Magia procentu składanego – Trader21 [Procent Składany i Emerytura]

Dzień dobry Witam was serdecznie z tej strony traider21 przed wami magia procentu składanego czyli Zadbaj o swoją emeryturę Jest to kolejny odcinek z kursu inteligentny inwestor który jest w niższej cenie do dziewiątego lutego bo zanim opublikuje jeszcze 3 odcinki nawyki biednych i bogatych znienawidzone surowce czyli Węgier oraz LAN oraz na koniec twój plan b bieżący odcinek czyli magia procentu składanego nie jest odcinek jakiś super inwestycyjny Natomiast on ma co innego na celu mianowicie Chciałbym żebyście zdali sobie sprawę że długoterminowy zysk na poziomie 10 czy 12 procent ponad inflację to bardzo dobry zwrot dla wielu jednak osób to zbyt mało na przykład ja mam Hiszpanii mnóstwo znajomych którzy nie mają elementarnej wiedzy na temat finansów nie chcą się drukować ale dla nich taki zwrot praktycznie nie istnieje oni chcieliby tyle w ciągu miesiąca zarabiać Jeżeli nie to w ogóle wolę nie dotrę finansów tymczasem uzyskując powiedzmy te 12-15 procent to i tak jest dużo dużo mniej niż wygenerował ostatnich latach mój portfel po dekadzie te 100 tysięcy złotych mamy 400000 No tak działa Właśnie magia procentu składanego także jeżeli mamy tą wiedzę jeżeli rozsądnie podchodzimy do inwestycji to bez najmniejszych problemów możemy zadbać o naszą przyszłość naszą emeryturę swoją drogą to co wam właśnie powiedziałem teraz raptem mały wycinek nagrania Jeżeli chcecie zgłębić się to po prostu zachęcam was do obejrzenia tego 30 minutowego nagrania Jeżeli wam się spodoba Dajcie łapkę w górę kliknijcie na subskrypcję dzięki temu po prostu dotrzemy do większej grupy świadomych osób a teraz zachęcam was do obejrzenia dziękuję bardzo Cześć dzień dobry Witam was serdecznie w dzisiejszym odcinku zajmiemy się tak zwanym ósmym cudem świata czyli procentem składanym Innymi słowy Pokażę wam czemu nie warto polegać na tak zwanej emeryturze są i w drugą stronę jednocześnie jak łatwo jest zadbać o własną emeryturę ja na przykład nigdy nie polegały na to się nigdy nie chciałem mieć emerytury kiedy robiliśmy burze mózgów potem odcinki przypomniał mi się mój kredyt miałem wtedy nie wiem 20-21 lat kiedy podejmowałem jakąś pracę Wtedy zasadzie wszyscy pracowali na w oparciu o umowę o pracę Ja negocjowałem moje warunki tak jakbym pracował na umowę o pracę po czym po dwóch miesiącach zazwyczaj przychodziłem do pracodawcy i prosiłem żeby mnie zwolni zatrudniona tak zwanej śmieciarce będąc studentem musiał zamiast wprowadzać zus-u więc miał sporą oszczędność różnicę dzieliliśmy się 50/50 dzięki temu Ja zarabiam więcej jednocześnie moje wynagrodzę siłą mniejszym obciążeniem dla pracodawcy niż wynikałoby to z umowy o pracę Innymi słowy zus-ie jakaś tam ewentualnie przyszła mi też na emeryturę już 4 kompletnie mnie interesowała Co oczywiście w sporej części mojej rodziny przełożyło się takie wzburzenie No jak to przecież musisz mieć emeryturę co jak będziesz starszy coś ci się stanie i tak dalej i tak dalej no z mojej strony ze strony mojej rodziny był taki duży nacisk że jednak powinieneś mieć to ubezpieczenie bo ci się lata pracy będą liczyły i tak dalej dla mnie nie miało to kompletnie żadnego znaczenia Tak samo jak dzisiaj nie ma znaczenia bo nie mam ochoty uzależniać się od jakiegoś świadczenia które może będzie może nie Przynajmniej czy wystarczy na jakieś godne życie wątpię żeby wam pokazać jak dużo nam zabiera ZUS w stosunku do tego co rzeczywiście moglibyśmy sami osiągnąć przygotowałem bardzo proste wyliczenie i wziąłem tylko i wyłącznie na większą stawkę którą musi odprowadzać przedsiębiorca bez dobrowolnej składki chorobowej Problem jest taki że ta składka jest relatywnie