8 Błędów Początkujących Inwestorów – NIGDY więcej ich nie popełnię (po 8 latach doświadczenia) [Konta emerytalne i strategie]

gdybym miał dzisiaj zaczynać od początku inwestowanie to wiele rzeczy zrobiłbym inaczej dzięki temu prawdopodobnie moje portfolio dzisiaj wyglądałoby również inaczej ale przede wszystkim jestem przekonany że miałoby również wyższą wartość oczywiście błędów nigdy nie unikniemy ale przede wszystkim na podstawie tych błędów warto wyciągać wnioski i ja swoje dzisiaj Chciałbym przedstawić w ośmiu krokach które mogą dać inne postrzeganie inwestowania nie tylko dla tych początkujących ale także dla tych którzy mają w inwestowaniu mniejsze doświadczenie po pierwsze Chciałbym wiedzieć dużo dużo wcześniej czym są konta Emerytalne chodzi tutaj konkretnie o konta Ike i XE które są fantastycznymi produktami inwestycyjnymi obok których naprawdę nie można przejść obojętnie już na samym początku można poczuć się niczym sportowiec na sterydach którego tak naprawdę nikt nie może ukarać te konta pozwalają inwestować przede wszystkim bez podatku pierwsze tego typu konto otworzyłem dopiero w wieku około 30 lat i to był zdecydowanie najgorszy błąd w moim życiu inwestowaniem interesowałem się już dużo wcześniej natomiast tymi kątami zainteresowałem się zdecydowanie zbyt późno w tym wszystkim najgorsze jest to że niestety bezpowrotnie przepadają nam roczne limity bo przypomnę że każdy z Takich kont ma limity wpłat które tak naprawdę z końcem roku również przepadają Niestety czasu nie cofnę natomiast Już teraz wiem że każdego roku będę starał się te limity wykorzystywać praktycznie do zera brak opodatkowania tych kont dosłownie przesuwa nas w czasie jeżeli chodzi o budowanie naszego portfela inwestycyjnego i jestem przekonany że Gdybym tylko wiedział o tych kontach wcześniej albo zainteresował się nimi to dzisiaj Wartość tych ką byłaby zdecydowanie wyższa a co za tym idzie również korzyści podatkowe byłyby nieocenione Kiedy przychodzi końcówka kwietnia następnego roku niestety czasami trzeba zapłacić ten pod A to bardzo bolesne A dzięki tym kontom kompletnie się tym nie muszę przejmować dodatkowo na samym początku używając tych ką nie będąc świadomym ich tak naprawdę potęgi korzystałem z nich nie do końca optymalnie wybierałem zbyt konserwatywne spółki które tylko i wyłącznie miały wypłacać dywidendy A z racji swojego jeszcze młodego wieku niestety nie podejmowałem odpowiednio wysokiego ryzyka i w tym kontekście również uważam że te konta Bardzo dobrze Sprawdzają się i dzisiaj nie wyobrażam sobie takiej możliwości żeby z nich po prostu nie korzystać błędu natomiast którego nie popełniłem ale przed którym chcę was przestrzec to również rezygnacja z takich ką jak ppk czy PPE omijanie i brak partycypacji w tych programach naprawdę wyklucza nas po raz kolejny z wielu korzyści które te konta ze sobą niosą i naprawdę trzeba być mocno finansowo nieodpowiedzialnym żeby z nich nie korzystać jeżeli przejdziemy sobie do kroku drugiego to tutaj chcia Chciałbym wspomnieć o profilu ryzyka i dopasowaniu go do siebie Moim błędem było to że na samym początku nawet używając moich kont emerytalnych czyli Ike czy XE niestety skupiały się na zbyt konserwatywnym podejściu do inwestowania dzisiaj jestem już innym inwestorem niż chociażby trzy czy cztery lata temu kiedy Rozpocząłem publikowanie swojego publicznego portfela i wtedy najważniejszym aspektem dla mnie były konserwatywne spółki które wypłacają dywidendy spółki