Dywidendy z USA z niższym podatkiem, czyli W-8BEN w polskim XTB [W-8BEN w XTB i dywidendy USA]

czy to przy okazji portfela doradca.tv czy podcastu nic za darmo oczy przy każdej innej okazji offline I online narzekałem że polskie domy maklerskie nie mają formularza 8 wbn to jest taka jedna mała prosta rzecz która zmienia całkowicie zasady gry jeśli kupujemy amerykańskie spółki dywidendowe No i chcemy się tymi dywidendami cieszyć Przez długie lata one są wypłacane kwartalnie od tych wielkich spółek które mają stuletnia tradycje wypłacania tych zysków akcjonariuszom Tyle tylko że bez formularza 8bn Polski klient miał potrącane 30 procent podatku od tej dywidendy już na starcie i jeszcze 4 procent musiał dopłacić z formularzem w8ben sytuacja jest klarowna bo jest 15 proc a nie 30 i tylko te cztery musimy dopłacić żeby było nasze 19 tak jak to jest w polskim prawie podatkowym tyle lat Narzekałem No i już teraz nie mogę narzekać bo to styczeń 2022 zmieniają się reguły gry na polskim rynku kapitałowym pierwszy dom maklerski i mam nadzieję że nie ostatni formularz 8qb na tym domem jest xtb skoro tyle razy Narzekałem No to w końcu jak już to mamy No to muszę nagrać specjalny odcinek i po prostu wam o tym opowiedzieć jak to w ogóle działa i dlaczego to jest dosyć rewolucyjne jeśli chodzi o polskiego klienta indywidualnego i to Sytuacja która jest od wielu wielu lat no chociażby ostatnio przy wydawaniu książki z Fortuna dywidendach przy robieniu kursu dla inwestorów indywidualnych właśnie o tym podejściu dywidendowych o tym wszystkim co jest opisane w książce wniosek był prosty i klarowny Jeśli to ma być długoterminowy portfel dywidendowy oparty o te amerykańskie spółki No które de facto są stworzone do tego inwestowania dywidendowe go no to jedyna korzystna podatkowo opcja to jest zrobienie konta zrobienie tego portfela na jakąś rachunku brokera zagranicznego wielu inwestorów na tym etapie po prostu odpada bo albo mamy barierę językową nie każdy Broker ma jakieś polskie biuro nie każdy ma jakąś polską nakładkę bardzo często jesteśmy Skazani na Gdański czy jeszcze jakiś w ogóle inny support i tak jesteśmy sami zostawienie z podatkiem No bo nie ma pit-8c i to dla wielu jest gigantyczna przeszkoda No i bardzo często musimy wywalić te nasze pieniądze Hen daleko w świat gdzie nie ma już kontroli knf-u Nie ma już polskiego prawa jest prawo zagraniczne są zupełnie inne gwarancję i jest zupełnie inny system Więc wielu klientów traktowało to wszystko jako takie bariery że nigdy nie pokusił się o to żeby inwestować w akcje amerykańskie No i czekało czekało do tego 2022 roku jak się okazuje żeby wprowadzono o formularz 8 w menu można było to zrobić w podmiotach polskich narazie w jednym ale za to zobaczcie jak to zmienia reguły gry Nie dość że w podmiocie który jest regulowany przez KNF w podmiocie który wystawie wam pit-8c w podmiocie który Żeby było ciekawiej jest notowany na giełdzie więc w ogóle ma zupełnie inny stopień przejrzystości bo możecie tam zerknąć do wszystkiego chociażby w raportach okresowych no i jeszcze do tego w podmiocie który i tak już mocno namiesza na polskim rynku kapitałowym bo ma handel akcjami ietf wami bez prowizji sama oferta xtb w tym momencie staje się dużo bardziej interesująca dla wielu inwestorów którzy faktycznie zechcą Ten amerykański portfel dywidendowy Budować no a gdzieś Oczywiście macie przy okazji jeszcze inne kraje tak mówię amerykański No bo to jest kraj stworzony do inwestowania dywidendowe go