Jak zaplanować FINANSE? Strategie INWESTYCYJNE. Przyszłość NIERUCHOMOŚCI | Arkadiusz Korybski

wysokość ceny na tarczy antykryzysowej tarczy rządowej na zakup prądu to jest 790 zł Natomiast obecna cena na przykład w największych spółkach Skarbu Państwa jak Tauron i tak dalej to jest na poziomie około 2200 za mwh więc różnica prawie trzykrotna płacąc za ten sam prąd pozyskiwany z giełdy taką cechą wspólną większości osób z którymi się spotykam czyli właśnie przedsiębiorców czy a lekarze Architektów jest to że nie chcą ryzykować Nie podjęcie żadnej decyzji to jest również podjęcie tej decyzji że nic nie robimy dostajemy z tym jak jest jeżeli interesuje cię biznes przedsiębiorczość pieniądze to zasubskrybuj nasz kanał i kliknij Dzwoneczek partnerami przygód przedsiębiorców są święto kapitalizmu konferencja dla skutecznych przedsiębiorców którzy cenią merytorykę kontrowersyjny mocny humor i zorganizowane networking jako jedyni w Polsce Umiemy to łączyć kup bilet tylko jeśli jego cena nie robi na tobie wrażenia full Bugs kompleksowa obsługa importu z Chin oraz pomoc na każdym jego etapie Fit Group nowoczesne kamienice gwarancją przyszłości YouTube dla biznesu Wejdź na przygodę.tv i zobacz jak wiele mogło by zyskać twoja firma Dzięki YouTube z naszą pomocą linki do partnerów znajdziecie w opisie filmu Adrian Rzecki przygody przedsiębiorców Dzień dobry dzisiejszy odcinek nagramy z arkadiuszem korypskim gościem który już jakiś czas temu był w naszym programie i patrząc po komentarzach przyjęliście go bardzo ciepło co więcej Wielu z was z tego co wiem przede wszystkim od Arkadiusza zgłosiło się do niego pod kątem współpracy pomocy i wiem że wiele tych współprac się toczy dzisiejszy odcinek będzie poświęcony temu w jaki sposób inwestują osoby zamożne osoby bogate w czasach kryzysu czy ich strategia i sposób postępowania i sposób myślenia różni się od tego jak są czasy powiedzmy hossy dobrobytu i spokoju czy może generalnie mają bardzo długoterminową strategię trochę de facto w sumie już pewnie odpowiedziałem ale nie będę zdradzał więcej Bo o tym wszystkim punkt po punkcie opowie wam Arkadiusz ze swojej praktyki wieloma naprawdę zamożnymi klientami dzień dobry dzień dobry to gdzie powinniśmy zacząć gdzie powinniśmy zacząć No chyba od tego w jaki w ogóle sposób bogaci klienci czyli No tutaj jednak mówimy o branży czy to przedsiębiorców czy to osób zatrudnionych na kontraktach A czyli lekarzy informatyków Architektów podchodzą w ogóle do Planowania finansów i do swoich decyzji inwestycyjnych bo dużo się teraz mówi o kryzysie No widać to na indeksach giełdowych na wykresach że no cały czas a jeszcze z tego kryzysu wychodzimy No i jest ta taka duża niepewność na rynku co się teraz jeszcze wydarzy kwestia Ukrainy innych kwestii makroekonomicznych no i w jaki sposób teraz te finanse może mądrze pozarządzać skoro co miesiąc jakiś kapitał zostaje nie czasem a nawet większości przypadków tego kapitału już się przez te lata trochę uzbierało I co z nim teraz zrobić żeby co miesiąc a ta inflacja powoli tych pieniędzy nie uszczuplała nim przejdziemy dalej to powiedz jeszcze naszym widzom którzy oglądają ten odcinek po raz pierwszy w sensie po raz pierwszy styczność z tobą jako z osobą kim ty Arkadiusz jesteś A kim ja jestem to jest takie dość mocne pytanie filozoficzne Natomiast ja w pracy zajmuję się doradztwem ja uważam że jako doradca finansowy pomagam w każdej decyzji finansowej klienta nawet jeżeli sam nie jestem w stanie pomóc w danym obszarze bo albo nie mam kompetencji albo po prostu nie znam się na tym przekazuje do kogoś z kim współpracuje kogoś zaufanego Który wiem że jeżeli taki klient z mojego polecenia tam trafi to również będzie miał dostarczoną usługę na poziomie na jakim ja bym chciał Też tego klienta obsłużyć ja tak na marginesie zaznaczę że warto byście obejrzeli poprzedni odcinek z arkadiuszem również ponieważ Arek ma dużą łatwość operowania różnymi historiami z życia albo swoich klientów albo z klientów partnerów z którymi współpracuje i wiele z tych historii to wręcz są mrożące krew w żyłach jak chociażby słynna pani z Austrii ale to więcej w pierwszym odcinku dobrze więc pierwsze pytanie czy z twojej perspektywy od razu nawiązać do tego co mi daliśmy na samym wstępie w odcinku czy z twojej perspektywy strategia Inwestycyjna osób które są bardziej zamożne różni się podczas kryzysu jakkolwiek od tego kiedy są czasy hossy Myślę że nie to jest może dość taka dziwna czy może nie dziwna odpowiedź