W co inwestować 100 zł miesięcznie? Konkrety. [Obligacje EDO i ETF]

Gdybym miał do dyspozycji tylko 100 zł miesięcznie, to w co bym je zainwestował? I czy inwestowanie tak małych pieniędzy w ogóle ma sens? Postaram się krótko i bardzo konkretnie na to odpowiedzieć bo często otrzymuje pytania o inwestowanie bardzo małych kwot szczególnie od nowych osób na moim kanale... I w cyklu Finansowa Forteca w praktyce pokazuję co kwartał skład i wyniki rzeczywistego portfela, który ruszył z wpłatami w wysokości 500 zł miesięcznie. Ale co bym zrobił, gdybym startował dopiero dzisiaj i miał do dyspozycji jedynie 100 zł miesięcznie? Powiem wam, że wcale to nie było takie proste, żeby się na coś zdecydować, ale zacznę od tego, jak bym takie pieniądze inwestował... A potem przedstawię wam argumenty, dlaczego właśnie tak bym to zrobił. Pamiętajcie jednak, że to jedynie moja subiektywna opinia. Opinia, którą się dzielę w celu edukacyjnym, tak żeby zainspirować was do świadomego szukania własnych odpowiedzi i pod żadnym pozorem nie traktujcie tego, jako rekomendacji inwestycyjnej, no bo możecie stracić pieniądze, nie wiedząc dlaczego. No dobra! Otóż mając obecną wiedzę I mogąc na inwestycje przeznaczyć tylko 100 zł miesięcznie Robiłbym coś takiego: W pierwszym miesiącu, kupiłbym za 100 zł jedną obligację indeksowaną inflacją EDO, a w drugim za 100 zł kupiłbym ETF śledzący indeks globalnych akcji, w trzecim: jedną obligację EDO, w czwartym ETF za 100 zł... I tak na zmianę: w miesiącach nieparzystych - obligacje, w parzystych - ETF... Albo na odwrót, bo kolejność nie ma znaczenia. Ma być konkretnie, więc który ETF? najbardziej zdywersyfikowanych, globalnych ETF-ów na globalne indeksy akcji żeby sobie nie komplikować. I skoro obiecałem konkrety, to jeszcze powiem, gdzie takie coś bym obecnie kupował. No obligacje indeksowane inflacją, oczywiście można kupić w banku PKO BP lub Pekao SA, natomiast do zakupu ETF-ów wybrałbym... Uwaga! Dom Maklerski XTB. I tutaj mógłbym skończyć swoją odpowiedź, w co zainwestowałbym 100 zł miesięcznie, ale moim zdaniem ważniejsze jest uzasadnienie czyli odpowiedź na kolejne pytania: dlaczego właśnie tak bym zaczął? I dlaczego w tym konkretnym domu maklerskim? No to jedziemy: Po pierwsze - taki sposób inwestycji, to jest świetny punkt wyjścia do świadomego inwestowania. To już jest prosty portfelik, zawierający dwie zupełnie różne klasy aktywów, fajnie rozpraszający różne typy ryzyka inwestycyjnego. Doświadczymy zatem w praktyce, jak działa dywersyfikacja. I wspomniany ETF to jest ekspozycja na wzrost wartości oraz na dywidendy z tysięcy największych firm z najważniejszych globalnych rynków rozpraszamy zatem w ten sposób tzw. "ryzyko specyficzne" konkretnej spółki. Jak jedna padnie, to nawet tego nie zauważymy i nie będziemy wiedzieli... To jest również ekspozycja na koszyk zagranicznych walut. Zatem odrywamy się częściowo od naszej złotówki. Także ta część akcyjna ma być w długim terminie takim motorem wzrostu naszego portfela Choć jak uczy historia, taki ETF po drodze najprawdopodobniej zaliczać będzie bolesne spadki notowań w czasie każdej bessy. Większość osób nie da rady ze spokojem patrzeć, jak ich inwestycje tracą 30 czy 50% wartości. No i właśnie wtedy - elegancko - sprawdzą się obligacje indeksowane inflacją w takim portfelu, które nie są nigdzie notowane, więc mają w nosie sytuację na rynkach finansowych One spokojnie będą generować odsetki i zadziałają jak bufor... Nawet wtedy, gdy rynkowi guru snuć będą czarne prognozy o końcu świata. W mojej ocenie: te dwie proste klasy aktywów, to jest świetny duet, aby zrobić swój pierwszy portfelik inwestycyjny, systematycznie do niego wpłacać i jednocześnie doświadczać, jak działa dywersyfikacja, jak zachowuje się taki portfel i jak my - przede wszystkim - z takim portfelem się czujemy. Ale na tym na pewno bym nie poprzestał. Co jeszcze bym zrobił? Słuchajcie: poświęciłbym 5 minut dziennie, naprawdę 5 minut dziennie na czytanie dwóch stron Finansowej Fortecy. Dlaczego? Bo to pozwoli, takiej początkującej osobie zrozumieć Jak dostosować ten swój wyjściowy portfelik do własnych celów i sytuacji, jak zachowują się poszczególne klasy aktywów, czyli: akcje, obligacje, złoto, nieruchomości, surowce i inne... Jak działają różne instrumenty finansowe, w tym właśnie ETF-y... No i którą część swoich inwestycji ewentualnie zapakować w IKE lub IKZE...
