Wyciskać z inwestycji każdy grosz? Musisz wiedzieć te 5 rzeczy! # wtorekzfinansami | Live stream [Wyciskanie Zysków z Inwestycji]

[Muzyka] p [Muzyka] ha [Muzyka] k [Muzyka] [Muzyka] Cześć Dobry wieczór po tej stronie kamery Maciek serdecznie na wtorku z finansami A dzisiaj jako sytuację wyjściową Wyobraźcie sobie coś takiego Zaczęliście już dbać o własne finanse ogarnięty budżet i oszczędności przybywa poducha bezpieczeństwa odłożona ale wraz z tymi oszczędnościami zaczynają się także nowe pytania bo pytania takie jak Co zrobić z tymi pieniędzmi Czy da się z nich więcej wycisnąć i czy czy ty wyciskaniu Jak zrobić to tak żeby nie zrobić sobie więcej krzywdy niż pożytku i Słuchajcie O właśnie takich dylematach na początku inwestycyjnej drogi będziemy rozmawiać na dzisiejszym odcinku a że jest to już 123 wtorek z finansami 1 2 3 Ja nie mogłem się powstrzymać żeby nie było wyliczanki więc będzie Pięć rzeczy o których musisz wiedzieć zanim zaczniesz maksymalizować wartość swoich inwestycji kurczę Chciałbym wiedzieć te pięć rzeczy Jak ja zaczynałem swoją inwestycyjną drogę Słuchajcie No to będziemy dzisiaj rozmawiali o tych pięciu rzeczach w takiej oto kolejności najpierw powiemy sobie o ścieżkach na zwiększanie wartości inwestycji potem spojrzymy też na sposób na najtrudniejszego przeciwnika i w ogóle Kim jest ten przeciwnik porozmawiamy o dylemacie większe wpłaty czy wyższa stopa zwrotu sięgniemy po buddyjskie techniki inwestycyjne poszukamy niedocenione sojusznika w tej w tym całym przedsięwzięciu na koniec to Oczywiście podsumujemy będziemy też odpowiadać na pytania te które zadali przed odcinkiem jak i te które zadajecie teraz na czacie na żywo więc bardzo was Gorąco zachęcam do tej aktywności na czacie I jeszcze dwa ogłoszenia zanim wystartujemy pierwsze Kasia i Marcin za którymi się wszyscy stęskniliśmy już w tym tygodniu wracają do Polski lądują więc w przyszły wtorek na najbliższym wtoreczku zobaczycie już Marcina a drugie bardzo ważne ogłoszenie to takie że wszystko co na tym wtorku mówimy ma charakter edukacyjny to nie jest doradztwo inwestycyjne Dlatego proszę nie naśladujcie mnie traktujcie to tylko jako moje opinie No dobra jedziemy Słuchajcie na tym odcinku będziemy bardzo moc w tym odcinku będziemy bardzo mocno bazować na jednym przykładzie który pozwoli nam do zobrazowania kilku koncepcji i od razu założenia tego przykładu podstawowe bierzemy na warsztat sytuacje gdzie ktoś co miesiąc odkłada 200 zł oszczędności i raz na rok te odłożone pieniądze 2400 zł inwestuje czyli 72000 zł przez 30 lat takimi małymi kroczkami odkładane do tego nie wgryzamy założenia i będziecie mogli też sobie potem czytać na blogu natomiast kluczowe do tego bierzemy wartości w bieżących pieniądzach czyli realnie podchodzimy do do tego problemu Tak żeby już uwzględnić inflację jak na przykład będzie mowa o stopie zwrotu 3 proc to mamy tu na myśli 3 proc powyżej inflacji No to co zrobić z tak odkładany oszczędnościami te 200 zł miesięcznie Załóżmy że właśnie przeczytaliście chociażby finansową Fortecę i zbudowali sobie portfel z oczekiwaniami które to się oczekiwania Spełniły na 3 proc rocznie ponad inflację jakby zachowała się taka inwestycja No 30 lat robi swoje Słuchajcie 72000 płat wpłat takich regularnych ale przy zadanej takiej stopie zwrotu to by było aż 104000 zł