ale zaskakująca natomiast większość osób z którymi się spotykam Jednak są to osoby które poszukują doradcy bo same nie wiedzą jak nie pieniędzmi zarządzać nie spotykam się gdzieś z osobami które są specjalistami w inwestowaniu same wyszukują różnych funduszy inwestycyjnych etf-ów tylko bardziej z osobami które skupiają się na swoim biznesie na zarabianiu tych pieniędzy ale potem nie mają czasu się nimi zająć więc tutaj przede wszystkim dlatego że przed kryzysem raczej nie mieli żadnych planów strategii tak samo jest obecnie więc kwestia dostosowania takiego takiej strategii już bardziej zależy na mnie na doradcy a i dobranie odpowiednich odpowiednich planów dla przykładu ostatni taki mój klient w którym drożamy taką koncepcję portfela inwestycyjnego z racji właśnie makroekonomii sytuacji gospodarczej dla przykładu Podzieliliśmy cały kapitał który mamy do głosowania na kilka takich podgrup inwestycyjnych jako trzon oczywiście kwestie nieruchomości czyli taka ulubiona według mnie gama rozwiązań może nie rozwiązań legalna Inwestycyjna przedsiębiorców chyba Filar większości osób które mają jakiś większy port dokładnie i tu przeważnie mówi się o tych nieruchomościach mieszkalnych flipy czy tam głównie wynajem jednak Natomiast ja z klientem podzieliłem po połowie tę tą grupę nieruchomości na właśnie nieruchomości mieszkalne ale także grunty inwestycyjne na zasadzie po prostu gruntu budowlanego który ma wzrastać na wartości i ewentualnie później być do sprzedaży lub do jakichkolwiek innych później manewrów inwestycyjnych domków nie domków i tak dalej więc to jako taki trzon postawa czyli coś takiego materialnego bo dla większości ludzi którzy nie mają styczności z giełdą z funduszami jednak dążą do tego żeby ich inwestycje były namacalne mogli tam pojechać je zobaczyć tu powoduje pewnie u nich większe poczucie bezpieczeństwa i spokoju tak ponieważ jeżeli nie są na co dzień w rynku finansowym to bardzo często w w internecie słychać różne historie ktoś tam wpłacił pieniądze Amber Gold nie Amber Gold pieniędzy nie ma i to powoduje takich strach przed podejmowaniem decyzji w coś co się nie zna to z jednej strony jest finansów behawioralnych jest dobrą taką cechą że nie inwestujemy w coś czego nie widzimy A jednak nieruchomości ciężko znaleźć osobę lub pewnie się znajdzie ale większość jednak na nieruchomościach rzadko kiedy straciła patrząc na wzrost wartości długoterminowy W tym rodzaju aktywów dalej mamy na przykład fundusze Private czyli coś takiego co w Polsce od kilku lat jest bardzo mocno rozwijane czyli mówimy tutaj o wszelkiej maści pożyczkach inwestycyjnych Czyli ja mam pieniądze załóżmy 100 tysięcy złotych a ty chyba również w ramach swojego swoich biznesów podobne Private dokładnie Czyli jesteśmy w stanie Chcemy te pieniądze jakąś ulokować do osoby która ma pomysł na biznes i ta osoba potem a przeznacza nam pewnego rodzaju dywidendę oprocentowanie i te fundusze Private equity na przykład na rynku deweloperskim najczęściej spotykane patrząc na sytuację koniunkturalną z bezpiecznym kredytem z kredytem 2%, a popytu na rynku nieruchomości jest teraz wzrost ogromny Szczególnie dlatego że przez ostatnie dwa lata a ciężko było kredyt hipoteczny dostać z racji wysokości 100% i zdolności kredytowej teraz A z racji ustawy Ta zdolność kredytowa jest znacznie lepiej liczona więc popyt wzrósł bardzo mocno a podaż jest dalej na bardzo niskim poziomie bo od ponad roku deweloperzy bardzo mocno obniżyli A jakby to powiedzieć no budowanie dalszych dalszych mieszkań a więc tutaj powstaje takie taka luka taka takie miejsce dla funduszy Private Gdzie możemy też tam zainwestować idąc dalej Dobrze byłoby też w takim portfelu inwestycyjnym objąć metale szlachetne głównie jednak mówimy tutaj o złocie i o srebrze Z racji ilości kapitału które mamy do dyspozycji Przeważnie jest to złoto po prostu miej objętościowo nam to zajmie i to jest około 10% właśnie w tym portfelu u klienta o którym o którym No i 10% ostatnie to są fundusze inwestycyjne otwarte czyli kapitał który powinien być cały czas pod ręką na różne ewentualności czarne scenariusze czy coś gdzie te pieniądze będą potrzebne na tu i teraz czyli taka część wolna z dostępu do kapitału więc to jest taki przykład który do którego ja dążę w zależności oczywiście od kapitału który mamy do dyspozycji podziału na takie obszary inwestycyjne u klienta No i oczywiście dostosowanie odpowiednich rozwiązań instrumentów produktów tak żeby te elementy zabezpieczyć