4 ETF-y, które zrobią z Ciebie MILIONERA. Tylko 4 instrumenty! [ETFy globalne, rozwinięte i srebro]

Witam, z tej strony Paweł Szpakowicz, Instytut Kryptografii. Dzisiaj porozmawiamy sobie o czterech ETFach, których potrzebujesz do ewentualnej wcześniejszej emerytury, czyli prosty, zdywersyfikowany portfel na finansową przyszłość, na finansową wolność. Dlaczego ETFY są dobrym mechanizmem do długoterminowego inwestowania i oszczędzania? De facto po pier po pierwsze te dobre ETFY, te ETFY na szerokie rynki, na szerokie indeksy są tanie w utrzymaniu. No i koszt takiego utrzymania często waha się nawet w granicach poniżej 10 procenta, tak do około 0,2 0,25%, czyli ćwierć procenta to jest taka maksymalna 0,3 powiedzmy 0,4 czasami w niektórych przypadkach kwota jaką rocznie płac płacimy za utrzymanie takiego ETFU. Często te opłaty są niższe w granicach 0,1 02% więc naprawdę są symboliczne i w porównaniu do funduszy aktywnie zarządzanych, które częstożądają od nas za zarządzanie do 3% w skali roku, co na przestrzeni na kilkunastu czy kilkudziesięciu lat naprawdę potrafi radykalnie wpłynąć na na to, jak nasz portfel zachowa się w długim terminie. Co do kosztów ETFów, no oczywiście jeżeli ETF jest na fizyczne złoto czy jak jakikolwiek inny fizyczny metal, wiadomo, że wtedy te koszty utrzymania są nieco wyższe, aczkolwiek do tych półtora czy 3% naprawdę mają daleko. ETFY zapewniają nam dywersyfikację. Za pomocą zakupu jednej akcji, jednego ETFU, czyli jednego instrumentu, możemy uzyskać na ekspozycję na setki, a czasami nawet tysiące różnego rodzaju spółek, kupując tylko jeden instrument. No i jest to duża prostota, czyli kupujesz akcje, które są płynne wtedy, kiedy rynki są otwarte. Więc no 5 dni w tygodniu, w godzinach pracy, czy to czy to w tych tych europejskich, czy między 15 a 22 w Stanach Zjednoczonych, czy Kanadzie, 5 dni w tygodniu takie ETFY możemy nabyć lub zbyć przy bardzo niskich kosztach transakcyjnych. No i możemy też stosować taką optymalizację podatkową, optymalizację, która jest no przewidziana przez naszego ustawodawcę, czyli wykorzystywać IKE czy XZE i wtedy nie płacić podatku belki od takich zysków, z takich inwestycji. Zanim wrócimy do tematu, jedna ważna sprawa. Po wejściu Mika część giełd wycofała się z Europy i dostajemy mnóstwo pytań, gdzie teraz bezpiecznie handlować krypto. Sprawdziliśmy to i nasz instytut objęła patronem giełda [muzyka] OK X, która posiada pełne licencje unijne, a dodatkowo oferuje wpłaty blikiem i co bardzo istotne obsługę w języku [muzyka] polskim. A przede wszystkim dla naszych widzów przygotowaliśmy strefę giełdową. Zawiera ona cały kurs z przewodnikami jak wykorzystać wszystkie możliwości platformy rejestrując się korzystając z linka w przypiętym komentarzu. Wracamy do tematu. Pierwszy ETF, który chciałbym wam pokazać jest to Vanguard FTSE Allward ETF, czyli ETF na szeroki świat. Yyy, zazwyczaj yyy zawiera on w sobie między 3700 a 4000 spółek, czyli kupując yyy jednostkę uczestnictwa w takim ETFie, czyli jedną akcję ETF-u, yyy de facto uzyskujemy y ekspozycję niemal na 4000 spółek z całego świata. Główne rynki USA, rynki rozwinięte, rynki wschodzące, więc tak jakby