na koniec Więc solidny zysk kapitałowy by przy takich założeniach był do zrealizowania Oczywiście to jest duże uproszczenie Ja wiem że widzieliście mnóstwo takich wykresów serwowanych przez banki ubezpieczalnie i inne instytucje finansowe rzeczywistość jest niestety bardziej brutalna i takie wykresy są po prostu dużo bardziej poszarpane natomiast gwóźdź programu pozostaje ten sam konsekwencja się opłaca ale na pewno po drodze nawet jeżeli by to tak po prostu gładko szło na pewno tym bardziej pojawiłaby się taka ogromna Pokusa a jeżeli 3 PR daje takie rezultaty to może poszukać chociażby dwó punktów procentowych wyższej stopy zwrotu I zobaczmy jakby to wyglądało gdyby to nie było 3 tylko 5 proc ponad inflację to już by było wtedy Słuchajcie nie 104 a 142000 w bieżących pieniądzach 38000 zł różnicy No kusi A co to jest 2 PR dołożyć na luzie no uwaga nie tak łatwo niestety bo po pierwsze trzeba wiedzieć że ponad inflację stopę zwrotu też ma jakieś swoje rozsądne limity i chociażby badając wynik inwestycyjne ze 145 lat od 1870 roku badacze doszli do takiej średniej mniej więcej dla 100% akcyjnego portfela czyli agresywnego portfela że dawały sobie akcje radę mniej więcej 7 proc ponad inflację więc wszystko ponad to 7 proc to już jest wyższa szkoła jazdy samo to 7 proc nie wiadomo czy się powtórzy bo to tylko historia natomiast taki Przeskok z 3 na5 naprawdę jest dużym przeskokiem Szczególnie że żeby osiągnąć tą dodatkową stopę zwrotu No to trzeba coś zrobić teraz powiem sobie o trzech ścieżkach które można byłoby obrać do takiego poszukiwania wyższej stopy zwrotu Co to może być i zanim te trzy ścieżki to pierwsza rzecz już z tej naszej listy to że osiąganie wyższych stóp zwrotu w 99 proc będzie wiązało się z wyższym ryzykiem bo te trzy ścieżki każda jakieś ryzyko każda te trzy ścieżki na podwyższenie stopy zwrotu każda jakieś ryzyko wnosi pierwsza to jest taka ścieżka próbować wybrać właściwy moment czyli różne rodzaje bycia taktycznym inwestorem czy też timingu słuchajcie to jest od tego że próbują największe firmy inwestycyjne wybrać lepszą klasę aktywów na dany rok no jak to się im sprawdza i jak te prognozy się sprawdzają rozmawialiśmy tydzień temu Więc to nie jest jakoś wiarygodne źródło jakiś wiarygodny sygnał podejmowania do podejmowania decyzji to również w tym punkcie zawierają się wszelkie jakieś systemy inwestycyjne które mają nam dać odpowiedni sygnał tylko te systemy są bardzo wrażliwe na to jakie dam im dane najpierw tworząc taki taki system i też różne systemy są do tej pory dobre dopóki nie zmienią się warunki w świecie w oparciu o jaki były budowane Mówiąc krótko jeżeli zmieni się rzeczywistość a ta się często zmienia to system też może szybko się wyłożyć No i z nich wszystkich najbardziej już w ogóle taką odjechany poszukiwania tego właściwego momentu jest taki czysty Timing czyli kupię tanio sprzedam drogo ucieknę przed spadkami to już jest w ogóle Słuchajcie absolutna mżonka nikomu to nie wychodzi i Reasumując taka ta cała Ścieżka ma jedną podstawową wadę Nie ma specjalnie o co obiektywnie podjąć oprzeć tych swoich decyzji i można się grubo pomylić a konsekwencje takiej pomyłki są potem po prostu bardzo bolesne więc stąd druga ścieżka jak szukać wyższych stóp zwrotu No może zamiast wybrać najlepszą wybierać aktyw na przy ustalić sobie konkretne