W TE OBLIGACJE JUŻ NIE INWESTUJ ❌ NOWA GORSZA OFERTA OBLIGACJI SKARBOWYCH GRUDZIEŃ 2025! [Obligacje Skarbowe Grudzień 2025]

Siemanko, z tej strony Dawid. W dzisiejszym odcinku jak co miesiąc omówimy sobie najnowszą ofertę obligacji skarbowych, która wejdzie w życie z dniem 1 grudnia 2025 roku. Oprócz oczywiście standardowego omówienia aktualnej oferty powiem wam, w które obligacje już według mnie nie warto inwestować, a na których warto się jeszcze skupić przynajmniej do momentu, w którym ta oferta pozostanie na poziomie, w którym aktualnie się znajduje. Standardowo stałych widzów zachęcam do zostawienia łapki w górę oraz komentarza dla youtubowego algorytmu. No a nowych o zasubskrybowanie tego kanału, aby być na bieżąco ze wszystkimi nowościami ode mnie. Przypominam jeszcze o ofercie partnera tego kanału i odcinka, czyli brokera XTB, gdzie do 100 000 € obrotu miesięcznie inwestujecie bez żadnych dodatkowych prowizji. Na inwestować możecie już w zasadzie od kilkudziesięciu złotych miesięcznie. W XTB znajdziecie oczywiście IKE, XZE oraz plany inwestycyjne, które pomogą skutecznie realizować wasze cele finansowe. A dla osób, które nie miały możliwości wziąć udziału w XTB Investing Masterclass, nic straconego, dlatego że XTB przygotowało gotowe nagrania, które możecie bezpłatnie odebrać. Wszystkie szczegóły znajdziecie w opisie oraz przypiętym komentarzu do tego odcinka. No a ja serdecznie zachęcam do zapoznania się z nagraniami, no bo znajdziecie tam bardzo dużo wiedzy, która na pewno wam się przyda. No a dzisiejszy odcinek zaczniemy sobie od omówienia zmian w obligacjach skarbowych, które wejdą w życie z dniem 1 grudnia. No i zaczynając od rocznych oraz dwuletnich obligacji, no to do końca listopada przy rocznych mamy jeszcze oprocentowanie w pierwszym miesiącu na poziomie 4,5%. No a w drugim i każdym kolejnym będzie to oczywiście stopa referencyjna NBP. Natomiast od grudnia będzie to już 4,25% w pierwszym miesiącu. No i tutaj oczywiście również stopa referencyjna NBP. Przy dwuletnich mamy do tej pory 4,65% do końca listopada. Natomiast od grudnia będzie to już 4:40 również oczywiście w pierwszym miesiącu. Natomiast w drugim i każdym kolejnym będzie to stopa referencyjna NBP plus marża na poziomie 0,15 punkta procentowego. Dalej obligacje trzyletnie stałoprocentowe. Do końca listopada oferta pozostaje na poziomie 4,90% natomiast od grudnia będzie to już niestety 4,65 punkta procentowego. to co oznacza kolejne cięcia w moich ulubionych obligacjach. Ja już w obligacje raczej inwestować nie planuję w najbliższym czasie. Natomiast jeżeli gdzieś tam u was jest cały czas przestrzeń na inwestowanie oraz chęć właśnie wybierania tych obligacji, no to te trzyletnie są moimi ulubionymi. No i jeżeli planujecie je w nie zainwestować, no to raczej warto się śpieszyć, żeby złapać się jeszcze tutaj na lepszą ofertę. Jeżeli chodzi o obligacje czteroletnie COI, mamy tutaj 5,25% w pierwszym roku, a później oczywiście marża na poziomie 1,5% oraz inflacja. Natomiast od grudnia będzie to już jedynie 5% w pierwszym roku. Na szczęście tutaj marża pozostaje bez zmian i dokładnie tak samo będzie w 10oletnich Edo tutaj również marża pozostaje na szczęście bez zmian. Natomiast zmienia się oprocentowanie w pierwszym roku, które do końca listopada będzie wynosiło 5,75%. Natomiast od grudnia będzie to już 5,60%. No czyli jak widzicie oczywiście cięcia są z miesiąca na miesiąc coraz większe, a wiąże się to po prostu oczywiście z niższą inflacją, planowanymi obniżkami stóp procentowych, co jest oczywiście