Które IKE i IKZE wybrać? Przegląd możliwości! | GMC odcinek 46 [Wybór IKE i IKZE]

które konto Ike lub ikze najlepiej wybrać dla siebie dzisiaj Ułatwię wam odpowiedź na to pytanie ponieważ pokażę jakie macie możliwości Porównam je między sobą i opowiem w jaki sposób dopasować ten wybór do swojego doświadczenia do swoich możliwości i oczywiście do swojej strategii [Muzyka] Cześć mam na imię Dorota jestem finansistką inwestorką seryjną przedsiębiorczynią i zapaloną podróżniczką ale przede wszystkim jestem założycielką społeczności Gers Money Club opowiadam o tym jak stworzyć sobie kilka źródeł przychodów Jak umiejętnie zarządzać swoimi pieniędzmi a w tym oczywiście jakie mądrze inwestować Pozwól mi być twoją przewodniczką po świecie pieniędzy [Muzyka] Cześć dzień dobry Witam was serdecznie w kolejnym odcinku podcastu Girls Money Club i jednocześnie drugim odcinku podcastów w którym poruszam temat Ikea to jest temat o który bardzo często pytacie pod koniec każdego roku kalendarzowego i dlatego zasługiwał On zdecydowanie aż na dwa odcinki tydzień temu pojawił się już odcinek właśnie taki wprowadzający do zagadnienia IKEI i igze w którym razem z Karoliną zapolską odpowiadałyśmy na najczęstsze najpopularniejsze pytania dotyczące właśnie tych specyficznych rachunków A więc jeżeli jeszcze nie przesłuchałyście tamtego odcinka to koniecznie go przesłuchajcie Natomiast dzisiaj zajmę się tym tematem jeszcze bardziej szczegółowy sposób dlatego że mimo bardzo wielu informacji i na temat Ikei igze Chyba najczęstszym pytaniem które od was otrzymuje to jest pytanie o to które dokładnie rachunek wybrać Które wybrać Ike które wybrać xd Co się najbardziej opłaca i ja jestem świadoma że jest to pytanie które w zasadzie jest kluczowe przy tym zagadnieniu ale jest to też pytanie na które bardzo ciężko odpowiedzieć Zwłaszcza jeżeli nie mamy takiego chociażby doświadczenia na rynkach finansowych Jeżeli nie jesteśmy w stanie dobrze ocenić co nam może przynieść największe korzyści i jeżeli po prostu jeszcze nigdy wcześniej nie inwestowaliśmy to jest absolutnie zrozumiałe A dodatkowo też warto wspomnieć o tym że wybór jest tym trudniejszy że te oferty związane z IKEI i xd faktycznie Niektóre są bardzo dobre bardzo ciekawe i wiele obiecujące i myślę że jest tutaj przynajmniej kilka takich ciekawych rozwiązań Dla każdej z nas i dlatego dzisiaj przychodzę wam z odsieczą żeby opowiedzieć na temat tego jaki mamy wybór w kontekście IKEI i xd Czyli co możemy wybrać dla siebie już teraz jakie konto czy też konta założyć i czy warto to robić jak najszybciej czy niekoniecznie więc dzisiaj zrobię wam takie porównanie i powiem które rozwiązania mogą być dla was w porządku w zależności od tego jakie macie podejście No i właśnie ta druga część tego poprzedniego zdania czyli w zależności od tego jakie macie podejście jest bardzo istotne dlatego że nie istnieje powtarzam nieistnieje jedno Ike czy też y które będzie uniwersalne Dla każdej z nas nie ma takiego Ikei Które jest najlepsze dla wszystkich dlatego że przy wyborze takiego rachunku podobnie jak przy wyborze każdej innej bardziej inwestycji my zawsze musimy brać pod uwagę naszą strategię musimy wziąć pod uwagę naszą wiedzę nasze doświadczenie nasze możliwości finansowe to ile czasu będziemy spędzać na dokonywaniu transakcji to jaki mamy Horyzont inwestycyjny ale tutaj bardziej mam na myśli Horyzont inwestycyjny konkretnych transakcji czyli czy chcemy na przykład kupować dane akcje czy etf-y na przykład miesiąc czy na rok czy na 10 lat dlatego że Horyzont całego Ikei igze z zasady jest długoterminowy bo to są pieniądze które chcemy wypłacić raczej już na naszej emeryturze ale widzicie że tutaj tych elementów składowych jest dużo i One też będą decydować o tym które Ike czy też ikze może być dla was najlepsze ale powiedziawszy to wszystko muszę wam też przyznać jedną rzecz że gdy przeglądałam możliwe opcje które mamy na polskim rynku w kontekście Ikei to naprawdę naprawdę na czołówkę tego zestawienia wybija się kilku faworytów dlatego też dzisiaj Przedstawię wam ten obiektywno subiektywny ranking dlatego że nie będę wam dzisiaj opowiadała o wszystkich absolutnie wszystkich opcjach bo jest ich bardzo dużo ale przedstawię te które w mojej opinii są najbardziej korzystne w zależności od waszej strategii i takie które mogą być dla was najwygodniejsze przynieść wam po prostu największe zyski najlepsze wyniki w tej długoterminowej perspektywie a więc zaczynamy [Muzyka] jak już wiesz IKEI i Igę to takie specyficzne rodzaje kont rachunków które służą do tego żeby oszczędzać na emeryturę ale rodzajów jest naprawdę wiele ponieważ do tego swojego Ikei możesz wrzucić bardzo różne instrumenty finansowe więc zacznę od tego żeby w ogóle powiedzieć ci Jaki masz wybór dlatego że ten wybór jest Całkiem spory i w zależności od tego w co dokładnie będziesz chciała inwestować wybierzesz nieco inną instytucję do tego żeby to Ike założyć dlatego że każda z tych instytucji specjalizuje się w jakimś rodzaju instrumentów finansowych które ci oferuje A więc co można wrzucić do tego naszego Ike lub ikze czyli W co można w ramach tego Ikei xze inwestować Po pierwsze takim twoim Ike może być na przykład konto oszczędnościowe w banku czyli rachunek oszczędnościowy który jest po prostu czymś nieco wyżej oprocentowanym niż zwykły ROR ten zwykły podstawowy rachunek bankowy to także podobne konto oszczędnościowe możesz sobie opakować w to twoje Ike i w ten sposób nie płacić