nie musiały się dynamicznie rozwijać Ale musiały płacić dywidendę która miała być stabilna i podparta jakimś lekkim wzrostem jeżeli chodzi o wzrost rozwój samej spółki inwestowanie na moim koncie xze Rozpocząłem mniej więcej w październiku 2020 roku i wtedy też były to czasy covid kiedy wyceny polskich spółek były naprawdę bardzo atrakcyjne oto chociaż udało mi się strzelić PZU po 20 chyba 1 zł czy chociażby Ambre po około chyba 16 czy 17 zł i jasne były to dobre wybory na dzień dzisiejszy ale z perspektywy czasu mogę powiedzieć że wybrałbym lepiej nie mogłbym po prostu się podjąć ryzyka które pozwoliłoby mi na osiągnięcie potencjalnie lepszego zwrotu z inwestycji idąc dalej z perspektywy czasu jestem pewien że takie konserwatywne spółki zupełnie do mnie nie pasują na dzień dzisiejszy bo nawet jeżeli mój portfel notował kilkadziesiąt procent spadku nie robiło to na mnie większego wra i uważam że ryzyko które wtedy podejmowałem Niestety nie było adekwatne do tego jakie podjąć powinienem miałem oczywiście przebłyski chociażby w postaci asbis który kupowałem po 7 zł i jeżeli dzisiaj sięgam do swoich notatek to wiem że nie kupowałem więcej tego AZ bisu chociażby dlatego że miałem obawy o to że spółka w dalszym ciągu będzie się dobrze rozwijać oczywiście z biegiem czasu nabierał pewności natomiast przy okazji wojny asbis znowu bardzo mocno spadł i niestety wtedy nawet mówiąc że będzie to potencjalnie Dobra inwestycja wśród rozmów ze znajomymi sam Miałem problem z podjęciem ryzyka i zwiększeniem swojej pozycji na tej spółce kolejna trzecia sprawa to tak naprawdę zdefiniowanie swojego stylu inwestowania bardzo wielu inwestorów niestety nie ma pojęcia jaką ma strategię inwestycyjną i jest to jeden z największych problemów Ja co prawda bardzo ogólnikowo byłem przekonany że chcę inwestować dywidendową troszeczkę mi się to zmieniało na przestrzeni czasu natomiast z początku byłem przekonany o tym ale nie do końca zdefiniował co jak i gdzie chcę robić na przykład nie miałem określonej strategii co do dopłat do swojego portfela na przykład nie miałem określone kryteriów wejścia w daną spółkę czy chociażby strategii wyjścia takie aspekty klarować nie mam na przykład oporów przed tym żeby kupować akcje które spadły dosyć mocno bądź też urosły ale również nie mam oporu przed tym żeby kupować wtedy kiedy wszyscy się boją wystarczy pewne rzeczy poukładać sobie w głowie Jeżeli idziemy do sklepu to szukamy rzeczy na promocji żeby kupić tą samą rzecz po prostu taniej na rynku może działać to dokładnie tak samo niestety ale w momencie kiedy mamy fajne przeceny bo na przykład okazuje się że prognozy odnośnie inflacji czy stóp procentowych nie trafiły akurat w profil naszej spółki to inwestorów często ogarnia taki marazm i zwątpienie czy to co zrobiliśmy i chcemy robić dalej jest na pewno słuszne na pewno warto opracować sobie swoją własną strategię której będziemy się trzymać ona oczywiście może się zmieniać ale warto ją posiadać warto wiedzieć czy chcemy inwestować w akcje czy etf-y A może w obligacje no i też warto wiedzieć dlaczego chcemy to robić Jeżeli masz jeszcze z tym problem to na pewno do tego tematu wrócimy niedługo i jestem przekonany że jeżeli ułożysz swoją strategię inwestycyjną to w przyszłości będziesz z tego bardzo bardzo zadowolony pomoże ci to wyłączyć emocje i ustalić sobie konkretne scenariusze na różne wydarzenia i na pewno nie doświadczysz wtedy efektu fomo i typowej chorągwi czwarta sprawa to