świetną informacją dla kredytobiorców, no ale niestety gorszą ofertą dla oszczędzających. No i ostatnie obligacje, czyli te przeznaczone dla beneficjentów programu Rodzina 800 plus, czyli sześcioletnie ROS oraz 12letnie ROT. W przypadku obu tych obligacji marża znowu pozostaje bez zmian, czyli bardzo dobrze. Natomiast zmienia się oprocentowanie w pierwszym roku, które dla sześcioletnich aktualnie będzie do końca listopada wynosi 5,45%. Natomiast od grudnia będzie to już 5,20%. W przypadku 12letnich mamy do końca listopada 6% w pierwszym roku, natomiast od grudnia będzie to 5,85%. No czyli tutaj oczywiście podobnie jak w każdych pozostałych obligacjach również oferta będzie gorsza. Dajcie znać jak wy podchodzicie do tematu obligacji, czy jeszcze gdzieś tam planujecie w nie inwestować, czy raczej już ten etap macie za sobą i skupiacie się na bardziej agresywnych rynkach. Natomiast jeżeli dalej inwestujecie w obligacje, no to w dalszej części filmu powiem wam, w które dalej warto inwestować, a które według mnie już wypadły z obiegu i raczej nie są najlepszą opcją na najbliższe lata. które obligacje obecnie nie warto wchodzić, a które nadal mają sens. No to teraz konkretnie po przejrzeniu całej nowej oferty nie ma wątpliwości, że część z tych obligacji można sobie od razu odpuścić. A zacznę właśnie od tych, które na razie nie warto inwestować. A pierwsze z nich to obligacje trzymiesięczne, które mają mierne oprocentowanie, które jest podawane w skali roku. Natomiast trwają one jedynie trzy miesiące, więc są po prostu słabe i według mnie nie warto sobie nimi w ogóle zaprzątać głowy, bo myślę, że krótkoterminowo jesteśmy w stanie sobie nawet lepszą ofertę znaleźć w jakichś promocyjnych lokatach czy kontach oszczędnościowych w banku. Drugie to obligacje DOR, czyli obligacje dwuletnie, które są zależne od stopy referencyjnej NBP. Jak już doskonale wiecie ze wszystkich stron, inflacja jest na coraz niższym poziomie. W zasadzie jest już w celu w celu inflacyjnym NBP. No a co za tym idzie, stopy procentowe również będą obniżane. No a obniżanie 100% bezpośrednio wpływa właśnie na atrakcyjność tych obligacji, dlatego że są one wprost powiązane ze stopą referencyjną. Na ten moment wynosi ona 4,25%. Natomiast każda kolejna obniżka 100% powoduje, że ta oferta tych obligacji staje się po prostu coraz mniej korzystna. No i znowu według mnie nie warto sobie nimi akurat zaprzątać głowy. No a trzecie obligacje, którymi według mnie nie warto się już interesować, to są czteroletnie obligacje COI. Brzmi to trochę zaskakująco, dlatego że jednak są to obligacje indeksowane inflacją. Natomiast przez to, jak są one skonstruowane, w mojej opinii wypadają one po prostu gorzej. przy dłuższym zamrożeniu kapitału niż na przykład trzyletnie, no i oczywiście 10oletnie. Przede wszystkim dlatego, że obligacje coi wypłacają odsetki co roku, czyli nie ma tutaj prawa zadziałać nam efekt procentu składanego, dlatego że po prostu otrzymujemy od razu po każdym roku zwrot kapitału. Musimy od tego oczywiście zapłacić podatek belki. No i przez to niestety ta oferta staje się mniej atrakcyjna niż w przypadku właśnie obligacji trzyletnich, które te odsetki kumulują. 