Jak Inwestować Na Giełdzie? Poradnik Dla Początkujących (Krok Po Kroku) [Inwestowanie w ETF dla początkujących]

potrafisz generować nadwyżki finansowe masz już odłożone sporo gotówki ale boisz się że wszystko spalić i pani inflacja wiesz że inni inwestują na giełdzie ale nie wiesz jak to działa I raczej kojarzysz to z hazardem dziś wprowadzą cię w świat inwestowania nie używając skomplikowanego żargonu Mam nadzieję że po obejrzeniu tego odcinka będziesz mógł postawić swoje pierwsze kroki w inwestowaniu zapraszam [Muzyka] jak pewnie zauważyliście ten film odbiega długością od innych moich filmów na tym kanale Dlatego chciałem wam powiedzieć co znajdzie się w tym filmie żebyście wiedzieli czy warto to obejrzeć Jeśli naprawdę dopiero zaczynacie z inwestowaniem to Usiądźcie sobie na spokojnie zróbcie jakąś herbatkę Notuj cie pytania i zadawajcie później w komentarzach bo trochę tego dzisiaj będzie także czego dowiesz się w tym filmie Na początku tylko powiem kim jestem żebyście wiedzieli kto tak naprawdę do Was mówi powiem dlaczego warto inwestować odpowiem na pytanie czy inwestując możemy stracić pieniądze i czy inwestowanie to hazard przejdziemy troszeczkę do teorii czym są akcje i Jakie są różnice między reakcjami a obligacjami powiem wam Czym jest dywidenda opowiem czy na początkowej fazie warto inwestować już pojedyncze akcje a także odpowiem na pytanie Czym są etf-y powiem dlaczego nie polecam inwestować w fundusze aktywne na kreślę czym są Robo doradcy i jakie są ich plusy i minusy opowiem o kilku strategiach inwestowania w pdf-ie na kreślę czym się kierować wybierając TF do naszego portfela pokażę jak się kupuje takie akcje czy etw a także Czym się kierować wybierając już konkretnego brokera do zakupu tych akcji na kreślę Jak wyglądają podatki do opłacenia no i na koniec odpowiemy sobie Jak zainwestować pierwsze tysiąc złotych a jak inwestować już większe sumy typu 100.000 w złotych także nie przedłużając Lecimy po pierwsze nie jestem doradcą inwestycyjnym wszystko co będzie w tym filmie nie jest to porada Inwestycyjna jest to materiał bardziej edukacyjny dla was żebyście mogli właśnie jakoś wystartować z inwestowaniem inwestowanie to moja pasja i dzielę się moją drogą do wolności finansowej pokazując w co inwestuję tutaj na YouTubie nie mam wykształcenia finansowego także można powiedzieć że jestem zwykłym człowiekiem i ten poradnik właśnie takim ludziom ma służyć dlatego mam nadzieję że będzie dość prosty W odbiorze i nie będę właśnie korzystał z jakiś Uber trudnych słów żeby to było jasne stopy procentowe to ustalany przez NBP najważniejszy czynnik wpływający na oprocentowanie naszych lokat czy kont oszczędnościowych a inflacja z kolei mówi się że zmniejsza siłę nabywcza naszych oszczędności czyli po roku za te same pieniądze możemy kupić mniej i właśnie inflacja jest większa niż te oprocentowanie Na lokatach czy obligacjach skarbowych musimy inwestować żeby nie tracić oszczędności co więcej inwestując ile inwestując te pieniądze możemy powiększyć nasz kapitał I tutaj macie taki bardzo uproszczony powiedzmy model gdzie inwestujemy 10000 I co roku dokładamy 100 złotych miesięcznie tylko 100 złotych czy dziesięcioprocentowej stopy zwrotu rocznie ta niebieska linia pokazuje ile właśnie zaoszczędzić e a czerwona pokazuje Pięknie efekt procentu składanego gdzie kapitał już od spędzony co roku coraz powiedzmy lepiej pracuje na nas także z jednej strony mamy szansę wygrać czy pobić inflację a z drugiej Jeszcze powiększyć nasz kapitał i teraz jedno z najważniejszych pytań jakie możesz sobie na początku zadawać Czy inwestując możemy stracić pieniądze no i absolutnie Tak możemy pewnie Słyszeliście już niejednej sytuacji gdzie ktoś bardzo stracił inwestując powiemy sobie właśnie dzisiaj jak to jest dlaczego niektórzy bardzo dużo tracą a inni z kolei bardzo spokojnie sobie inwestują i powiększają ten kapitał Oczywiście możemy stracić pieniądze tylko żeby stracić te pieniądze Musimy sprzedać coś taniej niż cena za jaką kupiliśmy dane aktywo powiedzmy i teraz Zobaczcie to są stopy zwrotu z ogólnego indeksu amerykańskiego tak zwany s&p 500 500 największych spółek amerykańskich najbardziej popularny indeks o których mówią inwestorzy Zobaczcie