STRATEGIA, KTÓRĄ POWINIEN ZNAĆ KAŻDY INWESTOR! ZOBACZ JAK MĄDRZE BUDOWAĆ KAPITAŁ I POMNAŻAĆ MAJĄTEK [Strategia Trzech Portfeli]

Siemanko, z tej strony Dawid. W dzisiejszym odcinku pogadamy według mnie o jednej z najciekawszych strategii inwestycyjnych, jakie każdy z was może po prostu wdrożyć u siebie, a mianowicie będzie to strategia trzech portfeli. Na czym polega, w co się w nie inwestuje, jak w ogóle podejść do planowania, o tym porozmawiamy w dzisiejszym odcinku. Standardowo stałych widzów zachęcam do zostawienia łapki w górę oraz komentarza dla youtubowego algorytmu. No a nowych o zasubskrybowanie tego kanału z dzwoneczkiem, aby być na bieżąco ze wszystkimi nowościami ode mnie. Na wstępie przypominam jeszcze o ofercie partnera tego kanału i odcinka, czyli firmy XTB, gdzie do 100 000 € obrotu miesięcznie inwestujecie bez żadnych dodatkowych prowizji. Wszystkie szczegóły standardowo znajdziecie w linku w przypiętym komentarzu oraz w opisie do tego odcinka. No a dla osób początkujących w temacie w XTB znajdziecie setki godzin, które po prostu poprowadzą was krok po kroku przez ten świat inwestowania, gdzie nauczycie się wszystkiego od zera. Czym w ogóle jest strategia trzech portfeli, o czym, o której będę dzisiaj mówił? No niczym innym jak podzielenie naszego portfela inwestycyjnego na trzy części. Pierwsza część to portfel bezpieczny, druga część to portfel długoterminowy, no a trzecia część to portfel agresywny. na czym one polegają. No i lecąc od początku zacznijmy sobie od portfela bezpiecznego. Portfel bezpieczny, jego celem przede wszystkim jest utrzymanie wartości naszych oszczędności w czasie. Chodzi tutaj między innymi o poduszkę bezpieczeństwa, czyli tak zwaną poduszkę finansową. Każdy nazywa to tam jak sobie chce. Chodzi o to, że żeby w ogóle zacząć inwestować, no to w pierwszej kolejności trzeba mieć uregulowane bieżące sprawy finansowe. A taką jedną z najważniejszych rzeczy jest posiadanie poduszki finansowej, która powinna wynosić minimum trzy miesiące. Poduszka finansowa ma na celu po prostu pokryć wszystkie nieprzewidziane wydatki, które gdzieś tam w międzyczasie by się pojawiły w momencie, gdy w danym miesiącu nie będziemy mogli zarabiać. nie wiem, stracimy pracę, będziemy na etapie przejściowym właśnie zmiany pracy, czy cokolwiek innego by się wydarzyło, po prostu ta poduszka finansowa ma nam zapewnić bezpieczeństwo w czasie, w którym nie zarabiamy. No i jeżeli chodzi o aktywa, które można tutaj pod to podpiąć, są to obligacje skarbowe, surowce, najlepiej złoto lub srebro oraz waluty obce euro, dolar, frank szwajcarski, czyli po prostu bezpieczne waluty obce. Yyy, no i najważniejsze założenia portfela bezpiecznego, no to tutaj tak jak mówię, powinien mieć wartość co najmniej naszych trzech miesięcznych kosztów stałych, a najlepiej kosztów stałych gospodarstwa domowego. Optymalnie byłoby to 12 miesięcy. Czyli w praktyce, jeżeli miesiąc w miesiąc nasze koszty życia wynoszą 4000 zł, no to taka poduszka finansowa powinna wynosić minimum 12000 zł. No a najbardziej optymalnie byłoby to po prostu 12astokrotność tych 4000 zł. No i te środki w tym portfelu bezpiecznym powinny być dostępne w ciągu maksymalnie kilku dni. Chodzi o to, że nie musimy tutaj martwić się tym, żeby najpierw sprzedać te aktywa i tak dalej, tylko żeby właśnie na przykład, nie wiem, wiemy, że będziemy potrzebować pieniędzy, mamy kupione obligacje skarbowe, no to tam w ciągu paru dni możemy po prostu złożyć