bardzo szeroka gama. Jeżeli chodzi o taką strukturę konkretną, no to już na kolejnych slajdach wam pokażę, co w tym ETFie ma największy udział. No zapewnia taki ETF na szeroki świat, maksymalną dywersyfikację. Koszty zarządzania to zaledwie 0,14% w skali roku aktualnie, czyli płacimy tylko y 14% yyy za zarządzanie m w skali roku. No automatyczna reinwestycja dywidend, czyli te dywidendy, które w ramach spółki w ramach, które są trzymane w ramach tego ETFU są wypłacane. One automatycznie są reinwestowane. No my tej dywidendy nie otrzymujemy. Aczkolwiek no przez to, że ETF z tej dywidendy akumuluje kolejne jednostki, my jesteśmy beneficjentami tejże dywidendy. No i nie płacimy podatku od tej dywidendy, nawet jeżeli nie inwestujemy poprzez IKE czy XZE. No i jest to tak jakby swego rodzaju rozwiązanie idealne, jeżeli chcemy mieć ekspozycję na na wszystko niemalże w jednym [odchrząknięcie] instrumencie. Jeżeli chodzi o top 10 ten holdings, czyli tak jakby 10 najważniejszych spółek, które się w tym ETFie znajdują, no to jest to nierozerwalnie związane z kapitalizacją. Aktualnie największą kapitalizację ma Nvidia, Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Taiwan Semiconductors i tak dalej. Widzimy top 10 tych spółek, czyli te 10 największych hold spółek, które znajdują się w strukturze tego ETFU, ale tych spółek łącznie jest no blisko 4000. Jeżeli chodzi o kraje, na które uzyskujemy ekspozycję, widzimy, że 58,85% aktualnie to są Stany Zjednoczone, później niemal 6% Japonia, Wielka Brytania, Tajwan, no i pozostałe rynki z cały świat łącznie blisko 29%. Jeżeli chodzi o sektory, no to niestety głównie, znaczy niestety z mojego punktu widzenia aktualnie technologia jest dosyć wysoko wyceniana. No i tutaj mamy ekspozycję przez to, że spółki technologiczne są aktualnie największe na świecie, więc technologia to jest ponad 35%, finanse blisko 19%, no spółki industrialne, czyli blisko 10% no i szereg innych branż. Jeżeli chodzi o ten ETF, no kluczowe zalety 350 3 3758 spółek aktualnie w ETFie, czyli kupując jedną spółkę, jedną jeden udział w ETFie, uzyskujemy ekspozycję na 3000 30058 spółek z całego świata. Kompletna ekspozycja na gospodarkę globalną. No i ten koszt zarządzania waha się między 0,14 a 0,2. Aktualnie to jest około 0,14%, czyli naprawdę bardzo symboliczne koszty utrzymania takiego ETFu. No i wersja ACC, czyli automatycznie dywidenda jest reinwestowana, która jest wypłacana przez poszczególne spółki trzymane w ramach tego ETFU w kolejne inwestycje w przy tej samej po prostu strukturze. Czyli ETF nabywa te akcje, które ma w odpowiednich procentach w swoim w swoich tak zwanych holdingach, czyli tak jak jest ETF zbudowany. Jeżeli jakaś nowa gotówka w postaci właśnie dywidendy wpływa do ETFU, on automatycznie ją reinwestuje w te spółki, które w sobie zawiera właśnie w takich procentach, jak widzieliście, jeżeli chodzi o główne. No i później rozbicie na wszystkie pozostałe spółki zf. Czy coś może dać lepiej zarobić niż Bitcoin? Zdecydowanie tak. Na bezpłatnym szkoleniu pokażę tobie nie tylko co da mi lepiej zarobić niż najważniejsza kryptowaluta, ale także jak skutecznie zdywersyfikować swój kapitał o klasę aktywów, która po prostu jest wskazana na wzrosty. Co najważniejsze, prawie nikt o tym nie mówi, więc zapisz się z linku poniżej, by potem nie żałować, że ominęły cię olbrzymie wzrosty. Cześć. Kolejny ETF, który chciałbym wam pokazać, który może stanowić taką bardzo długoterminową opcję inwestycyjną, spokojną, bardzo zdywersyfikowaną. czyli Ishacore MSCI World y ETF. No jest to ekspozycja na rynki rozwinięte, czyli głównie USA, Europa, Japonia. 