odpowiednie konto inwestycyjne i tutaj mogę ci polecić przede wszystkim partnera tego odcinka jak również kanału z którym Współpracuję już od dłuższego czasu a którym jest firma xtb i zdecydowałem się polecać to konto przede wszystkim dlatego że spełnia ono bardzo dużo podstawowych funkcji które czyli przede wszystkim niskie prowizje do 100 000 EUR obrotu miesięcznego jest to zupełne zero rozbudowana oferta ciągły rozwój oferty ale także produktów które oferuje tutaj mogę chociażby polecić plany inwestycyjne które bardzo dobrze się sprawdzają film o planach inwestycyjnych zostawiam w prawym górnym rogu czy chociażby bezpieczeństwo i przejrzystość jeżeli chciałbyś skorzystać z takiego konta inwestycyjnego to link zostawiam w opisie do tego filmu będzie mi bardzo miło jeżeli skorzystasz z tego linku partnerskiego ale to nie wszystko co chciałbym o kontach powiedzieć bo ja tak naprawdę mam bardzo dużo ką na dzień dzisiejszy ale to też z powodu tego że prowadzę kanał na którym różne konta i różne rzeczy testuję mimo to z czasem dopiero wypracowałem sobie pewien schemat a ten dotyczy wpłacania pieniędzy na te konta nie masz tego problemu Jeżeli masz jedno konto inwestycyjne ale teraz pomyśl że masz konto inwestycyjne w IKE w postaci XE i potem jeszcze rachunek Maklerski który jest po prostu opodatkowany w momencie kiedy masz jakieś nadwyżki finansowe które chciałbyś zainwestować warto wiedzieć gdzie tak naprawdę chciałbyś pieniądze swoje skierować czy to będzie najpierw konto Ike czy to będzie najpierw konto X a może konto nieopodatkowane dla niektórych Jest to oczywiste dla mnie na przykład już teraz tak i mogłoby się wydawać że najlepszą opcją będą najpierw te konta nie opodat później konta dopiero opodatkowane ale nie zawsze bo tutaj wchodzi szereg innych rzeczy Jak wypłacić te pieniądze z konta jak na przykład nie tracić limitów na danym koncie mówię tutaj o limitach rocznych Ikei XE czy chociażby odnośnie tego jakie produkty oferuje dane konto w moim przypadku na przykład żadne z tych trzech kont nie oferuje możliwości zakupu obligacji skarbowych do tego mam jeszcze jedno dodatkowe konto Mało tego nie często wpłacam pieniądze i kupuję obligacje skarbowe ale wiem że najpierw najbardziej opłaca mi się wypełnić konto XE w momencie posiadania nadwyżek finansowych wiem że najpierw Będę wpłacał pieniądze na konto XE dopiero później na konto Ike i na końcu będą to konta podlegające opodatkowaniu ale wcześniej przygotowałem sobie taki schemat i dodatkowo przygotowałem się na to że w momencie kiedy będę potrzebował jakichś pieniędzy to z tych kont środków nie będę musiał wypłacać wystarczy że na przykład zerwę obligacje skarbowe w których trzymam poduszkę finansową czy to jedyna słuszna ścieżka nie do końca Każdy ma swoją strategię i według tej strategii powinien postępować w punkcie piątym chciałbym powiedzieć o tym że warto oszczędzać na emeryturę o tym dlaczego chyba każdy z nas wie po prostu nasze emerytury będą tak zwanymi emeryturami głodowym A będąc bardziej konkretnym stopa zastąpienia będzie w okolicach 20 czy 30 proc mniej więcej w tym przedziale to znaczy że szacunkowo z ZUSu naszej emerytury tyle będziemy dostawali środków na naszej emeryturze w ramach właśnie tej emerytury Korzystając z kont emerytalnych i tak naprawdę korzystając z nich z myślą o emeryturze jesteśmy w stanie odłożyć dodatkowe całkiem spore pieniądze w tym filmie który masz teraz w prawym górnym rogu opowiadałem o tym ile szacunkowo