dyspozycję, sprzedać obligacje, no i one za chwilę będą po prostu na naszym koncie bankowym. I właśnie taki jest cel tej poduszki, tego portfela bezpiecznego, żeby te pieniądze były po prostu dostępne od ręki w momencie, w którym ten nieprzewidziany wydatki się pojawią. No i tak jak już wspominałem, jego celem jest zapewnienie bezpieczeństwa finansowego w razie nieprzewidzianych sytuacji kryzysowych, czyli utrata pracy, zmiana pracy, wypadek, jakiś tam zepsuty sprzęt, zepsuty samochód i tak dalej. Więc ten portfel bezpieczny to jest po prostu zabezpieczenie naszych bieżących wydatków, naszej bieżącej sytuacji finansowej, a jego cel to jest utrzymanie wartości w czasie. No bo w sytuacji, gdy wszystko idzie zgodnie z planem, normalnie pracujemy, zarabiamy kasę, no to nasze pieniądze w czasie po prostu przez inflację tracą. Więc ten portfel bezpieczny, jego założeniem jest utrzymać wartość pieniądza w czasie, niekoniecznie po prostu zarabianie. Druga część strategii to portfel długoterminowy. Jego celem jest długoterminowe inwestowanie na przyszłe cele. Na przykład emerytura, przyszłość naszych dzieci lub ewentualna spłata kredytu hipotecznego. Ogólnie nie wiem czy wiecie, ale jest kilka fajnych sposobów na to, żeby pozbyć się kredytu hipotecznego szybciej i nie zawsze musi być to nadpłata. istnieje alternatywna metoda, w której to po prostu przez na przykład 15 czy tam kwotę, którą byśmy normalnie nadpłacali na boku gdzieś tam inwestujemy w jakieś aktywa finansowe. No i po tych 15, 20 latach, gdy uda się te kasę już uzbierać, my wtedy decydujemy, czy chcemy pozbyć się tego kredytu hipotecznego, czy na przykład kwota, która w międzyczasie udało nam się uzbierać jest już na tyle duża, że zamiast spłacać kredyt hipoteczny, który nam pozostał w założeniu zaciągnięty na 30 lat, to my na przykład alternatywnie kupujemy jakąś tam mniejsze mieszkanie, jakąś kawalerkę i wtedy mamy dwie nieruchomości, a na przykład ten kredyt hipoteczny spłacamy sobie dalej. Jest to o tyle fajny sposób, że po prostu dajemy sobie wybór, bo nadpłacając kredyt hipoteczny, oczywiście osiągamy cel, w którym jest albo zmniejszenie raty, albo skrócenie okresu kredytowania. No i co za tym idzie szybsze pozbycie się zobowiązania. No ale pozbawiamy się tego wyboru. W przypadku właśnie wykorzystania tej alternatywnej metody. Ten wybór cały czas mamy. Jeżeli w ogóle chcecie taki odcinek o tym temacie, jak do tego podejść, to dajcie znać w komentarzu, bo przez 4 lata pracowałem jako doradca finansowy i różne tego typu casy z klientami przerabiałem. Więc dajcie znać w komentarzu, jeżeli macie jakieś takie pytania bardziej z finansów bieżących typu ubezpieczenia, kredyty i tak dalej. Natomiast wracając do naszego portfela długoterminowego, no to aktywa, które możemy w nim umieścić to jakieś ETFY, najlepiej na jakieś bezpieczne indeksy typu S&P 500, akcje poszczególnych spółek. Fajnie na przykład jakby to były spółki dywidendowe, surowce, znowu złoto, srebro, rejty, nieruchomości, czyli na przykład kupujemy sobie mieszkania na wynajem, fundusze inwestycyjne otwarte oraz fundusze inwestycyjne zamknięte oraz jakieś obligacje korporacyjne. No i najważniejsze założenia portfela długoterminowego, no to przede wszystkim jest dywersyfikacja i tutaj dzielimy to na rynki. podział między akcje polskie SGPW, zagraniczne ETFY na przykład SNP 500, MSC i Word i tak dalej. Sektory, różne branże. Fajnie jest też dywersyfikować się na różne branże, na