Jak racjonalnie budować majątek? Strategia dosłownie dla każdego.

Cześć od razu odnosząc się do tytułu odcinka jeżeli na YouTubie wyświetlały wam się materiały o jakimś umyśle biedaka i bogacza albo co różni bogatych i biednych to na wstępie od razu powiem statystycznie osoba bogata urodziła się w bogatej rodzinie a biedna w biednej W tym odcinku akurat postaram się posługiwać konkretnymi badaniami które raczej będą bazować na amerykańskim społeczeństwie bo takie badania są najłatwiej dostępne no więc na tej grafice widzicie że 70 Amerykanów urodzonych w najgorzej zarabiających rodzinach nigdy ponad ten poziom nie wyjdzie a tylko 4 proc najgorzej zarabiających udaje się osiągnąć piąty kwintyl Czyli top 20 proc zarobków podobnie sprawa ma się z posiadanym majątkiem jeżeli na początku swoich lat 30 badany Amerykanin z pokoleń po II wojnie światowej był w tych dolnych 20 PR posiadanego majątku to około 50 proc z tych osób zostałoby na tym samym poziomie do 60 a tylko około 34 proc dotarło do majątku który pozycjonować by taką osobę w 20 proc najbogatszych Amerykanów za to osoba która w swoje 30 urodziny była w tej najbogatszej części swojego pokolenia no z dużym prawdopodobieństwem bez większych problemów utrzyma swój status i aż 80 proc z tych osób zostanie w tej bogatszej połowie Generalnie to też wygląda tak że najbiedniejsi ludzie przez całe życie nie zbudują statystycznie żadnego znaczącego majątku a 10 PR z najbogatszych średnio osiągnie majątek przekraczający milion dolarów a więc ich dzieci będą bez problemu mogły kontynuować pogłębiania tej różnicy można więc powiedzieć że bieda i bogactwo są lepkie i trudno się ich pozbyć Ponadto jeden z psychologów behawioralnych z Princeton wykazał że osoby które muszą skupiać się na zapewnianiu sobie i swojej rodzinie podstawowych potrzeb mają co oczywiste bardzo ograniczoną umiejętność podejmowania długofalowych decyzji czyli według badacza ubóstwo Jak chroniczny stres obciążając umysł w sposób podobny do braku snu no co wpływa na podejmowanie decyzji i obniża to IQ w tym powszechnym rozumieniu o o średnio 13 punktów ten wstęp wynika z tego że mimo że sam lubię rozwijać się finansowo to trochę już mi się niedobrze robiło jak widziałem kolejnego YouTubera w ładnym pokoju któremu rodzice zapewnili odpowiedni rozwój i edukację mówiącego że on to sukces odniósł Dzięki wstawianiu o 5:00 rano i ciężkiej pracy a ludzie biedni to tak naprawdę Lenie i nie chce im się nic robić ze swoim życiem no z tych badań wynika że życie sprawiedliwe nie jest warto się z tym pogodzić i raczej nie porównywać się do innych a do siebie na przykład sprzed roku to co mówię nie ma Oczywiście na celu wmówić wam że nie ma sensu nic robić no bo są obiektywnie dobre metody również oparte na badaniach historii rynków finansowych czy statystyce które można wdrożyć aby faktycznie długoterminowo piąć się w górę Po tej finansowej drabinie Oczywiście to jest odcinek dla wszy jeżeli już szybko gromadzisz majątek to być może te metody pomogą to przyspieszyć ten materiał będzie mieć formę podcastu więc na ekranie będzie się czasami coś pojawiać ale raczej rzadko i można sobie tego posłuchać przed snem podczas spaceru sprzątania czy niekontrolowanej libacji alkoholowej Jeżeli chcesz aby takie treści docierały do ludzi to możesz pomóc mi zostawiając łapkę w górę komentarz i subskrypcja czy oglądając moje materiały do końca Z góry dzięki Zacznijmy od oszczędzania pierwsze w 2011 roku ukazała się książka pod tytułem pozwolę sobie przetłumaczyć siła woli ponowne odkrycie największego ludzkiego atutu autorzy dowodzą w niej że siła woli działa trochę jak mięsień i mamy określony zasób który z czasem się wyczerpuje ten wniosek powoduje sporo konsekwencji a w kontekście mojego odcinka najważniejsze są te że jeżeli to możliwe należy jak najwięcej ważnych dla nas rzeczy automatyzować lub postarać się uczynić z Wygląda na to że stałe zlecenie przelewu na konto oszczędnościowe konto do zakupu obligacji czy konto maklerskie tuż po otrzymaniu wypłaty sprawi że znacznie wzrosną nasze szanse na