Jak zarabiam ~274 PLN dziennie z inwestycji? 7 Etapów do pokonania [Etapy Budowania Kapitału]

No cześć Od miesięcy starałem się przygotowywać siebie i swoich widzów na czas w którym na giełdzie z dowolnego powodu pojawiały się spadki ale po komentarzach Widzę że po prostu każdy początkujący inwestor musi na sobie przetestować jak na taką sytuację faktycznie zareaguje ja mogę tylko starać się łagodzić te odczucia A zależy mi na tym o tyle że zauważyłem że potrafię w miarę atrakcyjnie opowiadać o inwestowaniu ale dużo większym sukcesem będzie To jeżeli moje gadanie pomoże Wam wytrwać w podjętym postanowieniu bo tylko to daje szansę powodzenia w inwestowaniu i być może będziemy mieć taki pierwszy od dłuższego czasu większy test cierpliwości dla inwestorów w ETF czy akcje amerykańskie tym razem zrobię to w atrakcyjnej dla mnie formie bo jako że staram się zamieniać wszystko na czego osiągnięciu mi zależy w rodzaj gry to od zawsze moją drogę inwestycyjną dzieliłem na etapy i kolejne wyzwania w tym materiale wyróżniony sobie siedem takich podstawowych etapów i dla każdego z nich postaram się określić sumę pieniędzy jaką musimy zainwestować aby go osiągnąć oraz opowiem Jakie cechy psychologiczne premiujące jeśli wasz portfel w ostatnim czasie spada wspomnę też o konkretnych instrumentach które pewnie dobrze znacie ale zawsze chcę dać nowym widzom trafiający na ten kanał jakiś konkret o czym ewentualnie dalej powinni się uczyć rok temu nagrałem podobny film w którym omawialiśmy sobie kwoty potrzebne do osiągania kolejnych etapów finansowej niezależności Czyli takiego stanu w którym przynajmniej częściowo utrzymuje nas zgromadzony wcześniej kapitał zróbmy aktualizację tego tematu być może ktoś z was już dotarł przez ten rok nieco dalej ktoś dopiero zaczyna a ktoś może powróci do wydaje mi się zdrowych finansowo nawyków jeżeli je przerwał z jakiegoś powodu warto się w ten temat zagłębiać bo z roku na rok coraz więcej osób w Polsce i tych emigrujących będzie generowało nadwyżki finansowe co da szansę aby wziąć udział w tym wieloletnim maratonie budowania kapitału który będzie na nas pracował to o czym mówię na tym kanale to naprawdę dobra alternatywa dla nadmiernego bezmyślnego konsumpcjonizmu w który często wpadają młodzi ludzie otrzymujący swoje pierwsze wynagrodzenia kiedy 2 lata temu zaczynałem ten kanał Nie byłem jeszcze tego co mówię tak pewny ale obecnie mam coraz większą próbę złożoną z osób czy to z mojej rodziny czy znajomych których lata temu udało mi się namówić na jakąś formę rozsądnego długoterminowego inwestowania i nie tylko nikt tej decyzji nie żałuje ale też coraz częściej mam rozmowy o tym że faktycznie to może nie jest sposób na szybką drogę do bogactwa i sukcesu jak to próbują czasami przedstawić jacyś oszuści podpinając się pod ten temat ale na pewno jest to taka solidna podstawa pod to że jeżeli nie uda nam się wymarzona oszałamiająca kariera to mamy za plecami coś co prędzej czy później zapewni nam Komfort który Posiadanie pieniędzy daje mnóstwo osób błędnie definiuje to jako stan w którym możesz kupić sobie wszystko co chcesz tak już trochę mówiąc z własnego doświadczenia tak naprawdę za 90 proc przyjemności z posiadania pracującego majątku odpowiada uczucie w którym wiesz że w pewnym momencie jesteś od wszystkich i wszystkiego niezależny a wcale nie to że możesz kupić sobie jakiś nie wiem lepszy telefon czy samochód moja praca na tym kanale ma też na celu wyrwanie jak najwięcej osób spod wpływu takich głupich reklam jak ta blika która ostatnio mi się wyświetliła gdzie na pół ekranu wyświetla nam hasło bądź niecierpliwy i reklamowana jest usługa odroczonej płatności już naprawdę te firmy traktują konsumentów jak idiotów że jednoznacznie negatywne ludzkie cechy używane są do promowania produktów Wolałbym jednak żebyśmy powoli zaczynali budować swój dobrobyt na takich solidnych długoterminowych podstawach i edukacji a nie wiecznie na konsumpcji rozłożonej na raty Jeżeli będziesz miał czy miała wrażenie że wracam do tych samych tematów to masz dobre wrażenie ale uspokój się człowieku bo na tym właśnie polega studiowanie Moim celem nie jest przekazywanie wam suchych informacji a właśnie takie wspólne studia nad różnymi strategiami inwestycyjnymi ale też przede wszystkim nad własną psychiką Dlaczego mówię że przede wszystkim No bo istnieje mnóstwo strategii inwestycyjnych które działają w długim terminie ale Zauważcie że nikt w internecie nie jest w stanie dopasować tej strategii do waszej osobowości sami musicie to zrobić tak samo bzdurą jest to że Niektórzy ludzie są genetycznie bardziej odporni na spadki zainwestowanego kapitału każdy reaguje początkowo podobnie ale tego spokoju i długoterminowego podejścia da się najzwyczajniej w świecie nauczyć a ponieważ Właśnie trwają spadki giełdy w USA a część z was przeżywa zapewne Pierwszy raz taką sytuację to podrzucę kilka wartościowych myśli a Waszym zadaniem będzie to przyswoić przemyśleć być może część z nich odrzucić A te pozostałe