Niska w porównaniu do większości umów o pracę Jeżeli ktoś zarabia kilka tysięcy miesięcznie czy to brutto czy to netto to składkę którą za niego odprowadza i on e-pracodawca w jego imieniu ze swojej części z jego części jest jest nieporównywalnie większa niż te 1380 zł które mamy tutaj ale Wyobraźmy sobie że startujemy dzisiaj nie płacimy tego haraczu na rzecz że zus-u i mamy 1380 zus-u całości nie inwestujemy No to zakładają że chcemy mieć jakiś dostęp do publicznej opieki które daje nam faktycznie ubezpieczenie ale z odcinków które Przygotuje dla was Mateusz zobaczycie w jakiś sposób tylko i wyłącznie za 20 zł miesięcznie możecie załatwić sobie ZUS lata pracy oraz pełny system do ubezpieczenia tak jakbyście wprowadzali składki w normalnej wysokości więc zakładam że inwestujecie nie 1380 ale 1360 złotych okazuje się że po roku w tej kwoty odkładamy ponad 16 tysięcy więc Przyjmujemy że t16000 to roku odkładamy i inwestujemy uzyskują 95 procent rocznie czyli tyle ile dają nam uproszczeniu inwestycje w akcję rated bez żadnej specjalistycznej wiedzy i odprowadzamy od tego podatek Belki wysokości 19 procent po 30 latach czyli po okresie krótszym niż większość osób pracuje dochodzimy nakład milion 900 To jest naprawdę sporo więc teraz Wyobraźcie sobie Jaką emeryturę możecie mieście z są A jaką kwotę miesięcznego przepływu uzyskali byście gdybyście chociażby ten milion 900 zainwestowali w jakiejś mieszkania na wynajem od Coś co daje wam jakiejś miarę niewygórowane ale sensowne dochód pasywny to jest milion 900 po trzydziestu latach inny przykład ten sam Załóżmy że oszczędzacie 1380 zł czyli po prostu nie płacić haraczu do do ZUSu bo działać powiedzmy w oparciu jakieś struktury wykorzystującej inny kraj ale chcecie mieć naprawdę dobrą opiekę zdrowotną związku z czym 380 zł miesięcznie odprowadzać e na prywatne ubezpieczenie zdrowotne sprawdzałem ile kosztują ubezpieczenie i za tyle będziecie już mieli naprawdę bardzo przyzwoite ubezpieczenie zostaje wam zatem do inwestycji kwota dziś tysiąc złotych czyli 12 tysięcy złotych Rok w rok no i tutaj znowu zakładającej 95 procent zwrotu z inwestycji oraz 19 procentowy podatek Belki po 30 latach dochodzimy do kwoty minimum 400 złotych Nie jest to co prawda milion 900 ale i tak jest to bardzo przyzwoita kwotę i to się po takim okresie ile rzeczywiście pracowaliśmy tylko po okresie raptem 30 lat i jednocześnie mając dostęp do prywatnej opieki medycznej na bardzo wysokim poziomie do czego nam oczywiście ZUS nie daje Innymi słowy chcę Wam pokazać oszczędzanie to się niekoniecznie ma ma sens swoją drogą jakbyście tak porozmawiali z osobami które przeszły na emeryturę które teraz widzę jak Mało zarabiają to jedną z takich refleksji jest kurcze gdyby nie płacił Tyle lat mam ZUS to kupiłbym sobie jakiś domek miałbym jakiś mieszkanie na wynajem i standard mojego życia byłby dużo dużo wyższy Innymi słowy uczmy się na błędach innych i wyciągamy wnioski odpowiednio wcześnie Ja na przykład wszystkich moich pracowników mam zatrudnione w różnych jurysdykcja heh wolę ludziom płacicie więcej niż płacić wysokie podatki Czy haracze z tytułu zatrudnienia i do tej pory nikt świetnie nie stwierdził że w jakiś sposób niezadowolony co więcej osoby które u mnie był przez jakiś czas zatrudnionym w strukturę brytyjskich być może za jakiś czas Odzyskałem prawo do emerytury z Wielkiej Brytanii która którą jeszcze dużo dużo bardziej niż jakąkolwiek emeryturę Polską ale zwracam uwagę na to dlatego że jeżeli część z was po obejrzeniu części tego odcinka stwierdzi że waszym przypadku która jest jurysdykcji czy testowania czy to Wielka Brytania czy może jeszcze nie wiem jakieś na może Szwajcaria nadaje się to zwracamy