Ile trzeba zarabiać i odkładać, aby nie musieć już nigdy pracować? Konkretne obliczenia i wskazówki.

No cześć dzisiaj chyba dosyć ciekawy odcinek w Polsce z każdym kolejnym rokiem coraz więcej szczególnie młodych osób będzie przekraczać granic zarobków które przy odpowiednim podejściu i dyscyplinie będą w stanie w przyszłości pozwolić na całkowitą finansową wolność i niezależność to o czym mówię Jak zapewne wiecie ma swoją nazwę i jest to ruch Fire czyli Financial Independence retire early do tej pory była to filozofia rozwijana pewnie głównie w Ameryce bo tam najszybciej szerokie grono osób miało możliwość odkładania i inwestowania co miesiąc znaczących kwot które po pewnym czasie pozwalały kompletnie zrezygnować z pracy ta idea w pewnym momencie życia bardzo mi się spodobała chociaż tutaj też ostrzeżenie No bo takim nadmiernym zbyt długim ekspansywnym oszczędzaniem można sobie też zrobić krzywdę odpowiemy sobie Oczywiście na pytanie z tytułu odcinka ale przede wszystkim chciałbym tu z wami przedyskutować to jakie czynniki ostatecznie wpłyną na sukces bądź porażkę w takim planie przejścia na wcześniejszą emeryturę i są dużo ważniejsze rzeczy niż osiąganie świetnej stopy zwrotu z inwestycji przedstawię też przykładowe skuteczne według mnie strategie i portfele Niech każdy taki odcinek będzie dla was okazją do przeanalizowania swoich działań i zastanowienia się czy możemy coś usprawnić czegoś nowego się nauczyć A może uświadomi się sobie że już jesteście na dobrej drodze no i można nieco odpuścić chodzi o to że analizowanie swojej filozofii życia wielokrotnie z różnych perspektyw sprawia że przyszłe decyzje są coraz bardziej wasze a coraz mniej podejmowane pod wpływem opinii innych ludzi Ja zdaję sobie sprawę że pod wpływem moich filmów sporo osób zaczęło inwestować No i super ten pierwszy krok jest bardzo ważny Ale później już sami czy same musicie powoli budować pewną świadomość i z każdym kolejnym rokiem działać bardziej w zgodzie ze sobą Ja jestem zdania że każda taka rozsądnie prowadzona strategia na początek będzie dobra czy to inwestowanie pasywne czy dywidendowe czy w obligacje albo łączenie tego tak jak to robię w mojej serii inwestowania 500 zł miesięcznie na początku Chodzi przede wszystkim o to żeby jak najwięcej się nauczyć i oswoić z tym rynkiem No dobra pierwszym pomysłem na Fire będzie taka prawdopodobnie najbardziej efektywna metoda ale dla mnie w pewnym sensie ona jest mało ciekawa i nie angażująca a ja po prostu potrzebuję tego zainteresowania i odrobiny dopaminy żeby Mieć motywację do nauki i kontynuowania tego wszystkiego racjonalna i Szeroka wiedza Inwestycyjna jest ogromnym kapitałem szczególnie w Polsce w której coraz więcej ludzi naturalnie będzie wchodzić w te tematy dla mnie trochę absurdem jest jak ktoś kto zarobił na sprzedawaniu wiedzy inwestycyjnej miliony złotych postuluje żeby się tym jak najmniej zajmować nauka różnych sposobów inwestowania absolutnie nie jest stratą czasu a pierwsze TR lata jak najbardziej można poświęcić na przetestowanie sobie kilku racjonalnych strategii jak na przykład to inwestowanie pasywne inwestowanie dywidendowe inwestowanie w spółki wzrostowe lub mieszanie tego wszystkiego na przykład jeszcze z obligacjami ta wiedza jest po prostu bardzo cenna A dodatkowo pozwoli wam świadomie wybrać strategię dopasowaną do własnego charakteru A dodatkowo stać się dużo bardziej świadomymi obywatelami wyborcami pracownikami No i pewnie też rodzicami absolutnie poświęcaj na to czas Uczcie się próbujcie jakoś korzystać z tej wiedzy czy ją nawet sprzedawać priorytetem osoby która ma miliony na koncie i przeszła przez tę całą drogę będzie oczywiście zabezpieczenie tego majątku