z tego co mówisz Co to jest portfel chyba taki dość defensywny tak taką cechą wspólną większości osób z którymi się spotykam czyli właśnie przedsiębiorców czy lekarzy Architektów jest to że nie chcą ryzykować ciężko zarobili te pieniądze boją się jeżeli nie mają doświadczenia z rynkiem finansowym wejść coś czego nie znają oraz głównym takim elementem którego oczekują ode mnie że te rozwiązania albo będą gwarantowane Co oczywiście w przypadku nieruchomości czy innych aktywów ciężko jest na piśmie zagwarantować możemy patrzeć do niej na koniunkturę i na wyniki historyczne na przykład wzrost wartości nieruchomości ale te bezpieczeństwo jest dla nich priorytetem mogą zrezygnować z większej stopy zwrotu byle by tylko nie ryzykować że coś jest z tymi pieniędzmi może później stać Czyli wyobrażam sobie z tego co mówisz że rozmowy z tego typu klientami raczej zasadzają się na kwestiach właśnie bezpieczeństwa ochrony przed inflacją i tak dalej aniżeli tego żeby było jak największe ro i w jak największym czasie dokładnie Czyli powiedz mi czy oni kupują inwestują z nastawieniem na takie wieczne nie sprzedanie czy jednak mam jakiś taki Horyzont że za 5 10 lat chcieliby to upłynnić jak do tego podchodzą tutaj tworzymy z klientami cele czyli określamy Okres kiedy te pieniądze Ewentualnie będą potrzebne natomiast większość przypadków u klientów jest taka że mają te pieniądze i co chcesz z nim coś chcą z nimi zrobić czy to będzie za 5 za 10 lat No to właśnie też te nieruchomości powodują to że no to jest instrument płynny oczywiście nie aż tak płynny jak jakieś fundusze inwestycyjne No bo czasami trzeba poczekać na kupca danej nieruchomości trochę a natomiast no jest to instrument w którym instrument aktywną które możemy w każdej chwili wystawić na sprzedaż Jeżeli zależy nam na czasie to też zejdziemy sceny żeby szybciej tego kupującego zdobyć więc jest to bardziej zbudowanie takiej poduszki na czarną godzinę i ochronę tego kapitału przed inflacją Gdzie w obecnych realiach to jest no dostanie kilkunastu lat Jeden z takich istotniejszych elementów Dlaczego coś warto z pieniędzmi robić rozważasz wystąpienie w Przygodach przedsiębiorców ale nie wiesz czy masz coś ciekawego do powiedzenia Pozwól nam to sprawdzić Napisz na kontakt@pp przygody.tv otrzymasz od nas specjalne formularz do wypełnienia na podstawie twoich odpowiedzi damy ci znać czy to już dobry moment aby się u nas pojawić A powiedz mi jeszcze tak troszeczkę podąża temat nieruchomości bo no w internecie No już parę lat w nim jestem więc widzę że pewną taką koniunkturę tematyczną i widzę że w kontekście nieruchomości Po prostu niekończącym się pytaniem niekończącą się dyskusją w której Oczywiście my jako kanał również Bierzemy udział No bo musimy odpowiadać na zainteresowania naszych widzów i słuchaczy jest odpowiedź próba odpowiedzi na pytanie czy nieruchomości spadną czy wzrosną i teraz to się odbywa te dyskusje się odbywają na kanwie filmów komentarze na YouTube i tak dalej ale tak za zamkniętymi drzwiami jak siedzisz z tym klientem który ma te luźne kilka baniek to czy on w ogóle myśli o tym elemencie czy nieruchomości wzrostom czy spadną czy to w ogóle nie ma dla niego żadnego znaczenia bo po prostu patrzy historycznie i zakłada raczej że długoterminowo to ma po prostu sens żeby było już żyć było jasne to nie jest pytanie z tezą tylko chciałbym wiedzieć jak to wygląda tak naprawdę w praktyce kiedy już ktoś ma do wydania kilka baniek albo więcej w jaki sposób On myśli bo wiem jak myślą nasi inwestorzy w ramach spółki więcej ale jestem ciekaw jak to jest u ciebie a usłyszałem kiedyś takie fajne zdanie że procenty są dla biednych Co to znaczy większość osób tak Co to znaczy znaczy to to że większość ludzi którzy już jakiś kapitał mają czy zobaczą na parametrach produktowych trzy cztery procent nie jest to dla nich tak duże znaczenie nie ma dla nich aż tak dużego znaczenia jak zbudowanie takiej wizji i celu w ogóle takiego planu inwestycyjnego więc Jak mówimy na przykład o dostosowaniu nieruchomości do takiego portfela inwestycyjnego czy te nieruchomości wzrosną bo 5% o 6 czy nawet wyciągniemy tyle ile wpłaciliśmy a w perspektywie długoterminowej No ja uważam że będzie to dość ciężkie załóżmy 10-15 lat może dalej jeżeli już ten taki taka luka mieszkaniowa w Polsce zostanie zapełniona też coraz częściej będzie te ten trening nieruchomości będą przekazywane z pokolenia na pokolenie może być także one zahamują bardzo mocno ten wzrost natomiast