długotrwałe utrzymanie nawyku oszczędzania ja akurat z tym miałem odwrotny problem bo Zdarzało mi się przelewać tyle pieniędzy na inwestycje że ledwo starczało mi na bieżące życie to między innymi dlatego ja na swoim kanale tak postuluje zainteresowanie się światem inwestycji Fajnie by było gdyby ten fakt inwestowania czy odkładania pieniędzy dostarczał chociaż odrobinę dopaminy na zasadzie O fajnie dołożyłem czy dołożyłam już 10 cegiełkę i nawet mi coś tam urosło albo O widzę że ETF który kupuję spada fajnie by średnie sobie w dół Spróbuję dowiedzieć się co się dzieje na rynku akcji i tak dalej trochę nieudolnie może to tłumaczę ale chodzi o to że jeżeli inwestowanie będzie czynnością zajmującą tylko 5 sekund w ciągu miesiąca O której zupełnie nie myślimy to chyba faktycznie zostają te automatyczne przelewy siła nawyku bo bez tego zainteresowania i przyjemności z całego procesu Wydaje mi się że ekstremalnie trudno będzie wytrwać to 10 20 czy 30 lat potrzebne do takich prawdziwych dużych efektów co do wyrabiania nawyków to bardzo polecam książka atomowe nawyki pomaga uporządkować wiedzę w tej kwestii i pomogła mi trochę się ogarnąć w pewnym momencie życia Tak z własnych doświadczeń miałem chociażby czas kiedy codziennie zamawiałem jedzenie z tych aplikacji jedzeniowych po jakimś czasie to już wyglądało tak że nawet kiedy miałem jedzenie w lodówce to myślałem sobie o skończyłem pracę to zamówię sobie w nagrodę jakąś pitę takie niezdrowe i kiepskie dla portfela nawyki niestety kształtują się ekstremalnie szybko i później trudno już jest z nich zrezygnować No bo Organizm domaga się tej nagrody to płynnie prowadzi nas do również łatwo udowadniania że małe kwoty oraz małe zmiany mają ogromne znaczenie w długim terminie to nazywa się czasem efektem lat czyli założeniem że poprzez ograniczenie drobnych codziennych nawykowych wydatków możemy odłożyć i zainwestować naprawdę spory kapitał w czasach kiedy testowałem na sobie wszelkie metody oszczędzania żeby inwestować jak najwięcej wychodząc z domu na uczelnie czy do pracy zwykle nie wydawałem ani złotówki jedzenie miałem przygotowane w domu a wodę piłem z kałuży nie no woda akurat kupowałem albo piłem z kranu bo akurat jest zdatna do picia No generalnie wydawałem pieniądze tylko na te rzeczy pierwszej potrzeby dla kontrastu mój kolega chodząc obecnie na studia codziennie żłopie dwie kawy ze Starbucksa i na przerwę chodzi jeść do restauracji No i on powiedzmy może sobie na to pozwolić całkiem sporo zarabia Ale zastanowiłbym się ile w tych wszystkich wydatkach jest takiej faktycznej potrzeby a ile działania nawykowego Czy reakcji organizmu na drobny stres oczywiście ja do tego nic nie mam i z lekką odrazą ale jednak Podaję mu rękę w której przed chwilą trzymał kubek ze Starbucksa za 25 z Więc to nie jest tak że uważam się za lepszego czy coś to są po prostu dwa trochę różne podejścia do pieniędzy i absolutnie nie jestem w miejscu żeby mówić komuś co ma robić pokazuje tylko jakby swoje doświadczenia i i przedstawiam tutaj pewne badania które mogą pomóc oszczędzać więcej zwróćcie uwagę że takie drobne nawykowe lub niepotrzebne wydatki w wysokości 25 zł dziennie dają 7 zł miesięcznie co po 30 latach inwestowania w akcyjny ETF pokonujący inflację średnio o 5 proc rocznie co jest bardzo prawdopodobnym wynikiem dostalibyśmy 900 000 zł już po uwzględnieniu inflacji czyli tych dzisiejszych 900 000 systematyczne oszczędzanie inwestowanie drobnych kwot nawet tych 300 zł miesięcznie czy 100 zrobi w długim terminie różnicę a w połączeniu z systematycznym rozwojem zawodowym i inwestowaniem nieuchronnie uczyni z was milionerów w wieloletnim horyzoncie no i tutaj nie ma nic zaskakującego to jest po matematyka i procent składany które działają nieubłaganie każdy z nas a być może część pod wpływem piosenki Pink Floyd Another Break in the Wall chciał uniknąć bycia tylko kolejnym trybikiem w maszynie systemu Pewnie wszyscy wyobrażaliśmy sobie to jako ten standardowy Powszechny cykl życia szkoła praca emerytura śmierć moja wizja bycia tym trybikiem z czasem się trochę zmieniła