Ogromna okazja na rynku obligacji? TOP 6 ETFów, które trzeba znać. Budujemy dochód pasywny! [ETFy Obligacyjne i Dywersyfikacja]

cześć na razie wygląda na to że zarówno polska Giełda jak i polski złoty wykonały ogromny oddech ulgi po wyborach parlamentarnych a ja uznałem że wreszcie po czterech latach mojego czekania nastał dobry moment żeby zainteresować się rynkami zagranicznymi dla niewtajemniczonych powiem że przez ten cały czas nie mogłem pogodzić się z faktem że musiałbym kupować zagraniczne aktywa za naszą walutę mocno osłabioną wojną za wschodnią granicą No oraz wątpliwej jakości polityką an oraz gospodarczą prowadzoną przez słusznie miniony w mojej opinii rząd to wszystko jednocześnie powodowało że za zarobione pieniądze chętnie kupowałem akcje na polskiej giełdzie które uważałem za skrajnie tanie co wydaje się teraz potwierdzać No ale wiadomo że nie znamy przyszłości i wszystko może się szybko odwrócić zanim zaczniemy to szybka prośba o zostawienie dowolnego komentarza i łapki w górę to bardzo pomaga dotrzeć moim materiałom do nowych osób i zainteresować ich tematem inwestowania zaczynajmy biorąc pod uwagę fakt że mamy przynajmniej chwilowe uspokojenie nastrojów i złoty faktycznie z dnia na dzień umacniał się ostatnio coraz bardziej zacząłem się rozglądać powoli za opcjami na inwestycje za granicą Nie oznacza to oczywiście że od teraz będę inwestował wszystkie pieniądze w ETF zostaję oczywiście na polskiej giełdzie na której już mniej więcej się znam i cały czas uważam że jest tu mnóstwo okazji szczególnie dla tych długoterminowych inwestorów dywi gron których się zaliczam mam jednak wrażenie że powoli faktycznie realizuje się scenariusz na który stawiałem swój kapitał od tych cter lat Czyli jeszcze raz przypominam trzy główne założenia którymi się kierowałem Po pierwsze akcje amerykańskie są za drogie po drugie akcje polskie są zbyt tanie w stosunku do ryzyka jakie im się przypisywał po trzecie złoty jest zbyt słaby ze względu na wojnę i brak zaufania zagranicznych inwestorów wu zania ówczesnego rządu i teraz tak inwestor pasywny który zrzucił z siebie cały ciężar podejmowania decyzji może teraz powiedzieć A jak niby mogłeś przewidzieć co się stanie równie dobrze mogą stać się odwrotnie Miałeś po prostu szczęście no i ja tego absolutnie nie neguję ale moje podejście do inwestycji zakłada oprócz takiego stabilnego inwestowania dywidendowe również próbę wykorzystywania pewnych ekstremów które staram się na rynku Chodzi mi o to że przyjmując opisane wyżej założenia szacował że jest ogromne prawdopodobieństwo że złoty prędzej czy później wyjdzie z poziomu ekstremalnej słabości i że istnieje spore prawdopodobieństwo że prędzej czy później polska Giełda podniesie się z tych niskich poziomów ja na spełnienie tych prognoz czekałem 3 lata ale ostatecznie Wygląda na to że się opłaciło a przynajmniej w tym momencie na to wygląda Jestem bardzo ciekawy czy to by długoterminowe ale jednak szczęście czy uda mi się w przyszłości powtarzać tego typu inwestycje Wydaje mi się że taki ogólny zamysł mojego inwestowania jest nieco niszowy bo ja faktycznie Szukam tanich aktywów które jednocześnie są w miarę bezpieczne ale nigdy nie szukam dołka nie mam problemu z tym że to aktywo spadnie o 30 proc od mojego zakupu i jestem w stanie wytrzymać z nim w portfelu będąc na stracie nawet latami im dalej będzie postępować Hossa na GPW którą zakładam w takim swoim bazowym