podatku od tych twoich odsetek z tego konta oszczędnościowego nieco wyżej oprocentowanego niż zwykły rachunek po drugie możesz inwestować w ramach IKE w obligacje detalicznych skarbu państwa czyli te obligacje które na przykład pomagają chronić twoje pieniądze przed inflacją albo których Oprocentowanie jest uzależnione od stopy procentowej tutaj jest naprawdę też sporo tych obligacji do wyboru natomiast faktycznie te słynne obligacje antyinflacyjne są tutaj chyba takie najpopularniejsze i najbardziej kluczowe No ale właśnie w nie również możesz inwestować poprzez Ike kolejnym sposobem trzecim na inwestowaniem w programach Ikei xd jest rachunek inwestycyjny w domu maklerskim czy też w biurze maklerskim Czyli po prostu taki typ rachunku który daje ogromne możliwości inwestowania na giełdach często na giełdzie przede wszystkim polskiej ale niektóre domy maklerskie oferują również Ikei igze które umożliwiają inwestowanie na rynkach zagranicznych czyli w zagraniczne akcje czy też w zagraniczne etfy No i oczywiście o nich też dzisiaj opowiem i to nawet całkiem sporo kolejna możliwość to inwestowanie w ramach Ike poprzez fundusze inwestycyjne które są oferowane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych fundusze inwestycyjne z zasady zajmują się przede wszystkim inwestowaniem bardziej aktywnym czyli tam mamy sytuację w której my inwestujemy w dany fundusz i on jest zarządzany przez zarządzającego czyli tutaj nad naszymi Pie czuwa konkretna osoba która jest odpowiedzialna za wynik konkretnego funduszu i tutaj też fundusze inwestycyjne mogą być bardzo różne w zależności od tego jak inwestujemy są też inne możliwości piątą możliwości jest tak zwany dobrowolny fundusz emerytalny który jest prowadzony przez powszechne towarzystwa Emerytalne i tutaj też raczej inwestujemy poprzez konkretnie już fundusze inwestycyjne No i w końcu szósta możliwość to jest tak zwane ufk czyli ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe które z kolei są takim miksem jakiegoś funduszu inwestycyjnego dodatkowo z polisą ubezpieczeniową Czyli zobaczcie Mamy 6 różnych możliwości które wpisują się w różne najprzeróżniejsze strategie inwestycyjne Oczywiście teraz pojawia się pytanie którą z tych możliwości konkretnie wybrać [Muzyka] ja pozwolę sobie na przejrzenie tych wszystkich możliwości po kolei i opisanie ich dla was i też wytłumaczenie tego w jakich sytuacjach mogą się przydać i które mogą być tutaj najciekawsze pierwsza możliwość czyli konto oszczędnościowe w banku Oczywiście brzmi relatywnie kusząco Zwłaszcza jeżeli jesteście początkujące Jeżeli jeszcze nie chcecie inwestować na rynku kapitałowym nie chcecie inwestować na przykład w akcję czy wtf-y czujecie się jeszcze nie gotowe i powiem tak ma to pewien sens aczkolwiek niewielki dlatego że konto oszczędnościowe w banku No niestety zasady jest relatywnie słabo oprocentowane faktem jest że obecnie te konto oszczędnościowe są oprocentowane nieco lepiej niż były w przeszłości mamy teraz czas wysokich stóp procentowych Możemy złapać Takie konto oszczędnościowe które nam daje w kontekście najbliższego pół roku czy roku na przykład siedem osiem procent w skali roku oczywiście i to Brzmi kusząco Natomiast ja tutaj dostrzegam jedno duże zagrożenie w kontekście już inwestowania długoterminowego dlatego że przecież gdy inwestujemy na IKE czy też igze my chcemy inwestować swoje pieniądze przez wiele lat my przecież mamy taki zamiar żeby je wypłacić dopiero po 60-tce około w zależności od tego czy to Ikea czy xd i faktycznie liczymy na to że jeżeli wybierzemy jakieś Ikea igze No to raczej zasady nie chcemy go zmieniać co chwilę chociaż Oczywiście możemy co więc ja uważam za takie główne zagrożenie przede wszystkim to że gdy Minie ten czas który mamy obecnie czas wysokich sztuk procentowych to oprocentowanie konto oszczędnościowych po prostu poleci na łeb na szyję pewnie niektóre z was jeżeli w ogóle interesują was tego typu możliwości oszczę to pamiętają że konta oszczędnościowe jeszcze raptem rok temu dawały zarobić w okolicach może procenta to nie były Bynajmniej takie kwoty takie oprocentowanie które warto było przemyśleć długoterminowo które były w jakiejkolwiek sposób atrakcyjny No i właśnie jest duża obawa że o ile wysokie stopy procentowe są faktem to one nie utrzymają się na aż tak długo żeby nas tutaj może tak w cudzysłowie cieszyć przez dłuższy czas a przynajmniej żeby cieszyć te osoby które mają Ike poprzez konto oszczędnościowe A więc to faktycznie w tym momencie wydaje się wybór rozsądny natomiast niekoniecznie jest to wybór rozsądny w kontekście już wielu lat co natomiast byłoby tutaj potencjalnie takim pewnym wyjątkiem Otóż warto pamiętać i to dotyczy nie tylko kąt oszczędnościowych ale ogólnie każdego Ikei że my nie jesteśmy przywiązane do jednego dostawcy że jeżeli stwierdzimy że na przykład po pierwszym roku nie będziemy chciały mieć konta oszczędnościowego albo No że czujemy że mamy już większą wiedzę że chcemy inwestować w coś więcej w coś ciekawszego w coś dającego większe możliwości to zawsze możemy się przenieść Kruczek jest tylko taki że w przypadku pierwszych 12 miesięcy od założenia Ike czy xd w danej instytucji na ogół może występować No i na ogół występuje jakaś opłata właśnie za takie przenosiny nie wszędzie ale już po 12 miesiącach tej opłaty nie ma więc możecie też zrobić tak jeżeli czujecie naprawdę że póki co nie macie siły chęci i czasu na więcej że faktycznie zakładacie to konto