1280 spółek, może nie blisko 4000, ale 1280 spółek w jednym ETFie to też jest bardzo duża dywersyfikacja. Są to są to wybrane spółki najwyższej jakości z USA, Europa, Japonia. No głównie są to największe po prostu spółki z tych rynków, ale y nie tylko. Bardzo niski też koszt zarządzania zaledwie 0,2%. Ogromna płynność, tak jak w postaci poprzedniego ETFU. Jeżeli ktoś z was dysponuje bardzo dużą gotówką rzędu, nie wiem, nawet setek milionów złotych i chce chc chc płynnie nabyć te jednostki uczestnictwa w tych ET w jednym czy w drugim ETFie, naprawdę nie będzie to stanowiło dużego problemu. Nie powinno przynajmniej mniejsze ryzyko niż w przypadku rynków wschodzących. Aczkolwiek ja uważam, że też no ten potencjalne zyski mogą być niestety w kolejnych latach nieco niższe niż z rynków schodzących. No aczkolwiek coś za coś, jeżeli ktoś chce mieć ekspozycję właśnie na rynki rozwinięte, na najbezpieczniejsze rynki na świecie, no to głównie może się posłużyć właśnie tego typu ETFem. Jeżeli chodzi o główne spółki, które znajdują się w strukturze tego ETF-u, no tutaj też widzimy, jeżeli chodzi o te największe yyy spółki, to tutaj yyy sytuacja się powtarza, tak jak w przypadku poprzedniego ETFu. [wciągnięcie powietrza] Jeszcze większa ekspozycja na rynek amerykański, blisko 70%. No jest to związane z tym, że właśnie rynek amerykański dominuje aktualnie, jeżeli chodzi o kapitalizację, o, jeśli chodzi o największe spółki, jeżeli chodzi o kapitalizację, no to wiadomo, że to Stany Zjednoczone aktualnie. Na drugim miejscu Japonia 5,5% około Wielka Brytania, Kanada i inne rynki. Sektory też technologia, finanse, widzimy tutaj też duży udział healthc, czyli z sektora zdrowotnego około 9%. Więc no to co aktualnie przez w tym cyklu czy przez ostatnie powiedzmy od 2011 roku bardzo dobrze zachowuje się na na rynkach, to stanowi główne elementy tegoż ETFU. No czyli spokojna taka może nie jakaś spektakularna, jeżeli chodzi o przyszłe zyski inwestycja, aczkolwiek no zapewniająca, myślę duży spokój, jeżeli ktoś ma długi horyzont inwestycyjny. Wiadomo, jeżeli przyjdzie, zdarzy się taka sytuacja, że pojawi się Bessa, wszystkie aktywa ulegną. Nawet te największe, te najbezpieczniejsze mogą ulec przecenie, ale w długim terminie myślę, że powinna być to bardzo spokojna, pewna inwestycja. Jeżeli chodzi o o charakterystykę tego ETF, no to mamy stabilność rynków rozwiniętych, czyli USA, Europa, Japonia. Jeżeli chodzi o USA, największy udział, blue chipy, czyli te największe spółki Europa, też te spółki, które znamy, stabilne, dojrzałe gospodarki. No i Japonia też no już te kilkadziesiąt lat bardzo spółek, które no znalazły swoje ustabilizowane miejsce na rynkach światowych. No i nawet jeżeli w którejś ze