Wolność finansowa w wieku 35 lat? Dlaczego MUSISZ znać koncepcję FIRE [FIRE, wczesna emerytura, Polska]

Cześć W tym podcaście porozmawiamy o ruchu Fire rozwinięcie tego skrótu do Financial Independence retire czyli będziemy mówić o filozofii oszczędzania i inwestowania która zakłada dążenie do momentu w którym nie jesteśmy od nikogo zależni i właściwie nie musimy pracować bo utrzymuje nas wypracowany wcześniej kapitał i odsetki czy dywidendy regularnie spływające na nasze konto ponieważ to jest podcast to standardowo już Zachęcam do pójścia na spacer od palenia sobie tego na siłowni przed snem lub podczas sprzątania oczywiście obowiązkowo zaopatrz się w niezbędnik każdego prawdziwego inwestora czyli najtańszą kawę rozpuszczalną z Lidla lub Biedronki zalaną wodą z 40-letniego komunistycznego czajnika którego 90 wagi to kamień i ruszamy z odcinkiem jeżeli macie droższą kawę lub nowszy czajnik to niestety musicie się jeszcze sporo nauczyć o oszczędzaniu opowiem to trochę o sobie i będę mówił o bardziej ze swojej perspektywy bo ja akurat Obrałem tę najbardziej ekstremalną drogę czyli próbę osiągnięcia Wolności finansowej jak najwcześniej i założyłem sobie że to będzie dzień moich 35 urodzin Wydaje mi się że może być to dosyć ciekawe doświadczenie i na pewno warto śledzić ten kanał bo będę na bieżąco dzielił się swoimi postępami w dalszej części materiału powiem na jakim etapie jestem obecnie pamiętajcie żeby raczej mnie nie naśladować i dostosować te filozofie do swojej sytuacji i potrzeb ja tak naprawdę zacząłem realizować ten plan bo te 5 lat temu miałem No Całkiem spory kryzys egzystencjalny i przechodziłem taką typową weryfikację tego jak wyobrażałem sobie świat jako dziecko i nastolatek a jak on wygląda naprawdę ostatecznie tak przykleiłem się do realizowania tego planu związanego właśnie z ruchem Fire że chociażby zaniedbywał kontakty towarzyskie czy nie zachowywałem w ogóle balansu pomiędzy pracą a a czasem wolnym i w sumie nadal trochę tego nie potrafię robić trzeba na to uważać bo o ile ja jestem raczej typem samotnika i po prostu nie żałuję tego czasu który poświęciłem gdzieś tam na na rozwijanie się to osoby bardziej ekstrawertyczne powinny zapewne dużo mniej angażować się w ten cały proces gromadzenia kapitału i po prostu korzystać z życia na tyle żeby później tego nie żałować często te materiały inwestycyjne u mnie na kanale zresztą też brzmią tak cukierkowo ale prawda jest taka że to wyjście o parę kroków do przodu ponad przeciętność zawsze będzie wiązało się z poświęceniem czegoś innego Zakładam że niewielu moich słuchaczy pochodzi z super bogatych rodzin w których można to wszystko bez problemu pogodzić A jeśli tacy są to bardzo dobrze wykorzystajcie jak najlepiej potencjał Który macie koncepcja Fast Fire czyli tego szybkiego osiągnięcia niezależności finansowej towarzyszy mi szczerze mówiąc od początków mojej przygody inwestycyjnej Bo o ile według mnie bardzo istotnym jest to żeby jak najszybciej zacząć dbać o swoją przyszłą emeryturę o tyle sam chciałbym korzystać z wypracowanego przez siebie kapitału dużo wcześniej nie mówię tu koniecznie o rzuceniu pracy i życiu tylko z kapitału ale o takim momencie w którym zupełnie nie będę musiał przejmować się codziennymi wydatkami i rachunkami No i będę mógł zawodowo zajmować się tym na co Akurat będę miał ochotę bo rozwijanie jakichś projektów czy przekuwanie rezultaty Daje mi po prostu sporo satysfakcji to fast Fire to Filozofia która zakłada osiągnięcie niezależności finansowej i przejście na emeryturę jak najwcześniej się da W tym odcinku zastanowimy się czy w Polsce to jest w ogóle realne Kto powinien a