oszczędnościowe i na początku Cieszycie się tym wyższym oprocentowaniem ale zakładacie że prawdopodobnie po upływie roku zdecydujecie się jednak przenosiny w jakieś inne miejsce by po prostu dać sobie szansę na wyższe oprocentowanie ogólnie takim moim subiektywnym okiem Przyznam szczerze że dla mnie IKE opakowany w takie konto oszczędnościowe za bardzo nie jest atrakcyjnym rozwiązaniem po prostu jest w czym wybierać to na pewno nie byłby mój pierwszy wybór nawet gdybym była bardzo początkującą inwestorką świeżynką dosłownie w tym temacie dlatego że dla świerzynek inwestycyjnych jest jeszcze inne równie ciekawe a być może nawet ciekawsze rozwiązanie w kontekście Ike i do niego właśnie Przechodzimy [Muzyka] ciekawym sposobem na inwestowanie w ramach Ike jest założenie konta Ike obligacje Jest to taki specyficzny rachunek prowadzony przez biuro maklerskie PKO BP który u inwestowanie w obligacje detalicznych Skarbu Państwa właśnie na rachunku Ike Tutaj ważna rzecz xz w tym przypadku nie wchodzi w grę prowadzone są tutaj tylko rachunki Ike i gdy zakładamy taki rachunek to my po prostu wtedy już na samym początku składamy dyspozycję w jakie konkretnie obligacje detaliczne chcemy inwestować i w jakich proporcjach No i po prostu gdy później przelewamy kolejne transze tych pieniędzy na nasz rachunek to wtedy biuro maklerskie PKO BP automatycznie dokonuje zakupu tych obligacji które wybrałyśmy i oczywiście to też nie jest tak że jak coś wybieramy to już na amen tylko też my możemy tę dyspozycję zmieniać potem jeżeli stwierdzimy że na przykład już Chcemy kupować inne obligacje detaliczne Skarbu Państwa albo chcemy zmienić proporcje prawdopodobnie Jednak większość osób które inwestują poprzez Ike obligacje w obligacje Skarbu Państwa skusi się na te najpopularniejsze obligacje czyli e do obligacje 10-letni indeksowany inflacją No zwłaszcza że obecnie one faktycznie dają kuszące stopy zwrotu Warto przemyśleć to żeby tego podatku od zysku kapitałowego nie płacić czy Iko obligacje to jest ogólnie fajna opcja Moim zdaniem tak i moim zdaniem jest to ciekawy sposób na inwestowanie długoterminowe w zasadzie i dla osób bardziej i mniej doświadczonych chociaż te osoby bardziej doświadczone inwestycyjnie mają Moim zdaniem jeszcze jedną lepszą opcję ale o tym za chwilę natomiast na pewno Ika obligacje mają sens Zwłaszcza jeżeli na przykład no powiedzmy prowadzicie wspólne gospodarstwo domowe jeszcze inną osobą na przykład właśnie swoimi z życiowym partnerem i faktycznie chce się aby jedna osoba miała jakiś konkretny rodzaj Ike A inna osoba miała nieco inny rodzaj Ike w którym można inwestować w różne instrumenty to wtedy na przykład uwzględnienie ikeobligacje jako jednego z waszych kont Ike ma jak najbardziej sens No i teraz pytanie czy są tutaj jakieś minusy są jednym z minusów jest to że w ramach konta Ikea obligacje nie możesz inwestować w nic innego czyli nie możesz inwestować w żadne akcje etf-y żadne inne fajne rzeczy które oferuje inwestycyjny świat to jest konto tylko i wyłącznie do nabywania obligacji detalicznych Skarbu Państwa koniec kropka drugim minusem aczkolwiek Moim zdaniem raczej mało istotnym jest koszt prowadzenia konta dlatego że to konto nie jest wprowadzone za darmo ono faktycznie jest darmowe przez pierwszy rok natomiast faktycznie później my mamy już oprocentowanie uzależnione też od wartości nominalnej tych obligacji które są na naszym koncie Ike i tutaj w drugim roku to jest 0,16%, a potem 015% i tak te procenty się nieco zmniejszają o jedną setną punktu procentowego i od 8 roku to już jest 0,1% wartości tych naszych obligacji No i tutaj maksymalna kwota jaką możemy zapłacić rocznie to jest 200 zł a więc to nie jest opłata która ma aż tak duże znaczenie biorąc pod uwagę to że często te opłaty za prowadzenie rachunku czy też opłaty związane z na przykład wartością tych środków na IKE w przypadku innych możliwości potrafią być naprawdę dużo wyższe więc tak opłata jest natomiast ja bym tej opłaty w żadnym stopniu nie uznała za opłatę wysoką jest to raczej opłata relatywnie Niska warto jeszcze wiedzieć i to jest taki trochę specyficzny przypadek gdzieś pomiędzy tym o czym mówię teraz czy inwestowanie na IKE przez konto icobligacje a inwestowanie w ramach Ike już w akcji etf-y dlatego że biuro maklerskie PKO BP oferuje też coś co nazywa się super Ike i to super Ike jest takim tworem który umożliwia inwestowanie zarówno w obligacje detaliczne Skarbu Państwa jak i we wszelkiego typu instrumenty notowane na warszawskiej giełdzie czyli tutaj faktycznie my możemy mieć Zarówno te obligacje detaliczne które miałyśmy przy kącie ikeobligacje jak i instrumenty które są notowane na polskiej giełdzie i czy to jest dobre rozwiązanie No przecież daje nam większe możliwości No ale moim zdaniem to rozwiązanie już jest nieco mniej atrakcyjne dlatego że po pierwsze występuje tutaj opłata za prowadzenie rachunku i ona jest stała ona wynosi w w roku 60 albo 80 zł w zależności od tego czy wyrazimy zgodę na obsługę online czy nie mamy też dodatkowo opłatę od wartości nominalnej obligacji Czyli znów tę samą opłatę która jest w ramach Ike obligacje więc też tutaj mamy takie trochę połączenie możliwości ale i połączenie opłat No i jest jeszcze jeden taki niuansik z tym związany a mianowicie mimo wszystko na tym koncie w biurze maklerskim PKO BP na tym super Ike mnie możemy inwestować w te wszystkie ciekawe fajne etf-y które są notowane na zagranicznych giełdach No i myślę że tutaj