10 lekcji z „The Simple Path To Wealth”, które odmieniły moją sytuację finansową [Fundusze Indeksowe i Wolność Finansowa]

Jeśli będziesz trzymać się tej strategii, masz 96% szans na przejście na emeryturę w ciągu najbliższych 17 lat i nigdy nie zabraknie ci pieniędzy. To wszystko są sprawdzone matematyczne rzeczy, które rozłożę krok po kroku, bo osiągnięcie bogactwa może być naprawdę proste. To nie jest bardzo skomplikowane. Właściwie powiedziałbym, że to dosłownie najprostsza i najbardziej sprawdzona strategia, jaka istnieje. Nie ma tu handlu, nie musisz zakładać własnej firmy, nie ma mnóstwa kont. To jest najnudniejsza formuła, która działa dla prawie każdego i jest tak prosta, że później w tym filmie dosłownie pokażę ci krok po kroku, jak możesz zacząć w kilka minut, więc koniecznie zostań do końca. Przede wszystkim wiele pomysłów z tej książki opiera się na czymś, co nazywa się badaniem Trinity albo zasadą 4%. Zasadniczo sprawdzili, jeśli ktoś przeszedł na emeryturę i zaczął wypłacać pieniądze ze swoich inwestycji, na przykład z akcji. Ile mógłby wypłacać rocznie, żeby nigdy nie zabrakło mu pieniędzy, nawet gdy akcje rosną i spadają i dzieją się różne rzeczy na rynku. I liczba, do której doszli, to 4%. Więc zasadniczo jeśli wypłacasz 4% swoich inwestycji masz około 95, 96% szans, że nigdy nie zabraknie ci pieniędzy przez następne 30 lat lub dłużej. Co to właściwie oznacza? Jeśli potrzebujesz powiedzmy 40 000 dolarów rocznie na życie, musiałbyś mieć zainwestowany około milion dolarów, żeby wypłacać 40 000 rocznie i nigdy nie zmniejszyć tego miliona. Więc jeśli stosujesz tę strategię, cel staje się bardzo prosty. Obniż swoje wydatki tak bardzo, jak to możliwe, żebyś nie musiał wypłacać tak dużo pieniędzy, a następnie inwestuj tyle, ile się da, żeby mieć więcej środków do wypłaty, aż dojdziesz do momentu, w którym twoje inwestycje pokrywają twoje koszty życia. Wtedy możesz właściwie robić co tylko chcesz. Jeśli to brzmi zbyt prosto, to w pewnym sensie tak jest. Przeczytałem tę całą książkę w ciągu ostatnich trzech dni i streścę ci ją w ciągu następnych 10 minut. Ale tak naprawdę dużo pieniędzy zarabia się dzięki inwestycjom. Wielu ludzi próbuje to wszystko skomplikować bardziej niż jest to potrzebne, a ci, którzy to robią, prawdopodobnie chcą zarobić na tobie pieniądze. To pewnie jakiś doradca finansowy, to ktoś, kto handluje opcjami, albo ludzie, którzy bardzo martwią się o swoje pieniądze, więc po prostu mówią, że rynek idzie w górę, rynek idzie w dół. To wszystko stało się albo bardzo polityczne, albo chodzi tylko o zdobycie wyświetleń, bo ludzie próbują trafić w dobry moment na rynku i te wszystkie rzeczy, ale to jest po prostu oparte na matematyce bez emocji, bez żadnych takich rzeczy. I myślę, że wiele osób może uważać, że lepiej zaufać komuś innemu w zarządzaniu swoimi finansami, bo to jest zbyt skomplikowane. Nawet nie wiesz od czego zacząć. Ale przez długi okres czasu 80 do 90% aktywnie zarządzanych funduszy faktycznie osiąga gorsze wyniki niż to, co zaraz ci pokażę. A to jest dosłownie najprostsza rzecz na świecie. Więc oni próbują wymyślić sobie