Jak zacząć inwestować małe kwoty? 3 skuteczne strategie! [Strategie Inwestowania Mini Kwot]

Cześć, z tej strony młody inwestor. Witajcie w nowym odcinku serii Inwestowanie mini kwot. W tym materiale pokażę wam, że inwestowanie jest dostępne dla każdego, niezależnie od kwoty na koncie. Nawet zaczynając od kilku złotych, możecie krok po kroku budować swoją finansową przyszłość. A co myślę najważniejsze, dzisiaj pokażę wam trzy przykładowe strategie dopasowane do różnych celów i tolerancji na ryzyko, więc będziecie mogli zobaczyć z czym to się je i dowiedzieć się jak zacząć. Z przyjemnością omówię również jakie zmiany zaszły w moim mini portfelu, co kupiłem i jak rokuję jego przyszłość w obliczach zagrożenia, które niesie ze sobą Trump. Więc dzisiaj będzie się naprawdę dużo działo. A zanim przejdziemy do kluczowych tematów i te strategie, które wam za chwilę pokażę, to po prostu ogólny zarys możliwości, jakie daje rynek. Natomiast inwestowanie zależy od waszej sytuacji i celów, więc dostosujcie je po prostu pod siebie. Jeśli macie wątpliwości, no to zachęcam oczywiście do udzielenia się w komentarzu. Nie będziemy tutaj zanudzać i od razu zaczynamy. Jako pierwszy przykład bierzemy osobę, która ma po prostu bardzo niską tolerancję na ryzyko. Czyli jest to ktoś, kto na przykład woli bezpieczne rozwiązania, czyli oszczędzanie na konkretny cel, jak na przykład wkład na mieszkanie czy chociażby jakieś większe wymarzone wakacje. To będzie osoba, której celem niekoniecznie jest mocne przebijanie inflacji na rynku, tylko po prostu właśnie uzbieranie większej sumy pieniędzy i inwestowanie mini kwot jest świetnym narzędziem do tego, ponieważ mamy dostęp do ogromnej ilości aktywów, no i każdy może wybrać tutaj coś dla siebie. Myślę, że najlepszym rozwiązaniem w tej sytuacji będą po prostu obligacje. Dla krótszych planów, czyli na przykład właśnie jakiś wyjazd za granicę, myślę, że ciekawym rozwiązaniem będą trzyletnie obligacje TOS. Dlaczego? Ponieważ trzy lata to nie jest taki długi okres. A w tym czasie nawet z tych mini kwot będziemy mogli odłożyć po prostu wystarczający kapitał. Po trzech latach obligacje oczywiście zostaną wykupione, no i dostaniecie pełny procent, który w obligacjach był ustalony. On oczywiście będzie uśredniony, bo jak będziecie kupować te obligacje na przestrzeni trzech lat, to najprawdopodobniej ich oprocentowanie w różnych okresach będzie inne, ale mimo wszystko wydaje mi się, że będzie zbliżone do około 5,5%. Natomiast jeżeli macie jakieś dłuższe cele, czyli na przykład jakbyście chcieli uzyskać pieniądze na jakiś wkład własny na mieszkanie albo jakieś inne większe projekty, no to tutaj również przychodzą z pomocą 10letnie obligacje EDO. Przede wszystkim dadzą wam to, że przez te 10 lat macie prawie pewność, że pobijecie inflację, co jest według mnie bardzo istotne, ponieważ te pieniądze, na które przecież ciężko pracujecie, nie zostaną zjedzone przez inflację, więc tak naprawdę da wam to, że przechowacie ich wartość w czasie, a nawet często będziecie po prostu na jakimś plusie i gdzieś tam ten dodatkowy kapitał po prostu wpłynie. W przypadku tolerancji na niskie ryzyko i chęci posiadania, no praktycznie pewnych środków, obligacje będą naprawdę świetną strategią. No i możecie je kupić chociażby w banku