Oszczędzanie i inwestowanie w waluty [CFD i Ryzyko Kursowe]

czymś innym jest posiadanie oszczędności na poziomie 50 000 zł i posiadaniu rodziny dwójki dzieci a czymś innym jest posiadanie na przykład 30 000 zł i byciu singlem mało się mówi o o tych statystykach które są małą gwiazdką gdzieś tam wskazane u ofert brokerów że różnie różne dane mówią że minimum 70 PR klientów traci Dzień dobry witamy w cyklu wszystko co chcielibyście wiedzieć o pieniądzach z tej strony Krzysztof Pawlak a jest dziś ze mną Dawid Górny Witam państwa Dzisiaj chcielibyśmy kontynuować temat oszczędzania inwestowania wcześniej mówiliśmy o różnicach w tych dwóch podejściach natomiast Dzisiaj chcielibyśmy bardziej porozmawiać o inwestowaniu oszczędzaniu w walutach obcych tak poruszamy ten temat ponieważ z pozoru ktoś słyszy oszczędzanie mu się kojarzy coś z czymś łatwym Natomiast jeżeli ktoś zacznie zagłębiać ten temat to może okazać się że oszczędzanie to nie tylko odkładanie złotych na lokacie ale jest możliwość zakupu waluty obcej walut obcych jest wiele także też należy dokonać wybór Dlaczego dokonać takiego wyboru A dlaczego nie innego chcielibyśmy poruszyć ten temat dzisiaj i dodatkowo przejdziemy również przez inwestowanie a głównie skupimy się na tym jaka jest różnica między spekulacjom a inwestowaniem ponieważ jeżeli ktoś zaczyna wpisuje w wyszukiwarkę internetową hasło inwestowanie to jako pierwsze wyskakują mu zazwyczaj reklamy brokerów które od razu zachęcają nas do tego abyśmy zaczęli spekulować jeżeli chodzi o rynek Forex to spekulować na walutach a nie do końca inwestować i dlatego chcielibyśmy przedstawić różnicę które się na tym w tym obszarze pojawiają zdecydowanie ta oferta inwestycyjna jest dość duża I niemal często stajemy się nieświadomie spekulant choć o tym nie wiemy bo szukamy tak naprawdę inwestycji Natomiast ja bym rozpoczął od takiej kwestii jak kwota którą mamy do inwestowania czy oszczędzania w walucie obcej No bo inaczej podchodzimy do tematu Jeżeli mamy 10000 bądź 100000 zł pierwszym istotnym pytaniem na które trzeba sobie odpowiedzieć jest to kwota jaką posiadamy natomiast drugim związanym z kwotą jest sytuacja w której się znajdujemy bo czymś innym jest posiadanie oszczędności na poziomie 50 000 zł i posiadaniu rodziny dwójki dzieci a czymś innym jest posiadanie na przykład 30 000 zł i byciu singlem wiąże się tym z tym faktem również ryzyko które jesteśmy w stanie podjąć ponieść ponieważ No już sama intuicja podpowiada że osoba która jest sama będzie miała większą skłonność do podejmowania tego ryzyka niż ktoś kto ma założoną rodzinę No zdecydowanie tak jak mówisz cel i ryzyko to jest pytanie które powinien sobie odpowiedzieć każdy kto zamierza oszczędzać bądź inwestować właśnie w waluty obce natomiast no dobrym by było podejściem zbudowanie pewnej poduszki finansowej a dopiero później zobaczyć jaki tak naprawdę środkami dysponujemy i odpowiednio wybrać w tym wypadku waluty obce do inwestycji bądź oszczędzania ale Zacznijmy od tej łatwiejszej formy czyli oszczędzania w walutach obcych No bo tutaj jakby no gama produktów nie jest zbytnio Szeroka tak w Polsce banki zazwyczaj oferują lokaty czy konta oszczędnościowe Tylko w polskim złotym czasami gdzieniegdzie zdarzają się konta oszczędnościowe w euro b dolarze Natomiast są to nieliczne banki też nie zawsze jest to dostępne a jeżeli już jest to to Oprocentowanie jest no niekorzystne dla osoby która zdecyduje