dopasować do siebie ten materiał będzie raczej takim dłuższym podcastem przede wszystkim do słuchania a ja postaram się przywoływać ciekawe statystyki badania i własne przemyślenia bo sam chyba najbardziej Interesuję się właśnie tym jak ugryźć inwestowanie od strony psychologicznej i społecznej w taki sposób aby jak najwięcej osób było w stanie wytrzymać jak najdłużej W racjonalnych założeniach wszystko będzie opakowane w przyjemny do słuchania i oglądania format bo wymienimy sobie siedem kolejnych kroków etapów rozwoju finansowego będą konkretne kwoty które trzeba odkładać i wiedza którą należy nabyć kwoty traktujcie z przymrużeniem oka I pamiętajcie że są aktualne w dzisiejszym rozumieniu ich wartości inwestycje pomagają zabezpieczyć kapitał przed inflacją i zarobić trochę ponad nią ale podając nominalne wartości musimy wziąć pod uwagę że z czasem się w ramach eurobarometru zadawano w nim pytania dotyczące stosunku do nauki i niektórych teorii spiskowych i tutaj cytując opis tych badań z serwisu demagog w Polsce 50 proc ankietowanych zgadza się z teorią że wirusy powstają w laboratoriach jako narzędzie do kontrolowania społeczeństwa 35 proc badanych uważa że rząd tworzy nowe choroby w laboratoriach a 34 jest zdania że lekarstwo na nowotwór jest ukrywane przed społecznością międzynarodową nie przytaczam tych liczb żeby kogoś wyśmiewać czy piętnować bo już teraz rozumiem że świat jest na tyle skomplikowany że nie każdy ma szansę wykształcić w czasie nauki odpowiedni aparat poznawczy pozwalający krytycznie podchodzić do skrajnych teorii i rozumieć że Powstają one najczęściej ze względu na wygodny dla naszego mózgu mechanizm upraszczania rzeczywistości przytacza mnie żeby mieć wygodny punkt wyjścia dla moich rozważań i wprowadzić pojęcie na które ostatnio trafiłem i Podobało mi się w kontekście inwestycji i chodzi o intelektualną skromność czyli tutaj chodzi nam o taką zdolność swoją drogą często charakterystyczną dla ludzi nauki którzy teoretycznie powinni być bardzo pewni swoich przekonań to jest taka zdolność do nie przeceniania swoich możliwości intelektualnych czyli pokora przed złożonością świata otwartość na nowe zagadnienia I co chyba najtrudniejsze otwartość na zmianę poglądów pod wpływem nowych danych osoby Na tym pierwszym poziomie finansowym będące w tej dziurze na obrazku którą zdefiniujemy sobie jako kompletny brak wiedzy finansowej z moich obserwacji charakteryzują się właśnie brakiem tej intelektualnej skromności i traktują świat bardzo zero jedynkowo i z arogancję podchodzą do nauki i ekspertów często twierdząc że wszyscy są opłacani jeżeli komuś faktycznie zależy na tym żeby Polska znaczyła coraz więcej na arenie międzynarodowej to Jedną z najważniejszych rzeczy jaką można zrobić promować to nauczyć siebie i swoje dzieci umiejętności wyszukiwania rzetelnych danych interpretacji ich i kierowania się nimi w odrywaniu od emocji to na Jaką skalę fałszywe informacje lub niezgodne z badaniami emocjonalne wypowiedzi cynicznie praktykowane i wykorzystywane są przez polityków czyni te intelektualną skromność i umiejętność wyszukiwania rzetelnych źródeł i interpretacji ich jedną z najcenniejszych i to też pod względem finansowym umiejętności XX wieku zarówno dla jednostki jak i dla całych społeczeństw osoba na tym poziomie ma tendencję do NI posiadania żadnych oszczędności a jak już to trzyma je raczej na zwykłym koncie lub ukryte gdzieś w domu to i tak byłby dosyć pożądany stan bo według biura informacji kredytowej 2,6 miliona dorosłych Polaków ma niespłacone długi i chyba chodzi tu o długi konsumenckie bo kredyt hipoteczny to trochę inna sprawa i bardziej racjonalny instrument branie chwilówek szczegól na zbędną konsumpcję jest jednym z najgorszych błędów finansowych jakie można popełnić Oczywiście rozumiem podbramkowe sytuacje ale nie oszukujmy się że znaczna większość tych pożyczek jest impulsywna i niepotrzebna a konieczność spłacania ich na bardzo wysoki procent to dosłowne i bardzo naoczne pracowanie na majątek kogoś innego kto był sprytniejszy miał lepszą sytuację finansową I wcisnął nam trochę dopaminy płynącej z kolejnego zakupu w zamian za dziesiątki godzin naszej pracy ten poziom siedzenia w dziurze jak to przedstawiłem na tej wspaniałej grafice godnej Michała Anioła charakteryzuje się tym że zapieprzam na kogoś innego Nie chodzi mi tu o pracę ale że pracujemy aby później oddać ten kapitał właścicielom sklepów korporacji Banków i wszystkich innych którzy sprytnie przedstawiają nam wizję tego jak to po kupnie ekspresu do kawy za 5000 zł będziemy szczęśliwszym ludźmi i zamienimy się w Brada PITa i angelin j osoba w dziurze ma zwykle ujemny dochód pasywny czyli to ktoś na tym gagatku uzyskuje odsetki dywidendy też mnie nie możecie zrozumieć źle No ja do tego nic nie mam jak spotkam kogoś na ulicy kto ma długi konsumenckie to może mu powiem Dzień dobry i podam rękę No to nie jest tak że kogoś dyskryminuje ale w przypadku wielu ludzi którzy prowadzą taki tryb życia których gdzieś tam