bardzo gładko przejdę do kolejnej możliwości [Muzyka] tak jak wam wspomniałam trzecią możliwością inwestowania poprzez Ikea i y na swoją emeryturę jest Ike lub ikze oparte o instrumenty giełdowe Czyli po prostu w domu maklerskim czy też w biurze maklerskim tutaj faktycznie tych możliwości jest najwięcej dlatego że w ramach wielu Ikea czy też XF w polskich domach maklerskich mamy możliwość inwestowania chociażby w to wszystko to oferuje polska Giełda Ale co ciekawe o ile Ikei x jest dostępem do polskiej giełdy jest w ofercie aż 10 domów maklerskich lub piór maklerskich w Polsce to tak naprawdę tylko w przypadku czterech z nich czterech albo wręcz można powiedzieć trzech instytucji mamy do czynienia z możliwością inwestowania także na rynkach zagranicznych to sprawia że w zasadzie chciałabym przede wszystkim omówić wam te cztery możliwości czyli te możliwości które są związane z inwestowaniem na rynkach zagranicznych dlaczego dlaczego w ogóle tak i dlaczego pomijam całą resztę bioru maklerskich które oferują Ikea xze a przecież nie każdy może chcieć inwestować za granicą i tak dalej i tak dalej no Otóż ja uważam że w przypadku kont Ikea inwestowanie na giełdach zagranicznych to jest absolutnie jeden z największych atutów jakie mogą nam te Ike lub xd dać dlatego że gdy my mamy możliwość wyjścia ze swoim kapitałem na cały świat inwestowania w instrumenty które umożliwiają nam dostęp do całych globalnych giełd do etf-ów opartych o szeroki rynek akcji czy też rynek akcji oraz obligacji z całego świata to my naprawdę wtedy zyskujemy ogromne możliwości inwestycyjne i moim zdaniem One są po prostu nie do pobicia przez jakiekolwiek możliwości inwestowania na polskiej giełdzie mimo że do polskiej giełdy sentyment będę miała zawsze które więc biura czy też domy maklerskie oferują wstęp do rachunków zagranicznych tak jak wam wspomniałam są to cztery możliwości ale trzy instytucje No więc tak pierwszą instytucją jest dom maklerski boś który w ramach bossa.pl umożliwia inwestowanie zarówno w ramach Ikei jak i w ramach xz także właśnie na rynkach zagranicznych druga instytucja to jest mBank i tutaj my mamy w zasadzie zarówno mBank i tamtejsze konto e-makler tak zwane jak i Biuro Maklerskie mBanku które No właśnie oferuje swoje konto Ike czy też XS z dostępem do rynków zagranicznych No i czwartą możliwością mamy jeszcze Biuro Maklerskie Santander które także oferuje dostęp do rynków zagranicznych Które z tych kont jest najciekawsze które warto wziąć pod uwagę w zasadzie jeszcze do niedawna ja sama polecałam wam przede wszystkim dwie możliwości czyli albo Biuro Maklerskie mBanku i robiłam to z dwóch głównych przyczyn Po pierwsze ze względu na to że miały bardzo niskie czy też wystarczająco OK opłaty i prowizję dotyczące prowadzenia tych rachunków i opłat transakcyjnych a po drugie obie te możliwości dawały ogromny wybór zagranicznych etf-ów jeśli znacie mniej słuchacie już od jakiegoś czasu to na pewno wiecie jak bardzo wam zawsze polecam orientowanie się w tym czym są fundusze ETF w jakiej fundusze ETF warto inwestować także za granicą Zresztą na kursie inwestowania od podstaw my mówimy przecież dużo o tym jak inwestować w etf-y międzynarodowe zagraniczne oparte o akcje i różne inne instrumenty z całego świata właśnie dlatego ja uważam że ten dostęp do tych rynków zagranicznych jest naprawdę istotny natomiast raczej odrzucałam czy też na dalszym planie jako taką Nieco mniej atrakcyjną możliwość właśnie Santander ze względu na to że po prostu ma wyższe opłaty trzeba przyznać że ten rok trochę namieszał a być może właśnie bardziej wyklarował sytuację dlatego że w tym roku Biuro Maklerskie mBanku wprowadziło opłaty których wcześniej nie miało i to faktycznie trochę wywróciło ranking do góry nogami albo bardziej wyklarowało pozycję lidera no i teraz tym liderem jest bosca czyli dm boś o co chodzi z tymi opłatami w mBanku i czy faktycznie one aż tak wiele zmieniają No niestety Trochę tak dlatego że przede wszystkim od 1 lipca mBank wprowadził opłaty roczną za prowadzenie konta które wynosi 50 zł No i której WOŚP się po prostu nie ma mamy też w mBanku dodatkową opłatę powiązaną i też ujmowaną jako procent a dokładnie jest to 0 15%. wartości aktywów które mamy właśnie na tym Ike czy też xd To jest 0,15% od wartości instrumentów zagranicznych No ale domyślam się że większość z was jeżeli chce prowadzić konto Ike czy X w biurze maklerskim które umożliwia dostęp do zagranicznych etf-ów No to raczej siłą rzeczy będziemy wybierać te rzeczy które są notowane za granicą No bo gdybyśmy chciały mieć tylko polską giełdę No to tutaj się da znaleźć jeszcze tańsze możliwości Natomiast tutaj warto wspomnieć o tym że ta opłata się pojawia tylko i wyłącznie jeżeli my mamy jakąś kwotę zainwestowaną wyższą niż 10 tysięcy złotych ale moim zdaniem to niewiele zmienia dlatego że przecież nawet sam limit wpłat na IKE to już jest od 2023 roku to będzie już ponad 18 tysięcy złotych rocznie Więc nawet jeżeli Wpłacimy nieco ponad połowę No to już ta opłata może nam się pojawić więc warto o tym pamiętać że to niestety jest taka zmiana na minus w przypadku mBanku i to jest coś co w tym roku sprawiło że jest to taki rachunek który po prostu spadł na drugie miejsce a więc w tym momencie faktycznie Bossa ma najlepszą ofertę MBank jest na drugim miejscu i moim zdaniem to już od was zależy na ile jest to dla was problem jeżeli na przykład pojawiły się te nowe opłaty w przypadku mBanku też warto powiedzieć że