że można kupić w jakimś momencie i sprzedać taniej są momenty gdzie rynek traci i są momenty gdzie możemy kupić coś i dopiero po kilku nawet kilkunastu latach dopiero odzyskać te pieniądze Natomiast długoterminowy Trend jak widzicie jest rosnący i tutaj powinno wam się już zapalić pierwsza lampka rzewin usuwaniu najważniejszy jest czas na jak długo inwestujemy to znaczy że jeździ na przykład planujesz w przyszłym roku ślub to ja raczej bym takiej gotówki nie polecał inwestować tak samo nie wiem z gotówką na zakup mieszkania domu i tak dalej są to pieniądze które chcesz i potrzebujesz W niedługiej przyszłości powiedzmy to ryzyko że ten kapitał będzie mniejszy niż jest teraz jest na tyle duże że takich pieniędzy raczej nie inwestujemy inwestujemy tylko nadwyżki których nie potrzebujemy tak naprawdę a które z czasem mogą nam wzrosnąć do takiego poziomu że po prostu ułatwią nam wiele decyzji życiowych i teraz wiele osób inwestując najbardziej obawia się krachu czy momentów Kiedy nasz kapitał topnieje w zatrważającym tempie i tak dalej tutaj Chciałem wam pokazać jakie do tej pory były średnie stopy zwrotu żebyście też widzieli z czym takiej inwestowania się sądzę że inwestując 10000 w 1987 powiedzmy roku mielibyśmy już 405000 dolarów Daje to nam stopę zwrotu tak zwaną ponad 11 procent czyli co roku nasz kapitał średnio jest większy o 11 procent i to najważniejsza rzecz jaką chciałem pokazać że w tym czasie nasz kapitał mógł spaść o prawie 50 1% i najgorszy rok wprowadził 37 procent spadku kapitału także kolejny dowód na to że inwestowanie jest długoterminowe teraz najważniejszą dla nas rzeczą jest nasza psychika i zdawanie sobie sprawy z tego że właśnie tak wygląda i niewychodzenie jakby z rynku w najgorszych momentach bardzo dużo osób robi najbardziej podstawowy błąd czyli kupuje jeśli coś rośnie bo wydaje nam się dość naturalne że jeśli coś rośnie to kupujemy i wtedy będzie dalej rosło ale najczęściej największej błędu się popełniają kupując kiedy już coś rośnie No ale potem coś się jednak zmienia akty wolno nam spada no i wtedy musimy ratować się często psychika podpowiadanie teraz sprzedajemy to kupimy jeszcze taniej najlepiej właśnie wyłączyć trochę te emocje i stopniowo powiększać pozycję mimo tych spadków a nawet dzięki tym spadkom możecie więcej kupić tani także to jest jedna rzecz ale druga Jeśli tak duże spadki bolały was za mocno i czujecie że nie dalibyście radę to oczywiście są różne strategie inwestowania i można inwestować dużo bezpieczniej powiedzmy i tutaj dałem taki przykład takiej strategii gdzie 60 procent naszego kapitału idzie w akcję a 40 obligacje obligacje mają to do siebie że mają dużo mniejszą zmienność niż akcję i tak naprawdę stabilizują nasz portfel i tu widzicie że na niebiesko właśnie jest ta strategia 60ag 40 obligacji gdzie pomimo tego że na koniec Mamy mniejszą stopę zwrotu niż samych akcji mimo wszystko Ten wykres jest dużo bardziej płaski że tak powiem it spadki już nie były tak duże jak widzicie przy samych akcjach było to prawie 50 1% z domieszką obligacji ten kapitał maksymalnie obsługą się o prawie 30 1% także dużo powiedzmy stabilniejszy wynik ale o strategiach jeszcze wam opowiem w późniejszym czasie najpierw troszeczkę teorii żebyście wiedzieli o czym my tu mówimy czym są tak naprawdę akcję akcję reprezentują mikro naprawdę mikro udział w spółkach akcyjnych kupując akcje stajemy się można powiedzieć właścicielami danego biznesu tylko oczywiście w mikro mikroskali No chyba że byśmy kupili mnóstwo tych akcji i teraz po co te spółki akcyjne spółki giełdowe emitują takie akcje jeśli spód potrzebuję pieniędzy na rozwój emituje właśnie takie akcje i zdobywa finansowanie jak to wygląda Powiedzmy że spółka gruszka potrzebujesz to 100 tysięcy złotych emituje wtedy sto akcji Po tysiąc złotych jeśli kupimy taką jedną akcję sobie za tysiąc złotych a tych akcji ogólnie jest 100 No to posiadamy 1% takiego biznesu oczywiście w życiu tych akcji jest dużo dużo więcej ale mogą inaczej kosztować Ale co do zasady stajemy się jakimś tam mikro udziałowcem czy mikro właścicielem danego biznesu i na to Po jakiej cenie Kupujemy te akcje ma wpływ popyt i podaż Czyli im więcej osób chce już sprzedać dane akcję to kurs spółki