wszystkie ustawy które teraz wchodzą czy to bezpieczny kredyt czy teraz no sprzed dwóch dni ustawa która będzie wchodziła i będzie likwidowała podatek PCC od pierwszej nieruchomości na rynku wtórnym to powodują to powoduje to że te ceny po prostu Będą wzrastać więc odpowiadając na pytanie większość klientów jakby nie podchodzi w ten sposób ile ono zarobi tylko jak wygląda dana Aktywuj jakie ma cechy i czego może się spodziewać natomiast nie rozpatrujemy tego na zasadzie konkretnego planu na procentach No bo też to ciężko przewidzieć w krótszym czy dłuższym terminie więc to jest taki pierwszy punkt który uważam jako wyznacznik i taka cecha jak podejmują decyzje w czasach kryzysu czy też przy w czasach nie kryzysowych przedsiębiorcy Czy ludzie zamożni drugim takim elementem uważam jest za to Nazywam obsługowość czyli taki taka cecha planu czy taka cecha rozwiązania która nie wymaga jakiejkolwiek ingerencji ze strony klienta a w to żeby to działało dla przykładu na przykład finansowania w przedsiębiorstwach firmach No bardzo często występują kredyty obrotowe kredyty inwestycyjne ostatnio spotkałem się z klientem a który poza właśnie krytycznym obrotowym kredytem inwestycyjnym planuję kolejnych Kredyt inwestycyjny na zakup linii produkcyjnej i ma jeszcze taką linię kredytową jak posprawdzaliśmy poszczególne umowy kredytowe To okazało się że te marże które są nałożone generalnie marżę jesteśmy w stanie ustalić można powiedzieć od ręki przez doradcę który wykonuje daną umowę ma pewne widełki które określa dana instrukcja finansowa finansująca przedsięwzięcie miał maksymalnie zawyżone A czy maksymalnie zawyżone to może źle powiedziane ale miał na ustawione te marże na najwyższym możliwym poziomie w danym banku Więc to też jest kwestia może i obsługowości ale taka inna kwestia podejmowania decyzji czyli takiego holistycznego podejścia No bo jeżeli mamy sytuację Jak się później okazało każdy ten kredyt był brany u każdego jakby osobnego doradcy trochę Ja to zawsze porównuję z mechanikiem Czyli jeżeli mamy mechanika Do którego przyjeżdżamy piąty 10 15 raz na serwis samochodu to jak przejdziemy 16 razem to przy okazji jeszcze nam za darmo w ramach stałej współpracy ten olej wymieni jeżeli byśmy 16 razy tego mechanika zmieniali No to każdy nas potraktuje jak nowego klienta i tu jest bardzo podobnie czyli sytuacje w których spotykamy się z coraz to nowymi osobami z rynku finansowego Zwał jak zwał czy brokerami sami doradcami powoduje że jakby dopiero nawiązujemy relacje z tą osobą I tutaj jeżeli wzięliśmy pod uwagę te wszystkie kredyty to obniżyliśmy mu ratę kredytu za te wszystkie formy finansowania o około 6000 zł miesięcznie dlatego że mogliśmy zejść Bardzo nisko z tymi marżami poprzez refinansowanie kredytu to jest taki element który bardzo rzadko właśnie wracają z tej obsługowości przedsiębiorcy sprawdzają czyli często jest takie przeświadczenie że jeżeli już weźmiemy jakiś kredyt No to on jest Trzeba go spłacać natomiast to że trzeba tak naprawdę z punktu widzenia takich finansów przedsiębiorstwa cały czas go monitorować czyli sprawdzać możliwość przeniesienia do innego banku obniżenia kosztów i tak dalej jest to poniekąd rola doradcy który obsługuje te kredyty jeżeli jest jedna osoba która ma całość tego przedsiębiorstwa pod kątem finansowym do obsługi jako doradca jest w stanie pomóc i wskazać punkty co teraz warto byłoby zrobić na przykład bardzo rzadko spotykam się z osobami które już przed spotkaniem korzystają z dofinansowań unijnych do dokumentowania kredytowego czyli bardzo często Kredyt inwestycyjny w Polsce obecnie to jest 8 10% w zależności od kwoty od celu od banku A korzystając z dofinansowania właśnie takiego kredytu unijnego jesteśmy w stanie zrobić ten kredyt na pół dwa trzy procent maksymalnie więc od razu robi nam się duża różnica natomiast jest to znacznie gorsze pod kątem wynagrodzenia dla osoby która te kredyty unijne robi dlatego No bo jest mniejszy mniejsza stopa procentowa którą klient będzie musiał oddać odsetkach natomiast stawiając na podejście takie całościowe jeżeli na przykład z mojego punktu widzenia z tym klientem o którym mówię będziemy załatwiać temat finansowania będziemy załatwiać temat też optymalizacji energii No bo tak jak pewnie większość przedsiębiorców na ostatnich fakturach za prąd czy za gaz zauważyło kolosalne wzrosty ci co jeszcze złożyli wniosek o tarczę rządową No to jeszcze do końca tego roku mają uspokój natomiast dla przykładu wysokość poziomu a