bo w gruncie rzeczy praca jest dla człowieka stanem naturalnym od początku naszego gatunku musel włożyć jakąś pracę żeby przetrwać no i spać spokojnie to co tak naprawdę czyni człowieka tą kolejną cegłą w murze jest według mnie właśnie nie budowanie własnego kapitału każdy z nas musi pracować ale Niektórzy będą kręcić się przez całe życie w kółko zarabiając a później oddając wszystkie owoce swojej pracy korporacjom których sklepy czy oddziały nas otaczają oczywiście dostaje się w zamian pewne produkty czy usługi No ale ile można taką szansę na wyrwanie się z tego systemu i poukładanie życia po swojemu jest według mnie właśnie systematyczna budowa kapitału który być może w pewnym momencie zapewni całkowitą niezależność finansową od innych ludzi firm czy państw jeżeli będziesz chciał czy chciała odciąć się od społeczeństwa i wyjechać do lasu No droga wolna ja mając już pewien delikatny przedsmak tej finansowej Wolności mogę śmiało potwierdzić że pojawia się faktycznie to przyjemne uczucie takiego wyjścia poza ramy przeglądając badania na temat oszczędzania Często trafia też na temat wpływu społecznego i okazuje się że to jakimi ludźmi Czy treściami się otaczamy właściwie definiuje to jakie podejście do finansów będziemy praktykować i jak nie trudno się domyślić znaczna większość społeczeństwa internetu powiela szkodliwe finansowo zachowania Pamiętam że jak chodziłem do liceum to obstawianie kuponów bukmacherskich było wokół mnie tak powszechne że ja tego w ogóle nie kwestionował sam tego nie robiłem ale myślałem sobie że no po prostu ludzie tak żyją Tak wygląda Świat dopiero jak wyrwałem się z tej małej bańki to zobaczyłem jak zachowanie innych ludzi wpływa na nasze poglądy i sposób patrzenia na świat w ogóle ja teraz doceniam że część swojego życia spędziłem w Rzeszowie część w Krakowie a teraz mieszkam w Warszawie to mi pozwoliło doświadczyć takich trzech zupełnie innych środowisk i myślę że dzięki temu też teraz tak trochę z różnych perspektyw potrafię spojrzeć na na pewne fakty czy wydarzenia No i to między innymi dlatego tak ucieszyłem się kiedy ukazał się materiał YouTubera konopski o szkodliwości tego ukrytego pod płaszczykiem otwierania jakichś skrzynek z Counter Strike hazardu kierowanego głównie do dzieci te strony oferujące te w cudzysłowie usługę i ci YouTuberzy doskonale wiedzieli co robią I czemu to służy a jeżeli mam wyrazić na ten temat swoją prywatną kulturalną opinię No to dla mnie są po prostu śmieciami bo te niezbyt ekspansywne intelektualnie osoby mają wygodne życie zapewnione w 100% dzięki swojej widowni a i tak robią wszystko żeby kosztem tej widowni zarabiać jeszcze więcej w pewnym momencie trzeba po prostu umieć powiedzieć sobie dość z takich anegdot to pamiętam też że kiedyś zwróciłem uwagę na reklamę jakiegoś głośnika Bluetooth w którym został wykorzystany wizerunek jednego z milionów polskich raperów No I tekst jego piosenki który brzmiał widzę najdroższą rzecz I mówię chcę Właśnie to chcę Właśnie to chcę Właśnie to oprócz Niewątpliwą warsztatu literackiego artysty no Mamy tutaj taki wyraźny przekaz który kupują dzieci że właściwie nieważna jest jakość czy użyteczność A właśnie wysoka cena czyni ten produkt pożądanym jeżeli się nad tym zastanowic no to faktycznie można dojść do wniosku że cały ten świat celebrytów piłkarzy raperów promuje właśnie taki przekaz od razu mówię z tym w żaden sposób nie da się wygrać bo są w to zaangażowane ogromne pieniądze wręcz ni wyobraża i wszystkie możliwe użyteczne badania na temat podejmowanych przez ludzi wyborów No ale warto umieć czasami stanąć trochę z boku i przynajmniej odrobinę bardziej krytycznie podchodzić do nadmiernej konsumpcji na szczęście ten wpływ społeczny działa też w odwrotną stronę jeżeli twoi koledzy chodzą na siłownię No to jest duża szansa że będziesz czuł na tyle dużą presję społeczną że sam się zapiszesz Podobnie jest z finansami chociaż w Polsce ten temat jest cały czas na tyle raczkujący i niestety w jest na tyle różnych skamer i sprzedawców marzeń że trudno odsiać ludzi od których warto czerpać