Jak inwestować od zera – praktyczny plan krok po kroku
W tym materiale Dawid przedstawia kompleksową strategię dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem. Film koncentruje się na dwóch modelowych przypadkach: młody zawodnik wchodzący na rynek pracy oraz osoba około 40‑lat z zobowiązaniami rodzinnymi. Dzięki temu widzowie otrzymują uniwersalne wytyczne dostosowane do różnej sytuacji finansowej i wieku.
Kluczowe etapy przedstawione w filmie:
- Wybór odpowiedniego rachunku maklerskiego – pokazano, jak założyć konto w XTB i korzystać z ułamkowych akcji oraz ETFów już od 100 zł.
- Dobór instrumentów – dla młodych inwestorów rekomendacja skupienia się na akcjach poprzez ETFy, natomiast dla osób po 40 rokach proponowane jest zdywersyfikowane portfolio zawierające akcje, obligacje skarbowe oraz złoto.
- Optymalizacja podatkowa – omówienie korzyści wynikających z umieszczania inwestycji w Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE), co pozwala uniknąco uniknąć 19 % podatku Belki przy wypłacie środków na emeryturę.
- Budowanie i trzymanie się strategii – nacisk na długoterminowe podejście, unikanie częstego sprawdzania portfela oraz konsekwentne realizowanie przyjętego planu niezależnie od krótkoterminowych wahań rynkowych.
Film kończy się podsumowaniem najważniejszych zasad: „kup i zapomnij”, znaczenie dywersyfikacji oraz dlaczego regularne podnoszenie kwalifikacji zawodowych może zwiększyć kapitał przeznaczony na inwestycje. Dzięki praktycznym wskazówkom i konkretywnym przykładom widzowie otrzymują gotowy do zastosowania plan, który sprawdzi się zarówno u początkujących, jak i u bardziej doświadczonych inwestorów szukających prostego, skutecznego sposobu na zabezpieczenie przyszłości emerytalnej.
Dodatkowo autor podkreśla, że kluczowym elementem sukcesu jest określenie własnej tolerancji na ryzyko oraz okresu horyzontu inwestycyjnego. Dla młodych inwestorów z długim horyzontem można przyjąć wyższy udział akcji, natomiast osoby bliższe emerytury powinny zwiększyć udział obligacji i aktywów obronnych, takich jak złoto czy ETFy mieszane.
Zobacz pełną transkrypcję filmu
Siemanko, z tej strony Dawid. W dzisiejszym odcinku pogadamy na bardzo ciekawy temat, a mianowicie opowiem wam, co bym zrobił, gdybym zaczął inwestować od zera w 2025 roku, mając już te ponad trzyletnie doświadczenie w temacie. Opowiem wam jakich błędów należy unikać i przede wszystkim co należy zrobić aby inwestowanie było przede wszystkim skuteczne i zajmowało jak najmniej czasu. Dałych widzów standardowo zachęcam do zostawienia łapki w górę dla youtubowego algorytmu, a nowych o zasubskrybowanie tego kanału po to, żeby być na bieżąco ze wszystkimi nowościami ode mnie. Jeżeli dzisiaj bym zaczynał inwestować, no to zacząłbym od strategii. No i ta strategia powinna być dopasowana do nas, do naszej sytuacji finansowej oraz do wieku oraz celów, które mamy. No i załóżmy tutaj dwa casy. Pierwszym casem to jest 223letnia osoba, która dopiero wchodzi na rynek pracy, która dopiero zaczęła dorwała swoją pierwszą, powiedzmy, poważną pracę, zaczęła zarabiać w miarę regularnie swoje pieniądze. No i wiedząc, że inwestowanie jest bardzo ważnym elementem i chce zabezpieczyć swoją przyszłość emerytalną, zaczyna się interesować tym tematem. No i taka osoba przede wszystkim powinna skupić się na inwestycjach długoterminowych, a biorąc pod uwagę to, że jest młoda, że nie ma