tam naprawdę jest w czym wybierać i zaraz sobie przejrzymy dokładnie jak to działa bo żeby było jasne to to nie jest tak że ta jedna zmiana ten jeden formularz sprawi że wszyscy wszystko za nazwy liczą i już tylko będziemy do końca życia odbierać dywidendy nadal inwestor indywidualny ma kilka rzeczy do zrobienia i zaraz wam je wszystkie oczywiście pokażę a linki do tego co pokazuje W ogóle linki do tego kąta linki do książki o dywidendach jakoś jest formularz 8bn tym bardziej warto czytać książki to wszystko Oczywiście Pokażę wam w linkach pod tym filmem a Oto i on 8 wbn czyli ten formularz w8ben o którym tutaj tyle było dyskusji przez lata że zagraniczne domy maklerskie To miały polskie tego nie miały i przez ten jeden Kwitek tak naprawdę Polski inwestor indywidualny płaci o 15 proc za duży podatek od dywidend Tak wygląda ten Kwitek Oczywiście ze strony amerykańskiego Urzędu Skarbowego tak zwanego Aires u nas ten Kwitek w tej formule dokładnie nie interesuje No bo domy maklerskie po prostu dostosowuje to do współczesnych czasów nie będziemy tutaj tego drukować wysyłać i tak dalej będzie to w formie elektronicznego formularza bardzo wygodnego i fajnego zrobione i teraz Przechodzimy od razu do tej strony która wzbudziła największą sensację No bo to x-sklep nagle stworzył sobie tę podstronę i wyjaśnił że Oto jest już ten formularz na czym to polega oczywiście dotyczy to tylko akcji amerykańskich jeszcze raz to podkreślam i będę to Podkreślał cały czas bo ludziom się to myli że ten formularz załatwia sprawę pod Wow na zagraniczne akcję dywidendowe Nie on załatwia sprawę dla akcji amerykańskich tutaj akurat xd bardzo często też podkreśla że także dywidendy wypłacane przez spółki z USA oraz ekwiwalenty dywidendy wypłacane dla cfd opartych amerykańskie akcje oczywiście Inwestor dywidendowy nie będzie kupował cfd opartych amerykańskie akcje Bo to jest raczej instrument do spekulacji i to takiej mocno aktywnej tego absolutnie polecać nie będę no ale jako x dostarczający tego typu usługi na każdym kroku będzie polecał że liczy się to i to i to co jest bardzo ważne Oczywiście to jest najważniejsze zdanie całej zabawy to o czym już wspomniałem czyli obniżenie swoich podatków z 30 do 15 procent Ale pamiętajmy że jeszcze są te cztery procent które musimy sami dopłacić i to sobie zaraz wszystko omówimy Jeśli jesteście klientami xtb to jest to w pokoju inwestora ja nie będę tego dokładnie pokazywał bo jak się zaloguje do profilu inwestora to tam są oto moje dane łącznie ze wszystkimi adresami i tak dalej i tam się po prostu pojawia Wypełnij formularz 8bn w postaci jednego rynku później wyskakuje już poszczególne komunikaty ten formularz jest fajnie podzielony na kilka sekcji więc to też nie jest tak że was atakuje kilka stron A4 do uzupełnienia tylko bardzo spokojnie krok po kroku sobie uzupełniające podstawowe dane i wysyłacie ten formularz i teraz przejdźmy sobie przez najważniejsze pytania oczywiście sobie doczytać e ale w tych pytaniach które są pod tą stroną w zasadzie wszystko się mieści po co jestem wbn ale też coś się w tym momencie zmienia w danej ofercie A co nie kto powinien wypełnić i co daje w to wypełnienie oczywiście też sobie powiedzieliśmy zmniejszony podatek Kto musi uzupełnić w przypadku klienta polskiego czyli przeznaczony jest dla wszystkich klientów indywidualnych uzyskujących dochody ze źródeł amerykańskich na przykład właśnie dywidendy i tak dalej ale zoba która jest obywatelem USA lub posiada status usp-1 