spółek wydarzy się coś złego, przez to, że mamy ekspozycję na ponad 1200 spółek, no całość naszej inwestycji nie jest zagrożona. To są właśnie plusy właśnie inwestowania w tego typu ETF. Trzeci ETF, jaki chciałbym wam pokazać, to jest Isha Score MSC MSC i Emerging Markets, czyli ETF na rynki wschodzące, duża ekspozycja na Chiny, Indię, Brazylię, Tajwan i inne tego typu rynki. No dostęp uzyskujemy do najszybciej rosnących gospodarek na świecie za pomocą tego ETFu, czyli nie musimy tutaj szukać po prostu poszczególnych perełek jakiś. najlepszych możliwie spółek z czy to z Indii, Chin, nawet jakiegoś Pakistanu, Tajwanu czy Brazylii. Kupujemy tego typu ETF i mamy taką spokojną ekspozycję na aktualnie 200 2989 spółek. Jeszcze właśnie y to jest takie specyficzne, że że nie że nie kilkadziesiąt, nie kilkaset, a właśnie blisko 3000 2989 spółek z rynków wschodzących. też bardzo niski koszt zarządzania, bo zaledwie 0,18% w skali roku. No yyy jest to ETF, który może bardzo bardzo efektywnie uzupełnić ekspozycję na rynek amerykański czy europejski. No i myślę, że jego charakterystyką swego rodzaju jest to, że ten potencjał wzrostu długoterminowy jest większy, ponieważ przez ostatnie kilkanaście lat kapitał gromadził się głównie na rynkach rozwiniętych, no i głównie w Stanach Zjednoczonych. Ja osobiście bym bym jednak wybrał tutaj no specyficznie bym się ukierunkował na kilka wybranych rynków. Mam ekspozycje w Ameryce Południowej, na Brazylię, na na inne kraje być może RPA. Indie myślę, że są ciekawym rynkiem. Jeżeli chodzi o Chiny, to sam osobiście staram się unikać, ponieważ boję się takiej sytuacji, że dojdzie do zaognienia konfliktu gospodarczego pomiędzy USA a Chinami i wtedy może dojść do takiej sytuacji, że nie będziemy mieli do dostępu do aktywów z rynku chińskiego. Ale w przypadku tak dużego ETFU myślę, że po prostu jeżeli by coś złego się wydarzyło, doszłoby po prostu do zbycia tych aktywów i byśmy z rynku chińskiego i byśmy mieli po prostu skupione zamienniki z innych rynków. Myślę, że to tak tak by ta sytuacja się rozwinęła, gdyby ten czarny scenariusz konfliktu z rozszerzonego konfliktu gospodarczego między USA a Chinami się zrealizował. Jeżeli chodzi o główne spółki, no to widzimy Taiwan Semiconductors na pierwszym miejscu, później mamy Samsung, no i yyy całą gamę y spółek z różnych krajów. M widzimy 25% y rynek yyy Tajwanon, czyli bardzo duża ekspozycja na ten rynek. Chiny blisko 19%, Korea Południowa, Indie oraz inne rynki. Jeżeli chodzi o sektory, no to tak samo jak w przypadku pozostałych poprzednich ETFów też dominuje technologia. Blisko 39% rynek finansowy ponad 22% i yyy tak yyy dalej. No jeżeli chodzi o taki czwarty ETF już taki do którego ja bym się bardziej skłaniał na na kolejne na latimo tego, że srebro jest po wzrostach, no to jest byłby ETF sprota na fizyczne srebro, czyli no swego rodzaju słynne PSLV, Sprot Physical Silver Trust. Jest to ETF na fizyczne srebro bez żadnej logistyki, czyli fundusz zamknięty inwestujący wyłącznie fizyczne srebro przechowywane w Royal Canadian Mint. W pełni alokowane sztabki srebra, brak jakichkolwiek futuresów i instrumentów pochodnych. Po prostu inwestujemy w