Ile Trzeba Zainwestować, by MÓC ŻYĆ z DYWIDEND? Policz Ile Potrzebujesz na Emeryturę – KALKULATOR [Emerytura z Dywidend Kalkulator]

wielu inwestorów marzy o tym aby żyć z pasywnego przychodu Czyli takiego gdzie nasze inwestycje zapewniają na tyle dużo przepływów pieniężnych żeby pokryć koszty naszego życia wielu inwestorów dywidendowych dąży do takiej formy dożywotniego pasywnego przychodu a inwestorzy którzy mają inną strategię inwestycyjną pukają się w czoło i mówią że to niemożliwe w dzisiejszym odcinku Zastanowię się czy emerytura z dywidend jest możliwa i Ile trzeba zainwestować żeby otrzymywać 6000 zł miesięcznie z tytułu dywidend dodatkowo pokażę ci mój Kalkulator który będziesz mógł używać do własnych obliczeń a także opowiemy sobie o inwestowaniu dywidendowy jako formie inwestowania które ma zapewnić nam emeryturę Zapraszam na odcinek Na samym początku powiedzmy sobie O co chodzi z 6000 zł 22 kwietnia GUS podał informację o przeciętnym miesięcznym wynagrodzeniu w sektorze przedsiębiorstw na dzień dzisiejszy wynosi ono ponad 8400 zł brut zakładając że taką kwotę zarabiamy na etacie możemy policzyć sobie ile będziemy zarabiali netto czyli na rękę a więc na dzień dzisiejszy zarabiając średnią krajową zarabiamy ponad 6000 zł miesięcznie w dalszej części odcinka policzymy sobie Ile trzeba zainwestować żeby taką kwotę co miesiąc otrzymywać bez konieczności pracy na etacie a w formie pasywnego przychodu z tytułu dywidend zastanowimy się też ile lat będzie trwało budowanie takiego portfela który rzeczywiście będzie w stanie nam wypłacać taką dożywotnią emeryturę zanim jednak do tego przejdziemy Chciałbym zwrócić uwagę na pewne elementy których nie doceniamy tak naprawdę w długoterminowym inwestowaniu No bo przecież mógłbym powiedzieć wprost żeby zarabiać 72000 zł rocznie czyli 6000 zł miesięcznie z tytułu dywidend Wystarczy że mamy milion złotych i zainwestujemy go w spółkę która płaci dywidendę w wysokości 7,2 PR jest tu oczywiście kwestia netto czy brutto natomiast to jest w tym momencie nieważne a moglibyśmy pójść krok dalej czyli na przykład moglibyśmy mieć 2 miliony zł i wystarczy że spółka wypłaci nam 3,6 proc dywidendy rocznie i również w skali roku da nam to 72000 zł w postaci dywidend i to na co chciałbym w tym momencie zwrócić uwagę to kwestia procenta składanego i długiego terminu i to jaki wpływ będzie to miało na nasze inwestycje i kapitał który będziemy potrzebowali do tego aby taki portfel zbudować prawdopodobnie mało kto ma z nas milion czy 2 miliony złotych na koncie żeby je po prostu w spółki dywidendowe zainwestować a po drugie też będzie problem ze zbudowaniem takiego portfela choćby dlatego że inwestując jednorazowo milion czy 2 miliony złotych narażamy się na wiele pewnych niekorzystnych czynników możemy zainwestować na przykład na górce albo po prostu w spółkę która przestanie wypłacać dywidendy to co jednak chciałbym ci powiedzieć to właśnie kwestia tego że czas i zarządzanie swoim portfelem ma wiele istotnych wpływów na Twój portfel dywidendowy inwestowanie dywidendowe ma to do siebie że jest po prostu nudne i latami latami cił sobie pieniądze które później po prostu inwestujemy w takie spółki i patrzymy jak wypłacają one dywidendy Kolejna sprawa to to że Niestety nasz polski rynek jeszcze nie jest dojrzały i prawdopodobnie