Czy PPK naprawdę się opłaca: Cała PRAWDA! [Inwestycje, Wypłata, Ryzyko]

to ostatnia szansa żeby zainteresować się ppk jeśli tego nie zrobicie to za 5 tygodni z automatu zostanie ci zapisani czy Tego chcecie czy nie auto zapis obejmie nawet te miliony osób które wcześniej zrezygnowały z uczestnictwa w KKK trochę podejrzanie to wygląda Szczególnie że jest to program rządowy oczywiście dalej można się wypisać tylko trzeba wiedzieć jak no ale może mimo tych podejrzanych akcji warto zostać w programie po dzisiejszym materiale Dowiecie się wszystkiego co najważniejsze i bez trudu będziecie w stanie zdecydować czy ppk opłaca się w waszej sytuacji pracownicze plany kapitałowe to państwowy program który wystartował w 2019 roku i ma być odpowiedzią na grożące na niskie emerytury oczywiście nie ma żadnych szans żeby rozwiązać ten ogromny problem ale jest jakimś Pierwszym krokiem inicjatywa słuszna klucz jednak jak zawsze tkwi w wykonaniu rządzący wymyślili to sobie tak jeśli zachęcimy jakoś pracowników do oszczędzania to może nie umrą z głodu na emeryturze zachętą niech będzie to że pracodawcy dołożą im się z własnej kieszeni do ich oszczędności a jak nie będą chcieli to ich zmusimy i już nie ma problemu żeby nie wyglądać jak bad guy dołożymy też coś od siebie oczywiście z podatków które wcześniej zapłacili nam i pracownicy i pracodawcy bo państwo nie ma przecież swoich pieniędzy finalnie wygląda to więc tak że jeżeli jesteś pracownikiem to do twoich prywatnych oszczędności dokłada się twój pracodawca i państwo konkretniej w wersji podstawowej z naszej pensji odciągana jest kwota w wysokości 2% naszego wynagrodzenia a pracodawca zasila konto o dodatkowe Półtora procent państwo dokłada jednorazową wpłatę powitalną 250 zł oraz coroczną w wysokości 240 zł kwoty procentowe liczone są od pensji brutto z wszystkimi premiami co przekłada się na większe wpłaty jako pracownik można je też zwiększyć z dwóch do czterech procent i podobnie pracodawca może zwiększyć swój wkład z półtorej procenta to 4 ale to jest tylko i wyłącznie jego decyzja w w ten sposób niezwiązana z tym Czy pracownik chce wpłacać więcej no więc na to raczej bym nie liczył w praktyce Jeśli nasza pensja to 10 000 zł brutto to co roku zostanie z niej potrącone 2400 zł pracodawca wpłaci kolejne 1800 zł a państwo swoje standardowe 240 przeliczając miesięcznie wychodzi więc 370 zł 200 pokrywa pracownik 150 pracodawca a 20 państwo pracownik ma jednak jeszcze jeden dodatkowy koszt mianowicie część wpłacana przez pracodawcę jest jakby nie patrzeć jego dodatkowym wynagrodzeniem musi więc on zapłacić od tej kwoty podatek dochodowy o który zmniejszona zostaje jego pensja w naszym przypadku będzie to kwota rzędu kilkunastu kilkudziesięciu złotych miesięcznie i Będzie to zależało od tego jakie płacimy podatki nie wnikając w większe szczegóły przejdźmy do kolejnej kwestii Co się dzieje z odłożonymi pieniędzmi są one inwestowane głównie w obligacje i akcje zajmują się tym fundusze prowadzone przez u instytucje finansowe to jak zarządzają naszymi pieniędzmi zależy od tego czy zostawiliśmy łapkę w górę dla youtubowego algorytmu oraz od naszego wieku im Jesteśmy starsi i czym bliżej wypłaty tym udział ryzykownych inwestycji jest zmniejszany a więc środki przenoszone są z bardziej ryzykownych akcji do bezpieczniejszych obligacji mimo że brzmi to dobrze i ma sens to w praktyce oczywiście wychodzi dość kiepsko Po pierwsze fundusze muszą inwestować znaczną większość środków w Polsce co jest tak zwanym homebas który jest błędem i nie leży w interesie odkładających środki co gorsza aż 40% środków w części akcyjnej musi być inwestowany w firmie z WIG20 który składa się w dużej części ze spółek w których Duży udział ma Skarb Państwa No i rezultatów można się domyślać od 20 lat indeks stoi w miejscu mimo że fundusze na papierze mają względnie niskie opłaty za zarządzanie maksymalnie pół procenta A tak faktycznie nawet jeszcze niższe bo średnio 35 procenta to niestety mają też inne ukryte koszty o których przeczytamy w dokumencie z kluczowymi informacjami dla inwestorów Sprawia to że Całkowite koszty mogą dochodzić prawie do jednego procenta i jest to zdecydowanie za dużo jak na rozmiar funduszy oraz fakt że inwestują one głównie w Polsce Sprawia to że wyniki większości funduszy przegrały z inflacją w okresie ostatnich trzech lat biorąc to wszystko pod uwagę raczej nie należy się spodziewać spektakularnych wyników inwestycyjnych i po obejrzeniu playlisty inwestowanie dla początkujących sami z dużym prawdopodobieństwem zainwestowalibyście je lepiej Niestety w ramach ppk za wiele nam to nie pomoże bo konkretną instytucję która zajmie się inwestowaniem środków wybiera pracodawca ma to zrobić w porozumieniu z przedstawicielami pracowników ale nadal wpływ pojedynczego pracownika będzie niewielki czy wręcz żaden bez względu na to jaką instytucję wybierze