scenariuszu tym niestety będę czuł się w swojej strategii dywidendowej mniej pewnie z tego powodu powstaje właśnie ten film jako taki ruch wyprzedzający chcę po prostu zacząć nabywać wiedz o zagranicznych akcjach czy ETF żeby w razie hossy na GPW być gotowym na zrealizowanie części zysków No i rozpoczęcie jakiejś dywersyfikacji geograficznej ten długi wstęp nie był po to żeby się chwalić tym co było bo każdy jest mądry po ake ale po to żeby jeszcze raz spróbować zastosować tę moją strategię tym razem zrobić to od początku do końca publicznie i przy okazji poznać kilka podstawowych etfów które moim zdaniem każdy inwestor powinien gdzieś tam mieć w swoim Arsenale instrumentów inwestycyjnych za moment powiem o co chodzi z tym eksperymentem i na jakie aktywo trafiło tym razem bo o dziwo nie będzie ani aktywem polskim ani akcjami ale najpierw jeszcze wspomnę że postarałem się żeby ETF wymienione tutaj w tym odcinku były po pierwsze z listy którą sam obserwuję a po drugie żeby można było je kupić na xtb które jest partnerem tego odcinka i kanału No bo wiem że już naprawdę wiele osób w Polsce ma tam konto no i chyba spoko bo wydaje się że póki jest ta promocja na kupowanie akcji etfów bez prowizji do kwoty 100000 EUR obrotu miesięcznie No to warto przynajmniej to xtb przetestować prowadzenie konta jest darmowe wpłaty i wypłaty też gdyby ktoś z was potrzebował konta Maklerskiego a przy okazji chciał wesprzeć moją pracę na tym kanale to będę wdzięczny za skorzystanie z linku w opisie oczywiście pamiętajcie że zawsze warto rozważyć różne opcje i w razie jakichś pytań postaram się pomóc No dobra to zacznijmy fundusze ETF to najprościej mówiąc takie koszyki które zabierają w sobie na przykład akcje wielu różnych firm w odpowiednich do wielkości tych firm proporcjach pozwala to nam kupić 500 największych amerykańskich spółek bez konieczności dokonywania 500 transakcji wystarczy tylko jedna za taką wygodę fundusz pobiera jakąś minimalną opłatę typu 25 proc rocznie albo jeszcze mniej o kosztach będę mówił przy każdym z etfów zaczynam proces wychodzenia za granicę od tematu etfów gdyż Dla mnie to jest takie naturalne że jeśli jeszcze nie znam dobrze zbyt wielu amerykańskich brytyjskich czy francuskich spółek to nie mam żadnej przewagi nad takim globalnym inwestorem więc naturalnym wyborem powinno być na razie inwestowanie pasywne poprzez ETF w takim przypadku zdajemy się po prostu na przekonanie poparte ponad stuletnią historią amerykańskiej giełdy że indeksy państw wolnorynkowych i demokratycznych mają tendencję do utrzymywania nieliniowego trendu wzrostowego na przestrzeni lat czy dekad upraszczając w całej historii amerykańskiego indeksu 500 największych spółek który nazywa sp500 żeby zarobić wystarczyło po prostu kupić taki indeks poprzez fundusz ETF lub kupować ten fundusz regularnie i najzwyczajniej w świecie czekać numer jeden z mojej listy to ETF który posłuży mi do kolejnej serii zakupów taniego w miarę bezpiecznego aktywa i czekania z nim w portfelu tyle ile to będzie konieczne będzie to przy okazji część portfela publicznego fundusz o którym mówię ma na xtb ticker is 04 kde i zawiera w sobie amerykańskie obligacje skarbowe o terminie zapadalności 20 lat i dłuższym są to więc te najdłuższe amerykańskie obligacje skarbowe zainteresowałem się nim Dlatego że na rynku obligacji ma miejsce niewidziana wcześniej w historii bessa wywołana bardzo szybkim podnoszeniem stóp