OIPE – CZY TO SIĘ OPŁACA? Nowe konto obok IKE i IKZE! [OIPE vs IKE vs IKZE]

chcesz mieć godną emeryturę No to musisz sobie o nią zadbać samemu ale od niedawna Masz do tego więcej możliwości bo na rynku Pojawiło się coś co nazywa się oip oip to kolejne obok Ike oraz XE specjalne konto Emerytalne dzięki któremu możesz oszczędzać zapominając o podatku Belki co to takiego jest to IP Jak działa to ojp wszystkiego dowiesz się z tego odcinka Cześć Ja nazywam się Piotr cymcyk a w tym odcinku DNA rynków Chcę przedstawić ci konto oip czyli ogólnoeuropejski inwestycyjny produkt emerytalny to nowy typ konta emerytalnego w ramach trzeciego filaru który jest dostępny dla obywateli Unii Europejskiej Nie zapomnij o lajku i subskrypcji A my zaczynamy o emeryturę musisz zadbać samodzielnie z wielu miejsc Słyszysz O tym że właśnie o własną emeryturę musisz zadbać samodzielnie ZUS Co prawda nie upadnie jak głoszą Niektórzy ale jeśli liczysz na państwową emeryturę po której czeka cię świetne życie pod palmami No to srogo się rozczarujesz prognozowana przez sam ZUS stopa zastąpienia czyli informacja ile procent swojej ostatniej pensji otrzymasz po przejściu na emeryturę no Nie wygląda zbyt zachęcająco prognozuje się że do 20160 roku ta stopa zastąpienia spadnie poniżej 25 proc oznacza to że osoby które dziś zaczynają działać na rynku pracy w momencie przejścia na emeryturę państwową otrzymają mniej niż 25 proc swojego ostatniego wynagrodzenia No jeśli chcesz dostawać więcej a Zakładam że jednak chcesz to w takim razie czas najwyższy zająć się tym tematem samodzielnie zwłaszcza że możliwości do samodzielnego oszczędzania na emeryturę na preferencyjnych warunkach Jest już naprawdę sporo Każdy z nas ma dostęp do kont indywidualnego konta emerytalnego czyli tak zwanego Ike oraz indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego czyli tak zwanego ikz do tej listy dołączyło Ostatnio również oip oip nazywana jest taką Europejską emeryturą Unia Europejska dostrzegła że Europejczycy ogółem mają stosunkowo niewielkie oszczędności emerytalne więc problem ten nie dotyczy wyłącznie Polaków w przeciwieństwie do różnych krajowych programów emerytalnych ipe jest ujednolicone w swoich zasadach dla każdego czyli Polak będzie na tym koncie dokładnie tak samo oszczędzać jak Niemiec Francuz Hiszpan czy Grek Jeśli więc twoim powodem takim głównym dla którego nie korzystasz skąd Ike lub IG jest obawa niesłuszna obawa że ktoś z polityków ci te pieniądze zabierze No to w przypadku ojp powinieneś spać o wiele spokojniej konto bazuje na jednolitych zasadach w całej Unii Europejskiej no Co oznacza że takie jakiekolwiek lokalne ryzyko polityczne jest całkowicie wyeliminowane kto może skorzystać z takiego ojp z oip może korzystać każda osoba mieszkająca w Unii Europejskiej nie jest to konto powiązane z zatrudnieniem więc osoby bezrobotne czy przebywające na urlopie macierzyńskim albo nawet studenci również mogą takie konto założyć oczywiście założenie jego jest całkowicie dobrowolne Jeśli chcesz to możesz sobie założyć A jak nie chcesz to po prostu go nie zakładasz głównym ograniczeniem w przypadku zakładania takiego konta ojp jest brak możliwości założenia go przez osobę która już nabyła prawa emerytalne i to jest w sumie takie jedyne z potencjalnych ograniczeń No oczywiście jeśli chodzi oczywiście chodzi tutaj o prawa adekwatne dla kraju