kto nie powinien do tego dążyć Jakie warunki muszą zostać spełnione No i czy w ogóle warto zacznijmy może od tego czego jestem pewien czyli tego że warto mieć cel i plan żeby celu dążyć jeżeli pomyślimy sobie No przydałoby się zacząć trochę oszczędzać to od razu można wywalić takie postanowienie do kosza bo jest niekonkretne nie ma żadnego celu ani ustalonych reguł filozofia Fire wydaje się w tym przypadku o tyle Fajna że mamy konkretny długoterminowy cel który można dopasować do swoich możliwości i preferencji na przykład mam 25 lat i dążę do tego żeby od 35 roku życia Moje Inwestycje dawały mi 1000 zł miesięcznie albo na przykład chc żyć dostatnio i móc podróżować po świecie na emeryturze No albo właśnie W skrajnych przypadkach celem może być możliwość rzucenia regularnej pracy jeszcze w dosyć młodym wieku oczywiście cały ten ruch Fire osadzony jest na fundamentach inwestowania co bardzo pomaga wytrwać w tym długoterminowym celu bo nie wrzucamy naszych oszczędności do szafy A właśnie lokujemy je w akcjach obligacjach ETF lub innych dopasowanych do nas instrumentach finansowych No i realnie rok po roku obserwujemy jak odłożone pieniądze generują coraz więcej odsetek jeżeli chodzi o praktyczną stronę realizacji takich strategii to polecam do tego wykorzystywać jak zwykle konto w xtb które jest partnerem Tego kanału i wydaje mi się że obecnie po prostu nie ma na polskim rynku lepszej oferty No bo w xtb nie płacimy prowizji za zakupy i sprzedaż akcji do kwoty 100000 EUR obrotu miesięcznie No i sam mam nadzieję że ta oferta potrwa jak najd w długim terminie te prowizje sumują się do sporych kwot z góry dzięki bo to aktualnie najlepsza forma wsparcia Tego kanału wracamy do tematu jeżeli ktoś jest podobnie do mnie w okolicach 30 to powinien jeszcze mniej więcej pamiętać Jak wyglądała Polska pod koniec lat 90 i we wczesnych 2000 Był raczej biednie chociaż jako dziecko w ogóle się tak tylko nie postrzegał nie mając po prostu porównania i w sumie miało to swój urok niesamowite że jako dziecko musiałem grać w piłkę nożną na krzywym boisku z dziurami a 20 lat później mam do dyspozycji najbardziej wyrafinowane instrumenty finansowe i właściwie możliwościami inwestycyjnymi nie odstaje od ludzi z Wall Street Polska wykonała Naprawdę ogromny skok do przodu i tworząc ten kanał sam chce dołożyć jakąś małą cegiełkę do kolejnej wzrostowej dekady Serio jak myślałem nad tym odcinkiem to aż jestem trochę dumny że możemy o takich tematach jak to Fire I że mamy możliwość jesteśmy intelektualnie gotowi na realizowanie takich długoterminowych planów co do samego Fire inwestowania to ja tak chętnie o tym mówię bo tak jak wspominałem u mnie to zadziałało trochę jak lekarstwo na taką życiową apatię i dało mi motywację do poprawy jakości mojego życia na wielu polach No i z tego co widzę po osobach ze swojego otoczenia i waszych komentarzach na innych też trochę tak to działa chba o tym jeszcze nie wspominałem ale w momencie w którym zobaczyłem że w drugim roku inwestowania na moje konto wpłynęło już kilka tysięcy złotych z dywidend to pomyślałem sobie kurde chyba to naprawdę tak działa że raz wpłacam kapitał a później dostaję te kasę do końca życia i ta myśl tak mocno nakręciła mnie do prowadzenia różnych aktywności że na przykład chcąc utrzymać względną aktywność przez 12 14 godzin dziennie żeby starczyło mi czasu na pracę naukę inwestowania sport i hobby zacząłem dużo bardziej restrykcyjnie podchodzić do diety treningów na siłowni i higieny snu powiedziałem że tylko w taki sposób uzyskam większą efektywność niż normalnie może to jest dziwne ale ponieważ zależało mi w tamtym momencie na szybkiej