przykład banki, technologie, energetyka, gaming i tak dalej. Instrumenty. Fajnie jest właśnie też sobie tutaj w takim portfelu inwestycyjnym mieć różne aktywa, czyli właśnie część akcji, trochę obligacji skarbowych też długoterminowych. W przypadkach właśnie wysokiej inflacji świetnie się sprawdzają ETFy, fundusze inwestycyjne czy właśnie nieruchomości. Druga rzecz, no to perspektywa długoterminowa. Nie sprzedajemy w panice. Giełda ma cykle wzrostów i spadków, ale w dłuższym terminie zwykle rośnie. No i właśnie dlatego ten portfel długoterminowy jest jakby drugim krokiem w inwestowaniu, bo ten pierwszy ma za zadanie nie powodować panicznych ruchów. Czyli jeżeli mamy odłożoną poduszkę finansową, no to w momencie gorszej sytuacji życiowej pierwszym naszym krokiem nie będzie sprzedaż naszych aktywów, naszego portfela długoterminowego, tylko wtedy skorzystamy po prostu z naszej poduszki finansowej. Więc właśnie ta zasada tutaj nie sprzedawaj w panice jest świetna, ale w momencie, gdy mamy po prostu możliwość skorzystania z innej kasy. Dalej myśl na lata, nie na miesiące. Pamiętaj, że dobry portfel to taki, który wytrzyma 10, 15, 20 czy 30 lat. Czyli ta dywersyfikacja tutaj na pewno w tym pomoże. No i przede wszystkim dla początkujących inwestorów nie patrz codziennie na kursy. Długoterminowe inwestowanie to nie trading, to nie sprint. My tutaj się z nikim nie ścigamy. To, że dzisiaj na przykład nasz portfel ucierpiał i jest trochę w plecy, no to na przykład za miesiąc może być już dużo do przodu. Nie warto się tym w krótkiej perspektywie przejmować. Idąc dalej, warto reinwestować zyski, czyli jeżeli otrzymujemy jakieś dywidendy na przykład spół z polskich spółek takich jak Orlen, PZUK, KGHM lub z ETFów, jakiś globalnych ETFów właśnie tutaj, które te dywidendy wypłacają. Można od razu wybrać ETF, który akumuluje te dywidendy, ale jeżeli mamy ETF, który od razu je wypłaca, no to warto reinwestować właśnie te dywidendy, żeby nasz portfel po prostu się powiększał. Dalej odsetki z obligacji również ponownie lokowanie w inne aktywa lub kolejne obligacje jest świetnym pomysłem. No i czwarte to zarządzanie ryzykiem. Nie inwestuj wszystkiego w jedno aktywo. Unikaj na przykład wszystko na orle lub wszystko w złoto, bo jest to po prostu błąd. Dywersyfikacja jest zawsze w inwestowaniu słowem kluczowym. No i tutaj dalej. Unikaj dźwigni. Kredyty i lever mogą działać na twoją niekorzyść w czasie kryzysu. Najgorzej inwestować pieniędzmi, które nie są nasze, na przykład od rodziny pożyczone, co gorsza z banku czy z jakichkolwiek innych miejsc. Po prostu najpierw trzeba nauczyć się oszczędzać, żeby móc zacząć inwestować. Więcej jednak o agresywnych instrumentach pogadamy w naszym kroku trzecim, czyli w portfelu agresywnym. No i jego celem jest krótkoterminowy szybki wzrost wartości naszych aktywów kosztem większego ryzyka inwestycyjnego. Nie chodzi krótkoterminowy, że dwutrzydniowy, tylko jak tutaj mówimy o x lat, to tutaj może bardziej w perspektywie kilku miesięcy chcemy po prostu się wzbogacić. No i aktywa, które warto tutaj wykorzystać, no to oczywiście akcje, kryptowaluty, obligacje korporacyjne, inwestycje w spółki, zakupy udziału w takich firmach. Nie mówię tutaj o inwestowaniu w spółki giełdowe, tylko bardziej na przykład, nie wiem, inwestujemy w jakąś biznes, po prostu stajemy się inwestorem w jakiejś spółce, no i podejmujemy ryzyko, gdzie po prostu liczymy, że ten biznes wypali. Dalej flipy. Możemy