CZY MILION ZŁOTYCH ZMIENI TWOJE ŻYCIE FINANSOWE W 2026 ROKU? SPRAWDZAM NA KONKRETNYCH PRZYKŁADACH! [Milion Złotych i Inwestycje]

Czy milion złotych rzeczywiście zmieni nasze życie na zawsze? Siemanko, z tej strony Dawid. A w dzisiejszym odcinku kontynuujemy naszą minię Co zmieni się w twoim życiu, jeśli zaczęliśmy od 10 000, później było 100 000, no a teraz dobijamy do miliona. Więc pokażę wam, co dobrze zagospodarowany milion złotych jest w stanie dla nas zrobić. Odpowiem na pytanie, czy mając milion jesteśmy już w stanie żyć tylko i wyłącznie z odsetek z tej kwoty oraz pokażę wam kilka, no myślę, że najlepszych sposobów, co można taki milion po prostu dobrze zainwestować. Standardowo stałych widzów zachęcam do zostawienia łapki w górę oraz komentarza dla youtubowego algorytmu. No a nowych o zasubskrybowaniu tego kanału, bo jak mi pokazują statystyki YouTubea, ponad 90% osób, które regularnie ogląda moje filmy, nadal tego nie robi, także klikajcie w czerwony przycisk, dołączajcie do naszego grona, no i dzięki temu pomagacie po prostu docierać moim firmom do większej ilości odbiorców. Przypominam jeszcze o ofercie partnera tego kanału i odcinka, czyli XTB, gdzie do 100 000 € obrotu miesięcznie inwestujecie bez żadnych dodatkowych prowizji, a inwestować możecie w zasadzie już od kilkudziesięciu złotych. A osoby, które nie mają doświadczenia z inwestowaniem, no to nie martwcie się, bo zakładając konto w XTB z kodem Dawid otrzyma otrzymujecie kurs inwestowania od podstaw, który pomoże wam wejść po prostu w ten piękny świat inwestowania. Standardowo wszystkie szczegóły znajdziecie w opisie oraz przypiętym komentarzu do tego odcinka. No a teraz już nie przedłużając zaczynamy. No a zaczynając od początku wrzuciłem tutaj na szybko do naszego kalkulatora jednorazową wpłatę w wysokości miliona złotych, które inwestujemy na lat 30. No i zakładamy średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 7%. Do tego kapitalizacja roczna i naliczanie podatku pod koniec okresu. No i co nam tutaj wyskoczyło? Z tego miliona w 30 lat zrobi nam się ponad 7 milów 612 000, co oznacza, że nasz kapitał w 30 lat zostanie ponad siedmiokrotnie pomnożony. Natomiast jak to realnie ma się co do na przykład inflacji? Kliknijmy sobie tutaj jeszcze uwzględnij inflację na poziomie 3%. No i zaznaczając te opcje teraz wiemy, że po uwzględnieniu 3% inflacji te 7 milów 612 000 będzie warty tyle co dzisiejsze 3 milion 136 000. No oczywiście realna suma wpłat wynosi milion, no bo dzieje się to tu i teraz. Czyli jak widzimy zakładając te 7% no to już nie robię się tak spektakularnie, bo nasza wartość naszych pieniędzy będzie realnie warta tylko tylko w cudzysłowie oczywiście 3 milion 136 000. Natomiast co w praktyce oznacza zainwestowany milion na 7% rocznie, a nic innego jak 70 000 rocznie odsetek. Oczywiście brutto od tego musimy odliczyć 19% podatku belki, a co za tym idzie 70 000, no to już jest kwota, która tak naprawdę u dużej części Polaków przekracza roczną sumę dochodów. No a co to w praktyce też oznacza? No że jak gdzieś tam żyjemy sobie dosyć skromnie, jesteśmy w stanie wyciągać średniorocznie 7% yyy na przykład wykorzystując dobry moment obligacji skarbowych, no to z tego miliona złotych jesteśmy w stanie realnie praktycznie bez żadnych dodatkowych y pieniędzy sobie funkcjonować. Oczywiście w perspektywie 30 lat raczej nie będzie to możliwe, no bo wiadomo jak to jest z inwestowaniem jednego roku będzie to zwrot 7%, innego 15, a innego może być minus 5 na przykład. Wiadomo, że tutaj zakładają 30 lat, no to my sobie te 7% uśredniamy. No i właśnie w