ale w ramach nich szukać perełek brzmi fajnie i tylko że jeżeli zerkniesz na 90 latach historii na 24000 spółek ze Stanów Zjednoczonych to niezmiernie ciekawe są Wnioski jakie z tego badania potem dla nas pozostają Wnioski są takie że tylko 4 spółek przebadanych na horyzoncie 90 lat kupię i trzymam inwestycje tylko 4 proc spółek odpowiadało za wypracowanie takiej dodatkowej wartości przez akcje ponad depozyty 96 pozostałych procent spółek nie wniosło Nic ponad depozyt ba 6 na 10 spółek było gorszą inwestycją niż depozyt więc Mówiąc krótko trzeba jeśli szukamy perełek wstrzelić się w bardzo wąską grupę tych Zwycięzców pytanie czy trafisz najlepszym inwestorom udaje się to częściej niż rzadziej Ale też nie nie jest to powtarzalne w każdym roku jest to pewnie okupione ogromną pracą gigantycznymi zasobami nakładami Jest to niezmiernie trudna ścieżka która też nas Naraża na to że jeżeli za bardzo będziemy kombinować No to zostaniemy to po prostu możemy uszkodzić swoje wyniki inwestycyjne i wreszcie ścieżka numer trzy czyli taka najbardziej w sumie z spójna ze sztuką inwestowania dla każdego z nas to jeżeli chcesz wyższą stopę zwrotu to po prostu możesz poszukać takich klas aktywów do swojego portfela dołożyć ich więcej że będą one owszem bardziej ryzykowne ale za to będzie też wyższa wyższa oczekiwana ich stopa zwrotu patrząc po tych jak historycznie się oczywiście sprawowały Takie klasy aktywów i tutaj niezmiernie ważne niezmiernie ważna rzecz klasy aktywów nie byłyby nazywane bardziej ryzykownymi gdyby było gwarantowane to że osiągną wyższą stopę zwrotu i jeden z moich ulubionych wykresów z finansowej fortecy pokazuje nam słuchajcie to że owszem oczekiwana przeciętna stopa zwrotu Może być wyższa z bardziej ryzykownych klas aktywów Ale zobaczcie Im bardziej ryzykowna klasa aktywów tym większy rozstrzał wyników od bardzo fajnych które mogą się trafić po takie naprawdę które mogą pogrążyć nas portfel więc pamiętajmy o tym że większe ryzyko to też dużo większe wahania Nawet jeżeli to zrobimy po prostu zmieniając alokację swojego portfelu w kierunku bardziej ryzykownych klas aktów A te większe wahania nieodmiennie łączą są nierozerwalne z największym i najtrudniejszym przeciwnikiem jakiego mamy w inwestowaniu a tym są emocje bo kontrola emocji i wytrwałości Słuchajcie i to jest druga rzecz naszej wyliczanki jest równie ważna jak te umiejętności w inwestowaniu i to wyśmienicie widać po cyfrach które zbiera co roku morningstar morningstar Słuchajcie analizuje w Stanach Zjednoczonych Jakie są takie wyniki przeciętne w różnych rodzajach strategii inwestycyjnych potem jeszcze wyciąga z tego średnią żeby móc powiedzieć średnio różne rodzaje inwestycyjnych strategii zarobiły w 2021 roku to akurat są najświeższe dane niestety nie ma jeszcze za 2022 rok zarobiły średnio je A jak wypad wypadły rezultaty inwestorów którzy inwestują właśnie w te strategie No na pierwszy rzut oka wydawać by się było No dokładnie tyle samo powinni zarobić co strategie Otóż Niestety nie bo średnio było to 9,3 PR 1,7 punktu procentowego niżej więc Zobaczcie to nie jest efekt w całości kosztów prowizje to jest relatywnie niewielki element w tej różnicy Głównie to dlaczego tak średniorocznie gorzej zarabiali inwestorzy niż strategie które kupowali to jest efekt emocjonalnych decyzji pochopnych