Jakie narzędzia inwestycji emerytalnych wybrać? | Podcast #ZadbanaPrzyszłość | IGTE [IKE, IKZE, PPE, PPK]

pamiętajmy o tej systematyczności o tym długoterminowym charakterze jeżeli te środki będziesz mógł Zbyt łatwo wypłacić to prawdopodobnie wypłacisz je wcześniej a to gorsze dopiero później później przyjdzie Kiedy kiedy one na naprawdę będą ci potrzebne zadbana przyszłość partnerem serii jest Izba Gospodarcza towarzystw emerytalnych polski system emerytalny szczególnie jego trzeci filar jest bardzo rozbudowany jak sobie wymyślimy te wszystkie skróty Ike x PPE ppk a niedługo jjp No to jak jesteśmy przy tym pierwszy raz można dostać zawrotów głowy trzeba to po kolei rozszyfrować jeden produkt po drugim ewentualnie wtedy dopiero wybrać coś dla siebie dzisiaj skupimy się właśnie na tym na tych produktach ale raczej chyba na opakowaniach a nie na zawartości bo to opakowania mają bardzo fajne i konkretne korzyści ale najpierw musimy je rozszyfrować A pomoże mi w tym pan Marcin majerowski PTE PZU dzień dobry Dzień dobry witam serdecznie Dzień dobry państwu dzisiaj skupiamy się nie na zawartości a na opakowaniu i nie Na pierwszym i drugim filarze czyli ZUS i OFE kompletnie wyrzucamy z rozmowy zostajemy tylko przy trzecim filarze bo tu jest o czym rozmawiać ja się zastanawiam na początek czy z pana doświadczenia to że nasz Trzeci filar emerytalny jest tak rozbudowany i jest tam tyle produktów to jest standard na przykład Unii Europejskiej czy czy innych krajów Czy my jesteśmy pod tym względem wyjątkowi i mamy bardzo mocno rozbudowane filary Emerytalne Ciężko powiedzieć czym jesteśmy bardzo rozbudowani jest trochę mentalności Polaków Polak któ który chce inwestować nie chce mieć narzuconej czy to strategii czy konkretnego produktu konkretnego rozwiązania na koniec dnia chcę żeby ten wybór tego produktu był jego własnym jego własnym wyborem więc te produkty w Polsce muszą być rozbudowane czy one są rozbudowane względem innych krajów tego nie powiedział to raczej wynika z niewiedzy my wiedząc że mamy te produkty o których pan wspomniał czyli Ike x PPE ppk teraz teraz ojp wydaje nam się że tych produktów jest dużo Ale weźmy pod uwagę regulację dotyczącą wprowadzenia IP czemu miało służyć miało służyć temu żeby zapewnić osobom w Unii Europejskiej możliwość skorzystania z produktów trzeci filarowych czyli niektóre kraje w ogóle takich rozwiązań nie oferują a przynajmniej nie w takim w takim w takim zakresie zakresie jak Polska więc czy nasz rynek się różni na pewno bo mamy dokładnie z tym mamy do czynienia wjp ustawodawca Europejski stworzyły ramy pewne pewne pewne ramy produktu a każdy kraj wprowadzał wprowadzał swoje rozwiązania więc rozwiązania inne w różnych krajach są A nasze są takie żeby zaspokoić polskiego oszczędzającego tego polskiego przyszłego emeryta okej A jak jesteśmy w takim razie w tym trzecim filarze to przypomina mi się taka w zasadzie dyskusja którą się toczy przez lata ale jak ten trzeci filar się zaczynał No to mówiłeś o tych konkretnych produktach o których dzisiaj od nich zaczęliśmy No ale później trochę się to rozwinęło że trzeci filar to w zasadzie może być każda inwestycja która jest indywidualna z myślą o emeryturze czy po prostu z długim horyzontem czasowym jest pan tego zdania że trzymamy się że trzeci filar to są te produkty Czy trzeci filar to jest po