jeszcze stałych kosztów życia, jakichś zobowiązań kredytowych i rodziny na utrzymaniu, no to przede wszystkim skupiłbym się na bardziej ryzykownych instrumentach finansowych, czyli po prostu akcjach. Yyy, w tym przypadku raczej ominąłbym obligacje skarbowe i wykorzystałbym je jedynie do trzymania trzy sześciomiesięcznej poduszki finansowej jako tej bezpiecznej części portfela, a resztę po prostu środków skupiłbym się w 100% w inwestowanie akcje. No a jak to zrobić? Krok pierwszy to posiadanie oczywiście rachunku maklerskiego. No a tutaj z pomocą przychodzi partner tego kanału i odcinka, czyli firmy XTB, gdzie możecie inwestować do 100 000 € obrotu miesięcznie bez żadnych dodatkowych prowizji. No i dodatkowo inwestować można już w zasadzie od 100 zł dzięki temu, że można kupować ułamki akcji czy ETFów. Wszystkie szczegóły standardowo znajdziecie w linku w przypiętym komentarzu oraz opisie do tego odcinka. No a w momencie, gdy już takie konto maklerskie posiadamy, no to kluczowe jest wybranie odpowiednich aktywów. Jeżeli byłbym początkującym inwestorem, to raczej większość czasu chciałbym przeznaczyć przede wszystkim na zdobywanie umiejętności, rozwój osobisty, no i znalezienie po prostu lepszej pracy, rozwijania się zawodowo, żeby móc po prostu więcej zarabiać. Dlatego mój czas na inwestycję powinien być maksymalnie skrócony. Właśnie idąc tym tropem postawiłbym po prostu na ETFY. No bo kupując ETF możemy w zasadzie jednym kliknięciem kupić większość spółek, na przykład z giełdy amerykańskiej. Więcej o tym mówiłem w poprzednim filmie, dlatego w opisie do tego odcinka oczywiście zamieszczam link do pięciu ETFów, które według mnie w 2025 roku będą dobrym wyborem, więc tam przeznaczyłem dużo więcej czasu antenowego na omówienie tego tematu. Natomiast wracając do tematu odcinka, postawiłbym po prostu na ETF. Biorąc pod uwagę, że jestem osobą młodą, a mój cel jest długoterminowy, no to również rozważyłbym opakowanie tych inwestycji w IKE. Dzięki temu po uzyskaniu praw emerytalnych wszystkie odsetki i zyski, które zostały wypracowane przez moje inwestycje, nie będą podlegały 19%u podatku od zzysków kapitałowych, czyli podatku belki. No a co za tym idzie, kupa kasy zostanie w moim portfelu. Dlatego pierwszy krok to dom maklerski, drugi krok to wybranie właśnie konkretnych dwóch, trzech ETFów, no a trzeci krok to opakowanie tych inwestycji w WIKE jako coś, co po prostu zabezpieczy mój portfel przed podatkiem, który będę musiał zapłacić. Natomiast na tym kanale przekrój wiekowy jest zdecydowanie szerszy, nie są to tylko młodzi widzowie. Dlatego przyjrzymy się casowi numer 2, gdzie mamy do czynienia z osobą, która jest około 40, ma już zobowiązania, ma jakieś kredyty, ma rodzinę na utrzymaniu, ale również chciałaby zainteresować się tematem inwestowania, dlatego że wie, że raczej system emerytalny w Polsce działa jak działa. No i bez dodatkowych środków z własnej strony to życie na emeryturze może być po prostu słabe. No i w takiej sytuacji zakładamy bardziej zdywersyfikowany portfel. Dywersyfikacja to słowo klucz. A dla osób, które nie wiedzą o co chodzi, no to dywersyfikacja polega na tym, żeby kupować aktywa z różnych z różnych jakby kategorii. Także w przypadku, gdy na przykład akcje tracą, no to jednocześnie obligacje mogą gdzieś tam rekompensować te straty. Również złoto jak najbardziej tutaj wchodzi w grę czy nieruchomości. Natomiast my w