JAK INWESTOWAĆ MAŁE KWOTY? 500 zł miesięcznie #1 [Inwestowanie Małych Kwot]

jak inwestować małe kwoty w co inwestować małe kwoty gdzie inwestować małe kwoty to nie tyle intrygujące pytania które padają z ust osób które nie dysponują dużym kapitałem ale to początek drogi do wolności finansowej i z tym osobiście w 100% Muszę się zgodzić chcesz mieć pieniądze to musisz zacząć działać małymi krokami i małymi kwotami musisz zacząć jakoś a z czasem przyjdzie jakość nie czekaj na moment w którym zdobędziesz wystarczającą wiedzę do inwestowania bo ten moment nie nadejdzie ten odcinek To początek cyklu w którym co miesiąc do konta dorzucać będę 500 zł czyli wpłacamy pierwsze 500 zł dzisiaj a przy okazji omawiać będziemy bardzo ciekawe edukacyjne zagadnienia na drodze do wolności finansowej ale bez coachingowego nawijania makaronu na uszy i sekretnych eBooków do pobrania przygotowując się do tego Wide obejrzałem 30 najpopularniejszych materiałów na polskim Youtubie z frazą małe kwoty pogować oznacza przeczytanie tekstów z pierwszych stron wyszukiwarki nawet stwierdziłem że o zdanie zapytam czat gbt i perplexity te płatne wersje z Deep research o to oczywiście Jakie są najlepsze sposoby na inwestowanie małych kwot jakie mamy wnioski Gratuluję firmą SEO delikatny hejk na Google że na jakość to to ta wyszukiwarka dawno przestała stawiać zdecydowanie lepiej jest na YouTubie ale i w tych najpopularniejszych materiałach znalazły się tezy które według mnie są absurdalne i mogą zrobić więcej szkody niż pożytku co natomiast tyczy się sztucznej inteligencji to dalej jest to sztuczna inteligencja jestem spokojny o przyszłość bo ekspercka wiedza spokojnie jeszcze długi długi czas będzie się bronić do tego cyklu dorzucam 20 lat swoich spędzonych na rynku i w rezultacie zaczynamy inwestować małe kwoty pytania są mile widziane w kolejnych materiałach będę odpowiadał na te które Zgarniać będą najwięcej lajków uwaga partnerem odcinka jest dom maklerski xtb ale xtb w żaden sposób nie ingerował w treść tego odcinka Zresztą Zostań do końca to się przekonasz stały proszę o kredyt zaufania w postaci łapki w górę a jeżeli jesteś tutaj świeżakiem to zostaw Suba i zacznij dbać o swoje finanse pamiętaj to nie jest rekomendacja traktuj odcinek edukacyjnie bo finalnie za twoje pieniądze odpowiadasz Ty sam zacznijmy od tego czy warto inwestować małe kwoty i odpowiedź na to pytanie nie jest twierdząca bo jest zależna od twojej sytuacji finansowej żeby inwestowanie małych kwot miało sens musisz generować odpowiednie przepływy pieniężne mieć uporządkowaną sytuację kredytową i najlepiej jakąś delikatną poduszkę finansową o co chodzi z przepływami pieniężnymi z twojej wypłaty po odliczeniu wszystkich kosztów musi coś zostawać i nieważne czy to będzie 50 zł 100 zł Czy 500 zł i mówienie o tym że płacę sobie najpierw bo wypłacam 200 zł a później mi brakuje na rachunki więc muszę z tego rachunku z powrotem ściąg te pieniądze żeby rachunki zapłacić to jest jednak bzdurne ważne żeby zostawało dlatego że efekt inwestowania małych kwot to efekt regularności i dyscypliny a pierwsze miesiące i lata to zdecydowana większość tego efektu jest generowana przez wpłaty A nie to jak inwestujesz co rozumiem natomiast pod pojęciem uporządkowanej sytuacji kredytowej przede wszystkim najlepiej gdybyś kredyt nie miał ale jeżeli je masz to żebyś zaczął je redukować zaczynając od kart kredytowych przez karty czy kredyty gotówkowe a kończąc na tych najniżej oprocentowanych czyli kredytach hipotecznych nie ma sensu rywalizowanie o lepszą stopę zwrotu niż wynosi koszt kredytu trochę inaczej może wyglądać sytuacja w przypadku