PKOSA lub PKOBP. Yyy, jeśli chcecie się dowiedzieć więcej na temat samych obligacji, to w opisie filmu znajdziecie dodatkowy materiał, w którym wszystko wyjaśniam krok po kroku, żebyście mogli to wszystko zrozumieć i poznać ewentualne ryzyka, chociaż tak naprawdę jest ich dość mało. Do następnych strategii przyda nam się już konto brokerskie. Dlatego chciałbym wam serdecznie polecić XTB, które jest partnerem dzisiejszego odcinka i da wam naprawdę dużą przewagę na rynku, ponieważ oferuje akcje i ETF bez prowizji do 100 000 € obrotu miesięcznie, dzięki czemu możecie po prostu zaoszczędzić na niepotrzebnych prowizjach. XTB posiada również e-wallet, który ułatwia zarządzanie pieniędzmi i daje możliwość przewalutowania naszej polskiej waluty na różne zagraniczne, dzięki czemu będziecie mogli kupić właśnie chociażby ETFY bez żadnych dodatkowych kosztów. Myślę, że to jest idealne rozwiązanie dla każdego inwestora, dlatego link macie w opisie. Standardowo z góry dziękuję za każde kliknięcie i zweryfikowanie oferty. A teraz już czas na drugi typ osoby, czyli ta o średniej tolerancji na ryzyko. I im oczywiście wyżej, tym większe ryzyko będzie. I w tym wypadku myślę, że strategia chociażby 50% obligacji skarbowych plus 50% ETF-u na globalne akcje to jest naprawdę dobre i zrównoważone podejście, choć oczywiście wymaga pogodzenia się z wahaniami portfela. Tutaj proporcje trzeba dostosować do własnych potrzeb. Jeżeli ktoś ma jakiś krótszy cel, na przykład 2 tr lata, no to 70% obligacji i ewentualnie 30% ETF-u mogłoby zrobić robotę. Chociaż mimo wszystko dla pewnych środków cofnąłbym się do poprzedniego punktu. Ta strategia jest akurat bardzo i uniwersalna, no bo jeżeli ktoś będzie tolerował mniejsze ryzyko, to wybierze po prostu więcej obligacji, a jeżeli większe, to więcej procent włoży w ETF. No i oprócz tego możemy również zmienić tutaj typ ETFU i nie inwestować na globalne akty, tylko na przykład skoncentrować się na Ameryce, czyli skorzystać chociażby z ETFU CSPX. No i tutaj ryzyko będzie już dużo większe, jeżeli całe środki w niego włożymy. No bo on słynie z tego, że jednak będzie miał duże obsunięcia prędzej czy później, ale jeżeli jesteście w stanie to zaakceptować, to myślę, że nie jest to po prostu głupie. A zanim przejdziemy do omówienia najbardziej agresywnej strategii z tych wszystkich, którą sam stosuję, to jeżeli film ci się podoba, to zostaw subskrypcję i lajka i oczywiście komentarz. Daj znać, którym typem inwestora ty jesteś. tolerujesz mniejsze ryzyko kosztem pewniejszego wzrotu, czy może na odwrót właśnie grasz bardziej agresywnie i liczysz na duże stopy zwrotu? A za każde wsparcie z góry dziękuję. No i przechodzimy do trzeciego typu, czyli kogoś, kto lubi ryzyko i liczy po prostu na większy zysk. Będzie to zarazem omówienie mojej strategii, którą stosuję w tym mini portfelu. Pierwszym i w zasadzie jedynym stabilizatorem tego portfela jest ETF AGU, czyli obligacje światowe. Tak naprawdę co lada moment zobaczycie, on spełnia swoje zadanie i powoduje, że ten portfel nie ma aż tak dużych wahań, bo uznałem, że gdybym na przykład dodał tutaj jeszcze jakieś kryptowaluty, to by była to duża przesada i portfel mógłby liczyć się z obsunięciami z rzędu 70%, a też niekoniecznie chodzi o to, żeby popadać w taką skrajność. Kolejnym