się przekazać w to miejsce swoje środki i jeżeli już zdecydujemy się na zakup waluty obcej wtedy należy też zadać sobie pytanie czy być może nie lepiej byłoby sprawdzić oferty banków zagranicznych Jeżeli istnieje opcja żebyśmy my utworzyli tam konto w tak takim banku i posiada on większy wachlarz swoich produktów to czy być może nie lepiej byłoby skorzystać z oferty takiego banku natomiast Należy również wtedy sprawdzić jakie ponosimy ryzyko ponieważ przypomnijmy że w Polsce istnieje coś takiego jak Bankowy Fundusz Gwarancyjny który zabezpiecza nasze środki do wysokości 100 000 euro natomiast to obowiązuje tylko w naszym kraju Pytanie jeżeli zdecydujemy się na inne kraje nie Hiszpania Malta Cypr cokolwiek ważnym jest abyśmy samodzielnie sprawdzili jakie my ryzyko podejmujemy żebyśmy byli świadomi gdzie deponuje środki i na jakich zasadach No zdecydowanie na te uwarunkowania prawne jeżeli zamierzamy oszczędzać i deponowania Powiedziałbym No bo z czego wynika że nie mamy nie ma polskie banki nie oferują lokat w euro czy w dolarze No wynika to z tego że w tej walucie dany bank musi też ulokować środki w tym wypadku jeżeli chodzi o euro w europejskim Banku Centralnym Czy jeżeli chodzi o dolara amerykańskiego w amerykańskim Fed czyli tak naprawdę dany Bank z Polski po prostu nie ma dostępu do do tych banków i w tym wypadku nie proponuje lokat w tej w tych walutach dokładnie a jeżeli my nie chcielibyśmy zakładać jednak konta w banku danym banku i otwierać tam lokaty tylko na przykład zdecydowaliby się zakupić nieruchomość w Hiszpanii to również na początku no nie nie kupimy tej nieruchomości za złotówki zazwyczaj musimy wymienić tą walutę na euro i wtedy zakupić daną nieruchomość w obcej walucie I w tym momencie również musimy być świadomi tego że powstaje Ryzyko kursowe jest takie ryzyko pośrednie Natomiast jeżeli nasza Nieruchomość wyceniana jest w obcej walucie euro to jeżeli kurs euro do Złotego spadnie czyli nasza waluta się de facto umocni to my nominalnie nasza wartość tej nieruchomości w polskim złotym będzie niższa Oczywiście jeżeli mówimy tutaj o lokatach jeżeli już zdobędziemy ofertę w jakimś polskim banku to tak jak wspominałeś Bankowy Fundusz Gwarancyjny do 100 000 EUR gwarantuje całość powiedzmy hipotetycznie mamy 400 000 € do ulokowania warto w tym wypadku podzielić to na cztery banki jeżeli znajdziemy taką ofertę żeby środki były w 100% pewne No tutaj rozmawialiśmy o oszczędzaniu czyli powiedzmy tych prostszych metodach może mniej ryzykownych mniej zarobkowych Ale przejdźmy do inwestowania środków jeżeli chcemy ten nasz apetyt na ryzyko jest większy No tutaj pojawia się hasło kontrakty cfd o którym niektórzy nie mają pojęcia a tak naprawdę codziennie zasypuje czy tą skrzynkę mailową czy inne inne jakiś dostęp do informacji gdzie oferta firm brokerskich jest tak bogata że tylko nas namawia inwestuj w kontrakty cfd tak kontrakty cfd rozwińmy kontrakt na różnicę terminową brokerzy często wysyłają nam że jest to inwestycja w waluty Poniekąd jest natomiast jest to instrument pochodny i wytłumaczymy może na czym to polega jeżeli My kupujemy zwykłą walutę oszczędzając to kupujemy euro i trzymamy je na naszym rachunku bądź przekazujemy na konto oszczędnościowe Natomiast w przypadku kontraktu cfd otwieramy de facto zakład między nami a brokerem i my wpłacając do brokera jakąś kwotę na przykład 1000 zł wpłacamy mu tak zwane zabezpieczenie Broker traktuje