czy wysokość ceny na tarczy antykryzysowej to znaczy rządowej na zakup prądu to jest 790 zł Natomiast obecna cena na przykład w największych spółkach Skarbu Państwa jak Tauron i tak dalej to jest na poziomie około 2200 za megawatogodzinę więc różnica prawie trzykrotna płacąc za ten sam prąd pozyskiwany z giełdy więc odpowiednie zaplanowanie też kwestii kontraktów na gaz kontraktów na prąd może nam zoptymalizować No po prostu wydatki i finanse przedsiębiorstwa a i Mając taką obsługę pod kątem tego że jedna osoba zajmuje się wszystkimi tymi tematami albo wyznacza osoby które są wyznaczone właśnie do danego sektora danej branży jest w stanie zoptymalizować kompleksowo te finanse przedsiębiorstwie w kontekście jeszcze cen prądu ostatnio spotkałem się z deweloperem który pokazał mi no kontrakty na zakup prądu w czasie budowy to dotyczy branży deweloperskiej ogólnie branży budowlanej gdzie zakupujemy do tzw tymczasowe przyłącza energetyczne budowlane cena którą oni tam mają przeważnie jest ona bardzo podobna to jest około 3 tysięcy złotych trzech i pół tysiąca złotych za jedną megawatogodzinę kiedy cena na rynku tej samej energii kosztuje na przykład dzisiaj 200 300 400 zł w takich porywach więc mamy przebitkę prawie dziesięciokrotną i to jest sama marża którą firma sprzedająca prąd czy energię elektryczną nakłada na właśnie te przyłącza tymczasowe w bardzo prosty sposób jesteśmy w stanie zejść z tej kwoty 3,5 tysiąca tak jak właśnie z tym deweloperem to zrobiliśmy do poziomu w giełdowych czyli obniżyliśmy tam na całej całym przedsięwzięciu tego projektu deweloperskiego cenę zakupu prądu za mega watogodzinę z 3,5 tys do około maksymalnie 8900 zł w zależności Oczywiście jak taki giełda będzie wyglądała w postaci zakupu czystej energii elektrycznej można tak ująć żeby tak słucham i sobie to składam w głowie co mówisz że de facto nie do końca chyba jesteś doradcą finansowym tylko wręcz bardziej bym powiedział takim chyba consiem no bo podchodzić tak kompleksowo to to nie jest zbyt powszechna usługa na rynku Ja się z nią jeszcze za bardzo nie spotkałem ja chodząc po lindinie i patrząc na opisy różnych osób jestem w stanie teraz znaleźć różne określenia architekt finansów lekarz finansów to są to takie marketingowe marketingowe slogany Natomiast ja uważam że jeżeli chodzi o obsługę to Staram się pomóc w każdej decyzji czy to w kwestii podatkowej współpracują z doradcą podatkowym w kwestii prawnej z kancelariami żeby ten klient wiedząc że jak trafi do mnie i ja nie będę w stanie mu pomóc z jakimś temacie a jest on związany realnie z wydaniem jakichkolwiek pieniędzy na jakąkolwiek finansową to mu pomogę po prostu dostać się do osoby kompetentnej która to z mojego ramienia zrobi czy bo to co mówisz znowu tak to odbieram że bardzo sprytnie zbudowałeś sobie model biznesowy No bo przez to że robisz to kompleksowo to nie masz motywacji i presji że na konkretnym produkcie musisz mieć jak największą marżę tylko wręcz twoją motywacją jest to żeby klientowi pomóc w jak największej liczbie aspektów bo dzięki temu on ma dużą oszczędność ty masz minimalną prowizję na każdym tym elemencie Co skumulowane daje i dobry efekt jemu i dobry efekt tobie no taki jest mój Mój model biznesowy na to żeby ci klienci cały czas do mnie wracali No bo jeżeli mamy sytuację tego klienta o którym mówiłem Jeżeli on się Teraz dowiedział bo to ciężko sprawdzić to miał maksymalne marże w banku u doradcy którego brał ten kredyt No to szansa że wróci do niego ponownie jest dość mała jeżeli ja dam mu minimalne oprocentowanie i ktoś mu to sprawdzi i stwierdzi No nie da się zrobić tego taniej no to ta osoba też wie że jest tam doradcą który jest zgodny zaufania przez co też może polecić mnie dalej do swojego kręgu znajomych czy kontrahentów ja też wtedy pozyskuję dalej aby grono odbiorców w którym jestem w stanie pomóc ci obsłużyć nawiązując też do ostatniego spotkania o którym w którym już mówiłem trochę na temat sukcesyjny No to właśnie w międzyczasie między dzisiejszym nagraniem wywiadu spotkałem się z klientem więc myślę że trochę też taka historia Ku przestrodze pod kątem szczególnie osób które posiadają którzy posiadają spółkę z o.o historia i Case wygląda w ten sposób to że było dwóch wspólników standardowo podział 50/50 udziałów na jeden ze wspólników zmarł nie mieli poukładanych tych kwestii sukcesyjnych o których ostatnio mówiłem czyli przede wszystkim zapisów w umowie spółki na temat dziedziczenia A czyli dobrze jest jakby