XTB po roku inwestowania – recenzja brokera, dzięki któremu inwestuję lepiej i taniej [Recenzja XTB po roku]

Witajcie w kolejnym odcinku na kanale Prosto o inwestowaniu. Dziś recenzja brokera XTB po roku użytkowania tej platformy handlowej. Zanim jednak zacznę, takie trzy moim zdaniem dosyć istotne aspekty. Przede wszystkim jest to moja opinia o tym brokerze. Z XTB współpracuję, jak wiecie, na co dzień, tworząc materiały o tematyce inwestycyjnej, o prowadzeniu portfela akcji amerykańskich, ale także o inwestowaniu na koncie emerytalnym IKE. I tutaj XTB w żaden sposób nie wpływało na wysokość mojej oceny. Ja w tym materiale postaram się przekazać zalety, jakie dostrzegam w ofercie XTB oraz te rzeczy, które ten broker uważam, że mógłby po prostu w przyszłości zmienić. To na czym mi zależy to fakt, by pokazać punkt widzenia inwestora, klienta i wszystko to, na czym skorzystamy, zakładając sobie konto w XTB. W tym materiale chciałbym w miarę pobieżnie, natomiast w sposób prosty i sensowny pokazać co oferuje nam XTB, jakie ma przewagi w stosunku do innych brokerów. Odsyłam oczywiście do zapoznania się z całą ofertą XTB na stronie. Tutaj link będzie widoczny w wielu miejscach, a także w opisie tego nagrania. Zacznijmy od tego, jak ja inwestuję, ponieważ na wybór brokera wpływało tak naprawdę kilka czynników. Moją ulubioną giełdą jest oczywiście giełda amerykańska, gdzie zainwestowałem 96,5% swoich aktywów. Następnie rok temu otworzyłem konto IKE, indywidualne konto emerytalne, by korzystać z odroczenia podatku od zysków kapitałowych. Do tej pory udało mi się tam zainwestować 3,5% swoich środków i to był czynnik, który zmusił mnie do wybrania, skorzystania z oferty dostępnej na rynku. Inne oczekiwania jakie miałem to fakt wynikający z tego, że dopłacam 3000 zł i te środki po połowie rozdzielam na inwestycje w złotówce i w dolarze amerykańskim. I tutaj chęć posiadania rachunku rozliczanego właśnie w dolarze, by uniknąć przewalutowania za każdym razem, gdy dokonuje transakcji. Czy na moje konto wpływa dywidenda? Kolejnymi czynnikami, które były dla mnie istotne to bezpieczeństwo i prostota użytkowania platformy oraz niskie koszty inwestowania. Tutaj rok 2024 pokazał moją piętę achillesową. 1920 zł. Tyle prowizji zapłaciłem u brokera, z usług, którego korzystałem przy wcale nie tak wielu transakcjach w moim portfelu inwestycyjnym. Kolejnym aspektem był oczywiście podatek i tutaj rozliczenie w postaci formularza PIT 8C i XTB spełniło wszystkie te warunki, dlatego zdecydowałem się otworzyć konto u tego brokera. Ocenę oferty XTB. Zacznijmy może od bezpieczeństwa naszych inwestycji. To jest jedna z kluczowych rzeczy w tej prezentacji. Yyy kilka slajdów yyy pochodzących ze strony XTB. XTB domem maklerskim roku według Invest Cavs 2024. To wyróżnienie świadczy o tym, że XTB posiada w swojej ofercie konkurencyjny produkt, z którego skorzystały już milion 600 000 inwestorów. Kilka liczb na temat XTB. ponad 20 lat na rynku. Aplikacja była pobierana w tym czasie ponad 5 milionów razy. Ochrona depozytu rzecz istotna 10000 €. Dla mnie nie bez znaczenia było także wyższe bezpieczeństwo logowania. Tutaj logowanie dwuskładnikowe, dwuskładnikowa weryfikacja. Kolejnym czynnikiem, na który zwróciłem uwagę to fakt wsparcia technicznego w języku polskim. Tutaj do tej pory korzystając z brokera zagranicznego nie doceniałem tego aspektu do momentu, gdy nie musiałem zmierzyć się z jakimś wyjaśnieniem spraw podatkowych w innym kraju. Kolejnymi aspektami