzeba się skupić na tym żeby powiększać ten kapitał No dobrze ale muszę zapytać też Czy możesz zdradzić jakieś perełki co dzisiaj ma w portfelu Marcin i wódź ja mam Realizuję opisaną finansowej fortecy tą strategię trzech portfeli tak która bierze pod uwagę właśnie psychologię i to w jaki sposób jestem w stanie wytrzymać więc wyłączam w ogóle z moich portfeli nieruchomość w której mieszkam czy nieruchomość która jest moim biurem bo to są dla mnie takie dobra konsumpcyjne tam jest Topa zwrotu nie interesuje i teraz co mam finansową poduszkę bezpieczeństwa to są obligacje indeksowane inflacją i tą część bardziej płynną Teraz akurat nie lokaty bo nie chce mi się latać do banku do banku Ale przy obecnych rentownościach fundusz krótkoterminowych papierów dłużnych dobrze spełnia swoją rolę mamy poduchę finansową ono nie pozwala spokojnie spać i co więcej jak pojawia się jakaś okazja na rynku jest gdzie sięgnąć po tą poduchę finansową drugi portfel to jest portfel długoterminowy i to bardzo szczegółowo publikuje na YouTubie w ramach takiej serii finansowa forteca w praktyce dokładnie pokazuje jakie to są instrumenty i ten portfel składa się w połowie z nieruchomości na wynajem a ta część rynkowa to są 35% to jest akcje 50% obligacji indeksowanej inflacją 15% złoto dokładnie jest to opisany Pokazane są wyniki w ubiegłym roku który był najgorszym rokiem praktycznie od lat 30 jeżeli chodzi o portfel złożony z akcji obligacji maksymalne obsunięcie kapitału na tym portfelu na tej części rynkowej wynosiło 5%. więc nawet tego nie zauważyłem a rok do roku portrel zamknął rok na plusie i jest i on Jest tak skonstruowany żeby dawać mi w długim terminie jakieś 3 punkty procentowe powyżej inflacji więc to jest ten portfel długoterminowy No i mam trzeci portfel ofensy już w tej chwili oni jest największy dlatego że wszystkie nadwyżki które nie idą na tą emerytury i inne rzeczy to lokuje sobie tam no i tam są różne aktywa i tam na przykład miałem zakup ziemi w Portugalii to też trafił do tego to jest jakby sfinansowany z tego portfela ten portfel z definicji ma być ma być trochę większe też ryzyko więc jak nie mam na oku czegoś konkretnego to kupuje po prostu właśnie wspomniany wcześniej ETF na akcję globalne ale tam też trafiły zakupy etf-ów na polską giełdę które dokonywałem w tym roku No i czasem jakieś pojedynczy pojedyncze spółki też ale to bardzo bardzo rzadko wtedy kiedy mam czas żeby się o nim przyjrzeć No to muszę Cię zapytać ostatni twój projekt bo to też jest pewnie jedna z inwestycji film crafters i dlaczego powstał jaki masz pomysł na przyszłość wiesz co po tym jak napisałem finansową Fortecę zauważyłem że jest część duża część osób które pisze super przeczytałem zrozumiałem poszedłem dalej Zrobiłem sobie odpowiednie analizy wybrałem do siebie portfel inwestuje jest czat ale jest grupa osób która pomimo tego że już teraz dużo lepiej to wszystko rozumie to jeszcze stoi na brzegu i nie może rozpocząć działania nie tylko w zakresie inwestowania Ale w ogóle jest też sporo osób które są tylko wiesz na początku takiego dbania o finanse i bardzo długo Zastanawialiśmy się z moim zespołem co zrobić żeby pomóc tym ludziom wdrażać pewne rzeczy w życie i wymyślić wymyśliliśmy sobie też analizując wiele rzeczy że najskuteczniej byłoby podawać wiedzę w takiej wiesz sprawnych kawałeczkach i od razu to czego się nauczyliśmy wdrażać w życie bo jak często powtarzam że to nieprawda że Wiedza to potęga dopiero stosowana Wiedza to potęga i wymyśliliś