7 sposobów na proste inwestowanie | GMC odcinek 63 [Obligacje, ETF, Robo-doradca]

inwestowanie może wydawać się skomplikowane zwłaszcza jeśli dotychczas w ogóle nie miałaś z nim do czynienia i obecnie próbujesz stawiać w nim pierwsze kroki dlatego dzisiaj opowiem o kilku sposobach na to jak inwestować prosto to będą konkrety akcje obligacje kruszce wszystko po to żebyś mogła wybrać sobie którąś z tych strategii albo połączyć kilka z nich [Muzyka] Cześć mam na imię Dorota jestem finansistką inwestorką seryjną przedsiębiorczynią i zapaloną podróżniczką ale przede wszystkim jestem założycielką społeczności garsmany Club opowiadam o tym jak stworzyć sobie kilka źródeł przychodów Jak umiejętnie zarządzać swoimi pieniędzmi a w tym oczywiście jakie mądrze inwestować Pozwól mi być twoją przewodniczką po świecie pieniędzy [Muzyka] zanim wysłuchacie dzisiejszego odcinka chciałabym wam serdecznie podziękować za wszystkie głosy które oddałyście na mnie oraz na Girls Money Club w plebiscycie Invest Cause 24 marca podczas największej konferencji inwestycyjnej w Polsce gessmann i Club otrzymał nagrodę dla najlepszej inicjatywy edukacyjnej 2022 roku to dla nas ogromne wyróżnienie które pokazuje że nasz projekt jest potrzebny a więc jeszcze raz wielkie wielkie dzięki i oprócz tego również ja jako analityczka otrzymałam srebrny laur w konkursie na najlepszego analityka 2022 roku więc za to również wam bardzo dziękuję No i zapewniam że jest to dla mnie ogromna motywacja do dalszej pracy i ogromna ogromna radość partnerem tego odcinka jest portu internetowa platforma Inwestycyjna oferująca zarówno usługę robu doradcy jak i możliwość stworzenia własnej prostej strategii inwestycyjnej [Muzyka] Cześć dzień dobry Witam was serdecznie w kolejnym odcinku podcastu girlsmeni Club dzisiaj mam dla was temat który myślę że będzie ciekawy dla wielu z was bo już od jakiegoś czasu prosiłyście o to żebym nagrała odcinek o tym jak inwestować dosłownie jak najprościej się da dlatego że wiele z was przynajmniej na samym początku swojej drogi inwestycyjnej ma takie wrażenie że inwestowanie jest bardzo skomplikowane No bo przecież Wchodzicie na różne portale o inwestowaniu nagle pojawia się tam milion różnych propozycji W co najlepiej zainwestować już teraz aktywnie albo pasywnie albo W co zainwestować mniejszymi lub większymi kwotami ten duży wybór często nas paraliżuje dlatego dzisiaj chcę wam nieco ułatwić zadanie dlatego że dzisiejszy odcinek Na pewno przyda się przede wszystkim dwóm grupą z was aczkolwiek nie tylko pierwsza grupa to te osoby które faktycznie mają relatywnie mało czasu na inwestowanie czyli Jeśli czujesz że po prostu masz w swoim życiu dużo innych rzeczy na głowie niż inwestowanie i chciałabyś dosłownie kilkoma klikami już wejść w ten świat inwestycji i to zrobić właśnie jak najprościej To myślę że ten odcinek będzie zdecydowanie dla ciebie a druga grupa której ten odcinek się w szczególności przyda to ten z was które chcą rozpocząć od naprawdę niewielkich kwot dlatego że Dzisiaj pokażę wam kilka dodatkowych sposobów na to jak inwestować naprawdę niewielkimi kwotami pieniędzy i to w bardzo ciekawe instrumenty finansowe Zresztą przyznam wam szczerze że też Partner tego odcinka jest nieprzypadkowy dlatego że daje właśnie wiele różnych możliwości inwestowania w bardzo prosty sposób a ja przecież obiecywałam wam że jeżeli pojawią się ciekawe nowinki w świecie inwestycji które będą praktyczne i proste i bardzo ciekawe dla was no to wam o nich niezwłocznie opowiem a więc Dzisiaj pokażę Wam 7 różnych sposobów na proste inwestowanie [Muzyka] zanim przejdę do wspomnianych siedmiu strategii pozwolę sobie rozwiać pewien mit a mianowicie mit o tym że inwestowanie jest skomplikowane otóż inwestowanie może być skomplikowane ale tylko i wyłącznie jeśli to ty wybierzesz taki sposób na inwestowanie Prawda jest taka że inwestowanie może być proste a ten cały mit dotyczący skomplikowanego inwestowania bierze się z tego jakie inwestowanie ma często PR bo gdy oglądamy filmy i seriale O inwestowaniu to faktycznie mamy tam taki bardzo intensywny obraz inwestowania taką często bieganinę szybkie decyzje trudne dylematy i tak dalej ale to absolutnie nie jest sposób który pasuje do każdego inwestora czy inwestorki wręcz można powiedzieć że do większości nie pasuje bo nie mamy tyle czasu i energii żeby aż tak intensywnie działać na rynku kapitałowym po drugie często ten taki mit o skomplikowaniu inwestowania podtrzymują same osoby które już Na tym rynku Są dlatego że wielu inwestorów czy też właśnie żeby być precyzyjniejszą spekulantów dokonuje takich szybkich decyzji oczywiście nie zawsze są one trafne i nie zawsze prowadzą do zysków No ale najgłośniejsi inwestorzy To są właśnie te osoby które lubią robić wokół siebie dużo szumu i też lubią w ten sposób podejmować decyzje czy też działać na rynku natomiast większość inwestorów po prostu działa w inny sposób dlatego że ten taki czasochłonny i pracochłonny sposób na inwestowanie i mnie odpowiada i nie pasuje do stylu życia i powiem wam że ja sama mam wrażenie i takie też obserwacje że w ostatnich latach jednak rynek w coraz większym stopniu stawia na tę prostotę inwestowanie dlatego że to jest po prostu wygodniejsze sam fakt że