i faktycznie pewnie zajmowanie się już innymi rzeczami Ale jeżeli wy dopiero zaczynacie i Jesteście młodzi to dużo więcej wartym kapitałem będzie właśnie ta wiedza nawet jeżeli osiągniecie nie wiem 5 proc stopy zwrotu zamiast 10 potrzeba nam w Polsce takich hobbyist na rynku finansowym a dodatkowo zgłębianie tematów około giełdowych dosłownie otwiera oczy na działanie kapitalizmu i tematy takie jak prowadzenie biznesu zarządzanie ekonomia psychologia filozofia finanse i rachunkowość i wiele innych rzeczy pomagających podejmować później racjonalne decyzje na i poza rynkiem finansowym Oczywiście ta teoretycznie najbardziej efektywna strategia o której wspomniałem to inwestowanie regularnych kwot WTF No na przykład na s&p 500 aż do momentu kiedy uzbiera się tam majątek który pozwoli nam sprzedawać ten ETF w takim tempie aby gotówka nie skończyła nam się do końca życia Tutaj mówi się o takiej zasadzie 4 proc to znaczy musisz uzbierać taką kwotę aby 4 proc z niej stanowiło twoje zakładane roczne wydatki na emeryturze na przykład jeżeli wydawał abyś czy wydawałby się tylko 40 000 zł rocznie To teoretycznie wystarczyłby dzisiaj milion złotych to można też tak obliczyć jakby na odwrót że bierz kwotę swoich rocznych wydatków tych zakładanych na emeryturze i mnoży ją razy 25 No i na przykład przy wydatkach rzędu 100000 zł ta kwota którą musimy zebrać wynosiłaby już 2,5 miliona No bo 100000 r 25 to jest właśnie 2,5 miliona to nasza strategia inwestowania w ETF zakłada że pieniądze zainwestowane w ten fundusz będą rosły na tyle szybko w porównaniu do naszych wypłat że nie skończył nam się do końca życia Rozważmy kilka scenariuszy I zobaczmy co płynie na ostateczny sukces lub porażkę takiego życiowego planu czy wyzwania No i to co powiem odnoście sobie do swojego życia zanim przejdziemy do tych ciekawych obliczeń to tylko przypomnę że żeby kupować etf-y czy akcje trzeba mieć konto maklerskie i Ja polecam polskiego brokera xtb jest to partner kanału ale współpracujemy tylko i wyłącznie dlatego że to po prostu dobre i tanie miejsce do nabywania tych aktywów nie płacimy tam prowizji za zakupy do 100000 EUR obrotu miesięcznie link jest w opisie No a jeżeli chodzi o wspomniane obligacje Skarbowe No to ja korzystam z konta PKS saa no i też linkuj tam w opisie zawsze swój link afiliacyjny nie bierzcie tam tylko karty debetowej i konto będzie w zupełności darmowe No szczerze wam powiem że to jest bardzo wygodne wsparcie Tego kanału bo ja z przyjemnością polecam te darmowe dobre i polskie konta z których sam korzystam No posiadanie ich jest po prostu konieczne do inwestowania No a wy Jeśli chcecie to możecie się jakoś odwdzięczyć za te moje treści A jeżeli nie no To korzystajcie sobie z nich tak Tak czy inaczej zakładajcie te konta bez moich linków ja też no nie umrę z głodu dla mnie najważniejsze żebyśmy budowali tu coraz większą społeczność i żebyście się w to naprawdę Wkręcili No jeszcze standardowo super by było gdybyście zostawiali zostawiały te łapki komentarze suby No i oglądali moje materiały do końca Jeżeli dacie mi szansę to wepchnę Polakom wiedzę inwestycyjną do gardła no i wracamy do rzeczy Sorry w ogóle za te segmenty promocyjne możecie zawsze to sobie przewinąć od 20 czy 30 sekund i nie obrażajcie się na mnie za to proszę użyjemy sobie teraz kalkulatora internetowego do obliczenia kwoty potrzebnej do przejścia na wcześniejszą emeryturę podlinkuj ten kalkulator w opisie najpierw wam może wszystko po kolei wytłumaczę i spróbujemy już wpisać jakieś pierwsze dane No to w tej sekcji wpisujemy takie podstawowe dane i założenia ja powiedzmy wpiszę że mam 30 lat bo faktycznie Tyle mam chcę przejść na emeryturę w wieku 60 lat no