nauce inwestowania i zwiększeniu zarobku w przyszłości To trochę podporządkował temu swoje życie co właśnie wymusiło na mnie wprowadzenie szeregu tych zdrowych nawyków później oczywiście z tymi nawykami bywało już różnie chociaż w bazowej postaci staram się je cały czas utrzymywać żebyście też nie myśleli że jestem jakąś maszyną to ostatnio chce się odrobinę odchudzić A pisząc ten odcinek właśnie wpierdol które miało ponad 1100 kalorii muszę się przyznać że długo zastanawiałem się nad konkretną kwotą oszczędności którą tutaj podać aby stwierdzić że w Polsce jesteśmy niezależni finansowo no i po długim namyśle doszedłem do wniosku że takim pułapem który pozwoli przeciętnej osobie przeżyć samych dywidend za 10 lat będzie około milion złotych kapitału regularnie zarabiane oszczędzania są dosyć optymistyczne bo zakładam że inwestujemy w polskie spółki dywidendowe z potencjałem umiarkowanego rozwoju i po 10 latach uzyskujemy około 7,5 PR stopy dywidendy Netto od naszej ceny zakupu wiem że to jest możliwe bo po prostu sam Miałem taką stopę dywidendy i to już po cter latach Inwest Myślę że przy umiarkowanej inflacji za 10 lat jeszcze uda nam się przeżyć na przyzwoitym poziomie za 75000 zł rocznie czyli 6250 zł miesięcznie trzeba też pamiętać że przez te 10 lat nasz kapitał zapewne będzie wynosił więcej niż milion złotych za sprawą rozwoju firm które posiadamy No a co za tym idzie wzrostem Wartości ich akcji więc tak dobrze zbudowany portfel akcji wygra z inflacją generalnie ten milion złotych rzucam sobie tak trochę przypadkowo żeby po prostu był jakiś punkt odniesienia Bo ostatecznie sytuacja każdego człowieka jest inna A dodatkowo dla wielu osób zainwestowanie miliona złotych tylko w polskie spółki żeby uzyskać w miarę wysokie stopy dywidendy No będzie zbyt ryzykownym pomysłem więc w takiej sytuacji będzie potrzebne więcej kapitału ale ulokowanego nieco bezpiecznej aby uzyskać ten sam efekt radziłbym raczej nie przywiązywać się do konkretnych cyfr i nie traktować strict w taki sposób że no zebrałem milion to teraz będę siedział w domu przed telewizorem i nic nie robił Nasze życia plany i przekonania są tak zmienne że w mojej definicji za tą filozofią Fire kryje się osiągnięcie takiego punktu w którym możemy w razie zmęczenia wziąć sobie nie wiem Rok urlopu czy zająć się rozkręcone biznesu bez konieczności martwienia się o to czy będzie jakiś super rentowny Ja nie odliczam dni ę Fire jako jakiegoś zbawienia i staram się tu i teraz mieć w miarę satysfakcjonujące życie można by więc to podsumować tak że jako że uważam że ktoś kto zebrał i zainwestował tak dużo kapitału Tak czy inaczej sobie w życiu poradzi to dla mnie najważniejszy jest ten pierwszy człon skrótu czyli Financial Independence i myślę że w Polsce w ciągu najbliższych lat wystarczy do tego właśnie zainwestowany milion zł No i na przykład jednym z takich moich pomysłów nie wiem czy go zrealizuje jest założenie kiedyś jak już osiągnę tą niezależność finansową takiego gospodarstwa agroturystycznego z psami alpakami i innymi małpami niekoniecznie po to żeby na tym zarabiać krocie ale żeby sobie tam mieszkać przez jakąś część roku No i na przykład pisać książki bo to zawsze chciałem robić w dzieciństwie bardzo dużo czytałem w ogóle da się w Polsce legalnie kupić małpę No i poruszam ten temat dlatego że wygląda na to że Polska rok po roku staje się krajem w którym realnie coraz łatwiej jest do tej finansowej niezależności dążyć wraz ze wzrostem naszego PKB i napływem zagranicznych inwestycji ta szansa stopniowo będzie pojawiać się przed coraz większą grupą osób i moim zdaniem warto spróbować ją wykorzystać celowo