procentowych w USA i być może pewnymi obawami o siłę amerykańskiego dolara w długim terminie dla osób niezaznajomiony z tematem obligacji szybko wyjaśni że to działa tak że jeżeli 3 lata temu Kupiłeś sobie obligacje które płaciły ci 1 proc rocznie w czasie tych zerowych stóp procentowych które wtedy panowały to teraz kiedy stopy procentowe są wyższe można kupić te same obligacje ale już płacące na przykład 5 proc rocznie więc naturalnie cena tych twoich obligacji znacząco spadła no bo nikt nie będzie chciał od ciebie odkupić tych twoich jednoprocentowy odsetek za cenę którą ty Zap płaciłeś jeżeli obecnie w tej samej cenie może mieć 5 proc odsetek trochę to skomplikowane ale tak działa rynek obligacji Ja powoli zaczynam wypatrywać scenariusza odwrotnego to znaczy sytuacji w której Amerykanie zaczną powoli obniżać stopy procentowe Co powinno spowodować wzrost tego ETF którego wykres widzicie teraz na ekranie nawet bez patrzenia na samą cenę tego funduszu w tej chwili kupując ten instrument w pewnym sensie blokujemy sobie na to 20 lat dolara oprocentowanego na około 5 w skali roku dla mnie to jest chyba niezły deal Szczególnie jeśli będę mógł dokupować i uśredniać ten ETF za coraz silniejszego złotego tutaj mamy najważniejsze informacje dotyczące tego funduszu roczny koszt wynosi 1 proc kraj rejestracji tego ETF to Irlandia typ funduszu to distributing czyli wypłacający dywidendy to jest trochę słabe bo ja Zawsze starałem się unikać dywidend zagranicznych instrumentów żeby nie musieć się bawić w rozliczanie podatków ale w przypadku etfów na obligacje z tego co widzę dosyć trudno tego uniknąć chociaż pewnie się da Jeżeli ktoś ma dostęp do etfów notowanych na giełdzie w Stanach Zjednoczonych chociaż jeden ETF na takie obligacje światowe który akumuluje odsetki czyli od razu je reinwestuj a nie wypłaca akcjonariuszom pojawi się jeszcze w tym odcinku dodam może jeszcze tylko że wszystkie ETF z tego odcinka będą notowane w euro bo jako że jesteśmy na terenie Unii Europejskiej to łatwo się tą walutą posługiwać i żeby nie ponosić żadnych kosztów na xtb wystarczy założyć w 5 minut dodatkowe konto walutowe w Euro później przewalutować sobie złote na euro w jakimś kantorze internetowym i ze swojego rachunku bankowego tam gdzie mamy konto walutowe wpłacić po prostu zwykłym przelewem tutaj oczywiście Można też wpłacić do xtb bezpośrednio złotówki ale wtedy Broker pobierze pó proc opłaty za przewalutowanie więc najprawdopodobniej najbardziej opłaci się ten sposób O którym wspomniałem jeżeli chodzi o zakupy w dolarach to ten proces bez kosztowych zakupów jest możliwy ale bardziej skomplikowany o tym jeszcze powiem w przyszłości Wróćmy sobie jeszcze na chwilę do wykresu i od razu Oczywiście ostrzeżenie że na tych obligacjach spadki trwają od trzech lat i był już wielu inwestorów w tym czasie którzy myśleli że kupują dołki a to cały czas dalej spadało ja sam faktycznie na potrzeby tego odcinka Kupiłem ten ETF za pierwszy 1000 zł wymieniony w kantorze internetowym na euro Chciałbym budować te pozycje przez rok małymi partiami oczywiście jakieś wydarzenia rynkowe mogą zmienić moje plany ale w tym momencie taki mam na to wszystko pomysł Trzeba też na pewno pamiętać że to jest instrument bardzo wrażliwy na stopy procentowe w USA więc każda kolejna podwyżka przedłuży bez a każda spodziewana lub faktyczna obniżka zapewne wyznaczy dołek tej bessy i zaczniemy powoli odbijać to jest