przez wiele następnych lat dojrzały nie będzie dla przykładu nie mamy prawdopodobnie na dzień dzisiejszy spółki która wypłaca dywidendę na przykład od 30 lat rok rocznie jest kilka spółek na naszym rodzimym rynku które dywidendy wypłacają od 20 kilku lat Natomiast niestety są to spółki które wypłacają te dywidendy nieregularnie to znaczy co roku wypłacają rzeczywiście dywidendę Natomiast jeżeli chodzi o ich kwotę to jest ona nieprzewidywalna czasami jest wyższa czasami niższa a nie o to w tym wszystkim chodzi W związku z tym nasz Rynek jest niestety niedojrzały i niestety Ciężko zainwestować długoterminowo na przykład na 20 Czy 30 lat w spółkę która celowo miałaby nam wypłacać dywidendy jeszcze fajniej gdyby były rosnące prawdopodobnie na dzień dzisiejszy możemy wytypować kilka takich spółek które mogą w przyszłości stać się takimi spółkami ale niestety nie mamy o tym pewności odmiennie w stosunku do rynku amerykańskiego tam nie dość że są spółki które przez wiele lat wypłacał dywidendę od kilkudziesięciu lat podnoszą rokrocznie tą dywidendę a także większość spółek płaci tam na przykład dywidendę co kwartał a nie tak jak u nas co roku a analogicznie na przykład w Kanadzie są spółki Czy banki które wypłacają regularną dywidendę od 150 200 lat i od ponad 100 lat ją podnoszą dosłownie co roku ta dywidenda jest wyższa i niestety dzielą nas lata świetlne właśnie od takich rozwiniętych rynków analizując też sytuację w której budujemy portfel który w domyśle ma nam wypłacać dożywotnio emeryturę nie bierzemy pod uwagę czasu który wpływa na to jak ten portfel będzie dla nas pracował okaże się bowiem że nawet jeżeli będziemy mieli spółkę w którą musimy zainwestować milion złotych to nie do końca jest tak że musimy ten milion tu i teraz posiadać albo na przestrzeni lat zgromadzić ponieważ procent składany i reinwestowanie dywidend będzie nam w tym pomagało Zdaję sobie sprawę że mogliście już na YouTubie obejrzeć kilka takich filmów Jeżeli chodzi o życie z dywidend Natomiast ja chciałbym pokazać mój kalkulator i nieco inne podejście do tego tematu link do kalkulatora który za chwilę będę pokazywał znajdziesz w opisie i przy Łady które w dzisiejszym filmie będę pokazywał będę pokazywał tylko i wyłącznie na potrzeby tego filmu a ty pobierając ten kalkulator będziesz mógł odtworzyć swoją sytuację i zobaczyć jak wygląda to u ciebie przeanalizować te dane na własnym dosłownie przykładzie żeby skorzystać z tego arkusza wystarczy utworzyć jego kopię i dosłownie wpisać kilka rzeczy zanim jednak przejdziemy do tego co wpisać w ten kalkulator muszę powiedzieć o pewnych założeniach które tutaj chciałbym też przedstawić z racji tego tego że nasz rynek Może nie oferuje spółek które wieloletnią wypłacają rosnącą dywidendę to oferuje spółki które mają bardzo często wysokie dywidendy wyższe w porównaniu do innych rynków na przykład amerykańskiego Natomiast jeżeli chodzi o rynek amerykański to tam sprawa ma się inaczej mamy nisk jdy w porównaniu na przykład z rynkiem polskim ale mamy pewną dozę pewności że będą to regularne dywidendy regularne wzrosty z roku na rok tej dywidendy a mamy też opcję inwestowania w ETF czyli takie koszyki akcji jeżeli chciałbyś dowiedzieć się więcej o ETF zostawiam film w prawym górnym rogu ale dlaczego o ETF mówię bo jeżeli inwestujemy w