Echa Rynku 330 – Wszystkie Twoje inwestycje w jednym miejscu [Kapitali, dywersyfikacja, podatki]

Od 100 000 zaczyna się inwestowanie, a do 100 000 musisz zrobić wszystko, żeby zdobyć po prostu te pieniądze. Niektóre osoby, które prowadzą portfele dywidendowe, nie zestawiają ich na przykład z mieszkaniem na wynajem, które na przykład posiadają. I czasami może się okazać, nawet często się okazuje, że to mieszkanie generuje większy przychód niż ten portfel dywidendowy. Tak naprawdę eksportuję sobie z bosia pls importuję tu i jak zawsze żyłem w jakimś lekkim chaosie to będę widział jak ten mój portfel zachowywał się historycznie. Jak ktoś ma klasyczny yyy samochód gdzieś mam nadzieję gdzieś w jakiejś szopie to on też jest pewnym rodzajem inwestycje się odpowiednio stary. To bardzo często jest tak, że ktoś ma na giełdzie 25 000 zł, tam mu się waha, tu jakieś zmiany odlamentuje, a ma dwa mieszkania i łącznie za milion. No to co, co co mu wahanie na 25 000? To są narzędzia do liczenia tego podatku. Tylko ogromnym plusem kapitali jest to, że robimy ten import danych raz. Mamy to wszystko w jednym miejscu i te podatki widzimy na bieżąco cały czas. Dzień dobry. Dzień dobry. To jest podcast echa rynku. Ja nazywam się Michał Masłowski. Dzisiaj moim gościem jest Rafał Lindeman. Cześć Rafał. Cześć wszystkim. Dziękuję za zaproszenie. Rafał, ty jesteś autorem aplikacji serwisu usługi kapitali takiej narzędzia dla inwestorów. Ale zanim cię przepytam, co robi Kapitali i jak to jest, dlaczego to jest fajne, dlaczego moglibyśmy próbować korzystać z takich narzędzi, kto powinien korzystać z takich narzędzi, to chciałem cię zapytać, jakim ty jesteś inwestorem, jak ty inwestujesz? Jesteś, nie wiem, aktywnym inwestorem, ETFarzem, tak jak sobie tutaj żartowaliśmy w kuluarach. Jak jak ty inwestujesz swoje pieniądze? Ja zdecydowanie jestem ETFarzem. Lubię ograniczać ryzyko, kontrolować je na tyle, na ile jestem w stanie oczywiście i jakimś celem do tego dla mnie to jest po prostu taka pełna dywersyfikacja. Więc ETF dają mi możliwość dywersyfikowania. Mam ich trochę. One są wszystkie w zasadzie na cały świat. I jednocześnie mam dywersyfikację na konto w Stanach Zjednoczonych, mam konto w Europie, mam konto emerytalne w Polsce. Także chodzi o to, żeby być maksymalnie zdywersyfikowanym. Oczywiście mam jakieś tam parę spółek bardziej taki funny nazwijmy to i z polskiej giełdy czy nie wiem z amerykańskiej. Mam, mam CD Projekt mam i to nawet kupiony już tak dawno dawno temu, tylko mało. Żałuję w sumie mogłoby być trochę więcej. I mam jakieś ze dwie spółki zagraniczne i to jest dosłownie wszystko. Jakiś Bitcoin, wiadomo. Żałuję, że sprzed oj oj to to nie wiadomo. Ja ja nie mam żadnych kryptowalut i powiem ci, cały czas podchodzę do tego. To nie jest tak, że każdy inwestor ma bitcoina, bo właśnie tak nie jest. Nie, a to okej. No to znaczy ja żałuję, że go, bo go sprzedałem yyy kiedyś, kiedyś jak był yyy panika była wtedy, której nie widać na wykresie w ogóle, nie? Okej. Dzisiaj nie widać, bo to jest tak nisko, że nie widać tej paniki. Tak, tak. No to ona w ogóle była. Jakbym tam wtedy nie sprzedał, to to pewnie samochód bym za to kupił. Także Rafa. A powiedz mi jak ty zaczynałeś od początku? Tak jak nie wiem usiadłeś po raz pierwszy nie wiem do inwestycji, a nie wiem kupię pierwszego ETFA na cały świat gdzieś tam. Czy czy jakaś twoja droga była inna? Nie, moja droga była zupełnie inna. No ta benę zaczynała się od polskiej giełdy każdy z kolei chyba już nie pamiętam chyba Wistole kupiłem jako pierwszą spółkę w ogóle. Wtedy przeczytałem jakąś dziwną książkę na temat takiej ala analizy fundamentalnej dla żółtodziobów i trochę się tym bawiłem. No oczywiście straciłem na tym finalnie kupując, łapiąc jakieś okazje, łapiąc spadające noże. Nie było tam żadnej strategii. Później próbowałem funduszy, na których też się spaliłem, bo tam patrzyłem na wykresy i po wykresach wybierałem sobie, który z nich jest, że tak powiem, fajniejszy i później się okazywało, że one oczywiście nie odtwarzają tych wyników, które miały za ostatnie trzy lata. nie ma już zwyżki, tylko jednak pospadały i też je sprzedawałem też w bezsensownych momentach. Zawsze był taki cykl wychodzenia z giełdy, później rezygnacji i później powrotu dopiero w momencie, kiedy wszystko już dawno odrobiło te straty. Więc to takie bardzo było, bardzo było to chaotyczne, czyli klasyka jak każdy inwestor. Bardzo mało znam takich inwestorów, chociaż powiem ci teraz dożyliśmy takich czasów, że jest duża grupa młodych inwestorów, którzy no korzystają na tej edukacji, na tej pasywnej rewolucji i zaczynają nie od kupna jakiś walorów spekulacyjnych, wiesz, tu kupię, to sprzedam, bo ja muszę szybko, bo ja mam mało pieniędzy jako młody człowiek, a chciałbym się szybko dorobić. Tylko właśnie nie dzięki temu, że mamy tanie tanie możliwości i w ogóle są takie możliwości kupno jakiś tam aktywów zagranicznych, to faktycznie taką metodą jak to Nikma Julie naucza just Keep Buying i wiesz ETFy na cały świat do emerytury to taka grupa inwestorów się też też pojawiła, nie? Ale widzę ty klasyczną drogę przeszedłeś, nie? Ja ja zaczynałem kilkanaście lat temu, tam nie było dostępu do tej informacji ETFów w w Polsce w ogóle jakby ekspozycja na tego wszystkiego nie było. Ja przynajmniej nie pamiętam. No to była inne zupełnie koszty jakby robienia tego. No i teraz w ogóle dostęp do informacji jest znacznie prostszy. Tak więc można się naprawdę trzeba być wydaje mi się czasami wręcz ignorantem, żeby się nie dowiedzieć jakby o możliwościach i no i to już jest później wybór, tak praktycznie czy chcemy właśnie iść w spekulacje czy raczej w coś no bardziej takiego powiedzmy stabilnego, nazwijmy tohm. Rafał, ty jesteś autorem narzędzia do pomiaru jak jak jak byś zdefiniował kapitali? Pomiar skuteczności portfela, nie wiem, monitoring portfela. jakbyś, jakbyś w jednym, w jednym twee zdefiniował, jakbyś miał, wiesz, to w starym, bo teraz jest, teraz można pisać już tweety długie, ale kiedyś było 140 znaków. Jakbyś w jednym twee zdefiniował, co robi Kapitali? Powiedziałbym, że jest to aplikacja do budowania strategii inwestycyjnej i monitor, egzekucji i monitorowania jej później. Dobrze, w momencie kiedy