idzie w dół jeśli więcej osób chce kupić tę akcję to kurs idzie w górę i na giełdzie bardzo łatwy skupić i sprzedać dlatego kurs ciągle się tam waha danej spółki ale dzięki temu niejako inwestorzy mamy łatwy dostęp do zakupu Czy sprzedaży akcji jest to jeden z największych plusów dla mnie kupowania akcji ta prostota jest to dużo prostszy proces niż kupowania na przykład nieruchomości Czy sprzedaż nieruchomości Ale z drugiej strony jest też największe powiedzmy ryzyko czy największy minus dla niedoświadczonych inwestorów właśnie to że mogą na żywo sprawdzać notowania I co chwilę podejmować decyzję o kupnie i sprzedaży i teraz jeszcze chciałem wyjaśnić różnice między reakcjami i obligacjami bo też mogliście słyszeć o obligacjach jakiś spółki nie tylko Skarbu Państwa Różnica jest taka że kupując akcje stajemy się właśnie mikro właścicielami tej spółki czy mikro udziałowcami spółki i wtedy mamy prawo do otrzymania dywidendy obligacje Natomiast tutaj nie stajemy się właścicielami czy mikro udziałowcami tej spółki to to pożyczamy pieniądze tej spółce trochę tak jak pożyczamy te pieniądze bankowi na lokacie tylko tutaj już idą te pieniądze konkretnie do spółki i też najczęściej te oprocentowanie z większe niż na lokacie ale też owsiane no powiedzmy większym ryzykiem ale to jest zasadnicza różnica że to z tylko pożyczka i nie jesteśmy nie mamy z tą spółką powiedzmy nic wspólnego to jeszcze apropo tej dywidendy to jeśli spółka ma nadwyżki finansowe może wypłacić część z tych nadwyżek formie gotówki wszystkim jej akcjonariuszom i są spółki które od wielu wielu lat wypłacają taką dywidendę najczęściej w Stanach Zjednoczonych wypłacają je kwartalnie i jeszcze do tego co roku ta dywidenda jest coraz większa dlatego są między innymi takie strategie specjalnie inwestowania dywidendowe go które mają na celu jak najwyższy przychód z dywidend No ale teraz pytanie pokazywałem wam te stopy zwrotu z całego rynku pytanie czy warto inwestować w pojedyncze akcję i teraz odpowiedź Oczywiście nie jest prosta i jednoznaczna Pokażę wam tylko różne scenariusze Jakie mogą być i sami jakby będziecie musieli już ocenić czy warto Zobaczcie mamy tu trzy przykłady jedna spółka to jest Amazon na niebiesko na czerwono jest inna spółka nt i na żółto jest cały indeks tych 500 największych spółek i inwestując ten cały indeks powiedzmy mielibyśmy na koniec prawie 60 tysięcy złotych średnia stopa tutaj już widzicie wyszła 8 procent niecałe rocznie i maksymalne obsunięcie kapitału prawie 50 1% możemy inwestować pojedynczą spółkę taką jak Amazon jak widzicie stopa zwrotu jest dużo lepsza niż całego rynku prawie 20 procent rocznie świetna była to inwestycja natomiast jak widzicie ten kapitał w maksymalny moment ispa to 93 procent czyli wkładając powiedzmy 100 tysięcy złotych nasz kapitał spadłby do poniżej 10.000 złotych No i pytanie czy my jako inwestorzy wytrzymali byśmy i nie sprzedali byśmy tego w jakimś tam momencie no bo spadek był ogromny i oczywiście teraz możemy sobie myśleć No ja bym wytrzymał no bo przecież akcja jeszcze będą szły w górę No ale w tym momencie jakbyśmy widzieli wykres do tego momentu No nie wiadomo czy to by to tak pójdzie w górę i nigdy nie znamy tej przyszłości dlatego jest to bardzo ryzykowne podejście jeśli mamy dużej wiedzy zwłaszcza że możemy też kupić spółki które po prostu dają mniejszy zwrot niż cały rynek przez naprawdę wiele lat jeszcze dołóżmy do tego fakt że ta spółka choć Wielki konglomerat i bardzo dużo lub Stanach to wszyscy tą spółkę znają miała maksymalne obsunięcie większe niż całego indeksu i zobaczcie bardzo lubię wracać do tego slajdu śr nie roczna stopa zwrotu z różnych klas aktywów by latach 1999-2018 była na jakimś tam poziomie i zobaczcie że te s&p 500 największych 500 spółek amerykańskich dało 5,6 zwrotu a średni inwestor zarobił w tym czasie 1,9 procent i to już powinno nam dać dużo do myślenia czy warto starać się podbijać rynek nie szukaj igły w stogu siana po prostu kup stóg siana tak powiedział John Bogu legenda inwestowania i taki ojciec założyciel inwestowania w ETF to skrót od Exchange Trade czyli fundusz notowany na giełdzie którego możemy kupić i sprzedawać jako osobne jednostki jest to taki koszyk akcji zgodne ze swoim