zamieszkania Czyli jeśli jesteś Polakiem to jeśli nabyłeś prawa emerytalne w Polsce Jak działa takie oip No w zasadzie to bardzo podobnie do konta Ike otwierasz konto wpłacasz środki do maksymalnej danej kwoty określonej w każdym roku i inwestujesz te środki nawet limity kwoty do wpłat są dokładnie takie same jak w przypadku Ike i takie same w przyszłości również pozostaną zarówno limit na IKE jak i na oip to trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok w 2023 roku Byłaby to kwota 2085 zł ale wyjątkowo wyjątkowo dla oip w 2023 roku ten limit wynosi 21312 zł mówię wyjątkowo bo w 2024 roku będzie już dokładnie taki sam jak w przypadku Ike czyli 23 472 zł w czasie gdy inwestujesz przez ojp to nie płacisz żadnego podatku Belki jeśli wytrzymasz w tym inwestowaniu do 60 roku życia lub 55 roku życia jeśli już nabyłeś uprawnienia Emerytalne to nie zapłacisz podatku Belki w ogóle No oczywiście w żaden sposób nie ogranicza ci to możliwości jakiejś wcześniejszej wypłaty pieniędzy Czy można wypłacić środki z oip przed emeryturą jak najbardziej tak i nie ma z tym żadnego problemu po prostu w momencie wypłaty dokonanej przed emeryturą będziesz po prostu ten podatek Belki musiał jednak zapłacić No to jeśli w takim razie nie planujesz oszczędzać aż do emerytury to czy takie oip nie ma żadnego sensu i korzyści No to jest błędne myślenie podobnie zresztą będzie błędne w przypadku konta Ike tak będziesz zmuszony zapłacić podatek Belki jeśli nie wytrzymasz z oszczędzaniem aż do emerytury ale w dalszym ciągu nie będziesz musiał płacić tego podatku każdy roku No a to będzie zwiększało twoje zyski Jeśli nie zapłacisz w danym roku podatku to te pieniądze których nie oddałeś dla Urzędu Skarbowego będą mogły dalej pracować na ciebie a ty będziesz korzystać z tego procentu składanego środki WP podlegają również dziedziczeniu więc jeśli nie doczekasz swojej emerytury No to całość zgromadzonych przez ciebie pieniędzy zostanie po prostu przekazana dalej możesz również mieć tylko jeden rachunek ojp znowu podobnie jak możesz mieć tylko jeden rachunek Ike więc tych podobieństw pomiędzy oip a Ike jest naprawdę bardzo dużo te konta Są takie mocno zbliżone do siebie No czymś się jednak różnią to czym się różni takie ipe od Ike jest jedna ale naprawdę istotna różnica pomiędzy tymi kontami dostawcami ipe mogą zostać jedynie instytucje kredytowe zakłady ubezpieczeń towarzystwa Emerytalne firmy inwestycyjne firmy zarządzające aktywami lub zarządzający funduszami alternatywnymi w uproszczeniu konto Ike możesz sobie otworzyć jako na przykład rachunek Maklerski i samodzielnie zarządzać środkami w przypadku oip to jest absolutnie niemożliwe pieniądze będą zarządzane przez podmiot zewnętrzny maksymalna opłata za zarządzanie została w tym przypadku w przypadku tego produktu oip Ustalona odgórnie na 1 proc rocznie no Poza tym z ważnych różnic wymienić trzeba tylko takie że na oip możesz wkładać pieniądze w różnych walutach więc jeśli zarabiasz w innej walucie nie musisz tego zmieniać tylko po prostu możesz sobie wpłacić w dolarach na przykład na swoje konto ipe problem w przypadku ipe polega na tym dzisiaj że na dzisiaj jedynym podmiotem który oferuje je w całej Polsce a w zasadzie w całej Europie jest finx tak jedynym podmiotem jest finx nie ma na dziś innych to nie jest odcinek sponsorowany No ale mówiąc o dalszej opłacalności oip