zostało tak wiele różnych etf-ów przecież wynika z takiej potrzeby jak największego uproszczenia życia inwestorom czyli zlikwidowania tych barier wejścia dla wielu inwestorów którzy chcą rozpocząć lokowanie swoich pieniędzy ale właśnie ze względu na to że to przynajmniej wcześniej bywało bardziej skomplikowane mieli po prostu przed tym opory tak samo coraz większa powszechność robodoradców również wynika z potrzeby jak największego uproszczenia inwestowania zwłaszcza na samym początku zwłaszcza dla osób które nie mają wcześniejszych doświadczeń w inwestowaniu i moim zdaniem te zmiany które obserwujemy w ostatnich latach czyli ten Trend dotyczący upraszczania inwestowania to jest wspaniała sprawa bo dzięki temu jeszcze więcej osób może bez problemu i bez takich większych barier rozpo swoją przygodę z inwestowaniem oto takie kilka faktów które warto pamiętać w kontekście tego jak proste może być inwestowanie i dlaczego w ogóle o tę prostotę warto dbać Po pierwsze inwestowanie może być proste Jeśli tylko będziemy tego chcieć Czyli pamiętajmy że tworzenie skomplikowanych strategii O ile oczywiście jest możliwe to bardzo często działa na naszą niekorzyść No bo po prostu nie jesteśmy w stanie tych strategii objąć umysłem i nawet jeżeli jesteśmy doświadczeni czy doświadczone jest nam ciężko panować nad wszystkimi transakcjami jeżeli inwestujemy w skomplikowany sposób dlatego jeżeli chcemy łatwo przypilnować tych naszych transakcji albo nie musieć ich pilnować to wtedy proste inwestowanie to jest prawdziwy Atut drugi fakt to oczywiście to że najlepiej inwestować w to co rozumiemy I co jest zgodne z naszym profilem ryzyka za takim właśnie prostym inwestowaniem przemawia fakt że po prostu warto wiedzieć w co się wkłada pieniądze jeżeli nie inwestujemy w coś co rozumiemy to wtedy ponosimy Większe ryzyko bo wtedy nie wiemy jak reagować na różne sytuacje na rynku Natomiast jeżeli my mamy wiedzę to wtedy Dzięki tej wiedzy lokowanie pieniędzy w jakimś instrumencie finansowym jest prostsze bo my wiemy co robimy co chcemy w ten sposób osiągnąć i wiemy jaki mamy plan po prostu dotyczący inwestowania na kolejne miesiące czy nawet lata trzeci fakt o którym warto pamiętać to to że prostota jest atutem i To niezależnie od tego czy masz 100 zł Czy 100 000 zł no powiedzmy sobie szczerze gdy twój kapitał jest niewielki to ta prostota jest wręcz Konieczna bo gdy na przykład masz 100 200 czy 500 zł do zagospodarowania to masz też niewiele instrumentów finansowych w które możesz włożyć pieniądze więc wtedy jest prościej ale nawet jeżeli masz dużo większy kapitał to też prostota działa na twoją korzyść dlatego że nie musisz wtedy pilnować zbyt wielu różnych transakcji zbyt wielu różnych inwestycji i wciąż możesz utworzyć sobie właśnie taki prosty portfel który będzie dla ciebie zrozumiały i wygodny No i Warto też pamiętać o tym że gdy już masz większe pieniądze to tę słynną dywersyfikację czyli odpowiednie zróżnicowanie swoich inwestycji możesz osiągnąć też w prosty sposób kolejny fakt i moim zdaniem jest to bardzo ważny fakt brzmi prostota inwestycji to oszczędność czasu Większość z nas jest zabiegana i nie ma czasu na codzienne sprawdzanie inwestycji to jest fakt dlatego jeżeli lokujemy pieniądze w coś co jest bardzo proste co jest wręcz bezobsługowe na dzień to my możemy mieć czas na całą resztę innych rzeczy w swoim życiu i oczywiście mieć więcej czasu na odpoczynek no i piąty Fakt który jest świetnym zwieńczeniem tego o czym dotychczas powiedziałam czyli prosto nie oznacza bez zysków wielu osobom wydaje się że jeżeli my z czasem zaczynamy w inwestować w taki bardziej skomplikowany sposób to my Dzięki temu będziemy miały dużo bardziej zyskowne transakcje ale tak wcale nie musi być ten poziom skomplikowania niekoniecznie wpływa na poziom zysków owszem niektóre trudniejsze strategie pozwalają nam wyprasować większe stopy zwrotu ale też czasem oznaczają one żeby nie powiedzieć że często oznaczają one Większe ryzyko Dlatego warto pamiętać o tym że nawet inwestując w prosty sposób My wciąż możemy mieć bardzo przyzwoite stopy zwrotu czyli bardzo satysfakcjonujący poziom tych giełdowych zarobków No i utrzymywać też ryzyko w ryzach czyli prosto też może oznaczać zyskownie Niezależnie od tego otrzymacie do dyspozycji 1000 czy 100 tysięcy złotych OK a więc Wiemy już że prostota i skuteczność inwestowania mogą iść ze sobą w parze i bardzo często idą ze sobą w parze Zwłaszcza jeżeli jesteś początkująca na rynku finansowym bo ta prostota umożliwia ci kontrolowanie tego co robisz ze swoimi pieniędzmi a to jest bardzo ważne i moim zdaniem to jest przede wszystkim ważne gdy my dopiero zaczynamy I gdy my chcemy po prostu mieć to poczucie że wchodzimy w ten świat inwestowania w takiej kontrolowany bezpieczny sposób [Muzyka] przejdźmy teraz do 7 pomysłów na proste rozpoczęcie przygody z inwestowaniem zaczynam od sposobu nr 1 obligacji detalicznych Skarbu Państwa No tak w ten sposób na inwestowanie musiał się pojawić dlatego że obligacje detaliczne Skarbu Państwa to jest bardzo często takie pierwsze zderzenie początkującej inwestorki czy inwestora ze światem inwestycji obligacje detaliczne Skarbu Państwa to jest Zresztą temat o którym wam już wspominałam czy to na blogu Czy w moich