prostu wszystko z myślą o emeryturze ustawione na ten długi Horyzont inwestycyjny mnie zawsze bawiło takie oszczędzanie mówienie o oszczędzaniu z myśl emeryturze w długim w długim horyzoncie mianowicie Wymaga to wymaga bardzo dużo samozaparcia samodyscypliny żeby ten długoterminowy Horyzont rzeczywiście osiągnąć to co mamy przy produktach trzeci filarowych to ja bym to nazwał trochę metodą kija i marchewki mianowicie dostają oszczędzający czy to związane z podatkiem od lokat kapitałowych Czy w przypadku x związane z obniżeniem dochodu podlegającego opodatkowaniu ale jednocześnie są dosyć dotkliwe straty za rezygnację z tego oszczędzania za dokonanie zwrotu oczywiście nikt tego nie nie uniemożliwia ale wiąże się z to z bardzo dotkliwym konsekwencjami więc więc tutaj mamy kija żeby jednak tego nie robić Ja osobiście nie nie mam przekonania że rzeczywiście środki które dzisiaj Odłożę i sobie powiem że one są na emeryturę rzeczywiście do tej emerytury dotrwają a nie zajdą jakieś powody żebym te środki spożytkować na emeryturze a ja mam pełne pełną swobodę ich wydatkowania to chyba nie osiągniemy celu w ten sposób z pierwszych programów w ramach Seri zadbana przyszłość śmy nie o finansach a o psychologii jakie to jest diabelnie trudne żeby sobie powiedzieć że coś będzie za 20 za 30 lat że ten pieniądz musi tutaj być odłożony czy musi pracować a do tego jeszcze ostatnie trzy lata no i chociażby pandemia czyli ta czarna godzina o której bardzo często Wszyscy mówili trochę zrewolucjonizowała nasz pogląd na długoterminowe oszczędzanie prawda że to jak nie jest to budowane No nie ma tej skarbonki nie ma co stłuc to się robi trochę niebezpiecznie Dokładnie tak a tutaj jeszcze mamy limity w przypadku Pol polskie polskich produktów trzeci filarowych bo Powiedzmy sobie szczerze nie w całej Unii Europejskiej są są te limity nie w całej Unii Europejskiej są korzyści ale u nas są limity i to że mamy limity na IKE xz to zachęca do systematyczności bo ja wiem żeby że żeby uzyskać tą korzyść Ja muszę w danym roku dokonać wpłaty mniejszej bądź większej ale muszę być w tym systematyczny nie jest tak że powiem sobie w tym roku nic nie wydaję w przyszłym roku się odkuję to to dołożę więcej no nie tak nie działa w przyszłym roku nie będzie więcej bo będzie maksymalnie do limitu który który będzie na dany rok Ja tu się przyznaję że często w różnych webinarach nagraniach opowiadam że fajnie jest systematycznie odkładać pieniądze do Ike xz ale jako przedsiębiorca nie jeden raz się skończyło na tym że pod koniec grudnia po prostu się tych pieniędzy wszędzie szukało bo zaraz Zegar tyka i wiem że będę w tych statystykach wszystkich firm finansowych ten który sobie przypomniał w grudniu o limitach ale faktycznie No to jest bardzo motywujące żeby do tego Ike i x Co różni te dwa programy z taką koncepcją dla kogo właściwie jest jeden dla kogo drugi moglibyśmy coś takiego dokonać w ogóle takiego podziału że ten jest dla tych ten jest dla tych porozmawiajmy może o korzyściach podatkowych które dają poszczególne produkty mianowicie x to jest obniżenie dochodu podlegającego opodatkowaniu czyli płacę niższy podatek dochodowy mam korzyść tu i teraz ale jednocześnie B zryczałtowany podatek dochodowy od całej kW kwoty na x do zapłaty w przyszłości w przypadku Ike mówimy o zwolnieniu z podatku od lokat kapitałowych