i załóżmy że mam w tej chwili 20 000 zł w ogóle tutaj walutą w kalkulatorze są dolary ale my myślmy sobie w złotych No i chciałbym żeby te pieniądze mi się nie skończyły przynajmniej do 90 roku życia no tak po prostu statystycznie zakładając później już mi nie będą Raczej potrzebne chociaż tak czy inaczej w innych założeniach spróbujemy zostawić sobie margines bezpieczeństwa żeby te pieniądze nigdy się nie skończyły w tym okienku wpisujemy roczne zarobki netto niech to będzie powiedzmy 70 000 zł To jest jakieś 5800 netto miesięcznie No to jest sporo z tym że nie ma się co oszukiwać dążenie do Fire będzie raczej dla ludzi którzy będą potrafili zwiększać swoje zarobki w czasie Jeżeli chcesz spokojniej podejść do życia i kariery to inwestowanie jak najbardziej też jest dla ciebie Fire po prostu zakłada utrzymywanie się tylko i wyłącznie z kapitału A trzeba pamiętać że jak w Polsce mamy założone ppk inwestujemy sobie przez Ike i odkładamy na emeryturę w ZUSie to ostatecznie też będziemy mogli sobie pozwolić na wysoki poziom życia Myślę że takie racjonalne inwestowanie da 30 latkowi możliwość bycia chociażby takim niemieckim emerytem który zwiedza sobie świat i nie Musi liczyć każdego grosza to też jest naprawdę fajna wizja chociaż ja nie chciałbym żeby inwestowanie kojarzyło wam się tylko z emeryturą można z tego czerpać korzyści tu i teraz chociażby inwestując dywidend na tym akurat mnie zależy bo nie chcę wszystkiego cały czas odkładać na kiedyś a podejść do tego raczej w taki zrównoważony sposób Nawet jeżeli to miałoby obniżyć moją ostateczną stopę zwrotu No dobra zarabiamy to 5800 netto To załóżmy że wydajemy 4000 zł miesięcznie a więc zostaje nam do dyspozycji 1800 zł miesięcznie które możemy zainwestować wpiszemy sobie że rocznie wydajemy 48000 zł No bo tam r 4000 to jest właśnie tyle chyba na emeryturze chcielibyśmy wydawać nieco więcej a więc w to pole wpiszemy 70 000 zł rocznie w tym kalkulatorze inflacja jest uwzględniona więc o to się kompletnie nie Bójcie No i właśnie teraz zakładamy że średnioroczna inflacja będzie wynosić około 3 proc No ja wiem że ostatnio była wysoka ale zobacz że wcześniej przez 20 lat była na niskich poziomach więc gdzieś tam to się średni pewnie w długim terminie do tych 3 3,5 zakładamy też że nasze zarobki będą rosły o wskaźnik inflacji czyli o 3 rocznie więc de facto do inwestycji będziemy dopłacać przez cały okres inwestowania tyle samo Jeżeli chodzi o wartość pieniędzy mam nadzieję że to rozumiecie no i według mnie to jest dosyć pesymistyczne założenie i to okienko tak naprawdę potrafi zmienić najwięcej jeżeli chodzi o nasz sukces inwestycyjny ale o tym powiem później No dobra to jescze oczywiście pozostało nam ulokować jakoś te nasze oszczędności Powiedzmy że 70 z nich zainwestujemy w ETF na snp 500 zakładając że ten będzie rósł o 8 proc średniorocznie czyli 5 proc ponad inflację bo mamy ustaloną te inflację na poziomie 3 proc to jest raczej pesymistyczne założenie bo ten indeks w długim terminie rósł raczej średniorocznie o 7 proc ponad inflację Ale w ten sposób uwzględnimy sobie powiedzmy podatki które będziemy musieli zapłaci od sprzedaży akcji No żeby ten wynik wyszedł nam taki w miarę rzeczywisty pozostałe 30 proc kapitału ulokujesz raz przypominam inflację mamy ustawioną na 3 proc No i zerknij sobie na tę rubrykę to 4 proc które Tu widzicie jest potrzebne właśnie do obliczenia kwoty przy której pieniądze nie skończą nam się do końca życia Jeżeli bemy wypłacać właśnie tylko to 4 proc rocznie a Przypominam że co roku chcemy wypłacać 70 000 zł z naszych inwestycji tutaj w tym świecie Fire widziałem że ludzie już bardziej zaczęli postulować zasady 3 proc czyli żeby zgromadzić