[vlog #82] Czy warto mieć zagraniczne konto maklerskie? [Zagraniczne Konta Maklerskie]

dzień dobry Dzień dobry Witam was serdecznie w kolejnym odcinku mojego vloga A dziś poględzę sobie tutaj o tym czy warto przynajmniej część swojego majątku lokować poza krajem zamieszkania czyli prawdopodobnie jeżeli to Oglądacie większość z was mieszka w Polsce No i jest pytanie czy warto choćby część tego majątku lokować poza Polską i chodzi tutaj o to czy warto mieć brokera w Polsce czy za granicą a może tu i tu w literaturze angielskiej to się nazywa asset Location czyli Gdzie jest zlokalizowany ten kapitał fizycznie gdzie na jakim koncie On jest ulokowany na koncie opodatkowanym koncie nieopodatkowanym w kraju czy za granicą natomiast jest jeszcze jeden aspekt o którym najczęściej się mówi to jest tak zwany asset a Location po angielsku Czyli jak wygląda w ogóle struktura portfela Jak wygląda w ogóle strategia Inwestycyjna i o tym dziś tutaj nie będę wiele mówił właściwie od razu tylko powiem tyle że jak wiecie warto się dywersyfikować i jeżeli na przykład Inwest na rynku akcji to wręcz warto tutaj przemyśleć czy aby nie włożyć do portfela koszyka globalnego globalnego koszyka akcji czyli po prostu być zdywersyfikowanym na maksa ale ten temat dzisiaj sobie odpuszczamy natomiast powiemy sobie o asset Location czyli czy inwestować z polskiego Czy zagranicznego biura Maklerskiego na Dzień dobry zacznijmy sobie może odkąd emerytalnych Ike indywidualnego konta emerytalnego i ikze indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego bowiem te konta możemy otwierać również w formie rachunków maklerskich ale tutaj ustawodawca nałożył pewne ograniczenie Otóż tylko i wyłącznie biura maklerskie zarejestrowane w Polsce mogą oferować taką usługę a więc tutaj od razu jeżeli chcemy inwestować a warto korzystać z ulg podatkowych jeżeli chcemy inwestować na Ikea No to siłą rzeczy musimy robić to przez Polskie Biuro Maklerskie No i siłą rzeczy kapitał który inwestujemy jest ulokowany w Polsce a przynajmniej jest tutaj jego siedziba nawet jeżeli inwestujemy na rynkach zagranicznych No musimy to robić przez Polskie Biuro Maklerskie wielokrotnie podkreślałem że ulgi podatkowe jakie daje Ike xd To jest coś nad czym warto się pochylić bo to daje pewny gwarantowany wręcz zysk że nie zapłacimy fiskusowi zostanie to w naszej kieszeni a więc siłą rzeczy jest to korzyść ale jeżeli ktoś inwestuje poprzez Ikeę i nie wykorzystuje być może nawet całych limitów i nie ma więcej kapitału do zainwestowania i tylko miałby się ograniczać do Ikei grze to osobiście brałbym pod uwagę żeby mimo wszystko nawet mniej wpłacać na ikeizę ale część kapitału lokować również na rachunku zagranicznym opodatkowanym dlaczego Otóż nawet jeżeli inwestujemy na rachunku Ikei grze w globalne koszyk akcji w etf-y które są zarejestrowane za granicą tutaj nie ma jak gdyby strachu że ktoś nam zabierze te pieniądze ale jest inne niebezpieczeństwo Otóż posłużę się tutaj przykładem uwaga Ukrainy i nie chcę żeby to brzmiało jakoś kontrowersyjnie a właściwie będę chciał żeby to było bardzo rzeczowe co teraz powiem i odarte jest jakiś emocji a skupiając się na faktach Otóż na Ukrainie jest o to taka sytuacja jak wiemy mamy wojnę Jeżeli ktoś ma rachunek na Ukrainie i ma tam ulokowane kapitał na przykład w dolarze to niestety jeżeli nawet wyjechał z Ukrainy to tych pieniędzy sobie z tego banku na Ukrainie nie wypłaci Mówiąc krótko jest tutaj potężne ograniczenie Ktoś może mieć sporo kapitału ulokowanego W ukraińskiej instytucji finansowej i niestety jeżeli ma na przykład rodzinę za granicą albo za granicą to nie może tego kapitału po prostu dotknąć dosięgnąć No i to jest bardzo poważna sprawa ktoś powie sobie No dobra ale to jest Ukraina tam jest wojna w Polsce wojny nie ma nie ma i oby nie było nigdy Natomiast pamiętajmy