pojedyncze spółki to mamy pewne ryzyko oczywiście inwestowanie wiąże się z ryzykiem Natomiast jeżeli zainwestujemy w jakiś ETF dywidendowy to nie inwestujemy w jedną czy dwie spółki tylko inwestujemy w koszyk akcji dywidendowych na przykład dywidendowych żeby nie łapać mnie tutaj słówko gdzie pod spodem mogą być setki czy tysiące spółek które wypłacają dywidendy ten koszyk akcji może się zmieniać i dodatkowo takie zarządzanie nie jest kompletnie zależne od nas my tak naprawdę tylko i wyłącznie kupujemy jednostki takiego ETF a wszystko co dzieje się pod spodem to tak naprawdę jest realizowane przez zarządzającego takim ETF jeżeli jakaś spółka na przykład zbankrutuje czy przestaje wypłacać dywidendę to my nawet o tym nie musimy wiedzieć a zarządzający martwi się o to jak na przykład tą spółkę czy to wyrzucić czy zastąpić ją jakąś inną lepszej jakości spółką więc jest to dobre rozwiązanie dla osób które akceptują niższe ryzyko albo na przykład nie mają na to czasu żeby zarządzać portfelem pojedynczych spółek dywidendowych Dlaczego o tym mówię choćby dlatego że indeks s&p 500 to indeks 500 największych spółek na rynku amerykańskim który wypłaca również dywidendy bo spółki z tego indeksu nie wszystkie ale wypłacają właśnie dywidendy inwestując w taki ETF niestety ale inwestujemy nie tylko w spółki dywidendowe ale też te które dywidendy Nie wypłacają w związku z czym stopa naszej dywidendy będzie niższa dlatego też lepiej na przykład zainwestować w ETF który zajmuje się skupianiu spółek dywidendowych co też w domyśle powinno przynieść lepsze zwroty w postaci właśnie stopy dywidendy żeby to porównać Spójrzmy ile wypłaca indeks s&p 500 dywidendy na koniec marca było to 1,35 PR albo weźmy ETF który skupia najwyższej jakości spółki dywidendowe z rynku amerykańskiego Jest to ETF o nazwie schd i na dzień dzisiejszy wypłaca on 3,45 PR dywidendy więc różnica jest znaczna jeżeli spojrzymy sobie na GPW to te jdy te stopy dywidendy mogą być Zdecydowanie wyższe na przykład 7 8 czy 10 proc Naprawdę można znaleźć spółki które wypłacają wysokie dywidendy w Polsce a do tego nie są wydmuszkę zaraz upadną Dlatego też w swoim kalkulatorze nie chciałem przywiązywać się do konkretnych procentów zanim jednak przejdziemy dalej krótki przerywnik Oczywiście jeżeli chciałbyś budować portfel inwestycyjny To ja polecam ci konto u partnera dzisiejszego odcinka który również jest partnerem kanału jest to oczywiście xtb w którym to możesz bez problemu zbudować portfel dywidendowy zarówno taki który jest zbudowany z akcji ale też etfów a przy tym nie płacąc prowizji i na przykład Korzystając z planów inwestycyjnych które dodatkowo pozwolą ci zautomatyzować cały proces inwestowania Ja polecam xtb bo jest naprawdę dobrym brokerem i z czystym sumieniem mogę go polecić Oczywiście wszystkie linki znajdziesz w opisie a jeżeli chciałbyś dowiedzieć się więcej o tym brokerze to w prawym górnym rogu zostawiam film właśnie na jego temat Wróćmy zatem do arkusza w zależności od twojej sytuacji sam będziesz mógł sobie je ustawić a więc przejdźmy do tego arkusza i omówmy sobie co można w nim ustawić I co można w nim odczytać Po pierwsze zastanówmy się ile tak naprawdę na początku będziemy wpłacać do tego portfela ja dla przykładu wpisałem że wpłacę sobie początkowo 100000 zł ale jeżeli nie będziesz miał