już ją wdrożymy, to kto powinien korzystać z tak, czemu nie Excel? Czemu nie duży rozbudowany Excel? A może tego i kto powinien korzystać w ogóle z takich narzędzi? Do kiedy można sobie tak inwestować, wiesz, a dobra, tu coś kupię, tam coś kupię i w ogóle tego nie monitoruję, teraz raz spada, raz rośnie. A kiedy warto jednak wiesz, no wdrożyć jakieś narzędzie, które coś nam pokazuje z naszym portfelem. Znaczy ja na moim przykładzie używałem Excela od samego początku, nawet jak robiłem te kup sprzedaj, ale de facto niewiele mi to mówiło. Tak, mogłem wtedy zajrzeć do brokera i dowiedzieć się tak naprawdę często znacznie więcej. No może teraz wtedy, może jeszcze nie do końca. Teraz brokerzy już są dużo lepsi pod tym kątem, ale miałem jedno konto brokerskie i tyle. Później jak zacząłem inwestować już miałem więcej oszczędności, wprowadziłem już jakąś tą właśnie stałem się tym ETFarzem, wprowadziłem sensowniejsze strategie inwestycyjne, no to wtedy już dla mnie Excel był za mały w sensie takim, że ja akurat przez to, że tak jak wspomniałem, to jest strategia zdywersyfikowana, no to ja miałem już kilka kont i te konta mogę śledzić w tym Excelu. Ja szukałem w ogóle jakiejś aplikacji wtedy długo i namiętnie, która uwzględniałaby kwestię tego, że mieszkam w Polsce, chcę mieć obligacje skarbowe, więc większość zagranicznych rozwiązań się, wszystkie zagraniczne rozwiązania odpadały. Polska coś na IKE, coś na XDE. Dokładnie. e, polskie podatki i w ogóle wszystkie takie kwestie i nie byłem w stanie znaleźć nic, co by mi gdzieś, że tak za przeproszeniem siadło. I no i wziąłem tego Excela wtedy już tak i byłem zmuszony do używania, budowania tego w Excelu. Tylko, że powiedziałbym, że właśnie odpowiadając na twoje pytanie, pierwszy moment, kiedy potrzebujesz to śledzić jest wtedy, moim zdaniem, kiedy się rozproszysz troszeczkę bardziej, kiedy masz więcej niż jedno konto. Właśnie umówmy się, że nawet przy najprostszych strategiach inwestycyjnych, żeby to miało ręce i nogi, najprawdopodobniej powinieneś mieć IKE, XZE, pewnie OIP, tak? Wykorzystać maksymalnie tą ochronę podatkową, a potem się bawić na innych kontach i to już są całkowicie się zgadzam każdy cztery konta na start powinien zaczy czemu cztery IKE, XZE, o IP dopiero później zwykłe podatkowe. Tak, tak, tak, tak. W ogóle życzę każdemu inwestorowi, żeby miał wystarczająco, nie wiem, tyle pieniędzy zarabiał, żeby mógł wykorzystać w Polsce dzisiaj limit IKE, limit XZE i ope, bo to jest chyba dzisiaj coś około 60 000 zł i jeszcze miał pieniądze, żeby na zwykłym koncie opodatkowanym móc. Wiecie, to moim zdaniem to jest też chodzi o to, że nie wszystkie rzeczy da się zrobić na tych yyy yyy no zabezpieczonych podatkowo kontach, więc zawsze uważam, że nawet jeżeli nie wypełnimy ich yy do maksimum, to dla mnie warto na przykład mieć yyy konto nawet niezabezpieczone podatkowo, ale tak jak w moim przypadku będące w Europie, na przykład u brokera europejskiego czy czy amerykańskiego. Tak, więc to jest ta cała rozmowa o tym, że warto mieć jakieś konto zagranicznego brokera, bo nie wiem, bo bo czas pewne. Tak, oczywiście, że tak. Tak. Plus tam po prostu mamy dostęp do na przykład u amerykańskiego brokera mam ETFy Manage Futures, których normalnie nie mam dostępnych w Europie w ogóle. Tak więc jakby to jest troszeczkę w ogóle na X, nie możesz inwestować w instrumenty pochodne z lewarowane z dźwignią. Nie, nie możesz, bo nie nie ma takie. Tak, no ale to są ETFY akurat, ale one są po prostu niedostępne. Nie ma po prostu tych ucitsów dla Manage Futures w tym momencie sensownych do wyboru, więc to też jest troszkę o tym. Ale też no poruszyłeś też tą drugą kwestię, że to monitorowanie nabiera więcej sensu wtedy, kiedy mamy tych oszczędności za inwestycji po prostu więcej, tak? Nie kilkanaście tysięcy tylko pewnie powyżej 100 000 złotych nazwijmy to. Już nigdy nie pamiętam czy powiedział to Warren Buffett czy Charlie Manger, ale że taka Ameryka, że od 100 000 zaczyna się inwestowanie, tak? Tam jemu chodziło o o dolary, a do 100 000 musisz zrobić wszystko, żeby zdobyć po prostu te pieniądze, tak? A później możesz zacząć inwestować. Ja się z tym zgadzam i to jest właśnie taki poziom, w którym już zaczyna powinno się zacząć myśleć o tym bardziej poważnie i i w bardziej ustrukturyzowany sposób, nazwijmy to dobrze. Brawo. I twoja aplikacja, jakby się nazywać, serwis, usługa. Tak, ty robisz takie rzeczy. Jak ktoś ma konto w Kapitali, tak tutaj dla ułatwienia, żeby nie było za prosto, adres mailowy jest mycapitali.com. Tak. Możesz możesz sobie zbudować taki narzędzie, oferujesz takie narzędzie do monitorowania stanu portfela, abyś mógł pokazać i przeprowadzić nas tutaj przez przez twoje narzędzie, co to robi i jak z tego możemy korzystać. O, widzę bardzo ładny portfel. Podoba mi się wartość. 5 milionów złot. Super. To to no co co mamy portfelu. Tak, to jest jakiś oczywiście przykładowy przykładowy portfel. Jest napakowany, bo jest tutaj dużo różnych rodzajów inwestycji, żeby pokazać co jest możliwe, ale oczywiście życzę każdemu. Przepraszam tylko przerwę i oczywiście osoby, które słuchają nas w podcaście audio, gorąco zachęcam do na zajrzenie naszego na naszego stowarzyszeniowego YouTubea, bo tutaj Rafał mamy ekran udostępniony i mamy taki piękny port. Przepraszam. No już, już oddaję ci głos pewnie. No dobra, co więc co możemy w tym, do czego to służy i co możemy w tym śledzić? Tak jak wspomniałem, pierwszą podstawową rzeczą jest to, że w monitorowaniu inwestycji chcemy generalnie zebrać wszystkie, moim zdaniem inwestycje. Moim zdaniem na przykład, jeżeli mam mieszkanie, które wynajmuję, jest to jak najbardziej inwestycja. To jest część mojego portfela, tak? To jest taki powiedzmy rajd, tylko że prowadzony indywidualnie. Y, ja śledzę też moje własne mieszkanie na przykład, ponieważ uważam, że wiele osób uważa, że to nie jest inwestycja, ale znam ludzi, którzy na przykład sprzedali mieszkanie, które posiadali i przeprowadzili się do wynajmowanego mieszkania po to, żeby mieć dostęp do gotówki, więc to nie jest wcale takie jeden do jeden i i moim zdaniem warto to śledzić. Więc jakby tutaj możemy śledzić y wszystko w jednym miejscu. To jest taki dashboard y na który sobie