mediach społecznościowych No i nie bez przyczyny to jest naprawdę bardzo prosty sposób na rozpoczęcie inwestycji Dlatego że wystarczy założyć proste rachunek rejestrowy wystarczy dosłownie złożyć zlecenie nawet na jedną obligację za 100 zł i voila możemy już inwestować jesteśmy już oficjalnie inwestorkami więc to jest naprawdę proste i przede przede wszystkim w ten sposób jest też bardzo bezpieczny obligacje detaliczne skarbu państwa o czym wam Zresztą wspominałam też między innymi w jednym z pierwszych odcinków podcastu Girls Money Club nadają się dobrze do ulokowania na przykład poduszki finansowej gdy tworzymy dopiero naszą finansową poduszkę bezpieczeństwa to mamy wtedy taki Dylemat jak ją ulokować No bo przecież wiemy że gotówka leżąca na koncie to nie jest najlepszy pomysł No i wtedy tutaj przychodząc odsieczą na przykład lokaty bankowe konto oszczędnościowe ale właśnie również obligacje detaliczne Skarbu Państwa wśród inwestorów inwestorek w ostatnich latach bardzo popularne są przede wszystkim te obligacje detaliczne które chronią nasz kapitał przed inflacją często nazywany antyinflacyjnymi na przykład 10-letni obligacje detaliczne e do które właśnie są indeksowane inflacją i pozwalają nam przez wiele lat właśnie przed tą inflacją się chronić niezależnie od tego czy jest Ona wysoka czy niska ale oczywiście to nie jest tak że obligacje to jest produkt bez VAT o ile one świetnie nadają się do ulokowania poduszki finansowej to mają one jeden główny mankament przez większość czasu poza oczywiście tymi momentami kiedy inflacja jest naprawdę Wysoka nie Pozwalają one zbyt wiele zarobić takie są realia tak wysoka inflacja z jaką mamy do czynienia w okolicach 2022 roku na początku 2023 roku czyli w momencie w którym nagrywam ten odcinek To jest mimo wszystko wyjątek a nie reguła przez większość czasu inflacja jest dużo niższa A to oznacza że też nasze zarobki na obligacjach detalicznych skarbu państwa są niskie Czy to źle czy to dobrze no z punktu widzenia zachowania poduszki finansowej to jest jak najbardziej OK poduszka finansowa jest po to żeby po prostu mieć bezpiecznie ulokowane pieniądze nie narażać tych pieniędzy na utratę wartości ale jednocześnie pokonywać inflację więc w kontekście poduszki bezpieczeństwa czy te zarobki są większe czy mniejsze nie ma to aż tak dużego znaczenia dopóki pokonujemy inflację Natomiast jeżeli chcemy od tego inwestowania nieco więcej chcemy dać sobie szansę na większe zyski na wykorzystywanie tych wszystkich trendów giełdowych zwłaszcza w tych takich tak zwanych dobrych czasach w czasach lepszej koniunktury no to wtedy Obligacje Po prostu nie wystarczają można wręcz powiedzieć że obligacje są ciekawym dodatkiem do portfela inwestycyjnego ale raczej nie powinny być większością tego naszego takiego klasycznego książkowego portfela inwestycyjnego pomijając fakt że dla młodych ludzi aż tak bezpieczne zachowa inwestowanie to nie jest najlepszy pomysł bo przecież mamy całe życie przed sobą i warto wtedy jednak ciut więcej zaryzykować być bardziej odważną żeby dać sobie szansę na większe zyski to nawet w okolicach 50 wciąż nasz portfel według wszelkiego typu książkowych zasad powinien zawierać większość akcji a nie obligacji więc obligacje są super ale warto pamiętać o tym że one są świetnym Pierwszym krokiem i nie warto się na nich zatrzymywać jeżeli chcemy w jak najlepszym stopniu wykorzystać te wszystkie możliwości które daje nam Rynek [Muzyka] skoro już wiemy że obligacje to jest fajny pierwszy krok warto przyjrzeć się sposobom na zainwestowanie w akcję No bo tak jak wam wspomniałam większość naszego portfela inwestycyjnego takiego długoterminowego powinny mimo wszystko stanowić akcję sposobem drugim na proste rozpoczęcie inwestowania jest kupno szerokiego etf-a na rachunku maklerskim Jak doskonale wiecie ja jestem ogromną zwolenniczką inwestowania w etf-y moim zdaniem etf-y wprowadziły naprawdę bardzo wiele prostoty do życia Każdego inwestora i inwestorki i naprawdę Wiem co mówię bo gdy ja zaczynałam inwestować to na polskim rynku ETF jeszcze nie były dostępne ja jestem takim przykładem osoby która musiała inwestować w bardziej skomplikowany sposób przez to że musiałam to robić to teraz bardzo doceniam tę prostotę którą widzę w inwestowaniu poprzez etf-y i oczywiście możliwości inwestowania w ETF jest mnóstwo tak jak wam wspominałam w poprzednim odcinku który dotyczył właśnie podstaw inwestowania w funduszy ETF taką główną zaletą tych funduszy jest to że są one pewnym koszykiem akcji oczywiście w przypadku etf-ów opartych o renegacji Czyli możemy za pomocą etf-ów pozwolić sobie na ten luksus na tę wygodę braku konieczności wyboru konkretnych akcji do portfela możemy po prostu wybrać sobie jeden porządny ETF albo nawet dwa etf-y na szeroki rynek akcji i dzięki temu będziemy miały ekspozycję na wiele różnych spółek No więc można powiedzieć że etesy na światowym rynku inwestycyjnym były i nadal są taką prawdziwą rewolucją bo dały nam dużo większe możliwości inwestowania w prosty sposób co więcej dały nam też dużą różnorodność bo możemy zarówno inwestować w takiej fundusze które są oparte o koszyk na przykład największych spółek z danego kraju No i powiedzmy na przykład o indeks s&p 500 amerykański albo