czyli żeby x dla mnie były opłacalne Powinienem Powinienem mieć korzyść płynącą z tej z tego podatku który teraz płacę względem tych tego 10 zryczałtowanego podatku przy Ike mówimy lokat kapitałowych czyli mówimy o procencie składanym I tu mamy tu decyduje moment od którego rozpoczynamy oszczędzanie jeżeli jestem młodym człowiekiem Powiedzmy że poniżej 26 roku życia Pracuję nie płacę podatku z mojej perspektywy x nie będzie produktem atrakcyjnym ale będzie atrakcyjnym produkt Ike bo wiem że Horyzont oszczędnościowy to wówczas 40 może nawet może nawet więcej lat przy takiej konstrukcji produkt Ike okaże się bardziej interesujący dla osoby no zegara nie oszukam dla osoby która już jest w moim wieku gdzie gdzie do tej emerytury zostało Powiedzmy 25 lat to to mając 25 lat do emerytury i mając korzyść ewidentnie mając aktualnie korzyść korzyść korzyść podatkową to w moim przypadku rozpoczął bym od x a po po wykorzystaniu tego limitu Oczywiście zaczął zacząłbym oszczę dokonywać wpłat na ik No i to też chyba jak wszyscy przejdą do tych czystych kalkulacji z jaką firmą nie porozmawiam to najczęściej ci z drugiego progu podatkowego bardzo szybko liczą że tu są największe korzyści żeby klient pierwszego kontaktu można powiedzieć to jest z reguły ten który bardzo szybko wyliczył że może najwięcej skorzystać dopiero później gdzieś tam jest to uświadamianie tak mi się wydaje że wiele statystyk chyba to potwierdza prawda Zdecydowanie tak no powiedzmy sobie szczerze jeżeli ktoś płaci podatek dochodowy w wysokości 32 to obniżając go i potem potem płacąc zryczałtowany podatek dochodowy 10 No ma spory uzysk nie oszukujmy się i ten uzysk no ewidentnie tej osobie pomaga Jeżeli ktoś ma 12p podatek to już jest troszkę inna percepcja bo powie sobie to jest to nie jest aż 22 proc więcej tylko to jest tylko 2 więcej to prawda to prawda sobie myślę przeglądając jeszcze wcześniej przed tą rozmową statystyki różnych produktów No zdecydowanie inwestorzy indywidualnie wybijają się tutaj ze swoim zamiłowaniem chociażby do Ikei tego jak bardzo uzupełniają te limity do maksimum oczywiście wiąże się to z tym że Ike może być też w Formule konta Maklerskiego i sami sobie jesteśmy sterem okrętem i szefem portfela inwestycyjnego i tak się zastanawiam czy czy jakie jakie wnioski z tego płyną na dzisiaj że ten inwestor indywidualny po prostu korzysta ze wszystkich możliwości płacenia mniejszego podatku Czy jest tym jeszcze moż wyciągnąć po latach patrzenia na te dane po latach bada ja powiedział tak inwestor indywidualny jest świadomy potrzeby dywersyfikacji Ja mam wrażenie że troszkę kuleje edukacja finansowa i to co Pan powiedział Niektóre są osoby które wciąż nie rozróżniają korzyści płynących z poszczególnych produktów i potem potem mogą podnosić Argument że nie były do końca przekonane czują się tym zawiedziony biur konstruują swój portfel są świadomie są świadomie świadomi potrzeby potrzeby dywersyfikacji więc z ich perspektywy otrzymując taki produkt jak X gdzie sami ten ten portfel mogą sobie zbudować i dalej op Przepraszam ik i dalej opakować opakować właśnie w takie rozwiązanie które da im korzyści podatkowe to jest to jest element ich strategii po prostu robią to co i tak by robili Ale mając możliwość skorzystania z tego 19p uzysku jeżeli chodzi o podatek 19p od dochodów to są często te produkty które