wiedzę od tych od których kompletnie nie warto sam pamiętam że moje pierwsze kroki w inwestycjach spotkały się raczej u moich znajomych z takimi charakterystycznymi uśmieszkami pod nosem i w tej dziedzinie okazuje się że dopiero pokazanie takiego realnego sukcesu przynosi rezultaty kiedy zysk z moich inwestycji zaczął stopniowo rosnąć i zamieniać się w dziesiątki tysięcy złotych No to zamiast uśmieszków pojawiły się pytania O co z tym chodzi i jak ewentualnie zacząć wniosek trzeba otoczyć się ludźmi lub przynajmniej treściami które w obiektywny i racjonalny sposób przedstawiają styl życia który pozwala wspinać się wyżej oczywiście no jeżeli komuś na tym zależy bo to też nie jest jedyny sposób na życie Ja to zawsze podkreślam oprócz tego wszystkiego robiąc research trafiłem na badania i wiarygodne relacje ludzi które sugerowały że notowanie swoich wydatków jest takim klucz nawykiem w zapan nad swoim budżetem i nadmiernym wydawaniem pieniędzy Znalazłem na przykład taką aplikację CAS nie wiem jak się to czyta pisze się Sas i w niej szybko możemy zanotować konkretny wydatek a następnie analizować na co wydajemy pieniądze w ciągu miesiąca nie ukrywajmy że większość osób stosuje tutaj taką dziecięcą strategię na zasadzie Zasłaniam oczy bo jak czegoś nie widzę to tego nie ma podstawą dbania o swoje życie budżet C jest właśnie próba możliwie jak najbardziej obiektywnego oceniania stanu faktycznego Czyli takiego biblijnego stanięcia w prawdzie oprócz tej świadomości aplikacja występuje tutaj w roli takiego obserwatora w czasach transakcji bezgotówkowych od impulsu zakupowego do przyłożenia karty do terminala może minąć dosłownie kilka sekund prowadzenie budżetu i świadomość że każdy wydatek będziemy musieli zapisać i później jakoś sami przed sobą się z tego rozliczyć no może w stop ograniczyć to działanie pod wpływem impulsu w ogóle idealnie byłoby prowadzić swój budżet trochę jak prowadzą firmy to znaczy najpierw planować wydatki na dany miesiąc później zapisywać i na końcu analizować Czy można coś zoptymalizować chociaż Pamiętajcie że tutaj podobnie jak w biznesie najważniejszy będzie zawsze wzrost przychodów bo to jest ta masa z której można później coś rzeźbić Podsumowując te część oprócz ciągle podkreślonego przeze mnie dążenia do wielopłaszczyznowej edukacji zwiększ kwalifikacji można wprowadzić kilka praktycznych usprawnień Po pierwsze zapisywać i śledzić wydatki po drugie zautomatyzować proces oszczędzania inwestowania lub mocno zainteresować się tematem inwestycji aby przelew na konto inwestycyjne wiązał się z przyjemnym uczuciem budowy coraz większego portfela po trzecie trzeba otoczyć się ludźmi którzy rozsądnie podchodzą do finansów w dobie Internetu chyba wystarczy otaczać się takimi treściami No mnie to wystarczył każdym razie bo w swoim otoczeniu Raczej nie miałem nikogo kto specjalnie ogarniał finanse inwestowania po czwarte nie porównywać się do innych osób a do siebie z wczoraj tak aby czerpać satysfakcję z każdej małej poprawy No bo to znacznie zwiększa szansę na działanie długoterminowe jeżeli czerpiemy z czegoś satysfakcję No to jest duża szansa że wyrobi nam się dany nawyk i będziemy go dalej kontynuować po piąte należy docenić rolę efektu kuli Śnieżnej czyli tych drobnych kwot lub nawyków działających w długim horyzoncie czasu po szóste postarać się ustalić i kontrolować które wydatki płyną z naszej wewnętrznej potrzeby czy chęci realizowania hobby a które są dokonywane tylko pod wpływem impulsu lub jakichś negatywnych nawyków tutaj jeszcze raz przywołałem książkę atomowe nawyki w niej autor w taki naprawdę naukowy sposób podchodzi do tematu i właśnie sam Po nagraniu tego podcastu mam zamiar przeczytać ją po raz trzeci takie trzy książki które leżały u podwy mojego w miarę skutecznego działania to właśnie atomowe nawyki z dziedziny finansów psychologia pieniędzy a z dziedziny takiej skutecznej pracy i nauki jest taka książka praca Głęboka o ile na rynku w tym temacie jest sporo takiego coachingowego bełkotu tak te trzy pozycje opierają się faktycznie na naukowych podstawach