kupować nieruchomości z rynku wtórnego, remontować je i sprzedawać dalej. Oczywiście wszystko zależy od tego, jakim tam portfelem kto dysponuje. Dalej fundusze inwestycyjne zamknięte. No i na samym końcu trading. Nie umieściłem go tutaj bez przyczyny, no bo zazwyczaj ponad 70% inwestorów tutaj traderów tak naprawdę traci, więc według mnie jest kilka innych sposobów na szybsze zarabianie niż trading. No i tak najważniejsze założenia portfela agresywnego są takie, żeby dywersyfikować go oczywiście, ale z naciskiem na zysk. Nie chodzi o minimalizację ryzyka, tylko o balansowanie go w sposób umożliwiający maksymalne zyski. struktura portfela. No i tutaj przykładowe proporcje, na przykład 40% akcje, spółki wzrostowe i spekulacyjne, na przykład z GPW, z NASDAQ jakieś startupy czy coś z S&P 500 czy z jakichś innych giełd na której się znamy. Dalej 20% kryptowaluty Bitcoin, Ethereum lub jakieś altcoiny o dużym potencjale. 10% jakieś obligacje korporacyjne dla minimalnej stabilizacji, cash flow, 15% inwestycje w spółki, udziały właśnie startlapy, prywatne biznesy lub jakieś już nie wiem spółki rozwinięte, ktoś tam prowadzi biznes, mamy możliwość kupienia udziałów, no to również się pod to oczywiście podpisuje. 10% flipy, no to tutaj w zależności od kogoś, od portfela. Natomiast y natomiast wiadomo, że są osoby, dla których 10% no to już jest konkretne mieszkalnie z rynku wtórnego. Są osoby, dla których kupienie takiego mieszkania, no to jest jakby dorobek życia. Bardziej chodzi tutaj o pokazanie przykładu jak to robić, a nie konkretnie już pracowanie na kwotach, czyli tutaj. A z drugiej strony są też możliwości zrobienia takiego flipa wix osób i wtedy wiadomo mniejsze y udział nasz kasy, mniej po prostu inwestujemy, no i dzielimy się zyskiem na przykład 10 czy 15 innymi osobami, no to wtedy już te 10% brzmi bardziej przysięsko, realnie. Szybkie wejście i wyjście z nieruchomości, czyli kupić, wyremontować, sprzedać drożej. 5% fis, fundusze o wysokiej barierze wejścia. Zazwyczaj właśnie trzeba mieć dostęp do takich funduszy. Jeśli chcecie też trochę o tym odcinek, to dajcie znać w komentarzu. Mogę nagrać trochę więcej szczegółów również w tym temacie. No i kapitał na trading. Tutaj wydzielony osobno, taki bardziej operacyjny kapitał, którym się po prostu gdzieś tam brzydko mówiąc bawimy i liczymy na to, że uda nam się dobrze wyspekulować. No i tak wygląda strategia trzech portfeli, która z założenia jest bardzo prosta, czyli w pierwszej kolejności zabezpieczamy sobie nasze bieżące wydatki, nasze bezpieczeństwo finansowe. W drugim etapie skupiamy się na naszych celach długoterminowych, no a w trzecim etapie po prostu ryzykujemy. Na przykład przeznaczamy 20% naszych środków na inwestycje, ale z góry zakładamy, że te środki nawet jak stracimy w całości, no to nic się nie dzieje, bo jest to nasz portfel agresywny, w którym po prostu z góry zakładamy, że się nie uda. A jeżeli się uda, no to super. Dajcie znać w ogóle, co o tym wszystkim sądzicie. Czy ktoś z was może stosował coś podobnego? Wiem, że Marcin Iwódź podobną strategię gdzieś tam, nie wiem jak to powiedzieć, promuje. Wiem, że on też gdzieś tam ma podobne podejście do tego. Ja również taką strategię swoją mam. No i właśnie dzięki temu na przykład na kryptowalutach udało mi się w zeszłym roku zrealizować ponad 80% wynik w perspektywie tam półtorej roku, więc myślę, że jest to całkiem spoko. Także jeszcze raz dzięki za oglądanie. Miłego dnia. Na razie.