nawet o indeks WIG20 czy też na przykład ten średni mx40 z polskiego rynku to są relatywnie wąskie etf-y Natomiast możemy też inwestować w ETF oparty o akcję spółek z całego świata na przykład o indeks msci OL Country index to jest właśnie tego typu indeks który inwestuje w prawie 2000 akcji różnych spółek na całym świecie i dzięki temu my już naprawdę nie musimy nawet wybierać konkretnego kraju konkretnego rynku na którym inwestujemy tylko możemy iść naprawdę szeroko jeśli miałabym powiedzieć która z tych wersji jest lepsza na start No to pewnie bardziej mrugnęłabym okiem do tej dotyczącej takiego bardzo szerokiego globalnego indeksu dlatego że gdy jesteśmy początkujące gdy dopiero zaczynamy to nawet wybór konkretnego kraju do inwestowania może być dla nas relatywnie trudny bo jeszcze nie jesteśmy w stanie zdecydować czy my nieco bardziej stawiamy na Polskę bo na przykład w ostatnim czasie sobie radziła słabo czy wolimy postawić na Stare Dobre Stany Zjednoczone A może na przykład bardziej na kraje azjatyckie to też są całkiem ciężkie wybory dlatego tym drugim prostym sposobem na inwestowanie jest kupno prostego szerokiego etf-a opartego o jak najwięcej akcji z całego świata no i tych etfów jest trochę jak już wspomniałam całe tefy oparte na przykład o indeks MSI orkanci Sword index jest na przykład fundusz aishers który jest oparty o ten indeks mamy też na przykład fundusze ETF w angar który jest oparty o fucji alwald index więc mamy kilka takich szerokich indeksów do wyboru Ja wam te wszystkie nazwy wypiszę w opisie odcinka żebyście wiedziały czego konkretnie szukać i również post z tymi nazwami jest na blogu Więc zachęcam was do tego żeby sobie zerknąć na bloga I sobie jeszcze raz przeczytać o tych wszystkich sposobach mieć je czarno na białym jeżeli wybieramy na przykład taki szeroki fundusze TF to możemy też wybrać nawet ETF oparty zarówno akcji jak i obligacje na przykład jeden ze słynnych funduszy vangarda z serii Life Strategy to też jest bardzo bardzo popularny fundusze TF dlatego że jest właśnie bardzo szeroki i też dotyczy całego świata te wszystkie etsy o których wspomniałam i oczywiście dużo dużo więcej są dostępne w domach maklerskich w Polsce więc normalnie można je kupić dając rachunek inwestycyjny w boście czyli w dębosiu w xtb Czy w mBanku największym plusem tego drugiego sposobu na inwestowanie są przede wszystkim niskie koszty No i oczywiście prostota zainwestowanie w taki jeden fundusze TF to jest taki jednorazowy ruch i owszem musimy na to przeznaczyć to jedno popołudnie ale prawda jest taka że jak już raz zrobimy transakcję na etf-ie to później Każda nowa transakcja będzie nam przychodziła już z ogromną łatwością Czy są jakieś minusy tego rozwiązania No warto tutaj Wspomnieć o tym że zwłaszcza przy niewielkim kapitale warto zwracać uwagę jednak na prowizję czyli te prowizje od kupna i od sprzedaży etf-a będą taką Chyba największą wadą dla tych z was które mają niewielki kapitał Ponieważ wiele jednostek funduszy ETF kosztuje jednak te kilkadziesiąt czasem kaset euro za jednostkę i mając 1300 zł nie poszalejemy No i oczywiście też warto zwrócić uwagę na to że jeżeli mamy w swoim portfelu jeden fundusze TF No to mimo wszystko jest to taka średnia dywersyfikacja to i tak jest dużo lepsza dywersyfikacja niż próba kupowania sobie na przykład kilku akcji różnych spółek i zastanawianie się czy dobrze wybrałyśmy no ale mimo wszystko Przy takim sposobie mamy jedynie jedną rzecz w swoim portfelu No i jeszcze jedna rzecz o której warto wspomnieć może się okazać że po prostu co jakiś czas będzie się pojawiała taka konieczność tak zwanego rebalancingu portfela czyli prześledzenia tego co my w tym portfelu mamy W jakich proporcjach to mamy i ewentualnie dopasowanie tych proporcji do naszego poziomu ryzyka bo jeżeli na przykład mamy w swoim portfelu już obligacje i do tego kupujemy ETF na akcję No to na ogół chcemy to mieć w jakiejś konkretnych proporcjach z czasem gdy no powiedzmy że akcje będą zyskiwać na wartości bardziej niż obligacje No to ten udział akcji w portfelu będzie już wyższy niż sobie zakładałyśmy na początku więc będziemy musiały wtedy albo dokupić sobie obligacje albo może sprzedać część tego funduszy ETF ogólnie zrobić coś co wyrówna nam te wcześniejsze proporcje O ile oczywiście będziemy tylko chciały i miały na to chęć Girls Money Club to nie tylko podcast to także strona Girls Money club.pl na której znajdziesz mnóstwo treści edukacyjnych dotyczących inwestowania zarządzania swoimi pieniędzmi poszukiwania pracy zdalnej czy też zakładania swojego biznesu od zera Zapraszam także do grupy na Facebooku Girls Money Club praca zdalna i inwestowanie od podstaw to społeczność dziewczyn które rozmawiają otwarcie na temat pieniędzy mamy więc już pierwszy sposób jakim są obligacje detaliczne mamy drugi sposób jakim są fundusze ETF kupowane na rachunkach maklerskich oczywiście najlepiej też szerokie akcyjne fundusze ETF I tu pojawia się Trzecia możliwość Inwestycyjna o którą coraz częściej mnie pytacie czyli tak zwany rododoradca robot doradca to jest coraz popularniejsza forma lokowania kapitału dlatego że jest to takie rozwiązanie które jest jeszcze bardziej inkluzywne niż nawet wspomniane przeze mnie etf-y dlaczego