pracę, żeby móc zabrać twoje pieniądze. Dobrze. I tutaj właśnie pojawiają się fundusze indeksowe. Jeśli nie wiesz, czym jest fundusz indeksowy, to zamiast kupować jedną akcję, powiedzmy Apple, kupujesz jedną akcję każdej spółki notowanej na giełdzie albo na przykład 500 największych firm, czy coś w tym stylu. Więc zamiast martwić się, czy Tesla pójdzie w górę czy w dół, masz zdywersyfikowany portfel obejmujący 4000 różnych firm i niektóre z nich pójdą w górę. będą niesamowite. Będziesz miał takie firmy jak Nvidia, które z niczego nagle wystrzelą w górę, a będą też takie, które praktycznie spadną do zera. Ale fajne jest to, że te firmy, które się wybiją, mają nieskończony potencjał wzrostu, a te, które upadną mogą spaść maksymalnie o 100%. Więc w zasadzie dywersyfikujesz się na całym rynku amerykańskim. Więc dopóki nie dojdziemy do momentu, w którym pieniądze będą bezwartościowe, a wtedy wiesz, będziemy polować na owce we własnym ogródku, to po prostu stawiasz na historyczną średnią, że wszystko będzie dalej rosło. Będzie inflacja. Po prostu zakładasz, że następne 100 lat będzie podobne do ostatnich 100 lat. Jeśli spojrzysz na historyczną średnią inwestowania w ten sposób przez ostatnie 40 lat to przynosiło to około 12 do 13% zwrotu. Czyli każdego roku twoje pieniądze rosną o 12 do 13%. W ciągu ostatnich 10 lat myślę, że to bliżej 15%, ale to uwzględnia wzloty i upadki, kryzysy z roku 2008 i z początku lat 2000. To obejmuje zarówno okresy Hossy, jak i Bessi. Z czasem jeśli spojrzysz z perspektywy i popatrzysz na 10, 20 czy 30 lat do przodu, to cały czas rośnie i rośnie. I nawet jeśli uwzględnisz inflację, to wciąż jest 7% do 9%. I właśnie tutaj naprawdę próbujesz wykorzystać efekt procentu składanego. Załóżmy więc, że inwestujesz co miesiąc, powiedzmy, przy rocznej stopie zwrotu na poziomie 10%, co jest mniej więcej średnią, której możesz się spodziewać. Robiąc to przez 30 lat będziesz miał około 1,1 miliona dolarów i to tylko dzięki konsekwentnemu inwestowaniu na rynku. To nie jest trading. Nie musisz się tym martwić, ani nawet na to patrzeć. To jest najprostszy sposób, żeby zacząć inwestować, tak żebyś wiedział, że za 30 lat, kiedy będziesz starszy, będziesz miał zabezpieczenie. Więc jeśli zaczniesz w wieku 20 lat, to gdy będziesz miał 50 lat, zostaniesz milionerem inwestując tylko 500 miesięcznie i nigdy nie dokładając więcej. Zanim przejdziemy do szczegółów, jak dojść do tych 500 miesięcznie, JL Collins w swojej książce podaje kilka zasad, które pomagają upewnić się, że nigdy nie zabraknie ci pieniędzy i dojdziesz do momentu, w którym możesz zacząć inwestować większą kwotę i osiągnąć ten etap 17 lat do emerytury. Zasadniczo zaczyna od tego, żeby za wszelką cenę unikać długów konsumenckich. To zrujnuje twoje finanse. Zamiast zarabiać pieniądze, oddajesz je razem z odsetkami. To po prostu bardzo złe. Każdy rodzaj zadłużenia na karcie kredytowej. Właściwie wszystko powyżej. Myślę, że 5% tak mówił, czyli kredyt na samochód, nawet na dom. Wszystkiego co przekracza ten próg należy unikać jak ognia. Po prostu wydawaj mniej niż zarabiasz. Za chwilę przejdziemy do