W tym odcinku mówię o takim surowym kapitale bez wpływu inwestycji bo trzeba wiedzieć że to właśnie stopniowe zwiększanie zarobków będzie miało ostatecznie największy wpływ na efekt procentu składanego oczywiście inwestowanie to bardzo ważny element tej całej układanki i każdy dodatkowy procent średniorocznej stopy zwrotu zrobi bardzo dużą różnicę ale jednak na to mamy dosyć ograniczony wpływ i trochę to wszystko zależy od przypadku na zwiększenie dochodów wpływ mamy za to niemalże 100% ja za taki bardzo ambitny cel już dosyć dawno Obrałem sobie żeby odłożyć ten milion złotych właśnie w około 10 lat czyli żeby w takim czasie dużej części uniezależnić się od wykonywanej przeze mnie pracy mimo że ją bardzo lubię Często pytacie mnie ile kasy wrzuciłem na giełdę No to dla ciekawskich powiem że jakby odliczyć od moich inwestycji zysk i dywidendy które reinwestować na giełdę około 313 000 zł No a jesteśmy ponad 4,5 roku od moich 25 urodzin podczas których zaczęło się to wyzwanie więc do uzbieranie pozostały 687 zostało tylko 5 i pó roku błagam rejestruj się na XT bez mojego linku bo nie zdążę taki żarcik mówię o tym dlatego że być może moja historia kogoś trochę zmotywuje bo ja na początku nie byłem w stanie odkładać zbyt dużo i były to kwoty nie wiem kilkaset złotych maksymalnie ale robiłem to bardzo konsekwentnie i wręcz trochę przesadnie myślałem o tym co mogę zrobić żeby ewentualnie w przyszłości zarabiać więcej jednym ze śmieszniejszy pomys było to żeby robić dzieciom zajęcia z nauki jakichś dziwnych umiejętności typu żonglowanie i układanie kostki Rubika był też chociażby pomysł założenia kantoru albo przez jakiś czas streamował gry na Twitchu na czym ostatecznie zarobiłem pewnie z kilka tysięcy złotych ja tak naprawdę tego typu pomysły mam codziennie tak samo kanał na którym właśnie jesteście zdecydowanie nie jest moim pierwszym wcześniej był chociażby kanał ogrz na u kela w który wkładałem naprawdę dużo pracy a w porywach przynosił mi dolara dnie nie jestem do końca pewien po co zacząłem o tym mówić ale konkluzja jest taka że to że obecnie jesteście w stanie odkładać powiedzmy 500 zł miesięcznie czy nawet mniej w żaden sposób nie Skreśla szansy na to że w przyszłości będziecie móc inwestować wielokrotność tej kwoty niestety to jest bardzo trudny temat bo no sam muszę przyznać że wielokrotnie poddawał się w myślach kiedy Kolejny pomysł nie wypalał łatwo jest pewnie obliczyć żebranie miliona l wymaga odkładania około 8000 zł każdego miesiąca No i nie ulega wątpliwości że to są ogromne kwoty i większość osób powinna po prostu wydłużyć sobie ten czas dążenia do niezależności finansowej ja wręcz zniechęcam do takiego spieszenie się z tym wszystkim bo sam nie mając założonej rodziny Tak czy inaczej okupuje ten swój cel brakiem czasu a takie ponadprzeciętne zarobki przyszły dopiero po wielu latach ciężkiej pracy nad nimi no i często zastanawiałem czy nie wolałbym po prostu siedzieć na etacie a po pracy jakoś przyjemnie spędzać czas inwestować sobie jakieś niepotrzebne niewielkie nadwyżki jeżeli ktoś jest młody i dopiero zaczyna pracę to mimo wszystko można mieć gdzieś tam z tyłu głowy taki plan maksimum bo pamiętam że mnie to dosyć mocno motywowało do kombinowania nad zwiększaniem zarobków chodzi o to że Ustaliłem sobie że w pierwszym roku mojej działalności będę odkładał 1000 zł miesięcznie w drugim 2000 w trzecim w czwartym s w piątym 8 w szóstym 10 i później przez cter ostatnie lata po 12000 zł to daje razem około 950 000 czyli ten niecały milion ten plan był oczywiście z kosmosu i do tej pory nie mam pojęcia czy uda mi się go zrealizować Ale pamiętam że faktycznie