możemy mieć na naszych kontach Ike Czy xz w zależności od różnych scenariuszy dla przykładu jeżeli zacząłeś inwestować w 2020 roku i wykorzystujesz limit Ike tak naprawdę pod korek to nawet osiągając średnioroczną rynkową stopę zwrotu 6 7 8 proc jesteś w stanie zgromadzić milion dodatkowy milion złotych w okresie poniżej 20 lat oczywiście dzisiejsze limity są już dosyć wymagające bo jest to 20 kilka tysięcy złotych obecnie na konto Ike powinniśmy wpłacać około 2000 zł miesięcznie żeby taki limit wykorzy i nie każdy może sobie na to pozwolić ale to tylko daje nam przeświadczenie o tym że mamy możliwości i powinniśmy z nich korzystać przypomnę że nie ma tam podatku Belki jeżeli tylko utrzymamy te środki właśnie na tych kontach do emerytury Ale to nie wszystko bo w momencie kiedy patrzę na statystyki ppk i partycypacja w tym programie jest poniżej % to łapie się za głowę bo niestety ale powinniśmy w takich programach uczestniczyć one nie dadzą nam Wolności finansowej ale na pewno znacznie pomogą nam na emeryturze w przypadku kiedy takich środków z tytułu emerytury z zakładu ubezpieczeń społecznych będzie brakowało nam po prostu pieniędzy do znudzenia będę powtarzał że warto w ppk partycypować niezależnie od tego co się słyszy i co się myśli jaką opinię ma się na temat tego ppk wyrobioną krok szósty to przede wszystkim poznanie etfów i tym z jakimi opłatami się wiąże posiadanie etfów nasze polskie fundusze inwestycyjne niestety ale inwestorów którzy trzymają w nich środki grabią są one bardzo drogie w porównaniu do takich instrumentów jak etf-y czyli koszyki akcji które praktycznie za nas inwestują w spółki z całego świata i dbają o to żeby inwestować w konkretnych proporcjach my tak naprawdę musimy tylko i wyłącznie zapewnić dopływ kapitału który będziemy w tych ETF przetrzymywać a w zamian za to że ktoś zarządza takim ETF po prostu pobiera sobie opłatę roczną i one z reguły wahają się od 1 do 3 proc w porównaniu do funduszy inwestycyjnych które potrafią w skali roku kosztować nawet 1 2 czy 3 proc w długim terminie ma to naprawdę kolosalne znaczenie i warto przede wszystkim szukać tanich etfów ale przede wszystkim korzystać z nich porzucając jakiekolwiek myśli o funduszach inwestycyjnych dostępnych w polskich instytucjach przedostatnia sprawa to temat dywersyfikacji i tutaj muszę powiedzieć dwie rzeczy warto się dywersyfikować ale nie warto dywersyfikować się nadmiernie na przykład jeżeli chcemy inwestować w jakieś konkretne spółki to warto inwestować tylko w kilka wybranych spółek oczywiście nie warto inwestować w jedną czy dwie bo tutaj możemy się srogo przejechać jeżeli ta jedna czy dwie spółki po prostu upadną na przykład bądź też jakoś mocno pogorszy się koniunktura dla tych spółek Ale z drugiej strony nie warto mieć 100 czy 200 spółek na koncie Bo mija się to kompletnie z celem o wspomnianych ETF już mówiłem bo mając takich 100 czy 200 spółek łatwiej będzie nam kupić jeden ETF i śledzić ten ETF a zarządzanie tym co dzieje się w tym ETF możemy zostawić osobom które się tym zajmą i tą odpowiedzialność z nas ściągną jest wiele takich przypadków na przykład Możemy też kupić ETF który jest złożony z akcji i obligacji ale wtedy na przykład bezsensownym wydaje się kupowanie dodatkowo obligacji na rynku i dalej mogę mnożyć takich przypadków bardzo wiele po co Na przykład mieć dwa ETF jeden na rynek amerykański a drugi na resztę świata kiedy można kupić tylko i wyłącznie ETF który dokładnie robi to samo