indeksem jak na przykład snp500 jest to indeks największych spółek amerykańskich ETF na s&p 500 będzie się składał z 500 właśnie te akcji największych amerykańskich czyli zamiast kupować osobno Amazona Intela i McDonalds i wielu innych spółek kupujemy jednostki akcji danego etapu i posiadamy jakby ekspozycję na Wszystkie akcje w środku a cena tego etapu odzwierciedla cenę tych wszystkich spółek jest to najlepsza opcja dla początkujących którzy nie wiedzą jak inwestować pojedyncze akcję nie wiedzą jakie analizować którym momencie wchodzić i tak dalej nie mówiąc już o tym że będziemy mieli średnie stopy zwrotu lepsze niż przeciętny inwestor jak pokazywałem na poprzednim slajdzie i teraz tą wiedzą mamy tak naprawdę cztery możliwości jak możemy dalej inwestować pierwszą możliwością są fundusze aktywne są to fundusze inwestycyjne które aktywnie zarządzają naszym portfelem oddajemy im pieniądze i oni sami mają nam zarabiać jest to jedna z opcji druga to są Robo doradcy inwestycyjni to są takie narzędzia do inwestowania w wiele różnych PDF na podstawie naszego profilu ryzyka powiedzmy możemy samodzielnie inwestować w konkretne efekty i dobierać sobie strategię etapową No i największa jazda bez trzymanki czyli samodzielny dobór akcji czy to polskich czy Zagranicznych i z tej części jak również z funduszu aktywnych dzisiaj zrezygnujemy skupimy się najbardziej na samodzielne inwestycji w etf-y ale też powiem trochę o Robo doradcach ta część jest zatrudniona na dla początkujących i wymagałaby osobnego filmu Jak nie serii filmów Jak dobierać konkretne spółki Jeśli jesteście zainteresowani to oczywiście dajcie znać spróbuję coś takiego nagrać natomiast fundusze aktywne też wykluczy my i tu pokażę wam Dlaczego tu mamy wyniki pewnego badania Gdzie są wypisane właśnie te różne indeksy to jest mp700 powiedzmy Global 1200 jest pokazany procent funduszy aktywnych które przegrały z tym indeksem czyli powie przegrały z rynkiem próbując jakby inwestować i No chyba wygrywać z tym rynkiem i zobaczcie że im więcej lat minie tym większy procent funduszy aktywnych przegrywa po prostu z rynkiem dlaczego tak jest dlatego że te fundusze są dość drogie zwłaszcza chyba w Polsce są bardzo drogie tutaj to są tańsze powiedzmy odpowiedniki amerykańskie czy jakieś zagraniczne z tego co wiem w Polsce fundusze są jeszcze droższe także telepracę pewnie jeszcze byłby większy bo mimo to że może to się wydawać mało że nie wiem za jakieś fundusz płacimy Półtora procent to jest jednak półtorej procent stopy zwrotu rocznie a odkładane przez wiele lat jakby procent składany tutaj też ma znaczenie No i jak widzimy Po 20 latach ponad 85 procent tych funduszy przegrywa z rynkiem dlatego dziś sobie odpuścimy ten typ inwestowania czym są Robo doradcy są to takie narzędzia które zarządzają za nas portfelem różnych ETF i na podstawie kwestionariusza te oceniają oni profil naszego ryzyka naszego jako inwestorów Czyli takimi stopami zwrotu Jesteśmy zainteresowani jakie obsunięcia bylibyśmy w stanie znieść No i na tym na podstawie tego kwestionariusza dobierają dla nas odpowiednią strategię inwestycji w pdf-ie tutaj jest taki przykładowy przykładowa strategia że 50 procent byłoby to akcje na rynki krajów rozwiniętych jak Stany Zjednoczone Kanada czy Wielka Brytania 30 procent akcji rynków wschodzących czyli na przykład Chiny czy Indie i 20 procent właśnie obligacji do stabilizacji portfela taki robot doradca też pobiera opłaty za zarządzanie jakby tym portfelem No ale już dużo niższe niż fundusz aktywny bo tutaj nie ma nic skomplikowanego Mamy jeden portfel algorytm tak naprawdę odpowiada za kupno Czy sprzedaż odpowiednich instrumentów tak żeby te proporcje zgadzały się z tymi założonymi i Dzięki temu nie musimy samodzielnie jakby w tworzyć rachunków brokerskich inwestować w etf-y robot doradca robi to za nas także Podsumowując w moim przekonaniu Robo doradcy to świetna opcja dla ludzi zajętych którzy nie mają czasu ale mają dobre zarobki potrafią te nadwyżki finansowe wprowadzać jest to wszystko proste tańsze niż fundusze aktywne Strategia jest dobrana do nas jest to wszystko zautomatyzowane czyli tak naprawdę przelewamy pieniądze już cała magia dzieje się sama i też dużym plusem robot