więcej kapitału i wypłacać tylko 3 proc rocznie żeby zostawić sobie po prostu większy margines bezpieczeństwa ale myślę że zostanmy przy tym standardzie 4 proc tutaj chodzi o to że jak rynek będzie bardzo ZM snp 500 bardzo spadnie i wtedy Będziecie wypłacać dużo kapitału No to jest większa szansa że on wam się faktycznie gdzieś tam skończy w pewnym momencie no i Spójrzmy na finalny efekt po 30 latach takiego oszczędzania inwestowania Osiągnęliśmy milion i 250s zł później w wieku 60 lat przestajemy już dopłacać i przechodzimy na nie zasłużoną emeryturę ale Zauważcie że przy tych założeniach topnieją bardzo szybko a wzrost cen etfów oraz odsetki od obligacji nie są w stanie tego zrekompensować w żaden sposób No co rodziły pewnie ogromny stres Szczególnie że akcje bywają bardzo zmienne w pewnym momencie ten kapitał by nam się skończył po prostu musielibyśmy bazować na jakiejś emeryturze ZUSu wynoszącej 300 zł No i teraz dochodzimy do tej według mnie najważniejszej części tego odcinka bo mamy cały szereg rzeczy które moglibyśmy jakoś po drodze optymalizować lub poprawić Spójrzcie Wystarczy że w takiej sytuacji zdecydujemy się oszczędzać przez kolejne 5 lat do 65 roku życia żeby nasz wykres zaczął wyglądać dużo bardziej optymistycznie a my mocno zbliżyliśmy się do tej czerwonej linii oznaczającej ten nasz cel czyli poziom kapitału przy którym teoretycznie nie musimy już się w ogóle martwić o to czy skończą nam się pieniądze No dobra ale po statystykach Widzę że ogląda mnie ostatnio bardzo dużo młodych osób i takich takich ambitnych z tego co widzę po komentarzach co mnie naprawdę bardzo cieszy No i co w przypadku jeżeli ktoś ma 25 lat i chce przejść na emeryturę w wieku 45 lat a do tego wydawać 144000 zł rocznie czyli 12000 dzisiejszych złotych miesięcznie przy takich założeniach zostawiając poprzednią wypłatę i wydatki w wieku 90 lat mielibyśmy 13 milionów złotych długu znaczy no musielibyśmy się zadłużać żeby dalej wydawać tyle ile sobie Założyliśmy to jest oczywiście taki abstrakcyjny scenariusz ale to pokazuje jak dużo nam zabraknie żeby osiągnąć ten nasz cel co zatem może zrobić taki hardkorowy wyznawca filozofi Fire który ma 25 lat i bardzo zależy mu aby w wieku 45 lat już nic nie robić i grać w Tibie No to po pierwsze Załóżmy że zaczyna mocno kontrolować wydatki wraca do domu rodziców pracuje zdalnie dzięki czemu wydaje powiedzmy 3000 zł miesięcznie Chociaż u rodziców pewnie wydaje się dużo mniej ale niech będzie że to jest to 36000 zł rocznie czyli z tej naszej wypłaty odkładamy już nie 1800 a 2800 zł miesięcznie z 13 brakujących milionów robi się 11 juhu No to idziemy dalej nasz bohater nie traci czasu na dojazdy do pracy Gotuje sprząta i pierze mu mama a więc jadąc w kierunku Fire na garbach swoich rodziców ten ambitny człowiek postanawia uczyć się codziennie nowych umiejętności Załóżmy że uczy się robić strony internetowe prowadzić social media programować montować filmy i po jakimś czasie udaje mu się to zmonetyzować oznacza to że jego wypłata nie będzie rosła o wskaźnik inflacji a średniorocznie będzie rosła o 5 proc szybciej niż inflacja to od razu spoiler że ten wzrost wynagrodzenia jest zdecydowanie najważniejszy chociaż można go zrównoważyć długim horyzontem inwestycyjnym bardziej restrykcyjnym oszczędzaniem i rozsądnym inwestowaniem rosnąca z roku na rok wypłata sprawia że w wieku 90 lat bylibyśmy na minusie już tylko 5 milionów złot nie zważając na groźby rodziców że ma wypieprzać z domu Bo odetną mu prąd nasz 25 latek ogląda YouTube i trafia na informację że jeżeli wytrzyma wahania to kosztem własnej psychiki właściwie może zainwestować wszystko w akcje to jest na przykład w ETF na s&p 500 i zrezygnować