Czynniki determinujące długoterminowy sukces finansowy przedstawiłbym więc tak w kształcie trójkąta z czego w tym centralnym wierzchołku umieściłbym regularne zarobki jak najważniejszy element a dwa pozostałe wierzchołki Jeżeli tak to się nazywa bo już nie pamiętam odpowiadałyby za oszczędzanie i zdrowe finansowe nawyki oraz za inwestowanie ten trzeci to ostatnie czyli inwestowanie to oczywiście moja wielka pasja i ja oprócz szukania i testowania skutecznych strategii inwestycyjnych interesuje się też tym całym aspektem psychologicznym związanym z przypisywaniu czyli na przykład Dlaczego niektóre zestawy klocków Lego zyskują w czasie oprócz tego interesuje się też tym jak ludzka psychika reaguje na zyski i straty i ewentualnie Jak można sobie z tym radzić no i też ostatnio dużo myślę i czytam o dopasowaniu strategii inwestycyjnej Do osobowości danego inwestora ktoś niezwiązany z tym światem mógłby pomyśleć co ty w ogóle gadasz Człowieku przecież ostatecznie liczy się Wysoka stopa zwrotu każdy powinien wybrać więc taką strategię która zarobi dla niego jak najwięcej No okazuje się że to myślenie jest po prostu błędne bo weźmy sobie taki skrajny przykład czyli rynek kryptowalut Nie ma wątpliwości że dało się tam zarobić ogromne pieniądze i właściwie Wystarczyło tylko kupić i trzymać bitcoina aby uzyskać wynik finansowy dużo lepszy niż inwestorzy na rynkach akcji czy nieruchomości rzeczywistość jednak wygląda tak że według szacunków ale one były w 2022 roku chyba prowadzone zdecydowana większość inwestorów Na tym rynku straciła i było to około 80 proc tak jak na rynku Forex czyli tych kontraktów terminowych część tych strat pewnie była przez potrzebę ulac brak cierpliwości a część z pewno po prostu nie wytrzymała olbrzymiej zmienności kryptowalut Zresztą to jest aktywo którego nie sposób obiektywnie wycenić bo nie generuje żadnej gotówki co znacznie utrudnia trzymanie go w takim naprawdę długim terminie i trzeba po prostu wierzyć w tego inne właściwości Ja się na tym rynku dobrze nie znam więc tutaj się na mnie nie obrażajcie to nie ma być krytyka kryptowalut tylko Pokazanie jak na takim bardzo zmiennym rynku Mimo długoterminowych wzrostów No inwestorzy Tak czy inaczej tracą pieniądze przez własną psychikę to dlatego mądra Osoba która potrafi wytrzymać ogromne Spadki i nawet jeżeli jest w 100% przekonana o świetlanej przyszłości kryptowalut No raczej nie będzie radziła początkującym osobom wchodzenia w ten rynek całym kapitałem tak samo jak ja nie doradził bym swojemu znajomemu czy rodzinie inwestowania od razu 100% kapitału W akcje jeżeli już komuś bardzo zależy na byciu doradcą inwestycyjnym to jest w ogóle nielegalne w Polsce bez odpowiednich uprawnień No ale przede wszystkim powinien być dobrym psychologiem Ja nie mam żadnych uprawnień właśnie co do tego i nie uważam się za eksperta ale podrzucę tutaj swoje Takie wydaje mi się rozsądne i zrównoważone podejście abyście mogli czy mogły pracować u podstaw i oswajać inwestycyjnie ludzi w swoim otoczeniu to będą po prostu takie praktyczne wskazówki oparte na moich doświadczeniach no i po pierwsze patrząc na wykres struktury naszych oszczędności przygotowany przez serwis analizy.pl ponad % oszczędności Polaków jest ulokowanych albo na rachunkach bieżących albo na tych takich standardowych nisko oprocentowanych kontach oszczędnościowych czy lokatach zdecydowanie podstawowym pierwszym ruchem powinno być skorzystanie z promocyjnych lokat czy kont oszczędnościowych na przykład teraz w aliorbanku jest 8 proc w skali roku na 3 miesiące do 50 000 zł lub w pkosa 7 proc w skali roku na 5 miesięcy do 100 000 zł to już jest jakiś konkretny ruch który pozwoli nieco wyprzedzić inflację w dalszej kolejności jako drugi krok zainteresował bym albo siebie albo inne osoby detalicznymi obligacjami Skarbu Państwa Ja tak często o nich ostatnio wspominam bo póki mamy wysokie stopy procentowe to ich oprocentowanie pozostaje naprawdę atrakcyjne na przykład 10-letnie obligacje Edo oferują 6,5 proc w pierwszym roku a później będzie to wskaźnik inflacji plus 2 dodatkowej