kredytu hipotecznego ale i nawet tutaj opłaca się po prostu nadpłacać na przykład mając kredyt na 500 000 zł oprocentowane na poziomie powiedzmy 8 proc to nadpłacając miesięcznie 500 zł i skracając okres kredytowania zaoszczędzisz ponad 3 12000 zł i nie musisz mieć tutaj żadnej magicznej wiedzy co ważne nikt ci niczego też nie musi gwarantować że będziesz w stanie uzyskiwać określoną stopę zwrotu funkcjonujemy w środowisku wysokich stóp procentowych i to szybko może się nie zmienić jeżeli masz kredyt i masz awersję do ryzyka to nie zastanawiaj się nawet nad owem małych kwot bo w przypadku awersji do ryzyka popatrzeć powinieneś na obligacje skarbowe a z nich stopa zwrotu nie będzie wyższa od oprocentowania kredytu Zresztą Gdyby tak było to miałbyś finansowe perpetum mobile Bo bierzesz kredyt hipoteczny całość kasy pakujesz w obligacje skarbowe i cieszysz się z dodatkowych przepływów pieniężnych to się nie wydarzy po co ci poduszka finansowa osobiście nie lubię określeń w stylu to na ciężkie czasy nie wiem czemu ludzie sobie to robią tak nazyw poduszkę finansową ale generalnie chodzi o to że dobrze żebyś miał jakąś kwotę idealnie by było żeby wynosiła ona co najmniej 6 miesięcy jeżeli chodzi o 6 miesięcy twoich kosztów jakie generujesz dlaczego Bo w 90 PR przypadków jak będziesz potrzebował tych pieniędzy to nie będziesz je wyciągał skąd gdzie masz inwestycje a w przypadkach takich jak konta Ike czy XE to ma znaczenie czy tych pieniędzy Będziesz dotykał czy będą sobie spokojnie pracowały bo inwestować powinieneś generalnie takie kwoty na których stratę możesz sobie też pozwolić oczywiście dostosowując odpowiednio instrumenty finansowe będziesz w stanie stworzyć portfel o różnych profilach ryzyka ta poduszka też może pracować w sensie możesz ją wrzucić w krótkoterminowe lokaty czy krótkoterminowe obligacje nawet warto by było tak do tego tematu podejść ale nie będzie tym portfelem inwestycyjnym złożonym z małych kwot Dlaczego o tym wszystkim mówię bo żeby rzeczywiście warto było inwestować małe kwoty to musi pojawić się efekt procentu składanego żeby ten efekt się pojawił to musi musisz w zasadzie nie musi musisz regularnie te małe kwoty do portfela dorzucać bo procent składany bazuje na efekcie kumulacji odsetek naliczane odsetki doliczane są do kapitału A w kolejnym okresie naliczenia bazują już na powiększonej kwocie efekt procentu składanego to też wyśmienity twór marketingowy bo na papierze wygląda fenomenalnie i wykorzystują to sprzedawcy marzeń A wiem o czym mówię Jak miałem 17 lat czyli sporo czasu temu to Zająłem się produktami skandi tak wi tutaj fala hejtu będzie uzasadniona ale całe szczęście szybko z tego środowiska wyskoczyłem i wiem z perspektywy czasu że o procencie składanym łatwiej się mówi niż ten efekt uzyskuje Oczywiście uważam że jest sens inwestowania małych kwot i równo posiadania kredytu hipotecznego bo już z tych wszystkich kredytów ten jest najmniej szkodliwy tutaj Niestety nie wykonam za ciebie pracy sam musisz policzyć sobie ile jesteś w stanie zaoszczędzić ten kredyt nadpłacając czy inwestując małe kwoty zamienisz taki samochód na coś totalnie ekscytującego No niestety muszę cię rozczarować inwestowanie małych kwot nie zrobi z ciebie w krótkim czasie milionera chociaż aktualnie to bycie milionerem w Polsce to nie jest żaden wyczyn jeżeli też podchodzić będziesz do inwestowania małych kwot jako opcji na szybki zarobek to niestety ale znacząco zmniejszasz swoje szanse na osiągnięcie sukcesu finansowego i ryzyko wpadnięcia w niekontrolowany hazard uważam że jest bardzo wysoki generalnie wrzucanie małych kwot w rynki lewarowane kontrakty