świadczącymi o bezpieczeństwie naszych inwestycji jest fakt, że XTB jest spółką notowaną na giełdzie papierów wartościowych. Oznacza to obowiązek raportowania statystyk dotyczących tego biznesu, tego ile XTB zarabia, jak stabilne jest to przedsiębiorstwo. Dodatkowo o fakcie, że wysoko oceniam XTB może świadczyć ekspozycja na moim koncie IKE. Tutaj 23% środków zainwestowanych do tej pory właśnie w XTB. Yyy, takie trzy aspekty, na które chciałbym zwrócić uwagę. Pierwszym z nich jest wykres ceny akcji. Bardzo długoterminowe tutaj ujęcie i widzimy jak XTB buduje swoją wartość. Widzimy, że to przedsiębiorstwo jest konkurencyjne, rozwija się, buduje swój biznes i to jest dobry objaw. Drugim czynnikiem jest fakt, że XTB wypłaca rosnące dywidendy w chwili obecnej niecałe 7%. Natomiast nie jest to rzecz aż tak bardzo istotna jak fakt, że z tego biznesu płynie czysta gotówka i to świadczy o zdrowiu tego biznesu. Trzecim aspektem, na którym uważam, że warto zwrócić uwagę, to jest ten wykres ukazujący zadłużenie tego przedsiębiorstwa. Jest ono ujemne. Tutaj ten wykres pochodzi z aplikacji Fiscal. Yyy, kolejne aspekty dotyczące bezpieczeństwa, na które właśnie zwróciłem uwagę, tak jak wcześniej wspomniałem, logowanie z weryfikacją dwuetapową oraz fakt, że mogłem y wypróbować sobie platformę handlową zakładając y konto treningowe w XTB. Uważam, że warto to zrobić, natomiast to jest rzecz dosyć powszechna. XTB, jeżeli chodzi o aspekty bezpieczeństwa spełniło wszystkie czynniki, które ja postawiłem sobie na pierwszym miejscu. Przejdźmy teraz do oferty inwestycyjnej. Zobaczmy jakie rachunki możemy otworzyć sobie w XTB. Chyba takim najpopularniejszym kontem jest konto w polskim złotym z niską prowizją od zakupów. Tego oczekują inwestorzy, w tym ja. I tutaj XTB wychodzi naprzeciw swoim klientom oferując 0% prowizji od zakupu akcji ETFów, gdy nie przekraczamy obrotu 100 000 EUR miesięcznie. O subtach już wspominałem, to było mi bardzo potrzebne, by inwestować w walutach obcych i tak rozliczać swoje transakcje, unikać dodatkowego przewalutowania. XTB zaskoczyło mnie pod tym kątem faktem, że subkonto otwiera się tak naprawdę w kilka sekund. Korzystając tutaj w pokoju inwestora z przycisku dodaj konto uzupełniamy następnie walutę, w jakim to subkonto ma być prowadzone i już za kilka sekund możemy korzystać i dokonywać transakcji. Jeżeli chodzi o aspekt wpłat, tutaj XTB posiada bardzo dużą przewagę w moich oczach, mianowicie płatność blik. Jeżeli ja widzę jakąś okazję na rynku, mogę w zasadzie usiąść do komputera, skorzystać z tej płatności. Księgowanie następuje w zasadzie natychmiastowo i za kilka, kilkanaście sekund jestem gotowy do dokonywania transakcji na giełdzie amerykańskiej. O koncie IKE już wspominałem. To był dla mnie absolutny must have. Natomiast chciałbym wspomnieć tutaj jak szybko się to dzieje. 17:4 o tej godzinie otwierałem swój rachunek IKE. Przystąpiłem tutaj do tego procesu. Musimy oczywiście przeklikać kilka y zrzutów ekranu tutaj z aplikacji mobilnej informującej nas oczywiście o zaletach konta IKE, tego, że unikamy podatku od zysków kapitałowych. Kilka innych przewag tutaj ze strony XTB, między innymi oprocentowanie środków i o godzinie 177 po kliknięciu oczywiście wszystkich zgód mamy już otwarty rachunek. Tak, ja uczyniłem ze swojego konta Ikei, z jego obsługi jestem bardzo zadowolony. Jest to bardzo proste, funkcjonuje tak jak należy. Yyy, widzimy tutaj akcje jakie zgromadziliśmy na swoim rachunku dotychczas, stopę