doradców jest to że możemy już chyba nawet zaczynać od 100 złotych zależy tam jeszcze jaki doradca może ten inicjalny przelew musi być trochę większy ale potem można małymi kwotami dokładać do portfela z minusów No to dalej są te koszty obsługi można to wszystko zrobić taniej jeśli sami byśmy inwestowali w etf-y o czym opowiem jeszcze za chwilę takie koszty mo zmniejszyć przez różne reflinki i takim chyba jednym z najlepszych albo i najlepszym ref linkiem dostępnym u nas na rynku jest ten od Michała szafrańskiego jeśli dołączyć je do jego planów finansowych Ninja No to macie obniżone te koszty do Słowackiego robot doradcy finansowi jeszcze Zaraz opowiem jakie tam są możliwości kolejnym Jakby trochę minusem robota radców jest to że nie jesteśmy nawet świadomi tego jak często ten portfel tam może być ryba lansowany w ramach tego Robo doradcy rebalancing polega na tym że jeśli na przykład chcemy mieć takie proporcje i teraz akcję pikuje w dół przez co na całym portfelu krajów rozwiniętych mamy na przykład czterdzieści procent na rynków wschodzących 20a obligacje nam rosną do 40 procent No to taki robot doradca sprzedaje tą część wraca jakby do modelowego układu no i ta sprzedaż generuje potrzeby podatkowe bo ze sprzedaży z tego wszystko ze sprzedaży trzeba zapłacić podatek także to też może momentami troszkę denerwować No ale poza tym tak jak mówiłem wydaje się że to jest świetna opcja dla osób które kompletnie nie chcą poświęcać czasu na rynku z tego co wiem są aktualnie czterech głównych graczy jeśli chodzi o robotę radców jest to właśnie find Things fajna krwinek Z Słowacki robota radca chyba najbardziej popularne aktualnie U nas jest jeszcze etfmatic i on Bank posiada swojego robota race a także ING Bank On jest trochę inny bo on składa te różne części portfela też z funduszy aktywnych wszyscy pozostali robot radcy Korzystając z w ING korzysta jeszcze z funduszy aktywnych także pewnie przy jakiejś lepszych warunkach cenowych No to już do samodzielnego zbadania czy to jest sens Jeśli chcecie bardziej świadomie inwestować w właśnie etf-y to możecie sami sobie rozważyć jakąś konkretną strategię z alokację różnych etw które będą się łączyć w 1 wasz portfel i tutaj Chciałem wam pokazać przykładowe strategie jakie można sobie założyć to jest ten Stok bądź 30-40 czyli to są akcje obligacje o czym mówiłem tutaj jako ciekawostkę dopowiem że vangard jeden z najbardziej popularnych dostawców takich ETF umożliwia również inwestowanie w etf-y które właśnie mają alokację w jakimś procencie z akcji i w jakimś z obligacji i one się nazywają na przykład tutaj przy 60 procent akcji nazywają się V60 a i jest to też bardzo ciekawa propozycja żeby inwestować w które trochę działają jak robot doradcy czyli zawsze starają się utrzymać te proporcje pomiędzy akcjami A obligacjami jest jeszcze dość popularna strategia rayada Liona wszystkie sezony to są różne efekty co ma prowadzić do tego że zmienność tego portfela będzie niska i Capri osadzony w ten sposób ma stopniowo sobie iść do góry a to jest ta strategia której pokazywałem przy przykładzie robota radcę jest to strategia takiej grupy Bogu Heads czyli powiedzmy fanów żona Boga składający się z trzech funduszy na globalne akcję i część obligacyjna porównamy sobie jeszcze to do standardowego s&p 500 i porównując właśnie różne sobie takie strategie eterowe to pewnie będziecie jeśli będziecie chcieli to będziecie już się bawić samodzielnie oprócz zwrócenia uwagi jakie były średnie stopy zwrotu tak jak to widzicie nic nie pobiło rynku snp500 w ostatnich latach rynek amerykański szedł jak burza to mimo wszystko miał największe obsunięcie prawie 50 1% to zawsze na to warto zwrócić uwagę bo jeśli chcecie sobie zapewnić spokojny sen to bardzo ciekawie wygląda na przykład ta strategia raiderio tutaj maksymalna obsunięcie wniosło 12 procent niemal także no dużo dużo lepszy w najgorszy rok był trzy procent pod kreską a średnia stopa zwrotu z ostatnich kilkunastu lat to 8 procent także też w zależności od oczekiwanych stóp zwrotu i ryzyka jaki jesteśmy w stanie znieść co do spadków danym portfelu możecie sobie dobrać własną strategie inwestowania w ETF tutaj moja taka mała uwaga że raczej im prościej tym lepiej w sensie Im