podejmowanych czy to pod wpływem dużej chciwości czy to podpa na przykład ogromnej ogromnej paniki Więc te emocje są bardzo trudnym przeciwnikiem który może szczególnie jeżeli szukamy większego ryzyka odebrać nam te procenty z przy wyciskaniu inwestycji zamiast dodawać i No trudno jest poradzić sobie z przeciwnikiem jeśli tym przeciwnikiem jestem ja sam dlatego dużo łatwiej przychodzi to jeżeli sięgniemy po pomoc kogoś z zewnątrz jeżeli znajdziemy sobie grupę wsparcia nawet jedną zaufaną osobę z którą będziemy mogli po prostu dzielić się swoimi przemyśleniami i zobaczcie już kilka lat z Marcinem uprawiamy sparingi inwestycyjne sobie czy to tutaj przed kamerą czy dużo dużo wcześniej jz bez tej kamery i podczas tych sparingów to nie jest tylko i wyłącznie torpedowanie swoich pomysłów na zasadzie czego jeszcze tam się nie dopatrzył ale to też jest chociażby momentami takie dodanie nawet otuchy poklepanie się po ramionach Słuchaj rozmawialiśmy o tym rok temu dzisiaj jest mega ciężko na rynku ale przygotowaliśmy się na to wdrażamy swój konsekwentnie plan działania tak jedziemy razem na tym wózku taka rozmowa potrafi zdziałać naprawdę cuda i nieoceniona jest pomoc grupy wsparcia w walce z po prostu emocjami w ujarzmienie lepiej powiedzieć by one nam nie przeszkadzały Trzecia rzecz na naszej dzisiejszej liście Słuchajcie inwestowanie nie zadba o twoje zarobki i kontrolę wydatków i na pewno Kojarzycie trzy filary bogacenia się o których Marcin na tym kanale bardzo często mówi czyli kontrola wydatków zwiększanie zarobków inwestowanie nadwyżek No tylko że te wszystkie trzy filary trzeba zmieścić w jedną 2 godzinną dobę gdzie umówmy się kontrola dbanie o finanse osobiste jest pewnie jedną z tys rzeczy które macie na głowie i też trzeba to wcisnąć w ten sam zasób energii Który macie a przecież tej energii nie ma nieskończoności więc pojawia się ogromny dylemat czy poświęcić tę energię i czas na to żeby wycisnąć więcej z tego filara inwestowania nadwyżek czy może zrobić to poprzez na przykład zwiększenie wpłat i zobaczcie jeżeli zamiast takiej pogoni za na przykład w naszym wracamy do przykładu zamiast pogoni za pięcioma procentami stopą zwrotu z trzech jeżeli byśmy po prostu Zgodzili się na bardziej konserwatywną strategię 3 proc powyżej inflacji Okej ale zadbali o to żeby rok rocznie zwiększać o 2 PR swoją wpłatę czyli pierwszego roku 2400 potem 2448 drug roku i tak dalej to Zobaczcie że dystans pomiędzy takimi dwoma alternatywami jest naprawdę niewielki 6000 zł w tym przykładzie a jeżeli jeszcze do tego dołożymy Ike co wcale nie jest takie oczywiste Bo słuchajcie sprawdziłem tylko 3 proc podatników poniżej 3 PR podatników cały czas w Polsce ma ik więc cały czas jest jeszcze dużo tutaj pola do nadrabiania jeżeli dodalibyśmy Ike to na granatowo pojawia nam się linia 3 strategia Inwestycyjna 2 wyższa wpłata plus Ike i ona pokrywa się przez większość czasu z czerwoną linią aż do 60 roku życia kiedy jest charakterystyczny dla Ike korzyść podatkowa zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych i wtedy w takim komosie wyższe wpłaty plus Ike dałoby się wycisnąć nawet więcej z tych oszczędności niż po prostu biegnąc za tą 5pr stopą zwrotu więc Reasumując te dwie alternatywy wyższa stopa zwrotu versus wyższe wpłaty i dają bardzo podobne i zbliżone rezultaty tylko