na dziś w zasadzie mogę mówić jedynie o oip od Fina po prostu nikt inny tego nie oferuje o samym finie który jest robod doradcą przygotowywałem Zresztą już dawno temu recenzję do której link znajdziesz w opisie tego nagrania A ojp jakie oferuje finx wiąże się z opłatą za zarządzanie rzędu 0,72 proc w skali roku i to jest jedyna opłata jaka zostanie pobrana No więc jest mniejsza niż nawet ten dopuszczalny w unijnym rozporządzeniu je w skali roku ta opłata będzie pobierana proporcjonalnie co miesiąc dodatkowo To akurat jest taka oferta na krótko dostępna finax ruszył w grudniu 2023 z promocją i założenie ipe i wpłata do 31 grudnia ponad 5000 EUR na dowolne konto w finie będzie oznaczała że wszystkie twoje pieniądze Powyżej tej kwoty powyżej tych 5000 € będą zarządzane przez następny rok za darmo No to w zasadzie można sobie zrobić taki myk że otwierasz konto ipe w grudniu wypełniasz cały limit a potem przelewasz w styczniu nowy pełny limit ipe No bo tak jak Wik się zeruje i masz ten nowy limit te nowe 5000 EUR wpłacone w styczniu zarządzane w zasadzie przez rok za darmo no dla niektórych to może być ciekawa alternatywa no tylko że to trzeba mieć jeszcze 5000 EUR i drugie 5000 EUR wolnej gotówki do wpłaty No ale na pewno niektórzy z was mają więc można sobie na czymś takim skorzystać dziwi mnie specjalnie że finx tak mocno walczy o klienta pod ojp oferuje konto na razie przecież jako jedyny a praktyka pokazuje że raz otwarte konto Emerytalne typu Ike czy XE zostaje już z ludźmi na stałe do samego końca finax za te 0,72 PR rocznie oferuje dostęp do dwóch strategii inwestycyjnych pod ojp albo strategia mówi o inwestowaniu 100% w akcje globalne albo 80 proc środków w akcje globalne a 20 proc w obligacje i to jest ta podstawowa strategia ojp w finie No którą możesz sobie oczywiście sam zmienić na tej grafice dobrze widać w jakie dokładnie instrumenty będziecie inwestować daną część waszego portfela w zależności od wyboru konkretnej strategii rozporządzenie unijne wymusza jednak wzrost bezpieczeństwa tych inwestycji w ramach zbliżania się do emerytury czyli na 10 lat przed przejściem na emeryturę część portfela będzie stopniowo przenoszona do bezpieczniejszych obligacji No w teorii ma chronić majątek przed zmiennością w praktyce No może będzie chronić a może nie będzie chronić ostatnie 3 lata To w końcu wielka bessa na rynku Właśnie obligacji gdzie spadki sięgały kilkudziesięciu procent i były nawet gorsze W pewnym okresie niż na rynku akcji więc pamiętaj o tym że to wcale nie oznacza że na pewno będziesz w ten sposób chroniony czy ta oferta Fina jest dobra no ciężko ją do czegoś porównać skoro jest jedyną i jedyną przez jakiś czas pozostanie ale nawet gdy na rynek wejdzie konkurencja No to wydaje się że ojp od Fina jest uczciwym rozwiązaniem porównywać w zasadzie powinno się nie tyle Ike maklerskie gdzie inwestujemy samodzielnie co oferty funduszy inwestycyjnych lub Ike prowadzonych przez fundusze inwestycyjne no i tutaj oip od Fina wypada nieźle bo trudno będzie gdzieś znaleźć 0,72 PR rocznej opłaty za zarządzanie w przypadku akcyjnych TFI A czy samo oip ma jakieś wady z mojej perspektywy przede wszystkim taką że to nie jest produkt skierowany do takich profesjonalnych inwestorów czyli takich którzy koniecznie chcą zainwestować na własną rękę portfele i strategie tworzone przez dostawców ipe Niezależnie