Ale przede wszystkim: Słuchajcie... Taka lektura pomaga podejmować świadome decyzje w oparciu o własny fundament wiedzy, a nie czyjąś opinię na YouTube, nawet jeżeli to jest moja opinia. to jeszcze ostatnia sprawa... Słowo wytłumaczenia, dlaczego inwestując 100 złotych miesięcznie w ETF-y, dzisiaj wybrałbym XTB? Z trzech powodów, słuchajcie: Pierwszy: brak prowizji za nabycie i sprzedaż jednostek zagranicznych ETF-ów Druga sprawa: minimalna kwota transakcji na poziomie zaledwie 10 złotych. No i trzecia sprawa, to wprowadzona dosłownie kilka tygodni temu możliwość kupowania tak zwanych akcji ułamkowych. I te trzy elementy sprawiają że w mojej ocenie, już
po uwzględnieniu kosztów przewalutowania, to obecnie jest najtańszy sposób na inwestowanie małych kwot w ETF-y u polskiego brokera. Dzisiaj dokonałem nawet próbnej transakcji, składając zlecenie nabycia jednego z tych etf-ów za stówę i dokupiłem w ten sposób 0,34 jednostki. Także to działa. Nie jest to idealny broker, ze względu chociażby na koszty przewalutowania i agresywny marketing nastawiony na produkty z dźwignią takie jak CFD, ale ideału nie ma nigdzie i moim zdaniem ten wybór dzisiaj jest wystarczająco dobry, aby sensownie zacząć. I dla pełnej jasności: To nie jest materiał sponsorowany przez XTB, przy produktach z których sam korzystam i polecam je własnej rodzinie, stosuję linki afiliacyjne... i XTB nie jest wyjątkiem. Ale materiał nie powstał na zlecenie żadnej zewnętrznej firmy. Jedynym zleceniodawcą, jesteście wy, czyli widzowie mojego kanału, czytelnicy bloga Finanse Bardzo Osobiste, którzy zadają konkretne pytania A ja staram się na nie konkretnie odpowiedzieć. I to tyle. Słuchajcie, tak wygląda moja krótka konkretna odpowiedź i mój pomysł na inwestowanie 100 zł miesięcznie ale jestem bardzo ciekawy co wy o tym myślicie. Oczywiście założyłem tutaj, że ta pytająca osoba nie ma długów konsumenckich i ma finansową poduchę bezpieczeństwa, bo bez tego inwestowanie w ogóle nie miałoby sensu. Najpierw trzeba się pozbyć długów... Ale jak większość z was doskonale wie: nie ma jednego idealnego portfela i nie ma najlepszego sposobu inwestowania. Dlatego jestem bardzo ciekawy, jak wy byście inwestowali, mając do dyspozycji tylko 100 zł miesięcznie. Czekam na wasze propozycje... I przede wszystkim czekam na uzasadnienie, dlaczego właśnie tak a nie inaczej.