konkretnych kwot, które on zaleca, ale zawsze powinieneś mieć jak największy margines. Bez względu na to, ile zarabiasz, upewnij się, że wydajesz mniej. Przykładem jest Mike Tyson, który wydawał 400 000 doarów miesięcznie i tak właśnie zbankrutował. Im więcej zarabiasz, tym więcej wydajesz. I to naprawdę tak działa. To prawda. Zawsze możesz wydać więcej pieniędzy. Zawsze jest kolejny wyjazd na wakacje. Zawsze jest lepszy samochód. Musisz zbudować sobie finansowy bufor. Następnie musisz wziąć te pieniądze i je zainwestować. Za chwilę wyjaśnimy jak to zrobić. Zrobimy to kupując tanie fundusze indeksowe. On dosłownie wyjaśnia to przez jakieś pięć rozdziałów tutaj, ale one po prostu przewyższają większość innych rzeczy i kosztują mniej pieniędzy, więc nikt tak naprawdę nie zarabia na tobie. Unikaj inflacji stylu życia. Zazwyczaj chcesz poczekać, aż osiągniesz ten punkt wolności, a potem możesz trochę podnieść swój standard życia. O ile pozostajesz w tym zakresie, który pozwala ci zachować wolność i po prostu myśleć długoterminowo. To nie jest na 5 lat od teraz, to nie jest na 2 lata od teraz. To jest patrzenie na 10, 20, 30 lat do przodu. Jak zagwarantować sobie, że będziesz w bardzo stabilnej sytuacji finansowej w długim terminie, a nie tylko teraz? I dlatego podczas gdy większość doradców finansowych zaleca odkładanie, wiesz, 10% twojego dochodu, 20% twojego dochodu, 15%, coś w tym zakresie. Jeśli odkładasz 10% swojego dochodu, zajmie ci to około 50 lat, żeby osiągnąć wolność finansową. Dlatego większości ludzi kończą się pieniądze i nie osiągają tej wolności, bo 10% to za mało. On zaleca 50% jeśli odkładasz i inwestujesz 50% swojego dochodu, niezależnie od tego ile zarabiasz, matematycznie rzecz biorąc, bo to pokazuje jakie masz wydatki, osiągniesz wolność finansową w około 17 lat, tak po prostu to działa. Jeśli zwiększysz to do 75% co ja robiłem przez naprawdę długi czas, możesz osiągnąć wolność finansową w około 7,1 roku. Możesz skrócić ten czas o wiele lat. Właśnie dlatego unikanie długów i utrzymywanie wydatków na możliwie najniższym poziomie przez jak najdłuższy czas pozwala ci zbudować tę nadwyżkę, inwestować i w końcu osiągnąć wolność. 17 lat nawet pracując na zwykłym etacie, niezależnie od tego ile zarabiasz, to wciąż działa o ile jesteś w stanie oszczędzać 50% swoich dochodów i odpowiednio je inwestować. Dobrze, przejdźmy więc do właściwego inwestowania. Jeśli zajrzysz do opisu, mam tam link do public. to właśnie z tego będę korzystał, żeby to zrobić. Jednak ty możesz użyć czego tylko chcesz, ale jeśli chcesz podążać za mną i dosłownie upewnić się, że zainwestujesz w ciągu najbliższych 5 10 minut, to właśnie z tego będę korzystał. Mają też fajne bonusy za rejestrację i tego typu rzeczy. Po prostu bardzo podoba mi się ta platforma. Właściwie jeśli inwestujesz gdzie indziej i chcesz się przenieść tutaj, możesz dostać coś w rodzaju 1% dopłaty, co jest po prostu darmowymi pieniędzmi. Tak czy inaczej tutaj chcesz założyć konto. Być może będę musiał to zamazać. A jeśli masz plate, możesz to dodać. Ja mam. To oszczędza ci dużo czasu. Następnie będziesz musiał