nie wypełnia tego formularza tylko formularz w9 możecie sobie doczytać co to jest już ten W każdym razie w większości wypadków pewnie oglądających tutaj będzie to formularz Po prostu 8bn do uzupełnienia w jaki sposób go uzupełnić w profilu własnym oczywiście w pokoju inwestora to jest dosyć proste co jest istotne termin ważności formularza to są trzy lata ja zakładam że i tak XD będzie o tym przypominał No ale 3 lata warto o tym pamiętać z reguły domy maklerskie mają takie odświeżenie ż jeśli coś się zmieniło jakieś dane czy po prostu mija ten termin to gdzieś jakaś jest przypominajkę że Słuchaj odświeżyć sobie ten formularz i teraz co jest bardzo bardzo ważne Cała zabawa dotyczy przyszłego miesiąca czyli tutaj macie dokładnie kiedy uzupełniamy A kiedy to zaczyna działać chcąc swej z niższej stawki podatku i tak dalej Wypełnij formularz do końca miesiąca poprzedzającego miesiąc wypłaty dywidendy Czyli jeśli dana spółka wypłaci dywidendę w marcu podatek w wysokości 15 proc pobrana zostanie z rachunków i tak dalej dla których Formularz został wypełniony przed końcem lutego czyli miesiąca wcześniejszego to jest Ważne żebyście się nie zdziwili że jakąś dywidendę już dostaliście jest 30 procent a przecież uzupełnijcie wbn albo dostaniecie ją za kilka dni jeszcze w styczniu a uzupełnienie się przed chwilą wbn więc warto jest oczywiście uzupełnić go jak najszybciej Jeśli macie to konto lub chcecie w ogóle założyć to konto no to jest fajnie uzupełnić to jak najwcześniej żeby od kolejnego miesiąca to się liczyło No i oczywiście to nie działa wstecz więc jeśli już na tym rachunku ileś tam dywidend wpadło w ubiegłym roku No to to że uzupełnijcie teraz ten formularz absolutnie nie zmienia ubiegłego roku i teraz rzecz najważniejsza czyli czy pozostałe cztery procent należy odprowadzić do polskiego urzędu skarbowego A czy to będzie automatycznie wliczone w pit-8c Słuchajcie zgodnie z obowiązującym prawem i wstępnie uwzględnia w informacji pit-8c wartości dywidend otrzymywanych przez klientów Co oznacza że musimy sami to wszystko uzupełnić i to jest to bardzo ważna rzecz że to jest super rewolucyjna sprawa że wreszcie Polski Dom Maklerski ma osiem wbn ale to nie znaczy że wszystko jest zrobione nagle za nas nadal T4 procent będziemy musieli sobie sami wyliczyć A to jak to zrobimy czy będziemy regularnie sobie notować w Excelu i doliczyć tak dalej Czy na koniec roku to sobie wszystko policzymy czy może pojawi się gdzieś na rynku oprogramowanie które będzie doliczyć za nas bo takie są przy niektórych domach maklerskich zagranicznych No to już jest zupełnie inna sprawa W każdym razie to jest bardzo bardzo istotny punkt który musicie sobie też doczytać i zdawać sobie z tego sprawę jesteś instrukcja jak w ogóle w praktyczny sposób uzupełnić taki formularz no to już mogę powiedzieć jako osoba która Topshop cała dosłownie przed chwilą że wygląda to naprawdę bardzo w porządku i jest fajnie zrobione nie powinniście mieć dużego problemu uzupełnieniem No i na pewno xd będzie służył pomocą żeby to uzupełnić Jeśli byście mieli jakieś pytania ja zawsze się śmieje z tej informacji która jest wszędzie umieszczane ale to jest istotne jeśli chodzi o polski rynek kapitałowy że informacje przedstawione nie stanowią porady prawnej podatkowej finansowej czy rachunkowej i tak dalej są tylko w celach informacyjnych bo domy maklerskie panicznie boją się udzielać jakiejkolwiek Informacji Podatkowej dlatego mimo wszystko nawet jeśli część domów maklerskich