tej skali 30letniej może te 7% być. Natomiast tutaj biorąc pod uwagę na przykład z góry określone oprocentowanie jak przy obligacjach skarbowych, które na przykład nie wiem trzyletnie płacą 6,5% i my taką bańkę sobie wrzucamy na 3 lata, no to mamy pewność, że przez najbliższe 3 lata z tego miliona 65 000 zł brutto po prostu rocznie nam ten kapitał zarobi. No jest to jeszcze za mała kwota, żeby zżyć tylko z tego pasywnie do końca życia. Oczywiście też zależy w jakim wieku chcemy do tego podejść, no ale załóżmy, że taki przeciętny 30 40latek raczej nie będzie w stanie z miliona po prostu wyżyć już do końca życia. Natomiast jest jest to już solidna podstawa do tego, żeby jakąś większą lub mniejszą część naszych rocznych wydatków sobie z tej kwoty po prostu w zasadzie z odsetek od tej kwoty po prostu wygospodarować. A w co można zainwestować taki przykładowy milion złotych? Przygotowałem dla was taki portfel inwestycyjny składający się z czterech różnych aktywów. No i pierwsza rzecz, kolor czerwony, to jest mieszkanie na wynajem o wartości plus minus 600 000 zł. Mieszkanie, które bez problemu można kupić w jakimś większym miejscowości o mniejszym metrażu lub mniejszej miejscowości o większym metrażu. 600 000 zł to już jest, myślę, że taka kwota, gdzie oczywiście w nie najlepszej lokalizacji, ale jesteśmy w stanie w większości miast w Polsce takie mieszkanie kupić. No i kwota wynajmu z tego tytułu, no to tak pewnie od półtora do nawet 3000 zł miesięcznie, w zależności właśnie od miasta oraz lokalizacji. No co przykładając na roczne warunki daje stopę zwrotu y tak od 17, 18 do nawet 40 000 zł rocznie. Dalej obligacje skarbowe. No i tutaj w zależności od potrzeb można je rozdzielić na trzyletnie, 10letnie lub sześcioletnie. No a dla beneficjentów rodzina 800 plus, no to oczywiście najkorzystniej wypadną 12letnie, sześcio czy 12letnie. I tutaj założyłem scenariusz bezpieczny, że aż 200 000 zł właśnie inwestujemy w te aktywo. Dalej kolor tutaj niebieski, no to jest ETF lub akcje spółek dywidendowych. No i tutaj te 100 000 również warto sobie zdywersyfikować, czyli wybrać na przykład ETF na S&P 500 na rynki wschodzące oraz dołożyć kilka pojedynczych spółek z GPW, które mają największy potencjał na wzrost y w perspektywie pewnie 10, 15, 20 czy 30 lat, w zależności od horyzontu czasu, który nas interesuje. No i ostatnia aktywa, no to złoto, srebro, najlepiej sztabki lub monety, czyli po prostu złoto lub srebro fizyczne. A te pieniądze mają stanowi przede wszystkim taką bezpieczną wartość, coś co możemy trzymać sobie w domu. No i przede wszystkim ma za zadanie ochronę tych wartości pieniądza w czasie. No i ten mój modelowy portfel, który dla was przygotowałem jest oczywiście bardzo elastyczny, bo można sobie tutaj proporcje dowolnie zmieniać. Można na przykład cały milion złotych wrzucić w dwa mieszkania inwestycyjne. No i na przykład nie wiem jedno za 500, drugie za 500 lub jedno większe, drugie mniejsze lub jedno w większym mieście, drugie w mniejszym. Tutaj tak naprawdę jest to wolność. Można ten portfel też zrobić trochę bardziej agresywny. Mniej pieniędzy w obligacje skarbowe, a więcej właśnie w akcje czy ETFY. Można również dorzucić sobie też kryptowaluty. Można zrezygnować całkowicie ze złota, srebra, na przykład wybrać właśnie obligacje. Więc no są to według mnie cztery najważniejsze aktywa, które są po prostu najczęściej wybierane. No a same mieszkania inwestycyjne, no to jest sport narodowy Polaków, więc nie mogło tego tutaj zabraknąć. No i myślę, że nie bez powodów, no bo mieszkanie po pierwsze zarabia nam pasywnie na wynajmie, no