pracodawca pracownik ma możliwość wybrać jak agresywna będzie jego strategia Inwestycyjna A więc jak duży procent środków zostanie zainwestowany w akcję względem obligacji na tym jednak wpływ się kończy i nie możemy określić szczegółów W jakie firmy warto inwestować a jakie nie można Mimo wszystko założyć że odkładając środki zarządzające zrobią swoje czary i będziemy delikatnie na plusie co dalej Kiedy i jak możemy te pieniądze wypłacić mamy dwa sposoby wydobycia środków z ppk wypłata i zwrot tej pierwszej można dokonać po 60 roku życia po przekroczeniu tej magicznej liczby można jednorazowo wypłacić 25% swoich środków a pozostałe 75% otrzyma się w miesięcznych ratach będzie ich co najmniej 120 Co oznacza że wszystkie środki zobaczymy najwcześniej w wieku 70 lat po ukończeniu 60 roku życia można też jednorazowo wypłacić całość zgromadzonych środków ale musimy wtedy zapłacić podatek od zysków kapitałowych a więc 19% od kwoty wypracowanej przez fundusze inwestycyjne płacimy podatek tylko od zysków a więc środki wpłacone przez nas pracodawcę i państwo dostajemy w pełni dodatkowo możemy dokonać wypłaty przed 60 rokiem życia w szczególnych sytuacjach życiowych Po pierwsze jeśli poważnie zachorujemy my nasz małżonek Czy dziecko przysługuje nam wtedy 25% środków zgromadzonych na rachunku ppk oczywiście to co dokładnie oznacza poważne zachorowanie jest określone w ustawie w drugim przypadku możemy wypłacić środki w celu pokrycia wkładu własnego W związku z zaciągnięciem kredytu hipotecznego na budowę domu lub mieszkania ale tylko dla uczestników przed 45 rokiem życia wtedy będzie można wypłacić nawet Całość środków ale trzeba je oddać w ciągu kolejnych 15 lat jeśli chcemy odzyskać środki przed 60 rokiem życia i nie spełniamy tych wymagań będziemy musieli dokonać zwrotu będzie się to jednak wiązało z kosztami 30% z części sfinansowanej przez pracodawcę zostanie zabrane przez ZUS od pozostałych 70% spłat pracodawcy zapłacimy podatek od zysków kapitałowych tak samo jak od całości naszych wpłat jako pracownika nie dostaniemy też ani grosza z części sfinansowanej przez państwo ta część w całości przepada nadal stosując zwrot dostaniemy całe swoje pieniądze i większość kwoty wpłaconej przez pracodawcę Sprawia to że w ppk można oszczędzać nie tylko na emeryturę a na dowolny cel No ale teraz przejdźmy do kluczowego dla wielu pytania Czyli czy państwo ukradnie pieniądze z ppk jest to zrozumiała obawa ustawa jasno Mówi jednak że są to środki prywatne więc prawdopodobieństwo takiego zdarzenia nie powinno być dużo większe niż tego że państwo Zabierze nam pieniądze z lokat czy konto oszczędnościowych mentalności Polaków w ppk nie musi być jednak aż tak prywatnie jak pieniądze na koncie A to jak coś jest postrzegane często ma nawet większe znaczenie niż fakty i z tego powodu ryzyko zagarnięcia pieniędzy z ppk oceniam na nieco wyższe niż z nacj ogrzewania pieniędzy które trzymamy w banku Ja osobiście nie uważam żeby taki scenariusz był bardzo prawdopodobny ale na pewno nie jest wykluczone każdy powinien uwzględnić swój poziom zaufania do rządu podczas decyzji Przejdźmy więc do najważniejszego Czy warto uczestniczyć w ppk krótka odpowiedź brzmi tak dzięki środkom które dopłacę pracodawca jest niewiele sytuacji w których ppk miałoby się komuś nie opłacić fundusze mogą nawet tracić zamiast zyskiwać a my i tak będziemy na plusie bo za każdą zainwestowaną złotówkę Na samym starcie dostajemy prawie drugie tyle patrząc na to w ten sposób przekłada się to na górne kilkadziesiąt procent stopy zwrotu już w momencie wpłacenia środków to jest niespotykana stopa zwrotu i z matematycznego punktu widzenia to się po prostu opłaca Sprawia to że w delikatnym uproszczeniu mamy 3 scenariusze Jeżeli miałbym co najmniej umiarkowane zaufanie do rządu to zostałbym w ppk i odkładał do 60 roku życia ewentualnie można wypatrywać jakieś podejrzanych działań kryzysowych sytuacji żeby w razie czego zdążyć zastosować zwrot i wypłacić wcześniej środki drugi scenariusz Jeżeli nie miałbym żadnego zaufania do rządu to zapisałbym się do ppk i regularnie dokonywał zwrotu mimo że spora część pieniędzy marnuje się wtedy w ZUSie to i tak z punktu widzenia pracownika uda się wyciągnąć dodatkową kasę od pracodawcy dalej takie środki można zainwestować już jak kto sobie lubi i czuć się z nimi bezpiecznie trzeci scenariusz Gdybym uważał że zmuszanie pracodawcy do tego typu dopłat czy tego chce czy nie jest nieetyczne niemoralne i złodziejcze a jednocześnie byłoby mnie stać nad tego typu górnolotne motywacje nie uczestniczyłbym w ppk to jest jedyny powód aby nie brać udziału w programie na jaki wpadłem Jeśli chcesz dowiedzieć się jeszcze czegoś o ppk Zadaj pytanie w komentarzu nie widzę też powodu Dlaczego nie miałbyś sprawdzić tego filmiku o obligacjach skarbowych które pozwolą ci inwestować bezpiecznie i prosto nawet jeśli się na tym nie znasz