żadnej kwoty startowej również możesz wpisać zero nie ma żadnego problemu druga sprawa to dopłaty roczne czyli Ile w skali roku będziemy w stanie dopłacać do tego portfela ja na przykład wpisałem tu 6000 zł a więc 500 zł miesięcznie stopa Startowa dywidendy to założenia które Musimy przyjąć A więc jeżeli będziemy patrzyli przez pryzmat rynku amerykańskiego indeksu s&p 500 będzie to 1,35 PR jeżeli przez pryzmat ETF schd to ten ETF wypłaca niecałe 3,5 PR dywidendy jeżeli przez pryzmat rynku polskiego to prawdopodobnie będziemy się kierowali w stronę od 5 do 10 proc Ja przyjmę sobie tutaj założenie jeżeli chodzi o schd czyli ETF dywidendowy stopę startową dywidendy ustawimy sobie na 3,5 PR roczną stopę zwrotu co prawda schd za ostatnie 5 lat ma ponad 11 proc wzrostu dywidendy Ja natomiast przyjmę bezpiecznie 8 proc no i też wiele osób nie zwraca uwagi na to że nasz portfel oczywiście rośnie jeżeli chodzi o wzrost kursu akcji ja przyjmuję że będzie to 5 PR w skali roku dodałem tutaj też możliwo ustawienia sobie dowolnej stawki podatkowej oczywiście w Polsce będzie ona ustawiona na 19 proc ale także dałem możliwość do tego żeby ewentualnie wyłączyć wpływ podatku na całe obliczenia ta opcja przyda się dla tych którzy na koncie Ike czy xze inwestują bez podatku od dywidend i odraczające ią Czy zmieniając opcję z tak na nie Tak samo też jeżeli chodzi o reinwestowanie dywidend oczywiście warto jak najdłużej reinwestować dywidendy bo tak naprawdę wzmacniają one nasz portfel inwestycyjny i wpływ procentu składanego w czasie ale jeżeli ktoś na przykład konsumuje dywidendy to może sobie to reinwestowanie wyłączyć na końcu też przyjmujemy jakiś Horyzont czasowy i tutaj dałem opcję na wpisanie horyzontu czasowego w latach od jednego roku do 100 lat my Dla przykładu w piszmy sobie że będziemy inwestowali 20 lat Teraz omówmy sobie to co wyświetla nam się właśnie w tej tabeli bo ona jest zdecydowanie kluczowa żeby ją zrozumieć i wyciągać wnioski a więc pierwsza kolumna to kolumna gdzie mamy kolejne lata od 1 do 20 roku druga kolumna to wartość naszego portfela na początku roku czyli jeżeli ustawiliśmy sobie kwotę startową Czyli taką od które zaczęliśmy inwestowanie na 10000 zł to tutaj będzie kwota 100000 zł jeżeli zaczynamy Kompletnie od zera i wpisujemy zero to będzie to kwota zero A więc jest to stan portfela na początku każdego roku inwestowania w trzeciej kolumnie czyli roczne dywidendy brutto są to dywidendy które wypracuj nasz portfel w danym roku oczywiście z początku zainwestowaliśmy 10000 zł i Założyliśmy sobie że nasza stopa zwrot ta początkowa jeżeli chodzi o dywidendy będzie wynosiła 3,5 to szybkie obliczenie i prosta matematyka pozwoli nam wyliczyć że roczna dywidenda brutto od kwoty zainwestowanego kapitału to będzie 350 zł w pierwszym roku z założenia w każdym kolejnym roku ta kwota będzie rosła bo będzie też rósł nasz portfel następna kolumna to stopa dywidendy Założyliśmy sobie na początku że będzie to 3,5 i tak rzeczywiście jest tylko widać że w każdym kolejnym roku ta dywidenda jest wyższa jeśli chodzi o stopę dlatego jest wyższa bo przyjęliśmy sobie tutaj wzrost dywidendy o 8 proc rocznie stąd też możemy zaobserwować te wzrosty dalej mamy stopę dywidendy w stosunku do ceny zakupu i ta się zmienia ponieważ mimo że dywidenda rośnie to rośnie Też