terminowe kontrakty cfd lewarowane ETF czy opcje uważam za głupotę i przepis na stratę ale tak jak powiedziałem wcześniej twoje pieniądze twoja odpowiedzialność na początku wspomniałem o tym że inwestowanie małych kwot to jest Droga do wolności finansowej i to zdanie podtrzymuje tylko tą drogę realizuje się poprzez regularność a więc dyscyplinę w działaniu i cierpliwość w zasadzie dyscyplina i cierpliwość to jest klucz do sukcesu i to nie tylko w inwestowaniu małych kwot zresztą też giełda to jest takie miejsce gdzie bogactwo przechodzi od niecierpliwych do tych którzy cierpliwością się wykazują I tu pojawia się problem ja wiem jak z tą dyscypliną sytuacja wygląda Nie jest łatwo dlatego warto zadbać o swoje otoczenie jeżeli wszędzie chodzisz z telefonem w ręku to co się dzieje Co chwilę do niego zerkasz gdybyś Natomiast w miejscach których spędzasz najwięcej czasu pozostawiał książki to nagle okazałoby się że zaczynasz czytać więcej bo sięgasz po to co masz na wyciągnięcie ręki Podobnie jest z nawykami żywieniowymi i tutaj pierwsza oficjalna polecajka książka atomowe nawyki Jamesa Clear to coś Co powinno znaleźć się w twojej biblioteczce aktualnie czy ewentualnie w grę wchodzi także temat audiobooków czy audiobooku tak ja tą książkę Nazwijmy to konsumuję z czystym sercem polecam zatrzymajmy się jeszcze na chwilę z tym inwestowaniem małych kwot bo nie wiem jak wygląda twoja sytuacja finansowa sytuacja zawodowa i też nie wiem w jakim jesteś wieku ale jest coś takiego jak koszt alternatywny czy inaczej koszt utraconych możliwości dysponujesz określoną liczbą czasu doby nie wyciągniesz ani też Czasu nie cofniesz dlatego jeżeli jesteś osobą młodą zdecydowanie lepiej czas poświęcić na maksymalizację zarobków a nie na skupianiu swojej uwagi na inwestowaniu małych kwot możesz oszczędzać i powinieneś to robić ale często uzasadnione będą wydatki na kursy i szkolenia zwiększające twoje kompetencje co ten proces inwestowania małych kwot może zaburzyć i nie uważam żeby to był problem jeżeli z małej kwoty chcesz zrobić dużą w krótkim czasie No to żyjesz mrzonkami to się nie uda dlatego swój czas poświęć na maksymalizację zarobku Oszczędzaj i odkładaj ale nie twórz nie wiadomo jak wyszukanych portfeli jeżeli kwota którą dysponujesz nie wynosi co najmniej kilkudziesięciu tysięcy złotych gdzie zatem warto inwestować małe kwoty jeżeli wcześniejsze warunki oczywiście zostały przez ciebie spełnione Oczywiście mówimy tu o polskich warunkach i w tych polskich realiach sprawa jest prosta w grę wchodzi indywidualne Emerytalne czyli Ike indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego czyli XE pracownicze plany kapitałowe a więc ppk jeżeli masz te wszystkie konta i wyczerpałeś limity to następnie łakomym okiem zerknij na konto maklerskie nad ppk nie będę się tutaj rozwodził bo ppk musi mieć twój pracodawca w ofercie żebyś mógł z niego skorzystać pochylmy się Natomiast nad kątami Ike oraz x i generalnie podatkiem belki bo to jest ważna kwestia jeżeli zarabiasz i pomnaża swoje pieniądze czy pieniądze dla ciebie pracują to w Polsce z tego tytułu musisz płacić 19 procowy podatek No chyba że korzystasz z właśnie przeze mnie wymienionych kont albo inwestujesz w nieruchomości Bo tamten podatek wygląda inaczej No ale to nie są małe wtedy kwoty Czy ten podatek robi Taką różnicę omówmy to na przykładzie mamy trzech inwestorów którzy zarabiają 20 rocznie pierwszy czyli jak waren Buffet pierwszy musi zapłacić 19 podatku każdego roku drugi nie płaci podatku a trzeci ma odroczony podatek czyli zapłaci go na koniec inwestycji kwota początkowa załóżmy 100 000 zł dla łatwości obliczeń każdy z