podejrzewam miałaby narzędzia i wiedziałaby jak to fajnie zrobić żeby pomóc to wyliczać polskiemu inwestorowi to Chociażby ze względu właśnie na Urzędy Skarbowe i tego jak jak to nieprecyzyjnie często działa No jest jakieś ryzyko biznesowe że część instytucji się nie podejmuje tego i panicznie boi się żeby przypadkiem nie potraktowane to zostało jakaś porada podatkowa i tak dalej więc w super że jest formularz super że w domu maklerskim który faktycznie ma zerowe prowizje i pi razy oko około 500 złotych trzeba minimalnej transakcji żeby faktycznie żadna prowizja właśnie dotknęła do też o bardzo dużego obrotu bo chyba 100 tysięcy euro istnieje pamięć nie myli więc no raczej ciężko będzie większość inwestorów dobić do tych poziomów więc pod tym względem jest super ale nadal będziecie musieli oczywiście wyliczyć sobie T4 procent na koniec roku które trzeba będzie za dany rok rozliczyć o tym oczywiście warto pamiętać jeśli się gacie po to bo oferta was przekonuje bo w ogóle cała ta koncepcja że wreszcie można to robić w ramach polskiego Domu Maklerskiego to jest super sprawa to do Czytajcie sobie koniecznie jeśli chodzi o to jak działają podatki od inwestycji zagranicznych tutaj jest bardzo fajnie rozpisane przez absolutnego specjalisty nr 1 w Polsce jak ten formularz 8qb działa jak to sobie gdzie obliczać czyli ten nasz brakujące 4 procent musimy sobie dopłaci ci chodzi o podatek od dywidend i ten artykuł wam Zostawiam Jestem dostępny nie tylko dla abonentów Es i drugi artykuł który bardzo mocno może pomóc to świetnie rozpisany poradnik od Piotra cencyk a jak rozliczyć podatek od dywidendy z zysku i zysku z inwestycji spółki zagraniczne to oczywiście skupiamy się głównie na tym wariancie dywidendowej i to jest o tyle fajne że to są konkretne pola które trzeba uzupełnić więc to powinno wam zdecydowanie ułatwić sprawę jak już się dziecie do pierwszego rozliczenia To jest bardzo ważne teraz mamy styczeń 2022 więc to rozliczenie za 2022 czeka was dopiero w przyszłym roku więc jest sporo czasu żeby to opanować nauczyć się może w ogóle zacząć inwestować i zrobić sobie jeszcze swojego Excela w którym każdą dosłownie rzecz będziemy wyliczyć samodzielnie na podstawie chociażby tego co tutaj oczywiście przeczytacie wspomniałem oprogramowaniu które może się też pojawić dx2e do innych domów maklerskich jeśli takie dołączą Bartek trzyma zmiany wcześniej takie oprogramowanie ma do Interactive Brokers i do Linuxa czyli do dwóch domów maklerskich zagranicznych która 8 wbm posiadają posiadają duży dostęp do do różnego rodzaju instrumentów z całego świata no i tam akurat takie oprogramowanie które sobie można jednorazowo wykupić ono na podstawie danych pobranych od Domu Maklerskiego wypruwam dosłownie ile tam podatku należy dopłacić jest tego korzystałem jest to naprawdę przy fajna sprawa i mega ułatwia życie i mam nadzieję że coś takiego Oczywiście powstanie do innych No bo wtedy byłoby naturalnym uzupełnieniem tej oferty i co jest jeszcze bardzo ważne pytanie czy jesteście mocno początkujący czy bardziej zaawansowani jak i początkujący to pewnie w takim xtb znajdziecie bardzo dużo spółek dywidendowych które was interesują Jeśli macie portfel bardzo duży czy celuje w spółki które nie są wśród najpopularniejszych No to pamiętajcie o tym że tych spółek wszystkich może tam nie być w xtb i jest też opcja zgłaszania bezpośrednio xtb Jeśli jesteście zainteresowani jakąś spółką on może dodać taką spółkę do oferty to jest coś o co pytałem już