posiadanie go w głowie trochę nie pozwalało mi tak osiąść na mieliźnie i w połączeniu z widokiem rosnących rok po roku dywidend bardzo motywowało mnie do szukania nowych źródeł przychodów i rozwijania tych obecnych już kiedyś wspomniałem że gdyby nie inwestowanie to pewnie zadowolił bym się jakimś przeciętnym wynagrodzeniem i przez resztę dnia jadł chipsy i oglądał seriale bo Nie widziałbym większego sensu w dalszym rozwoju Najlepsze jest to że nawet jeśli podzielicie ten plan przez cztery to i tak ostatecznie będziecie zadowoleni z efektów wbrew wszelkim pozorom Ja nie uczę się o finansach inwestowaniu tylko dla pieniędzy ale zawsze byłem bardzo bardzo ciekawy świata A ta dziedzina tak mocno poszerza Horyzonty wiedzy o świecie o ludzkiej psychice i naturze że mogę od lat o tym czytać i słuchać i zawsze odkrywać coś nowego A że przy okazji zarabiam na rynku finansowym to już w ogóle sytuacja dla mnie idealna Wydaje się więc że takie szybkie osiągnięcie Fire będzie dobrą strategią tylko dla osób które nie wiem odziedziczyły spory kapitał od razu dostały Bardzo dobrze płatną pracę uda im się tego oszczędzania bardzo szybko rozwijać karierę lub założył nieźle prosperujący biznes mimo tego uważam No że szczególnie takie młode i ambitne osoby powinny dać sobie szansę i powoli gdzieś tam na boku już teraz zacząć budować kapitał nawet gdyby miało to być 100 zł miesięcznie nawet nie potrafię sobie wyobrazić jak produktywni staliby się ludzie gdyby odszedł ten cały stres związany z pracą i przeżyciem od pierwszego do pierwszego Wyobraźcie sobie ile ciekawych biznesów by powstawało gdyby większość ludzi zbliżając się do 40 miało zgromadzone wystarczająco dużo kapitału Żeby rzucić etat i zająć się tym czym od zawsze się pasjonowali niestety w Polsce musimy zaakceptować fakt że jesteśmy pierwszymi pokoleniami które mają szansę rozpocząć budowanie takiego wielopokoleniowego majątku więc większość z nas od rodziców za dużo pewnie nie dostanie i musi brać sprawy we własne ręce Pamiętam jak mój kolega poznany w internecie pochodzą z Torunia dostał pracę w Warszawie i mieszkał przez jakiś czas ze mną bo akurat mieszkanie które wynajmowałem miało jeden wolny pokój z tego co pamiętam to jako taką wyprawkę na start w życiu dostał od rodziców chyba 300 czy 400 zł co było no mega smutne wydaje mi się że oprócz edukacji bardzo ważne jest też zapewnienie dziecku jakiegoś przynajmniej niewielkiego kapitału i przekazanie podstawowych umiejętności zarządzania nim właśnie dzisiaj mówiąc te słowa muszę się pochwalić bo miałem taki okres że przekonywał rodziców moich uczniów do rozważenia inwestycji w te obligacje skarbowe dla beneficjentów 500 plus i dzisiaj jedna z mam przesłała mi screena że parę miesięcy temu zaczął się drugi rok tych obligacji ich oprocentowanie wynosi 14,5 PR i ona wprost mówi że to będą pieniądze dla dzieci na dobry start w dorosłość No i uważam że to jest naprawdę super podejście warto jest ludziom mówić o tych możliwościach inwestycyjnych pokazywać im screenshoty ze swoich kont i zachęcać do zainteresowania się tematem przynajmniej tych bezpiecznych inwestycji jak właśnie te obligacje skarbowe jeszcze wracając do historii tego kolegi nikt nie powinien oczywiście poświęcać swojego całego życia tylko po to żeby przyszłe pokolenia żyły w dostatku No bo ostatecznie każdy i tak w życiu musi poradzić sobie sam ale zawsze można spróbować rozpocząć taką tradycję rodzinnego budowania majątku i dać jej fundamenty chociażby w postaci wiedzy finansowej później przekazywanej z pokolenia na pokolenie Podsumowując ten ruch Fire wydaje się naprawdę niezłym szkieletem na którym oprzemy