bardziej będziecie kombinować tymbardziej możecie jakby za gmatwać sobie tą całą strategię także przynajmniej na początek zwłaszcza jeśli jesteście właśnie początkujący warto wybrać bardzo prostą strategię i się jej trzymać a najwyżej jeśli będzie wzrastała wasza wiedza inwestowania wtedy może bawić się w jakieś pomysły nawet taki zwykły jeden fundusz ETF na s&p 500 to już daje fajną ekspozycję na akcję tutaj też zwróćcie uwagę że wszystko podaję w dolarach jak my będziemy inwestować globalnie w akcje No to też je Istnieje też ryzyko kursu akcji jakie mamy z w środku do złotówki naszej natomiast nawet sami sobie Odpowiedzcie czy w długim terminie złotówka będzie się umacniać do globalnych walut czy raczej nie teraz w takiej bardzo ogólnej formie Chciałbym wam powiedzieć Na jakie rzeczy zwracać uwagę wybierając Właśnie takiej ETF do portfela Po pierwsze z replikacją fizyczną tak zwaną będzie to na pewno bezpieczniejsza forma na początku po drugie i to jest bardzo ważne żeby te etf-y były jak najtańsze tutaj macie przykład tfu dostępnego na cały świat jest to ETF od i shares i jego opłata wynosi tylko 0,20 punktu procentowego także no no jak na nasze warunki europejskie bardzo tani te fundusze muszą być duże tutaj duże jako assets and other Management ta liczba jest wyświetlana tutaj na stronie Just at ef.com Jeśli to już się zapala na zielono czyli fundusz ma ponad ojciec milionów euro to znaczy że już jest całkiem duży i jesteśmy bezpieczni Bo jeśli fundusze są małe to bardzo możliwe że firma nie będzie na tym funduszu zarabiała takich pieniędzy i może po prostu zrezygnować z takiego etapu a wtedy środki wszystkie oddawane są inwestorom i DF jest zamykane Kolejna rzecz to bez zabezpieczeń kursowych to jest ta rubryka currency risk czyli currency and had takich szukamy Są jeszcze heblowane etf-y na przykład do euro czy do złotówki też są takie aczkolwiek dla nas jeśli inwestujemy w na długi termin to te zabezpieczenie w długim terminie wyjdzie niekorzystnie dla nas na stopę zwrotu Dlatego lepiej bez tego i ostatnia bardzo ważna sprawa żeby ten ETF był w formie ACC czyli accumulating w nawiązaniu do dywidend bo są też etf-y które wypłacają takie dywidendy natomiast wtedy będziemy musieli odprowadzać z tych dywidend i też przez jakiś czas te dywidendy nie będą pracowały na nas etf-y typu akwarium Lighting re inwestują od razu wszystkie dywidendy jakie otrzymują od spółek znajdujących się w danym etapie i to jest najbardziej optymalna forma No i teraz możecie się zastanawiać jak w ogóle wygląda takie kupowanie akcji czy etfów to w takim uproszczeniu Jeśli macie jakąś właśnie nadwyżkę finansową zakładacie konto maklerskie czy brokerskie zaraz jeszcze opowiem jakie mamy te możliwości loguje się jakby do tego systemu Znajdujecie W tym systemie jakieś akcje czy etw takie akcje notowane są na tak zwane giełdach jedna akcja może być notowana na różnych giełdach na przykład w Nowym Jorku i w Warszawie na GPW Jak wybrać dla danego brokera to wszystko zależy od tego czy chcecie inwestować na początku poprzez Ike i ikze ogólnie inwestowanie poprzez te konta Emerytalne jest najbardziej efektywne podatkowo i tutaj zalecam wystartowanie jakby od tych kąt także jeśli chcecie inwestować w ramach Ike czy xd To macie tak naprawdę dwie opcje na ten moment jest to dom maklerski emakler w mBanku i makler BOŚ banku bossa.pl i są to jakby polscy brokerze Oczywiście w ramach ich rachunków możecie inwestować zagraniczne ETF jak na przykład te na s&p 500 czy najbardziej popularne ETF na akcję światowe zagranicznych brokerów nie ma które obsługują Ike i ikze Natomiast jeśli nie ma to być rachunek Ike ikze to z polskich blogerów najlepszym rozwiązaniem prawdopodobnie na dziś jest xtb z powodu bardzo niskich czy zerowych tak naprawdę opłat za zakup akcji z zagranicznych też jest kilka fajnych opcji jak degiro Interactive Brokers czy links opcje jest tutaj naprawdę dużo też nie wiem nie wiem kiedy będziecie ten film warto sobie zrobić swój research w jakim brokerze inwestować także Podsumowując nas zwrócić uwagę czy jest to właśnie XD Czy w danym narzędziu Czy brokerzy inwestujemy w prawdziwe akcje są na przykład opcje kupowania jakiś kontraktów czy coś w tym stylu jak