dawno dawno temu ale Zakładam że teraz Tym bardziej to będzie działało faktycznie jeśli inwestorzy sugerują że brakuje mi jakieś spółki to except nie ma takiego wielkiego problemu żeby dodać pamiętajcie o tym bo amerykański rynek dywidendowych gigantyczny Ja to jeszcze dorzucam tryb Investing ze swoimi narzędziami to jest takie ich króciutkie zestawienie dotyczące tego Jak dzisiaj wygląda kwestia amerykańskich spółek dywidendowych do których warto zajrzeć To są tak zwani czempioni contenders natomiast później są challengers i czyli ma jeszcze czwartą nie to już nie mają oni mają taki swój podział na trzech trzy kategorie i mają własne kryteria jak to robić więc prosty przykład Ile macie spółek amerykańskich w ramach samego dywidend Raider który jest totalnie za darmo No jest to rynek ogromny perspektywiczny i przecudowny jeśli chodzi o inwestowanie w spółki dywidendowe więc trzymam kciuki że w polskich inwestorów którzy bali się zagranicznych domów maklerskich mocno się ucieszył że że to się zaczęło dlatego tym bardziej zachęcamy do przejrzenia oferty czy do zobaczenia jak to w ogóle działa W linkach pod spodem a jeśli jaracie się inwestowaniem dywidendowych tak po prostu i chcecie się więcej tego nauczyć no to cała filozofia którą można realizować już teraz przez xtb No bo będzie się wreszcie opłacać podatkowo jest opisana w książce z Fortuna dywidendach którą wydałem w ramach wydawnictwa milion kroków tutaj przeczytacie o tym jak to działa w Stanach jak takie portfele budować macie też nasze polskie komentarze macie wersje audio macie wersję bukową ale gdybyście potrzebowali więcej to macie nawet wersję kursu vdi to już ważna rzecz w kursie v.j. Jest jedna nieaktualna rzecz no bo oczywiście tam podkreślamy że nie ma żadnego Domu Maklerskiego który formularz 8 wbn ma więc to jest pierwsza rzecz którą musimy zaktualizować o conajmniej xtb Trzymam kciuki że nie tylko i że pojawi się tutaj więcej domów maklerskich na koniec nie pozostaje mi nic innego jak trzymać kciuki za inne domy maklerskie zobaczcie jak to zmienia reguły gry jako inwestor indywidualny macie dużo większe możliwości niż Mieliście jeszcze kilka dni temu tak naprawdę Ja wiem że to dopiero jest jeden dom maklerski ale Dom Maklerski który ma oferta bez prowizji więc to już samo w sobie tworzy Naprawdę fajne miejsce do inwestowania czy zaczynacie Czy macie już nieco większe portfel i zastanawiacie się żeby faktycznie postawić na te dywidendy na dłuższy termin Jeśli do tego doszły by jeszcze domy maklerskie które mają w swojej ofercie Ike bądź x e no to znowu mamy jeszcze ciekawsza sytuacja dla polskiego inwestora indywidualnego No bo nie musi być dopłaty tych czterech procent w ramach portfela i graczy ikze więc te dywidendy po prostu przychodzą jest pobierany 15 procentowy podatek w takiej sytuacji tych czterech nie dopłacam w ogóle nie ma pitu 8c siłą rzeczy No bo jest to xd Jeśli to się pojawi jeszcze w tych domach No to byłoby naprawdę fajne bo jak ktoś chce postawić na amerykańskie spółki dywidendowe to mógłby to zrobić wtedy zarówno w rachunku emerytalnym gdzie ma super korzyść podatkową jakie w rachunku xtb gdzie ma super ofertę cenową więc robi się taniej bardziej dostępne i optymalnej jest po prostu super wiadomość dla polskiego rynku kapitałowego więc brawo Kłaniam się nisko i trzymam kciuki że więcej domów maklerskich pójdzie teraz w ślady xtb i dorzuci u siebie również formularz 8 wbn skoro wreszcie w 2022 okazuje się że to jednak jest możliwe