zwrotu, yyy, wartość naszych aktywów oraz to, ile jeszcze w tym roku środków możemy do tego konta dopłacić. Ja z tego wszystkiego jestem bardzo zadowolony. Oprocentowanie depozytu na moich kontach oczywiście działa zgodnie z tabelą. Nie doświadczyłem do tej pory żadnych opłat za obsługę tego rachunku. Co do aktualnych stawek oprocentowania na kontach, widzimy je tutaj. Na początku obowiązuje nas stawka preferencyjna przez kilka miesięcy. Następnie jest to zamienione na stawkę standardową. Obniżone jest to oprocentowanie i dla euro wynosi ono 0,9% natomiast dla dolara i polskiego złotego ponad 2%. Na moim rachunku działa to w taki właśnie sposób. Widzimy kiedy naliczane są odsetki. I do tej pory tytułem odsetek udało mi się zarobić zarobić uzyskać 7 do$ i 39 centów. Niewiele. Natomiast fajnie, że coś takiego jest. Ja zbyt często wolnych niezagospodarowanych środków na rachunku nie posiadam. Natomiast widzimy tutaj kolejne miesiące i odsetki, jakie wpłynęły z tego tytułu na moje konto. Ja pod tym względem z XTB jestem zadowolony i XTB spełniło tutaj z nawiązką moje oczekiwania. Jeżeli chodzi zaś o dostępne instrumenty finansowe i giełdy, na których możemy poruszać się za pośrednictwem platformy od XTB, tutaj 16 najpopularniejszych giełd na świecie i 5600 akcji i ETFów. za pośrednictwem brokera XTB możemy handlować także w te instrumenty, które widzimy tutaj na stronie od XTB. Ja zdecydowanie wybieram akcje i ETFy, ponieważ w szczególnych warunkach, jeżeli dobrze dobierzemy sobie subkonto, jest to w zasadzie bezkosztowe. Jedynym kosztem, który może się pojawić jest tak naprawdę automatyczna konwersja walut. I tutaj dzieje się tak w momencie, gdy chcemy zainwestować w instrument notowany w walucie innej niż konto, które posiadamy. Wielkość tej prowizji to pół% natomiast i w tym wypadku XTB wychodzi w stronę inwestorów, by obejście tego kosztu stało się po prostu możliwe. Aby nie zapłacić prowizji od przewalutowania możemy skorzystać z funkcji ewallet dostępnej w XTB od jakiegoś czasu. Jest to karta wielowalutowa. XTB udostępnia w chwili obecnej 19 walut, pomiędzy którymi możemy dokonywać bez prowizyjnej wymiany środków. Dzieje się to za pośrednictwem kont. Te konta są oczywiście darmowe. Tutaj szereg innych funkcjonalności, które umożliwia funkcja EOLED. Jeżeli chcielibyście dowiedzieć się więcej, link znajdziecie oczywiście w opisie tego nagrania. Omawiając ofertę od XTB, warto wspomnieć o planach inwestycyjnych. Jest to rozwiązanie szczególnie atrakcyjne dla początkujących inwestorów. Oto schemat planów inwestycyjnych. Tak pokrótce to działa. Tworząc plan inwestycyjny tworzymy tak naprawdę strukturę naszych inwestycji, według której zostaną zainwestowane środki, jakie wpłacimy do tego planu inwestycyjnego. Następnie dopłacamy te środki, a system za nas przydziela je do zakupów określonych ETFów. Tak naprawdę cały ten proces może zostać bardzo mocno zautomatyzowany. plan tworzymy tak naprawdę raz dopłacamy środki i to także może zostać zautomatyzowane. Ta płatność może być cykliczna na przykład po każdej wypłacie i w konsekwencji nasz portfel buduje się automatycznie sam. Nabiera on swojej wartości według ściśle określonych reguł. Aby przybliżyć jeszcze bardziej plany inwestycyjne, tutaj chciałbym skorzystać ze strony XTB i omówić takie najważniejsze zalety planów inwestycyjnych. Przede wszystkim jest rozwiązanie, tak jak wspominałem, bardzo przyjazne osobom początkującym. Wyrabiamy dzięki automatyczności w sobie nawyk inwestowania. Jednocześnie