Dlatego że robot doradca polega na stworzeniu nam czegoś co nazywamy portfelem na miarę Czyli takiego dopasowanego do naszych potrzeb zestawu funduszy ETS jak to w ogóle wygląda w praktyce o co chodzi w robu doradcach Otóż przedstawię to na przykładzie platformy portu która jest partnerem tego odcinka i Która właśnie weszła do Polski z bardzo ofertą portfeli na miarę żeby skorzystać z takiego portfela czyli żeby zacząć inwestować właśnie poprzez robu doradcę trzeba po prostu wejść na stronę w tym przypadku w stronę portu i tam na start wypełniamy taką ankietę ta ankieta zawiera pytania dotyczące twoich celów inwestycyjnych twojego horyzontu inwestycji czyli tego jak długo chcesz inwestować na jak długo chcesz zawierać transakcje Czy to ma być inwestowanie krótko czy długoterminowe masz pytanie o podejście do ryzyka o twoje wcześniejsze doświadczenia w inwestowaniu I co do tego ostatniego warto tutaj mieć świadomość że nie ma dobrych i złych odpowiedzi bo to że na przykład nie miałaś wcześniej żadnego doświadczenia w inwestowaniu to cię nie Skreśla jako inwestorki tylko po prostu to jest informacja dla tej platformy żeby dobrała jak najlepsze etsy do ciebie jako do początku więcej inwestorki a więc zrobisz tą ankietę i na podstawie tego co z tej ankiety wychodzi portu czyli Twój Robot doradca przygotowuje ci taki spersonalizowany zestaw etf-ów które są dopasowane do twoich celów do twojej tolerancji wobec ryzyka albo do braku tolerancji wobec ryzyka do twojego doświadczenia Czyli masz właśnie coś w rodzaju takiego portfela na miarę jeśli ten portfel na miarę ci się spodoba to wtedy możesz założyć rachunek i wpłacić taką kwotę którą chcesz na tę inwestycję przeznaczyć i tu jest jedna ważna rzecz Zwłaszcza dla tych z was które nie mają zbyt dużych kwot do dyspozycji a mianowicie za pomocą grobudoradcy można inwestować nawet 100 zł więc to jest naprawdę duże ułatwienie i co więcej tutaj mamy nieco inną proporcję kosztów Jak wspomniałam wcześniej gdy kupujemy etf-y to zazwyczaj płacimy prowi od wejścia z inwestycji no i później od wyjścia z inwestycji czyli prowizji od kupna i sprzedaży tfów w przypadku małych kwot może ona faktycznie No nie być zbyt przyjemna i nam sporą część tego naszego zysku potencjalnego zjeść Przy dużych kwotach to już nie ma aż tak dużego znaczenia i ta prowizja jest pomijalna w przypadku Robo doradcy jednak te koszty kształtują się inaczej czyli my nie mamy tych prowizji na starcie i też prowizji od wyjścia z inwestycji tylko jest prowizja która dotyczy przetrzymywania tych etf-ów mamy po prostu jakiś niewielki procent od wpłaconej kwoty jako właśnie tę opłatę którą płacimy za korzystanie z roboty doradcy i tu mam dla was dobrą wiadomość jeśli chcecie przetestować portu ale zupełnie bez opłat to możecie skorzystać z mojego linka afiliacyjnego który niweluje opłaty na pierwsze trzy miesiące natomiast później dzięki swoim polecajkom i swojemu kodowi będziecie mogły również niwelować opłaty w kolejnych miesiącach o tym jak to zrobić i jak inwestować bez żadnych opłat Napiszę wam w opisie tego odcinka oraz w artykule na blogu Girls Money club.pl dotyczącym siedmiu sposobów na proste inwestowanie no i to tyle też warto pamiętać o tym że Robo doradca to jest ciekawy sposób żeby na przykład założyć sobie portfel dla dzieci w przypadku portu my możemy taki portfel na miarę dla swoich dzieci założyć i on jest w ogóle już mega tani i co jest jeszcze najważniejsze i jest inne niż w przypadku samodzielnego inwestowania w etf-y to to że robot doradca z zasady Zresztą sama nazwa na to wskazuje działa z automatu I też automatycznie robi nam ten wspomniany rebalancing portfela Czyli co jakiś czas sprawdza Jakie są proporcje tych etfów które zainwestowałyśmy i jeżeli te proporcje się zmieniły w stosunku do tego co deklarowałyśmy wcześniej to następują pewne korekty i to wszystko dzieje się automatycznie o to wszystko już ten roboterapca dba No i oczywiście Możecie się spytać czy to nie jest czasem zbyt piękne żeby było prawdziwe Otóż nie Ja mam wrażenie że robot doradcy to jest kolejny po funduszach ETF sposób na to żeby inwestowanie było coraz bliżej przeciętnej osoby która wcześniej z rynkiem kapitałowym nie miała nic wspólnego czyli o ile już etf-y wprowadziły dużą przejrzystość do inwestowania i moim zdaniem w ogóle tefy to jest fantastyczne inwestycyjny wynalazek to Robo doradcy jeszcze bardziej zwiększają tę inkluzywność sprawiają że to inwestowanie jest jeszcze bliżej nas jest jeszcze prostsze nie tylko nie musimy wtedy wybierać spółek tak jak to jest w przypadku etf-ów ale nawet nie musimy wybierać konkretnych etf-ów bo robot Doradca za nas je podpowiada czyli jest to faktycznie bardzo ciekawy sposób na to żeby rozpocząć inwestowanie jak najprościej tylko się da [Muzyka] jak więc widzicie już mamy za sobą trzy ciekawe sposoby na prosty rozpoczęcie inwestowania A to nawet jeszcze nie połowa przechodzimy do czwartego sposobu jakim jest własna prosta długoterminowa strategia tak jak wam wspominałam portfele na miarę są naprawdę uniwersalne i nadają się nawet dla początkujących inwestorów inwestorek No bo faktycznie wystarczy że Wypełnimy tę ankietę no i później już to niemalże leci z automatu mówiąc kolokwialnie to nie jest