Pokonaj STRACH przed INWESTOWANIEM + SKŁAD i wyniki mojego portfela 2,97 mln zł [FFP22]

To był kolejny dobry kwartał, po którym wartość portfela osiągnęła 2,97 mln złotych Dziś pokażę wam skład i wyniki mojego portfela
długoterminowego. Ale najpierw, dosłownie w trzech punktach podpowiem
wam Jak opanować strach przed inwestowaniem. To bardzo ważny temat, bo nasza psychika ma decydujący wpływ na to, czy inwestując zarabiamy czy raczej tracimy pieniądze więc jeśli macie własne sposoby na to
jak radzić sobie ze strachem w inwestowaniu koniecznie dajcie znać w komentarzu. Przyznam się szczerze że kiedyś też bardzo bałem się inwestowania Gdy zaczynałem w roku 2002, nie było nawet jeszcze w Polsce ETFów,
więc skorzystałem z funduszy inwestycyjnych i pamiętam że gdy tylko wpłaciłem np. 10 000 zł do jakiegoś funduszu akcji od razu robiłem się niespokojny Codziennie sprawdzałem wyniki, czytałem komentarze ekspertów,
śledziłem wydarzenia rynkowe i polityczne aby w razie czego móc zareagować i uciec z rynku A kiedy moje fundusze spadały o 5 czy 10%, natychmiast w popłochu wypłacałem pieniądze aby uratować chociaż to, co zostało to była ciągła huśtawka nastrojów i nieustający lęk że zaraz nastąpi jakiś krach i pozbawi mnie zainwestowanych pieniędzy 22 lata później w lipcu 2024 r., gdy nagrywam ten film, łączna wartość środków które mam ulokowane w akcjach w portfelu długoterminowym, ale też w ofensywnym, przekracza już 2,5 miliona zł. Jak łatwo zatem policzyć, spadek rynków akcji o 10% oznacza dla mnie stratę 250 000 zł, a przecież akcje mogą spaść o 40, 50, a nawet więcej procent... Dlaczego pomimo świadomości tego ryzyka, śpię bardzo spokojnie
i w ogóle mnie to nie rusza? Mówiąc szczerze większości tych przejściowych strat w ogóle nie zauważam, bo nie śledzę na co dzień rynków, nie sprawdzam wyników portfela, a komentarze analityków to dla mnie po prostu zwykły rynkowy szum. Podzielę się teraz z Wami tym co w moim przypadku najbardziej pomogło w takim stopniowym pozbyciu się lęku przed inwestowaniem Oto obiecane trzy punkty Po pierwsze gotówka to również duże ryzyko o ile trzymanie części oszczędności w gotówce jest bardzo rozsądne, o tyle trzymanie w niej wszystkich swoich oszczędności to przecież wielkie ryzyko, bo inflacja te oszczędności na 100% pożre. Inwestując, zamieniam po prostu ten tracący na wartości papier na zyskującą na wartości kolekcję aktywów, takich jak akcje, obligacje, złoto czy nieruchomości Odkąd zdałem sobie sprawę z tego, to strach przed inwestowaniem
zdecydowanie się zmniejszył Drugi punkt: gdy jedne aktywa spadają, to inne rosną Rzućcie okiem na tę grafikę, która przypomina tablicę Mendelejewa Pokazuje ona, jak zachowywały się różne klasy aktywów w latach 2009-2023 bardzo fajnie można to sobie prześledzić na przykładzie złota Zobaczcie, w roku 2010 dało zarobić 26,1% i było na drugim miejscu po REIT-ach W roku 2011 znów było na drugim miejscu ze stopą zwrotu 5,5% rok później było w połowie stawki, ale w 2013 zaliczyło tąpnięcie i było najgorszym aktywem przynosząc 29% straty to samo działo się również w ostatnich latach. W roku 2020 złoto błyszczało najjaśniej, dając 23,3% zysku, ale zaledwie rok później okazało się być najgorszym aktywem przynosząc ponad 10% straty, aby już w 2022, ponownie wskoczyć na drugie miejsce. jeśli zatrzymacie sobie ten film, spojrzycie na grafikę to zobaczycie jak płynnie zmieniają się na niej
liderzy i maruderzy w poszczególnych latach Próby przewidzenia, która klasa aktywów okaże się najlepsza w danym roku skazane są na porażkę bo nikt z nas nie zna przyszłości Można oczywiście zapakować 100% oszczędności w akcje, które historycznie przynosiły bardzo dobre wyniki jakieś 5-7% ponad inflację, ale to wymaga bardzo silnych nerwów w tych latach gdy będą one traciły kilkadziesiąt procent na wartości,