patrzymy i widzimy tutaj yyy to jest taki powiedzmy skrót tego, co się dzieje na naszym yyy portfelu. Tak, możemy zobaczyć jakieś największe zmiany. To są akurat w ciągu y ostatniego roku, ale możemy sobie zobaczyć jak to wyglądało do dzisiaj. yyy czy też na szybko możemy sobie przejrzeć jakie dywidendy nas czekają yyy włącznie z tym na przykład, że też dywidendy z tych mieszkań, tak? Bo to jest też taka ciekawa rzecz, że dla niektóre osoby, które prowadzą portfele dywidendowe, nie zestawiają ich na przykład z mieszkaniem na wynajem, które na przykład posiadają i czasami może się okazać, nawet często się okazuje, że to mieszkanie generuje większy przychód niż ten portfel dywidendowy tak naprawdę i bardziej stabilny lub nie. Tak więc jakby to służy trochę temu, żeby zestawić te rzeczy ze sobą. Dobra. Okej, dobrze. Zakładam, że nas tutaj inwestorów giełdowych najbardziej interesuje monitorowanie naszych inwestycji giełdowych, że mam jakiś pakiet akcja, który wam tu strzelę. Orlen CD Projekt ETF na WIG 20 od bety i może ETFa na jak na S&P 500. Jak to zrobić, żeby taki portfel monitorować? No to generalnie pierwsza rzecz to jest importujemy swoje dane, tak? One tutaj one tutaj już są. Importowanie przebiega w ten sposób, że nie łączymy swoich kontępu do naszego konta. Głównie ze względu ze względów na prywatność i bezpieczeństwo tych danych. A widziałeś jaka afera była? Czy afera, no wybuch taki medialny dotyczący wiesz jakieś tam wycieku danych w ostatnich dniach gdzieś tam włamanie się na konto jest jednego z inwestorów XTB. Dokładnie tak. Tak więc jakby pilnujemy nasze haseł, włączamy podwójne uwierzytelniania i tak dalej. Więc tu podkreślmy to jeszcze raz. Tu nie ma fizycznego połączenia. Tak widzę, tu masz broker numer 1 BŚ. Tak. Tak. To nie ma fizycznego połączenia. To nie jest czytywane na bieżąco, tylko ja muszę jakoś wyeksportować dane z z no z bosia, powiedzmy tutaj, tak? I zaimportować u ciebie u ciebie. Dokładnie. Tak. I tu jest to istotna różnica versus praktycznie wszystkie rozwiązania tego typu, które są dostępne, że te dane, które zaimportujemy, będą zaszyfrowane na naszym urządzeniu. Czyli nawet gdyby wyciek danych nastąpił nie na twoim własnym koncie prywatnym, tylko na przykład po po mojej stronie, po stronie aplikacji, to nikt nie ma dostępu do tych danych poza tobą, ponieważ są zaszyfrowane. Okej, dobrze. Popatrzmy. Czekaj, bo widzę tak są, widzę polskie nazwy. Widzę jest Boś, co tu rozpoznaję? O, jest ING, MbBank. Tak, PKOP. A PKOBP to mówimy o biurze maklerskim. PKOBP tutaj. Tak, tak, tak, tak, tak, tak, tak. Dobra. I widzę robotoradców, widzę jest Finex, jest portu. No i też widzę zagranicznych, o z polskich XTB. No i widzę zagranicznych, tak? z takich wiesz to co jest popularne wśród polskich inwestorów na przykład Interactive Brokers tak to już widzę czy Deiro jest też tak EToro z których trochę osóbante czyli no trochężby te nazwy które pojawiają się na nie wiem na konferencji Wall Street albo na albo albo na na forfin tak w listopadzie a propos osoby które jeżdżą na nasze konferencje mogą cię znać z te tak z ostatniego forfinu czy czy z ostatniej konferencji Wall Street tak i widzę są obligacje skarbowe typowe tutaj dla polskich inwestorów. Tak. Tak. Ogólnie jest tak, że jeśli jeśli czegoś tutaj nie ma na tej liście, wystarczy się z nami skontaktować i bardzo szybko się to pojawia generalnie, więc nie ma problemu. No ale dobra, jak to jak to działa? Mamy tutaj instrukcję. Zawsze jak sobie klikniemy, to możemy sobie przeczytać w jaki sposób się do tej dostać. Tutaj taka jako informacja, tu wszystko jest po angielsku, ponieważ ta aplikacja w tej chwili jest tylko w języku angielskim. ponieważ jest to aplikacja zbudowana na y cały świat, bo jakby moją misją jest trochę zbudowanie czegoś, czego każdy człowiek na świecie będzie mógł korzystać, żeby nie wpadł w ten problem, który ja miałem będąc Polakiem, więc nie chcę zrobić czegoś tylko tylko dla nas. Będzie polska wersja w przyszłości, no ale w tej w tym momencie jeszcze jej nie ma, więc jakby tutaj mamy tutaj mamy instrukcje. Są dwie, bo Bossa ma te dwa dwa serwisy, z których można korzystać. I po prostu przeciągamy sobie taki wyeksportowany plik i mamy taki interfejs, który nas tylko pyta do jakiego konta to przypisać. No bo w poście możemy mieć kilka, możemy wybrać już konto, które mamy na koncie albo stworzyć. On automatycznie stworzy dla nas odpowiednie. I tutaj dobieramy asety. Ja tu mam akurat bardzo prosty import jakiś bardzo prosty portfel, ale tutaj możemy dookreślić co to jest, ponieważ to jest dosyć istotne, wielu tych brokerów niestety nie udostępnia danych, nie udostępnia na przykład symboli, które kupowałeś i sprzedawałeś tylko nazwy. No i trzeba się troszeczkę natrudzić, żeby znaleźć odpowiedni. To akurat się przypasował yyy idealnie, ale zawsze możemy znaleźć z listy inne albo poszukać, jeżeli nam się nie zgadza. Klikamy dalej. Możemy możemy poczekać, żeby to się przeliczyło tutaj. O i on nam pokazuje jaka będzie zmiana. Tak, y tak naprawdę możemy sprawdzić czy wszystko się zgadza. Tak się zgadza. Klikamy import i gotowe. I teraz ja już będę widział te zaimportowane y dane w aplikacji. A dobrze, bo ja nigdy się nie bawiłem, ale jakbym miał ten pobawię się później ten eksport danych z bossy i tu bym zaimportował. Czy ja w tych danych będę miał kiedy ja kupiłem, sprzedałem jakieś instrumenty i ja tu będę miał je uwzględnione, czy tylko będę miał uwzględniony bieżący stan portfela? Nie, dokładnie. Będą tutaj mogę, tutaj jest taka ciekawa rzecz. Można w tej aplikacji zawsze się cofnąć, więc się nie da zepsuć niczego. Nawet jeśli skasujemy wszystkie dane z konta, zawsze klikamy dó i i to wraca bez żadnego problemu. I tutaj widzisz ten input, to jest to, co mamy w tym pliku. To mówię, jest niedużo jakieś przelewy i jeden zakup, tak? No to takie typowe konto X akurat. A tutaj mamy transakcje, które możemy zobaczyć, które zostaną stworzone, tak? Czyli te transfery gotówkowe i tak to co mówisz, czyli konkretna transakcja, kiedy kupione, z jaką datą, jaka ilość, jaka cena. Okej, czyli mogę sobie wyeksportować. Weźmy już tego Bosia. Gorąco pozdrawiamy i to tak tutaj naszych znajomych Bosia. Przypominam, heros