wchodzimy troszkę później bo sporo badań pokazuje że zaczynamy t naszą przygodę w ogóle z systemem emerytalnym trzecim filarem od pracodawcy a tam też mamy już całkiem niezły wybór bo już nie PPE które czasami było czasami nie było ale teraz ippe i PK spróbujmy wyjaśnić tutaj te różnice co dla kogo gdzie jak po tych ostatnich reformach pracownicze plany pracownicze plany kapitałowe czyli ppk to jest produkt który rozpocz rozpoczął swoją bytność na rynku polskim w 2019 roku w zasadzie od 2021 roku funkcjonuje w pełni polega na tym jest obowiązkowy powiedzmy sobie tak jest obowiązkowy dla pracodawców w przeciwieństwie przeciwieństwie do PPE każdy pracodawca musi ppk utworzyć i tutaj następuje zwolnienie mianowicie jeżeli posiada PP to tego ppk nie musi tworzyć ale to jest na zasadzie wyjątku podczas gdy PPE wcześniej było swoistym benefitem pracowniczym pracodawca który który widział że w ten sposób jest w stanie zachęcić swoich pracowników nie wiem do większego zaangażowania czy do pracy akurat u niego takie takie takie PP uruchamiał czyli wprowadzenie ppk jako czegoś obowiązkowego spowodowało masowość tego produktu pozwoliło Polakom oszczędzać nie tylko Pracując w wybranych podmiotach i stanowiących niewielki udział wśród pracodawców ale jednak każdy w swojej mniejszej czy mniejszej czy większej firmie wiedział że że to oszczędzanie może może może rozpocząć jeśli chodzi o ppk mówimy tutaj o współdzieleniu składki czyli składkę płaci płaci pracodawca i składkę płaci również pracownik dochodzą również dopłaty Czy to czy to wpłata powitalna od państwa i wpłaty roczne to wszystko sprawia że ten pracownik widzi widzi korzyści korzy korzyści z tego z tego płynące dost dostając informacje o dokonanych przez siebie wpłatach o saldzie rachunku zdaje sobie sprawę że było warto Jeżeli chodzi o PPE to w przypadku PP właściwie pod składka jest w całości finansowana przez przez pracodawcę w przypadku pracownika mówimy o ewentualnie dobrowolne dobrowolnej dopłacie ale powiedzmy sobie szczerze tam gdzie pracownik nie musi to ani w PPE ani w ppk nie wpłaca bo statystyki pokazują że spośród wszystkich wpłat do PPE jedynie 3 proc stanowiły te stanowiły te dobrowolne A w przypadku ppk 2 także tam gdzie tam gdzie muszę pracownicy w ppk wpłacają tyle ile muszą wpłacić żeby uzyskać te korzyści od pracodawcy czy od państwa ale generalnie jest to najlepsza Powiedzmy sobie szczerze najlepsza najprostsza forma oszczędzania i bardzo buduje świadomość emerytalną dobrze przyznaj ciężko z matematyką nawet się kłócić jak wiele osób na początku jeszcze a propos tego w co inwestuje jeden program drugi jak i tak dalej no ale z drugiej strony już sama dopłata SP że ten zysk już na starcie jest jest bardzo duży i z tym się trochę ciężko jakby nie patrzeć kłócić No ale mimo wszystko wiadomo na pod na tym etapie jeszcze jakieś problemy z zaufaniem są i pewnie to będzie widoczne w najbliższych latach Ale zastanawiam się z takiej perspektywy obserwowania tego rynku przez ostatnie lata czy myśli pan że z biegiem czasu naturalnie po prostu że wszystko będzie okej z tymi programami one będą naturalnie pokazywać to wyższe saldo o którym pan wspomniał czy one po prostu naturalnie będą się cieszyć większ poce musi ileś lat zaufanie się zbudować czy jakieś przełomowe wydarzenie musi się tu zadziać zaczy ja głęb głęboko