na przykład revolut chyba tam nie inwestujemy w prawdziwe akcję ja raczej wolę być posiadaczem tych akcji a nie jakieś kontraktów trzeba zwrócić uwagę Jakie są opłaty udanego brokera transakcyjne za zakup Czy sprzedaż akcji czy w ogóle jakiś aktywów koszty przewalutowania to też jest bardzo ważna rzecz czyli Jeśli na przykład kupujecie ETF notowany w dolarach i przelewa cię tam złotówki nadanego brokera to też przewalutowanie złotówek na dolary żeby móc zakupić ten ETF może was sporo kosztować także to też jest kwestia do rozważenia jeśli będziecie chcieli inwestować w akcje amerykańskie które wypłacają dywidendy to tylko z brokerami którzy umożliwiają zmienię formularza w8ben wtedy będzie mniejszy podatek od dywidendy wiadomo zwróćcie uwagę żeby ten Broker był bezpieczny są różni brokerzy w różnych zakątkach świata także to też na pewno jest bardzo istotne i teraz jeszcze chciałem wam pokazać jak kupić jak faktycznie wygląda takie kupowanie akcji czy właśnie etfów tutaj na przykładzie emaklera czyli Rachunku Maklerskiego w mBanku znalazłem listę dostępnych ETF w banku tam jest jakaś tam tabelka znalazłem ETF i wszystko remsil World czyli ETF z ekspozycją na cały świat to jest najważniejszy kot i syn tego instrumentu to jest taki najbardziej unikalny kod danego etapu potem jeśli to sobie skopiuję cię w Googlach to znajdziecie dany etf-y Właśnie znalazłem go na Just at home i tutaj też widzicie że są jeszcze osobne takie kody czy symbole to jest symbol bloomberg i ten który wybrałem ma Zbuduj a kot po dwukropku element to znaczy że jest notowany w Londynie i jak widzicie ja tutaj znajduje właśnie ten etfs wóda notowany w Londynie tak naprawdę w jakiej walucie notowany ZF to jest w sumie dla nas nieistotne bo i tak pod spodem mamy akcję różnych krajów i tak naprawdę Ryzyko kursowe jest pomiędzy złotówką a tymi akcjami w środku jaki akurat ten etap stosowany walucie ma mniejsze znaczenie No ale tutaj jest to funtach i po znalezieniu takiego symbol usda możemy kupować naszego brokera to jest właśnie przykład z mBanku ale w różnych brokerach powinno być mniej więcej tak tak samo czyli że mamy opcje na kupno i sprzedaż wybieramy sobie właśnie ten kod co dokładnie Chcemy kupić to nam pokazuje Po wybraniu kodu Jaki był kurs zamknięcia z dnia poprzedniego żebyśmy mniej więcej wiedzieli ile możemy sobie jednostek kupić dane f to jeszcze wiadomo zależy czy mam akurat pieniądze na ten zakup tak jak to widzicie ja bym nie miał aż tylu pieniędzy bo 10 sztuk Chciałbym kupić i to podaję jakiej cenie czyli na przykład jak wczoraj się zamknęło 60 3,63 No to ja na przykład Chciałbym kupić po-63 i pół i to jest tak Skąd takie zamówienie z limitem ceny Czyli że chcę kupić za tyle bądź mniej jeszcze też często ustawiamy Jak długo ma być ważność tej transakcji ale też w różnych brokerów to wygląda inaczej w polskich blogerach to się nazywa pkc czyli po każdej cenie Jeśli to zaznaczymy to system kupi nam te jednostki po jak najniższej cenie dostępnych ofert sprzedaży Czyli że jeśli najbliższe oferta sprzedaży byłaby za 64 i tam ktoś chciałby sprzedać Nie wiem 50 sztuk no to ja te 10 sztuk Mógłbym spokojnie kupić za sześćdziesiąt cztery funty i tak mniej więcej to wygląda także pamiętajcie że bo jest możliwość zakupu takich podstawowych opcji z limitem żeby mieć pewność żeby nie kupować za drogo lub to właśnie pkc po każdej cenie to nie znaczy że kupimy bardzo drogo po prostu kupimy najtaniej z dostępnych ofert sprzedaży i jeszcze dwa słowa o podatkach tak naprawdę dzielimy podatki na dwie kategorie w inwestowaniu od zysków po sprzedaży i od dywidend Dlatego tak często zalecana jessicę bądź xd bo tam co do zasady nie płacimy tych podatków to że ten nasz ETF pod spodem on może płacić podatki od dywidend to już jakby nasza strata ale nic z tym nie zrobimy Natomiast generalnie jest to najtańsza opcja teraz jak wygląda podatek od takiej sprzedaży wynosi on 19 procent i działa na zasadzie wszystko in First out to jest taki taka metoda powiedzmy nie wiem Księgowa czy nie tylko ale to jest taki mój przykład mały kupiliśmy jakiś akt 5 akcji za 100 dolarów następnie tych samych akcje Kupiliśmy za 200 dolarów po jakimś czasie chcemy sprzedać 5 akcji po 150 i Zysk jest