rynku kapitałowego zze w domach maklerskich zawsze bardzo wysoko oceniany przez inwestorów. kompletne biuro maklerskie, czyli ten zgodnie z instrukcją na twojej stronie eksportuję sobie z bosia ten plik CSV, importuję tu i jak zawsze żyłem w jakimś lekkim chaosie to będę widział jak ten mój portfel zachowywał się historycznie tak jak tutaj czy będą uwzględnione dywidendy bo akurat tutaj pokazałeś taki prosty portfel gdzie jest VWCE tak czyli ten ETF Vangarda na cały świat on nie wypłaca dywidend dobrze mówię tak nie nie wypłaca Ale jakbyś sobie tam zaimportował wiesz ten CD Projekt Orlen i tak dalej, to te spółki wypłacają dywidendy. Jak najbardziej. Okej, jak najbardziej. To od razu mogę pokazać jakiś jakąś inną część. To możemy w ogóle sobie definiować do woli, pokroić ten nasz portfel na kawałki używając takich filtrów. Ja tutaj mam na przykład strategię Dividend Kings, więc tutaj zdecydowanie będą spółki, które wypłacają dywidendy. I tutaj możemy sobie przejść do zakładki income. No i tutaj mamy rozpiskę, ile tych dywidend było w czasie. Możemy też wybiec w przyszłość i zobaczyć kiedy jakie te dywidendy będą. Jakaś prognoza na przyszłość, jakaś prognoza. Tak, o 2025, tak ma to więcej sensu. To tutaj możemy sobie zobaczyć co nas czeka w kolejnych miesiącach i możemy sobie to też podzielić. To akurat mam konta wybrane, ale na poszczególne asety i najlepiej to będziemy widzieć tu. O, i tutaj będziemy mieli dywidendy wypłacone przez poszczególne spółki, które ja akurat mam w tym portfelu. Im większy ten kafelek, no tym ta dywidenda była większa. Tak. Tak. wypłaconych dywidendach, ale też możemy porównać to samo jako Yeldon Cost, czyli ile tutaj rozmiar kafelka oznacza jak duży jest ten walor w naszym portfelu, ile on miejsca zajmuje. Powiedz tak, jak przy Apple mam tutaj widzę u ciebie 1,2% to co to znaczy, że dywidenda wypłacona tak z Appla czy czy wielkość pozycji na a co oznacza to 1%? 1 2% oznacza yeld on cost, czyli to ile jaki procent wartości kosztu zakupu tego Appla to są wypłacone dywidendy w ostatnim roku. Tak, czyli to rentowność, bo on nie zabij mnie, Amazon nie płaci dywidendy. Tak, ewidentnie w tym czasie, na który patrzę, nie wypłacił dywidendy. Tak, ale jest tam Altria na przykład, no to jest 9,5%. To też oczywiście zależy za ile kupiliśmy daną spółkę, bo jeśli kupiliśmy ją dawno dawno temu i nic z tym nie robiliśmy, to właśnie ten koszt z dawno dawno temu będzie uwzględniany i wtedy wiadomo z czasem też jak wybierzemy sobie maksymalny zakres czasu, to te procenty też się odrobinę zmienią, bo teraz patrzymy wszystkie dywidendy z całego okresu portfela, jaka była rentowność na tych poszczególnych spółkach. Dobrze. Okej. Bardzo fajnie. Dobrze, będę zadawał losowe pytania. Czy, bo tak, bo rozumiem, że, bo to jest ta, jak powiedziałeś, to bardzo fajnie, że to uwzględnia specyfikę rynku polskiego, że mogę mieć rachunki IKEX, gdzie no no dywidendy dostajemy brutto, bo tam nie jest odciągane, bo tam nie ma tych wewnątrz tego podatku, prawda? To to jest super. Czy to twoja aplikacja uwzględnia to? Czy jak mam powiedzmy sobie konto opodatkowane i dostanę tam nie wiem złotówkę, dywidendy z CD projektu bym dostał brutto, ale ale jest konto opodatkowane to dostanę tam 0,81. Czy to będzie uwzględnione? Yyy, tak, nawet więcej. E, to jest tak, że w tej aplikacji można ustawić dla konta konkretny, nazwijmy to, preset podatkowy i możemy powiedzieć, że na przykład dane konto to są właśnie to jest konto emerytalne i ono nie posiada żadnego podatku. Ale możemy też wybrać polski system podatkowy. Nawet możemy wybrać pomiędzy D-1 a D plus 1. Wiadomo, są dwa obozy, więc możemy wybrać sposób liczenia tego prawidłowego podatku dla inwestycji zagranicznych. Tak. No to było moje drugie pytanie, bo ile przypadków, że Polski uwzględnia, ale wiem, że to jest teraz przecież wiesz problem polskich inwestorów, jak oni już tam namówieni przez Michała Szafrońskiego, gorąco pozdrawiamy, tak zaczną kupować sobie te akcje zagraniczne zagraniczne na przykład w Interactive Brokers albo w Bosiu, bo przecież też można, albo w XTB. No już dywidendy zagraniczne kupione w bosiu i tak trzeba rozliczyć już ręcznie. Właś właśnie i kupią je na koncie opodatkowanym, czyli muszą to rozliczać ręcznie, bo na I to jest w ogóle to jest też fajne, że jak kupią na IKE, to tam u źródła zapłacą te 15%, ale w Polsce już nic nie dopłacają. Tak, ale jak kupią na koncie opodatkowanym, to muszę, pamiętajcie, wypełni formularz W8 band, tak to konieczne. Te brakujące 4% trzeba dopłacić. Czy twoje narzędzie pomaga w tym? Tak. Pokaż mi to, bo to jest bardzo ważny fragment tutaj tej dyskusji. Dobrze. Y, tutaj mamy dwie rzeczy. Możemy sobie zostać przy tych dividend kingsach. Tutaj jest kilka rzeczy. Po pierwsze, w tej chwili patrzymy na ten portfel. Tutaj widzimy total returns, czyli widzimy przychody po podatku, który powinniśmy zapłacić od wszystkich sprzedaży i dywidend w międzyczasie i możemy to sobie zmienić. Czyli jeśli chcemy zobaczyć na przykład ile byśmy zarobili nie płacąc podatku, tutaj na tym portfelu nie ma dużo sprzedaży akurat byśmy zarobili 25 000. Paid tax to jest ten właśnie podatek zapłacony u źródła, którego tutaj nie ma, bo ten portfel jest taki bardzo uproszczony, ale gdybyśmy importowali dane od brokera, to ten zapłacony podatek, czyli to co zostało potrącone z naszych divident, to właśnie będzie ten paid tax i byśmy to widzieli, to to jest widzieli, to jest ważne, że to odzwierciedla się zarówno w zwrocie tym MWRze, czyli tej stopie zwrotu. Stopa zwrotu ważona kapitałem, o ile ja dobrze tak, tak money weighted return, nie wiem w sumie jak się nawet to nazywa po polsku, ale ale tak. I też jest taka ciekawa opcja. Możemy zobaczyć ile byśmy zapłacili, jaki mamy realny zwrot, gdybyśmy dziś musieli wszystko sprzedać, to jaki zapłacimy podatek. No i wtedy już nie mamy 200 000, mamy 166 000 przychodu jakby z tego portfela i nie mamy 14% blisko, tylko 12%. To jest takie bardziej realistyczne jakby spojrzenie, no bo to policzy ile faktycznego podatku byśmy zapłacili z tego portfela. Więc to jest jakby to jest ta pierwsza warstwa, którą sobie możemy zobaczyć. Możemy sobie to też później podzielić na Możemy se to później