uwagę na to że możecie wygenerować spore oszczędności pomiędzy tymi zapłacicie dzisiaj na typowej umowy o pracę a tym ile faktycznie możecie dać pracownikowi tym samym zapewniając mu możliwość przyszłej emerytury na nieporównywalnie wyższym poziomie Jeżeli oprócz tego wygeneruje jeszcze jakieś oszczędności podatkowe No to rewelacja swojej się już tylko cieszyć problem oszczędzania w Polsce Zresztą podobnie jak i wielu innych krajach staje się coraz bardziej poważne dlatego że kiedyś ludzie oszczędzali zwłaszcza w czasach kiedy lokatę jeszcze coś płaciły natomiast coraz więcej osób dzisiaj żyje Na garnuszku państwa i uważa że dostanie jakąś emerytury niczym się należy przyjmować I to jest duży problem dlatego że prawda jest taka że już w okolicy 30 lat możemy zacząć generować jakieś oszczędności generalnie Jeżeli mamy do czynienie z ludźmi w miarę ogarniętym i którzy sami chcą dbać o swoją przyszłość nie wiem mają poukładane po prostu w głowie no to wieku potem 25 lat zaczynają zbierać na na mieszkanie później to mieszkanie się jakiś pojawia więc pierwsze oszczędności Zakładam że możemy odłożyć wieku nie mniejszym niż powiedzmy 30 lat więc teraz Wyobraźcie takie Case pierwsze oszczędności które pozwalają wam budować kapitana przyszłą emeryturę generuje w momencie kiedy macie 3D Dzień dobry średni okres życia to jest powiedzmy 80 lat dla uproszczenia nic macie przed sobą 80 50 lat przed sobą Problem jest taki że średni okres życia walut bez pokrycia wynosi 27 lat więc jeżeli ktoś zaczyna pracować i uważa że będzie miał jakąś fajną emeryturę to musi sobie do głowy wbić że pomiędzy okresem kiedy zaczyna pracować jej powiedzmy płacić składki bądź oszczędzać na własny rachunek najprawdopodobniej jak na szczęście to tylko raz przejdzie przez okres kiedy walutę się rozpada jeżeli będzie miał pecha to przeżyje dwa takie okresy czym O tym wspominam Otóż dlatego że sytuacji w której układa waluta kiedy upada pieniądz danego kraju tylko pogarsza się tragicznie sytuacja budżetowa czy to pieniądze czy to obligacje rządowe czy tak zwane obietnice emerytur często stają się bezwartościowe w latach 80 czy później 90 sytuacja wielu emerytów była w Polsce zła w Rosji kiedy rozpadł się Związek Radziecki była tragiczna później kiedy jeszcze chyba w 98 roku Rosja tam królowała po raz drugi ludzie zamarli po prostu w domach mowa o osobach starszych emeryta które wcześniej liczymy na to że uzyskają jakąś opiekę ze strony państwa także jeżeli macie w kogoś wierzyć to raczej wierzcie siebie Jeżeli nawet ktoś nie ma dużej wiedzy finansowej to Złoto jest jednym z aktywów które daje nam świetną ochronę tutaj na przykład macie wyniki z inwestycji złoto w poszczególne dekady Dekada lat 70 80 90 i później kolejny zwróćcie uwagę że na przykład w chińskim juanie brazylijskim realu czy wielu jeszcze innych walutach nieważne Jaką dekadę mamy złoto daje nam przyzwoity wynik tutaj na przykład kolorem czerwonym zaznaczono okresy takie jak lata 80-te 90-te kiedy po fantastycznych latach 70-tych złoto było kiepsko inwestycją ale dlatego że mieliśmy okres wysokich stóp realnych ale w długim okresie złoto tak czy tak dałoby bardzo przyzwoity zwrot z inwestycji absolutnie nie powinniśmy ograniczać tylko i wyłącznie do do złota dlatego że możemy nasz kapitał pod inwestycje lokować też w nieruchomościach co prawda część kapitał powinniśmy mieć złocie dlatego że Jeżeli dochodzi do jakiejś niefajnych okresów czyli wali się system monetarny to bardzo możliwe że niewypłacalne rządy będą nakładać coraz większe podatki na posiadaczy nieruchomości i wtedy na przykład powinniśmy mieć chociażby złoto które w takim okresie daje nam świetną ochronę kiedy pieniądz traci dnia