nich reinwestuj posiadany kapitał żeby zmaksymalizować zyski normalnie opodatkowany inwestor będzie miał za 5 lat kapitał na poziomie 2851 zł Natomiast inwestor który nie musiał płacić podatku dysponować Będzie kwotą 248 832 zł mowa więc o kwocie o 17 proc większej w zaledwie 5 lat z kolei inwestor który musi zapłacić podatek na koniec inwestycji zgromadzi 220 553 zł Czyli nadal o ponad 4 proc więcej od osoby która każdego roku płaciła sumiennie podatek jeśli wydłużyli byśmy okres inwestowania do 15 lat Wtedy różnica oczywiście będzie większa bo wyniosłaby W skrajnych przypadkach możesz usiąść z wrażenia prawie 590 tys generalnie opłaca się unikać podatku Belki ale nie zrobimy tego od razu z nie wiadomo jak wielkimi kwotami bo konto Ike ma swoje roczne limity możesz maksymalnie wpłacić 2601 zł w 2025 roku Natomiast w przypadku konta XE to 10407 zł i 60 gr No chyba że jesteś samo zatrudnione to wtedy 15611 zł i 40 gr te limity z roku na rok się zmieniają i one całe szczęście rosną może i teraz kolejna kwestia możesz oczywiście mieć obydwa rachunki i wpłacać na nie regularnie Dobrze by było w Polsce w minionym roku było około 900 000 ką Ike i ponad 500 000 ką XE tylko że według mojej oceny czysto patrząc na liczby bardziej się opłaca XE niż konto Ike dlatego że w przypadku XE zmniejszasz swój roczny PIT w 2024 roku mogłeś go zmniejszyć o 3000 zł albo nawet 4500 zł w przypadku samozatrudnionych i te kwoty zaoszczędzone możesz reinwestować XE gorzej wypada pod kątem elastyczności i trzeba odkładać nie do 60 roku życia jak w przypadku Ike ale do 65 ważne jest natomiast to że z każdego konta Możesz wypłać środki w każdej chwili tylko zapłacisz podatki które i tak bez tych kont musiałbyś zapłacić Daj znać czy chcesz osobny odcinek o kontach Ike z naszym rankingiem bo to jest materiał na prawie godzinną rozmowę tylko o tych rodzajach kont konto Ike możesz założyć w xtb link podrzucam w opisie i podrzucam go z czystym sumieniem bo ta oferta wypada naprawdę dobrze w porównaniu do innych kont Ike według oceny zespołu Marcina i w Ike od xtb znalazło się na pierwszym miejscu w porównaniu do ofert konkurencji i ciężko z tym faktem dyskutować ja mam zarówno konto Ike jak i XE i łącznie na tych kontach mam ponad 100 000 zł więc nie będziemy tutaj tego cyklu robili na tych kontach bo to nie są może duże kwoty ale na pewno nie są to kwoty małe i to jest coś czego Żałuję żałuję że tak późno zarówno konto Ike jak i xz założyłem bo mam je dopiero od 14 grudnia 2022 roku Dlaczego nie zakładałem tych kont wcześniej no bo w porównaniu do głównego rachunku te kwoty limitów były były małe i nie doceniłem w tym wszystkim upływu czasu na ten moment błąd naprawiłem i wykorzystuję maksymalnie dostępne dla mnie limity i ty też powinieneś to robić przejdźmy do pierwszej wpłaty na konto xtb dlaczego xtb Bo w przypadku małych kwot ich oferta wygląda naprawdę dobrze nie ma prowizji na tak małych kwotach od nabycia i sprzedaży zagranicznych etfów minimalna kwota transakcji to 10 zł ciszy czyli 10 zł mamy możliwość kupowania akcji ułamkowych to co jest na minus to koszty przewalutowania Ja już rachunek Oczywiście miałem założony wcześniej więc przelewamy 500 zł klikamy wpłać depozyt następnie wybieramy opcję wpłaty ja skorzystam teraz z blika wprowadzamy kod BLIK później akceptujemy w aplikacji bankowej dostajemy komunikat że jest okej i środki mam już na rachunku w okamgnieniu więc teraz pytanie co zrobić W co zainwestować pieniądze weźmy do mojego rankingu najlepszych produktów do inwestowania małych kwot Zacznijmy od absurdów z innych materiałów gdzie ktoś podrzuca pomysł inwestowania w