marży dla porównania w 2021 roku ta marża wynosiła tylko 1 więc teraz mamy dużo bardziej wyraźny ten mechanizm zabezpieczenia przed inflacją dodatkowym plusem tych obligacji co bardzo przyciąga osoby początkujące jest to że codziennie na koncie widzimy narosły odsetki co fajnie i namacalnie obrazuje pracę naszych pieniędzy w inwestycjach w innych produktach tak tego nie widać a obligacje pozwalają się oswoić z mechanizmem który sprawia że raz zarobione i zainwestowane pieniądze mają szansę dla nas pracować do końca życia Ja do zakupu obligacji korzystam rachunku rejestrowego w banku pkosa to teraz Widzicie na ekranach No jeżeli macie ochotę jakoś wesprzeć ten kanał i potrzebujecie przede wszystkim tego konta to w opisie jest link do właśnie banku PKO nie bierzcie tam tylko karty debetowej i wtedy konto będzie w pełni darmowe A oprócz dostępu do tych obligacji dostaniemy tam to konto oszczędnościowe na 7 proc o którym wcześniej wspominałem a jeżeli macie dzieci No to lepiej będzie założyć sobie konto obligacyjne przez obligacjeskarbowe.pl w banku PKOBP bo tam będziemy mogli nabywać jeszcze lepsze 12-letnie obligacje ROD dostępne tylko dla beneficjentów 800 plus No dobra załóżmy że nasz początkujący inwestor oswoił się już z działaniem tych najbezpieczniejszych instrumentów No ale też nie oszukujmy się one w długim terminie nie dadzą takiego znaczącego zysku powyżej inflacji zwykle inwestorzy na świecie podejmują nieco Większe ryzyko i akceptują większą zmienność swojego portfela w zamian za długoterminowo wyższy zysk który przynosi rynek AK na szczęście obecnie już nie musimy sami wybierać konkretnych spółek A możemy spokojnie kupić cały koszyk największych firm z całego świata taki koszyk jest obrazowanie msci adwi a znowu ekspozycję na taki indeks możemy uzyskać Dzięki taniem funduszowi ETF ja akurat korzystam z takiego o nazwie iqd jeżeli macie ochotę na więcej praktycznych informacji w tym temacie jak to kupić i tak dalej to odsyłam do mojej serii co miesiąc inwestuje 500 zł link wyświetla się w prawym górnym rogu ekranu No i zwykle mówi się że takie optymalne wagi to albo 80 proc ETF i 20 proc obligacji albo 60 proc ETF i 40 proc obligacji No i jasne ja na tyle oswoiłem się już z rynkiem akcji że mam Na tym rynku ponad 80 proc swojego kapitału a kapitał już mam no spory bo to jest Nie wiem z 6 lat mojej pracy no ale z drugiej strony o ile sam wytrzymam spadki to zdaję sobie sprawę że osoba początkująca zareaguje na możliwy 20-30 PR spadek takiego ETF paniką a jej bliscy będą mówili No i po co słuchałeś słuchała jakiegoś debila z internetu no i będą mieli rację Nie no Każdy sam na własnej skórze musi przekonać się o tym że ten rynek akcji mimo sporych wahań raczej średnio będzie rósł w długim terminie wraz z Pewnie nawet przyspieszającym rozwojem światowej gospodarki Dlatego ja bardziej skłaniałbym się do do zbudowania sobie bezpiecznej pozycji w tych obligacjach tak aby portfel rósł sobie codziennie i żeby czuć się komfortowo a później stopniowo zwiększać udział takiego ETF do 10 20 30 40 proc aż dojdziemy do pożądanej ekspozycji na świat akcji sam prywatnie wdrażam w taki sposób w inwestowanie kilka osób i mam od nich bardzo pozytywny Feedback Może dlatego że na razie wszystko rośnie No ale ktoś może powiedzieć że przecież skoro ten ETF raczej częściej rośnie niż spada to moje rady ograniczają statystycznie zysk tych moich znajomych No i to prawda ale nie pozwolę żeby bogacili się szybciej niż ja chyba tak naprawdę chodzi o to że ten rok czy dwa lata wdrażania się w ten cały proces nic nie zmienią w ostatecznej stopie zwrotu jeżeli ta strategia ma trwać przez 20 czy 30 lat a jeszcze wam tutaj wyjaśnię ciekawy mechanizm którego ludzie nie rozumieją i przez który ja Zupełnie nie spieszę się z kupowaniem etfów bo wiem że za jakiś czas niekoniecznie musi być drożej nawet jeżeli ten ETF będzie wyżej jego cena będzie wyższa No już tłumaczę o co chodzi No jeżeli dzisiaj kupię powiedzmy indeks 500 największych akcji amerykańskich s&p 500 Kiedy jego wartość wynosi No u średnim 6000 punktów