nie jesteśmy na rynku cały czas nie jesteśmy bombardowani informacjami z tego rynku i tak naprawdę wytrwanie w swoich inwestycjach w dłuższym terminie uśrednianie tych pozycji ignorowanie tak naprawdę sygnałów płynących z rynku w takim trybie krótkoterminowym często daje lepsze wyniki niż żonglowanie akcjami czy instrumentami na swoim rachunku dotyczą w planach inwestycyjnych nas tak naprawdę te same zasady handlu co na kontach od XTB. Tutaj 0% prowizji przy inwestowaniu do obrotu 100 000 EUR miesięcznie. I tak jak widzimy tutaj na tym schemacie możemy określić sobie skład swojego portfela, wybrać tutaj ETFY w które chcemy inwestować. Jest ich 1400. Tak naprawdę z punktu widzenia inwestora ponosimy jedynie koszty zarządzania tymi ETFami oraz ewentualne przewalutowanie, jeżeli inwestujemy w ETF, który jest notowany w walucie innej niż prowadzony przez nas rachunek. Uważam, że jest to rozwiązanie ciekawe, zwłaszcza dla początkujących inwestorów. przede wszystkim pozwalające oswoić się z inwestowaniem, oswoić się z rynkiem oraz wyrobić w sobie nawyk systematycznego gromadzenia kapitału. Zobaczmy sobie teraz jak to wszystko prezentuje się na platformie inwestycyjnej XS Sttation, za pomocą której inwestujemy u brokera XTB. Tutaj klikając u góry zakładkę plany inwestycyjne możemy utworzyć sobie nasz plan. Ja do tej pory z tego nie korzystałem. Natomiast tutaj przykładowo taki plan sobie obecnie założymy. Na początek dobór aktywów, które chcemy inwestować. Określamy walutę. Tutaj wybory zupełnie przypadkowe, dolar amerykański, sektory, przypuśćmy, że będą to akcje spoza USA i obligacje oraz możemy wybrać filtry, na przykład czy dywidendy z ETFów mają być reinwestowane. Następnie przechodzimy do wyboru ETFów spełniających określone kryteria. Przypuśćmy, że chciałbym zainwestować w rynek obligacji, w rynek chiński i w rynek indyjski. Następnie przechodzimy do tworzenia naszego planu inwestycyjnego. Określamy alokację środków w tym planie. Przypuśćmy, że będzie to 40, 40 i 20%. I określając taką alokację środków i klikając przycisk Stwórz Plan, mamy już utworzony nasz plan inwestycyjny, który możemy zasilić i wpłacone środki będą przydzielone według alokacji, którą określiliśmy. Ja z planów inwestycyjnych w chwili obecnej nie korzystam, ponieważ zbyt mocno polubiłem inwestowanie w pojedyncze akcje. Co jeszcze oferuje nam platforma XST? Poruszanie po platformie za pośrednictwem zakładek. Jest to wszystko intuicyjne i naprawdę proste. Od lewej idąc, ja może przeklikam pokrótce, żeby pokazać funkcjonalność tej platformy. Wiadomości z rynku. Następnie kalendarz ekonomiczny czy dywidendowy. Mamy do dyspozycji skaner instrumentów, które chcielibyśmy inwestować. Następnie market. Tutaj wchodząc sobie w poszczególne giełdy możemy zobaczyć w jakie papiery wartościowe możemy zainwestować. Wykresy. Myślę, że tutaj nie ma czego tłumaczyć. otwarte pozycje i tutaj takie niezadowolenie nieco z mojej strony. Ja chciałbym by na platformie, której używam było to nieco bardziej wizualne. Tutaj takie oczywiście podstawowe i niezbędne informacje. Jaki rodzaj pozycji, na jakich walorach mamy w chwili obecnej otwarty cenę zakupową, cenę rynkową. Natomiast to jest według mnie troszeczkę mało. Ja chciałbym tutaj więcej widzieć swój portfel w statystykach nieco bardziej wizualnie. Przechodząc dalej, historię naszych zleceń, jaki jaką stopę zwrotu uzyskaliśmy cenę, wolumen. Następnie mamy zakładkę odsetek, o tym już wspominałem, konta IKE XZ. I warto