nieruchomości i to nie za pośrednictwem Rejów to oczywiście nie jest dobry pomysł przy inwestycji małych kwot bo on jest niewykonalny na małych kwotach w sensie możesz sobie za cel postawić chc docelowo inwestować w nieruchomości ale to zupełnie nie ten etap i szkoda tracić na to czasu drugi moim zdaniem nietrafiony pomysł to zakup metali szlachetnych w formie fizycznej Dlaczego mamy dwie podstawowe opcje możemy kupić złote lub srebrne monety bo o sztabkach zapomnijmy No chyba że mówimy o takich sztabkach typu sztabki jednogramowe generalnie im mniejszy zakup tym większy sprat tym większa marża pośrednika to jest super biznes ale dla pośrednika a nie koniecznie dla ciebie W skrajnych sytuacjach tak jak na przykład pandemia widełki cenowe rozjeżdżał się chę alnie Ja rozumiem podejście chc mieć coś złotego coś srebrnego bo jest to zabezpieczenie przed systemem fiducjarny i wstrząsami w tym systemie ale nie na małych kwotach co więcej zakup metali szlachetnych to jest zabawa nie na rok nie na dwa ale żeby to statystycznie miało sens na co najmniej 10 lat zadaniem złota jest przede wszystkim utrzymywanie wartości w czasie a więc utrzymywanie wartości własnego majątku z tym że ten majątek to trzeba najpierw mieć i pewnie powiesz No ale Dawid przecież na tym ludzie zarobili tak zarobili ale nie musieli kupować fizycznego złota mogli to zrobić na złocie papierowym i znowu Jeżeli chcesz obszerną analizę rynku metali szlachetnych i porównania Czy lepiej fizyczne czy papierowe i kiedy które się opłaca to daj znać w komentarzu bo to znowu odcinek który zajmie sporo czasu trzecim absurdalnym pomysłem inwestowania małych kwot według mnie i to może być zdanie kontrowersyjne to inwestowanie małych kwot w kryptowaluty dlaczego bo rynek kryptowalut nie daje takiej przewagi takiej dynamiki jaką dawał kilka lat temu miał być alternatywą dla systemu finansowego który zaliczył krach w 2007 roku a w rzeczywistości zaczyna zachowywać się tak jak zachowują się agresywne aktywa miesięczna korelacja pomiędzy zachowaniem indeksu s&p 500 a bitcoinem w ujęciu dolarowym momentami sięga 90 proc po co zatem ponosić według mnie tak duże ryzyko związane z tym rynkiem o spekulacji na altcoin Nie chcę dyskutować bo tematem odcinka jest inwestowanie małych kwot z naciskiem na słowo inwestowanie a altcoiny z inwestowaniem nie mają nic wspólnego W co zatem inwestować oczywiście najbardziej banalną odpowiedzią jest inwestuj w siebie i w edukację tu pełna racja tylko jeżeli na przykład chcesz wydać na nią 1000 zł to nie kupuj szkolenia za 1000 zł ale zamów książki za te 1000 zł Zresztą tego że nie do końca Musisz to tak nawet robić cały czas uwaga funkcjonują takie mityczne miejsca jak biblioteki ale generalnie Zacznij od książek czasy Też się zmien i jest mnóstwo materiałów dostępnych na polskim Youtubie tylko weryfikuj informacje pytanie może chcesz listę 10 książek od których powinieneś zacząć co nam za tym zostaje zostają nam akcje czyli inwestowanie w pojedyncze spółki które u jednego YouTubera o zgrozo zostały ocenione na podobnym poziomie co kryptowaluty I to Mowa była o porównaniu kryptowalut do spółek dywidendowych Ja wiem że podatek Belki podwójne opodatkowanie zysków No ale to jest gruba gruba przesada i wstrzymajmy się tutaj z komentarzem mamy obligacje i mamy różnego rodzaju etf-y i na nich się tutaj skupimy tutaj dochodzimy do ważnego pytania czego tak naprawdę chcesz Jeżeli chcesz bezpieczeństwa spokojnego snu masz awersję do ryzyka to kupuj regularnie już od 100 zł miesięcznie obligacje skarbowe to uważam że jest bardzo dobry pomysł i masz absolutnie prawo do tego żeby inwestować małe kwoty