No to za TR lata kiedy ten indeks będzie na poziomie 6500 punktów No to wcale nie musi oznaczać że ten indeks jest droższy może się okazać że w tym czasie jego cena wzrosła o to niecałe 5 proc ale firmy wchodzące w jego skład zwiększy zyski na przykład średnio o 20 no i mają dalej perspektywy na zwiększanie tych zysków co będzie czynić ten indeks tak naprawdę tańszym niż 3 lata temu serio nie ma się co spieszyć i od razu trzeba zaakceptować konieczność rozłożenia tej drogi na długie lata Im szybciej wyleczy się z prób osiągania szybkich i spektakularnych ale jednorazowych zysków na giełdzie tym lepiej dla was lepiej skupić się na takich sukcesach w sferze zawodowej jeżeli chodzi o zakup etfów to trzeba mieć do tego konto maklerskie i ja na tym kanale Polecam xtb to jest Partner mojego kanału ale współpracujemy tylko i wyłącznie dlatego że xtb ma po prostu dobrą ofertę i nie płacimy tam prowizji za zakupy etfów i akcji do 100 000 EUR miesięcznego obrotu link jak zwykle zostawiam w opisie i tutaj również dziękuję za wsparcie jeżeli chodzi o sam proces inwestowania to Starajmy się też robić to najtaniej jak się da Mateusz samołyk z kanału i bloga investo mateu przygotował taki Moim zdaniem obiektywny ranking kont maklerskich do zakupu zagranicznych akcji etfów nie będę go specjalnie komentował wnioski wyciągnijcie sami Chociaż może dodam że takim obiektywnie sporym Plusem xtb jest dodatkowo to że to jest polski Broker a więc ma obowiązek wysyłania do urzędu skarbowego pitu 8c co znacznie ułatwia a wręcz prawie automatyzuje rozliczanie podatków od zagranicznych inwestycji na pewno powinniście też uważać na twórców internetowych na YouTubie czy w innych miejscach reklamujących wszystko co się rusza bo często polecają zupełnie nieoptymalne dla polskiego inwestora rozwiązania tylko dlatego że dana firma jest w stanie dużo zapłacić swoją drogą ja jestem tutaj nowym twórcą i do tej pory trudno mi zrozumieć jak można prowadzić taką politykę my jako twórcy na YouTubie istniejemy tylko i wyłącznie Dzięki widzom i ich zaufaniu a w tej branży inwestycyjnej na YouTubie zarabia się tyle że naprawdę nie ma potrzeby przyjmować ofert niekorzystnych dla odbiorcy i celowo pomijać mówienie na przykład o dodatkowych opłatach czy nie publikować takich rankingów jak ten gdzie widz może sam zdecydować co będzie dla niego najlepsze Nie dość że traktowanie swoich odbiorców jak cyferek w Excelu i robienie na nich biznesu jest żenujące to jeszcze długoterminowo głupie Jak już ktoś musi robić z siebie youtubowe biznesmena to przydałoby się biznesowo dorosnąć i budować długoterminową wartość na dostarczaniu dobrych treści i korzystnych dla odbiorcy rozwiązań absolutnie nic też od nikogo nie kupujcie 98 proc osób wystarczy ta strategia ETF obligacyjna a jeżeli ktoś chce wejść głębiej to na pewno nie opieraj się na ludziach którzy nie są w stanie w jednoznaczny i obiektywny sposób potwierdzić swojej skuteczności publicznie dostępnymi i takimi regularnie prowadzonymi wynikami inwestycyjnymi chociaż przyznam szczerze że nawet to nie daje żadnej pewności że wam również uda się powtórzyć taki wynik akurat sam od kilkunastu miesięcy szukam takiego połączenia giełdowych wskaźników i zautomatyzowania ich aby obiektywnie móc pokonać indeks s&p 500 No i co To w tym przypadku znaczy obiektywnie Ao to że jeżeli mnie się uda to przykładowy Marek z lnicy Za trzy lata też będzie mógł to zrobić pierwsze próby widzicie teraz na ekranie Ja też tego oczywiście nie będę w żaden sposób sprzedawał ale niestety już tutaj Program który pozwala zastosować przetestować i zautomatyzować inwestowanie według tych wskaźników No jest na tyle skomplikowany że jest po prostu płatny mam natomiast kontakt z twórcą tego programu czyli scba i jak już się upewnię że to ma szansę zadziałać No to spróbuję zrobić wszystko co w mojej mocy żeby dla posiadaczy większych portfeli taka Strategia była po pierwsze zrozumiała Po drugie prosta w obsłudze i po trzecie tania to jest taka osobista misja ostatecznego wybicia tych wszystkich płatnych portfeli czy kopiowanie