na dzień bardzo na wartości i co więcej powinniśmy też mieć podróż bezpieczeństwa które pozwoliłoby nam ewentualnie nadpłacić jakiś raty kredytu hipotecznego kiedy na przykład przez krótki okres stopy procentowe wzrosną do poziomu 20 procent nieruchomości generalnie długim terminie dają nam fajną taką bazę do budowy aktywów tyle że są tutaj pewne minusy No największym z nich jest brak mobilności nieruchomości jest relatywnie łatwo opodatkować dlatego też myślę że sensowny momentem sensownym rozwiązaniem jest po prostu dywersyfikacja nawet casein nieruchomości w Berlinie które podczas hiperinflacji staniały niesamowicie w stosunku do wartości złota dla przypomnienia przez krótki okres za jedną uncje złota które dzisiaj kosztuje raptem 7 tysięcy złotych można było kupić kamienicę w dobrej części Berlina funkcja złota i Kamienica To był moment w którym na chwilę złoto stało się rekordowo przez przewartościowane jednocześnie mieliśmy do czynienia ze skrajnie tanimi kamienicami ale w długim terminie kamienice zachowało swoją wartość ten kto nie musiał jej upłynnić bo miał na przykład część rezerwy w złocie był w stanie bardzo dobrze przejść przez okres hiperinflacji w inny przykład hiperinflacja srebra Jeżeli ktoś w tamtym czasie mieszkał z mapei był ograniczony tylko i wyłącznie do dwóch aktywów lokaty i obligacje bądź akcję to akcję stało się zdecydowanie lepszym rozwiązaniem Bo w pewnym stopniu chroniły przed inflacją co prawda Zimbabwe doszło do kryzysu gospodarczego wywołanego hiperinflacją na takim poziomie że w ujęciu dolarowym ceny akcji tąpnęło 98 procent ale i tak były dużo lepszym rozwiązaniem niż trzymanie bezwartościowego papieru w postaci czy to banknotów czy to obligacji rządowych których wartość po prostu spadła do do zera teraz kilka słów odnośnie tego kiedy w ogóle warto zacząć inwestować i w jaki sposób dlatego że wiele osób uważa że jeżeli ma zbyt mały kapitał albo zbyt mało zarabia to nie ma możliwości inwestowanie nigdy nie cienia część osób uważa że ma na przykład oszczędności na poziomie 5000 bądź 5 tysięcy rocznie stanie odłożyć to jest to za mało inwestowanie nie ma sensu Lepiej inwestować cale Lepiej pojechać na jakiś wakacjach przynajmniej coś będę z tego miał tymczasem za pięć tysięcy złotych można kupić na przykład już prawie jedną uncje złota 27 już już się da bądź kilkadziesiąt srebrnych monet i w ten sposób z czasem buduje się jakiś majątek Jeżeli ktoś ma na przykład kwoty 20 tysięcy złotych to już może dywersyfikować ten kapitał może na przykład część kapitału lokować metalach szlachetnych wspomniane uncja złota bądź bt60u minister może resztę kapitału ulokować spółka dywidendowych z surowcach w rękach młodych 13000mah dzięki czemu już przykładzie 5 tysięcy złotych bądź 23 rozbudowany bazie aktywnej aktywów może trenować swoją psychikę a przy pięciu tysiącach Już możecie kupić szczęściem zainwestować część kapitału srebro dzięki czemu sprawdzacie jak jak się zachowuje wasza psychika po wzrostach po spadkach jeszcze lepiej jest jeżeli macie te 20.000 co w długim terminie wydaje się nie być dużą kwotą natomiast pozwala Już na trenowanie naszej psychiki jeżeli dojdzie do pewnych spadków i potanieją nam surowce rated spółki dywidendowe ja się wtedy zachowam Co to jest lekcja której zadaniem nie jest zrobienie z 20 od razu 30 przy takim kapitale możemy trenować naszą psychikę która w momencie kiedy dojdziemy troszkę większych pieniędzy będzie już wystarczająco wytrenowane i nie będziemy tracili kolejnych przykładowo dwóch roraty na jej wzmacnianie ktoś można stwierdzić 20.000 Co to jest 20.000 co ja za to w przyszłości kupię Czy warto czy nie warto pędach przeprowadziłem dla was bardzo krótką