30olletnich EDO, które również te odsetki kumulują i wypłacają nam dopiero na sam koniec. No a co za tym idzie, po pierwsze mamy odsetki od ocetek, a po drugie mamy tylko jeden raz zapłacony podatek belki. A jeśli temat inwestowania w obligacje już cię znudził i szukasz innych pomysłów inwestycyjnych, ale nie za bardzo wiesz skąd je czerpać, no to z pomocą przychodzi narzędzie Investing Pro, które teraz z okazji Black Friday dorwiecie z ponad 50% zniżką. No a kupując je z mojego linku dostaniecie jeszcze dodatkowe 15%. A jakie korzyści płyną z Investing Pro? Możecie analizować każdą spółkę dzięki szacowaniu wartości godziwej, najświeższym wiadomościom, ocenie kondycji i wskaźnikom technicznym. Dodatkowo macie do dyspozycji narzędzie Warren AI, które możecie zapytać o wszystko, co dotyczy inwestowania, czyli może wam pomóc w wybraniu spółek z danego sektora, które was interesują. może wam pomóc ocenić, czy dana spółka jest dobra, czy jeszcze nie oraz pomoże wam na przykład przeprowadzić wartość godziwą danej spółki. Oprócz tego znajdziecie również gotowe portfele wielu inwestorów oraz wiele, wiele innych rzeczy, które już wielokrotnie omawiałem na tym kanale. Wszystkie szczegóły odnośnie Investing Pro znajdziecie w opisie oraz przypiętym komentarzu do tego odcinka. No a kupując Investing Pro z mojego linku przede wszystkim dużo możecie zaoszczędzić. No i również wspieracie moją pracę i ten kanał. na w które obligacje według mnie nadal warto inwestować. No i oczywiście zaczniemy od wspomnianych obligacji trzyletnich TOS. Są to moje ulubione obligacje, ale tylko i wyłącznie dlatego, że ja mam raczej krótkoterminowy horyzont inwestycyjny w kontekście bezpiecznych właśnie tutaj obligacji, dlatego że już wielkimi krokami zbliżam się do momentu, w których będę po prostu kupował nieruchomość i właśnie te trzyletnie obligacje fajnie się tutaj składają. Ostatnio część oszczędności zamroziłem znowu w obligację TOS, ale te, które kupowałem 2 tr lata temu niedługo będą się kończyć i otrzymam całkiem niezłą stopę zwrotu z nich. No a przez to właśnie, że te osetki mi się kumulowały, no to wypadały one po prostu w moim horyzoncie czasu i poziomu ryzyka, który tutaj miałem akurat przeznaczony do bezpieczeństwa, po prostu najlepiej. Drugie obligacje i najważniejsze według mnie to są obligacje 10letnie EDO. No i według mnie te obligacje są numerem jeden dla większości inwestorów, którzy mają gdzieś tam, którzy w zasadzie nie mają bezpiecznej przystani do swoich oszczędności. Po pierwsze najwyższa marża, po drugie ochrona przed inflacją, po trzecie realny zysk w długim terminie właśnie ze względu na to, że te odsetki są kumulowane. No i dzięki temu działa nam procent składany. Dajcie w ogóle znać, co wy sądzicie o moim podejściu do tego tematu. Czy zgadzacie się z moimi jakby preferencjami odnośnie obligacji i czy nadal uważacie, że obligacje 10letnie wypadają solidnie. W mojej opinii oczywiście tak. Nie poruszam tutaj tematu rodzinnych obligacji skarbowych, no bo są one przeznaczone dla tylko wybranej grupy inwestorów. Natomiast zarówno ROS jak i ROT wypadają bardzo solidnie. Natomiast trzeba wziąć pod uwagę, że jednak te yyy 10, te 12letnie będą po prostu troszkę lepsze. No a w tym odcinku to wszystko. Dajcie w ogóle znać, co sądzicie jeszcze w temacie obligacji skarbowych. Czy jeszcze planujecie dokupować obligacje, czy być może wasz wzrok i wasze środki są już przekierowane na inne rynki. Jeżeli szukacie pomysłów inwestycyjnych, no to oczywiście Investing Pro pomoże wam je zebrać. No jeżeli szukacie brokera, u którego wybrane perełki możecie kupić, no to tutaj przychodzi z pomocą XTB. Przypominam jeszcze łapce w górę, komentarzu dla youtubowego algorytmu. No a nowych widzów zachęcam do zasubskrybowania tego kanału, bo w najbliższym czasie pojawi się dużo ciekawych materiałów. Dzięki za oglądanie, miłego dnia i na razie. >> [muzyka] >> Ah.