to jako zabezpieczenie i dzięki temu że Przesłaliśmy do brokera zabezpieczenie my możemy utworzyć u niego pozycję czyli właśnie ten zakład i przechodząc do przykładu kurs Euro PLN znajduje się w pozycji 4 zł 30 gr na przykład i my postanawiamy otworzyć zakład ponieważ uważamy że ten kurs wzrośnie jeżeli utworzymy pozycję tak zwaną długą czyli na wzrost kursu i ten kurs pójdzie w tą stronę którą obstawili to oczywiście wartość naszego konta będzie wzrastać Natomiast jeżeli rynek pójdzie w drugą stronę to oczywiście my stracimy oczywiście strata czy Zysk jest obliczana dopiero w momencie zamknięcia tej pozycji natomiast bardzo kuszące jest to że w tych w tych instrumentach pochodnych możemy zastosować dźwignie i ta dźwignia daje tam możliwość pomnażania naszego zarobku Czyli jeżeli kurs danej waluty będzie rósł i my obstawili na wzrost to adekwatnie do tego Jak wysoką dźwignię zastosowaliśmy to ten to ten nasz zarobek będzie większy Natomiast jeżeli rynek pójdzie w drugą stronę przeciwną do tej której obstawili miy to tak naprawdę my będziemy tracić więcej i w momencie jeżeli kurs spadnie tak nisko że nasze zabezpieczenie już nie będzie wystarczać na utrzymywanie pozycji przez brokera Broker nas poprosi o to abyśmy albo dopłacę do naszego do naszego zabezpieczenia żeby ta pozycja mogła być dalej utrzymywana Albo po prostu zamknie nam tą pozycję No i zjadając te 1000 zł które wstępnie wpłaciliśmy już nie będziemy tego mieli bo przejdzie to na konto brokera Czyli tak naprawdę instrumenty pokrótce te o których mówimy No w oparciu o dźwignie powoduje że inwestujemy więcej niż mamy no i oczywiście zysk może być duży ale też strata tak jak mówisz stracimy powyżej tego co mamy tak naprawdę no oczywiście mało się mówi o o tych statystykach które są małą gwiazdką gdzieś tam wskazane u ofert brokerów że różnie różne dane mówią że minimum 70 proc klientów traci tak 70 80 90 też pytanie skąd te różnice skąd te wahania kiedyś jeszcze parę lat temu Wszędzie było 90 wskazywane teraz jest 70 pytanie czy to ludzie lepiej inwestują czy jest zmiana jakieś metodologii bo też tak może być my tego nie wiemy do końca chyba że edukacja finansowa poszła tak mocno do przodu i ludzie wiedzą o wiele więcej no bo jeżeli chodzi o te inwestowanie no O kontraktach cfd mówimy jako tych najprostszych instrumentach tak naprawdę bo są jeszcze opcje walutowe czy też Słapek dzisiaj nie będziemy mówić natomiast mówimy o prostych A jakże złożonych instrumentach więc tutaj namawiamy ludzi Jeżeli w ten w te instrument pójdą w tą stronę No to rzeczywiście namawiamy żeby choćby poznać ten instrument dowiedzieć się o nim nieco więcej zanim zainwestujemy w środki dokładnie Jeżeli zdecydujemy się na inwestycje w jakiś instrument musimy wiedzieć wszystko o nim żeby wiedzieć w ogóle jak to działa I na przykład same kontrakty terminowe są obarczone są tak złożone że nie każdy otwierając taki kontrakt wie że jeżeli przetrzyma pozycję z jednego dnia na drugi to występuje coś takiego jak opłata swapowa czyli za przetrzymanie pozycji między zamknięciem jednej sesji a otwarciem drugiej sesji o czym większość dowiaduje się zazwyczaj w momencie kiedy przychodzi następny dzień a ta pozycja została przetrzymana no i potem na przykład znajomy pyta mi się dlaczego ta opłata w ogóle wystąpiła albo pisze do do danego brokera z wytłumaczeniem Dlaczego jakieś koszty dodatkowe powstają dobrze no powiedzieliśmy o oszczędzaniu