z tych obligacji to Teoretycznie powinno zwiększyć zysk w czasie No i faktycznie statystycznie akcje dają dużo większy zysk w długim terminie nasz inwestor przenosi więc wszystkie pieniądze w akcje No i to sprawia że pieniądze skończyły mu się dopiero w wieku 82 lat więc jeżeli miałby szczęście to już by nie żył a w wieku 90 lat byłby No na tym teoretycznym minusie wynoszącym już tylko 1,5 miliona złotych nie mając już za bardzo innych możliwości ku rozpaczy rodziców nasz rentier postanawia poczekać jeszcze d lata przy tak podkręcony statystykach daje to już sytuację że kiedy w wieku 47 lat przestali byśmy wpłacać pieniądze i zaczęlibyśmy wypłacać to mimo wszystko nasz majątek złożony z akcji teoretycznie Mimo naszych wypłat ten majątek cały czas by rósł Pamiętajcie proszę że te rozważania to jest tylko taka teoria i nie przywiązywał bym się bardzo do tych liczb ale faktycznie kwota około 3 milionów złotych jaka została tutaj zebrana i zainwestowana w indeks s&p 500 Powinna teoretycznie pozwolić na wypłaty przekraczające 100 000 dzisiejszych złotych rocznie i pieniądze nie powinny nam się skończyć Pamiętajcie też że tutaj inflacja jest już uwzględniona więc po tych 20 latach mówimy o wypłacie pieniędzy o wartości 144 000 dzisiejszych złotych Czyli po prostu nominalnie wtedy to to będzie większa kwota na szczęście Wcale nie trzeba oszczędzać Tak hardkorowo i wydłużanie horyzontu inwestycyjnego potrafi bardzo złagodzić inne warunki chociaż jeżeli komuś uda się połączyć długi Horyzont dobrze zainwestowane pieniądze i wzrost wynagrodzenia w czasie to miks tych trzech czynników tworzy kwoty Których pewnie nawet sobie teraz nie wyobrażacie jeżeli wzięlibyśmy te testowane warunki i wydłużyli czas przejścia na emeryturę z 45 na 60 lat to kwoty musielibyśmy już podawać w dziesiątkach milionów złotych i to serio nie są jakieś takie głupawe niemożliwe obliczenia Jeżeli ktoś sobie faktycznie przyjmie taki Horyzont inwestycyjny w postaci nie wiem 35 czy 40 lat no to przy jakichś takich rozsądnych wpłatach i i zwiększaniu wpływów z pracy No to te kwoty stają się po prostu realne No tylko że wtedy No już jesteśmy dosyć starzy każdy musi sobie gdzieś tam to zrównoważyć w swoim życiu chciałbym żebyście przy okazji inwestowania zdawali czy zdawały sobie sprawę jak ogromny wpływ ma próba jednoczesnego zastosowania tych wszystkich czynników ja to oczywiście mówię jako praktyk Bo mając plan na zwiększenie zarobków przyjmując bardzo długi Horyzont inwestycyjny dużo oszczędzając i nieźle inwestując Widzę ogromne efekty już po pięciu latach i nawet szczerze mówiąc nie wyobrażam sobie kwot które pojawiają się na moim rachunku za kolejne 5 czy 10 lat Zauważcie że to przedstawione hardkorowe podejście ma kilka problemów bo ja nie wyobrażam sobie przejść na emeryturę mając wszystkie pieniądze w wfie na s&p 500 i stresować się podczas spadku czy aby na pewno mogę wypłacać wtedy pieniądze i one mi starczą do końca życia dla mnie w tej filozofii Fire zdecydowanie najważniejszy jest komfort psychiczny Nawet jeśli miałbym osiągnąć to mniej efektywną i dłuższą drogą albo w ogóle tego nie osiągnąć tylko mieć jakiś tam dodatkowy wpływ z inwestycji Jedyną atrakcyjną dla mnie metodą jest więc zgromadzenie aktywów które wypłacają regularne dywidendy odsetki czy czynsze w przypadku mieszkań i czerpanie z nich dożywotnio bez bez konieczności sprzedawania tych aktywów można to rozegrać na różne sposoby na przykład do emerytury inwestować tak agresywnie właśnie w indeks s&p 500 a później przenieść się w regularnie płacące aktywa jak mieszkania spółki dywidendowe obligacje skarbowe czy korporacyjne ja nie ukrywam że no najwięcej frajdy sprawia mi budowanie