te opłaty chociażby za prowadzenie rachunku czyli 50 zł one się pojawiły tylko dla osób które są nowymi klientami czyli zakładają nowe Ike lub ikze więc jeżeli założyłyście ten swój rachunek Ike lub xd wcześniej przed pierwszym lipca to ta opłata za prowadzenie konta czyli to 50 zł was Nie dotyczy natomiast niestety wciąż dotyczy was ta opłata od wartości waszych instrumentów finansowych notowanych na w giełdach no i tutaj w zasadzie właśnie to miałam na myśli gdy mówiłam że niby wybór jest duży Po czym w zasadzie ten wybór nie jest aż tak wielki dlatego że wśród domów maklerskich w zasadzie mamy teraz dość ważnego lidera który ma po prostu najlepszą ofertę na rynku oczywiście na ten moment Pamiętajcie że to wszystko może się zmieniać zwłaszcza że jeszcze do niedawna mBank faktycznie stawał z Boston w szranki No i był też wymieniany wśród tych najbardziej atrakcyjnych rachunków Ike czy też xd jeżeli chodzi o domy czy biura maklerskie No dobrze ale to jeszcze nie wszystko bo powiedziałam wam co tak subiektywnie no i też w zasadzie Obiektywnie patrząc na poziom opłat i na możliwości inwestycyjne oferują wam domy maklerskie Ale teraz pytanie które może się od was pojawić dlaczego w ogóle sobie zakładać to Ikei X w biurze maklerskim skoro Przecież możemy mieć normalne rachunek Maklerski No i drugie pytanie czy to w domu maklerskim będzie lepsze niż na przykład ikeobligacje o którym właśnie powiedziałam przed chwilą i które również Wymieniłam jako całkiem atrakcyjną alternatywę Otóż jeżeli chodzi o IKEI i Igę w biurach maklerskich te które umożliwiają nam inwestowanie na zagranicznych rękach tutaj tym największym atutem jest właśnie możliwość inwestowania w etf-y zagraniczne czyli w takiej instrumenty które umożliwiają nam w zasadzie kilkoma kliknięciami na zainwestowanie na szerokim rynku akcyjnym dotyczącym całego świata Stanów Zjednoczonych Europy Azji krajów afrykańskich krajów Ameryki Południowej No Czym chata bogata plus dodatkowo jeszcze angażowania swoich pieniędzy w instrumenty dłużne czyli obligacje nie tylko w Polsce ale i na całym świecie Oczywiście Mam tutaj na myśli obligacje notowane na rynku a nie te detaliczne skarbu państwa czyli mamy tutaj naprawdę bardzo duży wy i moim zdaniem jest to wybór który przypadnie do gustu przede wszystkim tym z was które mają nieco większe apetyt na ryzyko niż w przypadku samych obligacji dlatego że gdy inwestujemy fundusze ETF my musimy liczyć się z tym że te nasze pieniądze będą w dużo większym stopniu mogły ulegać wahaniom w zależności od tego co na rynku się będzie działo czyli raz będzie lepiej raz będzie gorzej jest oczywiście duża szansa w zasadzie granicząca z pewnością że gdy inwestujemy na ponad 5 10 czy 20 lat a w sumie nasze ikemy chcemy mieć przecież na co najmniej te kilkadziesiąt lat to że wyjdziemy naprawdę korzystnie na takim instrumencie bo będziemy brały udział we wzroście ten akcji na całym szerokim rynku finansowym na całym świecie A więc warto zwrócić uwagę na to że etf-y że ich wartość może się wahać w zależności od tego w jakim momencie jesteśmy ale warto też wziąć pod uwagę to że gdy inwestujemy w biurze maklerskim poprzez zagraniczne etf-y to my mamy naprawdę bardzo ciekawe możliwości bo Pomijając fakt że my możemy inwestować właśnie w takie szerokie tefy na rynki akcyjne na całym świecie Albo na obligacje na całym świecie to jeszcze na przykład możemy inwestować w całkiem ciekawe instrumenty czyli etf-y które są powiązane na przykład z jakimiś konkretnymi branżami które któraś z was może uznać za atrakcyjne czyli na przykład możemy kupić ETF w oparty o branże zielonej energii albo o branżę biotechnologiczną Możemy też Kupować etf-y oparte o rynek surowców etf-y na złoto czy srebro czy ropę naftową Czyli zobaczcie że tych możliwości gdy mamy rachunek Maklerski z etf-ami na cały świat nagle pojawia się dużo więcej i to jest większe ryzyko ale to są też szansę dużo wyższych zysków więc jeżeli wiemy co z tym zrobić jeżeli jesteśmy takimi inwestorkami które No myślą o swoim rozwoju i chcą inwestować w coraz więcej różnych rzeczy to na pewno na tym rachunku Ike czy też xd możemy po prostu mieć większe zyski i coś się z tym wiąże także większe możliwości tych korzyści podatkowych No bo też więcej tego podatku po prostu nie zapłacimy w kontekście inwestowania w zagraniczne etf-y poprzez Ikei igze moim zdaniem warto podkreślić jeszcze jedną rzecz a mianowicie to żeby zwracać uwagę na to W co konkretnie inwestujesz pod kątem kosztów które się pojawiają no bo oczywiście jeżeli chodzi o koszt prowadzenia takiego rachunku Ikei gdzie o tym już powiedziałyśmy no w wielu przypadkach takiego kosztu nie ma aczkolwiek no właśnie mBank niestety taki koszt wprowadził natomiast gdy inwestujemy w etf-y bo każdy ETF ma też ten swój roczny koszt prowadzenia można powiedzieć taką roczną opłatę i plusem właśnie kupowania etf-ów jest to że ta opłata na ogół jest niska ona często wynosi mniej niż pół procenta w przypadku konkretnego instrumentu a czasem wynosi 0,2%, 0,3 to są naprawdę symboliczne opłaty które sprawiają że inwestowanie właśnie w takie zagraniczne etf-y ma sens długoterminowo bo wraz z kolejnymi latami nie będzie nam się kumulować jakaś duża opłata i w ten sposób zmniejszać opłacalności tej naszej inwestycji jeszcze na koniec jedna rzecz pytanie co na przykład Jeżeli w tym momencie maciejkę w jakimś innym miejscu i chcecie je przenieść do danego biura Maklerskiego albo co jeżeli chcecie zmienić