inwestowaniu no ale mówimy o oszczędzaniu inwestowaniu w walutach obcych więc tutaj No trzeba by rozważyć ten temat Jak wybierać Pod jakim kątem te waluty do inwestowania bądź oszczędzania swoich środków jeżeli wybieramy konkretną walutę to na pewno Musimy zwrócić na uwagę co za nią stoi a za walutą lokalną stoi zazwyczaj gospodarka która w której podatki rozliczane są właśnie w tej walucie czy gospodarka się rozwija jaka jest sytuacja polityczna Czy rząd się często zmienia Czy rząd jest stabilny jest bardzo dużo różnych aspektów na które trzeba zwrócić uwagę i czyli tutaj również wchodzi element edukacji ponieważ my musimy zrobić pewien research wiedzieć czy dana waluta jest walutą mniejszej gospodarki czy więcej Czy jest może główną walutą na świecie czyli dolar albo czy wybieramy franka szwajcarskiego który nie jest główną walutą ale uważano za tak zwaną bezpieczną Przystań trzeba sprawdzić co stoi za daną walutą i dlaczego w nią chcemy zainwestować Oczywiście możemy skupić się na wielu walutach nie musimy tylko i wyłącznie na jednej No dywersyfikacja wśród walut byłaby wskazana no bo jednak warto oprzeć swój portfel na walutach bezpiecznych tak jak wspominałeś frank szwajcarski ale jest też dolar amerykański czy jen japoński te bezpieczne które mogłoby być bazą dla naszego portfela natomiast no wiele też zależy jaki mamy apetyt na ryzyko Bo tak naprawdę Jeżeli mamy środki które pozwolą nam zainwestować waluty ryzykowne i więcej zarobić możemy se na to pozwolić to można wybierać waluty bardziej ryzykowne może jeszcze przed samym końcem wspomnimy o tym że ludzie często są w przypadku inwestycji czy oszczędzania czyli zachowania siły nabywczej naszej pieniędzy słyszą o złocie o różnych surowcach i tutaj również tak samo jak w przypadku nieruchomości o której wcześniej wspominałem nieruchomości w w Hiszpanii to było tutaj musimy wiedzieć że surowce są kwotowanie najczęściej w dolarze amerykańskim i de facto jeżeli posiadamy na przykład złoto to mamy pośrednią również ekspozycję na amerykańskiego dolara co również się wiąże z pewnym ryzykiem walutowym i ekspozycją na tą walutę warto tutaj dodać Tak jak wspominałeś że kupując nieruchomość w Hiszpanii za Europejską walutę jeżeli kurs Europ plna wzrośnie No to tak naprawdę nasza nieruchomość zyskuje podwójnie tak W przypadku jeżeli nieruchomość też zyska na wartości i ten kurs wzrośnie to oczywiście tak jak mówisz i przechodząc teraz już płynnie do podsumowania chcąc zacząć oszczędzać albo inwestować musimy sobie zadać pytanie jaką kwotą dysponujemy Jaki jest cel naszej inwestycji czy oszczędności oszczędzania oraz tego jakie ryzyko jesteśmy w stanie ponieść wykonując dane czynności oczywiście Warto zwrócić uwagę w różnicach między oszczędzaniem inwestowaniu w walutach obcych o których mówiliśmy i być może część środków po prostu zaoszczędzić a część zainwestować żeby ten portfel nasz był zrównoważony tak I najlepiej też wyedukować trochę Żeby chociażby znać tą minimalną różnicę między inwestowaniem a spekulacjom ponieważ wbrew pozorom Są to dwie zupełnie różne rzeczy Jeśli pojawią się pytania do naszego odcinka o inwestowaniu i oszczędzaniu w walutach opcji Zapraszamy do aktywności w komentarzach A jeżeli chcą być państwo na bieżąco z naszymi materiałami edukacyjnymi zachęcamy do subskrypcji naszego kanału i wciśnięcia dzwoneczka w dniu dzisiejszym mówili do państwa Krzysztof Pawlak i Dawid Górny dziękujemy i