znowu sytuacja nieprzewidywalna natomiast kupując ten ETF obstawiam wysokie prawdopodobieństwo na to że Ameryka nie zbankrutuje i że prędzej czy później poradzi sobie z inflacją nawet gdyby te stopy procentowe miały pozostawać na wysokim poziomie przez dłuższy czas Ja właśnie nie mam najmniejszego problemu z czekaniem z takim instrumentem nawet przez D lata będąc na stracie bo po prostu nie mam trochę czasu się tym przejmować trochę się tu rozgadał ale po pierwsze dlatego że Traktuję ten kanał jako pamiętnik a ta zmiana władzy w Polsce i Euforia na polskiej giełdzie tym wywołana jest bez wątpienia wydarzeniem które przejdzie do historii naszej giełdy No a po drugie mówiłem Tyle dlatego że chcę żebyście jak najlepiej zrozumieli Jak działa rynek obligacji i ewentualnie mogli lub mogły wyciągnąć wnioski z moich dobrych lub złych decyzji Przy okazji powiem że ja nie jestem jakąś wyrocznią i pomysł na te obligacje nie wziął się z Wi podcz pobytu w chatce z drewna księżycowego ale to jest ostatnio dosyć szeroko rekomendowany pomysł inwestycyjny właśnie z racji na to że to chyba pierwsza tak ogromna besa na rynku obligacji amerykańskich w ogóle w całej historii i analitycy rynkowi zakładają że być może takie poziomy spadków są nieco przesadzone Pamiętajcie też żeby nie ulegać efektowi fomo po moich odcinkach i na spokojnie rozważać każdą inwestycję oraz oglądać inne kanały w tej tematyce ja testuje pewne rzeczy na sobie w celach edukacyjnych najważniejsza informacja do przyswojenia jest taka że istnieje taki ETF na obligacje długoterminowe Stanów Zjednoczonych jest to instrument wrażliwy na zmiany stóp procentowych Jeszcze raz podkreślam że nie wiem gdzie jest dołek jak spadnie Jeszcze o kolejne 20 proc to nie będę pisał gościowi u którego Usłyszałem o tych obligacjach żeby mi oddawał kasę bo przez niego wtopił teraz już krócej omówimy inne ETF które według mnie warto obser ale sam pewnie zacznę kupować może dopiero w przyszłym roku No chciałbym najpierw zobaczyć jak będzie wyglądać polityka nowego rządu w Polsce i czy nie będzie tutaj po prostu nadal jakichś fajnych okazji numer d to oczywiście vangard Life Strategy 80 na20 lub vangard Life Strategy 60 na 40 to jest ETF który powinien znać każdy początkujący ale też pewnie doświadczony inwestor dostępny w xtb notowany w Euro ETF ma w sobie kilka innych etfów dobieranych w taki sposób żeby za 80 proc kapitału uzyskać ekspozycję na globalny rynek akcji czyli po prostu akcje z całego świata z przeważającą rolą Ameryki jako największego rynku i 20 proc kapitału ulokowanego W obligacjach z całego świata koszt zarządzania to 25 proc rocznie czyli mieści się to jeszcze w granicy rozsądku Chyba po prostu to uczciwy koszt za prostotę jaką ten ETF oferuje da się go samemu skompletować nieco taniej ale wtedy dochodzą nam dodatkowe czynności takie jak reb lansowanie tego portfela żeby utrzymać odpowiednią wagę akcji i obligacji to nie jest trudne ale jednak coś tam Dodatkowo trzeba wiedzieć i robić właściwie to wydaje się że każdy początkujący inwestor Powinien zaczynać od tego typu instrumentów a dopiero później wraz z nabywany nować czy chce część portfela przeznaczyć na inwestowanie bardziej aktywne czy nie będę się tu jednak wymądrza bo sam zaczynałem odwrotnie Nie zmienia to jednak faktu że gdyby jakiś mój znajomy kompletnie niezainteresowany rynkami finansowymi zapytał mnie w co inwestować bo słyszał że kupi bitcoina