wspomnieć o zakładce edukacyjnej. Tutaj masa materiałów, filmów i nagrań. Widzimy w chwili obecnej ile godzin i na jakie tematy są te nagrania. Myślę, że warto poświęcić tutaj trochę czasu i się doedukować i to fajnie, że XTB nam to po prostu umożliwia. Platforma bardzo, tak jak wspominałem, prosta, intuicyjna. Ja do tej pory się na niej nie zawiodłem. Wszystko działało jak należy. Wracając jeszcze na chwilę do tematyki inwestycyjnej, XTB przygotowało kurs dla początkujących inwestorów. Tutaj materiały Akademii XTB. Widzimy je w tej chwili na ekranie. Jest to masa nagrań o tematyce inwestycyjnej. Uważam, że przed rozpoczęciem handlu, przed postawieniem pierwszych kroków na rynku kapitałowym, uważam, że warto się z tym wszystkim zapoznać. Aby uzyskać dostęp do tych materiałów, użyjcie hasła prosto zakładając konto z linku, który znajdziecie oczywiście w opisie tego nagrania. Myślę, że pora już na małe podsumowanie, by ten materiał nie trwał zbyt długo. Oto za co cenię ofertę XTB. Przede wszystkim bezpieczeństwo tej instytucji. Tak jak wspominałem, broker jest notowany na giełdzie papierów wartościowych, a co za tym idzie, mamy dostęp do statystyk tego biznesu. Szeroki dostęp do instrumentów finansowych, bogata oferta kont. Tutaj zależało mi przede wszystkim na subkontach walutowych. niskie koszty inwestowania, konta emerytalne. Tutaj także był to decydujący czynnik o wyborze XTB. Plany inwestycyjne, e-Wallet, przyjazna platforma handlowa i baza edukacyjna. To co widziałbym chętnie u tego brokera, to statystyki handlu oraz wizualizacja mojego portfela inwestycyjnego oraz może kiedyś dostęp do obligacji skarbowych w ofercie XTB. Co zyskałem otwierając konto w XTB? Przede wszystkim rachunek IKE. Tutaj decydowałem się na ten rodzaj inwestowania z myślą o emeryturze. Elastyczność korzystania z subkąt. Tutaj subkonto w dolarze amerykańskim. Błyskawiczne księgowanie wpłat na rachunek to zajmuje naprawdę kilka sekund. niskie koszty transakcyjne i tutaj akurat w moim przypadku ograniczyłem prowizję z 2000 zł do niecałych 200, więc około 90% a i to mogło być jeszcze niższym wynikiem, ponieważ to są koszty przewalutowania, które tak jak wspominałem wcześniej XTB także pozwala zniwelować. Wsparcie techniczne w języku polskim. Tutaj bardzo sympatyczna obsługa, rzetelna i konkretna, gdy na rachunku nie ma jakiś dostępnych instrumentów, często są one dodawane na życzenie klienta. Dostęp do szerokiej bazy edukacyjnej. Za to cenię sobie XTB i tutaj materiały edukacyjne o inwestowaniu chętnie oglądam. Komu poleciłbym tego brokera? Uważam, że każdemu oferta XTB jest naprawdę ciekawa, bogata i nadal się rozwija. Ze względu właśnie na niskie prowizje, zwłaszcza będzie dobra dla początkujących inwestorów, którzy dokonują często dosyć dużo transakcji, a budując swój rachunek inwestycyjny, prowizje na początku inwestowania stanowią dosyć duże obciążenie. Ja te recenzje przeprowadziłem, że tak powiem, z głowy, z biegu. Gdybym pomylił się w któryś z omawianych aspektów, zachęcam do odwiedzenia strony XTB, do której link widzicie tutaj na ekranie. W dzisiejszym materiale to wszystko. Natomiast chciałbym jeszcze przypomnieć, że nie jest ten materiał poradą inwestycyjną. Mogłem się w niektórych aspektach tutaj mylić. Pamiętajcie, że inwestowanie jest ryzykowne. Korzystając z okazji, chciałbym poprosić was o klepnięcie klawisza subskrypcji oraz zaprosić na inne publikacje, jaką mają miejsce na łamach tego kanału. Na dziś to wszystko. Trzymajcie się. Cześć.