ETFem, który również zakupuję w moim mini portfelu jest ETF IU, czyli na technologię ze Stanów Zjednoczonych. Ja kupuję go w planie inwestycyjnym na XTB, łącznie właśnie z AGGU. Płacam na obydwa ETFY po 50 zł. W technologii widzę naprawdę jeszcze ogromne perspektywy. Sztuczna inteligencja według mnie ma przed sobą jeszcze co najmniej kilka albo nawet kilkanaście lat wzrostów i prędzej czy później wydaje mi się, że ten ETF zrobi tutaj największą robotę i obstawiam w nim około 15 do 20% średniorocznego wzrostu. To jest oczywiście możliwe. No chyba, że nastąpi jakaś rewolucja i sztuczna inteligencja zostanie zakazana, no to niestety wtedy może to wyglądać trochę gorzej. Ale stawiam w tym wypadku mocno na technologię i wierzę, że to mi się opłaci. A trzecim i ostatnim filarem tej strategii są akcje z GPW nakierowane na wzrost i dywidendę. Co nam to daje? Przede wszystkim różnorodność, no bo jest to jednak dywersyfikacja tego portfela, jest to inny rynek, nie tylko amerykański. Dodatkowo zyski z dywidend, które będą spokojnie sobie tutaj wpływać i z każdą wpłatą tak naprawdę ten portfel będzie budował coraz większy dodatkowy dochód pasywny. Trzeba być świadomym jednak, że to podejście wymaga dużej cierpliwości i odporności na zmiany rynkowe. Dla większości zdecydowanie lepsze będą proste strategie, ale to jest ta ciekawa opcja dla odważnych. Dzięki temu też na żywym przykładzie będziecie mogli zobaczyć jak reaguje na różne mocne spadki w tym portfelu, a także z jakimi obsunięciami będzie się on mierzył. Jak dobrze wiecie, Trump ostatnio robi naprawdę dużo na rynku. No i portfel oczywiście tego skutki odczuwa, to zaraz zobaczycie. Jak już wcześniej mówiliśmy, zgodnie z serią zakupiłem za 50 zł ETF IU, który skupia się na technologiach. No i oczywiście ETF AGGU w planie inwestycyjnym na obligacje światowe. Ale co najciekawsze pewnie, jaka spółka trafiła tym razem do portfela. Będzie to zakup spółki, którą bardzo lubię, czyli Digital Network. Do portfela trafiła jedna akcja za niecałe 59 zł. Spółka zajmuje się głównie cyfrową reklamą zewnętrzną, która według mnie jest po prostu ogromnym przełomem i jest w tej branży po prostu liderem. Skuteczność tych reklam jest naprawdę ogromna, bo można ją dostosować w każdym momencie do różnych sytuacji i w różnych miejscach, nawet chociażby do pogody. Więc jest tutaj dużo możliwości, a przede wszystkim dzięki temu spółka jest bardzo rentowna, bo aktualnie nie zmaga się z jakąś konkurencją, co w przyszłości może się oczywiście zmienić. Natomiast firmy wykupują sobie ten czas reklamowy i wyświetlają sobie wszystko, czego zapragną. Tak w skrócie można by było powiedzieć jak firma zarabia pieniądze. Myślę, że bardzo istotny jest również rynek reklamy w Polsce, który stale rośnie i wydatki na reklamę są coraz większe. W 2022 roku rynek ten wynosił 17,8 miliardów złotych, a w 2023 roku było to aż o 7% więcej. Wskazuje to na to, że spółka działa w bardzo wydajnym otoczeniu, dzięki czemu też te zyski mogą być w ten sposób napędzane. Dopóki nie pojawi się tutaj jakaś duża konkurencja, tak naprawdę będzie to bardzo rentowny biznes i Digital Network będzie na tym korzystał. Oprócz tych istotnych informacji, co ciekawe, ostatnio Digital Network zrobił korektę wyników finansowych na 2024 rok i założył