i bota do handlowania na rynku Krypto to będzie zarabiał 10 proc miesięcznie to po pierwsze przestałby być moim znajomym A po drugie raczej przekonywał bym go żeby jak najszybciej zaakceptował fakt że na rynku finansowym super Wynikiem jest to pi 6 ponad inflację średniorocznie i to ma szansę osiągnąć właśnie ten ETF A jeśli chciałby dalej żyć w złudzeniu że jest jakiś magiczny sposób na szybki zarobek to niech wraca do bukmachera obstawiać mecze w czwartej białoruskiej lidze krykieta wspominam tu też o ETF Live Strategy 60 na 40 gdyby ktoś chciał mieć trochę większą ekspozycję na obligacje kosztem akcji Szczególnie że jak już wspomniałem obligacje są już naprawdę po konkretnej bese numer 3 to ETF na amerykański indeks sp500 Czyli 500 największych spółek z USA Warren buffett kiedyś powiedział coś w stylu Never Bet Against America i jeżeli ktoś chce kierować się jego słowami to te ETF będą chyba najprostszym wyborem oczywiście oba są do kupienia na xtb i chodzi o sr8 od isar i v AA od varda tutaj oczywiście można je kupić też w dolarach czyli oryginalnej walucie ale tak jak wspomniałem na początku W tym odcinku skupię się na tierach etfów notowanych w Euro czyli chciałbym żeby początkujący inwestor po obejrzeniu tego odcinka miał zestaw konkretnych narzędzi które dadzą mu ekspozycję na konkretne instrumenty pasywne które można będzie wykorzystać podczas swojej inwestycyjnej kariery mówię tu o ETF w które ja też pewnie prędzej czy później zainwestuję żeby powolutku dywersyfikować swój majątek Szczególnie że tak jak wspomniałem mam wrażenie że najgorsze sztorm na polskim złotym Chyba udało nam się przeczekać no i ETF o których wspomniałem oba są bardzo duże i bardzo znane koszty zarządzania są tu ekstremalnie niskie bo w obu przypadkach jest to tylko % rocznie więc właściwie mamy ten ETF za darmo swoją drogą to niesamowite czasy nastały dla polskich inwestorów bo to było Jeszcze nie tak dawno nie do pomyślenia fundusz od isar ma pod zarządzeniem kilkukrotnie większe aktywa Więc w takim przypadku porównywalnych kosztów wybrałbym chyba właśnie ten większy ETF na xcb klikając w symbol literki i w kółeczku dostajemy wszystkie najważniejsze informacje o ETF dla nas zwykle najważniejsze będą wielkość funduszu tutaj polecam poruszać się raczej głównie wśród tych od is albo varda bo są największe koszt ter podany w procentach czyli inaczej roczny koszt za zarządzanie funduszem i typ ETF te typy mogą być dwa po pierwsze distributing czyli fundusz wypłacający dywidendy jeszcze jest drugi typ akumulujący który przyjmuje odsetki na swoje konto a później automatycznie je reinwestuj Jeżeli ktoś ma długi Horyzont inwestycyjny to polecam wybierać te ETF akumulujące Bo bardziej opłaci się to podatkowo A dodatkowo właśnie nie będziemy musieli co roku rozliczać się z zagranicznych dywidend z urzędem skarbowym dodatkowo możemy sprawdzić największe pozycje w składzie ETF i faktycznie widzimy że są to te większe amerykańskie spółki typu Apple Amazon czy Microsoft numer C na mojej liście to ETF na amerykański indeks spółek technologicznych nasdaq no i tutaj znalazłem jeden który spełnia moje oczekiwania ticker to nq se i ten fundusz daje nam ekspozycję na 100 największych spółek niefinansowych ze Stanów Zjednoczonych umieszczam tutaj ten ETF bo wydaje się że indeks nzd może być niezłym uzupełnieniem portfela złożonego ze spółek na polskiej giełdzie mam na myśli to że po prostu w