srebro, które jest przechowywane w skarbcach. cały czas jest dokonywany na bieżąco są dokonywane audyty i rzeczywiście te srebro, które które ETF reprezentuje rzeczywiście w tych skarbcach leży. Management Fe jest nieco wyższy niż w przypadku tych ETFów poprzednich, o których mówiliśmy, bo 0,45%. No ale tutaj te koszty przechowywania fizycznego metalu sprawiają, że no ten koszt z definicji musi być nieco wyższy niż w przypadku takich ETFów na stricte rynek akcyjny. No i yyy AUM, czyli assets under management, czyli no y aktywa pod zarządzaniem tego yyy ETFU, funduszu wahają się zazwyczaj ostat w ostatnim czasie między 12 a 14 miliardów dolarów, w zależności od tego oczywiście jaka jest dzisiaj cena srebra, bo to jest cały czas płynne, jednego dnia to może być 12, a drugiego po wzrostach 14 czy 15 w szczycie myślę, że było tych miliardów dolarów w zarządzaniu na przełomie roku, gdy srebro dobijało do 120 $arów, myślę, że było więcej. Jeżeli chodzi o zachowanie cenowe, no ETFU sprota na przestrzeni ostatnich kilkunastu lat widzimy długoterminowa faza akumulacji w drugiej dekadzie obecnego wieku. No i wystrzał, z którego wszyscy sobie zdajemy sprawę, które miały miejsce na początku roku 26, pod koniec 25. I teraz jesteśmy w okresie konsolidacji. No krótko mówiąc, cena tego ETFU niemalże w 100% oddaje cenę srebra. Bywają delikatne odstępstwa, gdy ETF jest wyceniany delikatnie powyżej wartości srebra, którą w sobie zawiera albub delikatnie poniżej. to w zależności od tego, co dzieje się na rynku, ile jest, ilu jest kupujących, ile jest sprzedających, ale ta cena cały czas oscyluje w granicach tego, ile warte jest srebro, które ETF w sobie zawiera. Dlaczego PS PSLV, czyli Sprot Physical Silver Trust, a nie inne tego typu inne instrumenty konkurencyjne? No przede wszystkim mamy srebro rzeczywiście składowane w Royal Canadian Mint. Jest to on te royal Canadian Mint, czyli ta królewska mennica kanadyjska jest instytucją, która przechowuje srebro. Jest to korporacja rządowa Kanady. minimalne ryzyko kontrahenta. Yyy, nie no, niezainwestowane sztabki, yyy, czyli nikt nie ma żadnych roszczeń, jeżeli chodzi o ten metal, o te srebro 99,7 99,9 aktywów. To, które znajdują się w posiadaniu PSLV, to jest fizyczne srebro. Pozostała część to jest gotówka, która no jest wykorzystywana do różnych celów. Czasami to zakupy u kolejnego srebra. Jeżeli ilość jednostek wzrasta lub do takich operac bieżących działań yy operacyjnych, nazwijmy to ETFU, no blisko 100% to jest po prostu ekspozycja na srebro. Jest możliwy też, co ciekawe, fizyczny wykup srebra, możliwość wymiany jednostek na rzeczywiste stawki srebra. Każdego miesiąca jest taka możliwość. No ale te limity są są dosyć duże. Jeżeli ktoś z was ma dużo dużo jednostek PSLV i chciałby odebrać swoje srebro, jest taka możliwość. No ale trzeba tam zazwyczaj od kilku kilku kilkunastu tysięcy uncji, złota, srebra. właśnie taka możliwość istnieje, więc no krótko mówiąc to to przy jak ktoś chce kilka czy kilkaset nawet uncji srebra wymienić, znaczy wymienić swoje udziały w ETFie na fizyczne srebro, no to tego się nie da zrobić. Ale jeżeli ktoś ma dużą ekspozycję, to może y za dodatkową opłatę