kurs akcji A my tak naprawdę kupiliśmy wcześniej tą akcję z której dostajemy dywidendę i przy obliczaniu mamy po prostu inny koszt zakupu i nie uwzględniamy wzrostu kursu akcji stąd też ta dywidenda stąd też ta nasza stopa dywidendy będzie wyższa Bo my nie uwzględniamy wzrostu kursu akcji dalej Przechodzimy tak naprawdę do drugiej części tabeli w której możemy odczytać sobie wartość portfela nie Na początku roku tylko na końcu roku a żeby ją policzyć No to tak naprawdę musimy sobie wziąć wartość portfela z początku roku do tego dodać wzrost kursu akcji czyli to co ten portfel wypracował w trakcie tego roku w zależności od tego czy reinwestuj dywidendy czy nie dodajemy dywidendy do naszego wyniku bądź też nie ale też w tym momencie Musimy zwrócić uwagę na to czy uwzględniamy tutaj podatek Belki czy też nie więc oprócz wzrostu kursu akcji dodajemy roczne dywidendy albo nie Jeżeli dodajemy to po potrąceniu podatku albo nie A to wszystko w zależności oczywiście od tego co wybierzemy w naszych wartościach No i oczywiście musimy też w wartości portfela uwzględnić nasze roczne dopłaty bo na koniec roku Będziemy dopłacenie wiersz powinniśmy czytać to tak nasz portfel miał wartość 100000 zł wypracował 350 zł dywidend te dywidendy zostały opodatkowane więc dostaliśmy 283 zł 50 gr dywidend netto oprócz tego te 10000 zł wypracowało 800 zł zysku chodzi o stopę zwrotu i na końcu też dopłacamy to wartość portfela na koniec roku będzie wynosiła 1783 zł i 50 gr i z taką też wartością wchodzimy w następny rok czyli wartość portfela na początku roku będzie wynosiła dokładnie tyle w drugim roku ostatnia część tej tabeli to tak naprawdę skumulowane wpłaty do portfela i w pierwszym roku będzie to początkowa kwota zł plus 6000 zł dopłaty i te 6000 zł będziemy dopłacę druga sprawa to skumulowany wzrost kursu akcji czyli tak naprawdę w każdym kolejnym roku widzimy ile ten portfel wypracował jeżeli chodzi o wzrost wyceny kursu akcji i na końcu ostatnia kolumna to skumulowane wypłaty dywidend netto które w całej historii portfela otrzymaliśmy te trzy ostatnie kolumny są tak naprawdę informacyjne żebyśmy po prostu widzieli skalę jedna mała uwaga skumulowane wypłaty dywidend netto oraz roczne dywidendy netto Oczywiście są dywidendami netto po potrąceniu podatku Jeżeli ustawimy że chcemy uwzględniać ten podatek jeżeli natomiast ustawimy że nie chcemy uwzględniać tego podatku no to w takim wypadku dywidenda netto będzie się równała dywidendzie brutto z kolumny trzeciej mając już parametry i wiedzę na temat tego co możemy wyczytać z tej tabelki możemy sobie odpowiedzieć na pytanie czy nasza strategia pozwoli nam w jakimś rozsądnym terminie wypracować nasze cele my przejęliśmy sobie jakieś założenia i naszym celem było wypłacanie dywidend w wysokości 6000 zł miesięcznie tak więc przy naszych założeniach możemy zaobserwować że te 72000 zł na rękę z tytułu dywidend otrzymamy pomiędzy 2 a 24 rokiem budowania naszego portfela jeżeli natomiast użyli byśmy takich ką które pozwalają nam się ochronić podatkowo czyli Ike i x to skrócili byśmy ten okres nieco do ponad 21 lat całkiem przyjemnie przyjmujemy tu dosyć konserwatywne założenia przyjmujemy też dosyć sensowną kwotę rocznych dopłat a także dosyć niską kwotę startową więc z czystym sumieniem mogę powiedzieć że naprawdę Jeżeli mamy długi