podzielić też na kawałki, ile tutaj jest właśnie tego podatku do zapłacenia, ile było zapłacone. No i najważniejsza rzecz, którą możemy zrobić, to możemy przejść do raportów. I w raportach mamy po prostu raport podatek do zapłaty. I tutaj akurat on pokazuje, że w tym momencie patrzymy na trzy rzeczy. Konta emerytalne, wiadomo, one są nieopodatkowane, są tak bardziej na zasadzie możemy sobie zobaczyć ile tam było przychodu, tak tylko informacyjnie możemy się podnieść na duchu, jak dużo zaoszczędziliśmy jakby w ten sposób. To jest bardzo ważne. To jest bardzo ważne. To to zachęcam jak ktoś inwestuje długi termin i tak dalej do emerytury. Ta różnica między nieopodatkowanym a opodatkowanym kątem w długim terminie jest gigantyczna. Tak. No i to też możemy w tej aplikacji swoją drogą zobaczyć, tak? Bo możemy porównywać konto. Mogę to za chwilę pokazać, ale mamy też wynajem, który jest tutaj uwzględniony. Y tak, nie rozmawiamy o wynajmie może teraz na tym, ale myślę, że dla wielu osób mimo wszystko inwestowanie nie kończy się na giełdzie. Ja osobiście bardzo zachęcam do właśnie myślenia takiego y całościowego o wszystkich swoich inwestycjach. Jak ktoś ma klasyczny samochód gdzieś mam nadzieję gdzieś w jakiejś szopie to on też jest pewnym rodzajem inwestycji się odpowiednio stary. No ale okej. A wiesz co, akurat inwestycji w nieruchomości, które jak dobrze wiemy są tak popularne w Polsce, to się bardzo często okazuje, że ktoś tam no inwestuje też na giełdzie i tak dalej, a przez wartość nieruchomości, który posiada, ale nie w której mieszka, tylko powiedzmy, który ma taką na wynajem, taką klasyczną inwestycyjną, okazuje się, że jest bardzo przeważony w kierunku nieruchomości, bo te nieruchomości tak od razu na dzień dobry są warte kilkaset tysięcy, nie da rady inwestować na rynku nieruchomości oszczędzając 1000 zł miesięcznie. To od razu jest. W związku z tym to bardzo często jest tak, że ktoś ma na giełdzie 25000 zł, tam mu się waha, tu jakieś zmiany odlamentuje, a ma dwa mieszkania i łącznie za milion. To co co mu wahanie na 25 000? I właśnie o to chodzi, że widząc to w takiej aplikacji, gdzie możemy wziąć ten tak zwany zoom out, tak zobaczyć sobie ten szeroki kontekst, ile to wygląda nie w perspektywie ostatniego miesiąca czy pół roku, tylko w perspektywie pięciu lat, to yyy mi wielokrotnie dawało takie niesamowite poczucie spokoju, że właśnie wchodzę do aplikacji, czytam o tym, że wszystko płonie, tak, nie wiem, Nvidia leci na łeb, na szyję albo w drugą stronę Nvidia rośnie i wtedy jest tam pierwsza myśl, kurczę, nie mamy NVIDi, a później jest druga, drugie przypomnienie. Zaraz mam ETFY, które w tej chwili to pewnie jest kilka procent każdego ETFa, to jest NVIDIA. Tak więc tak więc i tak to widzę na tych wykresach, ale właśnie jak wezmę sobie ten szerszy kontekst, to widzę okej, spokojnie, mam te nieruchomości, mam te obligacje, to wszystko mi się ładnie stabilizuje, ale jednocześnie mam całkiem niezły zwrot, więc jest ale wróćmy tutaj do tego rozliczania z tych zagranicznych inwestycji, że mam te wiesz konto w Interactive Brokers, oni mi chyba tabelkę wyprodukowują pod koniec roku, że kupowałem, sprzedawałem, kupowałem, sprzedawałem, to to To jest łatwe. To to to jest proste, ale ewidentne nie jest proste. O Jezus. No ahautowe. Kur raz, że kursy walutowe, których oni tam nie podają, więc musisz sobie to spiąć w jakiś sposób z kursami NPP. Dwa, musisz znać tą zasadę właśnie, o której wspomniałem D-1 czy D plus 1, który, który już jest w ogóle super pod uwagę, tak? I to są dwa aut, tak? czy z dnia poprzedniego, czy z dnia następnego. I to ten z dnia następnego już jest w ogóle bardzo trudne, bo to jest tam settled date, znaczy nie minus je, wszystko jest porąbane mocno, ale najważniejszą też rzeczą jest to, że nie ma problemu, jeśli ty kupisz 100 akcji i sprzedasz 100 akcji. bardzo łatwo to rozliczyć, ale najczęściej kupisz 100 akcji, sprzedasz 50, 20, później coś znowu sprzedasz i później musisz poszatkować sobie te wszystkie zakupy i musisz śledzić tą kolejkę, tak? Ten first in, first out, fifo, musisz prześledzić po prostu. Jak masz to w polskim biurze maklerskim Bosiu, którym mówiliśmy, to to Pit 8C to w ogóle zapominasz? Tak, ale mówimy o Interactive Brokers. Jak mamy za granicą, to nie jest proste oczywiście. Tak, no właśnie nie, bo Bś to policzy. No przy Bosiu musisz rozliczyć dywidendy. No ale dywidendy są proste generalnie do policzenia też. NBP zostaje ci właśnie musisz ten kurs wyciągnąć, ale tam jest zawsze D minus1. Dobra, nie jestem, to nie jest porada oczywiście kapitali czy kapitali to ci pomaga w tym momencie, bo to jest właśnie super ważne. No i i to co mamy tutaj na tym raporcie możemy sobie rozwinąć dochody kapitałowe. Tu będziemy od razu mieli pod napisane ile zapłaciliśmy podatku. To jest ten podatek yyy taxp health na na dywidendach najczęściej. Y a to jest podatek yyy należny, tak? Czyli niekoniecznie podatek do zapłacenia, no bo to będzie jedno odjąć drugie, ale generalnie podatek należny, który powinniśmy zapłacić i tu możemy sobie wchodzić głębiej w to, czyli na przykład mamy dochody z giełdy w Polsce, czyli to jest ten PIT 8C, to możemy sobie bardziej tak na zasadzie weryfikacji, bo wiadomo, no musimy iść tym, co biuro maklerskie wysłało do urzędu, więc tu się w ogóle nie będziemy spierać, to jest bardziej informacyjna kwestia, ale tutaj mamy zagraniczna sprzedaż akcji i ona jest podzielona na y kraje, ponieważ musimy na PITZG, jeżeli dobrze pamiętam, zgłaszać poszczególne przychody i koszty. Czemu tu masz CD projekt? Dlatego, bo kupiłem go w przez Interactive Brokers, bo to też jest kolejny trik i to też wiem, że różne znajdywałem porady na Internecie na przykład, tak? Ale najczęstszą, którą znalazłem, to jest to, że to jest jednak kraj brokera, o którego kupiłeś. yyy decyduje o tym, a nie na przykład y kraj spółki y, którą kupowałeś. Ma to pewien sens, no bo teoretycznie ten ten broker potencjalnie może poinformować urząd skarbowy o tych przepływach i one się powinny zgadać z twoją deklaracją. Więc tu jest bardzo dużo zmiennych, o których trzeba pamiętać. No witamycie inwestowania zagranicznego. To dokładnie tak. No ale właśnie jak się ma odpowiednie narzędzia