ale nie będzie w postaci dwóch instrumentów tylko jednego można powiedzieć że w tym przypadku im prościej tym lepiej więc do dywersyfikacji warto podchodzić rozważnie warto mieć gdzieś ją z tyłu głowy chociaż Niektórzy twierdzą inaczej tak jak jeden z największych inwestorów Warren buffett twierdzi że dywersyfikacja jest dla osób które nie wiedzą co robią ale dla osób które niekoniecznie chcą się interesować giełdą na co dzień i z tego tytułu spędzać bardzo dużo godzin a dodatkowo jeszcze się przy tym stresować nad ślęczenie nad raportami No to wystarczy jeden czy dwa etf-y które za nas o tą dywersyfikację po prostu zadbają a w innym przypadku nie warto przesadzać z nadmierną ilością pojedynczych akcji spółek które będziemy mieli w portfelu i na koniec kilka słów o macierzy inwestycji która jest związana przede wszystkim z naszym wiekiem ale także z naszą tolerancją ryzyka skrótowo mówiąc im jesteśmy młodsi tym większe ryzyko powinniśmy podejmować bo mamy większy czas na to żeby swoje błędy naprawić im Jesteśmy starsi Czyli im jesteśmy bliżej na przykład emerytury czy czasu kiedy chcemy sobie przejść na wcześniejszą emeryturę tym bardziej powinniśmy inwestować konserwatywnie na przykład jeżeli chodzi o proporcje portfela więcej powinniśmy mieć obligacji aniżeli akcji i dokładnie tak samo działa to w przypadku naszej tolerancji ryzyka jeżeli to ryzyko jest przez nas mniej tolerowane to powinniśmy skupić się na instrumentach które to ryzyko mają niskie obligacje skarbowe czy na przykład etf-y a w przypadku bardziej agresywnego podejścia zdecydowanie powinni postawić na przykład na pojedyncze akcje kryptowaluty a unikać właśnie bezpiecznych obligacji i bardzo podobnie chociażby działają ppk czyli pracownicze plany kapitałowe ten program jest skierowany w taki sposób żeby młodszym osobom dawać możliwość większych zysków przy większym ryzyku Oczywiście a starszym osobom to ryzyko niwelować ale też kosztem niższych stóp zwrotu i są to tak zwane fundusze z definiowane daty które oferowane w ramach ppk są w różnych podziałach na przykład w PPE jest taka sytuacja że możemy sobie stopniowo zmniejszać ilość akcji w portfelu a zwiększać ilość obligacji i im jesteśmy starsi tym mamy Bardziej bezpieczny portfel co roku odbywała się na przykład w moim PPE akcja rebalancing Czyli takiego dostosowania się do tych procentów natomiast można podejść do tego bardziej kreatywnie i bardziej agresywnie Gdzie w portfel na przykład będziemy mieli stałą liczbę akcji i stałą liczbę obligacji procentową ja dużo nie myśląc po prostu ustawiłem sobie tą drugą opcję na 90 proc akcji 10 proc obligacji ale ogólnie jestem zwolennikiem przynajmniej na dzień dzisiejszy mając 33 lata żeby w portfelu mieć tylko i wyłącznie akcje bądź też ewentualnie ETF obligacje mam tylko i wyłącznie dlatego że na nich spekuluje i chcę mieć ich troszeczkę właśnie w postaci poduszki finansowej a żeby pieniądze po prostu bezczynnie nie leżały bo tego bardzo nie lubię to takie osiem moich wskazówek dla początkujących inwestorów żeby tych błędów nie popełniać a bardziej uczulić się na to Na co warto zwracać uwagę na samym początku daj znać jeżeli ty masz jeszcze jakieś rady w komentarzu Oczywiście będę wdzięczny za zostawienie łapki w górę i subskrypcji na tym kanale a jeżeli chciałbyś posłuchać o 10 lekcjach finansowych które zmieniły moje życie na lepsze to zapraszam cię do tego filmu na dzisiaj to wszystko dzięki serdeczne i do usłyszenia w następnym cześć