mi się udało obserwować No to wynikało po prostu z niewiedzy nieświadomości wyjście z dziury oznacza pozbycie się długów Konsumenckich i zrozumienie jak ewentualne nadwyżki finansowe mogą przynajmniej w niewielkim wymiarze pracować dla nas Ja zdaję sobie sprawę że są rodziny w sytuacjach gdzie nic po prostu nie zostaje po płaceniu potrzeb i rachunków więc no Tak jak mówiłem nie chcę nikogo oceniać te swoje materiały Kieruj do osób które mają jakąś możliwość i chcą spróbować pójść w tym kierunku dbanie o finanse jest moim zdaniem współcześnie bardzo ważnym elementem życia ale da się bez niego żyć i nie mam zamiaru nikogo na siłę przekonywać czy twierdzić że jestem jakiś fajniejszy mądrzejszy Bo w pewnym momencie poukładałem i zacząłem stosować wiedzę finansową idziemy dalej do tego poziomu zero tamten był minus je czyli osoba stojąca na tej trawie nie ma żadnych przychodów generowanych przez własny kapitał ale też nie ma żadnych długów Konsumenckich cofając się o krok Wpadasz do dziury ale szczególnie jeśli jesteś młody czy młoda to idąc naprzód i będąc w stanie zdobyć pracę która zapewni w pewnym momencie powiedzmy 23000 regularnie inwestowane n miesięcznie to autentycznie masz szansę na osiągnięcie stanu w którym w przyszłości będzie można utrzymywać się z samego kapitału to co Proponuję nie jest przepisem na szczęście i też nie proponuję odkładania życia na później ale bardziej takie dopasowanie inwestowania do siebie aby trochę się zdyscyplinować i nie kupować co miesiąc tony chińskiego gówna w internecie a jednocześnie nie zabierać sobie tego co sprawia nam taką faktyczną przyjemność i nie kupowanie tony chińskiego gówna w internecie nie jest twoim hobby tylko zapewne uzależnieniem albo sposobem na zabicie nudy No w każdym razie Jak to mówił mój tata jak trochę oszczędzisz i darujesz sobie pewne zakupy to ci może korona z głowy nie spadnie No i teraz zaczynamy coś co z jakiegoś dziwnego powodu sprawiało mi ogromną przyjemność i przypominało rozwój postaci w grze komputerowej czyli moment w którym zarobione pieniądze zaczynają na siebie pracować jedna akcja dywidendowa sprawi że kolejną będzie kupić łatwiej a każda obligacja będzie dzień po dniu generować odsetki niezależnie od tego czy grasz w Tibie Gotujesz obiad jesteś na siłowni czy latasz na paralotni czy co tam sobie jeszcze wymyślisz psychopato obligacje to taka pożyczka którą udzielamy państwu polskiemu a więc są uznawane za najbezpieczniejszy po lokatach instrument jednocześnie zapewniający w przeciwieństwie do lokat mechanizm ochrony przed inflacją bo na przykład 10-letnie obligacje Edo działają tak że w pierwszym roku mamy 6,5 proc a w każdym kolejnym dostajemy wskaźnik inflacji plus 2 proc dodatkowej marży dawniej ta marża ponad inflację była niższa i obawiam się że po obniżkach stó procentowych w drugiej połowie roku znowu zostanie obniżona to dlatego ja tak dużo mówię o tych obligacjach bo to naprawdę dobry pomysł żeby zacząć swoją przygodę Jeżeli chcecie więcej o tym wiedzieć I o takich praktycznych kwestiach to Obejrzyjcie moją serię inwestowania małych kwot tam dokładniej wszystko tłumaczę obligacje można kupować na koncie w pkosa i PKOBP Ja polecam to pkosa link jest w opisie Jeżeli nie weźmiecie karty debetowej to jest w 100% darmowe A z kartą są tam jakieś bonusy typu 300 zł i 7pr kont oszczędnościowe na 5 miesięcy ale to już do rozważenia po założeniu konta klikamy oferty i wnioski inwestycje i tam zakładamy rachunek rejestrowy do zakupu obligacji i Wala za najbardziej atrakcyjne uważam trzyletnie obligacje tos i 10-letnie jeżeli macie tak długi Horyzont inwestycyjny a jeżeli ktoś pobiera 800 plus to lepiej jest założyć konto przez PKOBP bo tam można kupić 12-letnie obligacje Rot które mają najlepsze warunki ale są właśnie tylko dla beneficjentów 800 plus W każdym razie mówię o tym bo każda obligacja Edo przekłada się obecnie na około 2 grosze zupełnie pasywnego zysku dziennie i naocznie i bardzo dosłownie Pokazuje to że jeśli posiadamy kapitał to możemy dosyć łatw zatrudnić go do pracy To dlatego tak bardzo istotne w kapitalizmie jest posiadanie kapitału daje to po prostu mnóstwo możliwości włącznie z tą że jeżeli zbierzemy wystarczająco dużo to będziemy mogli pracować mniej lub nie pracować wcale chociaż takie rozwiązanie tak realnie będzie dostępne Dla niewielu osób nawet jeśli matematycznie się to spina No to mało kto wytrzyma po prostu przez tak długi czas inwestowania bo tutaj Dla większości osób to już mowa Tak o 20 35 latach chociaż możecie potraktować to co mówię jako wyzwanie z obligacjami sprawa jest prosta Jeżeli dzisiaj kupimy jedną obligację za 100 zł mamy trochę poniżej dwóch groszy dziennie jeżeli kupimy 100 obligacji za 100 000 zł No to 2 zł dziennie a jeżeli 100 000 obligacji za milion złotych No to jakieś 200 zł dziennie co odpowiadałoby mniej więcej medianie polskich zarobków to nie jest oczywiście jedyny instrument i da się działając w granicach rozsądku celować w wyższe stopy zwrost ale jest świetny