Horyzont czasowy to naprawdę jest to realne na co jednak chciałbym zwrócić uwagę zauważmy że w 22 roku wartość naszego portfela to 834 000 zł więc jest to kwota różna od miliona o którym mówiliśmy na początku odcinka to po pierwsze Po drugie jeżeli spojrzymy sobie na skumulowane wpłaty do portfela to po 21 latach wpłaciliśmy do niego 136000 jeżeli spojrzymy na skumulowany wzrost kursu akcji czyli kwotę którą ten portfel wypracował to jest to blisko 360 000 a wypłacone w całej historii dywidendy sięgnęły blisko 339000 zł więc generalnie nieważne Było Ile tak naprawdę wpłacali ważne było to jak długo inwestowali i nie musieliśmy mieć miliona tylko 136000 inna sytuacja będzie jeżeli uwzględnimy tutaj podatek od każdej dywidendy którą otrzymamy wtedy też nasz portfel przekroczy kwotę 72000 zł netto w postaci dywidend w roku 24 nasz portfel będzie zbliżał się do Miliona i wyniesie 966 000 zł Przy czym my wpłaciliśmy do tego portfela tylko 148000 zł Resztę w postaci wzrostu kursu akcji wypracował portfel blisko 448000 zł a wypłacił 370 000 zł netto w postaci dywidend Warto zwrócić uwagę na to że już w roku 24 ten portfel netto wypłaci ponad 84000 zł dywidend i przykładów możemy tak mnożyć polecam sobie poćwiczyć na własnych danych wykorzystać ten arkusz i zobaczyć jak będzie to się sprawdzało w praktyce oczywiście warto tutaj nadmienić bo na pewno w komentarzach dowiem się że kwota tych 72000 zł za 25 lat uwzględniając inflację będzie całkowicie inna i racja ale jak można temu przeciwdziałać chociażby indeksować roczne dopłaty właśnie o współczynnik inflacji to co jeszcze w tym scenariuszu warto zauważyć czyli uwzględniamy podatek reinwestuj dywidendy i wpłacamy 6000 zł rocznie na nasze konto jeżeli chodzi o wypłatę dywidend to po potrąceniu podatku netto taką samą kwotę będziemy otrzymywali od 11 roku bo tak naprawdę w tym 11 roku otrzymamy 6200 zł dywidend netto a więc po 11 latach nasze wpłaty zostaną zrównoważone poprzez właśnie roczne dywidendy netto w 15 roku otrzymamy już ponad dwukrotność naszych rocznych wpłat a w 17 już trzykrotność więc naprawdę te wpłaty będą coraz mniej istotne Jeżeli chodzi o nas coraz większy wpływ będą miały dywidendy które na nasze konto będą spływały jeszcze raz polecam sobie użyć tego kalkulatora do własnych danych nawet do jakichś takich dziwnych typu startujemy od zera typu na przykład nie ma wzrostu kursu akcji nie ma wzrostu dywidend i tak dalej i tak dalej Naprawdę jest to możliwe w tym kalkulatorze i jeszcze raz Zachęcam do skorzystania link do niego zostawiam w opisie a ty koniecznie Zostaw łapkę w górę i subskrypcję pod tym filmem bo naprawdę nad tym odcinkiem się napracowałem i mam nadzieję że będzie to przydatne narzędzie które tak naprawdę uświadomi że dochód pasywny w postaci dywidend wcale nie jest mitem i jest osiągalny dla każdego z nas a wszystko zależy głównie od tego ile mamy czasu i czy jesteśmy w stanie w długim terminie inwestować w nudne spółki dywidendowe jeszcze raz Zachęcam do sekcji komentarzy Jeżeli masz jakieś spostrzeżenia uwagi a może interesują cię takie tematy też Koniecznie daj mi o tym znać a ode mnie w dzisiejszym odcinku to tyle Jeżeli jesteś wiernym widzem i Dotarłeś do tego momentu to zostaw komentarz z hashtagiem prezent Dzięki serdeczne i do usłyszenia w następnym odcinku cześć