nawiązując do tego żeby te dziedziczenie było po prostu wyłączone czyli momentem śmierci jednego wspólnika tę jego udziały są umarzane drugi wspólnik który żyje Ma 100% udziałów i może dalej zarządzać spółką powstanie Oczywiście wtedy ten ekwiwalent który spółka musi wypłacić No spadkobiercą tego zmarłego wspólnika natomiast to jest koszt finansowy który jesteśmy w stanie pokryć czy to przez kapitał własny czy to przez jakieś ubezpieczenie Natomiast w tym Case tego nie było tak samo nie było testamentów po stronie prywatnej co się wydarzyło po śmierci tego jednego ze wspólników on miał żonę i niepełnoletnie dziecko to była taka duża spółka w branży dość konkurencyjnej i Case wyglądał w ten sposób że no sąd rodzinny przydzielił kuratora temu niepełnoletniemu dziecku do zarzą majątkiem po śmierci wspólnika czyli tych tak naprawdę 50% udziałów które poszły do podziału więc ten młody niepełnoletni syn one miał 25% majątku majątku po ojcu Problem był taki że ten wspólnik który żył nie mógł podjąć jakiekolwiek decyzji związanej z zarządzaniem spółką powyżej zarządu zwykłego tak zwanego czyli o kwestiach inwestycyjnych zaciągania finansowania i tak dalej dlatego ponieważ najpierw musiał to skonsultować z pełnomocnikiem dziecka czyli z wyznaczonym kuratorem ale punktem takim najistotniejszym była konkurencja dlaczego bo konkurencja dowiedziała się że ten wspólnik zmarł konkurencja która zaczęła wysyłać wnioski pozwy do prokuratury żeby ta prokuratura sprawdziła co się w spółce dzieje na co się powoływała na to że Kurator ma stać na straży wyzywania się majątku dziecka i odpowiedniego zarządzania bo zgodnie z Kodeksem sąd rodzinny stoi na straży tego żeby dziecko otrzymało swój mają w momencie przejścia bądź osiągnięcia pełnoletności w sposób taki sam w sposób lepszy lub nie pogorszony niż momentem otwarcia spadku czyli w majstercie prawa konkurencja mogła paraliżować swojego konkurenta który nie miał tej kwestii uporządkowanej dokładnie thriller biznesowy na maksa dokładnie jakie aspekty pomogłyby w większości takich firm bo oczywiście to nie jest standard że konkurencja albo się dowiaduje albo po prostu są to mniejsze spółki gdzie no nie oszukujmy się Nie każdy czeka i patrzy czy u konkurencji ktoś zmarł żeby wysyłać jakieś donosy tutaj akurat mieliśmy dość takiej hermetyczne środowisko biznesowe więc tam się każdy z każdym znał Więc taki Case był jak go rozwiązać No prosto wystarczyło zapisy w umowie spółki pozmieniać zrobić Testament tak żeby te dziecko niepełnoletnie które tutaj jest głównym może nie winowajcą ale głównym takim prawnym problemem zarządzania Tym majątkiem spółki jaki też Tym majątkiem prywatnym który został dziedziczony wyeliminować dziedziczenia Oczywiście wtedy powstanie koszt finansowy ale jakbyśmy porozmawiali z tym wspólnikiem na tym spotkaniu czy wolałby mieć taką sytuację że ma co rusz prokuraturę i kogoś to sprawdza jego decyzję które są podejmowane czy kupić jakieś ubezpieczenie za 100 200 zł na przykład na pół miliona które byłoby potrzebne do wypłacenia ekwiwalentu No to myślę żeby się 2 sekundy nie zastanawiał nad decyzją jaką można byłoby wcześniej podjąć i trochę tak to działa że jako doradca Ja czasami się porównuje do lekarza No bo już po fakcie lekarz też nie jest w stanie nic zrobić No może jakieś takie leki czy sposoby trochę uśmierzające ten ból zastosować No ale profilaktyka i diagnostyka odpowiednio wcześniej No jest najważniejsza w utrzymaniu No Dobrego zdrowia Tak samo jak finansach mina prawna już komuś urwie stopy No to niekoniecznie da się przyszyć nie tak kolejnym przykładem jak ludzie zamożni podejmują decyzję myślę jest taka tendencja do odraczania taką tendencję do odraczania przeważnie jakby też nieklasyfikując ludzi oczywiście natomiast u osób które zarabiają mniej jest ona znacznie większa czyli bardzo często Przed podjęciem jakimkolwiek decyzji A no będą chcieli się raz drugi trzeci zastanowić przespać tą decyzją Porównać i tak dalej czyli zrobić wszystkie kroki które trochę odraczają ich od już podjęcia decyzji tak lub nie lewo czy w prawo dla przykładu No ostatnio nawet mniej więcej w czasie pierwszego w okresie pierwszego wywiadu miałem sytuację w której nazwaliśmy z dwoma klientami z gospodarstwa domowego o ubezpieczeniu takim zdrowotnym na życie Cały czas mieliśmy tam różne historie tutaj coś przyjechał na drugie spotkanie i nie mogliśmy się spotkać tutaj urlop tutaj zajęty i tak dalej i tak dalej ciągle coś Jak oddzwoniłem do tych osób z