ruchów No ale tak jak mówię to już jest ogromny Przeskok do strategii rodem z funduszy inwestycyjnych a więc inwestowania takiego naprawdę profesjonalnego wręcz algorytmicznego w tym przypadku ja sam Jakoś szeroko tej strategii na razie nie stosuję i trochę się bawię bo chcę najpierw zrealizować swój pierwotny cel polegający na tym aby móc utrzymać się z samych odsetek i dywidend później już bardziej agresywnie wejdę w ten profesjonalny świat inwestowania i zrobię wszystko żeby przekazać tę wiedzę w 100% za darmo i umożliwić wam realizowanie tego O ile okaże się skuteczne Podsumowując tę część jako pierwszy krok Starajmy się wykorzystać te promocyjne bankowe konta oszczędnościowe i lokaty Jeżeli jeszcze nie ufamy innym formom inwestowania koniecznie zapoznajmy się też z ofertą obligacji skarbowych obecnie niezłym wyborem wydają się 10-letnie ale również w dobie spadającej inflacji te trzyletnie obligacje detaliczne ze stałym oprocentowaniem wydają się Spoko po trzecie wybierając konto makarskie nie dajmy się łapać na promocje to konto ma służyć latami a więc musi być solidne tanie i wygodne w użytkowaniu korzystajmy ze wszystkich możliwych kont emerytalnych zwolnionych z podatku Belgi Mam tutaj na myśli ppk czy Ike odrzucanie ppk to właściwie rezygnacja z darmowych pieniędzy tutaj macie screen z konta mojego kolegi bo ja nie mogę mieć ppk będąc na działalności gospodarczej wpłaty od państwa i pracodawcy podwoiło jego własne wpłaty A dodatkowo giełda w tym czasie Urosła No i bez obaw ten program nie skończy się jak OFE ppk jest programem dobrowolnym w przeciw of a więc pieniądze możecie wypłacić z niego w dowolnym momencie takie środki mogłyby zostać skonfiskowane na takiej samej zasadzie jak rząd mógłby zablokować ci pieniądze na prywatnym koncie albo wywłaszczyć z mieszkania No to by oznaczało jakąś formę totalitaryzmu więc no nie ma co tutaj popadać w paranoję Po piąte wchodzimy w świat inwestycji bardzo stopniowo cieszymy się z tego procesu nabywania wiedzy No i bądźmy z siebie dumni że właśnie ogarniamy kolejny ważny aspekt swojego życia Osobiście uważam że to co tutaj teraz robimy No realnie ma szansę zwiększyć znaczenie naszego kraju w długim terminie po szóste większości ludzi wystarczą ETF i obligacje Jeżeli chcesz przejść dalej To przygotuj się na ogromny przeskok w wymaganiach i skomplikowani całego procesu inwestycyjnego tutaj polecę swój odcinek o takim zautomatyzowanym inwestowaniu w 25 spółek z amerykańskie giełdy A no jeszcze zapomniałem obligacje ETF mają ten plus że troszkę trudniej wydaje się zainwestowane pieniądze bo przy wycofaniu obligacji musimy czekać 5 dni roboczych na nasze środki a po sprzedaży ETF dwa dni robocze to często bardzo pomaga zwalczyć w sobie jakiś chwilowy Impuls zakupowy No to docieramy powoli do końca postarałem się tu przekazać Większość mojej takiej wiedzy miękkiej na temat inwestowania to znaczy nie tyle tego co jest najbardziej optymalne matematycznie A tego jak powinniśmy podejść do inwestowania z takiej strony aby było to dla nas komfortowe psychicznie Wydaje mi się że to moje podejście zwiększa szansę na utrzymanie nawyku inwestowania w długim terminie i jest po prostu efektem obserwowania moich widzów których część niestety panikuje nawet po drobnych spadkach jeżeli wytrwają i wyniosą z tego jakąś naukę No to pewnie ostatecznie wyjdzie im to na dobre ale jednak ja cały czas myślę jak zoptymalizować tę drogę w taki sposób aby tych spadków doświadczyć No bo to jest naturalne i normalne ale żeby mimo wszystko znieść to w miarę łagodnie i nie z zniechęcić się do inwestowania tak jak zniechęciło się całe pokolenie moich rodziców w 2008 roku Mam nadzieję że fajnie się tego słuchało i składam oficjalnie na wasze ręce misję promowania tej Kultury inwestowania najlepiej właśnie w taki spokojny zrównoważony sposób pamiętając o tym że człowiek nie mający nic wspólnego z inwestowaniem kiepsko zniesie dużą zmienność przynajmniej na początku ja jadę na krótki urlop i wracam niedługo z dużo bardziej branżowymi materiałami do usłyszenia już niebawem cześć