analizę dzieła mokrych tylko 30 lat Założyłem że Startujemy z kwotą 20 tysięcy złotych kolorem czerwonym ma macie słupki odzwierciedlające zysk a w zasadzie wzrost tej kwoty jeżeli byśmy zainwestowali w drogi fundusz inwestycyjny Czyli totalnie nam się nie chcą inwestować powierzamy tak zwanym specjalistom którzy kosztują nazwa i procent rocznie a minus oczywiście podatek Belki W innym przypadku inwestujemy sami i Kasujemy 95 procent rocznie minus koszt tfu minus podatek Belki Zobaczcie kwoty 20 tysięcy złotych zainwestowanych dzisiaj dochodzimy do kwoty 140 tysięcy Jeżeli wybieramy jakieś fundusz bądź 185000 jeżeli Posługujemy się po prostu taniemedia FM i jeżeli zabiera nam się podatek Belki na przestrzeni 30 lat każda kwota która nam zwiększa się o 9 procent pomniejszona o podatek Belki czyli realnie 7,7 daje nam dziewięciokrotnie zwrot z inwestycji Ponad 9 okropne i to już naprawdę otwiera oczy jeżeli na przykład byśmy zastosowali optymalizację podatkową to zyski są jeszcze większe bądź 2022 [Muzyka] zainwestowanych dzisiaj po okresie 30 lat mamy 305000 A ta magia procentu składanego w długim okresie i oszczędności wynikających z braku konieczności zapłaty 19 procent Rok w rok sprawia że mamy niemalże dwukrotnie większe zyski 185000 i jeżeli 19 procent od zysku płacimy Rok w rok bądź 305000 jeżeli po prostu inwestowali się kwotę 20.000 ale bez konieczności zapłaty podatku i to już są naprawdę kwoty bardzo poważne Problem jest taki że dwie trzecie osób nie chce inwestować swoją przyszłość kiedyś był taki Case badanie które pozwoliło dzieciom a wziąć jedna ciastko natychmiast bądź dwa ciastka za kilkadziesiąt minut chyba 40 parę 2/3 dzieci chciał od razu ciastko jedna jedna trzecia mniej więcej wolała poczekać kilkadziesiąt minut i otrzymać dwa ciastka po kilku latach sprawdzona kilkunastu latach stracony jak to sobie radzą No i okazało się że ludzie którzy wybierali tak zwaną odroczoną gratyfikacje radzili sobie w życiu generalnie dużo lepiej Lepiej w szkole lepiej na studiach mili lepszą sytuację finansową i tak dalej z 1/3 społeczeństwo ma do tego predyspozycje Marcin moja prawa ręka odnośnie inwestycji jest ewidentnym przykładem odroczonym gratyfikacji kiedy do mnie przychodził do pracy zarabiam nieporównywalnie mniej niż większość swoich znajomych W pewnym momencie jego wynagrodzenia zrównał się z ludźmi którzy dobrze zarabiali w korpo dzisiaj pewnie zarabia kilkanaście razy tyle co co jego znajomi którzy wcześniej wybrali pracę za większe pieniądze ale bez możliwości rozwoju Marcin bolą poczekać Cześć dzięki czemu dzisiaj jego sytuacja jest nieporównywalnie lepsze ale on też jakby zainwestował w swoją przyszłość wiedział że podejmując pracę musi zgodzić się na pracę za mniejsze wynagrodzenie ale w zamian za naukę Zainstaluj zainwestowania swojego czasu po kilku latach doszedł do poziomu który myślę że do 99 procent społeczeństwa jest absolutnie nieosiągalne i pomijam całkowicie jego wiedzę którą może wykorzystać na zupełnie efektywniej dużo bardziej efektywniej niż niż większość społeczeństwa ale jeżeli jedna trzecia z ludzi jest w stanie zainwestować bardziej swoją przeszłość to też uważam że ta prezentację właśnie skierowana do tej jednej trzeciej społeczeństwa bo oni rzeczywiście z tego coś wyciągną kolejnym czynnikiem który pozwala nam zbudować fajny majątek w na przyszłość bądź budować naszą taką bazę emerytalną to są oszczędności które możemy wygenerować w wyniku zmiany naszych nawyków e-papierosy pochłaniają średnio 500 zł miesięcznie ktoś stwierdzi nie tak dużo na wodę wydajemy około trzystu na kawę na mieście wydajemy około 200 złotych swoją drogą kiedyś Przeprowadzono badania sprawdzające nawyki zakupowe