jest to proste. Ja od razu dodam to nie jest jedyne narzędzie, które nam to da, ale co jest moim zdaniem, bo są narzędzia do liczenia tego podatku, tylko ogromnym plusem kapitali jest to, że robimy ten import danych raz. Mamy to wszystko w jednym miejscu i te podatki widzimy na bieżąco cały czas. E, tu jeszcze dodam, że jak może mamy ten CD Projekt, możemy sobie to rozwinąć jeszcze dalej i tutaj już mamy konkretnie podatek od sprzedaży wypisany, tak? Jaki tam był koszt, jaka była cena? Tym kolumn jest więcej. Tak swoją drogą sprzedawałeś ten CD Projekt tutaj w tym przykładzie dwa razy. Tak, dokładnie. I nawet możemy sobie tam dalej. Ojejci, to już widzę po ile tam niżej jakbyś rozwinął te zagraniczne dywidendy. Bardzo mi się O i dalej masz tak dalej mamy zagraniczne i dywidendy i tutaj mamy znowu podział na kraje, który już jest niepotrzebny, jest bardziej informacyjny, tak? Bo urzęd co co masz w Polsce tutaj? No i tutaj jest znowu ten CD Projekt, czyli to to jest informacyjnie, bo to jest Polska. Ale według mojej informacji, teraz mogę się mylić, też zgłasza się to na podstawie kraju, zależy to od kraju brokera. A bo to jasne, bo to przepraszam, bo to masz kupione cały czas Interactive Brokers. Tak, brokers. A przepraszam, Rafał. No dobra, okej. Mów, mów dalej. Okej. I no i znowu możemy se to rozwinąć, zobaczyć co to była za dywidenda. Tak, możemy sobie ją otworzyć. Y i mamy też tutaj y tych kolumn jest wybranych kilka, ale można oczywiście zobaczyć wszystkie kolumny, które włączyć sobie kolumny, które są istotne dla nas yyy do zweryfikowania tego po prostu na przykład, żeby zobaczyć jaki był kurs przyjęty, z jakiego dnia i tak dalej. No i w zasadzie w zasadzie to jest tyle. Przepraszam, zaskoczę cię teraz. Mam nadzieję, że że jesteś przygotowany na taką na to pytanie. Tak już mówię, bo aaczy rozumiem, że przy polskich inwestycjach na koncie opodatkowanym jak kupujesz sobie ten CD projekt to temat nie kupujesz, sprzedajesz temat rozliczania dywidend nie istnieje, bo dostajesz dywidendę netto już po podatku, jeżeli masz opodatkowanym. A jak masz na koncie IKE X, dostajesz ją brutto i też cię to nie interesuje temat podatkowo nie? Jeśli to polska spółka. Ta. O właśnie do tego właśnie dążyłem. A co w przypadku podmiotów zagranicznych, które są notowane na polskiej giełdzie, bo one się rządzą swoimi prawami. Dla przykładu ostatnio zaskoczyła mnie, ale no tak jest. Tak jak jest na przykład ten ETF od Lora, LKSora, czyli od Amundii ten i na SN są dwa notowane na polskie. na DAX on jest on jest kumulat tak kumulac dobrze mówię tak a ten drugi na S&P 500 jest dystrybucyjny i on wypłaca dywidendy kiedyś dwa razy w roku, a teraz a teraz raz raz w roku. Ja na szczęście, ja mam ten ETF, ale na szczęście mam go na Ike, nic mnie nie interesuje, ale okazuje się, że jak ktoś posiada ten ETF na polskim kupiony instrument na polskiej giełdzie, ale nie polski, bo to jest zagraniczne ETF, on pł dywidendy, to on też musi te dywidendy samodzielnie rozliczać. O to nie jestem na to przygotowany, muszę przyznać. Nie wiedziałem nawet o tej zasadzie. Tutaj jest przyjęta znowu zasada kraju brokera, ale ja budując kapitel i dla mnie najważniejszą rzeczą było to, czego mi najbardziej brakowało we wszystkich aplikacjach, czyli taka elastyczność. Jak mam swojego spreadsheita i coś mi się nie zgadza albo właśnie znajomy mówi: "Hej, powinieneś to rozliczyć w ten i ten sposób i ty mu wierzysz, a ta aplikacja tego nie robi, to to nic z tym nie zrobisz. Musisz to jakby robić ręcznie". Yyy, więc mi zależało, żeby w Kapitali jak najwięcej rzeczy dało się mimo wszystko zrobić ręcznie. I tutaj na przykład w twoim przypadku, który opisujesz, byłbym w stanie yyy wiadomo, jest to już trochę bardziej zaawansowany temat, ale ja mogę wyedytować sobie tą zasadę na na jakiej zasadzie liczone są te podatki, może mogę je w ogóle przejrzeć, tak? I to jest taki y no to jest taki nazwijmy to taki no code to taki jak rozbudowane formuły w Excelu czy coś w tym stylu w którym możemy se zobaczyć który opisałem jest tutaj do zaprogramowania i trzymania się później tego. Tak, mógłbyś tutaj. No teraz już wiadomo, nie będę w stanie szybko znaleźć dokładniego miejsca, które możesz zmienić. Nie, teraz widzę to skomplikowane, to nie nie szukaj teraz. Ale to jest tak samo, wiesz, jak zagraniczna spółka to była jest taka spółka bardzo popularna wśród polskich inwestorów Azbis. To nie jest polska spółka, to jest chyba jakaś cypryjska, znaczy to jest generalnie ukraińska, ale cypryjska tam i tak dalej. W związku z tym tam ten z tymi dywidendami jest też jakiś problem. Ciekawe. Dowiem się, bo przyznam mam dużo użytkowników i to jest jakby dużym plusem tego typu aplikacji, że ona jest weryfikowana przez dużą ilość osób, która z tego korzysta i i ludzie zgłaszali wiele różnych rzeczy. Tego nie, ale chętnie się dowiem, bo jest to jakaś jest to jakaś nowość. Ją jak najbardziej można tutaj bezproblemowo uwzględnić jakby w tym systemie. Tak jak mówię, najważniejsze jest to, że my możemy sobie zrobić to sami. Mam na przykład użytkownika z Francji, który stworzył sobie swój własny preset od podstaw, bo Francja nie jest tu obsługiwana i po prostu to zrobił, y dodał, korzysta. Francuskie zasady rozliczania podatków kapitałowych wprowadził sobie samodzielnie i kapitali mu to tam liczy. Już liczy. Tak. Znam też, mam też użytkowników, którzy na przykład przenosili się pomiędzy krajami i mają teraz konta na przykład y na holenderskim systemie podatkowym, który w Kapitali jest i mają konta w Polsce i mogą używać i widzieć dwa systemy podatkowe w jednej aplikacji jednocześnie, czyli ten swój przeszły na przykład. niektórzy są trochę tak w rozkroku i się dopiero przenoszą i to też jest możliwe, więc jakby to jest no tutaj chodzi o taką daną użytkownikowi maksymalnej kontroli nad tymi danymi, które tutaj wprowadza i żeby mógł jak najwięcej z nich wyciągnąć. Dobrze, ale wiesz co zryfowaliśmy te podatki, bo one oczywiście są super ważne i to jest powiem tak to jest jeszcze raz postrzegam tutaj słuchaczy inwestorów, którzy jakby no rzucili się na te inwestycje zagraniczne bez znajomości tych spraw podatkowych. To jest bardzo ważne, żebyście sobie tutaj nie w problemy