dla początkujących którzy po prostu nie wytrzymają giełdowej zmienności nie rozumiejąc co się z ich pieniędzmi dzieje w moim odczuciu wiedza i umiejętność wykorzystania detalicznych obligacji skarbowych wystarczy żeby wspiąć się na ten pierwszy pagórek i subiektywnie uznaje że Możemy założyć że złotówka zysku pasywnego dziennie wystarczy żeby się tu znaleźć a więc na dzień dzisiejszy to około 5000 zł ulokowane w obligacjach Edo Bardzo mi zależy żeby pchnąć jak najwięcej osób przynajmniej do tego etapu bo nawet po znajomych Widzę że kolejne kroki ku bardziej skomplikowanym zagadnieniom to jest już tylko i wyłącznie kwestia czasu A dlaczego to jest istotne no bo jesteśmy pierwszymi pokoleniami które mają dostęp i do konkretnych tanich instrumentów i do szeroko dostępnej wiedzy a więc nie dość że to ma sporą szansę wpłynąć pozytywnie na nasze życie to daje szansę na to że odbudujemy w Polsce jakoś tak troszkę szerzej taką prawdziwą Elitę intelektualną Która to klasa społeczna po prostu zginęła lub wyjechała w czasie wojny No a w dzisiejszym świecie nie wyobrażam sobie czegoś takiego osiągnąć bez wiedzy finansowej która nie wiem na przykład waszym dzieciom da możliwość takiej wysokojakościowej edukacji Oczywiście wszystko można traktować w 100% egoistycznie I to jest super bo w takim umiarkowanym kapitalizmie Fajne jest to że egoistyczne działanie często służy dobru ogółu idziemy dalej i wchodzimy o poziom wyżej za który roboczo uznamy 5 zł dziennie z inwestycji zarabiane pasywnie taki inwestor może spokojnie nadal trzymać się obligacji szczególnie ze względu na to że odkąd sam inwestuje to ten instrument nie był tak atrakcyjny jak jest teraz w takim wypadku Potrzebujemy około 25000 zł w obligacjach ale to już spokojnie może być poziom w którym zaczniemy interesować się rynkiem akcji samo 25000 gwarantuje kilka miesięcy spokoju na wypadek straty pracy a pięciodniowy okres który trzeba odczekać po wycofaniu obligacji bo oczywiście można je wycofać skutecz nie zniechęca do wydania tych pieniędzy impulsywnie jak pewnie wiecie sami inwestuje głównie w spółki giełdowe które regularnie dzielą się swoim zyskiem wypłacając po prostu raz w roku czy raz na kwartał w przypadku tych amerykańskich część swojego zysku na nasze konto jako że jesteśmy współudział nowc tych firm posiadając ich akcje nazywa się to dywidend ale w przypadku nowej osoby zainteresował bym się przede wszystkim kątem Ike i ETF ami potrzebne do zrozumienia tych tematów filmy podrzucę w opisie i ale fajnym instrumentem aby zacząć przygodę z rynkiem akcji jest według mnie ETF na cały świat o nazwie jqd szybko wyjaśnię że to koszyk największych firm z całego świata który oczywiście fluktuuje w czasie ale generalnie rośnie wraz z rozwojem całej światowej gospodarki a ten rozwój trwa nieprzerwanie już chyba można powiedzieć od setek lat w przypadku etfów raczej polecam wersję ni wypłacający dywidend bo to optymalne podatkowo więc trochę trudnie jest obliczyć codzienną kwotę pasywnego zysku ale mimo wszystko spróbujmy bo dane od 1987 roku mówią że średnioroczny wzrost tego ETF wynosił 8,4 PR nie jest tu uwzględniona inflacja w razie czego te obligacje antyinflacyjne historycznie dawały około 1,5 PR ponad inflację a ten ETF w okolicach 5 proc w ponad stuletnim okresie inflacja dla dolara wynosiła 3,2 PR więc to co mówię wpisuje widoczny tutaj wzrost 8,4 PR bez uwzględniania inflacji potwierdza to też fakt że w długim terminie akcje faktycznie zachowują się lepiej niż obligacje zresztą to niet trudno zrozumieć kiedy zrozumie się specyfikę tego rynku A udowadniając też liczne rynkowe badania i To przemawia za tym dlaczego być może warto przełamać się i dać szansę rynkowi akcji mimo że potrafi być naprawdę zmienny dla uproszczenia może w tym odcinku Posługujemy się tymi procentami nominalnym czyli bez uwzględniania inflacji inwestując więc 1000 zł w ETF i usq możemy teoretycznie oczekiwać tych historycznych 8 proc stopy zwrotu średniorocznie średniorocznie oznacza że jeden rok może przynieść 30p spadek a kolejny 50p wzrost a jeszcze kolejny brak znaczących zmian ale po długim okresie uśrednia się to historycznie do tych 8 proc No więc teoretycznie każde 1000 zł posiada w takim ETF dałoby nam okolice tych 80 zł rocznie czyli 22 grosze dziennie tutaj można by zapytać No że jeżeli bezpieczne obligacje kupione za 1000 zł dają mi 18 gros dziennie a zmienny ETF tylko 4 grosze więcej No to po co mam ryzykować No i to fakt dlatego tak namawiam na obligacje obecnie ale trzeba pamiętać że ta oferta obligacji szybko się skończy wraz ze spadkiem stóp procentowych o oprocentowanie 6,5 proc dla Edo jest tylko w pierwszym roku następne lata to będzie wskaźnik inflacji plus 2 proc marży a więc pewnie stopniowo to oprocentowanie będzie spadać wraz z powrotem inflacji do średniej ETF generował to Średnie 8 proc na przestrzeni 40 lat dlatego w długim terminie warto zwracać uwagę na akcje moglibyśmy więc posiadać 10000 zł w obligacjach Skarbu Państwa 10 letnich Edo 