Od zera do 1 000 000: portfel dywidendowy na emeryturę [Portfel dywidendowy UCITS]

Wielu ludzi uważa, że aby przejść na emerytury z milionem potrzeba szczęścia, spadku albo kupienia bitcoina w 2013 roku. Ale prawda jest taka, że przy dobrej strategii, czasie i odpowiednich produktach każdy może zbudować portfel, który zapewni stałe dochody na zawsze. W tym filmie wyjaśnię tę ścieżkę opartą na konkretnej strategii i pokażę ci jak ją zrealizować z Polski, używając prawdziwych produktów. które na żywo dodam do naszego portfela My Portfolio. Wyobraź sobie, że budujesz 10opietrowy budynek. Co byś powiedział, że jest najważniejszą częścią? Dokładnie. Fundamenty. Jeśli to się nie uda, niezależnie od tego, co postawisz na górze, cała konstrukcja się zawali. Możesz mieć najlepszy marmur, najdroższe okna czy spektakularny taras na dachu. Jeśli fundamenty nie są solidne, wszystko pójdzie w dół. Z finansami osobistymi jest tak samo. Wielu ludzi zaczyna inwestować szukając szybkich zysków natychmiastowych dywidend czy magicznych formuł, nie poświęcając chwili na zrozumienie jak zbudować solidne fundamenty finansowe. I oczywiście gdy pojawia się pierwszy wstrząs, spadek na rynku, zmiana stóp procentowych czy po prostu zła passa, całe te zamki z kart się rozpadają. Widzimy to na własne oczy. Ludzie w naszym otoczeniu, nawet z dobrymi pensjami czy oszczędnościami, marnowali lata pracy, goniąc za wielkimi zyskami. Kryptowaluty, akcje memowe, modne firmy. Niektórzy wygrali, nieliczni, ale wielu innych straciło wszystko, bo nie rozumieli jednej podstawowej rzeczy. Jak działa pieniądz, jaką rolę ma czas, co naprawdę oznacza inwestowanie w sposób mądry. Dlatego ten film nie zaczyna się od listy firm, które płacą dywidendy, ani od arkusza kalkulacyjnego pełnego procentów. Zaczynamy tutaj od punktu zerowego, bo ta strategia, którą zamierzam odtwarzać krok po kroku, to nie tylko portfel, to sposób myślenia, to transformacja, która zaczyna się od zrozumienia jednej bardzo prostej, ale niesamowicie potężnej idei. Twoim największym sprzymierzeńcem nie jest następne aktywo, które kupisz. To czas, abyś zobaczył o czym mówię, podam bardzo prosty przykład. Jeśli zaczniesz inwestować mając 25 lat, wystarczy, że będziesz odkładać 381 € miesięcznie przy średnim roczym zwrocie 7%, aby do 65 roku życia osiągnąć milion. I to wszystko. Żadnych spadków, żadnych wielkich zakładów, żadnych ryzykownych inwestycji. Stałość, czas i rozsądna rentowność. Teraz jeśli zdecydujesz się zaczekać i zaczniesz inwestować dopiero w wieku 35 lat, kwota, którą musisz odkładać już nie jest taka komfortowa. Musisz inwestować 820 € miesięcznie, ponad dwa razy więcej, tylko dlatego, że straciłeś 10 lat. A jeśli zaczniesz w wieku 45 lat, już będziesz musiał odkładać 1920 € miesięcznie. A mając 55 lat, kwota wzrasta do prawie 5 5800 EUR. Widzisz, dlaczego mówię, że czas to twoje najcenniejsze aktywo. Nie chodzi o to, ile możesz inwestować dzisiaj, tylko o to, kiedy zaczynasz. Każdy rok, który czekasz, to jak budowanie tego samego budynku bez wzmocnienia fundamentów. A każdy rok, w którym inwestujesz, nawet jeśli to niewielka kwota, to solidna cegiełka w tej podstawie, która będzie cię trzymać przez dekady. To dosłownie sposób na zbudowanie milionowej emerytury. Tutaj wielu ludzi się myli, bo kiedy słyszysz portfel dywidendowy, pierwsza myśl to: "Chcę teraz dochody, chcę żyć z cashflow". Ale jeśli masz 20, 30, a nawet 40 lat, gonienie za dywidendami od samego początku może być pułapką. Pomyśl o tym tak. Które firmy w ciągu ostatnich 10 czy 20 lat wygenerowały najwięcej bogactwa? Apple, Microsoft, Nvidia, nawet Panantir. Żadna z nich nie jest znana z płacenia dużych dywidend. Dlaczego? bo reinwestują każdy zarobione euro w rozwój swojego biznesu, a to na długą metę przynosi o wiele wyższe zyski. Jeśli od początku ograniczysz się tylko do kupowania akcji, które wypłacają dywidendy, zamykasz drzwi przed takimi firmami, a przez to poświęcasz przyszły wzrost na rzecz natychmiastowych dochodów, które będą naprawdę małe, jeśli twój kapitał jest jeszcze niski. I nie tylko to są dwa dodatkowe koszty, które ponosisz nie zdając sobie z tego sprawy. Po pierwsze, otrzymywane dywidendy nie są automatycznie reinwestowane w rozwój firmy, przez co wzrost się zatrzymuje. Po drugie, w wielu przypadkach płacisz podatek od tych dywidend, zanim jeszcze będziesz mógł je reinwestować, co jeszcze bardziej zmniejsza zysk z reinwestycji. Dlatego strategia, którą będziemy stosować nie zaczyna się od pobierania dywidend od pierwszego dnia, zaczyna się od budowania kapitału. Najpierw chodzi o wzrost. Z czasem przyjdzie