od tego kto nimi będzie muszą najpierw być poddane wstecznym testom europejscy regulatorzy Sprawdzają czy w długim terminie te strategie są w stanie pokonać inflację z 80p skutecznością i dopiero wtedy jeśli są to są one dopuszczane do inwestowania No ja bym po stokroć bardziej wolał żeby takie o można było sobie otworzyć w ramach normalnego Rachunku Maklerskiego Ale skoro się nie da no to na pewno wpłynie to na moją potencjalną kolejność dokonywania wpłat co to znaczy na potencjalną kolejność wpłat No tutaj trzeba wrócić do pytania dla kogo IP to będzie dobry produkt z perspektywy osoby która inwestuje samodzielnie tak jak ja ma sens ale jako ostatnie w kolejce do uzyskania zwolnienia podatkowego czyli w pierwszej kolejności Uzupełnij IG bo dostaniesz natychmiastowy zwrot podatku w podatku dochodowym potem Ike no bo możesz inwestować sam a jeśli dalej masz środki które chcesz inwestować bez podatku Belki no to wtedy ipe jest warte rozważenia No ale ja jestem osobą która sama inwestuje A jeśli z kolei nie chcesz inwestować samodzielnie i nie chcesz się tym zajmować ani przejmować i wielu z was na pewno tak ma a do tej pory korzystałeś głównie z funduszy inwestycyjnych albo z etfów No to w pierwszej kolejności wpłacał bym gotówkę i tak najpierw na IG znowu bo natychmiastowy zwrot podatku a potem na oip a dopiero potem na IKE prowadzone przez ten fundusz inwestycyjny gdzie Być może masz je założone te fundusze inwestycyjne nawet w formie Ike są zwyczajnie często po prostu droższe niż to co oferuje obecnie oip faka No więc dopiero potem uzupełniał bym limit tego Ike funduszowego swoją drogą Jeśli masz dziś Ikeę w funduszu i spodobała ci się ta oferta niższych opłat u Fin inaka No to możliwy jest transfer środków z Ike do ipe tu więcej szczegółów jakby już opisuje finx na swojej stronie więc wejdź sobie tam i wszystkie sobie doczytaj w opisie filmu też wrzuciłem do tego link Szkoda że nie ma żadnego innego dostawcy Jak na razie do porównania sobie tych ofert ale pamiętaj że zawsze możesz sobie otworzyć ojp w finie na próbę wpłacić te 50 zł bo taka jest minimalna wpłata a potem w przyszłości nawet jak pojawi się inny dostawca z lepszą ofertą to po prostu przeniesiesz sobie te środki jest to dopuszczalne i nazywa się wypłatą transferową nie ma z tym żadnego problemu będzie to mieć sens Tak czy inaczej te wpłacenie nawet 50 zł teraz bo jednym z warunków wypłaty później wszystkich środków bez płacenia podatku Belki jest dokonywanie wpłat na ojp w minimum pięciu latach kalendarzowych Zresztą tak samo jest w Ike Jeśli więc w grudniu 2023 poświęcisz te 10 minut i 50 zł No to przynajmniej odhaczyć sobie jeden rok z tych pięciu lat Tak czy inaczej Niezależnie od tego jak jaki masz stosunek do tego konta To dobrze że dostaliśmy kolejny produkt pod emeryturę Szkoda tylko że nie potrafimy jeszcze idealnie korzystać z tych które mamy dostępne no ja mam jednak naprawdę szczerą nadzieję że to się w końcu zmieni A jeśli ten materiał ci się podobał to też nie zapomnij o łapce w górę i subskrypcji Pamiętaj że zawsze jeśli masz jakieś pytania o oip to możesz je zadać w komentarzu a jeśli interesuje cię więcej analiz gospodarek rynków spółek to znajdziesz się na stronie d rynków pl i w wersji premium naszego serwisu tu również link znajdziesz w opisie tego filmu a na dzisiaj to tyle do zarobienia [Muzyka] cześć [Muzyka] i