12-letnich r lub trzyletnich tos i powiedzmy 15000 zł w ETF to dawałoby bardzo często stosowane przez inwestorów wagi czyli 40 proc obligacji i 60 proc akcji przy tej strategii Równie dobrze można już zostać do końca życia lub ewentualnie manewrująca obu instrumentów wedle uznania im człowiek ma dłuższy Horyzont inwestycyjny tym może bardziej doważanie taką średnią stopę zwrotu i gwarantuje że nie poniesie cię za bardzo zgubna chęć do robienia się bogactwa na giełdzie bo majątek się raczej głównie przez pracę czy biznes a giełdę dużo bezpieczniej i lepiej jest traktować jako miejsce gdzie się ten majątek delikatnie pomnaża nie zatrzymujemy się jednak tutaj chociaż wspomnę że te koszyki akcji czyli ETF można kupować na koncie maklerskim w xtb to jest Partner mojego kanału ale polecam to konto bo jest dobre dla polskiego inwestora nie płacimy tam prowizji do 100 000 EUR miesięcznego obrotu i łatwo rozlicza się podatki unikajcie tylko instrumentów z literkami cfd w nazwie Jeśli jesteście początkujący bo to instrument spekulacyjny link jest w opisie przy rejestracji możecie wpisać kod inwestor wielkimi literami za który dostaniecie dodatkowe materiały na maila a w przyszłości będzie platforma na której będę mógł dzielić się treściami nie publikowanymi tutaj na kanale wracam do odcinka wchodzimy na ten trzeci pagórek czas mija No i musicie wiedzieć że z czasem coraz łatwiej będzie uzyskać wzrost nominalnych kwot osiąganych pasywnie na przykład obligacje działają tak że No weźmy te 10-letnie każda obligacja po roku wygeneruje 6 zł i 55 gros zysku to wynika z tego oprocentowania obligacji No i kolejny drugi rok nie będzie liczył się znowu od bazowych 100 zł tylko od 106 zł i 55 gros mamy tu więc do czynienia z efektem procentu składanego który w długim okresie faktycznie działa cuda szczególnie jeżeli połączymy długi Horyzont dyscyplinę comiesięcznych wpłat i rosnąc w czasie dopłaty na przykład wynikające z lepszej pracy czy podwyżek podobny mechanizm Oczywiście działa w ETF i załóżmy że mamy go już rok nabyliśmy go właśnie rok temu za 1000 zł i faktycznie urósł on książkowo o 8 proc na koncie mamy więc 1080 zł może 1070 po odliczeniu jakichś tam kosztów zakupu No i od tej kwoty będzie liczył się kolejny ewentualny 8pr wzrost oczywiście przypominam że to wszystko jest uśrednione a ETF może równie dobrze pozostawać na minusie przez pierwsze d lata Wiem że jest tu sporo osób które posiadają ten ETF lub inny na amerykańskie akcje i starałem się Tak jak mówiłem przygotować was psychicznie do tego co dzieje się teraz czyli do dosyć dynamicznych spadków na amerykańskiej giełdzie jest takie powiedzenie że byki wchodzą po schodach a niedźwiedzie skaczą z okien byk to metafora wzrostów hossy a niedźwiedź spadków czyli bessy świetnie widać to powiedzonko po wykresie właśnie ETF i usq bo w strategii inwestowania małych kwot którą polecam obejrzeć przed rozpoczęciem inwestowania od ponad roku miesiąc w miesiąc nabywał właśnie ten ETF przez ponad rok on sobie rósł po czym trzy tygodnie wystarczyło żeby wymazać cały ten roczny zysk wyrażony w Złotym czy to powód do zmartwień no wręcz przeciwnie teraz będę mógł w tej strategii kupować dokładnie te same akcje taniej niż do tej A jeśli spadki potrwają dłużej to rośnie prawdopodobieństwo że po takim uśrednianie już później nigdy nie zobaczę straty na tym ETF może pocieszę was też tym że jak mówiłem Lubię dzielić sobie inwestowanie i inne rzeczy na etapy Wyobraźcie sobie moją minę jak po ponad trzech latach od początków mojego inwestowania ciężkiej pracy i regularnego dopłacania w październiku 2022 roku zobaczyłem na swoim koncie 0 zł zysku Oznaczało to że w tamtym momencie byłem na grubym minusie przez to że przez te TR lata była wysoka inflacja i faktycznie biorąc tamten punkt w czasie ktoś mógłby napisać że lepiej byłoby nic nie ryzykować i trzymać te pieniądze na lokacie lub w obligacjach to co stało się z zyskiem później zrekompensować to dlatego jestem teraz taki spokojny bo po prostu po tamtych trzech latach jestem pusty w środku Nie no oczywiście żartuję po czasie stwierdzam że jest trochę prawdy w powiedzeniu Co cię nie zabije to cię wzmocni bo wystawiania się na pewne oczywiście w pewien sposób ograniczone ryzyko tak żebyśmy sobie nic nie zrobili No autentycznie pozwala później działać dużo bardziej świadomie nie jest Więc niczym dziwnym że obecnie na koncie widzicie czerwony kolor i taki stan może potrwać przez kolejny rok ale trzeba się z tego cieszyć bo jeżeli amerykańska giełda będzie nadal spadać a złoty pozostanie tak silny jak jest teraz to dostaniemy niewidziane od lat świetne warunki dla polskiego inwestora które prawdopodobnie w przyszłości zadziałają jak trampolina dla waszego zysku jeżeli bardzo się tym stresujecie to polecam odciąć się od tych informacji i po prostu trzymać planu Chociaż myślę że na tym kanale akurat znajdziecie sporo otuchy zrozumienie oraz doświadczenie tego o czym mówię nauczenie się działania etfów i obligacji oraz 20 zł pasywnego