tak że trzeba się na nich zatrzymywać bo na przykład w ramach portu też można stworzyć taką własną dopasowaną do siebie strategię skomponowaną z naszych ulubionych etf-ów i nawet możemy dorzucić też do niej konkretne spółki No i oczywiście spytacie mnie teraz czym to się różni od po prostu kupienia sobie etfa na rachunku maklerskim też przede wszystkim tym że nie macie tych prowizji od kupna i sprzedaży tylko tę opłatę roczną I to sprawia że gdy dysponujecie niewielkimi kwotami typu właśnie wspomniane 100-200 czy 500 zł To wtedy właśnie taka prosta strategia może być dla was lepszym rozwiązaniem niż kupowanie etf-ów na rachunku maklerskim za niewielkie kwoty bo wtedy po prostu te prowizje potrafią zjeść nam sporą część potencjalnego zysku Czyli już tak naprawdę mając te niewielkie kwoty możesz sobie stworzyć portfel który jest dopasowany bardziej do ciebie ale warto pamiętać o tym że najlepiej żeby to był taki kolejny krok po stworzeniu sobie portfela na miarę Czyli jeżeli dotychczas nie inwestowałaś w żaden sposób No to lepiej Rozpocznij od tych obligacji lepiej stwórz sobie ten portfel na miarę Zwłaszcza jeżeli masz niewielkie kwoty a jeżeli już faktycznie te takie pierwsze najprostsze kroki są za tobą to dopiero wtedy Myślę o tym żeby też inwestować prosto ale już może z nieco większą fantazją czyli zrobić sobie tę własną strategię w przypadku tej własnej strategii znów etf-y mogą być Jej podstawą jak najbardziej ale możesz także dobrać sobie akcję do portfela tak jak w które wierzysz No powiedzmy że jeżeli jesteś fanką iPhonów No to możesz dobrać sobie do portfela parę akcji Apple jeżeli na przykład uwielbiasz wpadać do Starbucksa na kawkę i dla ciebie to jest rytuał podczas każdej podróży i nie tylko no to wtedy możesz mieć parę akcji Starbucksa czemu nie tak jak wam często wspominam inwestowanie jest też po to żeby się nim cieszyć żeby się nim bawić i żeby też eksplorować jego różne możliwości w takim portfelu możecie to zrobić relatywnie niewielkimi kwotami i tutaj warto tylko pamiętać o jednym że właśnie jest to rozwiązanie już dla tych z was które wiedzą co robią Czyli jeżeli jeszcze nie macie doświadczenia zacznijcie od portfela na miarę a później w równie prosty sposób możecie dobrać już sobie własną z indywidualizowaną prostą strategię długoterminową [Muzyka] idziemy jednak o krok dalej bo w sposób piąty jest moim zdaniem szalenie ciekawy i jestem przekonana że wam się też spodoba A chodzi o długoterminowe inwestowanie odpowiedzialne lub innowacyjne ogólnie jest tak że bardzo często gdy jesteśmy początkujące to czasem bywamy sfrustrowane tym że musimy najpierw inwestować w bezpieczne obligacje detaliczne potem sobie wybrać jeden szeroki ETF i czasem pytacie mnie o to co zrobić jeżeli macie niewielką kasę niewielkie możliwości finansowe ale nie chcecie rezygnować z tych wszystkich ciekawych możliwości które oferuje współczesny świat inwestycji takich jak na przykład innowacyjne technologie takie jak jakieś spółki biotechnologiczne medyczne czy na przykład spółki odpowiedzialne społecznie takie które dbają o środowisko które dbają o różnorodność osób zatrudnionych To są wszystko szalenie ciekawe sposoby zainwestowanie Plus jest taki że w ostatnich latach także inwestowanie w ten innowacyjny odpowiedzialny społecznie sposób jest coraz bardziej dostępne dla inwestorów inwestorek z całego świata i też inwestorów inwestorów o niewielkim kapitale w ostatnich latach naprawdę już dostępnych jest coraz więcej funduszy ETF opartych o jakieś konkretne sektory gospodarki czyli nie musimy już wybierać tylko spośród tych szerokich etf-ów Na Szerokiej indeksy akcji z całego świata Albo etf-ów opartych o indeksy z konkretnego kraju nie Możemy wybierać znacznie więcej Możemy wybierać na przykład etf-y oparte o konkretny sektor gospodarki albo pewną kategorię spółek Możemy wybierać na przykład ETF oparte o spółki dywidendowe albo spółki tak zwane wzrostowe czas tak zwany groud Investing albo na przykład fundusze skupione na inwestowaniu wartość czyli tę słynną wartość o której mówił warrenbaffet ale możemy także wybierać się tefy oparte o na przykład perspektywiczne sektory nowych technologii medycyny biotechnologii fundusze oparte o różne surowce na przykład oparte o złoto wybór jest Naprawdę ogromny ale chyba jednym z najgorętszych trendów ostatnich lat jest też inwestowanie w sposób społecznie odpowiedzialny i tutaj dobrą wiadomością jest to że już w tym momencie nawet z niewielkim kapitałem można wybierać takie inwestycje które dotyczą spółek o wysokim rankingu ESG czyli takich które dbają o środowisko naturalne o społeczną odpowiedzialność o transparentność biznesu Dla mnie to jest o tyle Ciekawe że cieszy mnie to że zarabianie i etyka Zaczynają już iść ze sobą w parze i już w tym momencie coraz częściej jest coraz bardziej powszechne No i teraz pojawia się pytanie jak więc inwestować prosto ale też na przykład w sposób innowacyjny albo w sposób odpowiedzialny społecznie można to zrobić oczywiście poprzez wspomniane kupno jednostek funduszy ETF na naszym rachunku maklerskim czasem wyzwaniem jest ten sposób jeżeli mamy niewielkie kwoty do dyspozycji tutaj też z ciekawą ofertą wybija się właśnie portu bo w ramach tej platformy można wybrać