że no którąś z nich trzeba wybrać i jak do tego Dylematu podejść No ja bym proponował podejście przez optymalizowanie po prostu efektów swojego wysiłku i swojej energii coś co żartobliwie można nazwać strategia optymalizacji roe roe Return on effort od takiego skrótu i jakie są też efekty uboczne tych naszych wysiłków jeżeli postawimy na osiąganie wyższej stopy zwrotu czyli gonimy za tym nie 3 tylko 5 proc w skali w skali roku ponad inflację No to słuchajcie to nas kosztuje Po pierwsze sporo czasu Naraża na dużo większe ryzyko pewnie i większe wahania Czyli też bardziej obciąża emocjonalnie No i koniec końców jest też jednak niepewność co do tego jaki będzie ten finalny wynik owszem to jest można to ten proces zoptymalizować da się tą ścieżką pójść ale Spójrzmy na alternat czyli wpłacanie więcej o te 2 i wpłacanie dzięki chociażby zwiększeniu oszczędności poprzez uszczelnienie swojego budżetu co też daje jako jakiś efekt uboczny takie większe poczucie kontroli nad swoimi finansami to może być większa wpłata dlatego że więcej zarabiamy No a jeżeli więcej zarabiamy No to pewnie się to wiąże z rozwojem zawodowym i mam nadzieję też większą satysfakcją z pracy więc Słuchajcie mając do wyboru takie dwie opcje cisnąć na proc przykładowo tutaj nad inflację verus trzymać się bardziej konserwatywnej strategii a powalczyć o wyższe przychody i kontrolę wydatków to mając osobiście 14 lat doświadczenia na rynkach finansowych będąc licencjonowanym doradcą inwestycyjny powiem że większość osób pewnie lepiej wyjdzie na tym po prostu skupieniu się na zwiększaniu swoich zarobków niż poświęcanie się tylko inwestycjom to będzie bardzo indywidualny wybór wydaj mi się natomiast że łatwiejsza i pewniejsza ścieżka jest przez kontrolę tych dwóch pozostałych filarów Szczególnie że jak już zaczniecie zaczynacie inwestować to takie skupienie Na inwestycjach wcale nie pomaga szczególnie na początku w dbaniu o te dwa pierwsze filary ono może mocno przeszkadzać co też nam potwierdzają odpowiedzi z ankiet które bardzo dziękujemy że nam pod odpowiadali 5500 odpowiedzi w grudniu i w tych ankietach zobacz to są odpowiedzi od osób które już deklarują że od jakiegoś czasu inwestują padają takie chociażby stwierdzenia gdy mam już trochę zaoszczędzone to wpadam w poczucie że mogę sobie teraz pozwolić na wydatki i wydaję więcej bądź kupuję duże rzeczy wcześniej niezaplanowane kto inny jeszcze nam pisał gubię się i nie wiem na którym etapie jestem coś już inwestuję ale mam jeszcze trochę długu na karcie i kredyt hipoteczny nie wiem za co się teraz złapać i No nie dziwi nas to że takie dbanie na raz o te trzy filary jest trudnym zadaniem i do tego no można się szczególnie na początku inwestycyjnej drogi rozproszyć ale wydaje nam się Słuchajcie że może jeszcze nie mamy patentu ale mamy bardzo dobry trop który właśnie w tym momencie Śledzimy jak sobie z tym poradzić i wydaje nam się że kluczem do sukcesu jest to żeby ograniczyć z tego ogromu informacji które nas dociera [Muzyka] tylko do tych informacji które potrzebne są tu i teraz żeby zrobić kolejny krok i dopiero na podstawie takich kawałeczków informacji ułożyć to w ustrukturyzowaną wiedzę którą jak najszybciej należy przekładać na działanie i budować sobie takie schody do finansowego bezpieczeństwa czy też finansowej Wolności jeżeli takie podejście