takiego portfela dywidend odsetkowego już teraz no i za moment pokażę jakiś swój pomysł na taki emerytalny portfel zanim zacznę to zachęcę do skorzystania z tego kalkulatora samemu bo wiel możliwości nie pozwalam w takim materiale wskazać konkretów ale jeżeli zakładamy że dzisiejsza wartość 100 000 zł miesięcznie pozwoli nam żyć na emeryturze na pożądanym przez nas poziomie To musielibyśmy uzbierać kwotę o wartości 3 milionów dzisiejszych złotych to jest sporo natomiast no tak jak mówiłem jednoczesna optymalizacja wcześniej wspomnianych czynników będzie czynić te kwotę możliwą do osiągnięcia w długim terminie chociaż wiadomo że to jest cały czas strat osiągalna dla garstki osób w Polsce mam nadzieję że taka odwrócona psychologia trochę was zmotywuje i reakcja będzie na zasadzie ja nie dam rady Potrzymaj mi piwo Zauważcie że budując taki dobry portfel dywidendowy nawet jeżeli nie uda nam się osiągnąć pełnej finansowej Wolności No to przynajmniej będziemy mieć całkiem solidny dodatek do emerytury ja będąc takim normalnym zwykłym człowiekiem No może z pewnym kapitałem intelektualnym wyniesionym z domu bo mama podsuwał mi od dziecka wszystkie możliwe książki i dzięki temu już w wieku 15 lat Oprócz takiej sporej wiedzy ogólnej miałem depresję bo cała klasyczna literatura opiera się generalnie na tym że życie nie ma sensu ludzie są z natury źli a egzystencja to w zasadzie jedno wielkie cierpienie tutaj sobie trochę Żartuję ale poważnie w pewnym momencie musiałem odciąć się od tych książek bo to serio tak wjeżdża na psychę mówiąc językiem młodzieżowym no ale no ale wracając do tematu ja byłem raczej takim trójkowo czwórkowym uczniem No i z takich największych osiągnięć dostałem Chyba najdłuższą w historii mojego liceum uwagę zakłócenie się z babą od niemieckiego czy tam fizyki pamiętam że chodziło o to że ona wymagała żeby mówić do niej per profesor chociaż uczyła w zwykłej szkole ale to nieważne No w każdym razie Później udzielając k repetycji i ucząc gry na instrumentach udało mi się zgromadzić kapitał który w wieku 30 lat wypłacił mi w ciągu roku 28000 zł dywidend Netto to daje ponad 2000 zł miesięcznie No i nie mam wątpliwości że te kwoty będą rosnąć ten kapitał o którym Mówię oczywiście uzbierałem przed założeniem i zarabianiem z tego kanału i kosztowało mnie to naprawdę sporo pracy po 7 dni w tygodniu i teraz szczerze mówiąc jestem na siebie zły że nie podszedłem do tego spokojniej No bo taki tryb życia niestety odbija się na psychice ale szczerze mówiąc to ja i tak jestem zdania że warto przejść w swoich latach tam 20 czy 30 przynajmniej przez chwilę przez okres takiej wytężonej pracy żeby później po prostu docenić ten Spokój jaki daje Posiadanie pieniędzy i czerpanie z nich takich regularnych korzyści Zresztą no wszystko co chcemy osiągnąć w życiu wiąże się z jakimś trudem nie wiem jak chcesz mieć dużego bica No to musisz wyjść teraz w zimnie iść na te siłownie I tam zrobić parę serii pamiętajcie żeby optymalizować czas i robić na siłowni tylko bica i klatę bo reszty mięśni i tak nie widać za bardzo na plaży że to nie ma sensu No w każdym razie Pamiętajcie że inwestycyjnych dróg do osiągnięcia tych 3 milionów jest po prostu wiele jedne są szybsze ale potencjalnie bardziej stresujące drugie wolniejsze ale przyjemniejsze i spokojne można postawić w 100% na ETF na s&p 500 można zrównoważyć to obligacjami skarbowymi Edo aby nie odczuwać aż tak wahań naszego majątku Pamiętajcie że to ma być strategia na dużą część naszego życia Jeżeli macie się tym bardzo stresować to po prostu jest kiepski pomysł i lepiej nieco zwolnić a wybrać mniej zmienną strategię która rośnie trochę wolniej można też chociażby wybrać ETF vangard