miesiąc temu No to przestali odbierać potem dostałem sms-a że niestety teraz nie jesteśmy w stanie tych tematów podjąć ponieważ mąż zachorował poważnie i teraz skupiamy się na leczeniu już nie dopytywałem w takich sytuacjach jednak wolę gdzieś tam nie dążyć tematu oczywiście to może być jakaś historia taka zmyślona żeby po prostu się gdzieś tam dalej nie powiedzieć że się nie chce ubezpieczać natomiast już takich kilka historii czy to u mnie czy u moich kolegów z branży było Sam miałem jeszcze inną historię klient wyjechał na wakacje mówiliśmy głównie o ubezpieczeniu takim uszczerbkowym coś się wydarzy No bo też grał amatorsko w piłkę nożną No i wrócił po dwóch tygodniach dzwoni do mnie Panie Arku spotkanie nieistotne nieważne musimy to przełożyć o małym kolano jak byłem na Majorce nie wiem co on robił I jak się łamie kolano bo w sumie pierwszy raz już się spotkałem z taką z taką definicją chorobową no Natomiast kwestia tego jakby jednak podjąć tą decyzję szybciej no to ewentualnie oczywiście kolana byśmy nie odratowali pewnie by i tak się złamało natomiast jakieś wynagrodzenie finansowe na zabezpieczenie utraty dochodu możliwości zarobkowania co w przypadku przedsiębiorców jest dość istotne no bo nie ma tak zwanego L4 które jest na etacie jest No ale jest na groszowych groszowych sprawach dla większości przedsiębiorców a więc takie odraczanie bardzo często u osób zamożnych jest znacznie mniejsze czyli przy rozmowie z takimi przedsiębiorcami bardzo często Oczywiście jest też grupa osób zależne pewnie od cech osobowości jest konkret czyli albo idziemy w lewo albo idziemy w prawo i to wyróżnia właśnie rozmowę z klientem takim biznesowym niż z klientem Po prostu takim prywatnym który zarabia trochę mniej bo nie ma takich obaw przed dysponowaniem swoim majątkiem dla przykładu jakby robiąc trochę i wyjątek rozmawiałem około roku temu około rok temu z pewnym przedsiębiorcą miał 100 tysięcy złotych sam się do mnie odezwał Że co można z tym zrobić pokazałem mu jedną propozycję nie do końca drugą trzecią czwartą w końcu stwierdziłem No nie ma czegoś takiego co by go satysfakcjonowało tutaj za niska stopa zwrotu tu brak dostępu tu za niska gwarancja zawsze były jakieś parametry in która nie do końca mu odpowiadały zadzwoniłem po roku chyba w lutym Czy w marcu No i pytam się jak te 100 tysięcy złotych bo miałem się po roku odzywać co za takiego wymyślił No bo Klient stwierdził że sam sobie poszuka porówna No powiedział że na razie wrzucił na konto oszczędnościowe czy lokatę i będzie jeszcze czekał to dalej z tym zrobić realnie patrząc na obecną inflację 15 podawaną przez GUS no średnio W tamtym okresie a realną pewnie około 20 można powiedzieć że taką decyzją o odraczaniu takich kwestii inwestycyjnych stracił może 20 może 15 Jeżeli uwzględnimy stopę zwrotu z lokat odjąć podatek Belki A więc to jest istotne również dla osób po prostu które gdzieś tam kiedyś będą chciały się zająć poukładaniem finansów że jak już raz do czegoś siadamy po prostu żeby to zrobić tak lub nie i też przed sobą No odpowiedzieć na pytanie czy rzeczywiście chcemy to zrobić No bo ważna rzecz która często powtarzam klientom nie podjęcie żadnej decyzji to jest również podjęcie tej decyzji że nic nie robimy dostajemy z tym jak jest często bardzo kosztowne ja akurat to trochę odbiegając od tematu ale złapałem się na tym wielokrotnie że jeżeli za długo odwlekałem w czasie podjęcie decyzji o na przykład zwolnieniu konkretnego pracownika to płaciła za to firma płaciła za to płaci za to pozostali klienci bo często w związku z tym pewne tematy nie były dowożone bo ktoś po prostu tego nie zrobił płacił za to tak naprawdę zespół bo musieli sprzątać po tej konkretnej osobie a wszystko było tak naprawdę spowodowane tym że ja nie podjąłem decyzję odpowiednio szybko to nawet Case z ostatnich dni patrząc na tą na tę stopę procentowe które mamy to mieliśmy w ostatnich dniach tygodniach lekko obniżkę stuprocentowych i jak rozmawiałem z klientem który miał do zainwestowania około pół miliona złotych na coś właśnie bezpiecznego co mu da lepszą stopę zwrotu niż Na lokatach czy na obligacjach oglądaliśmy o takim funduszu Private płyty na rynku deweloperskim to co udało się mi wynegocjować zarządem tego funduszu to było 15% w skali roku umowa na lat 2 czyli łącznie stopy zwrotu przez 2 lata no i klient nie do końca wiedział czy to już czy to teraz czy podejmować tą decyzje czy nie Po obniżkach stóp procentowych również te fundusze Private No patrzące