przemawia do ciebie to bardzo intencjonalnie w ten sposób będziemy chcieli działać w ramach naszego nowego projektu projektu Fin crafters który wspólnie z Marcinem Kasią będę współtworzyć i zaczynamy już Słuchajcie od początku lutego otwieramy nabór na pierwszy sezon I będziemy w połowie lutego startowali z finansową transformacją i na pierwszy ogień bierzemy te zagadnienia które będą myślę bardzo pomocne dla osób które dopiero zaczynają swoją inwestycyjną drogę bądź też są na takim etapie że zaczynają Dopiero wyszli z długów zaczynają gromadzić oszczędności muszą jeszcze po sobie te pierwsze ten ten pierwszy Filar kontroli wydatków oczywiście tak jak przed chwilą zobaczyliście Jeżeli ktoś na przykład jest zainteresowany inwestycjami ale potrzebuje też sobie odświeżyć jakieś rzeczy z tych podstaw na przykład budżetowych oczywiście nie będą pozamykane te ścieżki będzie swobodny przepływ osób pomiędzy nimi W ramach tej społeczności jeżeli coś takiego brzmi dla ciebie interesująco Gorąco cię zapraszam zapisz się już teraz na nasz newsletter który znajdziesz link albo pod tym filmem albo tutaj teraz na czacie na pewno się pojawia a ten link to marcin.com Transformacja gorąco jeszcze raz Zapraszam i wracamy Słuchajcie do czwartego już punktu na naszej liście rzeczy które trzeba wiedzieć zanim zaczniecie wyciskać więcej oszczędności to to by skupiać się na tym na co mamy wpływ i tu bardzo pomocni przynajmniej dla mnie przy tej lekcji byli mnisi buddyści słuchajcie to nie żart mija 10 lat od kiedy rozbijał się po świecie z po wschodniej Azji dokładnie z plecakiem i w ramach takiej kilkumiesięcznej podróży między innymi na 10 dni zamknąłem się w takim aśramy medytacyjnym w takiej pustelni i przez te 10 dni tak można nie wierzyć ale ta owłosiona istota z wąsami i brodą to to naprawdę ja Słuchajcie przez 10 dni w ciszy bez kontaktu wzrokowego wstając o 4:00 rano zaczynałem medytację z kilkudziesięcioma innymi osobami i próbowałem trochę uspokoić swoją głowę wyciszyć myśli w trakcie Tego dnia było dużo zajęć takich jak chociażby Tai ale jak najwięcej skupiania się na tym by nie myśleć co było w ogóle koszmarem na samym początku ale nie wiem czy nie nie większym koszmarem było to w jakich warunkach tam musieliśmy egzystować Bo słuchajcie odpoczynek to była to było spanie na takiej betonowej ławie przykrytej tylko bambusową matą A to co tutaj Widzicie To jest taka pieszczotliwie nazywana drewniana poduszka ona była nawet przyjemna słuchaj d Natomiast w ogóle całe doświadczenie było genialne coś na wzór takiego zakonu Jedi i miałem mnóstwo przemyśleń podczas podczas tego przeżycia jak i potem oczywiście one najpierw były bardziej prywatne ale potem też przesuwał je w kierunku tego co mnie pasjonuje czyli inwestycji dzisiaj podzielę się jednym z tych przemyśleń właśnie z wami podczas tych tego medytowania nie było różowo Szczególnie w tych pierwszych bo było tak że że na początku ta pobudka taka poranna potem medytacja chodzą mrówki po ciele No nie da się skupić myśli odpływają i do tego wszystkiego potem No to twarde łóżko pobudka i o tej 4 rane żeby 4 rano do toalety tylko lodowata woda sz czerpaka żeby się jakoś odświeżyć Słuchajcie było ciężko natomiast bardzo mocne było to że w trakcie tych porannych medytacji też taki przewodnik buddyjski nam opowiadał trochę o