Life Strategy 80 na20 który ma w sobie 80 proc akcji i 20 proc obligacji z całego świata tracimy pewnie wtedy około 3 punktów procentowych średniorocznego zysku ale za to mamy taki zrównoważony portfel który zapewne bez problemu przetrwa wszystkie rynkowe burze znowu Zamiast ETF na s&p 500 można wybrać ETF na indeks msci awi złożony z największych spółek z całego świata tracimy wtedy średnio jakieś dwa punkty procentowe średniorocznego zysku ale zyskujemy dywersyfikację poza Stany Zjednoczone i poza ten sektor technologiczny który tam dominuje wszystkie te strategie czy etf-y mają jakieś za i przeciw No i jestem zdania że te pierwsze trzy lata można spokojnie poświęcić na poznawanie tych instrumentów czy nawet eksperymentowanie żeby ostatecznie dobrze dopasować strategię pod siebie te stopy zwrotu będą miały z dopiero jak już będziecie mieć większy kapitał na początku warto skupić się na tym żeby zwiększać zarobki warto w miarę oszczędzać Ale tak racjonalnie żeby wszystkiego nie ucinać i mieć jakąś przyjemność z życia no i uczyć się tego inwestowania Eksperymentuj sobie no nawet kurde jak się straci te parę stówek czy parę tysięcy No to po czasie to nie ma żadnego znaczenia też przecież wpieprzyć głupoty z 16000 no i wtedy mnie to oczywiście bolało ale teraz nie ma żadnego znaczenia No taki ogólny zysk rekompensuje to wszystko Pamiętajcie też że we wszystkich tych ETF bardzo dużo ważą spółki technologiczne ze Stanów Zjednoczonych które na fali wiary w rewolucję Ai są po prostu dosyć drogie pasywny inwestor i tak powinien zrezygnować z prób przewidywania przyszłości ale jeżeli chcecie zaczynać teraz to po prostu Ostrzegam żeby nie zdziwić się i nie złościć kiedy przyjdzie jakaś większa No na przykład 30p be wtedy akceptujemy po prostu taki fakt i cieszymy się że możemy kupować taniej no i dalej realizujemy sobie swoją strategię bo to nie nie ma znaczenia co się stanie w ciągu najbliższych dwóch czy trzech lat Jeżeli Wy macie Horyzont 30-letni naprawdę żadnego znaczenia tego po 30 latach nawet na wykresie nie będzie za bardzo widać oczywiście to nie są porady inwestycyjne bo ja nie mogę ich udzielać i Zauważcie że jestem bardzo optymistycznie nastawiony do rynku akcji A wy niekoniecznie musicie takie samo zdanie Ja tylko tutaj przedstawiam właśnie swoje opinie oparte po prostu na historii rynku akcji i na statystyce a jeszcze tak dla ćwiczenia może Zastanówmy się wspólnie Jak powinien wyglądać portfel dywidendowy który byłby trochę takim ETF mówię to w takim znaczeniu że Spróbujemy wybrać spółki do których nie trzeba będzie zaglądać Przez najbliższe 10 lat i w tym czasie raczej nie zbankrutuję inwestowanie dywidendowe jest strategią którą w rzeczywistości trzeba doglądać i zmieniać jej razie potrzeby No ale tak jak mówię dla zabawy po prostu Zastanówmy się wszyscy jak skonstruowali byśmy taki portfel z 10 spółek Ja ostatnio chodząc po parku Tak sobie myślałem nad czymś takim No i ja żeby trochę promować też ten polski rynek No to zaproponuję takie portfolio podzielone na pięć spółek polskich i pięć zagranicznych polska Giełda Jest bardzo młoda I zmienna więc no niestety będę musiał tutaj sięgnąć po podmioty Skarbu Państwa bo one nie zbankrutuje Polska No i Pamiętajcie że tutaj Podstawowym warunkiem jest to żeby te firmy za 10 lat istniały i dalej w miarę sprawnie działały i zarabiały pieniądze w tej chwili w polskiej części portfela umieściłbym chyba PZU Orlen to są dwie Spółki Skarbu Państwa a pozostałe trzy to jest spółka Kruk windykacyjna grupa kenty czyli producent wyrobów aluminiowych i Dino czyli handel detaliczny to jest ta sieć sklepów którą zapewne znacie Dino jest nie ale będzie mieć za zadanie trochę podbić