nasze przyszłe decyzje finansowe wizja tej wczesnej emerytury i niezależności potrafi dać naprawdę sporo motywacji czego Chyba sam jestem niezłym przykładem oprócz tego takie zwykłe regularne oszczędzanie Dzięki Fire nabiera głębszego sensu bo z każdym miesiącem Zbliżamy się do tego no fajnego celu jakim jest niezależność finansowa który sobie wyznaczyliśmy kiedyś Już o tym mówiłem ale zauważyłem że ludzie dostając pierwszą czy drugą pracę mają sporą tendencje do osiadania na laurach i przestają się rozwijać Jeżeli jesteś ambitną osobą i wymagasz od siebie trochę więcej to ruch Fire zmusi cię do poszerzania swoich kompetencji bo nie ma opcji że widząc te rosnące dywidendy i odsetki nie będziesz miał ochoty zwiększyć swoich przychodów aby móc inwestować z czasem nieco więcej tutaj niestety trudno mi dawać jakieś konkretne rady ale obecnie Wydaje mi się że takim najbardziej skutecznym sposobem na osiąganie dodatkowych zarobków jest bycie w czymś Na co jest względny popyt dobrym i dobrze by było żeby te dziedziny dało się też jakoś ciekawie przedstawić w internecie z tego co obserwuję takim idealnym modelem jest coś takiego że na przykład uwielbiacie robić torty czy inne wyroby cukiernicze no i oprócz sprzedaży tego klientom tworzycie kontent na YouTubie Prezentując wykonywanie takiego tortu pamiętam że chociażby kiedyś trafiłem na kanał gdzie gość robił personalizowane noże sprzedawał je klientom a jednocześnie miał materiał który fajnie się oglądało nie wiem jesteś dobry z matematyki można udzielać go repetycje jednocześnie nagrywać rozwiązywanie arkuszy maturalnych czy tych testów ósmoklasisty Żeby było ciekawiej można to robić po pijaku umiesz grać na pianinie na to jest mega duży popyt można udzielać lekcji i nagrywać jakieś proste tutoriale na YouTubie co będzie przy okazji fajną reklamą zajęć Umiesz rysować tak samo ogromny popyt w miastach na takie zajęcia fajnie się ogląda materiały stworzenia rysunków czy obrazów zdobycie większej renomy w taki sposób jest oczywiście bardzo trudne i wymaga sporo pracy i czasu ale oprócz tego nie wiem można rozważyć jakieś opcje poszerzenia kompetencji w pracy lub zmiany firmy bo tak jak obserwuję swoich znajomych pracujących w korporacjach Ja się na tym kompletnie nie znam ale no oni największe podwyżki dostawali właśnie zmien pracy Ja generalnie sobie teraz tak rzucam jakimiś głupimi pomysłami na pewno nie jestem w tym temacie ekspertem i wyrocznią Chodzi bardziej o to żeby zrobić sobie taki rachunek sumienia i może zacząć trochę bardziej intensywnie robić coś co lubicie A co potencjalnie może przełożyć się kiedyś na jakieś dodatkowe pieniądze nawet gdyby to miało się stać dopiero za 5 lat prawdopodobnie pierwsze próby wyjdą fatalnie ale każdy tak zaczyna Myślę że YouTuberzy którzy się jakoś mieli za sobą przynajmniej kilka nieudanych kanałów i kilka lat prób wiem że uderzam teraz trochę w takie tony coachingowe ale no może akurat na kogoś to zadziała warto spróbować Zbliżamy się już do końca tego materiału no i mam nadzieję że czas podczas słuchania tego podcastu upłynął wam przyjemnie i że moje słowa dadzą wam przynajmniej odrobinę wicej ener jeżeli Plane pozytywne zmiany w swoim życiu ja w ogóle prywatnie nie jestem aż tak radosny i optymistyczny wręcz przeciwnie ale generalnie z czysto pragmatycznego punktu widzenia nie ma co za bardzo otaczać się negatywnymi myślami i emocjami No bo to przytłacza A nic z tego tak naprawdę nie wynika jak już mamy to życie to fajnie będzie przeżyć je najlepiej jak się da a co to znaczy najlepiej No to już musicie ocenić sami jak zwykle życzę udanych inwestycji i do usłyszenia już niebawem