technice A trochę też o takim msci i nastawieniu i między innymi zdanie które wtedy po prostu dla mnie było złotym to było takie wytłumaczenie że słuchajcie wiemy że wam jest ciężko ale Zaakceptuj to że tak po prostu jest bo ta Woda jest zimna dlatego że po prostu jest zimna nie robi wam tego na złość to że chodzą po was mrówki one takie już są co są rzeczy na które po prostu nie macie wpływu Natomiast są rzeczy na które macie wpływ i chociażby możecie też bardzo świadomie i poświęcając temu uwagę kiedy coś wam się nie uda wziąć głęboki oddech i podejść ponownie może tym przy tej próbie uda się troszeczkę dłużej pomed YT nować i to by zaakceptować rzeczywistość i działać w tej swojej strefie wpływu to jest to pierwsze przemyślenie które w inwestycjach się świetnie sprawdza Bo słuchajcie nie mamy wpływu na to jak się zachowają rynki finansowe to że na przykład roku mamy straty zaczęliśmy inwestować jest strata No tak bywa na rynkach finansowych tak jest są cykliczne są długie cykle czasami trafia się na to że nic nie działa ale mamy wpływ na to jakie oczekiwania mieliśmy w stosunku do tych inwestycji i też jakie emocje nam towarzyszą czy trzymamy te emocje na wodzie czy zadbaliśmy właśnie o takie bezpieczniki jak chociażby swój sparing Partner czy jakaś grupa wsparcia nie mamy wpływu na to Która klasa aktywów okaże się najlepsza ale co możemy już zrobić na co mamy wpływ to na przykład pogodzić się z tym że nie trafimy w tą najlepszą postawić na dywersyfikację Która z natury Z definicji oznacza że będziemy mieli w swoim portfelu gorsze i lepsze inwestycje ale my tutaj traktujemy je wtedy jako zespół wreszcie nie mamy też takiego bezpośredniego wpływu na to że będą pewnie rosły podatki że inflacja będzie wysoka na to że politycy Będą wymyślać głupoty ale mamy już na przykład wpływ na takie namacalne rzeczy jak które płacimy w swoich produktach inwestycyjnych podczas takiego inwestowania i tu znów wracamy do naszego przykładu z naszymi założeniami Słuchajcie ostatnie co się zastanawialiśmy to opcja 3 proc plus podwyżka i podwyżka 2 proc i Ike Jeżeli nawet zastosowali byśmy te same parametry ale opóźnij ale przepraszam ale za opłacili jeden punkt procentowy wyższą opłatę rocznie za za instrument z którego Korzystamy my tu akurat przyjęliśmy W tym przykładzie 0,22 PR a w tym 12,2 PR w skali roku to Zobaczcie że w skali dł długiego horyzontu to jest 20000 ponad różnicy i na to macie realny wpływ dlatego koncentrujemy się na tym co możemy zrobić i kroczek po kroczku po prostu poprawiamy nie złapiemy wszystkiego od razu ale nie frustrujacy małymi krokami No i wreszcie piąta rzecz na tej liście Słuchajcie na co też mamy wpływ to na to ile czasu damy tym inwestycjom żeby popracował i to jest taki najbardziej niedoceniany sojusznik w inwestowaniu bo chcesz wycisnąć więcej z inwestycji da im po prostu więcej czasu w naszym przykładzie przyjęliśmy sobie te 30 lat i to jest znów ten słupek 3 proc plus podwyżka plusik ale zrobiliśmy też eksperyment co jeżeli dokładnie przy tych samych założeniach Słuchajcie będzie to o 5 lat później rozpoczęta inwestycja Zobaczcie jaka duża różnica 145 w 101000 tyle kosztowałoby czekanie przez 5 lat czas jest sojusznikiem bo po pierwsze mają więcej większy dystans większy dłuższy pas startowy te nasze inwestycje i łatwiej im się po prostu