Biuro Maklerskie w ramach prowadzonego Ike tudzież igze Otóż Pamiętajcie że Oczywiście podobnie jak to jest w przypadku u każdego innego Ikei xd mogą wystąpić w pierwszym roku pewne opłaty związane z transferem chociaż tutaj akurat plus dla mBanku że to Biuro Maklerskie takich opłat nawet w pierwszym roku nie ma natomiast już po tym pierwszym roku możecie faktycznie za darmo przenieść sobie Ikea tam gdzie chcecie a więc tutaj również w przypadku biur maklerskich nie macie konieczności przywiązania się do konkretnego Ike czy też xd ale tutaj Chciałam wam zwrócić uwagę jeszcze na jedną ważną rzecz a mianowicie gdy chcecie przenieść swoje Ikei igze to albo możecie przenieść te środki które macie czyli Powiedzmy że macie jakieś wpłacone środki na Ikei ikze ale jeszcze nie zainwestowane Albo na przykład właśnie zamknęłyście jakąś transakcję i po prostu Macie pieniądze przeniesienie tych pieniędzy jest jak najbardziej bezpłatne ale jeżeli na przykład chcecie już przenieść konkretne instru czyli nie sprzedawać ich czyli Powiedzmy że macie zainwestowane pieniądze w jakiś konkretny ETF i naprawdę nie Chcecie sprzedawać tych jednostek funduszu ETF tylko właśnie te konkretne jednostki przenieść z jednego biura Maklerskiego do drugiego to także możecie to zrobić Wtedy prawdopodobnie jakaś opłata za to przeksięgowanie was będzie dotyczyć ale tutaj też chcę uspokoić że w przypadku tych wspomnianych przeze mnie najlepszych Ikei xd czyli wciąż Bossy mBanku nie są to jakieś szalone kwoty raczej takie kwoty które niewiele zmienią w waszym życiu i no i przede wszystkim są to opłaty jednorazowe tutaj też warto o tym pamiętać Warto też pamiętać o tym że możemy także w ramach i tej ikze zarówno w bossie jak i w mBanku posiadać gotówkę także w walucie obcej czyli No my najczęściej jakby wpłacamy na Ikei Igę co prawda w złotych polskich ale później gdy na przykład inwestujemy w dolarach Czy w euro to możemy sobie te dolary czy też euro na swoim rachunku zostawić więc to jest kolejny ciekawy plus natomiast ważne jest też to żeby do tych kont Ikei xd mimo wszystko podchodzić nieco inaczej niż do zwykłych rachunków maklerskich dlatego że one służą przede wszystkim do tego żeby kupować jakieś instrumenty długoterminowo czyli na przykład że jeżeli już kupimy ten ETF No to żeby go jednak trzymać te dobrych kilka kilkanaście lat może nawet kilkadziesiąt lat jak się uda czyli korzystać z tego że no że właśnie nie płacimy na przykład tych prowizji nie robimy często transakcji pozwalamy po prostu naszym pieniądzom sobie bez problemu i bez naszej ingerencji pracować i chociażby Z tej przyczyny moim zdaniem w przypadku tych rachunków to jakie są na przykład prowizje za transakcje to jest raczej kwestia wtórna Ja bym w przypadku ikeigze i wyboru i tej XD dla siebie przede wszystkim patrzyła na to opłaty roczne dlatego że to one będą nam się kumulować przez lata a jeżeli będziemy robić tylko pojedyncze transakcje No to prowizji nie będzie aż tak wiele w ujęciu całego naszego portfela [Muzyka] Tak więc podsumowując tę część czyli IKEI igze w biurach maklerskich co moim zdaniem jest ich największym atutem no przede wszystkim bardzo szeroki wybór instrumentów opartych o cały świat dużą elastyczność czyli właśnie to że możemy sobie dopasować te instrumenty do swojej strategii i naprawdę wybierać spośród ogromnej ilości tych funduszy i też inwestować tak często albo tak rzadko jak chcemy No i Trzecia rzecz to jest moim zdaniem ta korzyść polegająca na ekspozycji na waluty poza zagraniczne dlatego że w moim przypadku ja akurat bardzo często wykorzystuje zagraniczne ETF do tego żeby po prostu mieć pieniądze w dolarach czy w euro i to jest moim zdaniem właśnie największy plus inwestowania w etf-y zagraniczne poprzez Ikei Igę że nie dość że mogę to robić to jeszcze mogę przez wiele lat nie płacić nie odprowadzać od tego podatku i to całkowicie legalnie natomiast jakie są minusy na pewno największym minusem jest to że jest to większe ryzyko gdy porównamy to z kontem ikeobligacje No to z pewnością jest to większe ryzyko jest to często większa zmienność tych instrumentów oczywiście też w zależności od tego Które konkretnie instrumenty wybierzemy i kolejnym minusem w porównaniu do wcześniej opisywanego przeze mnie konta Ike obligacje Jest to że no raczej niestety nie możemy tutaj zaszaleć Jeżeli mamy bardzo niewielkie kwoty dlatego że w przypadku Ike obligacje my nawet gdy Wpłacimy 100 zł i kupimy jedną obligację No to jednak nie płacimy od tego decyzji więc jest to na pewno duży plus że już nawet ze stówką możemy coś zrobić Natomiast w przypadku zagranicznych etf-ów No niestety Mamy tą prowizję i w przypadku zarówno Bossy jak i mBanku ta prowizja wynosi minimum 19 zł więc gdy inwestujemy za 100 czy 200 zł No to powiedzmy sobie szczerze to się troszkę nie opłaca więc faktycznie w przypadku tych etf-ów zagranicznych warto wtedy zrobić tak że nawet jeżeli już Wpłacimy te pieniądze na konto i te czy też xd i Nie mamy jeszcze no chociażby tego tysiąca złotych No to lepiej chwilę poczekać uzbierać nieco większą kwotę i wtedy zrobić tę transakcję i raz zapłacić prowizję Więc to jest na pewno taki minus na który Warto zwrócić uwagę natomiast no ja osobiście uważam że ikeice w biurach maklerskich to jest jedna z najciekawszych propozycji bo po prostu daje bardzo dużo możliwości Girls Money Club to nie tylko podcast to także strona Girls Money club.pl na której znajdziesz mnóstwo treści edukacyjnych dotyczących