połączyć swoje konto bankowe. Swojego nie pokażę. To bardzo łatwe do zrobienia. Zatrudniony. Możesz wybrać swój dochód i tego typu rzeczy. Żadne z tych nie pasuje. Trochę doświadczenia. Może jestem zupełnie nowy. Po prostu wybiorę konto gotówkowe. Nie chcę korzystać z rachunku marżowego. Nie będę handlował. Jakie aktywa nas interesują? Akcje i ETFY. Jeśli szukasz wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych lub obligacji, też to mają, co jest całkiem fajne. Teraz będziemy zasilać konto. Na początek wpłacę 1000 do$arów, ale możesz wybrać dowolną kwotę. Dobrze, to zajmie chwilę, zanim środki faktycznie się pojawią, ale skoro już tu jesteśmy, pozwól, że pokażę ci jak zacząć. W tej książce autor poleca Vanguard VTS AX. Ja natomiast wybiorę VTI. To jest ETF Vanguard obejmujący cały rynek akcji, co w praktyce oznacza, że kupujemy ułamkowe części akcji z całego rynku. Jeśli spojrzysz na ostatnie 5 lat, ten fundusz wzrósł o 65%. 5 lat temu, w 2021 roku, jedna akcja kosztowała 206 $ar, a teraz kosztuje 331, więc jeśli kupiłeś coś za 200, nie możesz już tego sprzedać za tyle. W ciągu ostatniego roku wzrosło to o 17%, więc nawet z tym spadkiem tutaj, o który wszyscy się martwią, w dłuższej perspektywie i tak jest na plusie. I tak naprawdę jeśli myślisz długoterminowo, to lubisz takie spadki. Po prostu starasz się kupować więcej, kiedy jest spadek, bo wiesz, że w dłuższej perspektywie to będzie wiesz cały czas rosnąć. Nawet jeśli przez dłuższy czas są takie spadki i przez cały rok jest na minusie, to patrząc historycznie z czasem i tak rośnie. Więc to co właściwie tutaj zrobię to po prostu wezmę całe swoje 1000 i zainwestuję tutaj. To jest właściwie jedyny sposób w jaki teraz inwestuję w akcje. Kiedyś próbowałem wybierać akcje i to nie dawało lepszych wyników. Tak jak mówi ta książka. Myślałem, że jestem mądrzejszy. Nie byłem, więc po prostu kupię to. Tutaj możesz przejrzeć zlecenie. To da mi trochę ponad trzy udziały w tym. Możesz kupować ułamkowe akcje. Możesz inwestować określoną kwotę pieniędzy albo inwestować według liczby udziałów. Ale ja po prostu zrobię to w ten sposób. Rynek jest teraz zamknięty, ale to zlecenie zostanie zrealizowane, gdy rynek się otworzy i wtedy będę miał trzy udziały tego i będę po prostu dalej próbował dokładać więcej, dokładać więcej i więcej, a to będzie dalej rosło. Ale kolejną rzeczą, o której mówi w tym filmie jest tak naprawdę Ira, a to jest konkretnie Rotra. To właśnie on poleca, ale to też zależy od wielu rzeczy. Zależy od tego, co próbujesz osiągnąć, co chcesz zrobić. Dla mnie rotra to jedyna rzecz, w którą inwestuję. Nie wkładam zbyt wiele do tradycyjnego konta, ani 401k czy czegoś takiego. Po prostu dlatego, że dużo inwestuję w nieruchomości i biznesy. Mam trochę inną strategię. Akcje nie są u mnie najważniejsze, ale gdybym miał zwykłą pracę i nie zajmował się żadną z tych rzeczy, to prawdopodobnie mniej więcej to bym robił. Więc jeśli twój pracodawca oferuje jakikolwiek rodzaj dopłaty do 401k czy czegoś podobnego, to według książki warto z tego skorzystać. Więc rot i ra zasadzie coś, do czego wpłacasz pieniądze już po