wyższe przychody na poziomie 75 milionów złot, czyli plus 5% do ostatniej prognozy. EBITD również podwyższyli o 7% względem ostatniej prognozy, a zysk netto aż o 8%. Te skorygowane wyniki pokazują przede wszystkim, że tak naprawdę sam zarząd nie do końca oszacował, że ich biznes może się tak mocno rozwinąć i wydaje mi się, że na następne lata może być podobnie, oczywiście w założeniu, że nic złego się nie wydarzy. Już w tym momencie szacowane są również wyniki za pierwszy kwartał 2025 roku i przychody mają wynieść 15,5 miliona złot. No i będzie to o 25% więcej rok do roku, co jest według mnie bardzo pozytywnym wynikiem. Wykorzystałem te pozytywne czynniki i dokupiłem spółkę po ostatnich spadkach, które między innymi były spowodowane po prostu przez Trumpa. A teraz już czas na to, co jest zawsze najciekawsze, czyli podsumowanie całego portfela. Na dzień dzisiejszy jego wartość to 760 zł. Jak widzicie, stopy zwrotu są tutaj na czerwono, ponieważ wynosi ona na ten moment -5%. Średniorocznej stopy to już nawet nie umawiam. I teraz pytanie, czy jest się czego bać w takiej sytuacji? Ja osobiście uważam, że nie. I dla mnie jest to sygnał do tego, że akcje, które posiadam, bądź właśnie w tym wypadku ETFY, po prostu są dużo taniej, no i mogę je zakupić po lepszej cenie. Traktuję to w skrócie jako okazję. Cały portfel natomiast wygenerował ogromny zysk i jest to 1ł50. Jeżeli porównamy sobie to do poprzedniego odcinka, to wartość wzrosła w tym wypadku o 150 zł. Jak sami widzicie, powoli do przodu zbliżamy się do 1000. No i oczywiście z czasem ta wartość będzie po prostu rosła. Jeszcze jak będzie mocny moment na rynku, to już w ogóle. Jak można również się domyślić, na ten moment jest poniżej inflacji aż o ponad 4%, ale tak naprawdę inwestowanie polega właśnie na czekaniu i ta sztuka jest tu najważniejsza, bo jak wiemy w dłuższym terminie praktycznie wszystko w końcu wróci do normy i będzie można zobaczyć tutaj najprawdopodobniej spore stopy zwrotu. Rzućmy jeszcze oko na benchmarki. No i tutaj sytuacja jest podobna. Co prawda SP500 przebijamy i to znacząco, ale wynika to z tego, że w Stanach aktualnie się nie powodzi. Trump wprowadza tyle paniki, że ludzie po prostu boją się inwestować i trochę tego kapitału ucieka. Ale jak widzicie WG przyniósł tutaj naprawdę duże zwroty i uważam, że jest to kwestia czasu, aż ten portfel również Index WG mocno przegoni. I właśnie w całym zestawieniu portfela widać to najlepiej, no bo polskie akcje ciągną go mocno do góry. Sami zobaczcie, XTB wygenerowało prawie 20% stopy wzwrotu i chociażby Digital Network 14 i ASECO 12. No są to spore wartości jak na ten czas, natomiast bardzo mocno zniżkują właśnie tutaj te ETFy. Obstawiam, że taki stan rzeczy się jeszcze trochę utrzyma, więc na ładny zielony kolor i wyjście zy zwrotu, na jakąś porządną dodatnią, jeszcze trochę poczekamy. Jak sami widzicie, no inwestowanie jest tak naprawdę dla każdego i wystarczy znaleźć strategię dla siebie, zgodną z celami i komfortem ryzyka. Klucz tutaj to jest cierpliwość i długoterminowe podejście. Dlatego wielkie dzięki za oglądanie. Na koniec zostaw jeszcze coś po sobie, czyli subskrypcję, lajka i komentarz. To dla mnie bardzo ważne. A my widzimy się za miesiąc w kolejnym podsumowaniu mini portfela. Do zobaczenia. M.