w to wierzę powiedzmy sobie że rok 2019 Kiedy kiedy rozpoczęto konstruowanie produktów kiedy wchodziło ppk wówczas Mieliśmy bardzo dużo nowych programów PP czyli pracodawcy blisko 930 Jeżeli dobrze pamiętam wówczas pracodawcy zrozumieli że oni chcą ten dodatkowy Benefit że oni chcą współfinansować emerytury pracowników właśnie tylko tylko od siebie żeby pracownicy byli zadowoleni z pracy u nas a jednocześnie nie musieli dokładać swoich środków w ppk Myślę że osoby WID widząc jak jak ich oszczędności Emerytalne wzrastają będą będą dalej dalej chętnie oszczędzać I spodziewam się że coraz mnie osób będzie rezygnował z ppk bo oczywiście z jednego i z drugiego pracownik może może zrezygnować nikt go do tego nie zmusza Ale ważne jest to żeby pracownicy zrozumieli że rezygnacja jest dla nich nieopłacalna A tak się zastanawiam bo już przerobiliśmy w takim razie cztery produkty Zanim jeszcze dopytam o to jest dosyć duża nowość bo jakby nie patrzeć nie bardzo mamy Jak założyć ten produkt jeszcze bo to dopiero pewnie w polskich firmach będzie częściej budowane w przyszłym czy kolej ale na tym etapie mamy te cztery produkty może podjąłby się pan próby ustanowienia jakieś takiej kolejności jak ktoś kompletnie pierwszy raz podchodzi do tematu emerytalnego w jakiej kolejności powinien zacząć przyglądać się tym produktom które mogą być dla niego najbardziej korzystne na starcie a ewentualnie później więcej środków więcej oszczędności To się będzie kolejne cegiełki dokładać jasne ja bym podzielił te produkty na dwie grupy czyli te grupy związane ze stosunkiem pracy I tu mamy wspomniane PP ppk oraz toal indywidualna totalnie dobrowolna druga grupa to jest oczywiście ik wspomniane przez pana w niedalekiej przyszłości te dwie grupy traktowały Traktowa traktowałbym niezależnie Czyli jeżeli ktoś ma możliwość skorzystania z PP czy ppk to jak najbardziej powinien się na to zdecydować i odć środki w ten sposób grupa moja odpowiedź nie będzie oryginalna To zależy na co powinienem się zdecydować zależy od wieku będąc młodym młodym człowiekiem który wchodzi dopiero na rynek pracy który No jednak jest na tej niższej skali podatkowej albo albo w ogóle jest jako młodzi młodzi młodzi bez podatku funkcjonuje jako jako osoba młoda bez podatku taka osoba nie uzyska korzyści z X ale będzie miała bardzo długi horyzont horyzont oszczędzania i ten procent składany sprawi że jednak jednak powi większe korzyści będzie w stanie uzyskać z ik osoba w moim wieku raczej powinna skorzystać z ewentualnie dopiero po wpłacie całego limitu limitu na zająć się innymi produktami i tu jak najbardziej ik jest doskonałym narzę też rozwi kilku rozach tej serii zadbana przyszłość że bardzoo kied wż kapitału i ktoś już rozumie te produkty to z reguły pojawia się i ten drugi jak już dobrze nam działa x to się pojawia Ike Jak się skończą te limity więc Najważniejsze żeby zacząć ten pierwszy krok jest Jest tutaj bardzo trudny No ale może część osób zacznie od tego wywołanego już wilka z lasu ojp czyli coś co jest nowe Co wchodzi na poziomie unijnym jeszcze wiele osób to kojarzy właśnie jako emerytura Europejska Chociaż tak naprawdę to dalej my sami musimy sobie t emeryturę zapewnić więc to fajnie brzmi ale tu nadal trzeba się napracować i to systematycznie os Wika prośba o wyjaśnienie jak ma działać ten nowy produkt tak Czyli ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalnym nowy wehikuł dla którego ramy zostały stworzone na poziomie Unii Europejskiej a konkretne rozwiązania na poziomie każdego każdego z krajów emerytura Europejska tutaj pan wziął to w cudzysłów ja się z tym nabardziej jak najbardziej zgadzam to jest emerytura w oparciu o rozwiązania europejskie która ma pomóc jeżeli będę się przeprowadzał z jednego kraju do drugiego kraju Unii Europejskiej ale nie do końca jest tak że właściwie nie jest tak że środki które powiedzmy Odłożyłem pracując na Łotwie to Przyjeżdżając do Polski przeniosę ten portfel ten subkonto w całości W całości na grunt na grunt polskiego prawa oczywiście mam umowę z jednym podmiotem ale środki które tam zostały odłożone dalej funkcjonują według tamtego tamtego schematu tam tamtych korzyści w Polsce to co to co to co to co to co Odłożę to co Odłożę w Polsce dalej funkcjonuje według RAM krajowych nie jest tak że że mogę sobie wybrać dowolny kraj według którego przepisów ch chc oszczędzać absolutnie nie takie takie otwieranie suką wiąże się ze zmianą msca zamieszkania te rezydencji podatkowej czyli biorąc pod uwagę że większość Polaków jednak pracuje pracuje w kraju nie jest tak że te rozwiązania o będą dla nich czymś wyjątkowym następna rzecz Zwróć Zwróćmy uwagę jak konstruowane jak konstruowane jak skonstruowane jest polskie polskie ik to są produkty podobne Aczkolwiek w tych kluczowy kluc kluczowych elementach jednak zwycięża Ike mówiliśmy tutaj o aktywnych inwestorach giełdowych jako osoby które w pierwsze pierwszej kolejności pierwszej kolejności korzystają z Ike i które są w stanie budować swój portfel swoją swoją strategię inwestycyjną w tego nie ma to strategi inwestycyjne narzucone bo zgodnie na poziomie Unii kapitał ma być albo gwarantowany czego nie należy się spodziewać żeby ktokolwiek kapitał gwarantował albo mają być zapewnione mechanizmy ostrożnościowe które zabezpie zabezpieczą oszczędzających przed utratą utratą tego kapitału to sprawia że ci którzy z pozoru byliby najbardziej zainteresowani oszczędzaniem WP bo wykorzystali cały swój limit na ik x i potrzebują trzeciego trzeciego produktu który który daje im możliwość oszczędności podatkowych to ten produkt nie do końca będzie dostosowany dla tych osób jednocześnie konkurencyjność jeż jeżeli jeżeli nie mamy wielu dostawców na rynku to nie należy się spodziewać żeby żeby schodzili schodzili znacząco z kosztami Unia Europejska określa na poziomie 1 PR koszty Kos koszty koszty związane związane ZP ale powiedzmy sobie szczerze rozwiązania Ike dzisiaj można można znaleźć można znaleźć tańszy No zastanawiam się jak to będzie wyglądało szczerze powiem jak polskie firmy też zaczną jeszcze myśleć o tym produkcie i kogo to ewentualnie bardziej przekona cały czas myślę trochę o tym zaufaniu do systemu emerytalnego No bo też wiem że część osób w ogóle jak tylko są produkty związane z trzecim filarem Gdzie jest jakaś określona ustawa i tak dalej to one do tego podchodzić nie chcą ja wtedy zawsze odpowiadam dobrze Zrób państwu na złość spróbuj zaoszczędzić samodzielnie na emeryturę i trochę idąc tym tokiem myślenia gdybyśmy zostawili te wszystkie produkty i zwrócili się do tych widzów słuchaczy którzy absolutnie nie chcą żadnego z tych oni sami muszą jakoś oszczędzić na emeryturę to co by im pan doradził jakby