opodatkowaniu, ale potem rosną one bez podatku. Więc jeśli wpłacisz 1000 $ar, a przez 30 lat zamieni się to w 5000 $arów, to kiedy będziesz wypłacać te pieniądze, nie musisz płacić podatku od tych 5000 $arów, ale musiałeś zapłacić podatek, żeby wpłacić pieniądze na początku, bo to jest dochód z pracy. Jest mnóstwo innych kąt, w które można się zagłębić, ale na początek ja korzystam tylko z ROT i reaj. To wszystko o czym będę mówił w tym filmie, ale już mam jedno takie konto założone na innym rachunku, więc tutaj nie będę zakładał kolejnego, ale obecnie tylko to robię na tradycyjnym koncie, ale ostatecznie można naprawdę głęboko wejść w ten temat, ale to nie jest na ten film. I w przypadku wielu z tych kont z ulgami podatkowymi to zależy trochę od kraju, w którym jesteś, jakie masz dostępne opcje, będą miały różne limity. Jak widać to dosłownie zajęło mi dwie minuty, a jeszcze przy tym mówiłem, inwestowanie nie musi być skomplikowane. Możesz na przykład maksymalnie wykorzystać swoje konto ROT IRA, które jak sądzę ma limitarów rocznie. Potem możesz zacząć rozglądać się za innymi opcjami. Są tradycyjne konta IRA, są też plany emerytalne typu 401k, jeśli oferuje je twój pracodawca. Są też inne rzeczy, które możesz rozważyć, ale generalnie najprostszą rzeczą, jaką możesz zrobić jest kupowanie funduszy indeksowych. Więc w ramach twojego konta ROT to po prostu pojemnik, do którego trafiają twoje pieniądze, a potem w jego obrębie możesz zdecydować jak je zainwestować. Po prostu kupujusze indeksowe. Dla mnie to SIP 500 albo BTI to dosłownie wszystko co kupuję. Po prostu inwestuj tam swoje pieniądze i nie musisz się martwić, że ktoś tym zarządza. Pobiera prowizje o opłaty, o handel, o obserwowanie rynku, patrzenie jak rośnie i spada, próby wyczucia momentu, kiedy jest najniżej. Matematycznie to po prostu najprostszy możliwy sposób. Więc jeśli chcesz zacząć inwestować, sprawdź public. Możesz obejrzeć tę część filmu jeszcze raz. Po prostu zacznij działać. To jest link afiliacyjny, który pomaga wspierać kanał. Ale naprawdę używam public od lat. To jest naprawdę fajne. A jeśli masz konto gdzieś indziej, możesz przelać swoje pieniądze do public i dostać dopłatę w wysokości około 1%, co jest praktycznie darmową gotówką i nie zajmuje dużo czasu. Więc śmiało sprawdź to. A jeśli robisz to wszystko, naprawdę się w to angażujesz, zagłębiasz się w temat funduszy indeksowych i chcesz godzinami zgłębiać temat kont emerytalnych, to ta książka będzie naprawdę dobra. Osobiście moja strategia jest znacznie bardziej agresywna. Osiągnąłem wolność finansową i mogłem odejść z pracy w wieku 24 lat nie dzięki inwestowaniu w akcje, ale dzięki nieruchomościom, zakładaniu firm i robieniu tego typu rzeczy. I tak właśnie wygląda moja osobista metoda. Ale to dlatego, że nie miałem dobrze płatnej pracy. Nienawidziłem swojej pracy. Dlatego ta strategia zajęłaby mi po prostu trochę więcej czasu, chociaż byłaby prostsza i łatwiejsza. Prawdopodobnie jest lepsza dla większości ludzi, ale chciałem tylko o tym wspomnieć. Dziękuję za oglądanie. Mam nadzieję, że to pomogł. Do zobaczenia w przyszłym tygodniu.