moment, żeby żyć z przepływów pieniężnych, ale najpierw trzeba napełnić ten zbiornik. W tym momencie, kiedy już przez lata gromadziliśmy kapitał, gra się zmienia. Nie chodzi tylko o dalszy wzrost, ale o ochronę tego, co zostało zgromadzone i zaczynanie czerpania zysków z tego kapitału. To jest moment, w którym portfel staje się maszyną do generowania dochodów. I teraz wchodzą w grę dywidendy, ale nie byle jakie. Ważne jest, że teraz nie chodzi tylko o to, ile przynosi każde aktywo, ale o to, jaką stabilność oferuje, jaką ekspozycję na wzrost utrzymuje i jak dobrze radzi sobie w określonych okresach inflacji lub zmieniających się stóp procentowy. Bo choć szukasz dochodów, to także musisz zadbać o to, by kapitał nie tracił na wartości z upływem czasu. Strategia, którą będziemy stosować opiera się na prostej hipotezie. Po 50 roku życia, idealnie z kapitałem zbliżonym do miliona, możesz rozpocząć stopniową transformację. To nie jest nagła zmiana, ani z dnia na dzień. to płynna migracja od czystego wzrostu do zrównoważonej mieszanki dochodów, obrony kapitału i trochę wzrostu. I właśnie to teraz zobaczymy, jakie aktywa składają się na ten idealny portfel nastawione na dywidendy, jak są rozdzielone i co ważne jak możemy je odtworzyć w Europie. Zatem przejdźmy do omawiania każdego aktywa z osobna, wyjaśniając jego rolę w portfelu i dodamy je na żywo do mojego publicznego portfela w aplikacji My Portfolio Rankia, który będziesz mógł śledzić jego rozwój klikając tutaj lub w link w opisie. Zaczynajmy. Zaczynamy od podstawowej części defensywnej. obligacje skarbowe krótkoterminowe. Zajmują one 20% portfela i mają bardzo konkretną rolę. To jest nasza poduszka bezpieczeństwa. Tutaj nie szukamy spektakularnych zysków, tylko stabilności, płynności i przestrzeni do manewru, gdy rynek zacznie się robić nerwowy. Działają jak rezerwa, chronią kapitał i pozwalają działać bez konieczności sprzedaży w złym momencie. Przechodzimy teraz do pierwszego bloku generującego dochody. Dywidend wysokiej jakości. Przeznaczamy na nie 17,5%. Szukamy solidnych amerykańskich firm, które mają stabilne zyski i wypłacają regularne dywidendy. To nie są firmy, które wypłacają najwięcej, ale te, które robią to najlepiej. To warstwa dochodów o niskiej zmienności, świetnie wspierająca każdy portfel dochodowy. Kolejny blok to idealne uzupełnienie. Rosnące dywidendy 15%. Tutaj celem nie jest otrzymywanie dużych dywidend dzisiaj, ale coraz wyższych każdego roku. Ten typ funduszy wybiera firmy, które dynamicznie zwiększają swoje zyski i mają jasną politykę corocznych podwyżek dywidend. To kluczowe, jeśli myślisz o życiu z tego portfela przez 2030 lat. Następnie wprowadzamy fundusz oparty na strategii Cover Call na S&P 500 również z wagą 15%. To instrument zaprojektowany do generowania wysokich dochodów w zamian za rezygnację z części potencjalnych zysków z wzrostu. Może nie błyszczy w silnych rynkach, ale bardzo stabilizuje miesięczny przepływ gotówki, co jest właśnie tym, czego szukamy na tym etapie. Aby nie stracić całkowicie ekspozycji na wzrost, dodajemy 10% w czysty S&P 500. To część, która utrzymuje ekspozycje na innowacje, cykl gospodarczy i wielkie technologie, które wciąż generują wartość. Nie przynosi wielkich dywidend, ale chroni siłę nabywczą w długim okresie. Przechodzimy do bloku nieruchomościowego. 7,5% w reity z rynków rozwiniętych. Te fundusze inwestują w aktywa fizyczne, tak jak biura, logistykę, handel i wypłacają dużą część swoich dochodów w formie dywidend. Zapewniają dywersyfikację i odporność na inflację dzięki wzrostowi czynszów. Kolejne 7,5% to inwestycje w infrastrukturę energetyczną. Nie chodzi tutaj o typowe spółki naftowe, ale raczej o takie autostrady energii, rurociągi, magazynowanie, transport. Te biznesy zarabiają na wolumenie, nie na cenie i generują stabilne przepływy z mniejszą zmiennością niż tradycyjny sektor energetyczny. Na koniec 7,5% w dług o wysokim ryzyku. Tak, wiąże się to z większym ryzykiem, ale także z wyższym zyskiem. który pomaga zwiększyć roczny dochód. W dobrze zbilansowanym portfelu jest to komponent, który dodaje dynamiki nie zagrażając całej strukturze. Osiem składników, z których każdy ma jasno określoną rolę. Podzielone na wzrost, stabilność i dochody i wszystkie dostępne w wersji USIT, żeby bez problemu odtworzyć tę strategię w Europie. Jeśli chcesz śledzić ten portfel i zobaczyć jak się rozwija, kliknij tutaj. A jeśli chcesz, żebym w kolejnych filmach omówiła jak reinwestować dywidendy, jak zarządzać podatkami lub jak dostosować te strategie do różnych profili ryzyka, napisz w komentarzu. Dzięki za oglądanie i do zobaczenia. M.