jak na przykład w roku 2022 na szczęście zamiast fundować sobie taki emocjonalny roller coaster wystarczy złożyć po prostu portfel z kilku klas aktywów
i wtedy nasze wyniki będą się wahać zdecydowanie mniej Na początek wystarczą dosłownie dwa instrumenty finansowe ETF na globalne akcje oraz obligacje indeksowane inflacją, co wyjaśniłem w filmie pt. "W co inwestować 100 zł miesięcznie" To jeszcze omówmy tylko punkt trzeci Rozumiem w co inwestuję. To najważniejsza zasada, która niemal zupełnie zredukowała mój strach przed inwestowaniem Zwykle boimy się tych rzeczy, których nie znamy Jeśli zrozumiecie czym są te akcje, jak mogą się zachowywać, jak zachowywały się w przeszłości, czego się po nich w związku z tym spodziewać, od czego zależą ceny obligacji, co wpływa na ceny złota i innych aktywów, wtedy strach przed inwestowaniem będzie zdecydowanie mniejszy. Rozumiejąc, jak działają cykle rynkowe,
pamiętając że po każdej bessie przychodzi hossa to spadki na rynkach przestaną być dla was powodem do zmartwień i stresu tylko staną się świetną okazją do uzupełnienia tej waszej kolekcji aktywów o kolejne cenne składniki, tyle tylko, że kupowane w promocji,
bo po bardziej atrakcyjnej, niższej cenie Jeżeli jesteście na początku waszej inwestycyjnej drogi i chcecie dobrze zrozumieć podstawy, które pozwolą wam
inwestować na luzie i mieć święty spokój to bardzo serdecznie zachęcam was do dołączenia
do ponad 110 tys. czytelników Finansowej Fortecy A jeśli przeczytaliście już książkę jakiś czas temu
i chcielibyście odświeżyć sobie te wiadomości w bardzo wygodny sposób to od kilku tygodni książka dostępna jest również
w formie czytanego przeze mnie audiobooka, którego obecna cena dla posiadaczy Finansowej Fortecy, to zaledwie 29,90 zł No dobra, to po tej tej krótkiej autopromocji, zobaczmy,
jak opisana w książce teoria działa w praktyce Pamiętajcie tylko proszę, że robię to wyłącznie w celach edukacyjnych wy musicie na spokojnie zaprojektować własną strategię inwestycyjną dostosowaną do waszej wiedzy i umiejętności, i do waszej skłonności do ryzyka. Przypomnę, że po zakończeniu każdego kwartału, pokazuję na moim kanale, jak inwestuje środki, które odkładamy
wspólnie z moją żoną Kasią na naszą emeryturę Modelowo ten portfel składa się w połowie z nieruchomości czyli dwóch mieszkań na wynajem a druga połowa jest ulokowana w instrumenty finansowe obecnie 35% w ETF-y inwestujące w akcje z rynków rozwiniętych i wschodzących, 15% w złoto inwestycyjne oraz 50% w obligacje indeksowane inflacją To jest skład ostrożny uwzględniający niską skłonność do ryzyka mojej żony i tym portfelem celujemy w jakieś 3 punkty procentowe ponad inflację przy bardzo ważnym założeniu że nawet w trudnej sytuacji gdzieś tam po drodze maksymalne obsunięcie kapitału nie przekroczy 20 może 25 %. Drugi kwartał 2024 roku był całkiem dobry dla rynków finansowych Akcje rynków rozwiniętych dały zarobić w dolarach 2,63% Akcje rynku wschodzących 5,13%, a złoto inwestycyjne 5,26% Ponieważ ja prowadzę mój portfel w złotówkach to skorzystaliśmy jeszcze z umocnienia dolara o 1,09%,
bo o tyle wzrósł jego kurs wobec złotówki w II kwartale tego roku Po uwzględnieniu zmian kursu walut, poszczególne klasy aktywów przyniosły następujące stopy zwrotu w złotówkach akcje rynków rozwiniętych 3,75% na plusie akcje rynków wschodzących 6,27 złoto 6,41% No i do tego ten mój portfel obligacji indeksowanych inflacją dołożył 2,25% zysków Przełożyło się to na stopę zwrotu z części rynkowej portfela w wysokości 3,53% w skali drugiego kwartału, no i od początku roku jesteśmy już na plusie 9,57% Przejdźmy teraz do omówienia schodów do finansowej wolności,
jak nazywam ten wykres Do śledzenia i analizowania wszystkich inwestycji korzystam z aplikacji myfund i pod tym filmem znajdziecie link afiliacyjny pozwalający