się nie nie wpakować, bo jeszcze tutaj dodam, niestety mam takie przykłady, że urzędy skarbowe robią także no coraz więcej podmiotów, wiadomo, polskie podmioty domy maklwskie już w ogóle nie ma o czym mówić, informują, ale te zagraniczne również. No i wiemy na przykład, że konta Interactive Brokers są kontrolowane przez polskie urzędy skarbowe. Jest to nie pamiętam tego skróciku tego tej tej takiej jakieś dyrektywy, na podstawie której dyrektywy, te zagraniczne domaklskie muszą polskie urzędy skarbowe informować i one są tak kilka lat wstecz nawet kontrolowane, więc może się zdarzyć, że ktoś sobie wykonał dosłownie kilka transakcji, nie wiem, w 2022 roku, minęło 5 lat, nie minęło, proszę bardzo. Tak. I mogą się tak takie rzeczy się mogą, nie mówiąc już o kryptowalutach, jeżeli ktoś robi jakieś większe operacje, to zresztą kryptowaluty też są wspierane, ale no znam ludzi, którym pomagałem właśnie odplątać taką wieloletnią historię różnych brokerów, przelewów. No to to jest masakra wtedy tak naprawdę. Mówię, a wiesz, ale ktoś bardzo często robi to na bardzo drobnych kwotach, które później nie uzasadniają tego wysiłku, który potrzeba, żeby to odplątać, tak jak to mówisz prawidłowo, policzyć, rozliczyć, mieć święty spokój. Ale dobrze czekaj, bo zryfowaliśmy na podatki, a chciałem zapytać cię, czy taka wiesz, taki monitoring portfela, że miał wiesz, jakiś ładny wykres kołowy, z czego mam portfel złożony, że jak jak ja, bo, bo to jak się zmienia to ja widzę o value to to to bardzo ładnie krzywa kapitału mi się wyrysowała. A czy jakieś takie wiesz z czego mi się składa portfel, żebym to widział na jakiś wykresach? Jak najbardziej. No to możemy zobaczyć idąc od takich najprostszych rzeczy, czyli ten typowy skład portfela. e, możemy go zobaczyć w jaki sposób zmieniał się w czasie i tutaj mam akurat procentowe udziały poszczególnych takich największych elementów, które mam w moim portfelu i to jest zmiana w czasie, ale mogę też zobaczyć taki właśnie widok wysokopoziomowy, który pokazuje mi wszystkie elementy. No i teraz jak widać ja mam tego tutaj bardzo dużo, więc często nie chcemy tak naprawionów prawie sześć, nie? No super. Y, ale chcemy też, chodzi mi też o ilość jakby tych różnych walorów, więc często nie chcemy wiedzieć tak naprawdę ile mamy, nie wiem, właśnie konkretnej akcji, tylko raczej jakie kategorie posiadamy. I teraz to co możemy zobaczyć to możemy sobie kliknąć zakładkę categories i w tej chwili widzimy je zarówno w tabelce i możemy sobie je chodzić sobie jakby po tym naszym portfelu, ale też możemy zobaczyć to właśnie w takiej wersji, gdzie mamy podział na real estate, gdzie mamy te Ja jestem kiepski w polskich odpowiednikach. Bardzo bardzo ładne polskie ładne polskie słówko equities, nie? Dobrze. Tak. Tak, ale możemy tutaj też zobaczyć właśnie możemy w to wejść. Jeśli nas cała reszta nie interesuje, to możemy se w to equity wejść i tutaj mamy podział na przykład na Large Cup, Meet Cup, Emerging Europe na przykład i tam sobie siedzi PKN, ECD Project czy Small Cup. Co więcej, jeśli się nie zgadzamy z tymi przypisanymi głębiej na przykład te, nie wiem, na te emerg emerging Europe, tak? Teraz mam podział i jeśli co więcej jeśli się nie zgadzam z tym podziałem, uważam, że CD Projekt powinien gdzieś być indziej, to te kategorie mogę sobie zmienić, tak? I mogę wyedytować jaka to jest kategoria, jaki region, który sektor i tak dalej. Tak więc jakby i mogę też tworzyć własne, co jest, co jest też dosyć nietypowe, czyli mogę sobie stworzyć kategorię jolo i no i on już będzie w takiej kategorii. Tak. No myślę, że teraz zarząd wtedy Orleno by się ucieszył, jakbyś zobaczył, zobaczył, że przyporządkowałeś Orlen do kategorii Yolo. Pewnie Bitcoin byłby lepszy do tego. No ale oczywiście. Tak, tak, tak. Dobra, czyli, czyli tak, bo to wiesz co powiem ci tak, taka warstwa wizualna jest bardzo ważna, żeby widzieć, wiesz, tam rentowności z roku na rok. Asło ma dywidend, ale też taki ten skład portfela. O, bardzo ładnie. Właśnie o takie coś mi chodziło, żeby widzieć, że nie wiem, w polskich akcjach mam tyle, tyle i tyle i i wykres piękny kołowy mi się namalował. Tego mam więcej, to to jest więcej. Tego mam mniej, to jest mniej. Super. A jak ci, jak zmieniłeś ten widok, że przed chwileczką były jakieś kafelki, a teraz jest okrągły, teraz jest tutaj się wybiera. Jest jest po prostu wybieranie takich gotowych wykresów. Możemy tworzyć własne wykresy i dodawać je do tej listy też i możemy mieć ich nieskończoną ilość. I też tutaj jest ważne, że możemy sobie właśnie to grupować na różne sposoby, czyli jak chcesz się dowiedzieć ile masz na polskiej giełdzie, to możesz kliknąć tutaj zakładkę markets i wtedy wejść sobie po prostu w Wars Exchange. No i wtedy ja akurat mam tutaj mało, ale jeżeli się cofniemy i wyjdziemy sobie w, no pewnie na Ksetrze będzie więcej. O, no to tutaj mamy te spółki, wykres kołowy spółek albo właśnie ten X-ray. To zależy co kto woli, co jest dla niego bardziej, jakie widok lubi, to może sobie wybrać. No i tutaj oczywiście wiadomo, to są tylko to ile posiadamy, alokacja tego kapitału. No ale możemy też zobaczyć przede wszystkim nas interesuje jakie mamy zwroty, tak? I możemy zobaczyć je właśnie w takiej wersji absolutnej znowu w postaci takiego drzewa. możemy sobie zobaczyć na wykresie kołowym, czy możemy sobie zobaczyć na przykład wariację i on pokazuje nam wtedy rozmiar jak zmienny był ten zwrot i wielkość bąbelka oznacza jak duża jest dana, jaka była alokacja tego w naszym portfelu, jak duży to był składnik portfela na wysokość, odległość od zera. No to jest to jest ta różnica. Tak. To są wartości absolutne w tym momencie, ale możemy też zobaczyć sobie wartości procentowe i w ten sposób porównywać nasz portfel. Więc to jest y no dużo różnych sposobów na przeglądanie tego. W każdą rzecz można kliknąć, żeby wejść głębiej, więc możemy na wiele sposobów sobie jakby to przeglądać. Takie pytanie polską giełdę, bo ja tu jestem wiesz ja to inwestor, ja wiem, że teraz inwestowanie światowe, ty pokazujesz mi, że faktycznie można wiesz, a stanę, a coś tam wszystko, ale jednak wiesz, koszula bliższa ciał. Czy całą polską giełdę masz tu uwzględnioną, czy jak ja zaimportuję i będę miał dane, o