sobie jeden z tak zwanych portfeli tematycznych i zrobić to jak mamy właśnie znacznie mniejszy kapitał te portfele tematyczne są odświeżane raz na jakiś czas żeby odzwierciedlały te tematy którymi akurat żyje cały świat żyją nimi współczesne rynki finansowe No ale już Obecnie ten wybór Jest naprawdę ciekawy bo mamy na przykład takie portfele tematyczne które są oparte o spółki technologiczne spółki odpowiedzialne społecznie o spółki dywidendowe wzrostowe nawet o branże rakietowe też wybrać coś co się nazywa tak zwanym zrównoważonym miksem to jest taka ostrożniejsza i nieco bardziej zróżnicowana strategia w której mamy po trochę akcji obligacji towarów ten sposób na inwestowanie Jest naprawdę ciekawy Ja ogólnie tak jak wam wspomniałam jestem ogromną zwolenniczką inwestowania odpowiedzialnego społecznie bardzo mnie ten Trend raduje i się cieszę że coraz częściej przeinwestowaniu zwracamy na to uwagę jeżeli faktycznie macie do dyspozycji większe kwoty to wybierajcie spośród dostępnych funduszy ETF które dają wam duże możliwości ale jeżeli nie chcecie samodzielnie wybierać No to właśnie możecie skorzystać z tych portfeli tematycznych które ma w swojej ofercie portu No i wybrać sobie czy chcecie inwestować etycznie czy może innowacyjnie czy może połączyć jedno i drugie tylko jedna ważna rzecz na koniec Pamiętajcie że takie portfele tematyczne mimo wszystko nie powinny być taką opcją na start tylko opcją dodatkowo jeżeli zupełnie zaczynacie i na razie nie macie żadnego portfela inwestycyjnego jeszcze nie zainwestowaliście dosłownie w nic do tej pory i nie macie doświadczenia to zacznijcie od portfeli na miarę a dopiero później stwórzcie sobie ten portfel tematyczny który już będzie odpowiadał waszym preferencjom dlatego że te portfele tematyczne z natury są bardziej perspektywiczne ale wiążą się też z większym ryzykiem [Muzyka] mamy więc już za sobą pięć różnych sposobów na proste inwestowanie wspomniałam wam o obligacjach detalicznych o funduszach ETF na szeroki rynek akcji o portfelu na miarę czyli o robodoradce o możliwości stworzenia własnej strategii inwestycyjnej i o portfelach tematycznych te pięć sposobów jest naprawdę świetne i uważam że są one bardzo ciekawym początkiem naszej przygody z inwestowaniem więc Warto przemyśleć każdy z nich ale to jeszcze nie koniec bo mam w zanadrzu jeszcze dwa sposoby na proste rozpoczęcie inwestowanie i sposób numer 6 Myślę że jest wam już dobrze znany jeżeli śledzicie mnie od dłuższego czasu a mianowicie chodzi mi o ppk czyli pracownicze plany kapitałowe które służą do oszczędzania inwestowania na emeryturę ja tutaj nie będę o nich dużo mówić dlatego że programom ppk poświęciłam cały 54 odcinek podcastu Girls Money Club Jeżeli go jeszcze nie przesłuchałyście to koniecznie przesłuchajcie i zyskajcie wiedzę na temat tego Czym jest ppk i świadomie Podejmijcie decyzję czy to się wam podoba czy nie Moim zdaniem ppk to jest jeden z tych sposobów który jest bardzo prosty bardzo intuicyjny no powiedzmy sobie szczerze on jest tak prosty że w przypadku większości z nas My po prostu wystarczy że się nie Wypiszemy z ppk i już mamy inwestowane nasze pieniądze w sposób który jest w dużym stopniu wystandaryzowany ppk to jest taki program w którym do naszego kapitału regularnie potrąconego z naszej pensji dokłada się dodatkowo pracodawca i państwo Czyli my inwestujemy część naszych pieniędzy a ponadto otrzymujemy również w takim w cudzysłowie prezencie chociaż to dosłownie jest prezent pieniądze od naszego pracodawcy oraz od naszego i te pieniądze są inwestowane za pośrednictwem jakiejś firmy która właśnie zajmuje się prowadzeniem tego typu funduszy inwestujących w akcję i obligacje w ramach ppk jest to takie inwestowanie według pewnych wytycznych ponieważ Oczywiście te fundusze muszą postępować według jakiś określonych ściśle reguł które mają za zadanie zmaksymalizować ten naszysk właśnie tworzony przez lata tak żeby później móc korzystać z tych pieniędzy na emeryturze i po prostu mieć zgromadzone Całkiem spory kapitał ppk ogólnie się opłaca Ja jestem dużą zwolenniczką ppk jeżeli przesłuchacie 54 odcinek podcastu Girls mali Club to doskonale będziecie wiedziały dlaczego ale warto pamiętać że ppk jak każdy program emerytalny też ma pewne swoje ograniczenia dla niektórych taką przeszkodą może być to że my nie mamy żadnego wpływu na to jak inwestowane są nasze pieniądze bo inwestując poprzez KPK my mamy gdzieś tam naszą kasę wpłacaną ale tym zarządzaniem pieniędzmi już zajmuje się firma właśnie z tej branży która robi to według określonych ściśle regu ponadto jeszcze warto wspomnieć że tutaj żadnego zdziwienia nie ma z programu ppk najwięcej wyniesiemy jeżeli poczekamy z wypłatą pieniędzy na emeryturę czyli to jest taki typowo emerytalny program w którym te Zyski będą największe Jeżeli potraktujemy go jak najbardziej długoterminowo a więc ppk mimo tych wad to jest świetny sposób na oszczędzanie i inwestowanie na naszą emeryturę ale powinien być jednym z kilku sposobów na inwestowanie dlatego że to jest ten sposób w którym my i tak nie możemy odłożyć nieograniczonej ilości pieniędzy czyli Jeżeli mamy większą oszczędności No to warto i tak pomyśleć o samodzielnym inwestowaniu na po drugie myślę że jednak jest dużo