z dziennie który wystarczy na darmowego kebaba zasługuje na miano tego trzeciego poziomu osiągnięcie go oprócz wiedzy i pewnej kontroli emocji będzie wymagać zainwestowanych około 100 000 zł rozumianych w tej dzisiejszej wartości to co wymieniłem czyli ta kwota wiedza i doświadczenie stawia takiego inwestora w pozycji w której już sobie poradzi i będzie sam mógł bez problemu podejmować dalsze decyzje oraz ewentualnie przekazywać wiedzę innym to jest o tyle cenne że tego o czym mówię nie da się nauczyć ani w szkole ani na studiach a trzeba samemu po prostu to przeżyć w ogóle tematy które poruszamy W tym odcinku to powinien być taki naturalny kolejny krok każdej dorosłej osoby po skończeniu szkoły czy studiów z tego co widzę ludzie często zatrzymują się intelektualnie w momencie skończenia szkoły A to jest akurat temat który nie dość że jest w Polsce mało rozpowszechniony i bardzo potrzebny to jeszcze wymagający intelektualnie i rozwijający w naprawdę wielu kierunkach wejście na czwarty poziom czyli powiedzmy 50 zł pasywnego wzrostu kapitału dziennie może już odbywać się tak jak mówiłem tylko ze sprawą wiedzy i kapitału z poprzednich poziomów a każda kolejna złotówka będzie do zdobycia dużo łatwiej bo będzie nam w tym pomagał kapitał zgromadzony za plecami na tym etapie dla chętnych warto byłoby dokształcić się na temat inwestowania w pojedyncze akcje czy inne formy inwestowania pieniędzy jak na przykład nieruchomości czy rejty Pozwólcie że tutaj nie będę się bardzo zagłębiałem więcej na tym poziomie a to powoduje że na tym kanale powstało mnóstwo odcinków o inwestowaniu w pojedyncze akcje dywidendowe czyli takie które dzielą się swoim zyskiem oraz o amerykańskich rejach czyli takich funduszach które inwestują w amerykańskie nieruchomości i również wypłacają atrakcyjne dywidendy najczęściej kwartalne gdybyśmy złożyli taki przykładowy portfel dywidendowy z ośmiu pozycji takich jak Orlen krook xtb grupa Kent oraz powiedzmy aseko se oraz trzech Rejów n&n American Tower i vg properties to przy równych wagach i obecnie znanych informacjach moglibyśmy liczyć średnio na około 5,5 PR dywidendy i dodatkowy potencjał do wzrostu tych akcji Chociaż w tym temacie koniecznie trzeba się dokształcić poczytać sprawdzić w ogóle czy to jest dla nas i ewentualnie wtedy podejmować jakiekolwiek decyzj dobry inwestor w pojedyncze spółki ma szansę pokonywać stopy zwrotu ETF na akcje z całego świata ale to jest raczej strategia dla wąskiej grupy osób które są lub chcą być pasjonatami inwestowania nic nie stoi na przeszkod żeby w jakiś sposób połączyć te trzy instrumenty to jest obligacje ETF i spółki dywidendowe tak jak to robię w Seri o inwestowaniu 500 zł miesięcznie w taki sposób mocno ograniczamy ryzyko że przez głupi wybór tych pojedynczych spółek ze względu po prostu na niewielkie doświadczenie Zniszczymy sobie cały zysk portfela tutaj jednak przy dobrym inwestowaniu w podmioty które od lat się rozwijają i mają potencjał nadal się rozwijać można oczekiwać tych 10 12 proc średniorocznie Chociaż to nie jest takie proste to działa tak że dywidenda odpowiada tylko za część zysku a pozostała część to wzrost wartości akcji w takim dobrze zdywersyfikowany portfelu jeżeli was to interesuje to zachęcam do oglądania wszystkiego co się da na tym kanale bo dużo o tym mówię czwarty poziom Oprócz takiej szerokiej wiedzy i doświadczenia będzie wymagał przynajmniej 250 do pół miliona zł pracującego kapitału aby spokojnie osiągnąć to 50 zł dziennie średniego wzrostu wartości naszego kapitału część z tej kwoty będzie wypłacana w formie dywidend czy odsetek a część będzie wynikać ze wzrostu wartości instrumentów w portfelu i to jest chyba w ogóle warto zaakceptować żeby nie dążyć na siłę do maksymalizacji tych dywidend i odsetek a skupić się też na tym żeby mieć takie akcje które będą się rozwijały i rosły w czasie ostatni poziom który w tym odcinku przygotowałem to 200 zł średniego wzrostu majątku dziennie za sam fakt że przez lata odkładali miy inwestowali miy kapitał to już jest tak poziom w którym nieśmiało możemy myśleć o tym żeby nasz portfel nas utrzymywał a na pewno można już naprawdę wziąć głęboki oddech i poczuć się wolnym i to jest zainwestowana kwota w wysokości od miliona do dó milionów złotych to nie jest moment w którym rzucał bym całkowicie pracę ale zdecydowanie Jeżeli ktoś chce to można zwolnić i przybić sobie samemu piątkę że udało się coś co uda się osiągnąć pewnie nie całemu proco całego społeczeństwa 200 zł średniego wzrostu majątku dziennie oznacza stopy zwrotu 7,3 proc od miliona złotych więc to jest w miarę realne przy użyciu wcześniej wspomnianych instrumentów to już jest zdecydowanie moment w którym portfel sam będzie się napędzał przy w miarę oszczędnym życiu singla który wydawałby mniej niż 6000 zł miesięcznie takie założenia oznaczały by że jego majątek rośnie szybciej niż wynoszą wydatki tej osoby całkiem fajna perspektywa to co mówię powinno być szczególnie atrakcyjne dla młodych osób bo przy założeniach