te rzeczy o których tutaj mówię To nie jest kwestia taka w której zakładamy że będzie wojna w Polsce i oby nigdy jej nie było ale to jest bardziej forma ubezpieczenia się na przyszłość jeżeli kupujemy na przykład ubezpieczenie na dom to nie dlatego że zakładamy że on się na pewno nam spali tylko na tę okoliczność że gdyby mimo wszystko doszło do jakiegoś nieszczęśliwego wypadku właśnie tego chociażby pożaru to nie zostaniemy na lodzie i tak samo tutaj tutaj nie o to chodzi że jeżeli my założymy sobie rachunek poza Polską to zakładamy że w Polsce będzie wojna Oby jej nigdy nie było ale gdyby odpukać w niemalowane drewno Zdarzyło się to najgorsze że na przykład z tego czy innego powodu nie będziemy mogli wypłacić z rachunku poprzez polską instytucję żadnego kapitału będąc za granicą albo chcąc wysłać to z Polski i zagranicy na przykład do rodziny No to to jest problem i wtedy faktycznie warto jest mieć rachunek poza krajem w którym mieszkamy Zwłaszcza jeżeli No cóż Polska jest takim dość w sensie geopolitycznym nieszczęśliwym położeniu swoją drogą i to jest tak już naprawdę na marginesie popatrzmy na jeden taki mały szczegół Otóż jak w sumie nawet Polska była być może blisko czegoś poważniejszego Wyobraźmy sobie że te wydarzenia z ostatnich na przykład dwóch trzech lat potoczyły się nieco inaczej Załóżmy że na przykład prezydent Trump został na kolejną kadencję wybrany jako prezydent Stanów Zjednoczonych jak wiemy prezydent Trump był wielkim zwolennikiem Putina i wręcz w pierwszych dniach wojny z Ukrainą był zachwycony tym co robi Putin Wyobraźmy sobie co by było gdyby putinowi udało się zdobyć w ciągu dwóch trzech dni Ukrainy No właśnie i co byłoby wtedy z Polską gdyby odpowiedź zachodu na przykład na ten konflikt była inna Nie chcę tutaj tworzyć żadnych scenariuszy Bo szczerze uważam że wiele tych analiz geopolitycznych to jest troszkę No podobna ich wartość jest jak analizy rynkowe natomiast chodzi o to żeby się po prostu zabezpieczyć na przyszłość i tutaj nie chodzi o straszenie A o to żeby myśleć perspektywistycznie i mimo wszystko mieć pewien plan b dla jasności to że my będziemy mieć część naszego kapitału poza Polską czy poza krajem w którym mieszkamy to nie musi być dyktowane i zwykle nie powinno być podyktowane tym że więcej tam zarobimy być może nawet zarobimy mniej z różnych powodów chociażby podatkowych bo na przykład nie będziemy mogli w pełni wykorzystać limitów ikeize tylko będziemy musieli gdzieś zapłacić ten podatek Ale tutaj nie chodzi o maksymalizację zysku a o bezpieczeństwo jak więc widzicie z mojej perspektywy warto się zabezpieczać i mieć również przynajmniej część majątku poza miejscem zamieszkania jeżeli chodzi o kraj czyli załóżmy że jeżeli ktoś mieszka w Polsce to żeby mieć część i to dość znaczną część swojego majątku również poza Polską Według mnie to jest bardzo istotne i nie chcę tutaj jak gdyby nowego wątku otwierać tylko dam tak na marginesie to jest jeden z powodów dla którego ja na przykład nie jestem zwolennikiem inwestowania w nieruchomości bo tam niestety siłą rzeczy Ciężko jest zdywersyfikować sobie taki portfel nieruchomości globalnie No bo ciężko jest kupić nie wiem domy mieszkania rozsiane po całym świecie Jeżeli Robimy to w sensie takim że kupujemy fizyczne nieruchomości a nie robimy to poprzez jakiś fundusz inwestycyjny Załóżmy że jest tutaj osoba która nas stara zagląda i mówi sobie faktycznie wszystko albo przynajmniej większość mojego majątku jest w Polsce tutaj mam dom mieszkanie ziemie samochód tutaj mam swoje konto Ike gdyby cokolwiek się wydarzyło i gdyby w Polsce nagle na polskich instytucjach finansowych był jakiś ban na wypłacanie tych środków poza Polskę No to mamy problem I co taka osoba może zrobić dla jasności to o czym tutaj mówię nie jest w żadnej mierze ani sponsorowane ani nie jest