inwestowania zarządzania swoimi pieniędzmi poszukiwania pracy zdalnej czy też zakładania swojego biznesu od zera Zapraszam także do grupy na Facebooku Girls Money Club praca zdalna i inwestowanie od podstaw to społeczność dziewczyn które rozmawiają otwarcie na temat pieniędzy na razie więc Opowiedziałam o trzech możliwościach koncie oszczędnościowym w ramachnikę kącie ikeobligacje oraz rachunkach IKEI i xd w biurach maklerskich czy też domach maklerskich To są faktycznie często takie trzy najpopularniejsze wybory przy czym ikeobligacje i tudzież albo jedno i drugie w bossie albowiem banku to są często takie najpopularniejsze opcje na polskim rynku nie bez przyczyny Natomiast co Zresztą możliwości czwarta możliwość to są Ikei igze które są prowadzone przez TFI czyli towarzystwa funduszy inwestycyjnych w ramach których my możemy inwestować w po prostu różnego typu funduszy inwestycyjne czyje polecam Moim zdaniem niekoniecznie to nie jest tak że to są jakieś fatalne rozwiązania absolutnie nie Zwłaszcza że one też zdejmują z nas część podejmowania różnych decyzji No bo wtedy po prostu dajemy nasze pieniądze w zarządzanie i jednak minusem jest to że zazwyczaj te roczne opłaty są relatywnie duże na tle tego co płacimy w ikeobligacje czy na tle tego co płacimy na rachunkach maklerskich gdy inwestujemy w etf-y i tutaj może bardziej nawet nieporównywałabym tego do ikeobligacje tylko właśnie do tych etf-ów dlatego że i tu I tu mamy do czynienia jednak z inwestowaniem często w takiej instrumenty akcyjne Czyli ogólnie w większości w akcję czasem w akcję i obligacje a więc te opłaty roczne Moim zdaniem są na tyle Dużym minusem że ja wciąż raczej sugerowałabym przemyślenie tych etf-ów zagranicznych tudzież nawet etf-ów polskich no ale no raczej te zagraniczne wypadają na tym tle lepiej pod kątem chociażby opłat rocznych Jest jeszcze jedno rozwiązanie które jest gdzieś pomiędzy etf-ami a aktywnie zarządzanymi funduszami i są to fundusze indeksowe na platformie inpzu czyli to taki produkt który prowadzi PZU TFI on ma całkiem umiarkowane te opłaty roczne dlatego że w przypadku niektórych instrumentów Jest to jedynie pół procenta jednak Ogólnie tutaj musimy się raczej liczyć z nieco wyższymi opłatami bo są jeszcze opłaty właśnie roczne opłaty za przechowywanie aktywów Natomiast im PZU ma coś co przez jednych jest postrzegane jako plus przez innych jako minus a mianowicie stosuje hedging walutowy Czyli po prostu zabezpiecza te nasze pieniądze przed zmianami wartości tych aktywów w obcej walucie czyli Innymi słowy gdy inwestujemy w Inn PZU na przykład w jakiejś aktywa które są wyceniane w dolarach albo w euro to właśnie tamtejsi zarządzający zabezpieczają nasze środki przed zmianą wartości polskiego złotego czy też zmianą wartości bardziej tego dolara czy też euro w stosunku do polskiego złotego No i czy jest to plus czy jest to minus moim subiektywnym zdaniem jest to minus dlatego że inwestuje w zagraniczne etf-y właśnie po to żeby mieć ekspozycję na dolary i euro a nie tylko na polskie złote więc dla mnie akurat to atutem Nie jest natomiast to już musicie sobie same odpowiedzieć na to pytanie czy dla was by to ten Atut był [Muzyka] jeżeli chodzi o te dwie ostatnie możliwości czyli dobrowolne fundusze emerytalne prowadzone przez powszechne towarzystwa Emerytalne czy też ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe prowadzone też w ramach takiego połączenia z polisami ubezpieczeniowymi moim zdaniem też są to gorsze rozwiązania przede wszystkim dlatego że są droższe i też dodatkowo bardziej skomplikowane Ja przynajmniej oczywiście jest to moje subiektywne zdanie ale ja zawsze jestem największą fanką takiej totalnej przejrzystości transparentności i dlatego gdy zamiast wyboru funduszu który jest takim zlepkiem polisy ubezpieczeniowej i funduszu inwestycyjnego i ja pewnie dużo bardziej wolałabym i Zresztą tak robię Jeżeli już chcę kupić ubezpieczenie to kupić konkretne ubezpieczenie a osobno kupić sobie ETF który jest przejrzysty który wiem o co jest oparty i który po prostu zapewnia mi największą kontrolę nad tym co a więc podsumowując które Ike czy też Igę są w tym momencie najciekawsze na które warto zwrócić uwagę moim osobistym zdaniem i tutaj Pamiętajcie To jest moje zdanie Przejrzałam to oferty i sądzę że ma ono ręce i nogi ale decyzja zawsze należy do was Otóż Moim zdaniem najciekawsze rozwiązania dające najwięcej możliwości to są przede wszystkim Ike oparte o obligacje skarbowe czyli o te obligacje detaliczne Skarbu Państwa albo Ike oraz XL które są prowadzone przez domy maklerskie i biura maklerskie które umożliwiają inwestowanie na rynkach zagranicznych ja osobiście mam Ikeę w domu maklerskim czyli mam oba te konta założone właśnie w domu maklerskim inwestuje poprzez Nie właśnie w etf-y na zagranicznych rynkach i osobiście mi się ten wybór bardzo podoba natomiast pamiętajcie o tym że Możecie wybrać tylko jedno Ike lub ikze więc możecie sobie tutaj też w pewnym stopniu te swoje środki podzielić albo możecie podobnie jak ja mieć Ikeę i xd w biurze maklerskim tudzież domu maklerskim albo możecie na przykład zdecydować się na IKE obligacje ale igza już założyć sobie w biurze maklerskim czy domu maklerskim no i tutaj tak przy Ike obligacje w zasadzie wyboru nie macie bo prowadzi je po prostu PKO BP w przypadku Domu Maklerskiego czy też tego xD albo Ike dotyczącego właśnie instrumentów zagranicznych tych etf-ów zagranicznych tutaj najlepszym wyborem będzie