Jezus jakąś tam, nie wiem, malutką spłyzkę z New Connectu, czy to też będzie tutaj też tak ładnie? Tak jest, jest GPW i New Connect. O, właśnie New Connect. Dobra, drugie pytanie. To widziałem w imporcie było, ale dopytam to obligacje skarbu państwa. Jak to tutaj jest reprezentowane? Chcia też to jakoś eksport tam jakiś eksport danych, jak ja mam w PKO BP rachunek rejestrowy i tam sobie ciułam te Tak, tak, tak, tak. Tam można wyeksportować transakcje i w tej chwili to monitorowanie tych obligacji skarbowych jest takie trochę ręczne, nazwijmy to. Trzeba aktualizować ich obecną wartość też używając eksportu z obligacji raz na jakiś czas, ale dosłownie w przeciągu kilku tygodni będzie taka pełna obsługa, że po prostu wystarczy raz zaimportować te transakcje rejestrowe, które właśnie tam są i wtedy możemy też wybiegać w przyszłość, tak? Co jest fajne, że on możemy zobaczyć jakby jak kupimy sobie to nie wiem Edo czy coś w tym stylu to możemy zobaczyć tak jak za w przeciągu roku dwóch wiadomo 10 to już trochę traci to sens tak ale najbliższy rok powiedzmy jesteśmy w stanie względnie przewidzieć tak samo zresztą z dywidendami tak bo Kapitali liczy z ostatnich pięciu lat wzrost dywidendy dla poszczególnych spółek i wtedy jesteśmy w stanie na tej podstawie możemy przewidzieć jakby na najbliższy rok czy ta dywidyna powinna być troszeczkę wyższa, bo przez ostatnie 5 lat generalnie rosła. Dobra, pytanie takie, dla kogo to znaczy dla kogo jest kapitali, to ja widzę, dla kogo nie? Pierwsze co mi się nasuwa dla super aktywnych inwestorów, którzy potrzebują w czasie rzeczywistym, wiesz, tak prawie że z godziny na godzinę widzieć widzieć ich jak coś im się zmienia. to dla tych osób nie, bo bezpieczeństw chociaż chociaż ja uważam, że też tak to jest to jest trochę tak, że jeżeli miałbyś Excela albo gdziekolwiek byś zbierał mimo wszystko sobie te informacje, gdzie czego, ile mam, to jak najbardziej to jest dodatkowe narzędzie. Wtedy ono nie zastąpi takiego typowego narzędzia właśnie do day tradingu na przykład. Oczywiście jeżeli ktoś generuje tysiące transakcji, no to Kapitali może mieć z tym problem. Te wszystkie rzeczy liczone są na naszym urządzeniu. Przypominam, ze względów bezpieczeństwa jakby i takiej prywatności danych. Y, więc no tutaj tam 10 000 transakcji będzie działać, no ale powiedzmy 20 czy 30 to może być problem. A tradingu ten, ale na tak schodząc na ziemię to to jakby nie ma. Znaczy tak swoją drogą jak ktoś ma Etoro na przykład to w Etoro w ciągu roku można wygenerować 5000 transakcji, które trzeba rozliczyć podatkowo i wiele osób o tym nie wie. czy nawet więcej. Tak samo Trading to One2, bo tam są, tam można wybrać ten patent, że się śledzi kogoś i on wykonuje te same operacje co ktoś i robi takie mikroułamki i jeszcze robi na przykład reinwestuje cuda niewidy i mamy na przykład później do rozliczenia kilka No ja miałem taką sytuację prywatnie dostałem Zetoro wyciąg na ponad 6000 transakcji tak no z jednego roku inwestowania jak to potem rozliczyłeś pomidor Rozumiem. Dłuższa zabawa. Tak, tak. Okej. Tak. No bo to Etoro ma te funkcję taką coś, co polski KNF XTB zakazał robić tą funkcję social. Mimo że XTB nie można było śledzić, tylko można było obserwować użytkowników, to Vetoro można tam follow i i on będzie wykonywał te same transakcje za tak same transakcje. Tak. I to no jakby człowiek nie ma świadomości na co się pisze finalnie. Tak, dokładnie tak. Dobra. I jeszcze jeszcze jedną rzecz zapytam. Te obligacje skarbowe mówiłeś, że są i tak dalej, ale są przecież te konta obligacji skarbowych można mieć też jest taki rachunek w X nie w XB tylko w PKOBP Super IKE albo IKE obligacje X obligacje, że wtedy nie ma podatków tam po drodze to też jakby jesteśmy też też to obsługujesz kapital. Będzie możliwość obsługi w tej chwili nie, bo jeszcze po prostu nie miałem z tym styczności. To działa tak, że jak ktoś mi prześle przykładowy plik yyy wyeksportowany jakby od danego brokera, to po prostu jest dodawana obsługa. W tej chwili po prostu nikt tego nie zrobił. Dobra i jeszcze ostatnia rzecz, któą chciałem zapytać się XTB ma w Polsce akcje ułamkowe, no i Interactive Brokers ma akcje ułamkowe, czy to też jakby kupię sobie pół tego CD projektu, to też tutaj będę tak do dziewiątego miejsca po przecinku są obsługiwane ułamki. Jest śmiejesz się, ale jest krypto. Bitcoin jest. Tam są jakieś coś tam, nie? To można wykupować. Dokładnie. Za chwilę trzeba będzie bitcoina liczyć w Satoshix, tak że tam 1000 razy więcej, bo to już to już się robi problem. To już się robi problem, nie? No dobrze, Raf, bardzo ci dziękuję. Przejdźmy do najważniejszej rzeczy tutaj niejszego, bo robi dla mnie to ogromne wrażenie. Aha, czyli tak, czyli rozumiem jak ja jestem takim powiedzmy mój przypadek, takim średnio aktywnym inwestorem, prawie że pasywnym, coś tam sobie jakieś akcje dywidendowe czasami dokupię. te ETFY sobie gromadzę. Jak ja bym, jak ja sobie porobię eksporty z moich różnych rachunków, problem jest taki, że mam ich dużo. No to to jest jedyny problem. Raz na miesiąc to git. To wszystko widzę. Tak. Znaczy jak nie robisz transakcji na danym koncie, to raz na rok, bo warto zaimportować na pewno przed rozliczeniem podatku, żeby dywidendy, bo ta aplikacja liczy dywidendy i ona je uwzględnia, tylko ona nie wie jaki podatek został pobrany. Więc jak zaimportujesz od brokera, y, no to on wtedy zastąpi te automatycznie wygenerowane tymi właściwymi z tym podatkiem, który jest tutaj kluczowy. Dobrze. No i dobrze. Najważniejsza rzecz, o której bardzo ważna rzecz, o której chcemy dzisiaj powiedzieć, to jest to, że członkowie Stowarzyszenia Inwestorów, że w ogóle po pierwsze załóżcie sobie tutaj konto na www.mcapitali.com mycapitali.com konto. Tak to gorąco zachęcamy, zapraszamy i jest zniżka dla członków stowarzyszenia to trzeba wejść z kolei na stronę sejork.pl/ zniżki. Nie wiem czy mi się tak uda ładnie podmienić. Czekaj spróbuję. To muszę usunąć. To muszę dodać. Tak jest. Na strony wwws.siplany przez zniżki. I tu jest kliknąć na ikonkę kapitali. I jak klikniemy to tu po pierwsze będzie będziemy mieli krótkie wyjaśnienie parę dwa wideo, które też wyjaśniasz je na czym to wszystko polega. To wideo, które teraz nagrywamy też