wznieść łatwiej też zadziałać procentoeych fortecy pamiętacie wyższe ryzyko większy rozstrzał stóp zwrotu ale jeżeli już przefiltruj to przez Horyzont czasowy to okazuje się że Czas goi wszelkie rany także w inwestycjach bo jeżeli możemy mieć zły dzień tydzień miesiąc w inwestowaniu rok ale Im dłuższy ten Horyzont tym mniejsza szans mniejsze ryzyko że suma sumarum będziemy mieli na tym nawet średniorocznie straty i tutaj z JP Morgana Słuchajcie zestawienie w jednorocznym horyzoncie czasem zobaczcie rozstrzał na zielono dla akcji - 39 do Plus 47 proc od lat 50 to policzone więc ogromny roczny rozstrzał stóp zwrotu dla obligacji amerykańskich Podobnie od - 13 do plus 43 ale już samo wydłużenie horyzontu inwestycyjnego z J do 5 lat Zobaczcie - 3 PR do Plus 28 proc tak się rozstrzelał te stopy zwrotu na akcjach przy pięcioletnim horyzoncie inwestycyjnym 20-letni No to już zupełnie inna historia te stopy zwrotu takie średnioroczne po 20 20-letnim okresie uśrednione wychodziły historycznie od lat 50 od 6 do 17 proc Czyli im dajemy sobie większą dłuższy ten czas pas startowy tym łatwiej jest po prostu tym inwestycjom dla nas zapracować I też zmniejszamy ryzyko tak naprawdę wtedy takie inwestycji więc podsumujmy sobie to wszystko Po pierwsze nie musicie być arenami bufet Tami tego świata Słuchajcie zamiast wycisnąć ten dodatkowy procent na inwestycjach można po prostu zadbać o te dwa pozostałe filary budowania bogactwa czyli o kontrolę wydatków i zwiększanie zarobków druga rzecz którą bardzo bym chciał żebyście zapamiętali to że pogoń za wyższym wynikiem to też wystawianie się na wyższe ryzyko nie ma od tej reguły prawie są jakieś pojedyncze odstępstwa ale to są w ogóle skrajne przypadki do tego Dodajmy że też brak ryzyka czyli na przykład takie zupełne uciekanie od ryzyka to też jest słaba strategia bo to jest prawie Pewniak że inflacja zdziała swoje i przeje wartość nabywcz tych środków które tak skrzętnie odkładamy Trzecia rzecz warto szukać tego bezpiecznego otoczenia które pomoże Ci któ pomoże Wam zadbać o emocje i utrzymać je na wodze koniecznie zwracajcie uwagę na koszty bo te koszty raz się machnie ręką Prowizorka zostaje a potem po 10 latach można naprawdę no kurczę niepotrzebnie aż tyle płaciłem przy tych przy tych inwestycjach i lepiej jest wcześniej zacząć według jakieś prostej strategii wiedząc że będzie ona miała niedociągnięcia że będziemy wiele zmieniać niej w trakcie i tak troszeczkę ją ulepszać krok po kroku niż spróbować znaleźć tą idealną od samego początku i odkładać to w czasie na koniec powiem wam że Jeżeli mielibyście dzisiejszego odcinka zapamiętać jedną rzecz to myślę taką Myślą przewodnią byłoby to że jest być minimalistycznym inwestorem który wdraża podstawową strategię i poświęca na to mało czasu a jednocześnie dba o pozostałe dwa filary bogacenia się czyli zwiększanie zarobków i kontrola wydatków niż dać się wciągnąć wessać w te inwestycje i zapomnieć też o pilnowaniu tych ważnych podstaw więc pamiętajmy że nasza droga do finansowego bezpieczeństwa do finansowej Wolności jest dla każdego z nas inna i też musimy rozsądnie wykorzystywać te właśnie trzy narzędzia do osiągnięcia tych celów to tyle na dzisiaj Słuchajcie Bardzo wam dziękuję wszystkiego dobrego i za tydzień widzicie wy już we wtorek Marcina cześć na razie [Muzyka] h [Muzyka]