dzisiejszym odcinku skupiamy się tylko i wyłącznie na inwestowanie w rynki finansowe. No i taka osoba oczywiście poza krokiem numer jeden, czyli wyborem rachunku maklerskiego, powinna bardziej skupić się na przygotowaniu strategii inwestycyjnej oraz tego, jakie skłonności do ryzyka ma. Załóżmy, że ta osoba jest już ustabilizowana zawodowo, jakby wybrała swoją ścieżkę, ma stabilną pracę czy własny biznes i tutaj pod kątem jakby miesięcznych zarobków nie ma żadnego problemu, wszystko się spina, a jedynie głównym celem jest po prostu dobrze opakowanie, dobre opakowanie tego w różnego rodzaju aktywa. No i w takiej sytuacji krok krokiem, który trzeba wykonać to przede wszystkim podział aktywów na te mniej bezpieczne, mniej mniej ryzykowne i bardziej ryzykowne. Oczywiście do tych ryzykownych będą zaliczały się akcje, ETFy akcyjne czy oczywiście kryptowaluty. A dla tych aktywów bezpieczniejszych będzie to obligacje skarbowe, złoto czy jakieś ETFY właśnie bardziej zrównoważone, na przykład posiadające w swojej części portfela właśnie część obligacyjną i jednocześnie akcyjną. W momencie, gdy już dostosujecie poziom ryzyka do swoich preferencji, no to w takiej sytuacji kolejnym krokiem jest po prostu dokonanie zakupów, czyli rzecz najważniejsza to stworzenie sobie strategii, no a później konsekwentne trzymanie się tej strategii już do samego końca. Oczywiście w tym w tym przypadku również IKE będzie świetnym pomysłem, bo tak jak wspomniałem w tym Casie jest to osoba, która chciałaby po prostu zabezpieczyć swoją przyszłość emerytalną. No i mając już te kroki wykonane, ostatnia rzecz to po prostu trzymanie się tej strategii aż do wyznaczonego terminu. Trzymanie się strategii jest kluczowe dlatego, że no po coś ją tworzymy, prawda? Jeżeli tworzymy strategię, żeby jakby inwestować w lat 20, 25 czy 30, no to wiadomo, jeżeli w międzyczasie coś w naszym życiu się wydarzy i będziemy musieli skorzystać z tych środków, bo na przykład zachorujemy, no to siła wyższa i oczywiście wtedy nasz plan, nasze priorytety się zmieniają. Natomiast w sytuacji, gdy na przykład mamy do wyboru, nie wiem, kupno nowego telefonu albo wymiana samochodu ze środków z inwestycji, ale wiedząc, mając z tyłu głowy to, że jednak te kasa jest przeznaczona na emeryturę, no to w takiej sytuacji raczej rekomendowałbym zostawić te pieniądze w spokoju, a na samochód po prostu zarobić w inny sposób. No i w tym odcinku to wszystko. Dajcie znać, co o tym wszystkim sądzicie. Dajcie znać może jako doświadczeni inwestorzy jakie wy macie rady dla osób początkujących. Z takich rzeczy jeszcze najważniejszych, których ja mogę powiedzieć to przede wszystkim kupcie i zapomnijcie. Inwestowanie nie polega na tym, żeby wchodzić codziennie w aplikacje, odświeżać i sprawdzać wyniki. Dlatego, że krótkoterminowe zmiany w portfelu nie mają tak naprawdę żadnego znaczenia. Jeżeli twoim celem inwestycyjnym jest emerytura, wiadomo, jeżeli jesteś traderem, no to tutaj sprawa wygląda zupełnie inaczej. Natomiast w momencie, gdy budujesz długoterminowy portfel inwestycyjny, to to, czy dzisiaj twój portfel stracił 200, 300 zł, czy zyskał 1000 2000 zł, nie ma tak naprawdę żadnego znaczenia. No bo w długiej perspektywie to co działo się teraz będzie tylko malutkim załamaniem lub wzrostem na wykresie, a przez te 20 lat takich sytuacji będzie po prostu zdecydowanie więcej. Dzięki za oglądanie, miłego dnia. Na razie. oho [muzyka]