za za dodatkową opłatę właśnie takiego no z tego mechanizmu skorzystać i rzeczywiście te z królewskiej mennicy kanadyjskiej odebrać swoje srebro, zamieniając jednostki uczestnictwa w ETFie na fizyczne srebro. Jeżeli chodzi o ETF, o których dzisiaj właśnie mówiliśmy, no to kluczowe zalety tych ETFów na potencjalną emeryturę to jest są niskie koszty, czyli niskie koszty zarządzania, czyli te powiedzmy 0102,25% w przypadku ETF-u na srebro troszeczkę wyżej. No ale w porównaniu z funduszami aktywnie zarządzanymi, które często pobierają opłaty rzędu 3%, no ta różnica jest ogromna, szczególnie jeżeli ten okres naszego oszczędzania wydłuża się na przykład do 30 lat. Jeżeli chodzi o ETFy, no to zapewniają nam bardzo szeroką dywersyfikację na na setki, a niejednokrotnie tysiące spółek w jednym instrumencie. Przez to nasze po prostu ryzyko jednej spółki nam odpada. No jak inwestujemy w fizyczne srebro, no to inwestujemy w fizyczny metal, więc też te ryzyko potencjalne jest dużo, dużo mniejsze niż w przypadku klasycznych spółek. Prostota i płynność, czyli kupujesz jak akcje. Niski koszt zakupu, niski k koszt zbycia. Zazwyczaj różnica między kosztem zakupu a kosztem sprzedaży w tym samym momencie to waha się w granicach jednego, d centów, więc to naprawdę jest bardzo symbol symboliczna różnica. nie jest tak jak w przypadku na przykład y inwestowania w monety na przykład w srebrne. Zachodzimy do [odchrząknięcie] do brokera, do dealera złota czy srebra. No i między zakupem z kosztem, ceną zakupu, a ceną sprzedaży w przypadku na przykład jednej uncji złota różnica waha się w granicach 400 zł czy kilkudziesięciu złotych w przypadku uncji srebra. Tutaj ta różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży to jest zazwyczaj kilka dosłownie kilka groszy. Więc no tutaj tak jakby chociażby z tego względu tak jakby szczególnie do y krótszego trzymania, nie takiego na dekady, no to ETF jest dużo lepszym rozwiązaniem. No i efektywność podatkowa. Jeżeli może korzystamy z IKE albo XZE, unikamy podatku yyy przez dekady. Y jeżeli chcemy za pomocą właśnie tych instrumentów nabywać y ETFY, które nas interesują. Jeżeli chodzi o porównanie naszych czterech ETFów, no to widzimy ETF na szeroki świat, 4000 spółek, niski koszt zarządzania, bardzo szeroka ekspozycja, ECF, ETF na rynki rozwinięte. około 1500 spółek. Też niski koszt zarządzania, tak naprawdę podobna struktura, ale koncentracja tylko na rynkach rozwiniętych. ETF na rynki wschodzące. Akurat ten ETF ma dużą ekspozycję na Azję. Jak widzieliśmy, czy to Koreę, czy Tajwan, można poszukać ETFów zastępczych, które mają ciekawszą ekspozycję na przykład na Amerykę Południową czy inne rynki. No i stary dobry PSLV, czyli Sprot Physical Silver Trust, czyli ETF na fizyczne srebro w 100% zabezpieczony fizycznym metalem z relatywnie niskim kosztem zarządzania i bardzo niskimi kosztami transakcyjnymi. To tyle, jeżeli chodzi o dzisiejsze spotkanie. Mam nadzieję, że ta wiedza będzie dla was pomocna. Dzięki bardzo za dzisiejsze spotkanie i mogę się z wami pożegnać takim stwierdzeniem, że jak zawsze nikt z nas nie posiada wystarczającej ilości twardych aktywów na nadchodzącą dekadę. Cześć. Yeah.