że odkładamy 1000 zł miesięcznie zarabiamy 4 proc po uwzględnieniu inflacji czyli tam około 7,5 PR nominalnie z inwestycji oraz co roku zwiększamy nasze miesięczne dopłaty około 10 proc nominalnie a 7 proc po uwzględnieniu inflacji No to te dzisiejszą wartość miliona uda się zgromadzić po około 25 latach nominalnie będzie to większa kwota ale tym razem już uwzględniliśmy inflację ja jestem jednak pewien że jeżeli ktoś jest ogarnięty i ambitny to Polska będzie rozwijać się na tyle szybko W najbliższej dekadzie że te moje założenia okażą się naprawdę bardzo bezpieczne i konserwatywne jak zwykle komentarze typu po co mój milion Jak będę mieć 50 lat odbije tym że lepiej być 50 letnim milionerem a wcześniej mieć satysfakcję i czuć większy komfort i wolność którą daje ten zgromadzony kapitał niż dziadem co teraz narzeka że nic się nie opłaca robić a później będzie żałował że nie posłuchał patusa z internetu jeżeli chodzi o instrumenty i strategie które można dalej zgłębiać to zostają takie bardziej wyrafinowane których przetestowanie w praktyce jest dopiero w moich planach to znaczy na przykład użycie etfów fakturowych czyli na przykład opartych na momentum które są w stanie generować trochę wyższy zwrot od klasycznych etfów albo na przykład użycie rozsądnych strategii opcyjnych do delikatnego podbicia stopy zwrotu albo budowanie portfela ze spółek takich hiper wzrostowych czyli takich w których zmienność kursów ich akcji bywa ogromna ale przy umiejętności selekcji tych najlepszych i umiejętności szybkiego reagowania na zmiany fundamentalnych czynników możemy zapewnić sobie ponadprzeciętny zwrot ja do tego sam podchodzę dosyć ostrożnie bo wolę upewnić się na 100% że wiem co robię i czy czas poświęcony na realizację i naukę danej strategii jest w ogóle wy świeczki na pewno na tym etapie rozwoju inwestorskiego Jeżeli oczywiście jest potrzeba dalszej nauki bo Przypominam że mogliśmy równie dobrze skończyć na obligacjach i prostym ETF No to na tym etapie musimy też już doskonale znać siebie rozumieć większość zależności makroekonomicznych potrafić na wysokim poziomie obsługiwać komputer czyli wyszukiwać informacje korzystać z programów rozumieć zależności matematyczne interpretować wykresy i wskaźniki No i wiedzieć na jakie ryzyko możemy sobie pozwolić aby nie zburzyć sobie codziennego spokoju No bo przecież DL tego spokoju zaczynaliśmy inwestować a jeszcze może właśnie słowo o ryzyku może żeby to zobrazować to Wyobraźcie sobie że na płaskim terenie leży jakaś niewielka beczka wkopana w ziemię a na niej leży w miarę Długa deska generalnie cały obraz który sam nieudolnie próbowałem stworzyć w swoim chorym umyśle ma przypominać taką huśtawkę gdzie siedziało się po obu stronach i będąc cięższym od kolegi można było przytrzymać daną osobę w górze a później szybko zejść żeby spadła i umarła No w każdym razie Beczka jest wkopana w ziemię Załóżmy że leży nieruchomo a Naszym zadaniem jest takie balansowanie na tej desce aby nie spaść na żadną ze stron oczywiście to o czym mówię postaram się obrazować wybitnymi rysunkami z jednej strony mamy materac więc jak spadniemy to nic strasznego się nie stanie a z drugiej niech będzie po prostu twarda ziemia a nieco dalej jak już naprawdę byśmy przesadzili z przechyleniem się leży mina przeciwpiechotna Nie no może jakieś kamienie obrazujące to że możemy się mocno potłuc No i teraz w inwestowaniu Szukając swojej tolerancji na ryzyko powinniśmy oczywiście szukać takiego punktu w którym będziemy mogli w miarę swobodnie balansować bez ryzyka upadku na którąkolwiek ze stron będą sytuacje w których będziemy się trzymać tej bardziej bezpiecznej strony a przyjdą momenty kiedy poczujemy się na tyle pewnie że lekko wychyl imy się na tę drugą jak jednak widzicie te ruchy raczej nie powinny być jakieś przesadne po stronie z materacem mamy instrumenty takie jak konto oszczędnościowe i obligacje detaliczne a po prawej zwykłą ziemię symbolizującą powiedzmy akcji ETF A te kamienie o które można się pod to niech będą kontrakty cfd i inne skomplikowane instrumenty spekulacyjne No i teraz mam trochę problem bo Fakt jest taki że żeby dobrze złapać balans to przydałoby się spaść po kilka razy w jedną i drugą stronę testując swoje granice to znaczy doświadczyć uczucia w których na rynkach akcji czy Krypto trwa Hossa A my zarabiamy 4 proc rocznie na koncie oszczędnościowym oraz z drugiej strony sytuacji w której po dwóch latach inwestowania na rynku akcji okazuje się że w danym momencie lepiej wyszlibyśmy trzymając kasy na lokacie spodobał mi się taki zasłyszany ostatnio cytat z nilsa Bora bodajże mówiący że ekspert to taki człowiek który popełnił wszystkie możliwe błędy w bardzo wąskiej dziedzinie ja mimo że sam świadomie wystawiam się na odrobinę Większe ryzyko mając właściwie 100% majątku w zdywersyfikowany portfelu akcji z odpowiedzialności raczej polecę zacząć na spokojnie od tych bezpiecznych instrumentów i asekuracyjnie trzymać się strony z materacem a dopiero później powoli wychylać