jednak na cenę finansowania na cenę kredytu na rynku obniżyły rentowność swoich inwestycji i to co teraz na czym stanęło to jest 12,5%. więc klient jeżeli podjąłby decyzję Po prostu wtedy kiedy chciał ją podjąć no zarobiłby około 2,5% więcej w skali roku co w skali dwóch nadaje 5% od kwoty pół miliona robi się już pokaźna kwota którą realnie klient stracił tylko przez to że chciał się po prostu przespać dłużej niż niż po prostu wymagane jest to do takiej decyzji w sposób taki zdrowy No i myślę na sam koniec taka historia która pokazuje że jednak warto działać od razu jeżeli Przychodzi jakaś informacja na przykład z tego wywiadu która kogoś poruszyła czy czy była dla niego istotna No powiem tutaj znowu o tej kwestii sukcesyjnej no bo jednak w Polsce te elementy są bardzo słabo pouporządkowywane więc yyy ja zachęcam przede wszystkim do spotkania się czy to ze mną czy z jakimkolwiek doradcą sukcesyjnym doradcą finansowym do którego mamy zaufanie i do którego uważacie drodzy widzowie że jest to osoba której warto zaufać żeby te tematy poukładać czyli testamenty kwestie rozdzielności wspólnoty kwestie zapisu oraz spółka zarząd sukcesyjny i tak dalej no dla przykładu właśnie Case ostatnich moich klientów a tak mówię cały czas ostatnich natomiast No gdzieś tam mam w perspektywie ostatnich sześciu miesięcy to jest sytuacja w której mąż prowadził firmę działalność gospodarczą jednoosobową czyli najczęściej spotykaną w Polsce nie miał rozdzielności majątkowej więc była Wspólnota i nie miał Testamentu to znaczy mówił że ma i ten Testament po prostu wyglądał w ten sposób że zamiast ustawowego testat ustawowa Testament czyli każdy taki Testament który posiadamy z kodeksu cywilnego No jest jakby uszeregowany wygląda tak że jakby On zmarł to połowa idzie do żony z jego części majątku i połowa idzie do dziecka i on po prostu było zmieniał tylko procenty że więcej idzie do żony więcej idzie do dziecka więc cały zamysł stworzenia mniej do dziecka okej natomiast cały zamysł stworzenia Testamentu polega na tym żeby dziecko nie dziedziczyło nic jeżeli jest niepełnoletnia No bo wtedy mamy te wszystkie problemy prawne No i właśnie ten jakby Case to to potwierdził ponieważ jeżeli w momencie kiedy doszło do śmierci tym razem żony nie nie przedsiębiorcy to pojawił się problem ponieważ ten przedsiębiorca miał w majątku spółki trzy takie lokale komercyjne z momentem kiedy chciał ją sprzedać jeden z tych lokali okazało się że Sąd Rodzinny i wyznaczony znowu przez niego kurator do straży nad majątkiem dziecka zablokował tę transakcję dlaczego No bo okazuje się że w polskim prawie jest tak że jeżeli dojdzie do zgonu na przykład żony która za życia z racji wspólnoty majątkowej również partycypuje własności w udziałach może to źle zabrzmi ale we współwłasności z tymi z całym materiałem z całymi środkami trwałymi które są w firmie to tak samo z momentem śmierci jest to dziedziczone po części przez męża ale też 25% całości wartości majątku przez dziecko No i teraz był znowu problem że do 18 dziecka Oczywiście ta jeszcze 18 nie nastąpiła bo dziecko ma około tam 6-7 lat Natomiast to co sąd rodzinny powiedział i kurator że nie można do osiemnastki tych nieruchomości ruszyć pod kątem sprzedaży można je tylko wynająć No i jest problem No bo te nieruchomości one miały mieć jakąś tam charakter inwestycyjny właśnie z późniejszą od sprzedażą teraz chciał to zrobić patrząc na koniunkturę rynkową natomiast nie może tego zrobić więc drodzy widzowie jeżeli macie podobne Case że jest ta działalność to zainteresujcie się zarządem sukcesyjnym żeby ustanowić kogoś do tego zarządu testamentami wyłączającymi osoby które mają pewne pewnych pełnomocników nad sobą jeżeli dojdzie do zgonu czy właśnie zapisy mowa spółki żeby takich sytuacji nie było a jeżeli drodzy widzowie i słuchacze chcielibyście porozmawiać bezpośrednio z Arkiem na te tematy które były między innymi wymienione w tym odcinku albo w poprzednim który wspólnie nagrywaliśmy to Arek oferuje bezpłatne konsultacje tak jak się z tobą skontaktować No myślę że najłatwiej strona Arkadiusz korybski.pl no i tam po prostu jest odnośnik do dobrego kalendarza Gdzie można się umówić na taką konsultację drodzy widzowie i słuchaczy link oczywiście znajduje się w opisie tego filmu a my tymczasem Żegnamy się z wami i trzymamy kciuki za to żebyście poświęcili odrobinkę uwagi temu aby wasze finanse i Finanse waszej rodziny były bezpieczne Kłaniamy się i dziękujemy za wasz czas Dziękuję również