i okazało się że najwięcej przepłacamy właśnie za kawę którą zamawiamy na na mieście To zwróćcie uwagę palenie 500 złotych woda osmotyczna przepraszam woda butelkowana którą możemy bardzo łatwo zastąpić wodą osmotyczną w dziale poświęconym zdrowiu powiem wam dużo więcej odnośnie tego w jaki sposób ja przygotowuję woda Ale w każdym razie ja dla mnie woda butelkowana śmierdzi bo Odzyskałem węch i zapach Przepraszam Zmysł węchu i powonienia po roku lubicie wody butelkowanej więc zdrowie tez 111 km drugi też oszczędność dlatego że jeżeli wydajemy na wodę butelkowaną 300 zł miesięcznie to w perspektywie rocznej też 3600 złotych dobrej jakości film bardzo dobrej jakości filtry osmotyczne kosztuje nas około 900 złotych czy powiedzmy Mamy zwrot inwestycji po jednym kwartale A mimo wszystko 99 procent społeczeństwa tego tego nie robi No ale jeżeli chcielibyśmy pod uwagę te trzy oszczędności papierosy wodę oraz kawę to mamy oszczędność 1000 zł miesięcznie to jest naprawdę dużo tylko i wyłącznie zmieniając nasze nawyki w ujęciu rocznym jest już kwota 12000 i nawet jeżeli ktoś nie chce inwestować to tylko i wyłącznie zmiana nawyków pozbycie się papierosów butelkowanej wodę oraz kawy kupowanej na mieście które możemy przeczytać zrobić w domu i zabrać w termosie daje nam oszczędność 12000 więc albo nie inwestujemy albo przeznaczamy to nawet na wakacje dobre swoją drogą t10 12000 w ujęciu rocznym daje nam po 30 latach czyli takim okresie w jakim wcześniej wam pokazywał wyliczenia ad360 oszczędności 360000 tylko że dlatego że rezygnujemy z jakiś tam naszych nawyków swoją drogą 360000 to i tak jest Nic tylko kwota bazowa ile byśmy zaoszczędzili w ciągu 30 lat Natomiast gdybyśmy te 12 tysięcy złotych inwestowali w takim oparciem dzisiaj z wiedzą w stanie ETF i nawet gdybyśmy płacili podatek Belki po roku No to po okresie 30 lat same oszczędności Plus z inwestycji w danym kapitał rzędu miliony trzysta złotych to już jest naprawdę dużą zmieniając raptem trzy nawyki kolejny Case wydatek na samochód możemy kupić sobie dzisiaj na przykład wieku nie wiem 30 lat Jeżeli ktoś kto się zakłada takim samochód za 100 tysięcy złotych bądź możemy kupić trochę tańszy samochód 3-letni czteroletni za 50000 A czemu akurat ten Case wziąłem pod uwagę dlatego że wiele młodych osób chce samochód chce się pokazać tymczasem nie wydając na samochód 100 tysięcy a 50 mamy 50000 oszczędności które w przypadku znowu inwestycji trzydziestoletniej daną kwotę 460000 jeżeli rok płacimy podatek Belki bądź 760000 jeżeli zastosujemy optymalizację podatkową zobaczcie ile tutaj jest składowych ile sposobów jest na zbudowanie kapitału emerytalnego nie mamy oszczędności mamy już małe kwoty na wejściu 20.000 dzięki którym możemy szlifować nasze nasz umysł możemy zmienić nawyki możemy inwestować mądrze omijając aktywnie zarządzane fundusze emerytalne bądź pewnym momencie przy odpowiedniej skali Bądź przy zmianie funkcjonowania A czyli wykorzystując struktury zagraniczne możemy zaoszczędzić też na na podatkach i w ten sposób jest bardzo łatwo zbudować kapitał czego jestem najlepszym dowodem a nie płaciłem składek starałem się wykorzystywać optymalizację gdzie tylko się dało W pewnym momencie sprzedałem działkę na którym się chciałem budować bo stwierdziłem że za tak wysokie pieniądze takie mogę sprzedać nigdy bym takiej działki nie kupił i to jest właśnie ta korzyść odroczona w czasie która sprawiła że dzisiaj jestem naprawdę wolnym i szczęśliwym człowiekiem czego wam wszystkim życzę na koniec Chciałbym zacytować Einsteina procent składany to ósmy cud świata ci którzy go rozumieją zarabiają na niej ci którzy nie rozumieją muszą go zapłacić święte słowa dziękuję wam bardzo za uwagę