to poukładać nie używając tych produktów albo jakoś nie wiem próbując antysystemowa można powiedzieć podejść do tego że sam sobie oszczędzę na te jesień życia Oczywiście każda forma oszczędzania jest dobra nawet nawet jak to Pan powiedział Sam sobie oszczędzaj na jesień życia każda forma każda forma będzie dobra Przy czym Zwróćmy uwagę na benefity nie chcesz 19 podatku uniknięcia podatku od lokat kapitałowych twoja sprawa Skorzystaj z innych możliwości nie chcesz obniżyć sobie dochodu podatkowe dochodu podlegającego opodatkowaniu pewnie nie korzystaj z ich Wybierz co innego jest wiele planów systematycznego oszczędzania jest wiele możliwości samodzielnego inwestowania nie wiem złoto diamenty nieruchomości cokolwiek ale pamiętajmy o tej systematyczności o tym długoterminowym charakterze jeżeli te środki będziesz mógł Zbyt łatwo wypłacić to prawdopodobnie wypłacisz je wcześniej a to gorsze dopiero później później przyjdzie Kiedy kiedy one naprawdę będą ci potrzebne więc Rozważ czy czy czy na pewno wykluczać te produkty tylko dlatego że one noszą nazwę emerytalne produkty Emerytalne to polskie Polskie Państwo i tutaj wiele innych krajów no no Chce nam pomóc żebyśmy wiedzieli po co po co po co co po co ten kapitał budujemy czy tak jak wspomnieliśmy sobie na początku naszej rozmowy Ważne jest żeby ludzie zaczęli oszczędzać i mieli z tyłu głowy po co po co po co te środki gromadzą jakie zgromadzą to jest w zasadzie nieistotne ważne żeby na tą jesień życia te te środki mieli i mogli mogli w stanie i byli w stanie wesprzeć to co będ co będą mieli z pierwszego czy drugiego filara i to jest bardzo fajna i bardzo prosta myśl na sam koniec naszej rozmowy ale nie byłbym sobą gdybym nie zadał jeszcze tego ostatniego pytania bo staram się wszystkich w Seri z dwa Na przyszłość o to przepytać jak w takim razie pan planuje swoją emeryturę i jakie tam produkty w tym portfolio się znajdują ja powiem tak ze względu na to że na na na tą psychologię to Skupię się tylko na tych produktach które rzeczywiście mają charakter emerytalny trzeci filarowy pominę jakieś inne inwestycje które które w prosty w prosty sposób mógłbym zakończyć Wcześniej oczywiście X w wspomniane wspomniane przeze mnie IKE w najbliższym czasie ale na ten moment mam jeszcze mam jeszcze indywidualny produkt emerytalny na Łotwie gdzie gdzie pracowałem pracowałem przez parę lat a poza tym jako zwolennik rynku kapitałowego korzystam z rozwiązań drugiego filara zarówno w Polsce jak i na Łotwie i parę filarów nam się nazbierało i tak tak jak to chyba powinno emerytal wyglądać że z kilku tych koszyków emerytura jest w stanie nam się wtedy po latach zbudować Bardzo dziękuję dziękuję bardzo chciałbym w to wierzyć że się uda zbudować i mi i panu redaktor i wszystkim państwu No i tego sobie życzymy Mam nadzieję że ten system emerytalny będziemy budować też właśnie taką edukacją finansową jak tutaj ja bardzo dziękuję Marcin majerowski PZU PTE a wszystkich widzów i słuchaczy oczywiście odsyłam do całej serii zadbana przyszłość Jeśli jesteście tu pierwszy raz to naprawdę jest już co oglądać z perspektywy tego jak działa nasz system Jak działają nasze produkty No i jak My działamy Jak działa nasza psychologia w kontekście oszczędzania inwestowania i budowania tej naszej zadbanej przyszłości dziękuję i zachęcam do oszczędzania na emeryturę