a po drugie no wzrost wartości nieruchomości w czasie. Zazwyczaj jest to mniej więcej poziom inflacyjny, więc takie mieszkania też jest gdzieś takie mieszkania też są po prostu dobrym nośnikiem samej wartości pieniądza w czasie. Natomiast oczywiście każdy chciałby mieć problem wolnego 1 miliona inwestycji. Tutaj myślę, że ten portfel jest całkiem dobrze zbilansowany. Dajcie w ogóle znać w komentarzu, jak wy byście taki portfel ułożyli. Być może są tutaj osoby, które mają jakieś inne ciekawsze rozwiązania, no bo oczywiście te pieniądze można też zainwestować w jakiś rozwój firmy y czy zakup już gotowego biznesu. Natomiast my tutaj skupiamy się bardziej na właśnie rynkach finansowych. No i naszym celem jest skupić się przede wszystkim właśnie na takim zainwestowaniu stricte w aktywa typu mieszkania, obligacje, akcje, ETFY czy właśnie złoto lub srebro. gdzie szukać pomysłów na inwestycje, szczególnie w takim terminie. Ja wykorzystałem narzędzie Warren AI od Investing Pro i zadałem mu następujące pytanie: "Cześć, mam do dyspozycji wolne 100 000 zł. Chciałbym je zainwestować w trzy, cztery polskie spółki dywidendowe. Mój horyzont inwestycyjny to minimum 15 lat. Daj znać na co powinienem zwrócić uwagę wybierając te spółki oraz co ty jesteś w stanie mi zaproponować. No i tutaj dostałem odpowiedź. Zysk z dywidendy to nie zawsze złoty strzał. Przy 100 000 zł i horyzoncie 15 lat plus. Najważniejsze są nie są tylko bieżące stopy dywidend, ale też zdolności spółek do ich utrzymania i wzrostu przez lata. Polskie spółki dywidendowe potrafią być jak sady jabłoni. Nie każda rodzi owoce co sezon, a niektóre nagle dziczeją. Dywidenda. Twarde kryteria, nieślepy zachwód. Historia wypłat. Sprawdź, czy spółka wypłaca dywidendy regularnie przez co najmniej 5, 10 lat. Zmienność lub przerwy często sygnalizują kłopoty lub niestabilny model biznesowy. Dalej. Wskaźnik wypłaty zbyt wysoki, na przykład 90% plus, oznacza, że firma nie zostawia rezerwy na rozwój lub gorsze czasy, jakby gospodarz rozdawał wszystkie jabłka, nie myśląc o przyszłym sezonie. Stabilny zysk. Najlepiej, gdy spółka nie tylko zarabia, ale i rośnie. Zyski i przychody wspinają się co roku, nie tylko dzięki księgowym sztuczkom. Bezpieczny dług, wysoki poziom zadłużenia to ryzyko cięcia dywidendy w kryzysie. Pułapki długiego horyzontu. Zmiana polityki dywidendowej. Spółki, które dziś płacą dywidendy za 10 lat mogą zmienić strategię. Reinwestycja dywidend. Regularne inwestowanie otrzymanych dywidend to dodatkowy efekt procentu składanego. Dywersyfikacja. Nawet jeżeli kochasz dywidendy, nie trzymaj wszystkiego w jednym sektorze lub branży. No i tutaj dodatkowo Waren AI pyta się, co może nam zaoferować. Zaawansowany screening może filtrować spółki GPW według stopy dywidendy, historii wypłat, zadłużenia i innych kluczowych parametrów, które są ważne przy wyborze właśnie spółek. Porównywać spółki wskazuje różnice w rentowności, stabilności i perspektywach spółek dywidendowych. Raporty analityczne, dostarcza świeże newsy, rekomendacje i analizy spółek. No i dodatkowo komentarz od Waren AI. Wybierając polskie spółki dywidendowe na lata, szukaj raczej solidnych sadów niż jednorazowych plonów. Stabilność, regularność i zdrowe. Finanse są ważniejsze niż chwilowe rekord, niż chwilowa rekordowa stopa dywidendy. Czyli jak widzicie, Warren AI na początku nam wyjaśnił na co zwrócić uwagę. i później zaproponował nam co może zaoferować. No a jakie spółki finalnie mi zaproponował? Dalej oto mój wybór pięciu z polskich spółek dywidendowych z GPW na dziś. Kierowałem się połączeniem wysokiej stopy