wynik który prawdopodobnie będzie zaniżanie Orlenu w tym portfelu jest nie zbankrutować i wypłacać dywidendy może się to uda część zagraniczna jest ciekawa bo chcielibyśmy mieć tu podmioty które przetrwają większość kryzysów postawiłbym więc mimo wszystko na takie spółki defensywne Procter and gumble dywidendowy arystokrata sprzedający chemię domową środki higieny i czystości No i tak dalej to będzie nasz pierwszy wybór numer 2 to jest American Tower i to jest Reid posiadający i wynajmujący takie wieże telekomunikacyjne i centra danych na całym świecie no i mam wrażenie że przez następne 10 lat ten segment rynku będzie tylko rósł Chociaż ta spółka ostatnio opublikowała Gorsze wyniki od oczekiwań ale to tam w innym odcinku o tym powiem numer 3 Prologis Czyli drugi i ostatni RJ W tym zestawieniu również duża firma wynajmująca przestrzeń magazynową No bo jeśli już mam tak spekulować to Trend wzrostu konsumpcji nie zatrzyma się przez następne 10 lat numer 4 Amazon tutaj też Dodałbym jedną firmę ni dywidendową która jest osadzona i w realnej ekonomii i w technologii więc podoba mi się na następne 10 lat jednocześnie chcę pokazać że takie portfele można równoważyć i niekoniecznie kupować tylko spółki dywidendowe to nie jest Wiecie jakiś przymus No i numer 5 trochę zastanawiałem się nad wizą czyli tym producentem kart debetowych i No jak się to nazywa kredytowych o ale ostatecznie padło na s&p Global czyli agencję ringow i dostawcę całego wachlarza danych finansowych No i dodatkowo ta firma zarządza najważniejszymi indeksami na świecie czyli właśnie s&p 500 i dow Jonesem ona chyba nigdy nie upadnie te agencje ratingowe są tak mocno osadzone w amerykańskim systemie finansowym że one sobie po prostu będą istniały i tak regularnie zarabiają coraz więcej więc niech ta spółka się tutaj znajdzie no i wiecie to są takie wybory PIR razy oko ja nawet nie sprawdzałem czy te firmy są teraz drogie czy tanie czy czy coś starałem się wybrać takie w miarę dobre spółki które No nie powinny zbankrutować a powinny raczej w ciągu następnych 10 lat urosnąć nawet to mówię W przypadku Orlenu który jest teraz mocno przeceniony a myślę że 10 lat będzie trochę wyżej 5 proc w ogóle dla zabawy stworzę sobie ten portfel z równymi fagami w myfund i zobaczymy jak się to zestarzeje No nie wiem czy wytrzymamy tutaj wszyscy przez 10 lat ale dajcie znać jak wy skonstruowali byście taki niezatapialny portfel z 10 spółek nie musi być w nim oczywiście polski No i każde takie ćwiczenie intelektualne o mały kroczek będzie zbliżać nas do zrozumienia co jest w inwestowaniu najważniejsze Chciałbym wyciągnąć jak najwięcej ludzi z prób krótkoterminowych spekulacji i kupowania jakichś gównianych spółek które co chwilę ogłaszają wynalezienie leku na raka czy jakiegoś innego detektora a chciałbym żebyście skupili się na spółkach które tworzą wartość długoterminowo bo one po prostu za te 10 lat będą wyżej a i po drodze wpadnie jeszcze trochę rosnących dywidend z tego materiału wyszła mi raczej taka luźna opowieść ale bardzo przyjemnie mi się o tym mówiło no ja chcę co jakiś czas dostarczać wam takich rozważań Może akurat coś do was przyklei Pamiętajcie że wprowadzenie nawet jednej drobnej pozytywnej zmiany w życiu rocznie w długim terminie potrafi wywrócić wszystko do góry nogami w pozytywnym tego słowa znaczeniu ja już się z wami Żegnam Mam nadzieję że miło spędziły czy spędziliście przy tym materiale jakiś Jesienny wieczór chyba że słuchasz tego w lecie to wyłącz i poczekaj na jesień żeby te słowa pasowały bo nagrywam jesienią Czaisz dobra powodzenia w inwestowaniu trzymajcie ręce pod tyłkiem żeby nie sprzedać akcji podczas spadków i do usłyszenia już niebawem cześć