w bezpieczny sposób czasami walka ze swoją własną naturą przyniesie więcej szkód niż korzyści więc nie wychodź poza swoją strefę komfortu za wszelką cenę zerknij na ofertę obligacji indeksowanych inflacją kupić je możesz w PKOBP lub PKO SA jeżeli nie masz jednak bardzo dużej awersji do ryzyka to obligacje skarbowe Doda dodawał bym do portfela no Na późniejszym etapie jego budowy przede wszystkim w celu zbilansowania zmien ale nie skupiałby się na nich na początkowym etapie tworzenia tego portfela z małych kwot co do akcji to oczywiście w przypadku akcji Możesz kupować pojedynczo dobierając je do portfela ale tutaj pojawia się koszt utraconych możliwości bo to zajmuje czas i nie unikniesz fuck upów uważam że jeżeli te utracone korzyści w twoim przypadku są do zaakceptowania I możesz na T na tą opcję poświęcić czas to jest fajna i ciekawa opcja na polskim podwórku fenomenalnie to że się da dobrze spółki z GPW wybierać pokazuje Paweł Malik który co jakiś czas gości u nas na kanale Paweł regularnie pokazuje swoje konto Ike ale nie musisz ograniczać się Do spółek z GPW Zresztą jeden z youtuberów w filmie który ukazał się pod koniec ubiegłego roku i ma ponad 400 000 wyświetleń odradzał inwestowanie w akcje polskich spółek w 2025 No nie była to na ten moment trafna porada ale dobra koniec tych małych złośliwości plusem Stock pickingu na małych kwotach jest to że błędy nie będą tak kosztowne jak w przypadku dużego portfela i łatwiej będzie pracować nad emocjami a te naprawdę spłatać mogą figla bo chociażby fakt odrobienia 100 zł jest bardziej przyjemny niż zarobienia 100 zł a to tworzy patologię i buduje złe nawyki Jeżeli chcesz o tym odcinek o takich aspektach psychologicznych No to daj znać dużo tych potencjalnych odcinków nam się przy tych małych kwotach pojawi ale to dobrze bo sam cykl powinien być Turbo ciekawy Ta wersja ze Stock picking jest najbardziej wymagająca czasowo wersją alternatywną którą nie do końca możemy rozpatrywać jako gorszą bądź lepszą jest po prostu inną opcją jest inwestowanie pasywne wtedy wybieramy z etfów czyli specjalnych jednostek funduszy których zadaniem jest odzwierciedlanie określonego portfela i robią to bez aktywnego zarządzania przez co są po prostu tanie ETF obok akcji to jest dla mnie totalna topka do inwestowania małych kwot w przypadku jeszcze akcji No to wiadomo akcje też w ETF są opakowane ich atutem jest też to że raz wybrane następnie nie wymagają od nas uwagi po prostu wpłacamy regularnie dokupując w ETF dostępnych w xtb i żeby było mniej pracochłonny skorzystam z opcji planów inwestycyjnych za pomocą których z automatu odbywać się będą procesy inwestowania małych kwot w tym ustalam automatyczny przelew na rachunek w wysokości 500 zł miesięcznie i to zdecydowanie pomoże w utrzymaniu dyscypliny bo nie będę o tym musiał myśleć Podsumowując małe kwoty inwestował bym w akcje i lub etf-y to są moje Top wybory a równolegle dochodzi temat części obligacyjnej naszego portfela na którą spokojnie przyjdzie czas jak to wszystko ustawić na jaki ETF się zdecyduje dam znać w kolejnym odcinku bo jest co analizować i czym się dzielić a ten odcinek wyszedł trochę długi chociaż daj znać jak się słuchało bo może taka długość jest okej Pamiętaj też że brak pozycji czy też trzymanie gotówki nie jest niczym złym o ile nie robimy tego w długim terie w przypadku małych kwot liczą się przede wszystkim na początku regularne wpłaty A tą mamy już za sobą chciałem wyrobić się w marcu i się udało Pamiętaj posiadanie odpowiedniej ilości gotówki jest niezwykle ważne gdy na rynku pojawiać się będą okazje do usłyszenia w kolejnym [Muzyka] odcinku i [Muzyka]