dywidendy, solidnej kondycji finansowej i skalą działalności. To zestaw, który łączy hojne wypłaty z rozsądnym poziomem ryzyka, a więc konkret nie marzenia. No i tutaj jeśli chodzi o dywidendy na sterydach, no to mamy Ali Your Bank, stopa dywidendy 9,5%, długitału 32,3% zdrowie, zdrowie finansowe dobre. No i komentarz od Wareni. Wysoka dywidenda, relatywnie bezpieczny bank dla łowców okazji z nerwami ze stali. Dalej mamy rainbow. Stopa dywidendy 8,1%, długitału 24,1%, zdrowie finansowe świetne. No i komentarz: rzadko spotykana kombinacja, wysoka dywidenda i świetna kondycja, ale rynek turystyki równa się zmienność. Właśnie o tym też mówiłem w poprzednim filmie, że właśnie biorąc pod uwagę to jak rynek turystyczny jest zmienny, też warto rozważyć. Też Rainbow może stanowić po prostu bardziej ryzykowną część portfela. Dalej mamy BNP Pariba. Stopa dywidendy 7,6, długitału tutaj 102,4%. Zdrowie finansowe świetne. No i komentarz: stabilny bank, regularne wypłaty, dług Aliora, ale solidny gracz. Dalej mamy Devalia SA, stopa dywidendy 7,4%, długitału 53,9. Zdrowie finansowe znów świetne. Deweloper, który płaci, sektor cykliczny, ale na dziś liczby wyglądają atrakcyjnie. W Polsce deweloperka ma się dobrze, więc myślę, że w długiej perspektywie to też jest bardzo dobry wybór. No i ostatnie XTB, stopa dywidendy 6,8%, długitału 10, na 4%, zdrowie finansowe świetne, niska dźwignia, świetna rentowność, dywidenda jak z banku, a to broker. No i tutaj mamy dodatkowo wyjaśnienia, skąd taki wybór, co z konkurencją i tak dalej. Yyy, natomiast jeżeli wy chcielibyście również korzystać z Investing Pro, szukać sobie pomysłów inwestycyjnych, sprawdzać również statystyki danej spółki, którą wybraliście, no to zostawiam wam link w opisie do zakupu Investing Pro, a kupując mojego linku po prostu wspieracie mój kanał. No i pamiętajcie o tym, że każda ze spółek, którą tutaj Investing Pro nam podaje, ma swoją szczególną ma swoją szczegółową analizę, gdzie mamy podaną wartość godziwą, gdzie mamy opisany profil spółki, wykres historyczny, modele finansowe, historyczne dane finansowe również oraz porównanie branżowe, jak dana spółka wypada na tle całego sektora, branży oraz rówieśniczych spółek. Także no narzędzie bardzo rozbudowane, które bardzo skraca czas wyboru konkretnych spółek. No ale standardowo szczegóły znajdziecie w opisie oraz przypiętym komentarzu do tego odcinka. No i na koniec takie podsumowanie. Czy milion złotych rzeczywiście zmieni nasze życie? No oczywiście, że tak. Jeżeli są tutaj osoby, które mają majątek o wysokości ponad miliona, to dajcie proszę znać, jak wy do tego podchodzicie. Natomiast no mając milion złotych już mamy po prostu zdecydowanie więcej możliwości. Tutaj już nie chodzi o taką klasyczną wolność finansową, tylko bardziej o właśnie możliwości i inne bóle głowy, co na przykład z takim hajsem można robić. Pokazałem wam wcześniej cztery takie najbardziej popularne aktywa z Investing Pro. Też wybraliśmy konkretne spółki, w które można zainwestować. No ale prawda jest taka, że łatwiej się dysponuje czymś, czego się nie ma. No bo gdybyśmy jednak mieli ten milion złotych i musielibyśmy w ciągu tygodnia podjąć decyzję w co inwestujemy, no to już tak łatwo i kolorowo by nie było, tylko trzeba by było po prostu więcej czasu na to spędzić. Ten odcinek był tylko czysto informacyjnym, takim trochę też rozrywką dla osób takich jak ja, które takich pieniędzy jeszcze niestety nie mają, ale mogą sobie gdzieś tam zakładać scenariusze, co by było gdyby. W tym odcinku to wszystko. Dzięki za oglądanie. Miłego popołudnia i na razie. >> [muzyka]