poradą to jest tylko i wyłącznie pomysł który być może zechcecie sobie przemyśleć Otóż jeżeli ja miałbym reinwestować za granicą a inwestuję za granicą ale chciałbym robić to w najprostszy możliwy sposób to prawdopodobnie poszedłbym sobie raz do brokera który ma wypracowaną renomę na przykład Interactive Brokers i tutaj odsyłam was link w opisie do bardzo obszernego opisu instrukcji wręcz jak się posługiwać takim brokerem który został przygotowany przez Artura Wiśniewskiego którego serdecznie tutaj pozdrawiam Naprawdę jeżeli ktoś szuka konta Maklerskiego za granicą to z czystym nie mogę polecić Interactive Brokers Chociaż nic na tym nie zarabiam nie stosuje tutaj żadnych linków aplikacyjnych dlatego że sam korzystam z tego brokera i wiem że jest to coś co można polecić nawiasem mówiąc jest to Broker który ma ponad 40 lat doświadczenia w biznesie który jest spółką amerykańską notowaną na giełdzie pod obstrzałem wielu analityków więc naprawdę jeżeli by się coś miało złego tam dziać to raczej nie umknie to waszej uwadze ale dla jasności Ja tu mówię o interakcji w Brokers brokerów za granicą jest całe mnóstwo więc ja nie mówię że tylko tam można otwierać taki rachunek być może ktoś wybierze sobie rachunek brokerski w jakimś innym państwie być może ktoś chce jakiś inny dom maklerski ale jeżeli już mamy to konto maklerskie to tutaj z kolei dla osób które szukają maksymalnej prostoty polecam przyglądnąć się etfom multiaset i to w takiej formie która akumuluje dywidendy Mówiąc krótko żeby to był jeden ETF który inwestujemy i jeszcze taki który nie wypłaca dywidend Dzięki temu mamy maksymalną prostotę jeżeli chodzi o rozliczenia podatkowe No i co też jest bardzo ważne w międzyczasie jak inwestujemy jak dopłacamy ten kapitał jak trzymamy ten kapitał ulokowany na giełdzie nie płacimy żadnych podatków nawet jeżeli mamy papierowy zysk to nie płacimy żadnego podatku zapłacimy go pomimo że jest to konto opodatkowane dopiero w momencie realizacji tego zysku czyli wręcz latami dekadami możemy nie zapłacić ani grama podatku do polskiego fiskusa i to jest wielka zaleta takiej inwestycji No i również nie ma tej obawy wtedy to co często paraliżuje takich inwestorów przed wyjściem za granicę żeby być może tutaj będą straszne do rozliczenia jakieś podatki będzie to wszystko skomplikowane i tak dalej i tak dalej nie musimy się tutaj o to martwić bo Przy takim podejściu jeżeli sobie kupimy przykładowo takiego ETF typu Live Strategy wszystko jest po prostu banalne jeżeli tam nie ma dywidend No to właściwie możemy zapomnieć o czymkolwiek No i tak na szybko Jeżeli chodzi o mnie to ja sam również dla jasności nie mieszkam teraz w Polsce ale planuję wrócić do Polski i mam rachunek ikeize i mam tam również inwestycję i zarazem zagraniczne i polskie ale to nie jest mój jedyny kapitał Mam również rachunek właśnie w Interactive Brokers gdzie inwestuje większość swojego kapitału i tam już są tylko i wyłącznie zagraniczne inwestycje ale to co jest też dla mnie ważne to żeby również dywersyfikować swoje źródła dochodu ja tutaj na przykład siłą rzeczy jak teraz nie mieszkam w Polsce No to mam źródła dochodu poza Polską ale również jeżeli chodzi o część taką biznesową to staram się tworzyć produkty które mogę sprzedawać globalnie No nic To tyle z mojej strony na dziś Dziękuję serdecznie za uwagę dajcie znać co wy myślicie o tym żeby mieć również część swojego majątku swojego kapitału poza Polską poza krajem zamieszkania jeżeli ten filmik się podobał to będę wdzięczny za łapkę w górę za podawanie tego materiału dalej jak i również subskrybowanie Tego kanału tymczasem ja idę śmigać dalej a później wracam do pracy nad atlasem etf-ów czyli portale etf-ów który planuje późną wiosną uruchomić i przedstawić wam tutaj wraz z Arturem Wiśniewskim Serdecznie pozdrawiam do usłyszenia niebawem bye