się na te bardziej zmienną stronę chociaż to ryzyko na rynku akcji też jest często demonizowanie naszym celem jest więc dojście do sytuacji w której zapewnimy sobie sporą stopę zwrotu przy ograniczonym ryzyku i przy takim ryzyku przy którym Czujemy się komfortowo dla niektórych ten balans będzie odpowiedni przy portfelu 40 proc obligacji 60 proc akcji na przykład za tę część akcyjną Może właśnie odpowiadać fundusz ETF na cały świat dla innych te proporcje mogą być inne im większy udział ETF czy akcji tym większa szansa na wyższy długoterminowo zysk ale też tym bardziej taki portfel boli podczas spadków w mojej sytuacji kiedy posiadam 100% akcji nadmierne wychylenie się w ten niebezpieczną stronę to mogłaby być taka niecierpliwość że mimo tego że mam portfel złożony z dobrych firm które mają wysokie prawdopodobieństwo rozwoju w długim terminie to i tak szukałbym dodatkowo jakichś spekulacyjnych zagrań próbując trafić 100% zwrotu w kilka miesięcy Zauważcie że to byłoby z mojej strony zupełnie nieracjonalne jakieś szukanie niepotrzebnych emocji bo do tej pory udawało mi się osiągać te 14 15 proc średniorocznej stopy zwrotu więc przy dokładaniu kapitału i utrzymaniu tej stopy zwrotu wystarczy czekać i robić swoje żeby po czasie zarobić z tego naprawdę mnóstwo pieniędzy dzięki procentoeych dużo wolniej niż ryzyko które musiałbym podjąć w strategii inwestycyjnej po jakimś czasie właśnie należy znaleźć dla siebie taki punkt równowagi i trzymać się go niezależnie od napływających informacji z internetu że jest dobry czas na spółki Uranowe chińskie argentyńskie zbrojeniowe i tak dalej albo że twój kolega dopiero zaczął inwestować i szczęśliwym trafem nie wiem zarobił 200 proc w pierwszym miesiącu jeszcze Może taki przykład że ja już d lata temu słuchałem czytałem i odrobinę analizowałem europejskie spółki zbrojeniowe które ostatnio bardzo mocno rosną i ostatecznie stwierdziłem że trudno mi oszacować prawdopodobieństwo że faktycznie to jakiś dłuższy temat inwestycyjny a też się na nich dobrze nie znałem zupełnie niespodziewanie Donald Trump tak trochę zostawił Europę bez wyraźnych gwarancji bezpieczeństwa a więc oczy całego świata inwestycyjnego zwróciły się na europejskie spółki zbrojeniowe powodując ich bardzo mocny wzrost czy to że w nie nie Zainwestowałem mnie teraz jakoś No raczej niezbyt bo właśnie świadomie rezygnuję z szukania modnych tematów bo wiem że na jeden który mi wyjdzie przypadnie pięć które spadną albo zostaną w miejscu maksymalnie też pewnie kupiłbym te spółki zbrojeniowe Nie wiem za 5 proc może 10 swojego portfela Co nie wpłynęłoby znacząco na jego całkowitą wartość dywersyfikacja na różne podmioty pozwala mi więc zdjąć duży ciężar z pojedynczych decyzji a rozsmarować go równomiernie po wielu mniejszych decyzjach co przy wiedzy Co ostatecznie wpływa na wzrost spółek na giełdzie pozwala prawdopodobieństwo działać na moją korzyść czyli dużo spółek plus comiesięczne zakupy i tych decyzji na przestrzeni lat robią się setki co pozwala właśnie zdjąć ten ciężar z jednej pojedynczej decyzji zdecydowanie bardziej niż na szukaniu szybkiego zysku powinniśmy się skupić Więc na wypracowaniu podejścia które daje średnią stopy zwrotu ale gwarantuje nam że nie wypalimy się psychicznie Już nie wspominając o tym że w 10 latach inwestowania zdecydowanie lepiej zająć się rozwojem kompetencji i potencjalnym zwiększaniem zarobków w czasie niż szukaniem wysokich stóp zwrotu to co jest ważne a co też zauważyłem I o czym nikt chyba nie mówi niesłusznie pomijając ten temat to jest przyjemność z inwestowania tutaj też trzeba w pewien sposób umieć balansować ja jestem na przykład taką osobą że inwestowanie 100% kapitału Tylko w jeden ETF sprawiłoby mi tak mało przyjemności że pewnie porzucił bym ten temat po pewnym czasie i znalazł sobie inne hobby znowu bardzo ryzykowne i nieodpowiedzialne jest Przesadzanie w drugą stronę bo mnóstwo ludzi jak już poczuje dopaminę jaką daje zmieniający się kurs na giełdzie to idzie po bandzie i zamiast traktować inwestowanie jako narzędzie zaczyna to traktować jako rozrywkę i sposób na dostarczenie sobie dopaminy i Adrenaliny to jest trochę niebezpieczne co mówię bo niezwykle trudno jest utrzymać tutaj złoty środek ale według mnie jest to konieczne żeby faktycznie związać się z inwestowaniem na 20 Czy 30 lat bez żadnej dopaminy przy kupnie nowych instrumentów pozbawiły się najzwyczajniej w świecie motywacji w pewnym momencie A mi to dodatkowo zawsze dawało motywację do pracy Powiedziałem że jeśli więcej zarobię to kupię sobie więcej akcji No mój portfel stał się dla mnie taką hobb styczną kolekcją w pewnym momencie więc zawsze cieszyłem się że mogę go rozbudować Podsumowując przyjemność z inwestowania jakaś musi być żebyśmy wytrwali w długim terminie ale absolutnie nie można pozwolić sobie przesadzić w tym długim materiale to wszystko mam nadzieję że przyczyni się do poukładania wiedzy zmotywuje i trochę uspokoi w niespokojnych czasach Trzymajcie się i do usłyszenia już niebawem