uroku i też dużo korzyści w tym Jeżeli mamy ten nasz portfel zdywersyfikowany Czyli mamy część pieniędzy w ppk a część pieniędzy Również we własnych inwestycjach w różnego typu obligacje etf-y czy też I tu się kłania sposób siódmy złoto [Muzyka] 7 sposobu czyli fizycznego złota nie mogło zabraknąć w naszym zestawieniu dlatego że inwestowanie w złoto w formie monet czy sztabek to jest naprawdę prosty sposób na inwestowanie i co więcej jest to też na taki najbardziej namacalny sposób na inwestowanie Chodzi mi oczywiście o sztabki i monety które są przedmiotami wysokiej próby Czyli takimi które mają 99,99% złota w danym przedmiocie te 24 karaty kupno takiej złotej monety czy sztabki to jest faktycznie bardzo prosty i intuicyjny sposób na inwestowanie nawet dla osoby która ma niewielką wiedzę warto jednak trzymać się takiej prostej zasady inwestowania w te przedmioty które są rozpoznawalne na całym świecie czyli na przykład takie monety które są najsłynniejsze No wśród nich można na przykład wymienić południowoafrykańskiego krugeranda amerykańskiego orła kanadyjski liść klonowy i tak dalej i tak dalej O złocie będziemy sobie jeszcze mówić całkiem niebawem na pewno przyjrzymy się jeszcze bardziej temu rynkowi jeżeli kupujemy sztabki też kupujmy sztabki znanych na całym świecie producentów takich jak na przykład Val cambii Unicorn Heroes to są wszystko takie firmy które są znane na całym świecie i te sztabki też możemy później sprzedać gdziekolwiek będziemy chciały czy potrzebowały inwestowanie w złote sztabki i monety moim zdaniem jest świetnym sposobem na dywersyfikację kapitału czyli na to żeby do naszych obligacji czy też akcji na przykład w formie tfów dorzucić coś co sprawdza się lepiej w okresach kryzysów w okresach niepewności A złoto właśnie do takich aktywów należy złoto bardzo często jest uznawane za tak zwaną bezpieczną przystań o tym też wam jeszcze przy innej okazji opowiem natomiast nie ulega wątpliwości że inwestowanie w złote sztabki czy monety też ma pewne wady taką wadą jest to że no gdy inwestujemy tylko w złote sztabki i monety to to też nie jest żadna dywersyfikacja więc warto traktować je jako dodatek do akcji do obligacji a nie jako taką bazę naszego portfela to jedna rzecz Druga rzecz jest taka że gdy mamy niewielki kapitał No to jednak musimy zapłacić nieco większą marżę za te mniejsze przedmioty kupowanie złotych monet czy sztabek zaczyna być tak naprawdę opłacalne czy też bardziej opłacalne gdy inwestujemy na przykład w monety które mają co najmniej wagę jednej uncji to jest to 31,1 g a to już niestety nieco więcej kosztuje natomiast nie zmienia to faktu że moim zdaniem nawet jeżeli mamy niewielki kapitał to nie zaszkodzi nam posia dać trochę złota w formie fizycznej od Tak na wszelki wypadek [Muzyka] No dobrze i to tyle na dzisiaj zdacie już 7 proponowanych przeze mnie sposobów na to żeby prosto zainwestować swoje pieniądze Mam nadzieję że te sposoby się wam spodobały ważna rzecz na koniec Po pierwsze pamiętajcie o tym że prostota to jest Atut że jeżeli my wiemy co robimy wiemy w co inwestujemy rozumiemy te nasze inwestycje to to naprawdę ułatwia nam życie No a po co sobie to życie utrudniać poszukujcie tych sposobów które są proste i oczywiście gdy macie niewielki kapitał No to czasem też nie macie wyjścia i tylko te proste sposoby wam pozostają no to wtedy też ta prostota oznacza dla was większy spokój ducha większą pewność siebie i większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi więc Pierwsza rzecz nie zapominajcie że prostota to jest Atut i naprawdę pozwala nam prościej inwestować ja sama mimo że mam tak duże doświadczenie w inwestowaniu ja też najczęściej staram się wybierać to co jest najprostsze nie komplikuje sobie życia po drugie pamiętajcie o tym że te wszystkie sposoby o których powiedziałam One się wzajemnie nie wykluczają możecie mieć zarówno obligacje detaliczne Skarbu Państwa jak i portfel na miarę jak i złotą sztabkę Nie musicie wybierać każdy z tych sposobów jest na tyle prosty że moim zdaniem nawet na początku swojej drogi inwestycyjnej Poradzicie sobie z inwestowaniem w ten sposób będziecie w stanie zrobić te swoje pierwsze transakcje zachęcam was jeszcze raz do tego żeby przejrzeć sobie ofertę portu dlatego że to jest faktycznie ciekawa i wciąż na polskim rynku nowa oferta tych prostych sposobów na inwestowanie czy to robot doradcy czy zwłaszcza tych własnych portfeli i tych portfeli tematycznych zerknijcie sobie przetestujcie nawet za te symboliczne 100 zł i po prostu Zobaczcie co ciekawego ma dla was do zaoferowania a ja oczywiście Bardzo wam dziękuję za to że byłyście ze mną dzisiaj zachęcam was żeby dzielić się ze mną swoim feedbackiem swoimi spostrzeżeniami po tym odcinku Mam nadzieję że to jest kolejny odcinek po którym będziecie miały dużo inspiracji i nowych pomysłów na to co robić ze swoimi pieniędzmi jeżeli macie jakieś swoje pomysły na kolejne tematy a ja już tych tematów mam dużo w głowie też od was zaczerpniętych to piszcie do mnie piszcie do mnie na [email protected] piszcie do mnie na Instagramie na dorota.sierakowska dajcie mi znać na czym wam zależy czego chcecie posłuchać z czym macie największe problemy i wyzwania i cóż i do usłyszenia w kolejnym odcinku [Muzyka]