Bossa ewentualnie mBank Zwłaszcza jeżeli jesteście już dłuższymi klientami którzy Przynajmniej nie będą mieli tej opłaty rocznej 50 złotowej ale właśnie widzicie że ten wybór nie jest aż tak duży jeżeli się porówna te wszystkie dostępne Ikea i widzę na polskim rynku i jeżeli porówna się dla nich właśnie te przede wszystkim roczne opłaty bo wszystko w gruncie rzeczy się do tego sprowadza czyli do tego które Ikei Igę będzie dla nas najtańsze w długoterminowej perspektywie bo pewnie też Żadna z nas nie ma ochoty na to żeby się przenosić z tym swoim Ikei ich za wiele razy natomiast co macie zrobić jeżeli rok się kończy i jeżeli faktycznie No nie wiecie póki co czy na przykład zmieniać Ikei igzem czy dokonywać transferu na jakiś lepsze albo w którym miejscu je zakładać albo nie wiecie w ogóle jak inwestować to chcę żebyście pamiętały o kilku różnych rzeczach w zasadzie takich dwóch najważniejszych rzeczach w kontekście tej niepewności i tej konieczności szybkiej decyzji na koniec roku Po pierwsze jeżeli już macie Ikeę lub y w jakiejś instytucji nie jesteście za bardzo z tego Ikea czy xd zadowolone i chcecie się przenieść to owszem możecie dokonać transferu już teraz ale Sprawdźcie opłaty jeżeli są one wysokie albo być może po prostu założyłyście to swoje Ike czy x relatywnie niedawno to możecie jeszcze trochę poczekać aż tej opłaty nie będzie aż będziecie po prostu z tej opłaty zwolnione i faktycznie wtedy sobie dokonać tego transferu czyli nie robić niczego teraz na wariackich papierach tylko po to żeby to zrobić przed końcem roku Pamiętajcie możecie chwilę poczekać i co więcej Nawet jeżeli nie jesteście zadowolone z danego miejsca ale wiecie że teraz te przenosiny będą was wynosić całkiem sporo że będzie ta opłata transferowa to zawsze możecie zrobić tak że jeszcze w tym roku wykorzystać wasz limit czyli wpłacić te pieniądze bo po 31 grudnia już nie będziecie mogły tego zrobić więc możecie teraz nawet na to stare Ikea czy xd wpłacić te pieniądze i po prostu potem przenieść gdy już tej opłaty transferowej nie będzie na docelowe Ike lub ikze a więc na spokojnie Natomiast jeżeli jeszcze nie macie Ikea lub ikze i powiedzmy że to xD albo ikeakcyjne to etf'owe wydaje się wam bardzo ciekawe ale wy jeszcze nie umiecie inwestować wtf-y i w ogóle jesteście Na razie przerażone tym że musiałybyście nagle zdecydować które ETF kupić to na spokojnie Pamiętajcie że przy zakładaniu IKEI i igzę Najważniejsza jest data płaty środków czyli możecie zrobić tak że założycie to Ikea czy też ze do końca roku kalendarzowego wpłacicie ten swój limit czy też jakąś mniejszą kwotę Nie musicie wykorzystywać całego limitu na ikke czy na xze wpłacicie te pieniądze które będziecie chciały ale nie musicie ich inwestować możecie poczekać z kupnem tego etf-a miesiąc dwa miesiące czy kwartał i na spokojnie jak nabierzecie więcej wiedzy kupić sobie ten ETF który wam najbardziej odpowiada a więc Pamiętajcie tylko o tym żeby przynajmniej spróbować wykorzystać już te limity które możecie sobie wykorzystać w tym roku Jeżeli was na to stać żeby wpłacić całą pełną kwotę czyli te ponad 17 tysięcy na IKE czy też około 8 tudzież 10 tysięcy w przypadku xd w zależności od tego czy jesteście etatowcem czy przedsiębiorczynią to moim zdaniem warto ja zawsze wykorzystuję te limity na maksa ale jeżeli macie Nieco mniej do wykorzystania to i tak na tyle na ile was stać Myślę że warto do konta założyć Zresztą dosłownie tydzień temu poprzednim odcinku podcastu też mówiłyśmy z Karoliną Dlaczego warto i o co chodzi w ogóle w tych rachunkach Ike czy też xd [Muzyka] to w zasadzie tyle na dzisiaj Mam nadzieję że ten odcinek wam nieco rozjaśnił w głowie aczkolwiek ja wiem że temat Ikei grze zawsze jest bardzo ciekawy zawsze budzi bardzo wiele pytań i pewnie jeszcze będziemy ten temat kontynuować w Girls Money Club i powracać do niego wielokrotnie Zresztą sama sytuacja na rynku Ike czy też Igę w tym roku na przykład te zmiany związane z mbankiem też pokazują że co rok może byś w tym zestawieniu nieco inny Lider i wtedy też na pewno to mogę wam obiecać Będziemy trzymać rękę na pulsie i będziemy też wam mówić czy coś ciekawego się Na tym rynku wydarzy a póki co bardzo gorąco was Zachęcam do tego żeby Ikeę i xd założyć żeby faktycznie wykorzystać tę możliwość którą mamy w kontekście optymalizacji podatkowej no i też żeby te rachunki IKEI i xd były dla was takim kopem do tego żeby dbać o swoje finanse żeby może nieco więcej inwestować a mniej wydawać na coś takiego mniej trwałego żeby myśleć o tej swojej jesieni życia bo owszem gdy jesteśmy jeszcze młode to tak się trochę o tym nie chce myśleć ale na pewno to potem będzie procentować No więc dajcie znać dajcie znać czy ten odcinek wam się podobał dajcie znać czy jeszcze są jakieś tematy albo pytania które was w tej kwestii nurtują pamiętajcie że zawsze możecie pisać do mnie i ja bardzo chętnie te maile czytam Czekam na was na mailu kontakt.pl możecie mnie znaleźć też na Instagramie na koncie dorota.sierakowska możecie cały nasz projekt znaleźć na Instagramie na girls.mani.club a więc Korzystajcie też z naszych mediów społecznościowych No i dawajcie znać mnie każdy taki Feedback od was cieszy zwłaszcza lubisz czytać maile od was bo one się nigdy nie zagubią w tym gąszczu różnych wiadomości instagramowych i też to jest dla mnie zawsze ogromna wartość gdy wiem co wam na sercu leży i co jest dla was najważniejsze No dobra to tyle to do usłyszenia w kolejnym odcinku [Muzyka]