na przetestowanie tej aplikacji super oszczędza czas i naprawdę już nie wyobrażam sobie tak naprawdę prowadzenia portfela bez niej więc serdecznie polecam myfund i na tym wykresie niebieska linia pokazuje cokwartalne dopłaty do portfela,
a zielona jego wartość rynkową i jak widzicie zaczynałem ten cykl publikacji z kwotą ok. 711 tys. zł a na koniec czerwca tego roku wartość części rynkowej to już 1 482 053 zł, z czego 1 165 607 to są skumulowane wpłaty, a nieco ponad 316 tys. zł to już jest taki kwotowy zysk wypracowany od momentu, w którym zacząłem prezentować wam portfel
w ramach cyklu finansowa forteca w praktyce, W ujęciu procentowym część rynkowa portfela
wypracowała w tym całym czasie zysk na poziomie 32,4% coraz lepiej idzie też portfelowi gonienie inflacji,
ona uciekła nam w marcu 2022 po tym szalonym wystrzale ale teraz już tylko 5,5 punktu procentowego brakuje nam aby ją dogonić więc jestem zupełnie spokojny o to że w dłuższym terminie inflacja
zostanie daleko w tyle za tą częścią rynkową portfela Mówię również, bo przypomnę, że drugą połowę naszych emerytalnych oszczędności stanowią dwa mieszkania na wynajem i gdy uwzględnimy ich udział to łączne zyski z całego portfela długoterminowego czyli mieszkań plus tej części rynkowej wynoszą już 44,07% co daje nam 6,16 punktu procentowego powyżej inflacji która ostatnio ładnie się wypłaszczyła Co więcej, we wrześniu tego roku miną dokładnie 3 lata
odkąd robiłem poprzednią wycenę nieruchomości w tym portfelu więc zgodnie z zapowiedzią we wrześniu odbędzie się kolejna wycena No i spodziewam się jej pozytywnego wpływu na wyniki więc w kolejnym raporcie z wyników, on się ukaże w październiku po trzecim kwartale 2024, przedstawię wam zaktualizowaną wycenę moich nieruchomości bo ta obecna jest sprzed trzech lat i pamiętam, że kiedy razem z rzeczoznawcą majątkowym
nagrywaliśmy film na YouTube wtedy z tymi wynikami to wiele osób pisało, że robię to dokładnie na górce No a się okazało, zobaczcie, że te kolejne trzy lata również przyniosły wzrosty cen nieruchomości Zobaczymy, jak będzie dalej, w każdym razie na koniec czerwca 2024 roku część Rynkowa portfela to 1 482 053 zł a wartość netto nieruchomości po odjęciu 336 000 zł kredytu to 1 489 703 zł więc mamy praktycznie, faktycznie pół na pół i to daje nam łączną wartość oszczędności emerytalnych
w kwocie 2 971 757 zł więc zobaczymy czy w kolejnym kwartale strzelą nam trzy bańki Co będę robić dalej w portfelu rynkowym?
Będę konsekwentnie kontynuować ograniczanie wagi rynku wschodzących po 2,5 punktu procentowego co kwartał i to zapowiedziałem w październiku ubiegłego roku, więc dokonując jutro transakcji zmniejszę ich wagę do 10%, a waga rynków rozwiniętych wzrośnie w związku z tym do 25% Przypominam, że nie robię tego ze względu na sytuację na rynku czy jakiekolwiek oczekiwania dotyczące zmiany cen tych instrumentów, tylko po to aby zbliżyć skład tej części akcyjnej do globalnego indeksu MSCI or Country World index cały Cały czas mam też z tyłu głowy zmniejszenie udziału złota do modelowej wagi 10% dokupując to miejsce 5% akcji, ale to zrobię wtedy, gdy na rynku akcji pojawi się jakaś solidna przecena, o przynajmniej 20%, bo takie głębokie spadki wcześniej czy później na pewno przyjdą na blogu finanse bardzo osobiste tradycyjnie czeka na was bardziej szczegółowy artykuł i oczywiście screeny z moich rachunków inwestycyjnych, bo to są prawdziwe pieniądze prawdziwe zyski No i oczywiście prawdziwe straty Jeśli chcecie w kolejnych kwartałach śledzić wyniki tego portfela. Dajcie łapkę w górę i zasubskrybuj kanał A jeśli szukacie odpowiedzi na pytanie, gdzie ulokować pieniądze na krótszy czas tak aby nie stracić, no to odpowiedź znajdziecie w filmie który teraz wyświetla się na ekranie Życzę wam samych owocnych inwestycji Trzymajcie się, cześć!