Polsce nie mamy firm zajmujących się skomplikowanymi technologiami i nie da się tu zbudować ekspozycji na ten sektor tego ETF nie będę pewnie jeszcze w tym roku kupował bo cały czas mam nadzieję że po prostu ten indeks w pewnym momencie wreszcie jakoś mocniej spadnie Chociaż nie ukrywam że jest duża szansa że moje nadzieje okażą się płonne roczny koszt zarządzania to 36 rocznie co zaczyna być już wysoką wartością w przypadku inwestowania na 2030 lat m ale no Im bardziej specyficzny indeks chcemy odwzorować tym większy koszt poniesiemy numer pi na mojej liście obserwowanych etfów to fundusze na akcje z całego świata No i są to Vanguard Foods All World ticker tutaj to jest vw.de no i drugi to isar msci adwi i ticker i usq KD tutaj nie ma się co za bardzo rozwodzić to są dwa fundusze które mają w sobie akcje z całego świata jest to ważone zapewne kapitalizacją poszczególnych giełd więc akcje amerykańskie stanowią tu znowu znacznie przeważającą część ten ETF z ises Jest minimalnie tańszy nie chcę tu wchodzić w szczegóły bo chciałbym zachować wrażenie że to inwestowanie ETF jest faktycznie proste Jeżeli chcecie poznać dokładne różnice pomiędzy ETF ami o których mówię i zrozumieć ten temat tak naprawdę dogłębnie to polecam blog i kanał inwestomat eu Ja zapewne nigdy lepiej dokładniej tego tematu nie umówię więc Warto skorzystać z jego artykułów podcastów i zgromadzonej tam wiedzy numer 6 to obligacje z całego świata tutaj obserwuję jeden ETF akumulujący o tierze euna kde który też jest w ogóle blisko dołka tej sporej bessy No jednak na pewno będzie dużo mniej zmienny niż ten ETF na obligacje długoterminowe Stanów Zjednoczonych który sam obecnie kupuje dwa ostatnie punkty z tego odcinka czyli właśnie fundusz na akcje z całego świata i ten na obligacje z całego świata mogą posłużyć do samodzielnego zbudowania pozycji przypominającej ETF Vanguard Life Strategy w taki sposób możemy obniżyć nieco roczne koszty prowadzenia takiego portfela bo te dwa etf-y kupione osobno mają łącznie niższy koszt zarządzania niż Live Strategy varda to chyba wychodzi tak że możemy w taki sposób zredukować ten koszt z % do % rocznie różnica może niewielka ale jak ktoś jest perfekcjonista i ma na to czas to można kombinować W tym odcinku to już wszystko Proponuję z niego korzystać w taki sposób żeby dodać sobie w xtb ETF do obserwowanych klikając przy ich nazwie gwiazdkę i śledzić je sobie po prostu od czasu do czasu chcąc inwestować pasywnie można je wykorzystywać do regularnych zakupów a inwestor bardziej aktywny powinien mieć jak najszerszą wiedzę o różnych instrumentach bo na rynku tak naprawdę zawsze tworzy się jakaś okazja i zawsze gdzieś jest dołek a gdzieś Górka warto obserwować różne rynki i różne instrumenty oraz starać się gromadzić kapitał żeby dać sobie po prostu szansę na wykorzystanie tej przewagi nawet nie mówię tu koniecznie o giełdzie ale również o nieruchomościach złocie czy ziemi większość ludzi nie ma o tym pojęcia ani żadnego kapitału i nawet kiedy intuicyjnie wiedzą że coś jest okazją nie mają szans jej wykorzystać Mam nadzieję że ten yczny odcinek pomoże trochę tym początkującym inwestorom uporządkować temat etfów gdybym w czymś się pomylił albo chcielibyście coś dodać to będę wdzięczny za każdy komentarz bo sam się cały czas uczę i każda wskazówka będzie mile widziana Tymczasem już się z wami Żegnam życząc jak zwykle udanych inwestycji i do usłyszenia już niebawem