sprawdzany na podstawie pierwszych akcji które kupiliśmy First in 15 First out pierwszych 5 sprzedajemy Czyli jeśli kupiliśmy za 100 to wyniosło na 100 500 dolarów łącznie a jak sprzedaliśmy tych 5 za 150 to zyskaliśmy 750 dolarów włącznie czyli odejmujemy te liczby żeby zobaczyć jaki mieliśmy zysk na nich zysk wyniósł 250 dolarów mnożymy razy 19 procent i mamy do opodatkowania 47,5 dolara Oczywiście tutaj podawałem to w dolarach sprawa się bardziej komplikuje bo musimy tak naprawdę płacić w złotówkach i trzeba patrzeć kurs złotówki w danych dniach kiedy kupowaliśmy czy sprzedaliśmy Dlatego warto Jeśli możemy korzystać z polskich maklerów bo oni sami nam w wypełniają taki wydruk pit-8c że nie musimy się jakby tym zajmować co samodzielnie liczyć tych zysków natomiast inni różni brokerzy też pomagają w rozliczeniach są jakieś tam raporty są osobne jeszcze narzędzia do rozliczenia podatkowego także to oczywiście da się zrobić samemu ale no wiadomo że jak zaczynacie to lepiej może aż tak nie martwić się o podatki i są jeszcze osobno podatki od dywidend Jeśli będziecie mieli akcje które płacą dywidendy bądź etf-y które płacą dywidendy to tutaj też jest podobna zasada płacimy 19 procent od tych dywidend i też należy patrzeć Jaki był kurs poprzedniego dnia pomiędzy złotówką A dywidendami w jakiej walucie dostaliśmy i to jeszcze raz przypomnienie że jeśli chcielibyście inwestować w akcje amerykańskie to tylko z brokerami które mają dostępne formularz w8ben Broker sam odprowadzi 15 proc na początku z tych dywidend i trzeba będzie dopłacić brakujące 4 procent tak w w skrócie nie jestem doradcą podatkowym ale żebyście też wiedzieli z czym to się może wiązać i teraz na co zwrócić uwagę inwestując pierwsze tysiąc złotych na przykład tutaj oczywiście po założeniu jakiegoś konta Maklerskiego lub robot doradcy należy uważać na opłaty minimalne Jakie są u brokera najlepiej wybrać brokerów którzy nie mają takich opłat albo bo często są opłaty udanego maklera z minimalną wartością na przykład 19 złotych i w naszym przypadku byłoby to już 1,9 procent byśmy byli na stracie przy inwestowaniu tysiąc złotych także na pewno trzeba bardzo zwrócić na to uwagę najwyżej po prostu odkładać dalej Po tysiąc złotych i jeśli już uzbiera się większa suma taka że 19 złotych nie będzie stanowiło powiedzmy powyżej pół procent wartości dopłaty no to wtedy zdecydować się na inwestycje oczywiście tysiąc złotych dzisiejszych czasach to nie jest wielkim i efekt Także polecam regularnie dopłacać i regularnie inwestować No dobrze ale co zrobić jeśli mamy już większą kwotę na przykład 100 tysięcy złotych to oczywiście też zakładamy najpierw konto i co zrobić wpłacić całość odrazu czy podzielić sobie to na jakiś transzę ogólnie statystycznie czy historycznie jako że rynek raczej rośnie optymalnie byłoby wpłacić wszystkie pieniądze Natomiast uwagi na to że dopiero możesz zaczynać inwestować a psychika w inwestowaniu jest najistotniejsza żeby się nie stresować żeby dobrze z tym spać i po prostu żeby powolutku sobie te inwestycje rosły możesz zacząć od takim metody zwanej dolar cost average czyli podzielić sobie te przykładowe 100 tysięcy złotych na ileś transz I na przykład co miesiąc czy co kwartał czy jak tam sobie uznasz za stosowne dopłacać kolejną transzę tak żeby uśrednić sobie ten wynik ile kupić na górce raz na dołku i tak dalej oczywiście bardzo możliwe że gdybyście Wpłacili całość Od razu wyniki były lepsze natomiast dla zachowania spokoju ducha zwłaszcza w czasach takich niepewnych jak teraz jesteśmy że rynki mogą latać jej mocno spadać lepiej sobie podzielić to na ileś Tracz i to tyle na dziś wielkie gratulacje jeśli doszliście do tego momentu Pamiętajcie że największym błędem inwestowania jest brak inwestowania jeśli zastanawiamy się nad tym latami Mam nadzieję że ten film okazał się dla was pomocny Jeśli macie jakieś pytania w tym temacie śmiało Piszcie w komentarzach i ja postaram się odpowiedzieć na wszystkie oprócz tego zachęcam do zostawienia lajków niech YouTube wie że film się podoba Gdyby to było dla ciebie mało Zapraszam do obejrzenia filmu gdzie dzielę się moimi zasadami inwestowania tutaj Niech procent składany będzie z wami trzymajcie się [Muzyka] z o.o [Muzyka]